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贷款买房：千万别小看“收入证明”！
作者：搜狐财经
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《贷款买房：千万别小看“收入证明”！》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
原标题：贷款买房：千万别小看“收入证明”！一般购房者在办理商业贷款时，都会被要求由当事人单位出具一份收入证明，如果收入证明不达标就会直接影响贷款。那么，商业贷款对收入有哪些要求？收入证明怎么开？要注意什么问题？没有单位开收入证明怎么办？今天，新姐就来为你扫盲关于收入证明那些事。粉丝来信1新姐你好，我最近买房，纯商业贷款50万，需要开一份收入证明，目前我的月收入是8000元，请问是否达到银行要求的收入？新姐：商业贷款买房收入证明要求您提供的月收入是您月还款的两倍以上。比如商贷50万，还款20年，每月还款3400多元，收入证明需要达到每月6800元+。如果名下还有车贷、其他房贷，所开证明需要将这些贷款包括在内，即所有贷款的2倍。如果您没有其他贷款，8000元/月是符合银行要求的收入的。粉丝来信2我是本地户口，自由职业者，无收入证明。先生是外地户口，可出具外地工作的收入证明和银行流水。请问银行商贷可以是我是主贷人，他是共同还款人吗？还是必须他是主贷人？新姐：商业贷款需要提供收入证明，所以先生必须是主贷人。收入证明相关问题解答一、按揭买房收入证明金额写多少？按揭买房收入证明要求您提供的月收入是您月还款的两倍以上。二、银行批款是否只参考收入证明上的数字？如果收入证明过高，但流水不匹配，需要提供额外提供一些资产证明，资产证明包括债券、银行存款、车辆购置凭证、个人所得税证明等。假如申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以由夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款，符合条件后，银行也可以审批。三、个人收入证明数额不符合贷款额度怎么办？房子如果是和父母一起购买，也就是购房合同上写两个人的名字。那么当事人可以作为主贷人，父母作为次贷人，进行一部分借款。四、开收入证明有哪些注意事项？1、开收入证明要注意必须的格式。2、开收入证明必须要盖“鲜章”（见文末注1），也就是收入证明复印是无效的。3、部分银行不认财务章，所以盖的章最好是单位的公章或人事章。而且必须是圆章。4、收入证明可以是税前收入。5、年收入应为一年内的包括基本工资、奖金、福利等总和。五、没有单位开收入证明怎么办？私营业主也需要找公司的财务或人事开收入证明，工商营业执照等没法取代收入证明，联系人不能写本人，必须是财务或人事。如果是自由职业，也需要开收入证明，并不能用存款流水等代替。因为收入证明几乎所有银行都是要求要的，流水和存款只是用来佐证收入证明的真实性，并不能取代。六、哪些情况属于开虚假收入证明？开虚假收入证明是指用人单位为本单位员工或非本单位人员出具与实际情况不符的收入证明，包括三种情形：1、用人单位为本单位员工出具收入情况比实际收入情况高的证明；2、用人单位为本单位员工出具收入情况比实际收入情况低的证明；3、为非本单位人员出具虚假收入证明。七、开虚假收入证明有哪些风险？虚假“收入证明”既是一种弄虚作假的不道德行为，更会给购房者自己带来巨大的风险。就个人来说，如果最后被银行识破，无法通过审查关，购房者要求退房就属于违约行为；而另一方面自身还款压力较大，如果最后无力支付月供，更与开发商与银行没有一点儿关系了，弄虚作假的风险全由购房者自己承担。贷款买房开虚假收入证明，属于合同欺诈的行为，存在的法律风险是，银行可以欺诈为由要求撤销贷款合同。八、公积金买房是否需要开收入证明？不需要。注1：鲜章是指盖在公司、学校、医院等单位或个人在签署文件时，用印泥盖的代表其单位和个人的章，不是复印过后的章。