&span&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/?group_id=290496& class=&internal&&医生的收入到底高不高，为什么很多医生说他们收入很低？ - 匿名用户的回答 - 知乎&/a&&br&我的另一个回答&br&&br&我决定匿名回答，以免引火烧身&br&&br& 得知病患同为医生，竟如此内行，便不再吓唬，不做不必要化验，不开回扣之药，因为即便想宰，病患也不会任你宰割。病患既为同行，必然知对方难处，固通情达理，少开对方没有回扣的药，因为开没有回扣，价格很高的药，非但没好处还会拉高均次费用和药比例，那么有回扣的药就得少开了，超过指标会罚钱，若是此药是其他医生的回扣药，等于给其他医生打工，凭什么。在不伤和气的情况下，解决就医问题。&br&&br& 若是药贩子来就诊，首先逼其做化验、送礼，不然滚蛋，哪个医生爱开滚哪去开，再看药贩子开的药有无回扣，若有回扣，可适当少做化验，让其成为自己常客，互惠互利。药贩子手持大量花钱借来的卡内无钱且闲置的医保卡前来配药，一来就是大量配药。&br&&br& 真正病患才是最大的挑战，要让病患去化验，开药，才能从中牟利，但病患并非低能，轻易受骗就范。此时考验的便是医生的口才，人格魅力，得连哄带骗才能从中捞油水。&br&&br&当医生极力向你推荐别的药，企图换药，你就该好好思考了。望各位病患，多多学习医学知识，至少积累医学常识，可防止普通病不被医生宰，大病还是完全按照医生指示，保命要紧，损点钱就认了。若你通晓医理，还可举报，举报医生态度恶劣医保局不闻不问，通过医理举报其不合理开药，实为捞回扣，因捞回扣触犯医保局利益，固匿名举报医保局有时也会重视，一旦来查，后果很严重。望各位病患多多匿名举报，无须实名，不用担心遭到报复，也能给黑医于打击。&br&&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//news.cctv.com//VIDEouKc250F5uta2WbWXxWM161226.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&猖狂的药品回扣，有医生三分钟收四个信封_新闻频道_央视网(cctv.com)&/a&&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//v.qq.com/x/cover/tkowyxu9sy8xrqs/n0022ijqo1l.html%3Fptag%3Dtips.xw%26pt_src%3D3%26ADUIN%3DADSESSION%3D%26ADTAG%3DCLIENT.QQ.ADPUBNO%3D26652& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&一段惊人的视频暗访！你买药的钱近半都成了他们的回扣 - 网罗天下 - 腾讯视频&/a&&br&日央视又再度曝光，上海4家医院，3名医生收受回扣，已经引起圈内哗然，现阶段收敛不少、人心惶惶，这是大环境所使然，医疗制度不改革，抓几个医生只是治标不治本，风头一过继续兴风作浪。这仅是小医院？低端黑？胡编乱造？连上海华山、曙光这些三甲大型医院都这样，然而这仅仅是冰山一角，何止上海。&br&&br&再来条消息，日，河南郑州市卫计委明确提出，禁止医院和医生参与医药企业提供的参观、考察和会议研讨交流等活动，此文件大家可去卫计委查，和我后面黑色产业链分工所说如出一辙。希望全国其他各大中小城市都推出，遏止变相收受回扣。&br&&br&医生的正常收入是没那么高，工资奖金仅仅占总收入的一小部分，灰色收入才是大头。医生们总是千篇一律的说自己没收，或收的少，自己是如何辛苦，从人性及医生职业的辛苦来解释其合理性，所以因为辛苦就可以贪污腐败了？高投入低回报，对于医生确实有所不公，但回扣的出现大大提高了医生的收入水平，回扣的可怕之处在于会泯灭一些医生的良知，不以对症下药为准则，而以回扣最大化，受利益驱使而开药。不少业内人士跳出来高呼冤枉，你说自己无辜就无辜吧，有没有捞或是否在治病救人的前提下捞，也只有自己心里最清楚。本人也不想站道德制高点抨击，因为换谁都会捞，只是没有这个机会。&br&&br&本人不敢代表全国各大中小医院，就谈谈咱这的灰色收入金额。2014年以前，每月灰色收入1-5万，大多医生保持在3万。2014年以后，医院规定每月检验费和药费总计不得超过30万，因此回扣骤降，每月灰色收入为1-3万。今年7月开始，所有药品药房需敲章才能发出，而敲过章的药药贩子因无法贩卖不收，从而导致药贩子人数骤减，这又近一步减少灰色收入。&br&由于药贩子手持大量花钱借来的卡内无钱且闲置的医保卡前来配药，一来就是大量配药，所以他们是灰色收入中的大头。不顾病患死活，只顾开有回扣的药，无法大幅提高灰色收入，且病患也不傻，并不会轻易被宰，留住这些人才是当务之急，于是新的潜规则形成，医生们会给药房塞钱，有回扣的药均不敲章或敲很淡。&br&&br&有的医生贪得无厌、铤而走险，不但捞回扣，还做药贩子，拿着双份灰色收入，一年赚100多万。由于这属于严重违规，遭到很多人（医生）举报，最终在卖药时，人赃并获抓个现行，吊销执照，罚款10万，全国通报，终身不得从医。这种是极少的，大多都细水长流。&br&&br&再给大家说点不为人知的&br&&br&1,医生为何要开便宜的药？&br&因为医院有规定均次费用，每月月底统计，超过太多扣钱，所以需要拉低均次费用，比如规定你均次只能250，在一个病患头上开500回扣的药，在另一个病患开几块的药，均次费用就变为250左右。&br&&br&2，非必要的检查会让病患做吗？&br&会。因为仅凭病患口述、医生眼观并不能精确诊断病情，核磁共振、B超、验血这种常规检验有助于诊断，要病患去做个全方位检验也无可厚非，必要与否的界定非常模糊。医生并不会傻到让病患做毫不相干的检验，否则有人会去医保局举报，医院就会被查，罚几百上千万的钱，院长发火然后大家都老实了。那究竟是谁去医保去举报呢？是医生去举报，同行是冤家，同科更是水火不容，因为你抢了别的医生的病人，并且把检验都开完了，别的医生就没法混，侵犯了别人的利益。有其他专业人士盯着，经过严酷的磨练，几乎抓不到把柄。&br&&br&3，为什么要让病患去做检验？&br&因为医院有规定药比例，即检验费和药费的比例，通常是1:9（也有2:8），开900的药需要做100的检验，每月月底统计，比例未达标扣钱。医生不必每个病患都骗和吓，每天有上百病患，每个月只要骗到十几个做大检验再加上其他做小检验，比例就能达标。比如该月做了2万的检验，开了18万的药，50元的药给10元回扣，想想医生荷包有多鼓。在巨大利益面前，人人争做害群之马也是必然的。是不是少部分，摸摸自己良心，试问在巨大利益面前，你会洁身自好？这是医疗制度不完善所导致的，要抓全国得多少医生进去，正所谓法不责众，这已是常态。&br&&br&4，为什么医院要规定均次费用和药比例？&br&因为医保局所规定，且定期会来查，有人举报医保局也会来查。医保局之所以规定就是控制药贩子卖药、医药代表推销药、医生开药捞回扣、院长进药返利捞回扣、药房拉单统计费用捞回扣等所组成的这条黑色产业链的发展。这都是坑的医保局的钱。&br&&br&5，医生回扣这么高还怕扣钱吗？&br&当然不怕，在医生巨大回扣面前不值一提。扣钱意味着贪的太过分，已经超出可容忍的贪污范围，医生关注自己扣钱，其实关注的是自己是否过分了，万一被盯上吊销执照，吃饭的饭碗没了。你不做好均次费用和药比例，势必有人会去举报，医保局会来罚钱，而你却不知好歹，依旧顶风作案，长此以往最终的结果就是整个医院被彻查。&br&&br&6，医生怕病患投诉吗？&br&不怕，因为不肯开药的矛盾每天都在上演。起因，病患要开一直吃的药，医生坚决换药或不开，推到其他医生那，因为此药无回扣，费用还高，既影响均次又影响药比例，病患不依，医生急于打发，态度恶劣，最终造成矛盾。作为老油子医生，即便不怕投诉，在任何时候对待病患也会和蔼可亲，这样既不影响捞回扣，也使病患身心得到满足、皆大欢喜。有些医生就是急功近利，喜怒哀乐完全受利益支配。&br&&br&&br&再解释一下黑色产业链的主要分工：&br&&br&倒卖药的，我们叫他们游击队，通过花钱借老年人医保卡，以10%价格从医生手里收药，然后加价卖病患，因为并非所有病患都有医保，从医院配药必须100%全额自费，所以从药贩子手里买，至少便宜一半。&br&&br&医药代表，我们叫他们药贩子，药厂的爪牙，通过给医生回扣，诱惑医生使劲开他的药，增加销量，从中得利。平时还会经常组织学术讨论会，实则请医生吃饭塞卡，会场聚集各大医院的医生和教授，从地段医院到三级甲级医院都有，可见有多少医生和教授是清白的。有些外地学术讨论其实就是请客旅游，最爽一次是迪拜医学术讨论会，全程免费。&br&&br&医生，开的越多捞的回扣越多，针对肯给自己回扣的药拼命开。&br&&br&院长，决定用哪家药厂的药，返去一部分利益，并不会全部返去，不然医生一点好处没有就不会卖力开药，最终药厂没销量。进药的大回扣谈判就轮不到医药代表了，而是地区经理和院长谈。有些实力雄厚的大型民营医院，前来应聘的外地医生多如牛毛，根本不担心招不到人，就会全部返利返光，回扣都让医院捞了，你爱做不做。&br&&br&药房，医药代表防止医生乱报该月所开药的数量，给药房塞钱，统计每个医生的真实用量。&br&&br&另外，并非所有医生都捞回扣：&br&1.医生职业道德，约束自己的行为，呵呵&br&2.刚出道，还没有混进圈子，且没有医药代表找他，可能其他医生藏着掖着，偷偷摸摸的用药开会，胁迫阻止医药代表找他，不然不给你上量。公立医院只能慢慢熬，靠自己挖掘，对老医生不要客气，同行注定是冤家，该抢的病人就抢，与医药代表多接洽，迟早会走上正轨。民营医院多半会自动辞职，因为新来的就让你驻病房，跑社区家常等吃力没回扣的苦差，好处都让他人占了。&br&3.