农商银行精准扶贫论文
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农商银行精准扶贫论文
摘要：自市场竞争机制引领金融界以来，以“三农”为主要服务对象的农村信用社便开始了改革。将农村信用社易名为农商银行等一系列改革措施，都是新疆农商银行为了保住既有信贷受众的同时，又能相应的拓展信贷市场。当下，以习近平主席为核心的党中央倡导“精准扶贫”大政，是新疆农商银行拓展信贷市场、巩固“三农”服务阵地的又一契机。为此，新疆农商银行在“精准扶贫”攻坚战中的自我建构就势在必行。
关键词：新疆；农商银行；精准扶贫；自我建构
2001年，我国在常熟、张家港、江阴三市试点成功的基础上，将农村信用社改制为农村商业银行，简称农商银行。最重要的是，邮政储蓄、村镇银行等多家金融机构犹如雨后春笋般出现了，与农村商业银行（农村信用社）构成了争奇斗艳的局面。农商行定位的主要服务对象是“三农”和中小微企业。农业、农村和农民是我国整体发展中非常重要的基础部分，是党中央、国务院一直高度关注的焦点，也是当下党中央精准扶贫的重点对象。在新形势下，如何继续在国家“三农”政策和精准扶贫战略实施过程中抓住机遇，既能在“三农”金融活动中发挥更加重要的作用，又能壮大和发展自己，不被邮政银行或村镇银行取代，是一个值得天山农商银行深刻思考的问题。
首先，天山农商行的员工，需要树立竞争意识，需要充分认识到农村信用社时代一家独大的经营模式和单一的信贷产品都已经不适应当下的新形势了。否则，员工的思想很难统一。为此，天山农商银行多次组织员工学习国家宏观政策，了解新疆经济发展趋势以及精准扶贫工作带来的契机等，综合分析了银行服务“三农”的重要意义。提出了践行普惠金融政理念，深耕“三农”市场，稳定壮大农村业务市场的奋斗目标。
其次，面对竞争，“当下的银行业都是同质化竞争，大家做同样的事，在一个问题上很难胜出……只有发展特色业务，形成差异化竞争，才能成为赢家”。因此，天山农商行充分认识到，为了能够更好地在精准扶贫工作中胜出，积极开发适应“三农”的金融产品，主动满足“三农”需要，助力“精准扶贫”，突出产品特色，才是当务之急。比如：天山农商行通过积极搭建“农贷通”存贷平台，开展电子银行业务，拉动第三方支付等多种投资融资和结算方式，主动为客户提供资产评估和管理，开通网上银行、移动、电信和联通等渠道的电话银行，设立自助银行等多种便捷服务模式以及抵押循环贷款等产品服务，以及首款惠农和互联网+产品等。天山农商行还紧紧围绕城镇化建设，积极支持农民安居工程，开发了农户购房按揭贷、城镇住房装修消费贷、个人住房担保贷、农民住房财产权抵押贷、“家庭亲情贷”、家庭农场、专业合作社、农家乐、设施农业、特色产业等新型农业经营主体贷等，来创新信贷产品。同时，天山农商行还可以积极向内地卓有成效的农商行学习，借鉴了他们打造的“小额信用贷款、个体商户评级授信、小微“四贷四通”、“公司+农户”扶贫贷款等金字招牌金融产品”，以此来完善天山农商行的金融产品种类。第三，天山农商行在精准扶贫工作中需要完善组织机构。在原有组织机构基础上，需要设置专门负责“三农”工作的专门机构。这些机构全权负责农户和小微企业的生产经营信息收集及指导，经营方略培训，开发信贷产品，开拓信贷市场，培育信贷客户，以及监督管理等具体的一线工作。例如：各行社建立评级授信委员会，制定科学的行之有效的评级授信管理办法，由专门机构和人员整村逐户批量评级、批量授信，既能有效防控信贷操作风险，又能让信贷帮助真正需要帮助的农户和微小企业。此外，还需建立专业化农户信贷条线队伍和管理考核体系，并不断修正完善制度和流程。确保以评级授信促“三农”信贷，为“精准扶贫”工作提供长效资金链。第四，天山农商行在精准扶贫工作中大力提升服务质量和服务标准。农户统一评级授信工作就是天山农商行提升服务质量和服务标准的具体措施之一。因为这些措施可以为农户和小微企业的信贷活动提供标准化、流程化、智能化、便利化的服务。农商行利用互联网开展的一系列电子信贷业务，以“农贷通”产品为契机，简化了办贷流程，提高了办贷效率，
方便了广大农户。农户和小微企业的信贷业务在“新流程、新模式、新平台”三位一体的服务体系中，充分享受了便利的高质量服务。同时，“审贷分离、高度集中、分层管理、批量授信、名单管理”等新的农户信贷管理制度和考核办法，不但减少了审核环节，也为农户节省了审核时间，有效规避了信贷业务风险，提高了农商行的社会绩效效度。此外，建立必要的正向激励及尽职免责机制，以“扩面、增贷、提质、增效”为员工考核标准，严格划分营销、审批、贷后管理等环节责任人，明确职责，尽职免责，奖勤罚懒等工作原则，充分调动信贷人员的积极性和热情。再者，天山农商行有必要强化授信农户和小微企业的考核力度，提高小额农户和小微企业主的不良贷款容忍度。2017年，天山农商行加强了对已授信未用信的50万农户营销活动的考核力度，保护评级授信结果，确保授信客户的贷款需求。同时，各行社已建立监督机制，设立举报电话。总行一旦发现对已评级授信农户“拒贷”的，必须追究责任人的责任。而对于那些帮助农户制定营销策略并获得一定收益的员工，则给予奖励。以上措施，最主要的是降低了天山农商行的信贷营运成本，使农户和小微企业获得了便利，实现了“精准扶贫”的天山农商行的社会绩效价值，实现了信贷机构和“三农”、小微企业双赢的工作目标。
