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> >为什么有了医保/百万医疗险，还必须买重疾险？
有人说，发百万医疗险这个产品好好啊，不仅保额高，还不限重疾，什么都管，还便宜，一年几百块，不需要再买重疾险了吧？才怪嘞，重疾险和医疗险，完全是两回事好吗。如果作用能够互相替代，就不用分成两类产品了啊。闲话到这里，下面是专业时间，请大家做好笔记。保险属性不同医保/医疗险费用补偿型，必须以合理且必要的医疗费用发生为前提，赔付金额不会超过治疗费用。适用补偿原则，如已从其他渠道（社保、单位补充等）获得补偿，则需相应扣减，且不在约定范围内的费用无法获得补偿。重疾险定额给付型，只要确诊合同约定的重疾（或轻症）即可获得赔付，赔付金额根据购买时保险金额确定，与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。因此，赔付额有可能远远超出实际治疗费用。重疾险定额给付，不与实际治疗费用挂钩。假设客户患了甲状腺癌，治疗费用10万元，那么社保+医疗险赔付，最高赔付上限不可能超过10万元。而如果客户买了50万元的重疾险，只要确诊，即可一次性获得赔付50万元重疾保险金，部分产品可能还有癌症额外给付哦。保险作用不同医保保而不包，不仅面临着起付线、封顶线等多个风险缺口，也有报销比例的限制，而且自费药以及后续的护理费、营养费、误工费等都不能在社保体系内得到赔付。医疗险可以作为社保的补充，提升保障范围和治疗品质（比方社保不管自费药，你可以买中高端医疗险，覆盖自费药和私立医院等），但是医疗险本质上还是报销型险种，适用补偿原则。也就是说，医保报销的部分，和医疗险补充的部分，加起来最多不会超过你看病的实际花费，当然，前提还是所有费用都100%得到报销。因此，医疗险和医保一样，同样不能对后续的护理费、营养费、误工费等起到补偿作用。重疾险确诊即给付，和实际发生费用无关，既可以弥补医保/医疗险无法涵盖的医疗费用，更是长期康复和护理费用的主要来源，同时能有效弥补病患和家人的收入损失。后两点，只有重疾险可以做到，医保和任何一款医疗险都无法做到。医保和医疗险，在重疾面前，只能让你温饱。因为重疾来临时，比起医疗费用，更可怕的是漫长的康复过程，以及得重疾后导致的收入损失减少的部分。用医保和医疗险抵御部分治疗风险，用足额的重疾险，帮助病人更好更快地恢复，度过重疾关键五年生存期。如此，才是明智的健康规划。保障期间不同医疗险医疗险都是一年期险种，没有例外，最高能到80岁或者99岁，那都是最高可续保年龄。这样，存在的风险是，一来，理赔了或身体情况变差了，第二年很可能不给你续保了，在最需要保障的时候，保障没了；二呢，即使部分产品提供有条件的保证续保，但是也不排除因整体赔付率和医疗费用变化的影响，把产品停了。至于产品停售了以后，之前已经买过的客户，是否还能享有续保权利，八卦姐一直持保留态度。再说了，如果理赔率超过一定范围，监管也会叫停的哦。别想着拿一年期的产品，来达到保障终身的目的。重疾险保障期可选，长期险居多，很多保至终身，一旦投保，不管什么时候出险，都可以获得理赔。通常保费恒定，不会随着年龄变化而调整；另外，因为是长期契约，在投保的时候就已经将未来的权责利锁定了，不能因为产品停售或者理赔率等问题，单方面提前终止保障。所以，对于“有医疗险就不需要重疾险了”，和，“买一年期消费型险种就够了”的同学，请充分考虑以上风险哦。那是不是说，有足额的重疾险，就不需要医疗险了呢？也不是，人这一辈子，总还有那么些非重疾类的毛病要得（来人世走一遭也不是那么容易的事儿），所以，医疗险也还是有必要的。医保+医疗险+重疾险，三重防御机制，才是聪明人的做法。生命价值不同医保/医疗险无论是医保还是医疗险，都仅仅是医疗费用的补偿，没有生命价值，也就是寿险保障。重疾险既有提前给付重疾包含身故责任的重疾险，也有单独附加在寿险之上的重疾险。无论是得了重疾或者不幸身故，都能获得赔付。除了健康风险，对于家庭经济支柱来说，身故保障同样不可缺少。医保和医疗险对家庭经济补偿作用有限。而含有身故责任的重疾险（或者应该说含有重疾责任的寿险），如果被保险人因为重疾之外的原因离开了，家人也可以得到经济补偿。当然，也可以单独购买责任完全分开的重疾险和寿险，不管怎么买，就是要有。
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保险代理人重大疾病保险有必要买吗？ - 知乎有问题，上知乎。知乎作为中文互联网最大的知识分享平台，以「知识连接一切」为愿景，致力于构建一个人人都可以便捷接入的知识分享网络，让人们便捷地与世界分享知识、经验和见解，发现更大的世界。20被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="4分享邀请回答赞同 3 条评论分享收藏感谢收起赞同 添加评论分享收藏感谢收起年龄大了重疾险不划算！那40岁，重疾险还买不买？
导语：人到中年，辛勤努力，终于事业有成，好不容易喘口气，开始为未来生活做规划：买重疾保险，做个人养老规划，规划退休等等
可是，突然发现，中年布局似乎都有点晚：想买的重疾保险似乎价格已经不便宜了...