被医院返利返光，没有给医生的回扣，这主要存在于民营医院，所以人员流动很大。好一点的医院会放出一些回扣给医生，双赢。&br&&br&这仅仅是用药上，在其他方面也有自己的捞钱手段。比如不给红包，手术就一直给你拖，牙齿就一直不给你换。让你装心脏支架，支架有回扣，一旦装了支架就得一辈子靠吃药，这药又有回扣。明明是2型糖尿病，胰岛还在工作，可以通过饮食控制，使用二甲双胍保守治疗，却直接开始注射胰岛素等等一系列恶行。&br&&br&本人并非出于正义感，而是因为嫉妒，若现在还是能捞，我绝对闭口不谈，闷声发大财，但如今看着曾经为了利益吵的头破血流的同行冤家们幸福的捞着回扣，我就心里不平衡，网上偶尔写文，现实就给医保局写匿名信，举报身边同僚，休想太太平平捞回扣。作为黑色产业链中的一环，揭露行业黑幕，想必会激起众多既得利益者的声讨，除了一味反对，并不敢把回扣的具体细节摆上台面，是否事实自行考证，举报投诉悉听尊便，无论各方出于何目的的质疑，本人均不予理会，更不会为义气口舌之争曝光自己，陷自己于不利，聪明人不受他人意见左右，从已列举的这些点深入挖掘、一探虚实，自会还你真相。&br&&br&另外，不要盲目听信医生推荐的药，部分黑医只推荐药有回扣、回扣多的药，并搭配很多补药，不会管你死活，药效好坏副作用大小全凭运气。治疗同一种病的药，其作用原理也是不同的，即使原理相同，由于制作工艺的优劣，不同药厂生产的药其药效副作用也会不同。所以，病患需要自己研究药的作用原理，在明确需要哪种药后，并尝试不同药厂生产的药，以确定药效好稳定副作用小最适合自己的药。&/span&
我的另一个回答 我决定匿名回答，以免引火烧身 得知病患同为医生，竟如此内行，便不再吓唬，不做不必要化验，不开回扣之药，因为即便想宰，病患也不会任你宰割。病患既为同…
&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-1d2a75dedfb24de69fea5_b.jpg& data-rawwidth=&486& data-rawheight=&168& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&486& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-1d2a75dedfb24de69fea5_r.jpg&&&/figure&&p&知乎上热门保险话题有：&/p&&p&1、如何用保险保障自己一生？&/p&&p&2、保险到底保险吗？&/p&&p&3、国内对于保险为何如此抵触？&/p&&p&4、重大疾病保险有什么外行人不清楚的关键？&/p&&p&5、为什么保险业／保险公司在中国的声誉比较差？&/p&&p&6、买保险有必要吗？&/p&&p&上面那些问题下的答案给过我很多帮助，相信也给过知友帮助。但请问下我们自己，买保险的目的是什么？&/p&&p&我的答案是：买保险的目的是当风险发生时，可以按照保险合同的约定拿到理赔款。以终为始，买保险的目的其实就是为了获得理赔（前置条件：风险发生时）。&/p&&p&下面我将去年在知乎上看到的知友遇见的拒赔案例贴上来（无先后顺序），未具体分析拒赔是否合理，只是总结下来，希望大家在购买保险的时候少走弯路。&/p&&p&&b&案例1&/b&、&b&&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&买泰康老年防癌保险被坑了怎么办？&/a&&/b&&/p&&p&主要内容是客户给父亲购买了一份防癌医疗险（应该是是&b&互联网&/b&渠道），不限社保内用药，但理赔的时候所得理赔款与个人实际预期的理赔款相差巨大。并在续保后收到保险公司客服电话，告知要退保。&/p&&p&&b&案例2、&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&被保险销售员骗了我该如何维权？&/a&&/b&&/p&&p&主要内容是客户想购买一份含住院津贴的保险，附加在长期重大疾病保险上，在第二年的时候被保险公司拒绝续保（第二年不续保住院津贴保险）&b&。&/b&&/p&&p&&b&案例3、&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&面对保险公司（新华人寿）不合理的拒赔，应该怎样维权自己的合法权益呢？&/a&&/b&&/p&&p&主要内容是客户年初为自己父亲购买了一份多倍保重大疾病保险，9月份父亲查出来腺癌被保险公司以未如实告知拒赔。但保险合同上的如实告知是代理人签名的，并且客户有相关证据证明如实告知是代理人代为勾选的。&/p&&p&&b&案例4、&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&华夏保险公司投保前没有做健康告知，现在却说拒赔。好笑？！？&/a&&/b&&/p&&p&主要内容是客户购买了一份重大疾病保险后查出来甲状腺癌（应该是通过&b&电销渠道&/b&购买的），出险后保险公司要求提供体检报告，客户诚实的提供了体检报告，最后保险公司以未告知体检报告中结节为由拒赔。&/p&&p&&b&案例5、&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&众安保险销售误导，怎么维权？&/a&&/b&&/p&&p&主要内容是客户通过&b&互联网&/b&给母亲渠道购买了一份免赔额1万元的百万医疗险后，母亲因意外骨折住院，总医疗费用2万多（报销前），保险公司实际给出的理赔（理赔0元）与客户预期的理赔款相差较大。&/p&&p&&b&案例6、&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&中国人寿保险公司因为我曾有宫颈糜烂利普刀手术史而拒赔防癌险这样合理吗？&/a&&/b&&/p&&p&主要内容是客户购买了一份重疾险，2年后因恶性膀胱肿瘤被保险公司拒赔，拒赔理由是未告知约5年前的一次宫颈糜烂做过利普刀手术。&/p&&p&&b&案例7、&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&病历里面，既往病史家属表达错误导致医生误写，保险公司会拒赔吗？&/a&&/b&&/p&&p&主要内容是客户1年半前为母亲投保了一份防癌险，因乳腺癌申请理赔，但住院主诉病史告知医生有高血压，实际没有。担心保险公司以此拒赔。&/p&&p&&b&案例8、&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&众安医疗保险理赔过一次，第二次因同一原因申请理赔却得到要解除合同的通知，这样合理合法吗？&/a&&/b&&/p&&p&主要内容是客户先生通过&b&互联网&/b&购买了一份百万医疗险保险，后不幸被查出白血病，第一次申请理赔的时候正常理赔，第二次申请理赔的时候被保险公司以未如实告知拒赔要求解除保险合同。最后通过发帖获得合理解决。&/p&&p&&b&案例9、&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&怎么看支付宝买的“大病无忧宝”保险意外骨折理赔被拒赔，12378投诉快一月无回应？&/a&&/b&&/p&&p&主要内容是客户通过&b&互联网&/b&购买了一份意外险，后不幸意外导致骨折，治疗后申请理赔被保险公司拒赔。最后通过发帖获得合理解决。&/p&&p&&b&案例10、&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&怎么才能让太平洋理赔？&/a&&/b&&/p&&p&主要内容是客户为父亲购买了一份重疾险和意外险，因肺癌需要理赔，因病历主诉错误，保险公司以有糖尿病投保未告知要求退保。&/p&&p&&b&案例11、&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&如何评价小雨伞保险买的平安少儿意外险理赔时以理赔金额小为由拒赔？中国保险行业理赔真的难于上青天么？&/a&&/b&&/p&&p&主要内容是客户通过&b&互联网&/b&购买了一份意外险，因意外产生医疗险费用申请理赔，保险销售平台以金额较少拒赔（建议不申请理赔），最后通过发帖获得合理解决。&/p&&p&&b&案例12、&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&支付宝大病无忧赔付靠谱吗？有什么奇怪的要求吗？&/a&&/b&&/p&&p&主要内容是客户通过互联网获得了一份重大疾病保险，因心肌梗塞申请理赔，保险公司以不符合条款约定拒赔，最后通过发帖获得了合理解决。&/p&&p&&b&案例13、&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&泰康人寿大病无忧 流水线操作拒保 病史当拒保理由 骗人公司&/a&&/b&&/p&&p&主要内容是客户通过互联网给母亲购买了一份大病无忧保，因急性胰腺炎就医产生医疗费用申请理赔，被保险公司以未告知既往病史拒赔。&/p&&p&&b&案例14、&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&如何评价新闻:警察水树华患绝症被拒理赔 保险公司：要想得到理赔得到法院起诉我们？&/a&&/b&&/p&&p&主要内容是全国优秀警察水树华因肝癌就诊，产生医疗费用申请理赔，保险公司以树华有乙肝住过院，肝癌不是首次患病而拒绝理赔。&/p&&p&&b&案例15、&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&请问弘康人寿健康人生A款关于等待期的条款该如何理解？&/a&&/b&&/p&&p&主要内容是通过互联网购买了一份重大疾病保险，在等待期后出险被保险公司以在等待区内出险拒赔。最后通过投诉到保监会，通过保险协会调解顺利解决的故事。