Tips大家在买房过程中，还遇到过哪些房产交易问题？贷款、交易、政策......都欢迎在评论区积极提问，小编会收集大家的问题，为大家支招和解答。返回搜狐，查看更多责任编辑：《贷款买房：千万别小看“收入证明”！》 相关文章推荐一：揭秘买房四大潜规则，开发商和银行肯定不会告诉你！最近，崔永元发微博揭露娱乐圈合同潜规则的事件被大家热议，其实，不仅是娱乐圈，地产圈买房也有很多不为人知的潜规则，尤其是在政策收紧的大背景下，开发商、银行为了保证自身收益，会采取一些措施，融 360 说房君觉得有必要拿出来说说。1、全款的优先，公积金贷款靠边站一直以来，公积金贷款由于涉及多个机构、放款周期长，被开发商嫌弃，在一些城市，售楼处对买房人做出了区分，全款的优先选房，贷款利率还能优惠一些，而使用公积金贷款的人，可能连选房的资格都没有，就算能买，贷款利率也比全款的高。对此，四部门在去年发布通知，要求开发商和中介机构不得阻挠、拒绝职工使用公积金贷款购房，违规者将被责令整改，严重的将被纳入征信系统，依法严肃处理，算是为购房人撑了腰。其实，不仅是公积金贷款被嫌弃，商贷首付比例也能决定购房人能否买房，甚至是能否买到好房。比如，有房企规定，3 成首付只能买底层或顶层的一般楼层单位；7 成首付或全款的能选更好的楼层和户型，还能获得一定的利率优惠。开发商这样做的理由很简单，全款购房有利于其回笼资金，减轻经济压力，但是对买房人就有失公平了。2、价外加价，捆绑装修另外，价外加价，捆绑销售等行为已经被监管部门明令禁止，但是，在一些热点城市、热门楼盘，捆绑销售的现象依然存在。刚需客想要得到热门楼盘选房机会，需要通过捆绑车位、捆绑装修等隐形手段，多支付一部分拿不上桌面上的钱款。比如，一个楼盘备案价在
每平方米左右，要想选到房，每平米要多加 4000 元装修费，外加 30 万的车位，并且装修费和车位费要一次性付清，最后的销售价格折算下来，每平米要 3 万多。有购房人表示，自己看过的一些楼盘销售经理对前来咨询的客户态度冷淡，因为该楼盘将新房交给营销公司，每平米要多加 1000 元甚至更多卖出去，然后两者再进行分成。这么看来，买房人要么愿意多付钱，要么自己有特殊渠道，否则买到房是不太可能了。3、申请组合贷款要在指定银行还有一种情况是，购房人由于资金有限，无法全部用公积金贷款，需要额外申请部分商业贷款，也就是通过组合贷款的方式买房。但是，部分银行会要求，公积金贷款和商业贷款要在同一家银行办理，不能跨行组合，理由是，公积金贷款需要到住房公积金中心指定的银行办理，同时要将房屋抵押给这个银行，而办理商贷的时候也需要抵押给贷款银行，同一套房子不能同时抵押给两家银行。因此，出于风险的考虑，很多地方的银行规定，组合贷款中商业贷款和公积金贷款要在同一家银行办理。4、接受高利率者放款快如今，信贷政策收紧，对于银行来说，可贷额度有限，要优先贷给优质客户，所谓的优质客户，一方面指的是收入、职业等各项指标良好的人，另一方面，也指能为银行多带来利润的客户。贷款利率是银行获取收益的重要方式，部分银行会优先选择接受高利率的客户，且这类客户放款相对快些。以前，只要征信良好、各项指标合格，放款速度一般在两周以内，而现在影响放款的因素太多，利率就是其中之一。无论是哪一种潜规则，弱势方总是买房人，刚需买房更是等不起，论聪明比不过开发商，利率上浮，让人觉得压力倍增，有些人只能硬着头皮接受对方提出的任何要求，只为能买到房。不过，路是自己选的，买房自住的话更要多加注意，因为你输不起。利率越高，负债越多，别让房贷捆死你的人生。关注融 360 说房（fangdai123）公众号，轻松掌握最低银行贷款利率。少一点利息，早一点解脱。《贷款买房：千万别小看“收入证明”！》 相关文章推荐二：魔法现金:房贷难申请,银行出难题?魔法君来支招
　　现如今,随着房价的不断上涨,贷款买房已经成为当下的主流趋势。据不完全统计,有90%以上购房者倾向于选择申请银行按揭贷款,但事实上,并非每个人都能够顺利获得银行的批贷。那么银行具体要查哪些内容呢?办理房贷我们需要注意什么呢?
　　 一、银行对贷款人查验的信息有哪些?
