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【小她老板有问必答第一期】我们选择产品的标准是什么？
大家好，我是勤奋的搬运工
最近爆雷平台很多，知道很多财蜜担心自己投资的安全性，所以小她老板车勇近期一直在微信公众号上，给大家做相关答疑。今天车大大针对大家集中关心的几个问题，特意发了一篇新推文。为了让更多财蜜看到，小秘书搬运了过来。 以下内容转自小她老板车勇的公众号【微信公众号搜索“车勇”或者“CheyongLCGC”即可关注】。 作者：车勇 过去几天在微信后台跟大家密切沟通，本意是，如果我们的用户有很多问题想要了解，我来解答是最直截了当和准确的。但是，几天下来的感受是，不仅仅是我在给大家解惑，更重要的，从大家的认可和鼓励中，我汲取到了前所未有的力量，责任感持续爆棚，深深觉得，所有的努力奋斗都有意义。 如下精选13个问题，覆盖方方面面。个别问题在成文时作了必要补充。 Q：我想问的是，小她的理财产品都有专门的团队去寻找或者对接，那么这些团队成员都是专业人士，他们对于选择产品的标准是什么？A：简单滴说，从业务、财务和法务三个层面去看。业务包括市场地位、商业模式、资产质量、风控系统；财务包括营收和利润的规模与增长情况，以及重要的现金流情况；法务主要是产品合规情况。补充：更具体来说，我们所合作的公司，一定是：在所在领域市场地位领先、商业模式得到验证并正规模化发展、资产质量优异（逾期率低于行业平均）、风控系统完备并持续优化；营收高速增长、盈利能力强、现金流健康；产品合规、法务严谨。我们一直持续在合作的宜信，是行业开创者和龙头企业，全方位引领行业发展。曾经合作过的第一车贷、什马金融、徙木金融和现金巴士都完美符合上述指标，持续得到顶级投资机构真金白银的认可。 Q：您好，最近雷声滚滚，有很多财蜜中雷，而且还担心小她安全不安全，请问如何选择一个靠谱的P2P？ 您在上一篇文章中提到资产配置时代到来，那么投资P2P在投资配置当中占多少比例合适呢？A：1、我们认为大多数投资者其实很难自己去筛选P2P。我们对一家P2P的尽调往往要由一个三人以上的团队历时数月，覆盖业务、财务和法务多个方面的内容才能完成。我觉得选产品的事情更多需要由专业机构来做，不管是P2P、基金还是保险。除非，投资者自己有很充裕的时间精力和兴趣去做很多事情。2、整体上说，单一资产类别不宜超过总可投资产的三分之一。具体P2P可以占多少，还需要基于你的风险承受能力、流动性要求和资金规模来作测算。 Q：问题一：如果宜信的产品逾期了，她理财和好规划如何应对？问题二：如果选择的固收类产品出现清盘，她理财和好规划是否承担连带责任？是否可以协助投资人追回损失？问题三：她理财如何核实借款人信息为真实的？问题四：以后p2p的数量会大幅减少，相应的投资标的也会减少，她理财和好规划是否会像以前一样限购？有什么应对计划？是否会对每个人购买上限进行限制？问题五：对于以后的产品设计是否有关于流动性与收益性相平衡的产品（非基金），允许提前取出，但是会损失部分收益？A：1、我们一直跟宜信保持沟通，提前了解资产表现，不会等到产品真的逾期。事实上，宜信12年，完美兑付，并没有对投资者逾期过。2、法律上，财富管理机构不被允许承担连带责任，尤其是整个行业打破刚性兑付的情况下。但，用户的信任是我们最宝贵的资产，任何情况下我们都不会置身事外，而让用户的利益受损。3、我们在尽调和持续合作过程中，都会抽查借款人信息进行必要的核实。4、如果额度不够，确实限制了大家的投资。