&/p&&p&&b&案例16、&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&父亲因车祸受伤司法鉴定已经评定为10级，而在小雨伞保的国寿的意外险，却需要重新做伤残鉴定，这样合理吗？&/a&&/b&&/p&&p&主要内容是客户已按照《人体损伤致残程度分级》并获得了其他保险的理赔，但中国人寿以不符合约定为由拒赔。这个案例属于故意拒赔，惜赔案例。&/p&&p&&b&案例17：&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&有个客户投保重疾险已经5年了(有10年肝炎史)，现在得了肝癌，保险公司拒赔，请问起诉能获赔吗？&/a&&/b&&/p&&p&主要是客户未告知肝炎病史购买了重大疾病保险，然后罹患了肝癌，尽管购买保险时间已经过了5年，但保险公司还是以未如实告知拒赔，不适用两年不可抗辩。&/p&&p&&b&案例18：&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&关于保险违约？&/a&&/b&&/p&&p&客户父亲从亲戚手上购买额保险，2年后理赔，保险查到未告知脑血管疾病，拒赔，并退还已交保费，客户向尝试起诉。&/p&&p&&b&案例19：&a href=&http://link.zhihu.com/?target=http%3A//baoliao.oeeee.com/index/show/id/152873.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&通过蜗牛保险平台购买保险后被拒赔&/a&&/b&&/p&&p&这个案例不是知乎上的，但也比较典型。客户全家通过保险经纪人购买了香港保险，购买后因为未如实告知体检报告上体检异常被拒赔&/p&&p&&b&案例20：&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&合肥省立医院没有诊断证明书？&/a&&/b&&/p&&p&客户申请平安保险的理赔，保险公司要求客户提供诊断证明书，但医院告知只能提供疾病证明书，保险公司一定要诊断证明书。客户无法理赔。&/p&&p&&b&案例21：&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&如何看待英国保诚拉横幅事件？&/a&&/b&&/p&&p&客户去香港为子女购买了重疾保险，出险后因未如实告知第1次住院，拒赔保险金超百万，但客户子女第2、3、4、5、6、7次住院都顺利理赔住院医疗险。被拒赔后在香港海港城拉横幅。&/p&&p&&b&案例22：&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&关于商业医疗保险理赔的难题，请大神们帮帮我？&/a&&/b&&/p&&p&大概讲的是客户购买保险，等待期后因心脏支架申请理赔，保险公司以病历描述半年前有发作性胸闷，属于等待期内出现拒赔&/p&&p&&b&案例23：&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&众安保险第一次理赔后强行要求终止合同，表示不同意后，依然在未告知情况下终止，保监会管不管？&/a&&/b&&/p&&p&客户购买了百万医疗险，后罹患白血病申请理赔，保险公司给予第一次治疗费用的理赔后解除保险合同，并且不在给客户续保。&/p&&p&&b&案例24：&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&泰康在线保险这样拒赔是不是损害了消费者权益，怎样才能获赔？&/a&&/b&&/p&&p&客户购买了意外险在医院就医，第一次就医费用保险公司给予了理赔，第二次就医费用较高，保险公司以不符合保险合同条款约定的医院拒赔。第1次和第2次就医的医院是同一家医院。&/p&&p&&b&案例25：&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&平安保险要以我们未事先告知高血压病要解除合同，这样是否合理？&/a&&/b&&/p&&p&2018年3月客户购买了一份百万医疗险保险，过了等待期后被诊断罹患甲状腺癌，之后保险公司做理赔调查的时候查到客户在2年前因睡觉打呼噜去医院看过门诊，门诊记录有测量高血压，正好的客户的高血压超了那么一丢丢，保险公司以客户有高血压未告知拒赔。&/p&&p&&b&案例26：
&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&医疗保险这样遭拒赔合理合法吗？&/a&&/b&&/p&&p&客户在支付宝买了一份医疗险，做了腰椎间盘突出微创手术申请理赔保险公司以5年前在外院已CT拒赔。客户说CT、核磁都是最近做的，就医的时候医生问病史，客户说句以前腰那里好像有酸胀过，医生问我几年前，客户说说4.5年前吧。&/p&&p&&b&案例27：&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&保险公司拒赔，如何扭转？&/a&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&案例28：&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&求助各位，香港保诚代理人保单诈骗？&/a&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&再次注明：以上案例未分析拒赔是否合理，只是希望大家从中吸取经验教训，购买保险的时候少走弯路，以终为始，买到一份真正的保险。&/b&&/p&&p&&b&扩展阅读：&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&客户被拒赔后，我帮客户申请到了10万的理赔金&/a&&/b&&/p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& data-image=&https://pic4.zhimg.com/v2-6eebc291ae1d5bb25ec32a9e0x120.jpg& data-image-width=&439& data-image-height=&300& class=&internal&&林子话险：十五：客户被拒赔后，我帮客户申请到了10万的理赔金&/a&&p&&/p&
知乎上热门保险话题有：1、如何用保险保障自己一生？2、保险到底保险吗？3、国内对于保险为何如此抵触？4、重大疾病保险有什么外行人不清楚的关键？5、为什么保险业／保险公司在中国的声誉比较差？6、买保险有必要吗？上面那些问题下的答案给过我很多帮助，…
谢邀。任何保证投资必赚钱的都是骗子？！只不过有些披着合法的外衣，有些连外衣都穿不上。建议去工商局消费者权益保护协会。&br&&br&&br&维卡币是骗人陷阱 大家投资理财须谨慎&br&河南电视台 日 10:49:50&br&
陷入财富美梦的小李父母，家里因为分歧已经闹的不可开交，记者以投资者的名义见到了小李的母亲，他们说要想投资赚钱先交一笔投资费用，才能取得账号。&br&&br&
李大妈：先交三千九百多，交一份。&br&&br&
投资的四千块钱还是你的保金，投资协议换算成了一种叫做维卡币网络货币存入账户。&br&&br&
李大妈：一个老师下面推荐俩，比如说相应的分出，A2、A3，投多了顶上的老师都是得百分之十的利益。&br&&br&
熟悉的金字塔模式，熟悉的人头分红内容，财富美梦越听越别扭。&br&&br&
记者：投资进去之后你得到什么东西了吗?&br&&br&
李大妈：没有啥都没有，那你以后怎么挣钱呢?我反正也说不清楚。&br&&br&
记者顺藤摸瓜，在李大妈的介绍下，我们在社区里见到了他的上线老吕，很快记者被带到了一间办公室，这里的贴牌是维卡币国际金融办事处。&br&&br&&br&
老吕：国外，有英国的、迪拜就是英国的。&br&&br&
按照老吕的说法，取得投资资格有多个公司，成交900多块钱到3000多元到七八千，投资者可以根据自身能力，钱交了你的私人账户里就会出现转换过的维卡币，然后坐等升值就够了。&br&&br&
老吕：我买下是42820元，里面显示的是一万多，它是天天在这上涨着，一万五乘七块五乘出来等于说我一个月赚了三万块钱。(啥时候能取出来?)它封闭期是两个月。&br&&br&
如果你想来钱快还有另外一种方式，那就是，拉人头。&br&&br&
整个办公室除了宣传资料和一台电脑，再无其他办公器材。&br&&br&
记者在网上搜了一下维卡币，还真有这么一说，这是一种在国外流传的网络虚拟货币，去年下半年才进入中国，号称比特币之后第二代网络加密货币，因为是新生事物关于它的报道还不多。但是银行表示这种虚拟货币，肯定无法和人民币进行互换和流通。&br&&br&
银行工作人员：我们这边系统没有登记过这个币种，能在市场流通的它无法进行兑换。&br&&br&
网络虚拟货币我们并不陌生，在之前的比特币在中国营造过财富美梦，然而2013年10月，香菇一家比特币平台携款潜逃，超过两千万人民币资金下落不明，2013年年底中国人民银行等五部委发布关于防范比特币风险的通知明确指出，各金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务。&br&&br&
郑州市工商局工作人员：这种光交钱没有任何的实际的东西，这是欺诈的行为了，不是你说的单纯的传销的行为了。&br&&br&
我们也一直在强调天上不会掉馅饼。像老吕这样投资四万，一个月回本的买卖，仍然还只是电脑里一堆好看的数字，不靠产品没有监管，甚至连钱交管给了谁都不知道，这样的梦能维持多久。大家心里应该都明白，一旦资金被撤走，新加里的人显然就会成炮灰，财富美梦还是醒醒吧!