　　1、个人信用记录
　　个人信用记录可以说是银行贷款的敲门砖,如果查出个人征信有问题则会直接影响到银行贷款,严重逾期者会被银行直接拒绝。
　　2、收入证明
　　收入证明是银行在给购房者办理贷款的时候必看的一项。它可以反映购房者职业性质、工作稳定与否。
　　通常银行对还款能力的要求是月收入≥房贷月供X2,如果借款人还有其他的贷款,则要求月收入≥(现有贷款+房贷月供)X2。在这里,魔法小编需要提醒大家注意的是,收入证明必须加盖单位公章或人力资源章哦。
　　3、银行流水
　　银行流水同收入证明一样,也是反映购房者消费能力、收入水平的重要凭证,简单来说,就是银行想看借贷者有没有能力还款。一般银行需要借款人提供供6个月以上甚至一年的流水,魔法君建议大家用流水交易较多的银行卡。
　　4、债务问题
　　对于银行而言,如果有过多其他的债务,银行就会质疑借贷者的贷款能力,导致贷款申请失个人信用记录很重要败。
　　 二、办理房贷我们需要注意什么
　　1、现场签字
　　贷款者在办理按揭手续时,需要由本人到场签字,如已婚者则需要夫妻双方到场签字;如不能到场的,则需要到公证处去办公证委托。
　　2、资料齐全
　　魔法君在这里需要提醒大家的是,办理房贷手续时最好提前将材料准备齐全,不然可能会因为材料不齐从而耽搁时间造成违约,导致赔偿。
　　3、付清逾期欠款
　　如曾经有过贷款逾期的情况,请务必提前付清逾期欠款,并拿到之前贷款的银行或公司出具加盖公章的欠款结清证明,否则银行会因为怀疑信用不良而不予受理。因此,信用非常非常重要,请大家一定注意不要逾期还款。
　　最后,魔法君要提醒大家的是,切记千万要提供真实有效的材料,切勿弄虚作假哦,否则将直接影响到贷款及信用呢。 《贷款买房：千万别小看“收入证明”！》 相关文章推荐三：《公积金篇》之 公积金使用过程中的几大误区?
　　对于有贷款购房需求的购房者来说有哪些问题需要注意呢？在实际的业务操作中，存在如下几大误区。
　　误区一：公积金账户余额做购房首付
　　很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策那么理所当然的可以用来支付购房首付，其实不然，因为公积金是先使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。
　　误区二：子女使用父母的公积金贷款
　　子女不可以使用父母的公积金来贷款买房，因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的。在住房公积金购房申贷问题上，则视为两户人，子女和父母之间是单独分开的，即两个家庭。
　　误区三：房子可以提取住房公积金
　　住房公积金仅用于职工购买(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30%以上)自住住房时可以提取。装修不在住房公积金提取范围内，因此装修提取住房公积金是不行的。
　　误区四：公积金贷款额超出上限
　　公积金贷款与商业贷款存在很大区别，即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额，需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算，且不能超出公积金贷款最高上限。
　　误区五：提取总额可以超过房款总额
　　公积金的提取总额不能超过房款总额，比如，贷款购买的房屋总价为30万元，而他的公积金存储余额有40万元，他只能提取30万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提取。
（责任编辑：宋虹姗 ） 《贷款买房：千万别小看“收入证明”！》 相关文章推荐四：按揭贷款审批套路，我们一定要注意很多人在买房时会选择按揭贷款， 办理按揭贷款时需要提供相关资料给银行，然后银行会对开发商的相关手续及借款申请人提交的全部资料、文件进行审查，逐级审批。辛辛苦苦买房一定要避免审批不过，因此大家在此过程中要注意以下事项：1、提供真实资料规避贷款影响刚需购房者向银行申请个人住房按揭贷款，银行一般会要求购房者提供相应的收入证明（包括个人职业、职务和薪酬及其他经济收入情况等方面的证明）。如果按揭购房者向银行提供了虚假材料，则可能带来比较严重的影响：轻则影响银行审查，最终不能发放贷款，实现不了自己的居住梦；重则可能因为个人提供虚假材料，导致不能办理按揭贷款，造成开发商据此要求购房者承担逾期交付办理按揭资料及商品房预售合同的违约责任，支付相当数额的违约金。