我们认为未来，普通人理财的最主流资产类别应该是公募基金，公募基金没有天花板，我们会建议大家主要用公募基金进行更均衡的资产配置。5、产品的流动性安排主要由产品提供方来决定，我们会提建议。 Q：你好，有个问题想问，好规划对接的产品不是宜信的吗？为什么在投资合同里面并看不到。A:你所展示的是今年三月份之前线上的现金巴士产品。现金巴士和我们有同一个机构投资人，也经过了多方的严格尽调，我们对于该公司了解熟悉并知根知底，现金巴士是所在领域的头部公司，风控领先，财务状况非常好，值得信赖。 Q：为什么现在没有现金巴士的产品了，是觉得他们不好了吗？A：现金巴士不是P2P，我们也不是P2P。根据新的合规要求，我们不能直接推广他们的产品。而不是因为觉得他们不好了。补充：同样，第一车贷、什马金融和徙木金融也一直是优秀的企业。 Q：您好！我想问下，在p2p暴雷比较多的现状下，小她有什么具体措施能走的更好更远？A:由于我们一直的高标准严要求，这次行业的波动对我们来说是挑战更是机遇，我们希望经过这些时间，大家可以认可我们的专业和严谨。具体来说，除了继续坚持一贯的标准之外，我们会抓住行业变革的机会，推出更多创新的产品和服务。尤其在帮助大家做好资产配置这件事情上，另外，内容是社区之本，我们在内容体系上也会有升级，授人以鱼不如授人以渔。 Q：想问下她理财和好规划为什么分开运营。感觉产品差不多啦！A：谢谢提问！ 她们有如下区别：1、她理财是女性社区，好规划可以不限性别。2、业务逻辑不同，她理财侧重财蜜之间的交流，要成为最好的理财社区。好规划侧重官方提供的理财服务和咨询，要做最好的智能理财规划服务。共同的是，她们会对接同样的经过筛选的产品，共用交易基础设施。 Q ：她理财有多少位员工啊，公司都通过什么方式帮助员工进行系统化理财学习呢，还是完全自主式？A ：理财工场（包括她理财、好规划、基金豆和Timi时光记账）总共有100个左右的同事。同事们的理财学习分三种方式：1、跟用户们一样，学习她理财和好规划里的课程；2、考AFP\CFP理财师和基金从业资格，我们有越来越多认证理财师，有的客服同事也是AFP，这在行业里是非常领先的；3、像你说的自主式学习，我们很多同事本身就是金融相关专业高学历，她们根据工作需求随时补充知识。 Q：请问规划君是个小姐姐吗？我是她的小迷妹A：规划君背后是一个小姐姐团队，都是CFP/AFP理财师，都是名校金融硕士，能写能算能咨询，我也很欣赏她们。
理财工场希望成为大家一生的财富管理伙伴。感谢！期待与大家更多的交流。 以上，如果财蜜们还有其他疑问，欢迎随时私信 ，或者你也可以直接去“撩”小她老板。小她老板公众号传送门→微信公众号搜索“车勇”或者“CheyongLCGC”关注，即可开撩。 也可以打开微信扫一扫二维码关注 另外，如果你想围观其他财蜜“撩”车大大的现场直播，欢迎猛戳话题
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理财工场CEO车勇：“P2P爆雷”告诉我们的三件事
大家好，今天和大家分享一篇文章，来自小她老板——车勇↓↓↓“P2P爆雷”告诉我们的三件事by车勇几年前，有用户在她理财社区里提到e租宝，我们研究之后立即把“e租宝”加入了屏蔽词。这是一个不难识别的骗局，我们不希望她理财的用户受到损失。从我们成立以来，累计有数百家各路P2P和资产方找到她理财和好规划，想要在我们的社区和财富管理平台做推广，他们中的99%都被拒绝了。这些天，我们看到其中很多熟悉的名字被加入到爆雷的清单中。