谢邀。任何保证投资必赚钱的都是骗子？！只不过有些披着合法的外衣，有些连外衣都穿不上。建议去工商局消费者权益保护协会。 维卡币是骗人陷阱 大家投资理财须谨慎 河南电视台 日 10:49:50 陷入财富美梦的小李父母，家里因为分歧已经闹的不可开…
&p&书上讲的不是人话，不知道是哪个二货翻译的，写准则的为了显示自己水平高喜欢故弄玄虚这个那个的非要弄得人看不懂才开心。这块处理和国际准则差不多，英文好的话建议看英文原版。合并报表关键在于站对立场，找差异最后调整，翻阅了下当时考试的笔记，后边更新了商誉和整个合并处理的基本逻辑。&br&1讲人话。首先，少数股东损益是合并报表产生的，是利润的抵消项目，日常不用核算。这样处理有个理论前提不光这笔分录所有合并分录都运用这个观点，不搞清楚是不好理解。母公司理论，集团只把母公司股东当股东歧视少数股东，认为少数股东权益是集团的负债根本不是权益，归属少数股东的利润不是利润是集团支出的费用（不明白就想想利润分配和长投的抵消那两比分录很典型的体现了这个思想），说白了少数股东是外人，我们集团要跟这小子划清界限。&br&2逆流的交易产生的损益这里假设赚了，集团要全额抵消收入成本和虚增的资产成本。集团认为子公司还有少数股东这个外人呢，我全额抵消的利润不能我全担着我又不是全资，你少数股东也要担着你那部分的，于是就有了贷少数股东损益 ，实质上这笔分录对于集团来说把全额抵消的利润那部分归属少数股东的又找补回来了,损益再分配准确的来说是再分类。损益科目贷方嘛，相当于增加了集团的利润 。相对应的借少数股东权益，这个对应项目的意思是你少数股东担着的利润，减少了你少数股东的权益。也就是集团认为减少了负债。&br&3另外，合并报表的会计主体是集团，这是集团的立场。少数股东可不这么看，你集团左手倒右手关我鸟事啊。我的股权投资达到长投标准的，他实现了利润我就该走账，我和你集团又没关联方关系。我的报表我做主。&br&4有兴趣的话可以去了解下合并报表的三理论，书上从来不讲理上来就写分录准则这规定准则那规定搞得人一头雾水。每个理论出发点不同必然导致会计处理不同，比如说这里要是不搞歧视假设有个理论大家相亲相爱一家人完全平等，哪里有什么少数股东权益少数股东损益，一家人嘛权益就权益利润就利润分那清楚干嘛，你看，压根就没这两科目了，一系列合并抵消调整分录就全变了。&br&5最后想说下每个理论都有局限性，现行准则基本上用的母公司理论，不过准则现在处于大修期，收入准则金融工具准则确定要变。这理论也有他不合理的地方，指不定哪年也会变，瞎折腾以前辛苦学的又做了废。&br&……………………………………………………………………&br&上边就解释来说没问题，理论适用方面有点偏差。这里修正下，不纠结理论的话可以不管下边的表述。&/p&&p&这几天刚好遇到个集团客户
请教了下他们会计经理 ，我干的工作涉及会计不是很深还是听专业人士的。&br&1准则里合并报表综合了几个理论有点混搭，内部交易是适用实体理论的。&br&2实体理论指导思想是所有合并范围内多数股东少数股东都是股东都是平等的 主体站在集团实体角度看问题 会计就是分类亲兄弟明算账
顺流交易只有集团虚增损益集团虚增资产，没有少数股东的事。按实体这个角度全额抵消集团的资产和损益就行。 逆流交易按这个口径也要全额抵消，但子公司损益中掺和了少数股东，抵消的损益归属两方，所以少数数股东和控股股东之间损益分摊。&br&3母公司理论下内部交易的处理 站母公司角度少数股东算外人 顺流的话站母公司角度就不能全额抵消，子公司商品归属少数股东的部分算正常销售不抵消不算内部交易，只抵消母公司对子公司有控制权的部分。逆流也是一样的，只抵消有控制权的那部分，其他部分不算内部交易。另外母公司理论假设有家母公司控制全局，如果交叉持股很多母公司就不明确了，处理就困难了，会计质量也会出现问题。&br&
说明 合并报表其他的内容基本按照母公司理论来处理，比如商誉只体现母公司商誉 不欢少数股东商誉，其他的抵消调整分录也一样。
&br&-----------------------------------------&br&说下商誉的问题 。&br&大家说的对，就商誉是母公司理论，其他都是实体理论。&br&会计的本质就是把业务按经济实质分类，这里和其他学科交叉下更好理解，个体户想怎么计都是没问题的,一个人又是员工又是老板，不存在信息不对称的问题，只是起到分析的作用。个体户发展成合伙企业进一步发展为公司、股份公司然后上市，就太复杂了，一堆矛盾都出来了。大股东 小股东 管理层 市场中的潜在进入者俗称搅屎棍哈哈 政府 客户 供应商等等，各方之间都有博弈，什么委托代理问题
小股东搭便车问题等等等等太多了 这还不说各方内部都是剑拔弩张，需要一整套尽量客观的规范来平衡利益的，各方都坐下来谈(国内当然政府说了算喽)。会计就是其中的一环，因为信息不对称加剧了摩擦，严重阻碍了市场的发展，尽量客观的准则可以降低这个问题的影响，但是会计是没法避免主观性的，加上本身的缺陷，所以会计没法反映公司的实际价值。当然也没人知道公司的全部价值，只能参照更不靠谱的金融市场来估值。商誉实质上是估值的产物，主观性比较强，不管用什么属性计量都不是太好。所以一般的商誉不能确认资产，只有在合并时产生，而且在合并过程中只要是公允价值能够计量的全部要辨认确认无形资产，我觉得有部分原因是为了冲减商誉 实在不行才确认商誉。商誉用历史成本计量，不减值就不准动，合并层面为啥不能动？随着估值的变动而变动这不就是公允价值计量嘛，你买的股权能叫长投嘛？你买的不就是交易性金融资产吗！这下懂了吧。卖了不丧失控制权为啥也不能动要恢复，站合并层面算权益交易，不能产生损益。动了就不符合经济实质，会计就是按经济实质分类的学科。站更高的层面去理解一点也不奇怪。其实是回归了会计本质。&/p&&p&……………………………………………………&/p&&p&有很多知友问合并报表的问题，这里集中说下&/p&&p&要理解合并报表有三个基本原则明确，这块就全通了。&/p&&p&1 交易性质。哪些交易属于损益交易，哪些交易属于权益交易。合并后续股权变动不丧失控制权的合并主体层面或者同一合并属于权益交易。&/p&&p&2 计量属性 个表长期股权投资的计量属性 初始按公允价买的 后续计量不管你是什么方法都是历史成本，没有公允价值这一说，公允价值后续计量是金融资产不是长投。这是理解股权比例变化的关键。成本法是一种简化处理因为要编合并 合表比较重要，如果没有合并报表这一说，成本法这种买了就不动的处理方法绝对是不科学的，你可以把成本法理解为一个临时科目。成本法是个祸害个表简单了，合表多出来个数据衔接调整的后续处理，无比乱，没成本法就没有追溯这一说。权益法也是历史成本只不过跟着被头方走，说得装X一点就是持续计量。长投核算方法转换时牵扯到一个经济实质变化的问题
控制和重大影响之间的转换没出长投却是经济实质的变化，个表仍然按历史成本计量不能转公允宁愿追溯都不能转公允。合表会计主体不同不认历史成本只要转化就是公允，视同全卖了再买所以要补差价。长投与金融资产转化个表认公允，合表只要转化就是公允，个表走了帐合表就没差价补了，就是这个点会计主体和计量属性这两问题理解不好容易乱其实并不复杂；理解抵消调整什么的重点在弄清楚权益法各个科目与子公司报表的关系，拿着报表把勾稽关系理顺，当你熟练时就会发现成本转权益其实就是打了个草稿，不是复杂的问题不用打草稿的，可以直接调表，最后目标是生成报表不是作分录。&/p&&p&3 会计主体，这里再次强调拿着报表，合并报表难点在于 编报基于个别报表，这就导致最少在3个会计主体（母公司 子公司 合并主体）之间来回切换角度，人脑不是电脑，你刚接触就扔了报表直接上分录，极可能被搞得昏头转向。合并主体，这个当然重要是认定合并报表里是损益交易与权益交易的关键，是认定内部交易及处理的关键，还有交叉持股视同母公司用子公司回购自身股票。&/p&&p&这三点是合并报表处理的逻辑，把握好了合并报表就很简单了，可能这么说一下明白不了，对着报表对着分录看多看几遍就全明白了。&/p&&p&&/p&
书上讲的不是人话，不知道是哪个二货翻译的，写准则的为了显示自己水平高喜欢故弄玄虚这个那个的非要弄得人看不懂才开心。这块处理和国际准则差不多，英文好的话建议看英文原版。合并报表关键在于站对立场，找差异最后调整，翻阅了下当时考试的笔记，后边更…
