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征信机构的主要类型
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征信机构是负责管理信用信息共享的机构, 从事个人和（或）企业信用信息的采集、加工处理，并为用户提供信用报告和其他基于征信系统数据的增值产品。
从全球实践来看，征信机构一般分为三类：个人征信机构（credit bureau）、信贷登记系统(credit registry)和企业征信机构（commercial credit reporting company）,三类机构的经营模式和目标服务市场各有差异。
个人征信机构
个人征信机构（credit bureau）通常是私营的，是按照现代企业制度建立、完全市场化运作的征信机构，主要为商业银行、保险公司、贸易和邮购公司等信息使用者提供服务。美国是典型的私营征信机构模式，商业化征信机构拥有全面的信用信息系统。
个人征信机构主要为信贷机构提供个人借款人以及微型、中小型企业的信用信息。它们从银行、信用卡发行机构和其他非银行金融机构等各类信贷机构采集标准化的信息，同时还采集各类公共信息，如法院判决、破产信息、电话簿信息，或担保物权登记系统等第三方数据库的信息。此外，它们也会采集一些非传统信用数据，如零售商对消费者的赊销信息，以及煤气、水、电等公共事业缴费信息，有线电视、电话、网络等其他先使用服务后付费服务的缴费数据，以便提供更好、更完善的信用报告。对从未与银行发生过信贷关系的个人以及微型、中小型企业而言，不断拓宽信息来源非常有益，可以帮助它们在没有银行信贷记录的情况下建立起信用档案，从而有效解决因为没有信用档案而无法获得银行贷款的难题。
一直以来，个人征信机构主要采集个人信息。近年来，随着微型以及中小企业信贷业务的发展、信息技术的进步，越来越多的个人征信机构开始采集微型以及中小企业的信用信息，并提供其信用报告。根据世界银行《2012全球营商环境报告》对全球100家个人征信机构的调查，超过80%或多或少都采集企业信息。这样做的好处是可以把对企业与业主的信用评估结合起来，因为微型和中小企业的业主经常把个人财务和企业财务混在一起，所以企业业主的信用记录是评估小企业信用风险的重要参考因素。
个人征信机构通常采取数据提供者自愿报数（通过签署数据共享互惠协议）的模式，广泛采集各类信用数据，并提供多样化的征信产品和服务，帮助信贷机构做出信贷决策。在一些国家和地区，通常是在征信业的发展初期，法律会强制要求有关各方进行数据共享，并使用征信机构的服务，此外，还会赋予监管机构相应的权利，以督促信贷机构加入征信系统并监控其加入情况。
信贷登记系统
信贷登记系统起源于欧洲。从历史上看，信贷登记系统(credit registry)的建立目的与个人征信机构不同。大多数信贷登记系统最初是作为中央银行的内部数据库而设立，而且目前仍然有很多信贷登记系统用于中央银行的宏观金融监管。根据世界银行的调查，越来越多的国家政府鼓励成立信贷登记系统来监督商业银行的信贷活动。因此，这些数据库通常采集贷款额度在一定金额以上的大额信贷业务数据。最初，信贷登记系统的信息仅限于央行内部使用。但随着时间的推移,信贷登记系统也开始向受监管的信贷机构提供信用报告。而且，随着消费信贷的发展，信贷登记系统普遍降低或取消了数据采集门槛。在许多国家，如法国、阿根廷、西班牙、秘鲁、意大利、比利时等，信贷登记系统已经开始提供与个人征信机构类似的产品和服务。通常，法律要求所有受监管的金融机构都要向信贷登记系统报送数据。
信贷登记系统既采集个人信息，也采集企业信息。个人信息通常包括个人的身份验证信息、贷款类型和贷款特征信息、负面信息、担保和保证类信息以及还款记录信息。企业信息通常包括企业的身份标识信息、企业主的信息、贷款类型和贷款特征信息、负面信息和还款记录。
企业征信机构
企业征信机构（commercial credit reporting company）提供关于企业的信息，这些企业包含个人独资企业、合伙企业和公司制企业，并通过公共渠道、直接调查、供货商和贸易债权人提供的付款历史来获取信息。企业征信机构所覆盖的企业在规模和经营收入上都小于信用评级机构所覆盖的企业，其采集的信息一般用于信用风险评估或信用评分，或是用于贸易信用展期等其他用途。
企业征信机构与个人征信机构的差异体现在以下几个方面：企业征信机构采集的信息不包括个人敏感信息，所覆盖的交易的规模也大的多。与个人征信相比，企业征信往往需要采集更多的有关企业借款人的支付信息和财务信息。为了保护个人数据主体的权利，个人征信机构会披露数据提供者的身份，但企业征信机构却不会让企业数据主体知道其数据来源或用户的身份。
企业征信机构也可能会采集小企业的信息，但由于其报告的数据项并不适合小企业，所以采集的信息往往有限。正如前面提到的，由于小企业往往不会公开自身的财务信息，所以其企业主的信用记录对评估小企业的信用情况非常有用。但企业征信机构并不采集个人数据。此外，由于微型或小型企业的信用信息采集成本往往较高。因此，与企业征信机构相比，个人征信机构往往能更好地满足对微型和中小型企业的征信需求。
除以上征信机构外，现实中，很多发展中国家的征信机构以欧洲模式为基础，在发展过程中又向美国模式倾斜，呈现出混合模式的特点。