我们很欣慰我们持续迭代的严格合作标准经受住了市场的考验，很欣慰我们对长期价值的坚守一直在战胜短期利益的诱惑。并不是说所有被我们拒绝的P2P都是不好的，只是我们的原则是，哪怕有一点点不确定，都不会接入。这样的结果就是：1%，成为我们事实上的准入标准。严苛的资产准入意味着，在很长时间里，我们没有足够的固收产品供应，熟悉我们的老用户一定对此有体会，有时候产品很难抢。发展速度当然是重要的事情，但是我们不是为了交易额而工作，也不是为了融资而工作。金融业务，风险管理第一，仅仅快，并不能赢，甚至可能埋下隐患。今天，我来回顾这些，想说，我们还不能改变整个行业，但我们可以做好自己。最近，用户们的问题确实是很多，也有一些用户在其他平台不幸中雷。我们希望大家可以顺利挽回损失，同时也想跟大家一起思考：“P2P爆雷”告诉了我们什么。专业能力和职业操守早就告诉我们：“狼教授”们的站台是不靠谱的，因为他们脑子里只有钱而没有节操；什么之家的排名也是不靠谱的，因为现阶段没有任何机构有能力为所有P2P做评级，那些所谓的排名缺乏根据并且充斥了金钱交易；一众自媒体的推荐也大概率不靠谱，因为绝大多数自媒体就是想挣点推广费而并不具备基本的专业能力；**电视台和一些所谓权威媒体更是不好说了，他们给e租宝们颁发过很多奖杯；电梯广告呢？广告费能退还给维权的投资者们吗？ “P2P爆雷”告诉我们的第一件事：不要轻信任何背书。那么投资者应该相信谁？如果你有足够的时间和兴趣，你可以相信自己，去学习去成为理财达人。在她理财，有很多用户具备相当不错的知识水准和实践经验，与她们交流，一定会收获很多。但术业有专攻，也并不是所有人都要掌握所有领域的知识，这时你需要一个中立和专业的理财顾问或者财富管理机构。他们可以帮助你作出适合自己的投资决定。然而，能为你着想的机构实在是太少了，市场发展还不成熟，有效供应严重不足，投资者无所适从。信任很难，所以珍贵。问题还在于，如何去信任一个机构？每一家都说自己很好。这里我没有答案给你，我也不是在告诉你好规划有多好。财富管理做的是面向未来的事情，未来还没有发生。唯一的检验方法是时间。每一次市场的动荡都是大浪淘沙的过程，经历过一次次的市场考验，才能锻造伟大的机构。“P2P爆雷”告诉我们的第二件事：投资自己，去学习，或者，选择经得起时间考验的机构。在近期跟用户的交流中，我们还发现，大家的投资集中度太高了。为什么要把大部分身家放在P2P上呢？有人可能会说，现在股市太差了，不能买基金，除了P2P，还能买什么？多少个牛熊周期告诉我们，投资者往往走极端。牛市时风险偏好极高，熊市时候又非常保守。正确的做法恰恰相反。我们认为，P2P等互联网固收产品不要超过可投资资产的三分之一，大部分资产应该配置于不同类别的公募基金。实际上，过去十几年，股票型基金的平均年化收益显著超过任何固收产品。如果承受不了市场的波动，那么通过恰当的基金组合，同样可以实现风险的有效控制。熊市几年，放弃了基金股票；P2P爆雷，放弃了固收。我们总听到，现在不知道投什么了，难道我们回到银行储蓄时代吗？打破刚兑，未来属于权益类投资。 “P2P爆雷”告诉我们的第三件事：资产配置时代已经来临。 市场每一天都在给我们上课。但投资这件事知易行难，一直在投资，永远在修炼。 作者：车勇（没错，就是小她老板）老板有个公众号，长按识别如下二维码或者微信公众号搜索“车勇”、“CheyongLCGC”，就可以关注，还可以向老板提出各种问题哦，等你来撩～
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“P2P爆雷”告诉我们的三件事（转载自车勇微信公众号）