&b&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&如何看待英国纪录片《即将到来的对华战争》？ - 单立人的回答 - 知乎&/a&&br&&/b&&br&——-——————-分割线以上是新内容哦，赶紧看看呗，各位———————————————&br&&b&美俄之间的撕逼&/b&能撕出辣么多的政治智慧，看得在下也是醉了又醉，不得不佩服两国的持久力，既然题主想知道经典耍流氓，那怎能没有冷战呢，美俄可是主角哟。&br&&b&开贴答题之前，先讲讲世界五大流氓好了，耍流氓的基本上就是他们。&/b&&br&&br&&b&《五大流氓前传》&/b&&br&反法西斯联盟在1942年签署《联合国家宣言》时，小国均按国名英文第一字母顺序签名，美英苏中四国除外，其签名排在最前列，战争结束，法国恢复了大国地位，这样五大流氓正式登上世界舞台。&br&但是，注意这个但是哦，五国之间实力对比悬殊，其实际的国际地位及其对战后世界秩序的安排和打算又有很大不同。&br&NO1，美国&br&美国在五国中稳坐第一把交椅，战前美国军事力量排在波兰和南斯拉夫之后，战后一越而为头号军事强国，1945年，美国几乎每天都有一艘舰船下水，英国的海上霸主地位已完全被美国取代，在全球建立的500个军事基地更是牛逼到爆，它还拥有原子弹，垄断核武器，这些都是美国称霸世界的资本。&br&NO2，苏联&br&虽是第二把交椅，可老美要真的想跟苏联干一仗，胜负也未可知，苏联虽没有核武器，可是苏制重型ИС-2坦克吊打德国虎式坦克，火箭炮大喀姐更是令德军闻风丧胆，东方战线的建立在战略上加强了苏联的地位，毛熊还将手伸到日本北部领土，占领了齿舞、色丹、国后、泽捉四岛。&br&日斯大林对日本投降发表的《告人民书》中，将1904年日俄战争说成是俄国历史上的一个污点，然而污点终于在今天被洗清了。日本人只能乖乖的听着，屁都不敢放一个。&br&NO3、英国&br&一直奉行光荣孤立的英国人，在战后却成为美国人的一条狗，丘吉尔曾对美国总统特使说：“我是总统的忠实副手”，企图借美国人的力量将英国重新扶上欧洲第一把交椅的位置，以此来挽救江河日下的大英帝国。&br&NO4、法国&br&二战时亡国了，虽然有戴高乐将军领导的自由法国运动，可就那么点兵力，大家早都把他遗忘了，戴高乐愤愤不平的说：“1500年来，法国早已习惯于一个大国的地位”说完大家楞了一下，然后接着各干各的，没人睬他。&br&戴高乐没办法于1944年与苏联签订了同盟互助条约，为了受到重视还真是拼了，英美叹了口气，不得不将法国重新作为大国来看待，1945年4月，法国代表重新以&b&大国&/b&身份出席旧金山会议，可就其实力来看，也就是一个三等国家。&br&NO、5中国&br&可歌可泣的抗战&br&可歌可泣的抗战&br&可歌可泣的抗战&br&.......................&br&可歌可泣的抗战&br&因此跻身大国之列，不过以当时中国的国力来看，也只是虚有其表，日后却突然超新星爆发，这是后话，此处暂且按下不表，来日方长嘛。&br&&br&五大流氓介绍完毕，现在可以好好讲讲雅尔塔体系了，美苏的撕逼拉开了的帷幕，美国实在是太心机婊了，看它如何在世界政治舞台之上耍一个大流氓。&br&（先抽根烟，回来填坑）&br&——————————————————割一刀—————————————————————&br&&b&第一回·撕出两个德意志，日耳曼人遭煮宰&/b&&br&日，纽伦堡法庭正式闭庭，纳粹分子受到了应有的惩罚，这也是同盟国之间最后一次联合行动了，接下来，群龙无首的德国成了美苏交手的“第一战场&。&br&一谈起德国，果断欧洲问题儿童，东南西北全是强敌，民风彪悍善战，素有军国主义传统，一战后对德国的严厉惩治加速了二战的爆发，战后德国该何去何从？美苏等过各有各的打算。&br&在苏占区，惩办重要的纳粹分子，消灭容克地主阶级的经济基础，曾经烜赫一时的容克们，成为明日黄花，苏联坚持对德国采取严厉的赔偿政策，这简直把德国人民推入了水深火热的深渊，德国都成这样了，还赔个屁咧，当然，容不得你不赔，到1950年，苏联公布得到的补偿为71.58亿美元，西方认为起码有120亿美元里，哎，不得不说，毛熊可真狠。&br&这边的美英法也没闲着，他们仨虽然矛盾重重，可是枪口一致对准苏联。所谓时移世易，德国已不再是美国的对手，美国现在想到的是如何遏制苏联，于是他扶植德国，想要借德国人之手来对付苏联。&br&美国开始邀买人心，在美占区尽可能对纳粹战犯从轻发落，更拒绝对工业家战争罪犯进行国际审判，同时对确定犯有战争罪的多数人只是罚款了事，还有一小撮比较恶劣的只是不让他选择职业或者担任公职。&br&美国觉得单靠一个美占区是不足以对抗苏占区的，于是他积极策划将美占区与英法占区合并。&br&美国首先要搞定英国，英国起先有自己的打算，占领德国西北部的大部分的工业区，压制德国，想要建立在英国控制下的西欧联盟，可就凭那个时候的英国的国力想要办到这点也是痴人说梦，正好美国又过来拉拢英国，英国于是就开始给自己心理安慰了，觉得美国说的也是，苏联比德国更厉害，还是防苏联要紧。&br&（吃完饭再更，老是觉得饿）&br&————————————————————割二刀————————————————————&br&搞定了英国，美国迅速把它落实到文件上，日，美英在华盛顿签订了将占领区合并为双占区的协定，由47年元旦开始实行，当时德国有些报纸已经把“双占区”称为“准国家”了。&br&美国人的办事效率可真不是盖的，紧接着就去找法国磋商，可是法国在70年中三受德国之害，一百个不愿意德国东山再起，看到德国在战后成了这么一副怂样子，高兴得合不拢腿，你妹的白头鹰，我还没去收拾他呢，你还想扶植他，绝对不行！法国力主分割德国，高卢鸡扯着嗓子嚷嚷要共管鲁尔，由法国占领萨尔，然而，这当然没有什么屌用，欧洲早都打残了，一群散兵游勇缺少相应的实力作支撑，也就过过嘴瘾。&br&高卢鸡再高傲，也得接受美国的马歇尔计划的经济援助（马歇尔计划更是让我佩服的五体投地，我们后面再讲），经济上依附美国，政治上就没有什么独立可言。&br&高卢鸡：贫者不受嗟来之食......&br&白头鹰：你不吃我倒了啊&br&高卢鸡：别别别&br&1947年三四月间，英美两国同意法国对萨尔区实行经济合并的要求，算是给他一些鸡饲料也给他个台阶下，法国遂同意在对徳问题上逐步合并。&br&（先看着，我抽根烟）&br&————————————————————割三刀————————————————————&br&法国只是同意逐步合并，可是美国并不满足，如要评选当今世界哪个国家最能折腾，除了四处乱飞的白头鹰，恐怕找不到第二个国家了。&br&为了使得分裂德国的计划一步到位，美国对法国又拉又打，法国长叹一声，“&b&臣妾实在撕不过啊！&/b&”，于是在1948年2月至6月，美英法比荷卢六国伦敦外长会议，提出了一个把德国撕成两半的“伦敦建议”，主要内容是双占区与法占区实行协调经济的政策，共同管制对外贸易，召开西占区制宪会议，制定宪法，紧接着又在西占区实行单方的货币政策，发行一种新马克名叫&b&B记马克&/b&。&br&苏联当即提出抗议，着手反击，发行新的&b&D记马克，&/b&并于6月24日封锁柏林，这就是所谓的&b&第一次柏林危机&/b&。&br&那会儿美苏还没有完全撕破脸，苏联还是留了一个从西德通往柏林的三条走廊。&br&这说明，苏联那会儿还没有下定决心要跟美国干一仗，苏联是给美国面子了，可是美国却不依不饶，你封锁西德，我就给西德解锁，你有张良计，我有过墙梯！&br&（喝口茶，热的要死，七月伏旱，热死老牛啊）&br&——————————————————————割四刀——————————————————&br&苏联6月24日封锁柏林，美国29日开始实行空运，一批批密集的机群向柏林250万居民空投粮食、煤炭和各种日用品，简直就是美国爸爸呀，在柏林被封锁的一年中，美机总计飞行了27万7728架次，空运了211万吨物资，在西方占领区与西柏林之间更是架起了一座空中桥梁，这还不算完，苏占区的德国民众也得到了美国空投的物资，据说有一次几架美机在运输过程中很骚气的摆动机翼，为的就是让一个德国小男孩看见，这一招实在是高，白头鹰此时尽得孟子真传，得人心者得天下呀！