国际上征信系统的建设和运行越来越呈现出多元化特别是运行市场化的特点，很难说某个征信机构是公共的还是纯商业性的。机构的性质不只是两个极端，即便政府出资举办的事业或投资的机构，很多也是在不同程度上进行市场化运作的。目前新兴市场经济国家尤其是亚洲地区的征信机构都是运用市场的力量来建设和运行公共征信系统，针对为金融机构和社会提供的服务收费，实现征信机构的可持续发展。您已成功注册高顿网校
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A. 使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险B. 有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力C. 有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务D. 保护消费者利益，提高透明度E. 为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障
A. 为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障B. 有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力C. 有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务D. 有助于商业银行进行风险预警分析E. 有助于保护消费者利益，提高透明度
A. 使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上有效控制信贷风险B. 有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力C. 有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务D. 有助于商业银行进行风险预警分析E. 有助于保护消费者利益，提高透明度
A. 使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的步骤，从制度上规避了信贷风险B. 有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力C. 有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务D. 可以为商业银行提供风险预警分析E. 保护消费者本身利益，提高透明度
A. 使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的步骤，从制度上规避了信贷风险B. 有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力C. 有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务D. 可以为商业银行提供风险预警分析E. 保护消费者本身利益，提高透明度
A. 认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B. 认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C. 身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符D. 对担保信息有异议E. 对滞纳金计算有异议
A. 个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力B. 个人征信系统的建立为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障C. 个人征信系统的发展有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持金融业发展D. 个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度E. 全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析
A. 实时更新B. 次日更新C. 次二日更新D. 次月更新
A. 实时更新B. 次日更新C. 次月更新D. 次年更新E. 当月更新
A. 对违约或损害经纪商自身权益的客户，经纪商有通过留置其资金、证券或司法途径要求其履约或赔偿的权利B. 拒绝接受不符合规定的委托要求的权利，即客户的委托要求应符合有关法律和规章制度的规定C. 按规定收取服务费用的权利，如收取交易佣金等D. 不接受全权委托
A. 一年B. 两年C. 三年D. 五年
A. 为股票的发行出具招股说明书B. 为证券发行和上市活动出具法律意见书C. 为证券承销活动出具验证笔录D. 审查、修改、制作与证券发行、上市和交易有关的法律文件
A. 会计事务所B. 商业银行C. 公安部门D. 电信部门