（此文转载自车勇微信公众号，发布时间为日21:46时，我是搬运工。）
几年前，有用户在她理财社区里提到e租宝，我们研究之后立即把“e租宝”加入了屏蔽词。这是一个不难识别的骗局，我们不希望她理财的用户受到损失。
从我们成立以来，累计有数百家各路P2P和资产方找到她理财和好规划，想要在我们的社区和财富管理平台做推广，他们中的99%都被拒绝了。这些天，我们看到其中很多熟悉的名字被加入到爆雷的清单中。
我们很欣慰我们持续迭代的严格合作标准经受住了市场的考验，很欣慰我们对长期价值的坚守一直在战胜短期利益的诱惑。并不是说所有被我们拒绝的P2P都是不好的，只是我们的原则是，哪怕有一点点不确定，都不会接入。这样的结果就是：1%，成为我们事实上的准入标准。
严苛的资产准入意味着，在很长时间里，我们没有足够的固收产品供应，熟悉我们的老用户一定对此有体会，有时候产品很难抢。发展速度当然是重要的事情，但是我们不是为了交易额而工作，也不是为了融资而工作。金融业务，风险管理第一，仅仅快，并不能赢，甚至可能埋下隐患。
今天，我来回顾这些，想说，我们还不能改变整个行业，但我们可以做好自己。
最近，用户们的问题确实是很多，也有一些用户在其他平台不幸中雷。我们希望大家可以顺利挽回损失，同时也想跟大家一起思考：“P2P爆雷”告诉了我们什么。
专业能力和职业操守早就告诉我们：“狼教授”们的站台是不靠谱的，因为他们脑子里只有钱而没有节操；什么之家的排名也是不靠谱的，因为现阶段没有任何机构有能力为所有P2P做评级，那些所谓的排名缺乏根据并且充斥了金钱交易；
一众自媒体的推荐也大概率不靠谱，因为绝大多数自媒体就是想挣点推广费而并不具备基本的专业能力；**电视台和一些所谓权威媒体更是不好说了，他们给e租宝们颁发过很多奖杯；电梯广告呢？广告费能退还给维权的投资者们吗？
“P2P爆雷”告诉我们的第一件事：不要轻信任何背书。
那么投资者应该相信谁？
如果你有足够的时间和兴趣，你可以相信自己，去学习去成为理财达人。在她理财，有很多用户具备相当不错的知识水准和实践经验，与她们交流，一定会收获很多。
但术业有专攻，也并不是所有人都要掌握所有领域的知识，这时你需要一个中立和专业的理财顾问或者财富管理机构。他们可以帮助你作出适合自己的投资决定。
然而，能为你着想的机构实在是太少了，市场发展还不成熟，有效供应严重不足，投资者无所适从。
信任很难，所以珍贵。问题还在于，如何去信任一个机构？每一家都说自己很好。
这里我没有答案给你，我也不是在告诉你好规划有多好。财富管理做的是面向未来的事情，未来还没有发生。
唯一的检验方法是时间。每一次市场的动荡都是大浪淘沙的过程，经历过一次次的市场考验，才能锻造伟大的机构。
“P2P爆雷”告诉我们的第二件事：投资自己，去学习，或者，选择经得起时间考验的机构。
在近期跟用户的交流中，我们还发现，大家的投资集中度太高了。为什么要把大部分身家放在P2P上呢？有人可能会说，现在股市太差了，不能买基金，除了P2P，还能买什么？多少个牛熊周期告诉我们，投资者往往走极端。牛市时风险偏好极高，熊市时候又非常保守。正确的做法恰恰相反。
我们认为，P2P等互联网固收产品不要超过可投资资产的三分之一，大部分资产应该配置于不同类别的公募基金。实际上，过去十几年，股票型基金的平均年化收益显著超过任何固收产品。如果承受不了市场的波动，那么通过恰当的基金组合，同样可以实现风险的有效控制。
熊市几年，放弃了基金股票；P2P爆雷，放弃了固收。我们总听到，现在不知道投什么了，难道我们回到银行储蓄时代吗？