&br&尽管美国已经摸透了苏联不敢轻起战端，可是作为一名资深心机婊，他却四处散播苏联想要对西方动武的流言，渲染一种恐怖的氛围，搞得整个欧洲人人自危，草木皆兵。&br&苏联强忍着不发作，看着美国这个小婊砸在西欧搞得这么嗨，一帮子小弟围着白头鹰转，也只能撤消了对于柏林的封锁，美国是何等国家，你敢怂，他就敢浪，9月20日，德意志联邦共和国宣布成立，9月21日，《占领法》生效，它使得西德享有自治权，美英法根据占领法规，保留管制联邦德国外交、外贸、国防等权力。&br&至此，美国如愿以偿，成功完成了分裂德国的所有步骤。&br&苏联也不是好欺负的，10月7日，德意志民主共和国成立，取代苏联军政府的苏联管制委员会对民主德国的外交、外贸等方面进行监督。&br&至此，美苏战后第一次大动作结束，日耳曼战车被锯成了两半，曾经叱咤风云，拷打世界的第三帝国被美苏煮宰，美国略占上风，苏联虽采取守势但也相当强硬，这次撕的还算文明，日后就把脸当屁股，撕得全世界人民都跟着心惊胆战。&br&这正是&br&&b&道德三皇五帝，功名夏后商周，英雄五霸闹春秋，转眼兴亡过手。&/b&&br&&b&青史几行名姓，北邙无数荒丘，前人田地后人收，说甚龙争虎斗！&/b&&br&白头鹰盘踞在西德上空，他的下一个计划将会是什么呢？&br&欲知后事如何，且听下回分解。&br&————————————————————割五刀——————————————————&br&&b&第二回·美国高唱“三部曲”，苏联蠢出新高度&/b&&br&白头鹰首战告捷，好不得意，他看到用意识形态来恐吓西欧非常奏效，就开始频频利用西欧的这种恐惧心理，最后发展为杜鲁门主义，直接宣布苏联为敌手，宣布要对苏联进行遏制，还要实行冷战政策，其实也就想让毛熊老老实实的躲在苏联本土和东欧势力范围之内，不让他到处乱窜，染指世界其他地区。&br&欧洲是美国战略重点，在这片土地上，白头鹰用它低沉沙哑的嗓音“高唱”搞死毛熊三部曲，欧洲各国虽然觉得老白唱的呕哑嘲哳难为听，无奈也得违心的鼓掌相庆，高呼美利坚万岁。&br&所谓搞死毛熊三部曲，即&b&杜鲁门主义、马歇尔计划以及建立北大西洋公约组织——&/b&&br&1、政治上，杜鲁门主义，日，美国援助希、土法案经参众两院通过并由杜鲁门签署成为法律。&br&2、经济上，马歇尔计划，半月之后，美国又提出了援助西欧的马歇尔计划。&br&3、军事上，1949年4月建立北大西洋公约组织。&br&简直对美帝的办事效率跪舔啦！这速度都快赶上要去投胎的死鬼了。&br&就这样，美国加强了对欧洲在政治、经济、军事上的全面把控，将欧洲绑到美利坚的战车之上，呼呼啦啦向着苏联逼近。&br&欧洲搞定！接下来是自家后院拉美，这个就不提了，过程相当轻松，so easy，美国队长自带出场音效，咔嚓咔嚓，拉美俯首帖耳，为美帝马首是瞻。&br&（太晚了，明天再更，各位早早睡吧）&br&————————————————————割六刀————————————————————&br&步子迈的太大，容易扯着睾丸，美国走的这三部曲哪样不得烧钱，创业未半花光预算迟早的事，摊子越铺越大，为其埋下隐患，不过这个后面再讲，就目前情形来看，白头鹰蹦跶的挺欢实的。&br&我们接着讲三部曲。&br&如果说杜鲁门主义是个政治纲领，那么马歇尔计划就是通过经济手段来达到政治目的。用杜鲁门的话来讲，两者是一个胡桃的两半。若非要说有什么区别，那就是马歇尔计划更加阴险，它删掉了关于共产主义的明确提法，强调“计划”的目标是“战胜饥饿、贫困和混乱”，如果各国的共党反对这个计划，那无疑是赞同饥饿、贫困和混乱。&br&此招一出，各国共产党只能干瞪眼，西欧各国欢呼雀跃，特别是英法，积极响应，就他俩最嗨，美国授意英法，咳咳，那个，把苏联也叫上吧。英法当然照办，只是不知道老鹰葫芦里卖的什么药。&br&这是一个阴谋，美帝把心机婊这一美誉坐实了。&br&邀请苏联参加，既避免了杜鲁门主义那样公开的批评，又可以将参加与否的责任抛给苏联。与蒋介石邀请毛泽东到重庆谈判有异曲同工之妙。苏联如果参加，对西欧也有不少好处，东欧的粮食、石油和煤炭正好是西欧所需要的，当然了，如果苏联真辣么天真愿意参加的话，美国更可以通过“计划”来控制苏联经济。不过美国估计苏联没这么傻白甜，苏联不来的话，你们大家伙可都看见了，可不是我不叫他，是他不愿意过来哈。&br&日，苏联派遣由莫洛托夫率领的89人豪华团队前来巴黎开会，气势汹汹，人多胆壮。白头鹰不以为然，小样，人多照样坑你。&br&会上，英法在美国授意下，建议欧洲各国就各自的经济资源提出报告，让大家把家底都亮出来，苏联当然不乐意了，我家有多少钱凭啥告诉你啊，7月2日，苏联退出会议。&br&看到这里的时候，我都想替毛熊抽老鹰俩大嘴巴子，这种既当婊子又立牌坊的做法真是太恶心了，毛熊完全被玩弄于鼓掌之中，这种提前导演的好戏，就等着89人豪华团队的到来，总感觉有点《楚门的世界》的味道，只有苏联蒙在鼓里，剩下的都是演员。&br&（先看会书，明天再更）&br&————————————————————割七刀————————————————————&br&就酱，马歇尔计划于1948年2月顺利进行， 16个国家（ 奥比丹英法希冰岛爱尔兰意卢荷挪葡瑞典瑞士土耳其，我擦累死我了，顿号我就不打了）和德国的英法美占领区（西德还未成立）接受了援助，总额131.5亿美元，现在，这几个国家放眼望去，哪个不是个顶个的富裕。&br&原计划5年完成了的计划，到1951年底就提前结束了，白头鹰并非慈善家，它通过计划，政治上控制了西欧，经济上向西欧输出了大量商品。&br&啊哈，搞定了欧洲经济，下一步就是军事上的共同防御了。&br&1947年9月欧洲九国共产党和工人党情报局成立后，美国更有煽乎西欧各国的理由了，而英法也各怀鬼胎。&br&其实不说各位知友也能猜到英法想干啥——想当欧洲军事集团的老大呗。&br&美国也不戳破他们，心机婊并非浪得虚名。&br&日，英法比荷卢5国代表在比利时首都布鲁塞尔缔结了5国《合作和集体防御条约》，即布鲁塞尔合约，虽然条约公开点名防御德国，可是条约的主要目的是针对苏联的。&br&条约签字当天，杜鲁门表示美国“将以适当的方式，根据形势的需要，给予这些国家支持”。比、荷、卢三国也墙裂要求美国加入，英法发现自己根本就搞不定苏联，转而也去抱美国的大腿。&br&心机婊在推辞了一番之后，就把五国同盟纳入到日建立的北约之中。直接捡了个现成的，英法白忙活一番。&br&50年代初，北约组织进一步扩大，希腊、土耳其相继加入，他们并非北大西洋国家，只是出于美国要在欧洲南翼包围苏联的需要才将其纳入。&br&从此美国的战略意志成为各成员国的战略意志。北约的建立，加强了美国对西欧国家的控制，并在欧洲大陆组成了一个遏制苏联和东欧的弧形包围圈。&br&（先更一段，冷战真是个庞大的主题，这个帖子不知道要更多久才能更完）&br&——————————————————割八刀——————————————————————&br&此一时彼一时，当年盟军把德国给破了，现如今北约要，不，美国要重新武装德国，所以才有了我们在第一回中提到的撕了一半德意志过来，将联邦德国拉入北约阵营，可见国际关系风云变幻，刚还闹别扭呢，突然又打得火热，我就寻思着美国也不怕德意志军国主义死灰复燃了？&br&1949年苏联也有了原子弹，美国严防死守的秘密终究还是藏不住，1950年又爆发了朝鲜战争，美国又开始煽惑起英法了，你们看，现在国际形势这么紧迫，我们人手不够，不如把联邦德国也纳入西欧防务体系之中，法国当然是一百个不愿意，结果你们肯定也能猜到，吊用没有，英国就比较识相，没有表示出什么不满，这样，经过一番折腾，1954年，美英法等西方国家签订了巴黎协定，从此西德开始具有主权独立国家的地位，正式加入北约，并开始重新武装。日，联邦德国正式成为北约成员国。&br&美国把棋下到这一步，咄咄逼人，双方剑拔弩张，苏联与东欧国家反应强烈，并最终建立华沙条约组织。&br&（先更一段，大家拿去看吧）&br&————————————————割九刀————————————————————————&br&（不好意思各位，最近正在写自己的一部长篇小说，把这个大国撕逼的事情给搁置了。