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想给家里人买些商业保险（意外险和重疾险），有了解的朋友说下经验吗？
09:40:38 +08:00 · 7458 次点击
主要是感觉家庭风险抵御能力几乎为零，打算买些概率险增加抵御能力保险本身的水就深，各种组合报价更是五花八门，有了解或者购买过的朋友说下经验吗？谢谢
32 回复 &| &直到
23:09:24 +08:00
& & 09:55:32 +08:00
意外是每年买，重疾按保险期分终生和定期，按交费类型分消费和返还。重疾年龄越大费用越高。消费型定期总费用少于返还型。重疾不是所有重症都能报销的。除了保监规定的疾病定义外，各个险种都有自定义的重疾。意外最好是马上买，因谁也不知明天是否出意外。 意外尽量买高一些。
& & 09:58:29 +08:00
为什么要给家人买？保险这玩意要给家庭主要劳动力买，然后收益人为非劳动力，这样买保险才有意义。卖保险老是爱说给家人一个保障所以要给家人买保险啊，这简直就是误导。另外保额要高，别贪保障时间长，10万保险额保你到80岁有意义？10年后10万块都买不了什么了，别怕保障成本高，能提保额尽量提高保额。
& & 10:02:03 +08:00
如果家庭只有你在工作的话，那就给你一个买，额度要高，多去对比一下。 =。=
& & 10:07:59 +08:00
买保险这样去算，假设自己出意外，家人能拿到多少，然后这笔钱够老婆孩子用多长时间，如果有房贷的，最好就是高过房贷额一些，这样至少可以保证老婆孩子有地方住，没有房贷的压力。还有就是千万记住，别全信保险代理人说的，一切要以保险合约为准，合约上没说的，保险代理人吹上天的功能都别信。
& & 10:11:03 +08:00
@ 基本的内容我了解了一些，返还型的就不考虑了初步打算是买每年买一年期的意外险和重疾险，但是这里面弯弯绕特别是责任免除什么的太复杂了完全搞不清楚，所以论坛里先了解下@ 家里人包括我自己，前面说了主要是提高风险抵御能力，所以意外险打算买包括父辈和子女的那种家庭共享保额的一年期保险，重疾险买我的和老婆的，不知道这个方案有没有问题主要还是水太深，所以先了解下看看有没有明显的坑
& & 10:19:20 +08:00
个人对保险不了解，不过除了家庭主要劳动力购买，其它的也是可以的吧，对于老人就是各种疾病，抚养方面的，如果医保不能报销，对家庭经济还是有风险。
& & 10:27:29 +08:00
@ 老人的重疾险好像限制非常多，保额也很有限，买的没有卖的精，感觉老人的重疾险反而作用不大（只是感觉，具体了解工作量太大了）但是给我和老婆买重疾险怎么样就不清楚了（小孩好像不能买）
& & 10:28:45 +08:00
主要是为家庭主要劳动力购买，意外可以全家都买，有闲钱非劳动力可以补上
& & 10:30:26 +08:00
@ 小孩可以买，我儿子出生就开始买了
& & 10:37:25 +08:00
@ 意外险只能是每年买，重疾每年买的话，容易被拒保，并且保费也不会便宜。意外的责任免除也就那几条。每年意外也不贵，400元保50万。没必要共享保额，不然两人一年内出事，就没什么保障了。
& & 10:38:27 +08:00
@ 对啊，反正卖保险的肯定是从各方面都想忽悠你买，我对保险行业是个中立态度，国内的保险专业性上不是很看好，理论上卖保险的有责任给你解释清楚，但是从业不规范的各种原因导致给人的感觉就是忽悠。保险就是概率和大数原则么，设计保险肯定也考虑这些了的，个人嫌麻烦没有时间研究。
& & 10:56:43 +08:00
@ 那这么看每个人单独买意外险比家庭投保要核算很多啊，我看到的一份报价，50万 7*400+ 也就3000出头 但是家庭投保7个人是将近4000，才共享100万，保险公司怎么会出现这么明显的漏洞还有一个技术上的问题，意外险一般都有一般意外和交通意外，这个交通意外有没有必要上？（太复杂了……）
& & 11:04:59 +08:00
起死回生险
& & 11:12:15 +08:00
意外险还是很必要吧。。商业补充医疗保险好像最好也买份