打破刚兑，未来属于权益类投资。
“P2P爆雷”告诉我们的第三件事：资产配置时代已经来临。
市场每一天都在给我们上课。但投资这件事知易行难，一直在投资，永远在修炼。
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（此文转载自车勇微信公众号，发布时间为日21:46时，我是搬运工。）
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学富人赚钱思维，订阅网易公开课精品课程点击下方蓝字，悄悄变聪明↓↓15岁，他独自一人赴美求学。18岁，他以全美高考前2%的成绩考入纽约大学商学院；初涉股市，即收获人生第一个100万。21岁，他加入富可敌国的金融家族罗斯柴尔德投行担任分析师。24岁，他创立了公司，估值数千万。25岁，他与张继科、吴亦凡、刘亦菲等一同登上福布斯精英榜。他叫文豪，90后。不可否认，他的闪耀人生，是天分、努力和勇气的共同作用， 但其中更为重要的，是宝贵的富人思维和投资理财眼光。从少年学霸到金融天才，他的人生从“赢”开始2006年，15岁的文豪背上行囊，开始了一个人的美国生活。短短几年，文豪迅速地适应了国外的学习和生活节奏，换来的是高中结束后的满意答卷——以美国高考前2%的成绩考入全美商科第一的纽约大学商学院，主修金融和会计。进入大学后，专业知识的学习让从小就对理财和投资有浓厚兴趣的他仿佛打通了任督二脉，不仅在学业上门门优秀，几次牛刀小试也充分展现了他在投资理财方面过人的天分——大学期间，他曾拿出30万投入股市，3年时间，账户一度涨到180万，轻松达成500%的回报率。从那时起，他开始建立起更加清晰的理财意识，开始更有针对性的对自己的资金进行投资和规划。也是从那时起，越来越多的朋友开始向他咨询理财问题。每次给出的建议，都能给朋友带来带来实在的回报，他收获了“理财达人”的称号。转变要趁早：成为华尔街投行分析师是很多人的终级目标，但不是他的文豪21岁毕业那年，得到了人生中第一份工作，罗斯柴尔德投行分析师。也许你对罗斯柴尔德这个字眼并不熟悉，但你一定对拉菲红酒、“钻石恒久远，一颗永流传”的戴比尔斯钻石不陌生。它们背后的最大投资者，就是罗斯柴尔德家族。自拿破仑时代以来，这个家族操纵世界200多年，至今，总资产已达50万亿美元。50万亿美元是什么概念？相当于800多个比尔盖茨、2200个马云、2066个王健林。在这所世界顶级的投行工作，文豪收获了大量的商场实战经验，也参与了无数次上百亿美元的投资交易。这份工作让他对理财投资形成了更加体系和专业的认知，也让他积累了更多的财富。两年后，他做出了让身边所有人都惊讶的决定：带着这些财富，辞职，回国创业。理由很简单：单一的工作内容已经让他无法感知探索的乐趣，他希望把人生的主动权彻底掌握在自己手中。对他来说，无论是人生还是财富，都只有自由掌控才能带来真正的快乐。财富增值要趁早：25岁上榜福布斯，他通过理财把成功稳稳抓在手中今年7月，2017福布斯中国“30位30岁以下精英“榜单发布会在深圳举办。文豪凭借估值数千万公司CEO的身份，和张继科、吴亦凡、刘亦菲、傅园慧等一同，组成了榜单中来自10个不同领域的上榜精英团体。这一年，他25岁。常有人把文豪叫做“人生赢家”。文豪觉得，自己的成功，全部要归功于这些年积累下的丰富金融知识和一直坚持的投资理财习惯。把有限的金钱不断地升值，得到的不仅是财富的增长，还有人生的无限可能。“所谓的人生赢家，不过只是会理财而已。”