今天接着更一段，以飨读者。）&br&前面说的那是欧洲的局势，这边得转到亚太地区，1948年中国内战的形势逐渐明朗，国军已经不行啦，鉴于亚太形势的风云骤变，白头鹰把目光瞄向了日本，左看右看，恩，可资利用。&br&美国决定改变对日政策，加紧策划缔结对日和约，以便扶植日本，并且使得美国占领日本合法化。1949年，白象白三哥断然拒绝了华盛顿关于印美长久合作的建议，我不如你的套，白头鹰只得恨恨作罢，日本成了美国在亚洲遏制苏联与中国的唯一重要战略基地。&br&这么着，老美做了以下两点：1，以日本代替蒋介石作为美国在东亚地区的代理人，美国大力扶持日本的经济，加大援助力度，1949年美国政府还任命银行家约瑟夫·道奇为盟军总司令部财政顾问。道奇夫人后提出了紧缩财政金融，抑制通货膨胀为中心内容的“道奇路线”。在美国的控制下，日本没办法跟新中国自由的展开贸易，但是到1950年朝鲜战争爆发，日本才从战争中小赚了一笔，算是应应急。&br&2，白头鹰通过战后改革实现了对日本的控制，就积极着手把统治大权交给日本保守政权。同时，通过与日本单独媾和，签订条约，美军可无限制驻留日本，并允许设置军事基地，还允许美军可以镇压日本国内的大规模暴动和骚乱，并且让日本分担驻日美军的军费。日哦，日本算是被欺负到姥姥家了，这也能忍了，我擦。&br&————————————————————割九刀————————————————————&br&（好）&br&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//weixin.qq.com/r/dDttde-E9rKJrasW925m& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&weixin.qq.com/r/dDttde-&/span&&span class=&invisible&&E9rKJrasW925m&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a& (二维码自动识别)&/p&
——-——————-分割线以上是新内容哦，赶紧看看呗，各位——————————————— 美俄之间的撕逼能撕出辣么多的政治智慧，看得在下也是醉了又醉，不得不佩服两国的持久力，…
日的修订：&br&关于债券兜底的问题，现在市场又有了新的现象，在此列出，与大家探讨。&br&在之前12月份的回答中，我谈到银行间市场的债券，交易商协会会要求主承销商刚兑，否则会处罚主承销商，或暂停主承销商的承销资格。但是山水水泥违约事件以来，银行间市场已连续违约了15山水SCP001、15山水SCP002、13山水MTN1、15亚邦CP001等多只产品，承销商均为招商银行（13山水MTN1的主承销商还有兴业银行）。从协会里的消息来看，至少到目前为止招行和兴业银行均没有受到处罚的消息和迹象。由此判断，协会打破刚兑的意愿可能较为强烈，银行间市场更多违约可能会到来。目前看来，由于国家发改委2015年对各区县发改委通知中“不能发生资本市场违约”的表述，未来一段时间可能只有地方融资平台和大型国企发行的企业债有刚兑的信用背书（地方中小型国企也不安全，一些非平台类的、长期亏损的国企，政府是不会救的，也没有能力救）。融资平台发行的企业债由于其较低的信用风险和较高的收益率，在市场上将愈发紧俏。目前各家评级机构对政府融资平台发行的企业债评级已经有所放松，未来随着竞争的激烈，评级可能会有进一步向行政级别或经济、财政实力较弱的主体下沉的可能。但是长远来看，城投企业债打破刚兑也只是时间问题，随着债务规模的扩大、发债主体的下沉以及经济、财政增长压力的加大，发改委是兜不住的。就看哪个地区敢开这个头，哪个中介机构成了这个点儿背的人就是了。&br&
至于公司债和银行间的债券是否会有刚兑，则需一事一议。不排除有主承销商、地方政府或企业上级主管部门为了形象刚兑，但刚兑一定会是个案。&br&&br&--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------&br&&br&12月11日修订：&br&1、应大家呼吁，取匿了；&br&2、对广泛批判的国内评级级别虚高以及评级对风险的揭示能力不强的问题做了进一步的探讨；&br&3、修改了一部分措辞和错别字。&br&&br&&br&--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------&br&&br&谢邀。利益相关：以前在国内某评级机构任分析师，差不多做到了senior，对评级全产业链还算有一定了解。&br&&br&首先，国内知名评级机构有8家。这八家包括中诚信、联合、大公、鹏元、上海新世纪、 东方金诚，上海远东，中债资信。&br&&br&这其中，在国内资本市场业务开展比较多的，是中诚信、联合、大公、鹏元、上海新世纪和东方金诚这六家。除鹏元缺一块银行间市场的牌照外，其他五家都是全牌照。&br&&br&上海远东以前是全牌照，上海滩老大，但是受福禧事件影响，虽然没有吊销牌照，但是要求上海远东评级的债券都要双评级，等于变相被监管机构暂停了资格。后来国开行13年成了远东的股东，好像最近又逐渐开始做业务了。最近第一单业务是中国高科的私募债，给了AA，尺度也是蛮大的。&br&&br&中债资信和上面这七家又不一样。中债资信是交易商协会的下面的，是一家投资者付费的评级机构，而上面七家是发行人付费。中债资信给的级别一般比较低，所以除了亲妈监管的银行间市场有要求，企业债和公司债发行的时候基本是不会找他的（即便如此一般也都是双评级）。&br&&br&说到股东背景，中诚信的老板毛振华以前是国务院政策研究室的，后来下海创办了中诚信。一开始算是民企，现在穆迪持有一部分中诚信的股份，是合资企业。外资入股后，因为证监会这边不允许外资背景的评级公司存在，就拆成了两家，一家是中诚信国际，穆迪持股好像是49%，另一家是中诚信证券评估，仍是民资背景。&br&&br&联合也一样，惠誉入股之后拆成两家，一家联合资信，惠誉持股49%，一家联合信用，也是民企。联合一直号称自己有国资背景，但是至少工商登记里面没看出来。没在联合待过也不了解，欢迎联合的朋友们补充。&br&&br&鹏元最早是人民银行深圳中心支行下面的企业，当时叫深圳资信评估有限公司。成立的时候深圳人行下面的公司一共有4家，金融时报、金融结算中心、威豹和深圳资信。后来因为政府下面不能开办企业，深圳资信的股东变更为深圳的14家银行，公司名称后来也改名为鹏元。再后来银行资本也撤出了，现在算是一个员工持股的股份制企业。&br&&br&大公其实也是一家民企，总是自称自己是唯一一家民族评级机构。经常搞一些动静儿很大的噱头，像是主权评级之类的，虽然人家外国也不怎么当回事儿，但是也算是为评级行业做了宣传。因为大公的动静儿很大，所以知名度比较高，很多行业外的人都以为他是国内最大、公信力最强的评级机构。其实大公在任何一个国内评级的细分市场都不是最大。说到公信力，其实除了远东，其他几家发行人付费的也都差不多，谁也不比谁高到哪儿去，谁也不比谁差太远。&br&&br&东方金诚的股东是东方资产，这个是评级行业里面唯一的一家国资背景。&br&&br&上海新世纪不太了解，只知道也是一家民企。（评论中有朋友补充，上海新世纪以前是上海财大的校办企业，后来也是员工持股了）&br&&br&上海远东和中债资信的股东背景已经说过了，不再赘述。&br&&br&现在还有另外几家也在申请评级的牌照，有一些背景还比较雄厚。不晓得有没有涉及人家的秘密，就不说了。&br&&br&至于题主最后的一个问题，确实比较难回答，基本涉及到了国内评级的很多方面，可以出一篇paper了。下面简略说一下。&br&&br&首先，科普下，国内债券市场是有三个监管部门的，一个是人行监管的银行间市场，具体审批是交易商协会，产品包括短融、超短融、中票、PPN等。一个是发改委监管的企业债，没有自己的交易市场，但可以在银行间和交易所同时挂牌交易，产品包括一般企业债、中小企业集合债、项目收益债、小微企业扶持债等。以前企业债由国家发改委审，现在已经下放到中债登和省发改委审了。另外就是证监会监管的交易所市场，产品包括公募公司债、私募公司债。