总之，天山农商行在“精准扶贫”和“三农”工作中，完成了新形势下的自我革新与建构，正稳步成为新疆农村金融领域服务“三农”和中小企业的最主要的力量。“安全性、流动性、营利性和可持续发展能力”是天山农商行未来发展的目标。
作者:田芳 单位:新疆农业大学经济与贸易学院
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>> 宜阳农商银行小额贷款助力精准扶贫发文日期： &&&来源： 洛阳市政府金融办&&编辑： 洛阳市政府金融办&&&&责任编辑： 刘菡&&&&&&浏览次数： & 近两年来，宜阳农商银行结合本地实际，着力推出“脱贫助力贷”这一小额扶贫贷款新产品，有效破解了建档立卡贫困户融资难的困局，帮助贫困户实现了从“输血式扶贫”到“造血式扶贫”的转变，有效推动了金融精准扶贫工作的开展。截至2017年4月底，已向辖内建档立卡贫困户发放扶贫小额贷款299笔，金额1435万元，有效带动贫困户脱贫294户，宜阳农商银行的具体做法是：一是明确精准扶贫重点。宜阳农商银行通过组织信贷人员对辖内建档立卡贫困户进行调查摸底，将有劳动能力、有致富愿望、有贷款意愿、有收入保障，并且信用观念较好的建档立卡贫困户确定为精准扶贫重点群体，向每户贫困户发放不高于5万元的扶贫资金，予以优先扶持。二是优化扶贫贷款流程。对小额扶贫贷款实行限时办结制度，宜阳农商银行要求小额扶贫贷款调查、审查审批、贷款发放合计不超过7个工作日。并根据客户的信用状况、生产经营情况等因素，对其信用等级、授信额度进行动态调整，确保贫困户在最短的时间内获得信贷资金。 三是执行优惠贷款利率。宜阳农商银行和县政府签订合作协议，对辖内建档立卡贫困户申请的小额贷款实行利率优惠政策，对贫困户实行月息5.625‰。同时，由政府给予贴息补助，贷款按期支付本息后，由财政部门对贫困农户实行全额贴息，有效的缓解了贫困户的资金压力。&
|主办：河南省人民政府金融服务办公室 Copyright & 2011 All Rights Reserved许都农商银行全面完成2017年度精准扶贫贷款投放任务
&&&&&& 来源： 河南省农村信用社
12月13日，随着最后一笔4.9万元小额扶贫贷款的顺利投放，许都农商银行承贷片区精准扶贫贷款投放阶段工作圆满收官。至2017年底，该行共投放精准扶贫贷款1.99亿元，完成省联社任务比例的285.41%， 累计带动3568户，共8614人走上脱贫致富路。
该行自被确定为许昌市建安区精准扶贫主责任银行后，严格按照省联社和各级政府的部署和要求，确立了“政府主导、产业支撑、能人带动、信贷跟进、多元扶持”的工作思路，在全市率先成立普惠金融部，专门对接精准扶贫工作。采取总行规划、部门对接、支行落地、上下联动的工作方法，先后完成了对全辖13个责任乡镇建档立卡贫困户共人的入户调查和有贷款意愿户的评级预授信工作，与建安区政府合作，建立了3424万元的扶贫贷款风险补偿基金，进一步提升了信贷扶贫的抗风险能力；此外，还对全辖特色产业聚集区域进行了调研，大力推进产业扶贫，推出“政府+承接平台+贫困户+银行”“政府+帮扶组织+贫困户+银行”“政府+富民产业合作社+贫困户+银行”等多样化的服务模式，从而确保了贷款的高效精准投放。
该行表示，下一步，将继续与当地各级政府加强合作，把富民产业的培育和推进、农村诚信环境建设、贷款管理及回收等作为工作重点，不仅让广大建档立卡贫困户贷到款，更要让他们用好款、富起来、能还款。（甘源 朱许培）
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版权所有 @日前，歙县农商银行坑口分理处向歙县坑口乡村民方某发放了3万元“金农·扶贫贷”，帮助他解决了因种植盆景所造成的资金短缺问题。为深入推进实施精准扶贫、精准脱贫，歙县农商银行与歙县扶贫办对接，于2016年4月在全行范围内全面推广“金农·扶贫贷”业务。歙县农商银行坑口分理处在走访摸排过程中，了解到方某的妻子患有内风湿病多年，不但不能劳作，而且常年需要药物维持，两个女儿还在读书，唯一的经济来源就是方某从事盆景种植的收入，家庭负担较重。分理处安排人员及时上门核实情况，将该户列为“金农·扶贫贷”对象。拿到扶贫贷款后，方某高兴地说：“感谢农商银行，有了你们的资金支持，今年我就可以大胆去做盆景种植了。”扶贫是一项长期工程，在精准扶贫的道路上，歙县农商银行全体人员将用真诚细致的服务，让百姓真正感受到农商银行所带来的温暖和实惠。(程岳松 江秋萍)
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