2、小心贷款申请不成功，让开发商没收购房定金一般情况下，在购房者同开发商签订商品房买卖购房合同后，才能向银行申请按揭贷款并最终与银行签订按揭贷款合同。但由于按揭贷款能否申请成功，具有不确定性，因此购房者应当高度重视能够贷款申请成功的问题。因为在现实生活中，已经发生了许多按揭贷款申请不成功，开发商坚持不退还购房者定金的案例。购房者在与开发商签订购房合同交付定金时，一定要在合同中明确约定，若因按揭贷款未能获银行同意导致购房者申请解除购房合同的，开发商应当全额退还购房者缴纳的购房定金，从而避免购房者的定金损失。3、最好不要签订“连带违约条款”在目前的楼市消费中，开发商有时会要求在按揭贷款合同中或单独与购房人签订连带违约条款：即借款人出现未按时归还按揭款导致开发商承担担保责任的，开发商有权按原价回购房屋或解除商品房买卖合同。一般情况下，不要同开发商签订“连带违约条款”。如果一定要签或者已经签订了类似条款的购房者，一定要注意还款的及时等情况，避免因为个人在还款等方面出现违约，造成开发商回购或处分抵押担保物的情况出现。4、认真履行还款义务，避免银行提前收回贷款一般情况下，购房者与银行签订的按揭贷款合同都明确的规定了购房者的还款期限。同时，借款合同中还一般都约定了“如果借款人连续三期或累计六期逾期，银行有权提前收贷，处置抵押担保物，并有权要求借款人承担银行实现债权产生催收费、律师费、诉讼费、评估费等费用”的条款。这是因为如果购房者提前还贷，则会影响到银行的收益和资金安排计划，在贷款发放的一到三年内提前还贷，银行可能会要求借款人支付相应的违约金。借款人应当严格按照借款合同约定的还款时间及金额履行自身的义务，如果实在需要提前还款，则需要提前做好相关的工作，避免给自己造成损失。最后，各位购房者在还清了全部贷款本金和利息后，一定要持银行的贷款结清证明和相关凭证，及时到房管局办理注销抵押登记手续，以确保物权的完整性。《贷款买房：千万别小看“收入证明”！》 相关文章推荐五：银行按揭审批思路:这2种房子无法贷款,购房者或被中介忽悠
2018年以来，在“房住不炒”的政策引导下，楼市趋于稳定、调控累计达到了196次，房价上涨速度进一步得到控制。根据2018年上半年1-6月份的房价数据来看，在我国70个大中城市中，最低房价连续上涨9个月，最高连续上涨13个月，形势依然不可低估。
随着房价进一步缓慢上涨，加之以贷款利率上浮加大，刚需购房更难了，在这种形势下，很多人原本可以购买80平米的房子，奈何现在只能买得起60平米的房子了，问题就在这里，很多人说60平米以下的房子是不能办理按揭贷款的，银行也不会放款，是真的吗？
小编提示，所谓的60平米以下的房子银行不给办理贷款，需要分为二种情况看待。银行对于购房者的贷款审批会综合考虑面积、房龄、结构、新度等因素进行，在没有特殊情况下贷款是比较容易的，但是按揭买房还是要当心！这2种房子无法贷款，不要被中介忽悠，亏欠费神。
一、商品房50平米以下的，或直接拒贷
买房子到银行按揭贷款，是购房者把房屋作为抵押物换取的贷款额度，银行对于房屋的审查最基本是抵押的房子要有变现能力，我们知道如果房子的面积小于50平米，一般就只剩下一室一厅一卫了，厨房和卧室客厅是连接在一起的，类似于单身公寓，但是身份上却是商品房。
银行遇到这种商品房办理按揭贷款，往往考虑到这种商品房（一般人购买商品房不会买这种超级小户型房子，所以不好销售，增值能力也有限）变现能力差，会拒绝购房者的商业贷款贷款申请。银行对于购房贷款审批面积约定俗成的规则是：如果房子是在60平米以下，银行会拒绝购房者申请的公积金贷款，如果房子是在50平米以下，银行会拒绝购房者的商业贷款。
另一种是公寓，公寓与住宅不同，公寓首付款需要50%以上，总价较低，虽然面积很多都小于50平米，但是市场上公寓交易频繁，变现能力较大，所以商业贷款比较容易。
二、房屋年限长，或被直接拒贷
还是回到那句话，个人要想从银行按揭贷款，银行需要用个人房产做抵押，抵押物需要有足够的变现能力才行，如果房子市场价在100万元，抵押评估最多是70-80%，100万元的房子估值是80万元，也就是说购房者对多能够获得80万元按揭贷款。
房子时间越长，房屋质量就越差、小区环境也会变差，很多人买房不会选择年代久远的房子，所以这样的房子变现能力差，银行会在审批环节中考虑房屋的房龄。房龄在15年以内房子估值是市场价的50%-70%，房龄超过20年，贷款就有点困难了，如果超过25年绝大多数银行会直接拒绝贷款。
所以，按揭买房要慎重！以上这2种或被拒，房子可能砸手里，如果中介跟你说二手房户型小于50平米的，或者房龄超过20年的都很容易贷款，这可能是中介忽悠你，要弄清银行按揭审批思路。万一购房者已经缴纳了购房诚意金/保证金等，最后发现银行按揭贷款下不来，房子可就真的砸手里了，惹得一身麻烦。