40岁买重疾险，有多不划算？
一、重大疾病平均索赔年龄
保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，正是收入和事业顶峰期，也是“上有老下有下”的高压期。
二、重大疾病发生率
根据《2013年肿瘤登记年报》，恶性肿瘤的发病率在0到39岁组处于较低水平，40岁以后开始快速升高。上图为广州癌症发病率数据，40岁是20岁的7.45倍。
三、重大疾病保费
以某公司终身重大疾病保险10万元保额20年交费为例，40岁的保费是20岁的近两倍。
四、免体检限额
20岁的免体检限额通常是40岁以后的两倍。40岁不比20岁更富有么？对不起，没用，从医学核保的角度，你的健康指数和小鲜肉没法比。
五、保险期间
以长命百岁为例，20岁投保的人享有80年的保障期，40岁投保则只能享有60年保障期。当然，如果您想一直健康活泼地活下去，我们就一直陪着你，天荒地老。
六、交费期间
对于交费年期，保险公司通常都会有一个“投保年龄+交费期≤60岁/65岁”之类的要求。因此，40岁以后投保，很可能面临只能选择15年交或更短交费年期的选择，这样一来，也就意味着你的每期保费支出会增加，压力增大。
七、家庭影响
20岁时，来去自由无牵挂，万一真有个什么状况，可能父母年纪尚轻，身体尚佳，还能互相扶持继续过下去。可是40岁的你？一旦倒下，意味着几个家庭的崩塌。请让我们，在需要的时候，为你们伸出双手。当然，前提是，请敞开心扉，接纳。
教训：越早投保越划算！
其实，我们都理解，很多人确实是到中年才赶上最合适的配置保险年龄：一来开始有这个经济基础了，二来中年才开始形成意识，身体的变化也让人感觉到重疾险的重要了。
从上面对比我们了解到，年轻投保要节省很多金钱和麻烦，所以，尽量早点培养个人规划和保险意识，越早投保越好！但是，40岁后就真迟得不用考虑重疾险了吗？不！如果你意识到要买保险了，那就千万立即行动，即使是40岁也为时不晚！
虽然，所交保费会贵一点，虽然身体不如之前健朗还怕面临体检，拒保之类。但是趁着才40呢，不算太晚。面对40年后的生活，或许疾病的风险会更大，因此，还是可以冷静思考，为自己选一份身体健康方面的保障！
40岁重疾险，有什么可推荐？
这里，给40岁左右人士推荐一款重疾险：友X【加X倍安保】！
具备如下优势：
疾病保障全面，覆盖常见100种疾病。中老年常见疾病基本包含其中。
高预期回报及保障；计划除高额疾病保障外，还有长线有竞争力的特别花红，还能获得可观收益。
如果重视癌症保障，可以购买重疾加强版，它能提供癌症3重赔付，并且总赔偿额度可以达到原有基本保额的260%。
首10年升级保障；首10年就54种危疾和身故提供额外保障，投保时受保人31岁以上赠送35%额外保障。
附100种疾病保障范围：
赔付梯度合理，全面！（以10W保额为例）
被诊断罹患严重疾病/身故，即可获得10W美元赔偿，加额外赠送首10年严重疾病的3.5W美元的赔付（31岁或以上35%赠送）。
当被确诊为非严重疾病时，即可获得一笔预支金额5W美元及首10年非严重疾病额外17,500美元的赔偿。
若受保人诊断罹患早期危疾，将可获得预支2W美元的赔偿.