A. 商务部门B. 商业银行等金融机构C. 司法部门D. 监察部门
A. 个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请B. 个人提起异议申请需出示本人身份证原件、提交身份证复印件C. 个人必须亲自提起异议申请不得委托他人代为提起D. 目前，个人可以通过电话、互联网等更多的途径提交查询自己的信用报告的申请和提交异议的申请E. 个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映
A. 商业银行B. 个人直系亲属C. 信息产业部D. 公安部E. 劳动和社会保障部
A. 金融监管机构B. 数据主体本人C. 金融机构D. 司法部门
A. 个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间而导致信息与实际情况不符B. 个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期C. 自己忘记是否办理过贷款或信用卡D. 他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，本人不知而认为根本就没有申请过E. 个人自己保管证件不善，导致他人冒用
A. 会计事务所B. 商业银行C. 司法部门D. 个人
A. 中国人民银行征信中心B. 商业银行总行C. 中国人民银行分支机构D. 商业银行的分支机构
A. 金融监督管理机构B. 司法部门C. 商业银行D. 个人
A. 商务部门B. 商业银行等金融机构C. 司法部门D. 监察部门
A. 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务 中心B. 征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查C. 商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复D. 征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复E. 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交
A. 会计事务所B. 商业银行C. 公安部门D. 电信部门
A. 商务部门B. 商业银行C. 司法部门D. 监察部门
A. 商务部门B. 商业银行等金融机构C. 司法部门D. 监察部门
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很愤怒刚学习不久，没法学啊要考试了，急死我了这次就不告诉你们老板了，限你们赶紧弄好算了，麻木了征信机构的主要类型
征信机构是负责管理信用信息共享的机构，从事个人和（或）企业信用信息的采集、加工处理，并为用户提供信用报告和其他基于征信系统数据的增值产品。
从全球实践来看，征信机构一般分为三类：个人征信机构（creditbureau）、信贷登记系统（creditregistry）和企业征信机构（commercialcreditreportingcompany），三类机构的经营模式和目标服务市场各有差异。
个人征信机构
个人征信机构（creditbureau）通常是私营的，是按照现代企业制度建立、完全市场化运作的征信机构，主要为商业银行、保险公司、贸易和邮购公司等信息使用者提供服务。美国是典型的私营征信机构模式，商业化征信机构拥有全面的信用信息系统。
个人征信机构主要为信贷机构提供个人借款人以及微型、中小型企业的信用信息。它们从银行、信用卡发行机构和其他非银行金融机构等各类信贷机构采集标准化的信息，同时还采集各类公共信息，如法院判决、破产信息、电话簿信息，或担保物权登记系统等第三方数据库的信息。此外，它们也会采集一些非传统信用数据，如零售商对消费者的赊销信息，以及煤气、水、电等公共事业缴费信息，有线电视、电话、网络等其他先使用服务后付费服务的缴费数据，以便提供更好、更完善的信用报告。对从未与银行发生过信贷关系的个人以及微型、中小型企业而言，不断拓宽信息来源非常有益，可以帮助它们在没有银行信贷记录的情况下建立起信用档案，从而有效解决因为没有信用档案而无法获得银行贷款的难题。
一直以来，个人征信机构主要采集个人信息。近年来，随着微型以及中小企业信贷业务的发展、信息技术的进步，越来越多的个人征信机构开始采集微型以及中小企业的信用信息，并提供其信用报告。根据世界银行《2012全球营商环境报告》对全球100家个人征信机构的调查，超过80％或多或少都采集企业信息。这样做的好处是可以把对企业与业主的信用评估结合起来，因为微型和中小企业的业主经常把个人财务和企业财务混在一起，所以企业业主的信用记录是评估小企业信用风险的重要参考因素。
个人征信机构通常采取数据提供者自愿报数（通过签署数据共享互惠协议）的模式，广泛采集各类信用数据，并提供多样化的征信产品和服务，帮助信贷机构做出信贷决策。在一些国家和地区，通常是在征信业的发展初期，法律会强制要求有关各方进行数据共享，并使用征信机构的服务，此外，还会赋予监管机构相应的权利，以督促信贷机构加入征信系统并监控其加入情况。
信贷登记系统