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《贷款买房：千万别小看“收入证明”！》 相关文章推荐六：南昌20% 贷款百万利息要多付22万
南昌上浮20% 贷款100万要多付22万元利息
南昌利率上调的消息7月中旬终于落定。7月9日～7月14日期间，大部分商业银行先后将首套房利率从此前执行的上浮15%提高到20%，在基准利率上上浮25%。与去年7月份相比，金额100万元、期限为30年的贷款，累计要多交22万元的利息。
专家分析称，下半年，南昌房地产市场调控将进一步扩大，“钱紧”情况将持续发酵，或继续保持上涨趋势，市民买申请难度或将更大。
多家银行首套房贷款利率上浮20%
根据最新数据，6月全国首套房贷款平均利率为5.64%，相当于基准利率1.151倍，是2017年1月以来连续18个月上涨，环比上升0.71%，同比上升15.34%。
具体来看，全国533家银行分(支)行中，有169家银行首套执行基准利率上浮10%；164家银行首套执行基准利率上浮15%；116家银行首套执行基准利率上浮20%；25家银行首套执行基准利率上浮25%；16家银行首套执行基准利率上浮30%。
7月16日，记者拨打南昌多家银行网点电话咨询房贷利率时发现，就首套房而言，与上月相比，又上涨了不少，其中，中国银行、中国邮政储蓄银行、交通银行、招商银行、中国建设银行等银行首套房贷款利率上浮20%。
而关于二套房的贷款利率，南昌普遍上浮25%～30%之间，其中，中国银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等银行上浮25%，中国建设银行等银行二套房贷款利率上浮30%。
贷款100万要多付22万元利息
记者了解到，2017年7月份南昌大部分商业银行的首套房贷款利率为基准利率4.9%，到今年7月份，在基准利率上上浮20%后，首套房贷款利率升为5.88%。
对于购房者而言，首套房贷款利率的上浮，意味着要付出更高的购房成本。以贷款100万元、30年、为例，在去年7月份，每月需还款5307元，总支付利息为91余万。同样的贷款额度和方式，如果是今年7月份贷款，每月需还贷款5919元，总支付利息超113万元。与去年相比，30年还款期，现在要多支付利息22万元，每月多还月供612元。
“如果在我行存10万元的定期，存一年，办理房贷时可以减少5%的利息；如果没有其他综合贡献业务单的话，首套房基本上是在基准利率上上浮20%。”采访中，一家个贷部经理告诉记者。
南昌各大额度比上半年更紧张
由于首套房和二套房贷利率依然保持上升趋势，南昌大部分银行信贷额度紧张，房贷市场继续收紧。
记者了解到，除了贷款利率上涨，南昌大部分银行都表示“现在资金非常紧张，普遍存在排队等候放款的现象。”对于放款时间，部分银行回复称不太确定。一家国有银行的个贷经理坦言：“事实上，今年以来房贷利率基本都在上涨，预计下半年信贷额度比上半年还要紧张。”
招商银行南昌某支行个贷部经理告诉记者，目前非常紧张，“其实今年以来，我们银行的信贷额度都比较紧张，甚至比去年还要紧张，而下半年的情况只会更甚，不会更宽松。”
在采访中，有个贷经理对记者表示，以后银行对审核力度只会更加趋于严厉。“首先，对于借款人的征信、年龄、月收入、工作单位等因素都会进行严格的审核，另外在‘认房又认贷’的限贷政策下，有相当一部分的改善型需求都被纳入到了二套房的范围内，有可能也会对此加强审核力度，以此来限制的购房需求。”
下半年房贷市场对刚需群体并不乐观
对于不少购房者，尤其是刚需群体来说，，已经明显增加了购房压力。未来，房贷利率是否还会上涨？
记者在采访中发现，很多刚需购房者并未因贷款利率的上涨而产生“到底要不要买房”的犹豫。“眼看着房贷越来越高，我们只得加快脚步快速选定房源了。毕竟对我们而言，住房是最紧急的需求，在任何时候买房都是合适的。”大学毕业三年的小胡告诉记者。
“对于购房者而言，‘可不可以贷款’比‘贷款高不高’更为重要。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，“如果能够在银行贷到款，很多购房者还是会积极入市的。”
多位业内人士指出，在“房子是用来住的，不是用来炒的”这个主基调以及房地产调控政策暂时没有放松的背景下，再加上全国监管总体更加趋严，“钱紧”的情况可能会持续发酵。
“符合，收紧是必然的。近期楼市政策也在调控，适当的收紧会对购房市场造成一定影响。”严跃进受访时表示，基于资金成本的上升，或仍将保持上涨趋势。