该保单内附加其他险种，如意外，医疗，即使患病此重疾险经过索偿，只要附加险继续缴费，附加险将继续生效。
兼备储蓄分红险的功能，升值空间大！
总共缴保费约7W多点，80岁时退保现金价值为22W！升值了315%！
80岁时身故现金价值为25W！升值了355%！
综上可知，此款重疾险对于40岁或以上的中年人还是比较具有性价比的。
另外，如果有相对宽松的资金条件，配备一个高端医疗保险将能更全面，更尊贵的为中老年健康养老提供保障！关于高端医疗，可参考之前介绍过的高端医疗险介绍。
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已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。有乙肝的人可以购买重大疾病保险吗
[导读]：我前几年体检的时候发现了有乙肝，所以一直没有买重大疾病的保险，因为有些保险公司是不签的，我想请问一下，有乙肝真的不能买吗？
咨询内容：我今年34岁，前几年体检的时候发现了有乙肝，所以一直没有买的保险，因为有些保险公司是不签的，我想请问一下，有乙肝真的不能买吗？
问题补充：加保大约要多少钱一年？
咨询网友： 广州 199392
专家解答：
乙肝病毒携带者的承保可能性还是比较大的。如果发展到小三阳，或者大三阳，就可能要加费或者拒保。建议先尝试投保一下，投保的时候如实告知就可以了。
加费承保增加多少费率，是根据每个投保的客户的实际情况确定的，进行体检以后，假如要加费承保的话，保险公司会通知客户需要在正常标准下增加多少百分比的保费。
广东是乙肝病毒携带者最多的地区，所以，我们为这一类客户服务的机会很多，您的情况，其实是很普遍的，在我过往的工作经历当中，肝功能正常的乙肝病毒携带着，按正常费率投保的机会很大，所以，您可以先办理投保手续，至于加费与否，保险公司的核保部门会根据具体的情况来判断。
你的情况是可以买保险的，前提是肝功能正常，加费是按保额来定的，每家公司都有些偏差，我遇到过的个案买关爱定期时，是加保费的20-40%左右，具体要按实际情况来定。
您的情况可以先投保，如实告知，一般情况保险公司会安排体检，最终的结果要以保险公司的核保为准，能按标准体承保就最好了，加费承保的情况较大。不管是什么结果，个人都认为应尽早买份保障，因为您的保费支出（就算是加费）也只占您每年收入的百分之几，而保险给您约定的是今后几十年的总收入（预期收入）或您已有的几十年的辛苦储蓄不要因疾病或而遭受重大损失。
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健康医疗险关注排行上班人的疑问—有了医保，还买商业重大疾病保险吗？
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上班人的疑问—有了医保，还买商业重大疾病保险吗？
上班人的疑问：有了医保，还需要买商业重大疾病保险吗？
我也是上班人，原来我也是这么想的？逢年过节走亲戚的时候，舅舅总是开玩笑的说：看你们多美，风不刮，雨不洒的，有病了住院能报销，老了还有退休金。我总是满面含笑默不作声。但最近发生的事，却让我改变了原来的看法。
特别是上班人，也包括我自己原来也是这样认为的！有单位社保，还加什么保险呀！不是白白浪费钱吗！但残酷现实却让我不得不改变了看法，我的同窗好友兼同事齐某去年假期旅游，出意外，我去看他，问报销了多少钱。他说是意外，没有报销一分钱。当时光医药费花了6万多，一分钱没报。如果我的好友事前，他入一个意外保险，哪怕100元的卡单也好。但，事已发生，无可挽回。不久前，单位的60岁的同事杨某，马上就要退休安享晚年，但就在他要过生日的时候。他却突发急病，前后不到五分钟，离县医院还不到500米，像120这样的急救车不到一分钟就能来到他身边。但就这样的条件，他也没能躲过病魔的魔手！就这样离家人而去，我听到这个悄息，非常震惊！这位同事，他是一个回民，平常不碰荤腥，有时在一起吃饭，还专门给他做点饭，甚至没饭做了吃鸡蛋。我的同事，平常极注意身体，每天吃饭后总要散步逛街，大冬天还在河里游泳，连我这年轻小伙子都自叹不如，但就是这样好的身体，病魔说来就来，连声招呼也不打，就肆虐地夺走了他那宝贵的生命。事发后，同事们还议论：要是能在上班期间发生，还能发40月工资。但可惜是在周未，只能发20月工资。我在心里说：要是他年轻时入一个保险，他的家人以后生活也有点保障了。可惜世界上没有如果！
上面发生的，事故及故事，让我迫切地想要知道我们的社保究竟能管多大用，能管多少事。真巧，正好有一位伙伴搜集了深圳市的通信有限公司的XXX得了恶性腹膜间皮瘤为例，说说我们的社保及医辽的基本信息、用途以及与商业保险的区别.