& & 11:12:34 +08:00
樓主是哪裡的呢，我有朋友是在平安工作的，如果有需要可以給你聯繫。如果樓主的父母年齡很大的話，現在賣很不划算，而且年費也比較高。
& & 12:46:43 +08:00
这种保险是去相关的网站购买还是别的什么渠道
& & 12:50:22 +08:00
@ 你认为是漏洞，以为赚了保险公司那你就上当了。保险公司特别喜欢在营销上玩文字游戏，类似你说的共享100万，有时明明就只有14万保额，但是他就可以跟你说“全家共享100万”，让你误以为这份保险是有100万的保额。你给一家7口人买意外险，同时7人发生意外的概率很低，假设买7份几乎只有一人出意外赔50万，就相当于3000块买50万的保险。你说的一家人共享100万，不清楚具体细节是怎样，如果这100万共享是指加起来的话，那么7人平均就14万，所以就有可能是4000块买14万的保险。有些保险看似保障，在我看来实则无用。我前面说过，关于给家人买保险这事，买保险是为了什么？抵御风险，那如果你是家庭赚钱主力，你家人发生意外身故对你家经济上有什么风险？很小吧，那这种保险买来抵御什么风险？我个人认为，老人需要的是医疗方面的，防止生病负担不起，小孩需要的是意外伤害，小孩贪玩容易受伤，这两项是防止拖垮全家，而主要劳动力是防止意外死亡、重大疾病导致家庭失去经济来源生活艰难。
& & 13:27:45 +08:00
因人而异我的情况是这样每年1200元保500w(飞机 动车*2)意外险
我和老婆各1份 因为孩子未成年,所以第一受益人是对方,第二收益人是孩子 这个是基于7年续保未出意外的价格,看上去比较高大上哈个人觉得买意外险就是破财消灾,千万别和什么分红搞一起,和彩票号码追几年一样.医保部分 魔都的大病本身是50%,剩下50是自己承擔的.這個我全家3人 1年大概不到3k 補病床差價和非處方藥的差價,不算很多.但從來沒用過.=====切忌 要仔細讀保單,保險代理人的職業素養和超市賣菜的一樣,能忽悠你買多少就是多少,不管適不適合你
& & 13:32:13 +08:00
非常同意你的观点。
& & 13:36:18 +08:00
@ 从效率最优来说是这样的，但这玩意不能这么算啊意外险并不仅仅是身故，还有伤残，不是主要收入来源的身故是没什么太大风险，但是伤残呢，这个不论老小都有有均等概率遇到的疾病险也是这样，重大疾病不论老小几率均等，老人当然更需要一些，但是因为老人的健康问题本身就可能多一些，所以保险公司反而会限制导致老人的疾病险可能效果不佳其实意外险和重大疾病都可以算意外，买概率险就是固定一笔开支，抵御各种意外带来的风险，所以我感觉是条件允许，最好都上（特别是在国内这种经济环境下，这笔固定开支放其他地方也对生活质量也不会有太大的提高）但是全上的话开销也不小，所以想请教下，具体执行上的细节问题，怎么投比较好，保险方案有哪些坑@ 坑不多的话我是准备在网上直接搞定算了，保险推销员……
& & 13:38:22 +08:00 via Android
保險從業人員路過
& & 13:39:43 +08:00
一年百十来块钱搞定，什么分红储蓄类的根本不考虑。
& & 13:47:41 +08:00
确实很复杂，不是三言两语在这个帖子里面能够说得清楚的。建议楼主去简七论坛里学习一下精华帖。
& & 13:55:48 +08:00
当然是谁赚钱多，给谁买，这才是保障
& & 16:42:51 +08:00
@ 本来觉得是推广论坛……确实不错，干货非常多，学习中
& & 16:55:11 +08:00
问下，保险能重复买多份吗？比如，1份保险，100块1年，出事了，给你100w。我是否可以买10份。这样的话，就是1000块1年，出事了，给你1000w。
& & 16:56:34 +08:00
我买的hk的英国保诚的保险，一年1万港币左右，不错，国内三甲医院可以报销。
& & 17:35:46 +08:00
大家有试过淘宝保险上的吗？靠谱不？
& & 18:33:03 +08:00
@ 贵啊，有哪些保障？
& & 21:47:09 +08:00
@ 请问是什么险种?