信贷登记系统起源于欧洲。从历史上看，信贷登记系统（creditregistry）的建立目的与个人征信机构不同。大多数信贷登记系统最初是作为中央银行的内部数据库而设立，而且目前仍然有很多信贷登记系统用于中央银行的宏观金融监管。根据世界银行的调查，越来越多的国家政府鼓励成立信贷登记系统来监督商业银行的信贷活动。因此，这些数据库通常采集贷款额度在一定金额以上的大额信贷业务数据。最初，信贷登记系统的信息仅限于央行内部使用。但随着时间的推移，信贷登记系统也开始向受监管的信贷机构提供信用报告。而且，随着消费信贷的发展，信贷登记系统普遍降低或取消了数据采集门槛。在许多国家，如法国、阿根廷、西班牙、秘鲁、意大利、比利时等，信贷登记系统已经开始提供与个人征信机构类似的产品和服务。通常，法律要求所有受监管的金融机构都要向信贷登记系统报送数据。
信贷登记系统既采集个人信息，也采集企业信息。个人信息通常包括个人的身份验证信息、贷款类型和贷款特征信息、负面信息、担保和保证类信息以及还款记录信息。企业信息通常包括企业的身份标识信息、企业主的信息、贷款类型和贷款特征信息、负面信息和还款记录。
企业征信机构
企业征信机构（commercialcreditreportingcompany）提供关于企业的信息，这些企业包含个人独资企业、合伙企业和公司制企业，并通过公共渠道、直接调查、供货商和贸易债权人提供的付款历史来获取信息。企业征信机构所覆盖的企业在规模和经营收入上都小于信用评级机构所覆盖的企业，其采集的信息一般用于信用风险评估或信用评分，或是用于贸易信用展期等其他用途。
企业征信机构与个人征信机构的差异体现在以下几个方面：企业征信机构采集的信息不包括个人敏感信息，所覆盖的交易的规模也大的多。与个人征信相比，企业征信往往需要采集更多的有关企业借款人的支付信息和财务信息。为了保护个人数据主体的权利，个人征信机构会披露数据提供者的身份，但企业征信机构却不会让企业数据主体知道其数据来源或用户的身份。
企业征信机构也可能会采集小企业的信息，但由于其报告的数据项并不适合小企业，所以采集的信息往往有限。正如前面提到的，由于小企业往往不会公开自身的财务信息，所以其企业主的信用记录对评估小企业的信用情况非常有用。但企业征信机构并不采集个人数据。此外，由于微型或小型企业的信用信息采集成本往往较高。因此，与企业征信机构相比，个人征信机构往往能更好地满足对微型和中小型企业的征信需求。
除以上征信机构外，现实中，很多发展中国家的征信机构以欧洲模式为基础，在发展过程中又向美国模式倾斜，呈现出混合模式的特点。
国际上征信系统的建设和运行越来越呈现出多元化特别是运行市场化的特点，很难说某个征信机构是公共的还是纯商业性的。机构的性质不只是两个极端，即便政府出资举办的事业或投资的机构，很多也是在不同程度上进行市场化运作的。目前新兴市场经济国家尤其是亚洲地区的征信机构都是运用市场的力量来建设和运行公共征信系统，针对为金融机构和社会提供的服务收费，实现征信机构的可持续发展。
诚信属于道德范畴，是公民的第二个“身份证”。
诚信是一切信用形式的共同基础、行为准则。
诚信和信用是目的，征信是实现目的的手段。
信誉是企业生存的保证，企业生产守信合作是国家更好发展的推动力。
信用档案既能帮助 企业让更多人了解，还能快速建立企业信任可信度，
在全社会激励守信和惩戒失信联动机制下促使企业依法诚信经营降低风险。
帮助企业见证信用，保障大众消费安全。
配合政府监管市场，促进社会和谐发展。
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今日搜狐热点近年来，个人征信行业越来越受到关注，而征信行业则一直在等，等一张牌照。
央行征信中心拥有约3亿人群的银行信贷还款记录，这也意味着在非银行和其他非金融领域，征信体系基本还是空白。
民营个人征信机构由此顺势而生，但良莠不齐，不少机构披着“个人征信”的外衣开展非征信业务。另一方面，个人征信机构也面临着“鲜有信贷机构愿意共享数据”、“副业输血主业”的尴尬局面。
尽管早在2015年1月，央行就通知芝麻信用等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备期6个月;但截至目前，仍未发牌。
“个人征信牌照没有下发，一方面可能是因为监管部门认为在个人征信牌照申请机构中，符合独立第三方条件的机构不多;也可能是因为监管部门对牌照发放标准的专业看法与机构的强烈申请意愿之间存在一些分歧。”
一位接近监管层人士告诉21世纪经济报道记者。
六类个人征信机构图谱
今年1月，央行征信管理局局长万存知曾在《中国金融》杂志撰文指出：“共享债务人的债务信息并据此判断债务人的偿债能力，应该是贯穿征信的逻辑主线，这也从根本上决定了征信的边界。”
对此，算话征信联合创始人、CEO蒋庆军在接受21世纪经济报道记者采访时表示：“我们完全赞同监管部门对征信概念的界定。个人征信机构本来只向债权人(一般是指信贷服务机构)提供债务人的债务信息共享服务。但目前国内市场上大部分个人征信机构提供的实际上是风险管理咨询服务。时间长了，就反向定义了征信就是风险管理咨询服务。”
蒋庆军表示，做真正意义上的个人征信机构不多，以上海资信公司、算话征信、安融惠众等为代表。
那么，目前市场上众多所谓的“个人征信机构”，究竟是做什么业务呢?