理财，让他实现了财富自由，也实现了人生自由。用1杯咖啡的钱，解决90%的理财困惑，实现6倍的财富增值根据市场调研公司Mintel的研究，会理财和不会理财的人在10年的时间轴内，财富有着高达6倍的差距。文豪说：“世界没有穷人，只有不会理财的人”。我们大多数人依靠稳定有限的收入生活，如果节余下来的钱不用来投资理财，钱就永远是死的，难以快速增值。辛辛苦苦大半辈子，还完了房贷车贷，大好年华也早已远去，年轻时那些想做的事一个都没去做，就迎来身不由己的中年老年，染上一身尘埃。人生用来奋斗的时间不过短短几十年，何不趁早给自己创造更多自由选择的可能？这一次，大神文豪来到网易公开课，用专业的金融知识和实践经验为你解答理财疑问。用一杯咖啡的钱，让前华尔街投行顾问解开你90%的理财困惑，怎么算都不亏。人生苦短，理财要趁早。点击下方蓝字，了解详情↓讲师介绍文豪剑桥大学MBA18岁学做投资，早早收获人生第1个100万21岁他加入传说中富可敌国的罗斯柴尔德家族25岁上榜福布斯精英榜，创立的公司估值数千万分享主题《福布斯精英的10节投资理财课：教你年入百万的富人赚钱方法》课程介绍第一模块——投资理财入门第1课：年入百万的富人赚钱思维普通人和有钱人的区别，学会富人的思考方式自信、有规划的创造财富， 用富人思维5-10年时间达成财务自由第2课：打造自己的赚钱规划、资产配置手里的钱有多少，风险偏好有多强，赚钱目标有多高，迈出第一步根据年轻人、成年人不同的造富需求，打造属于自己的资产配置黄金法则第3课：拯救你的存款，免费午餐的信用卡理财理财的入门工具，开始建立自己的信用记录多家银行信用卡对比第二模块——投资理财进阶第4课：干货满满的互联网金融产品攻略防坑神器：学会识别、挑选P2P等互联网金融产品简单小窍门，轻松的享受互联网金融的红利第5课：低风险基金入门，钱不要傻傻存银行开启零基础小白的基金探索之旅巧用互联网公司的各种“宝宝”类产品（余额宝、活期宝、现金宝...）第6课：教你买入高收益的基金，懒人投资神器股票基金和指数基金是小白参与股票市场的绝对神器圈内人不外传的基金投资秘诀，学会挑选对的基金，轻松看涨第7课：股票投资之道，金融生钱快车道0基础讲解股票市场，学会投资窍门华尔街投资人最笨最赚钱的炒股方法和私房干货，手把手领你入门第三模块——投资理财高级第8课：教你像巴菲特一样炒股获利站在巨人的肩膀上，学习股神投资的艺术分析巴菲特的思考逻辑、投资理念、投资方法，学以致用第9课：年入千万的老司机教你如何买房买房必备方法论，钱少照样可以炒房，实现财富弯道超车在繁多的房源之中选出适合自己、品质高、绝对能涨价的房子（私房干货）第10课：教你如何投资一年涨600%的比特币介入比特币投资，入门走势全分析，让资产飞起来比特币价格飙升突破7500美元，1年内涨幅超过600%适合人群渴望依靠投资理财，提升生活品质的任何人特别适合：● 没有任何理财经验，却又想学会投资的投资小白● 希望赚工作之外第二份收入的年轻人平时忙于工作，没有大量时间学习理财的白领一族● 控制不住自己买买买，却又希望改善生活的月光族● 希望减轻家庭负担的全职主妇、宝妈本专栏共10期课程限时特价99元（原价：269元）点击下方蓝字，立即订阅↓课程评价【温馨提示】1. 音频课程、视频课程需用购买账号登陆网易公开课App观看
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本文来源：网易公开课
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