王茂林 |北京|部落律师
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严惩套路贷犯罪需要怎么做？
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山路水桥12
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严惩套路贷犯罪，治根还需“两手抓”8月28日，上海市高院举行新闻发布会，通报了四起涉“套路贷”犯罪案件的有关情况。当天，宝山、静安、奉贤法院分别对四起涉“套路贷”犯罪案件进行了集中宣判，分别判处17名被告人十六年至二年有期徒刑，并处三十四万至四万元不等的罚金，责令被告人退赔被害人经济损失。对“套路贷”中的为首者、起意者、策划者及积极参与者，法院均依法给予严厉打击。套路贷，从字面上理解为利用玩套路的方式去吸引有贷款意向的人来“自投罗网”，最终使借贷者深陷其中无法抽身，不仅要偿还本金还需支付较高数额的利息，而放贷者就从中获取不正当利润的行为。贷款，本是国家批准银行负责实施的一项惠民手段，有项目而缺乏资金者可以通过办理合法手续得到资金支持。当前，贷款覆盖面广，不仅适用于各大企业，也涉及到个人买房、买车、学生学费、农村建设等多方面。然而，正当的贷款可以起到“救火”的作用，可一旦玩起“套路”来，直让人猜不透拿不准，从而变成了黑心放贷者的“摇钱树”。彻底根除“套路贷”，就要做到“两手抓”。第一手要稳稳抓住监管部门责任。我们知道，无论什么贷款都需要经过严格的审批，而审批过程必须在合法合规的方式下进行。“套路贷”就是试图钻过法律的空子“瞒天过海”。这样一来，监察部门就有不可推卸的责任，尤其是银行部门负责人，如果不能及时追查到不良贷款项，就意味着对其故意放纵。另外在放贷时，要对借贷者进行把关，严格的制定放贷对象标准，从根上消除不良贷款隐患。第二手要紧抓借贷者的思想教育工作。从数据上分析，大多被套路的借贷者是学生或者生活紧迫之人，放贷者正是利用了他们无知的特性和求财的心态施以手段使其一点点落入网中。所以作为学校及社会方面要加强对学生和社会人员的教育培训，规正他们的心态，让他们明白只有脚踏实地努力，才能有更好的明天。贷款虽好，使用需谨慎。无论以何种理由借贷，都要事前考量个人的还贷能力，考察放贷者的真实程度，如有疑虑可向警方声援，如此才能对自己负责，才能让贷款有意义。
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如何不被“套路贷”？今天我来教你！
　　所谓的套路贷，指的是一些违法犯罪团伙利用部分人需要资金又无法从正规渠道获取的急切心理，打着小额借贷公司的幌子，钻法律空子，通过诱骗手段使受害人写下高额借条，而后又通过非法手段索要债务。
　　套路贷借款方的真实目的不是获取借款人的利息，犯罪分子也并不打算让借款人还钱，他们的真实目的是侵吞借款人的房产、车辆等资产。
　　借钱时笑里藏刀，催债时心狠手毒，套路贷的层层套路让不少老司机都翻了车，遇到这样的情况你一定要多一个心眼。
　　一、套路贷的特征:
　　1、非常优惠的条件引你上钩:
　　一定是以合法的借贷方式引人上钩，方式无非是小额借贷，无需抵押，放款方便甚至当天放款等等，让你觉得放款人服务态度很好，你实在没法拒绝。但你不知道的是放贷方对你的个人情况了解的很清楚。
　　2、法律文书和口头说明严重不符:
　　一定会让你签订和事实严重不符的合同，而且会通过语言麻痹你，告知你这都是行规，或公司要求，打消你的戒备心理。
　　3、刻意制造证据:
　　一定会刻意制造银行转账和其他痕迹，比如银行流水，空白合同，收条、欠条、借条、捧钱照相，刻意证明你收了他多少钱，而痕迹之外，看不见的地方，这些钱的大部分或全部又被拿了回去。
　　实际上你没拿到银行流水载明的那些钱，这就是套路。
　　你配合他们演了一场戏，在戏里，什么道具都有，戏结束之后，全部物归原主，或许给你一部分钱，或许连零钱都没有。
　　4、刻意让你违约:
　　一步一步地把你的借款越做越大，还不起的利息变成本金，而利息本身就高的离谱且不合法。
　　本来借5000的，慢慢变成5万、10万、20万，甚至更高。总之翻十几倍，几十倍。这些都是在合法的名义之下，或者骗你说这是合法的。
　　5、形成证据链:
　　好了，上面的套路形成闭环、证据链，你借了他的钱，有贷款合同有银行流水你还违约。一般人很难看出中间的破绽。当然，复杂点的套路中再有套路。
　　6、动用手段迫使你就范:
　　手段来了，恐吓、骚扰、制造麻烦、软禁、打骂，让你倍感压力，要不你归还高额的资金，以房抵债，要不起诉你，还高额的资金。这些手段，有非法的，如恐吓、打骂、非法拘禁。有合法的，如诉讼。
　　总体特征就是通过一个个合法的&套路&(和正常借款差不多)，一步步的引君入瓮，合法的给你小钱，合法的抢走你的大钱。所有的一切都是在法律框架之内，让司法机关都可能入套。
　　二、&套路贷&的严重危害
　　很简单，让你大出血。轻的损失大笔金钱，借5000，还5万、10万、20万，乃至更高，或卖房抵债；重的逼人辍学、跳楼、自杀。
　　三、&套路贷&和高利贷的区别
　　1、&套路贷&是诈骗性质犯罪，高利贷一般不是犯罪，但容易引发犯罪行为，超过法律支持的高利部分无效。从这点讲两者较难区分，可能一开始根本分不清楚。
　　2、&套路贷&其目的就是骗取借款人的高额资金或财产，方式是通过合法&套路&进行;而高利贷其目的是获取你的高额利息，一般双方会有平等协商，高于法定利息虽不合法，但提前告知你却也&合情合理&。
　　3、催收手段上，两者很难分得清。高利贷往往也会伴随着暴力催收，非法手段常用。也可能两者都使用所谓合法的途径催收，如诉讼。
　　4、高利贷也可能会转化为&套路贷&，高利贷也有一些套路将法律不支持的高利息粉饰为合法利息，看起来和&套路贷&有相似之处。但一个是你知道且同意的&明取&，一个是最后被强迫的&骗取&和&强取&。
　　四、被&套路贷&前的应对办法
　　1、不要轻易相信主动给你打电话的无抵押贷款，当天放款。真正的贷款，出借人把安全放在第一位，谁那么好心会无抵押、无条件贷款给你。
　　无抵押的背后，是你的生命、身体、名誉、家庭、学业、工作、生活等等做的原始抵押，还不起钱的结果就是上述全部或部分受到严重的影响。当初借款有多容易，最后催款就有多难受。
　　2、学习法律常识。法律保护的民间借贷利率，还没有支付的只支持24%的年息，已经支付的支持年息36%。
　　这些都包含了违约金、手续费、罚金、滞纳金等等各种费用在内。这些知识很简单，但能有效帮你识别很多&套路&。
　　3、签订协议的时候瞪大眼睛，谨防入套。凡是和口头说的不一致的地方都要拒绝，借五千就写五千。把你的真实意思写在合同中。对所谓的借贷合同要仔细研究所有协议条款。
　　很多人签订协议根本不看，听对方说说就签字，这种大意是造成损失的最大原因。
　　我们平时购房、买保险、借款，这些重要的交易，怎么可能不看合同?