一位业内资深人士向21世纪经济报道记者介绍了个人征信行业图谱，共分为六大类机构。
第一类机构做向债权人提供债务人的债务信息的共享服务，即真正意义上的个人征信机构，以上海资信公司为代表。第二类机构虽然不直接收集债务人的债务信息，但可以通过对接债权人来查询，叫做“准共享”，以蜜蜂数据为代表。
其余四类机构，并不真正从事个人征信业务，因为盈利空间有限，最后均有可能发展成信贷服务机构。具体来说，第三类机构提供自身体系内的数据服务，包括债务信息、交易信息、社交信息等。
第四类机构即数据公司，业务模式主要是通过购买非债务数据，再卖给信贷服务机构，从中赚取利差。其呈现两个特点，一是数量多，好几百家，且缺乏监管，乱象较多;二是竞争激励，打价格战，未来是个红海。
第五类机构就是评分公司，以FICO为代表，本身没有数据，主要帮助信贷服务机构开发模型，进行评分。
最后一类机构是大数据营销公司，核心是“客户画像”，也为信贷服务机构引流，提供风控服务等。
副业输血主业的尴尬现状
一般来讲，个人征信机构的盈利模式是，向债权人提供借款人债务信息共享服务，收取一定的服务费，并可以通过向信贷机构提供更多的风险管理咨询服务来增加业务收入。
目前，个人征信行业面临着盈利困境和缺少牌照的尴尬局面。
因为，很少有信贷服务机构愿意共享数据，导致债务信息较少，无法达到向机构收费的条件，因此个人征信主业并不盈利。于是，个人征信机构还会提供风控服务，依靠副业输血主业。
“在共享征信方面，算话征信面向消费金融、网贷、小贷公司、个人融资租赁等非银信贷机构提供借款人信用信息共享服务，目前签约合作机构超过450家。其中上百家机构已在共享数据，其他机构还有一些顾虑。”蒋庆军表示，共享征信目前还是免费服务模式，因此算话征信借助自身风控优势，提供反欺诈、信用评分、大数据等服务。
“风控服务可以收费，不做的话，共享征信服务就难以独立生存。”蒋庆军坦言，除了带来收入以外，做风控服务还可以跟机构建立合作纽带，为今后共享征信打下基础。目前算话征信尚未盈利，预计两三年内可以实现盈亏平衡。
在蒋庆军看来，个人征信是一个薄利行业，从国际惯例看，一般需要5-7年的亏损期，由于个人征信业务的规模效应非常明显，可以预计未来能生存下来的机构数量非常有限。
多数机构不满足独立第三方原则
个人征信牌照最受业内关注，却迟迟未下发。
一位接近监管层人士表示，关键在于独立第三方原则，入围的多家机构多数并不满足这一要求。
关于独立第三方原则，万存知在上述文章中指出：“无论是市场主体的要求还是政府监管的要求，坚持独立第三方征信，有效防范征信活动中的利益冲突，是国际公认的征信准则。”
万存知表示，这里的第三方，是指信用交易双方之外的那一方。独立第三方，其独立性是相对债权人和债务人而言的，主要表现在三个方面，包括业务上独立、公司治理结构上独立、关联关系上独立。
蒋庆军预计，在牌照发放之前，央行提出任何新要求和举措都是有可能的，个人征信市场最终会形成以央行征信中心为主导、少数几个独立第三方市场化征信机构为辅助的格局。这个过程所需时间不确定，和监管环境的发展变化有关系，期间可能出现大小征信机构竞争、合并的过程。
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风险防范热线：400-006-2252征信信息的记录主要来自哪些机构，如何查询？|征信信息_贷款问答_融360
常见问题：
征信信息的记录主要来自哪些机构，如何查询？&
征信信息的记录主要来自哪些机构，如何查询？
提问者：@a.***
城市：全国
提问时间:& 14:48
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常见类似问题
征信机构的信息来源有两类。一是提供信贷业务的机构，包括商业银行、农村信用社、公司等；二就是个人中心、个人养老保险金等机构。这些机构提供的信息中包含个人地址、联系方式等基本信息，而这些都是由业务申请人在办理业务时自己填写给机构的。根据条例规定，征信机构采集个人信息有一定的禁止和限制。其中禁止采集的个人信息包括：个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息，以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息；限制采集的个人信息包括：个人的收入、存款、有价证券、不动产的信息和纳税数额信息。
　　而对于个人收入、存款、有价证券、不动产的信息和纳税数额信息，如果征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生不利后果，并取得其书面同意，则不在禁止和限制之内。
　　另外，对于有查询他人信息需求的个人或集体，除法律另有规定外，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途，征信机构不得违反规定提供个人信息。
1. 是提供贷款的机构。主要是商业银行、农村信用社、公司等专业化的提供贷款的机构。这类机构提供的信息主要是个人的信贷信息，例如借款金额、还款情况、担保情况以及使用的情况等。
2. 是提供先消费后付款服务的机构。主要是电信企业，水、电、燃气公司等公共事业单位，上述单位提供个人缴纳电话费、电费、燃气费等信息。
3. 此外，上述机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息，而这些信息是由个人在办理业务的时候提供给这些机构的。
4. 是法院、政府部门。民事经济案件责任一方的信息主要来自于作出判决的法院，个人欠税信息来自于相关的税务部门。
分为以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。个人如果想要查询自己的个人信用报告，可以到所在地的中国人民银行各分支行、征信分中心查询。查询者需提供个人有效身份证件及复印件并填写《个人信用报告本人查询申请表》。
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