& & 23:07:20 +08:00
@ 危疾险和医疗险
& & 23:09:24 +08:00
@ 还好吧，不过是要被保险人去hk的
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　　信息时报讯 （记者 李晶晶） 进入7月，孩子们期盼已久的暑假终于来临。但因外出游玩机会的增多，孩子们所面临的安全风险也在悄然增加，此时，家长进行适当的风险防控和风险转移就显得尤为重要。为此，记者采访了多位业内资深保险专家，为各位家长选购一份适合孩子的保险提供专业建议。
　　首先应考虑为孩子购买意外险
　　妈妈金融学院首席内容官王粤表示，目前，市场上针对孩子保障需求所设计的保险产品琳琅满目，但保障内容都大同小异。暑假期间，孩子外出机会增多，未知的安全风险相应提高，为此，父母应首先考虑孩子在安全和健康领域的保障需求。
　　“常见的儿童保险主要包括意外、重疾以及医疗保险三大类别。由于儿童对新鲜事物的好奇心很强，但对危险因素的警觉性不高，加上暑假期间部分家长可能无暇照顾孩子，意外伤害事故就成为了孩子安全的最大风险。因此建议家长首先为孩子选购一份意外伤害保险。”王粤指出，目前少儿意外险的保费在几十元到数百元不等，保障范围一般涵盖因意外造成的身故、残疾、烧伤、医疗等风险领域。此外，部分产品还针对烫伤、跌落、气管异物等特殊伤害提供保险保障，家长可根据孩子风险需求和个人经济能力，选择合适的意外伤害保险产品。
　　“需要注意的是，少儿意外保险通常是以消费险的形式出现的，不存在分红或积存生息功能，家长勿抱有对理财产品的期望。而在出险理赔时，通常会要求家长带孩子去医院鉴定，一般为二甲或三甲医院，有些保险公司还会指定医院进行鉴定，不过，也有保险公司对医院方面没有设限，客户在就近诊所进行鉴定可申请理赔，从而真正地方便意外突发就医人群。”王粤表示。
　　选购医疗险应注意“报销额度”
　　除了意外险，医疗险也是一个不可忽视的重要保障。目前，针对少儿的医疗险品种主要分为少儿社会医疗保险和少儿商业健康保险两种。“家长在孩子出生后，就应及时上医保，虽然赔付比例和最高赔付金额不及商业保险，但少儿医保可提供最基本的医疗保障，因此仍建议家长为孩子投保。”王粤表示。
　　“从门诊费用这块来说，商业保险一般不会把门诊费用纳入保障范围，但医保就可对门诊产生的费用进行基本赔付。此外，医保还会为先天性疾病提供保障，这就让部分带有先天性疾病的孩子获得了保障。但是，医保毕竟只是基本的保障，家长还是需商业保险来进行补充和完善。”王粤进一步表示。
　　慧择网事业部副总经理谢淑贞也表示：“社保没有设定起付线，且是按照一定比例赔付，所以建议家长为孩子补充门诊医疗保险，其中，尤以没有设定免赔额的产品更佳。此外，因为孩子住院的情况较为常见，而且总体花费较高，家长还可为孩子购买一份住院医疗保险。”
　　“在孩子患病方面，首要的是支气管炎、肺炎，其次就是手足口病、发烧、肠胃炎等，这些都是导致儿童生病住院的风险因素，家长可针对出现率较高、治疗费用较为昂贵的疾病进行投保。”王粤指出。
　　慧择网事业部副总经理谢淑贞则表示：“无论是哪一种产品，家长在选购医疗险时，应关注产品报销额度、是否保证续保以及对用药范围有限定等。”
　　少儿重疾险与医疗险并不冲突
　　不过有家长就抱有疑惑，是否已选购了医疗险产品，就可省去重疾险产品呢？对此，保险专家表示两者并不冲突。谢淑贞表示：“医疗险主要是针对医疗和住院费用进行赔付，而重疾险则是一次性提前给付一笔较大数额的赔偿金作为应急。事实上，两者不仅不相冲突，而且还起到互补的作用。”
　　“孩子一旦发生重疾风险，可第一时间通过重疾险获得赔付，来用作住院押金和治疗费用等，确保孩子能在最快的时间内获得较好的治疗。而医疗险可在事后进行报销，弥补部分家长在孩子生病期间的收入损失，以及孩子治疗后的康复费用。因此，家长可在孩子较小时，先为其投保一份重疾险险。”谢淑贞指出。
　　对于重疾险的保额选择，是目前较多家长的共同烦恼。对此，谢淑贞就表示：“重疾险的额度需覆盖大多数重疾的平均治疗成本，目前这个数字是50万，因此家长可参考这个额度进行投保。与此同时，家长可关注一下重疾险的疾病种类，目前市面上已有覆盖100种疾病的产品，在费用持平的情况下，家长可优先选择保障疾病种类较多的产品，但如果费用过高，那家长们选择覆盖40种疾病的重疾险就可以了，基本上已覆盖90%以上的发病。”
　　“为孩子购买50万元的重疾保障，年度保费大概在几千元，如果家长经济条件允许，可尽量充分准备。而在意外以及医疗保障中，就不太建议家长投入过多成本，一般来说，将其作为重疾险的附加保障来购买就可以了。学校提供的保险可优先购买，覆盖范围不足的再进行投保。”王粤表示。
责任编辑：杜琰 SF007