融360分析，未来在整体经济形势未发生重大变化的情况下，整体房贷利率仍保持上升趋势，首套房二套房利率差值在收窄后将会趋于平稳。
中国江西网记者 郑周?/文 《贷款买房：千万别小看“收入证明”！》 相关文章推荐七：丨年龄提高，最高75岁！“啃老族”竟是最大赢家？来源：每日经济新闻工行近日将借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁，借款人年龄与贷款期限之和不超过75年（即还款的最高年龄可到75岁）。同时，个人的最长期限仍然是30年，没有改变。这也意味着，有些人可能75岁都还在。而依据世界卫生组织（WHO）发布的2015年版《世界卫生统计》报告显示，中国人的平均寿命是男性74岁，女性77岁。什么情况？难道可以当一辈子房奴了？其实没这么简单。▲图片来源：视觉中国（图文无关）利好年龄较小或较长的购房者工商银行借款人年龄与贷款期限之和不超过75年，而原来这一数字是70年，即新的标准相当于提高了5年。4月19日晚间，工商银行相关负责人证实了该消息。政策调整是为了适应我国人口发展趋势，满足不同年龄阶段尤其是中年以上居民的住房改善性需求，减轻其经济压力。未来工行将持续认真贯彻执行国家“因城施策”的差别化个人住房信贷政策，积极支持居民自住及改善型合理购房需求。上面提到的“借款人年龄与贷款期限之和”需要用一个更直观的例子来解释。例如：如果借款人年龄是40岁，过去“之和”为70年，最高可以申请到30年的贷款；而现在放宽到75岁，即45岁也可以申请到30年贷款。最高期限贷款群体放宽了5岁。同时，过去65岁以上就不能贷款了，而现在70岁的群体最高可以贷5年期限的住房贷款。贷款的最高年龄群体也放宽了。据北京晨报，“工商银行延长这一年限，实则是对楼市。”赚赚金融品牌运营中心总监吴昊分析表示，放宽这一年限可以让45岁以上的刚需购房人获得更长的贷款期限，这将减小他们月供压力，对于首套房及改善性需求的刚需人群有一定的利好作用。吴昊介绍，目前95后的购房者已经开始入市。而在购房贷款时，对于年龄较小或较长的购房人而言，普遍要求子女共借，即父母与子女一起承担相应的贷款偿还责任。“延长年限对他们的贷款将有所利好。”不过，吴昊认为，这种利好只会影响刚需购房中不到8%的人群，对于市场的总体影响相对较小，其他银行可能还会根据自己的情况而定，跟进的可能性不大。▲图片来源：摄图网（图文无关）持有同样看法的还有易居研究院智库中心研究总监严跃进和中原地产首席分析师张大伟。据北京商报，对于这一调整带来的影响，严跃进认为，这一政策是考虑到现在贷款买房的客户年龄特征，调整后年龄偏大、但有能力并且有改善型住房需求的人群能够得到贷款。45岁的购房者以往只能贷25年的款，以后能按30年期限贷款，对于这部分中年人群也。不过他指出，这并不是楼市刺激的做法，也不是房贷放松的迹象，更多的是银行出于自身战略、业务方面的考虑。这一做法也跟当前国内人口老龄化有关，调整后银行可服务的贷款人群、贷款规模将会增加。张大伟则表示，对于部分中老年购房者来说，可以降低月供压力，延长还款周期，有可能出现部分50-60岁左右的改善购房家庭选择接力贷，父子合力还款的可能性。但目前看，市场90%以上购房人群集中在70-80后，因此这一政策基本没有影响，相比较接近退休年纪能不能继续贷款，购房者更关注利率折扣变化和贷款年限的变化。7个因素影响事实上，根据政策和购房者自身经济实力的不同，的年限也会有所不同。MissMoney浮世曾归纳了影响款年限的七个因素。楼市调控政策会直接影响房贷贷款的最长年限以北京为例。根据北京楼市去年3月的新政，个人住房贷款（含）最长年限为25年；个人购买商办类项目的房子，不能申请商业贷款。这就意味着以后在北京买普通住宅再也没有贷款30年一说，买商住房就需要付全款。房产性质影响贷款年限▲图片来源：视觉中国（图文无关）不同性质的房产，贷款的最长年限不同。通俗点讲，普通住宅、商业项目、厂房等这几类房屋能贷款的最长年限也有所不同。普通住宅最长贷款年限为30年（北京为25年）；商业用房和商住两用房，贷款年限最长为10年（在北京，个人购买商住或商业项目的房产要全款，不能贷款）；私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为20年。贷款年限受贷款人年龄的制约在申请办理个人住房贷款时，借款人的年龄是重要的审核因素。按规定，年满十八周岁（男性最高60岁，女性最高55岁）都可以申请办理个人住房贷款。