　　很多正常的商业活动都有一些小陷阱，吃亏的也不止一个两个，只是很难上升到诈骗的高度而已。
　　4、最重要的，提醒两种人:
　　第一种
　　有&贪便宜&想法的人，不要心怀侥幸，你不怀好意想&吃&别人的钱，恰恰就是他给你下的套，天下没有白吃的午餐。
　　第二种
　　不计后果的人，为了借到钱，不管明天还不还得起，怎么还。
　　就像为了一个苹果手机可以卖肾的人，就像打牌输红眼借钱打牌的人，就像明知道吸毒有极大危害还要去吸的人，这样的人，你怎么可能不被&套路贷&，你根本就是主动去被&套路贷&。
　　对于这两种情况，对&套路贷&和被&套路贷&一同处罚，只是轻重不同。
　　五、被&套路贷&后的应对办法
　　1、一旦发现被&套路贷&，立即报警，并第一时间向律师咨询并要求提供帮助，同时告知身边的亲人、朋友。
　　千万不要因为害怕挨骂，怕别人说自己傻等等一些愚蠢的想法而隐瞒事实。
　　让大家给你出出主意，让事情本身尽量暴露在阳光下提出正确的处理方法。
　　2、在陷入不深时，立即止损。征求律师意见，是否还款，有没有补救措施。
　　3、找不到人还款的时候，提前去公证处办理相关公证。没有付不出去的钱。
　　4、遇到暴力催收的时候立即报警。有办法的情况下提前做好预防措施，及时取证。
　　5、通过法律途径解决问题。警察和法官会帮助你解决问题、化解危机。
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最近，我们所陆续接到多起民间借贷纠纷案件，经过梳理案情，我们发现借贷手法非常一致，就像一个模子里套出来的。为了防止更多的朋友被“套路”，大正-国都律师团队特地加班加点地将此“套路贷”整理如下，以飨读者。
以下内容，选自北京市大正-国都律师事务所承办的“套路贷”案件（为了保护当事人隐私，所涉当事人信息进行了模糊处理）：
案件一、刘某因资金周转，找北京某小贷公司借款，双方谈妥后，小贷公司指派公司职员张一出面与刘某签订《借款合同》，合同约定借款金额300万元，以银行转账实际到账实际为准。借款期限1个月。月利息1%，如刘某未按时偿还本息则需支付逾期费用，张一有权向公证处申请签发执行证书，刘某承诺在未及时按期还款（包括提前还款）的情况下接受法院的强制执行。逾期费用除刘某应偿还的本息外，还需要支付月利息1%的逾期利息及未还款金额每月0.5%的违约金直至还清全部欠款。关于履约和违约事实的核实，由公证处采用“电话核实”的方式核实债务履行，刘某不接电话或电话停机或接到核实电话和短信后2日内不能提供符合条件的证据证明履约的，公证处可凭张一的申请签发执行证书。当天，刘某和张一到某公证处办理了《具有强制执行效力的债权文书公证书》。事实是，刘某在借款尚未到期前就开始陆续还款，然而款项均按照小贷公司的要求转给了张三。约定还款期限届满后，张一开始催讨，不仅强行开走了刘某名下的奔驰车，还要求公证处出具具有强制执行力的公证债权文书。
案件二、李某看到某小贷公司无需房、车，轻松贷的广告后，去该小贷公司借款。小贷公司指派唐一与李某签订了100万元的民间借贷合同，又由唐二与其签订《融资居间服务合同》，并约定了年利率高达150%的居间服务费用。其后，唐二为李某的借款行为提供担保。由李某名下的房屋为唐二提供反担保。同样，李某为唐二签订了多份空白的授权委托书、空白的签名纸张。李某还款时，款项按照唐一、唐二的授意打给了唐三。暴力讨债未果，唐一、唐二遂诉至法院。庭审中，唐一、唐二均称未委托唐三收款，不认识唐三，李某给唐三打款的事实与本案无关。
结合以上两个案例可知，骗子们的手段尽管高明，仍有迹可循。主要有以下特点：
一、以小额贷款公司的名义招揽生意，指派公司的职员以个人与借款人签订借款合同等文件。
二、制造合法的民间借贷的假象。将高利贷这一非法目的拆分成借款合同、融资居间合同或者利息、逾期违约金、保证金组合套餐等看似合法的方式。
三、以各自名目骗借款人签订房屋租赁、空白全权委托书、空白签名纸等为后续假借“法律”之手获取不义之财做铺垫。
四、人为制造银行流水痕迹。包括刻意留下出借款项的转款痕迹及掩盖已实际收款的痕迹
五、通过人为设置障碍，使借款人被动违约。
六、暴力讨债。暴力讨债不成，则诉诸法院甚至直接通过申请强制执行。
大正-国都律师说法：
（一）“套路贷”的危害：