2175.90&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 44926.
822.00&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 24953.40&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
203.10&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 4244.60&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 934.00&&&&&&
9089.50&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&47502.00
4991.80&&&&&
149.50&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
784.60&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
(深圳市2011年度在岗职工年均工资43454元)
(若中断，重新计算)
地方补充医疗
年均工资×1
年均工资×2
年均工资×3
年均工资×4
年均工资×5
年均工资×6
&&一、医疗保险的构成
&&& A、基本医疗保险
　&& 1.综合医疗保险(个人帐号+记账账号)
　&& 2.住院医疗保险(门诊800元+记账账号)
B、地方补充医疗保险
二、基本医疗保险责任
&1、住院医疗保险：支付住院基本医疗费用的90％（退休人员95％）
&2、综合医疗保险：
&（1）、享受住院医疗保险待遇
　& （2）个人账户支付门诊基本医疗费用、地方补充医疗费用
　&&（3）个人帐户用完后，超额部分在市年平工资10％以上的门诊基本医疗费用由统筹基金支付70％
　&&（4）门诊特殊检查治疗费用由统筹基金支付80％
　&&（5）个人帐户累积额达到2个月城市月均工资的，超过部分可用于支付自费药，也可在定点零售药店购买目录范围内的非处方药。
&&& 3、地方补充医疗保险：
　（1）、超过基本医疗统筹基金支付最高限额的基本医疗费用，支付90％
　（2）、在住院期间使用地方补充医疗保险用药目录规定的药品和地方补充医疗保险诊疗项目的费用，支付90％
& 三、医保除外责任
v交通事故、医疗事故或其他责任事故造成
v因他人侵害行为造成伤害
v工伤、患职业病的医疗费按工伤保险执行
v自行去外地诊治
v自杀、自伤、自残、酗酒、斗殴或违法行为
&&&&&&&&&&&&&&&&&& 有了社保医疗&&& 仍需购买重大疾病保险的七大理由
理由之1:报销V.S.现金赔付
&&&&&&&&&&& 1、社保先垫付，后严谨规范报销；
&&&&&&&&&&&&2、商保确诊即报，雪中送碳！
理由之2: 医保不“管”误工费
重疾主要花费有三：
&&&& 一是治疗重疾医疗费用；
&&&& 二是患病后收入损失费用；
&&&& 三是重疾的后期治疗、营养、护理、误工等费用
理由之3: 好医好药要自费
&&&&& 1、新药、进口药、贵药、特效药以及一些特色诊疗项目、医疗服务设施不在社保报销范围之内。
&&&&&&2、更好的医院、医生、医疗设备、药品、服务，商业保险更弹性、更自由。
理由之4:意外医疗保障不可少
&&&& 1、社保交通事故、意外事故、医疗事故不予以报销；
&&&& 2、非工作期间意外伤害不予以报销；
&&&&&&& 交通事故逃逸典型案例
理由之5:重疾缴费豁免& 彰显人性关怀
&&&&&1、社保医疗享受的前提连续不断按时缴费
&&&& 2、商保重疾豁免条款，人性化、人情化。
理由之6:商业保险提供身故理赔
&&& 1、医保无身故赔付，
&&& 2、商保身故赔付解决家人后顾之忧。
理由之7:“封顶线”依然有
&& 1、参保6年以上不设最高支付限额。
&& 2、满3年不满6年的，最高限额20万元。
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