一般来讲，贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁（或70岁），不同地方不同银行的规定略有不同。工商银行上述新的规则，就是在此基础上进一步将年龄上限放宽。在公积金贷款方面，不得超过借款人退休后5年。举个例子，小A，男，在60岁时退休，除各地规定的最长贷款年限外，小A贷款期限与借款人年龄之和不能超过65岁。在商业贷款方面，每个银行对于贷款人的年龄限制有所不同，总体来说，借款人年龄越小，那么可以申请的贷款期限也就越长。贷款人的还款能力会影响贷款年限在贷款买房时，银行会让购房人提供收入证明。收入证明能直接反应借款人的还款能力，收入证明是银行决定是否批贷的主要参考内容之一。通常情况，银行会要求借款人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。一般情况下，高收入人群，银行可能会建议贷款年限相对短些；如果借款人收入情况相对较差，银行会建议贷款年限相对长一些。房龄越老贷款年限就越短在购买二手房时，贷款年限会受到房屋年龄的影响。房龄是从该房屋竣工交付之日开始算计算，一般情况下，房龄越老，贷款年限就越短。因为二手房是按照评估价来计算贷款额的，评估价则是根据当时的市场情况，通过专业的评估机构对房产价值进行评估而计算出来的。一般房屋年限越长，评估价可能越低。老房子在申请二手房贷款时，贷款金额一般会随着房龄增大而相对降低，贷款年限也是如此。土地使用年限会影响贷款年限在二手房市场，土地使用年限还有多长时间到期也会影响。一般情况下，房贷的不能超过土地使用的到期年限（不同的银行规定也不相同）。需要注意的是，土地使用年限与房龄不同，土地使用年限是从开发商拿地备案的时候就开始计算的，所以购买二手房时，一定要注意看，所购买房子的土地使用年限还有剩多少年。▲图片来源：摄图网（图文无关）贷款利率变化调整也会影响贷款期限贷款利率不是固定不变的数值，贷款利率会影响。举个例子，2015年央行进行了5次，五年以上的商业从6.15%降至4.9%。商贷基准利率降低的情况下，房贷的年限越长，大家觉得越合算。假如遇到央行提高商业贷款基准利率，购房者用于还房贷的月供也会随之增加，在这种情况下，有资金储备的借贷人可能会选择缩短还贷年限来减少贷款利率上升所带来的损失。《贷款买房：千万别小看“收入证明”！》 相关文章推荐八：端午节贷款买房请注意这5点，否则很容易被拒贷！原标题：端午节贷款买房请注意这5点，否则很容易被拒贷！端午节小长假已经开始了，在上半年最后一个节假日里，不少人早已没了开心吃粽子的心情，而是急着返乡置业！每逢节假日，开发商往往会在价格方面给予一定的调整，借此来吸引购房者，相信大家都不想错过这个买房好时机！在此，小编提醒广大购房者，端午节贷款买房请注意以下这5点，否则很容易被拒贷！1、申贷资料记得提前准备银行在审批房贷时，往往会对借款人进行全面的审查，这就需要借款人提供许多申贷资料，如果借款人提供的申贷资料不齐全，那么银行很可能会拒贷，所以，借款人务必记得提前准备申贷资料，这样才能提高申贷效率。2、让家中有好工作的人申贷一般来说，银行比较青睐这些优质客户，包括但不限于教师、医生、公务员、律师等，所以，要想提高申贷成功率，最好让家中有好工作的人进行申贷。3、别乱动公积金账户余额在这个贷款买房的时代，几乎所有的购房者都会首选。对此，小编要说的是，在申请公积金贷款前，最好不要乱动公积金账户余额，否则你的公积金贷款很可能会被拒绝，因为公积金账户余额在很大程度上影响着。4、远离有问题的房子并非所有的房子都能够获得银行贷款，就比如小产权房、没有房产证的房子、未满足条件的经适房等，所以，购房者贷款买房时务必要远离这些有问题的房子，否则就等着被拒！5、申贷前还清大额债务如果借款人身背巨额债务，就算他收入很高，银行也很可能会拒贷。所以，在申请房贷前，最好先还清大额债务，这样还能提高你的申贷成功率！如今，楼市调控越来越严格，好多人都失去了购房资格，所以，在端午节这个买房好时机，希望大家贷款买房时可以注意以上这5点，尽早买到称心如意的好房子！不知大家在端午节贷款买房是否还顺利呢？返回搜狐，查看更多责任编辑：《贷款买房：千万别小看“收入证明”！》 相关文章推荐九：南昌首套房贷款利率上浮20% 贷款百万利息要多付22万利息
　　南昌首套房贷款利率上调的消息7月中旬终于落定。7月9日~7月14日期间，大部分商业银行先后将首套房利率从此前执行的基准利率上浮15%提高到20%，二套房贷款在基准利率上上浮25%。与去年7月份相比，金额100万元、期限为30年的贷款，累计要多交22万元的利息。