放贷者放贷后通过软硬兼施各种手段胁迫借款人偿还本金及高额利息甚至违约金、居间费用等，轻则掠人钱财，重则逼人家破人亡，且全国各地均有蔓延的态势，对我国经济发展及社会稳定均具有严重危害。
（二）“套路贷”可能涉嫌的刑事犯罪：
根据放贷者的行为模式，其行为可能涉嫌诈骗罪、抢夺罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、非法拘禁罪、虚假诉讼罪等罪行。
（三）“套路贷”的现实困境:
毫不客气的讲，现在的放贷者比一般的企业家更重视法律风险的防控，所以他们才会花重金请“律师”为其设计了一整套的放贷方案及合同文本，而且整个放贷过程可以形成在证据链上看似无懈可击的闭环。也正因为如此，当借款人发现身陷“套路贷”时却有口难言，而放贷者却有恃无恐，不仅无惧自身违法犯罪事实还假借法院之手强占不法利益。
（四）遭遇套路贷如何维权:
1、如确实需要筹措资金，建议选择合法的借贷平台。
2、借贷时，建议至少两人同行，留存好借款的各合同文本及凭证。
3、放贷方授意向第三方打款时，要求放贷方出具委托代收款的书面指示，且记得索要第三方的身份证复印件、联系电话、银行开户行信息等，并及时留存。
4、办理借款过程中，如果放贷者以各种理由要求签署各种空白的全权委托书、空白的签名纸、预留指模等情形的，第一时间拒绝。
5、如果发现自己已经陷入“套路贷”，请第一时间报警或者委托律师维权。
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珠江时报讯（记者/郭美欢通讯员/张亿李景睿）原本只是为资金周转借款仅3万元，短短几个月竟“滚雪球”变成了100多万，甚至连房产也被“套路”夺去。近日，有禅城市民在借贷时遭遇“套路”被诈骗。5月17日，禅城公安梳理了发生多起“套路贷”案例，开展扫黑除恶预防“套路贷”新型犯罪的主题防范宣传活动，通过问卷调查、发放防骗资料和以案说法等多种形式，揭秘“套路贷”套路，向群众支招“反套路”技巧。公司急需资金却陷贷款“套路”漩涡今年3月初，禅城一公司老板杨先生因经营问题，资金周转出现困难。此时，杨先生街道一自称是小额贷款公司的电话，称可无抵押贷款，当天放款。这符合了杨先生的要求，于是他就决定借3万，并仓促签了合同后。当天杨先生收到3万元，并取出了1万元返还给借贷公司作为“手续费”。此时，杨先生才发现合同将借款的金额分成了20期，每期还款时间为15天到22天不等，而且一旦超过还款时间则要每日加收10%的违约金。这么短的还款时间，杨先生根本无法按时还款。为了避免缴纳高额违约金，在贷款公司的介绍下，杨先生又在另一家借贷公司以相似的方式借款。而为了还第二次的借款，他又向第3家公司借款5万……随着时间的推移，杨先生以贷还贷，短短几个月已向10多家借贷公司实际借款约40万元（未还款），签订借款合同写明的金额则是60万，其中20万都被借贷公司以手续费的名义拿走。而截至今年5月，很多贷款都过了还款日期，产生了总共超过100万的违约金。贷款公司便开始派人催收贷款，不停打电话骚扰其家人和同事。杨先生仔细回想发觉可能被骗，于是报警求助。目前，禅城公安已介入调查。急需借贷最好通过合法平台5月17日，近300位群众参与了宣传活动，民警发放防骗材料约500多份。警方通过收回的200多份调查问卷结果显示，有84%的群众不了解“套路贷”这种新型诈骗方式，却有32%的群众表示会考虑“无抵押贷款”“0首付购车”或“以租代售购车”等新型消费方式。“‘套路贷’披着民间借贷外衣，以无抵押快速放贷为诱饵，诱骗或强迫他人签订非法合同，实则是想非法占有他人财产。”禅城公安扫黑除恶专项民警介绍，“不法分子会通过各种手段，让借款人的债务在短时间内呈几何式倍增，继而通过（软）暴力讨债、虚假诉讼等手段进行胁迫。”“群众需要资金周转时，最好通过合法平台进行借贷。”禅城公安民警建议，群众在订立合同时应该仔细阅读相应条款，遇到“霸王条款”，比如借款合同中附带的利率过高、到手现金“打折”、高额罚息、利滚利等条款，要坚决拒绝。在与贷款公司打交道时要收集相关证据信息，比如对方身份信息、借款合同、银行交易明细、还款凭证等。一旦受到言语及人身威胁时，及时报警求助。
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