　　专家分析称，下半年，南昌市场调控将进一步扩大，“钱紧”情况将持续发酵，房贷利率或继续保持上涨趋势，市民买房贷款申请难度或将更大。
　　多家银行首套房贷款利率上浮20%
　　根据融360最新数据，6月全国首套房贷款平均利率为5.64%，相当于基准利率1.151倍，是2017年1月以来连续18个月上涨，环比上升0.71%，同比上升15.34%。
　　具体来看，全国533家银行分(支)行中，有169家银行首套执行基准利率上浮10%；164家银行首套执行基准利率上浮15%；116家银行首套执行基准利率上浮20%；25家银行首套执行基准利率上浮25%；16家银行首套执行基准利率上浮30%。
　　7月16日，记者拨打南昌多家银行网点电话咨询房贷利率时发现，就首套房而言，目前房贷利率与上月相比，又上涨了不少，其中，(,)、储蓄银行、(,)、(,)、中国(,)等银行首套房贷款利率上浮20%。
　　而关于二套房的贷款利率，南昌各大银行贷款利率普遍上浮25%~30%之间，其中，中国银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等银行上浮25%，中国建设银行等银行二套房贷款利率上浮30%。
　　贷款100万要多付22万元利息
　　记者了解到，2017年7月份南昌大部分商业银行的首套房贷款利率为基准利率4.9%，到今年7月份，在基准利率上上浮20%后，首套房贷款利率升为5.88%。
　　对于购房者而言，首套房贷款利率的上浮，意味着要付出更高的购房成本。以贷款100万元、贷款期限30年、为例，在去年7月份，每月需还款5307元，总支付利息为91余万。同样的贷款额度和方式，如果是今年7月份贷款，每月需还贷款5919元，总支付利息超113万元。与去年相比，30年还款期，现在要多支付利息22万元，每月多还月供612元。
　　“如果在我行存10万元的定期，存一年，办理房贷时可以减少5%的利息；如果没有其他综合贡献业务单的话，首套房基本上是在基准利率上上浮20%。”采访中，一家国有银行个贷部经理告诉记者。
　　南昌各大银行信贷额度比上半年更紧张
　　由于首套房和二套房贷利率依然保持上升趋势，南昌大部分银行信贷额度紧张，房贷市场继续收紧。
　　记者了解到，除了贷款利率上涨，南昌大部分银行都表示“现在资金流动性非常紧张，普遍存在排队等候放款的现象。”对于放款时间，部分银行回复称不太确定。一家国有银行的个贷经理坦言：“事实上，今年以来房贷利率基本都在上涨，预计下半年信贷额度比上半年还要紧张。”
　　招商银行南昌某支行个贷部经理告诉记者，目前按揭贷款额度非常紧张，“其实今年以来，我们银行的信贷额度都比较紧张，甚至比去年还要紧张，而下半年的情况只会更甚，不会更宽松。”
　　在采访中，有个贷经理对记者表示，以后银行对房贷的审核力度只会更加趋于严厉。“首先，对于借款人的征信、年龄、月收入、工作单位等因素都会进行严格的审核，另外在‘认房又认贷’的限贷政策下，有相当一部分的改善型需求都被纳入到了二套房的范围内，有可能也会对此加强审核力度，以此来限制性的购房需求。”
　　下半年房贷市场对刚需群体并不乐观
　　对于不少购房者，尤其是刚需群体来说，%，已经明显增加了购房压力。未来，房贷利率是否还会上涨？
　　记者在采访中发现，很多刚需购房者并未因贷款利率的上涨而产生“到底要不要买房”的犹豫。“眼看着房贷越来越高，我们只得加快脚步快速选定房源了。毕竟对我们而言，住房是最紧急的需求，在任何时候买房都是合适的。”大学毕业三年的小胡告诉记者。
　　“对于购房者而言，‘可不可以贷款’比‘贷款资金成本高不高’更为重要。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，“如果能够在银行贷到款，很多购房者还是会积极入市的。”
　　多位业内人士指出，在“房子是用来住的，不是用来炒的”这个主基调以及房地产调控政策暂时没有放松的背景下，再加上全国金融监管总体更加趋严，“钱紧”的情况可能会持续发酵。
　　“收紧符合预期，收紧是必然的。近期楼市政策也在调控，适当的收紧会对购房市场造成一定影响。”严跃进受访时表示，基于资金成本的上升，未来房贷利率或仍将保持上涨趋势。
　　融360分析，未来在整体经济形势未发生重大变化的情况下，整体房贷利率仍保持上升趋势，首套房二套房利率差值在收窄后将会趋稳。
（责任编辑：常丹丹 HO016）
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欠网贷一万多了利息很高无法还了求上岸
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