公募公司债又分大公募和小公募，年初公司债发行与交易管理办法出了以后，公募由证监会自己审，私募债下放到交易所审了。&br&&br&关于国家兜底的问题，这要分开来看。对于企业债市场，其发行人主要都是城投公司、政府融资平台、以及搞公共事业类的国企。发改委去年曾明确发文，企业债不能违约，一定要刚兑。所以企业债可以类比美国的市政债来看，基本上是有政府隐性兜底的。甚至比美国市政债的安全性还好，因为美国联邦政府对市政债是没有兜底的义务的，地方政府破产也是时有发生。我国中央集权的体制和维稳的要求下，兜底的可能性就比较大了。至少到目前，企业债违约事件凤毛麟角。中央政府一直想清理地方融资平台，割裂地方债务和中央政府的关系。但是清理地方债务从05、06年就喊到现在了，还是没清理完，地方融资平台反而有愈演愈烈之势，还是比较困难。这个问题原因很多，展开又可以出书了，就此打住。&br&&br&对于银行间市场，交易商协会是有要求的，就是承销商谁承销的债券违约谁兜底，否则以后报上来的项目不批。银行间市场的玩家都是大银行，券商是很少碰的。银行兜底也很容易，放一笔贷款给发行人，发行人拿贷款把债券兜掉就可以了。虽然你交易商协会要求债券不能违约，可是我贷款是可以有不良的嘛。&br&&br&对于交易所市场，这个就要看了。证监会一直是很反感刚兑的，口号一直是要打破刚兑。以前超日债违约的时候，投资人和地方政府要求券商刚兑，证监会一纸文件打回去，券商不能刚兑。另外话说回来，交易所的承销商主要是券商，券商说实话也没有能力兜底。一家券商资本金加一块也就那么几百个亿，一个大点的债就100-200亿了，哪有实力兜？至于交易所的债兜不兜底，就看股东背景了。国资背景出于维稳的需要，兜底的概率大一些，民企违约还不就违约了。所以超日债、湘鄂债，还有一大堆的私募债，还不都违约了。&br&&br&所以从侧面也可以看出来，中国债券市场设计还是很巧妙的，银行间市场的承销商是银行，人行对其是有控制力的；企业债的发行人是地方政府平台，发改委是有控制力的；公司债曾经的发行人都是上市公司，证监会是有控制力的。所以这三个市场在政府的控制下，刚兑的概率极高，中国债券发展那么多年才那么点违约可见一斑。今年年初证监会改了公司债的规则，把公司债的发行人下行到非上市公司之后，证监会的控制力就减弱了。虽然一直在强调券商等中介机构的职责，但这更多的是合规和信息披露的要求。只要合规，信息披露到位，券商是没有责任的，投资者风险自担。所以交易所的公司债市场是最有希望打破刚兑的市场。&br&&br&又扯远了。说回评级的问题。为何我国很多人诟病我国评级机构的评级虚高？我国债券评级对风险的揭示能力到底怎么样？本来上周末回答的时候发了一通牢骚，这两天百多个赞让我受宠若惊，仔细想了想，觉得不能让牢骚误导大家。关于我国债券评级虚高的因素到底有哪些？我觉得要从以下几个方面分开来看。&br&&br&首先，就像我上周末牢骚中说的，我国监管对评级的理解还比较落后，监管有一定的屁股决定脑袋的阶段。我们国家曾经要求，公募债券AA-才能发行，AA才能做质押式回购（做不了质押式回购债券流动性会很差）。这个就有点扯了，AA-才能发，那你搞那么多级别干什么，什么BBB，BB通通不要了，级别从AA-开始就可以了嘛。更有甚者，年初证监会那个公司债发行与交易管理办法把公募债的级别提到了AAA，简直惨不忍睹。造成我国这种监管要求出台的原因有很多，免责和维稳占了很大的成分。至少在2014年以前，投资者和媒体都觉得投资公开发行债券应该像银行存款一样安全。这是一种极其可笑的想法，银行存款利率3%，债券利率7%，这其中的4%很大程度上不就是风险溢价么？在中国债券的蛮荒时代，福禧、海龙债、超日，哪次违约媒体都极尽渲染之能事，仿佛中国金融的世界末日就要到了。地方政府和监管部门也觉得，我X，我管的地盘上怎么能出这种不和谐的事情，得想办法解决。解决方案最轻松的就是凭借公权力，动用财政资金或忽悠银行放笔贷款把债券兜掉。久而久之，一方面投资者形成了依赖性，闭着眼睛买个债就能赚钱，做投资之前先问这个债能不能兜，谁来兜，债券利率和银行贷款之间的利差成了无风险套利，反正出事了只要能闹就好，自然有政府来擦屁股。另一方面，投资者缺乏风险定价能力。国内几乎没有任何一家投资者有真正的风险定价能力，根本不知道什么样的风险该收什么样的利率。债券发行定价基本上就是上周一家煤炭AA级7年期的债发了7%，那本周类似的差不多也7%好了。这种市场定价法固然有其合理性，但过于简单、忽略个券特性的定价方式确实是比较原始的。作为懒政的政府，为了我的地盘上少出事，充分保护幼稚的投资者，干脆设置发行人资格的准入门槛。你评级达不到AAA，就不能发。通过行政手段把低质量的发行人筛选掉。这种懒政的监管，幼稚的投资者是造成我国债券市场上表面上的评级虚高，评级风险揭示能力差的重要因素。首先，评级公司都是民营企业，都是要赚钱的，员工也是要吃饭的。你设置了这么一个监管门槛，评级公司必然会监管套利。对于国有主体、财政实力比较强的地区、政府兜底希望概率比较大的主体，大胆给级别，反正出事了你兜底。民营主体我就小心谨慎，极力避免踩雷。这样做自然也是不利于民营中小企业融资的。现在有句话叫防火、防盗、防民营。后来证监会拍脑袋想出了个私募债，可以不评级，其他的一些要求也比较宽泛。结果实践来看，私募债最终都变成了城投债。所以国内评级机构给的级别比较高也是国情使然，很大程度上也怨不得评级公司。其实评级行业里有很多有情怀、有想法、有能力的人，想去努力改变这个市场，但是在改变之前你得先保证自己不饿死。有时想想，也难免令人唏嘘。&br&&br&其次，国内的大部分机构都是发行人付费，而且在国内的中介机构中属于较弱势的群体，在评级过程中受到发行人和券商的压力在所难免。这个问题不仅在国内存在，在国外一样存在。其实穆迪、标普、惠誉评的级别就很准么？君不见次贷危机时候一水儿违约的ABS都是AAA的。美国国内对三大评级机构的批判一点儿也不比国内少。&br&&br&第三，国内评级的级别缺少风险揭示能力也有技术方面的因素。评级中一个很重要的过程是级别映射，在此过程中需要违约矩阵。评级是本质上一个对风险排序的过程，不管你评级模型是打分表还是量化模型，不管你看的是违约率还是违约损失率，最终你模型跑出来的结果是要映射到违约矩阵才能得出级别。人家美国三大评级公司的违约矩阵是债券市场上百年发展积累下来的，是历史的底蕴。国内任何一家评级机构都没有靠谱的违约矩阵，这是毋庸置疑的。国内债券市场才刚刚起步，且在刚兑的环境下，一共就没有几只债券违约，哪儿来的违约矩阵？国内的评级公司的违约矩阵都是拍脑袋拍出来的。中诚信和联合的所谓违约矩阵也是抄穆迪和惠誉，然后拍脑袋改改而已。美国的东西你能直接抄到中国来么？没有违约矩阵，你知道你模型跑出来的分数，该对应AAA还是对应AA？&br&&br&最后，话说回来，你再仔细想想，我国债券评级公司给的级别真的虚高么？AAA的级别含义是违约风险极低，AA是很低。你回头再看看国内的债券市场，在没有打破刚兑的情况下，个券违约风险不就是极低和很低么？国内违约的公募债券两只手都数得清。从结果上来看，评级公司给的级别充分考虑了我国政府的特点和兜底的传统，实际并没有虚高。大公老板关建中说外国媒体对国内评级机构的批评是不了解中国国情，仔细想想，还真是这么回事儿。洋人的思维模式里，哪有政府兜底这个东西呢？所谓国内债券评级结果虚高，不过是洋大人们看着我国奇葩的债券市场拍脑袋得出个结论，国内似懂非懂的人接着人云亦云罢了。在我国懒政监管的评级门槛下，低质量的发行人都被筛选掉了。评级机构也会有自己的判断，真正有风险的债券评级机构是接都不敢接的，毕竟谁都不想成为远东第二。但是级别风险揭示能力低的问题客观是存在的。债券级别扎堆儿在AA-以上，怎么区分？财政收入20个亿的城投和财政收入100个亿的城投，都是AA，但其实力显然是有区别的，可差异在哪儿？这时候评级报告的作用就体现出来了。在大家给的级别同质化的情况下，评级报告是体现一个评级公司良心的重要体现。大家把几家评级公司的评级报告都下几份来看看，相信孰优孰劣大家自己心里会有一个评判。&br&&br&我国评级行业中存在的问题其实是我国债券市场的系统性问题，很多东西不是评级公司能够左右的。单单从评级公司和评级行业的角度去讨论，是不全面，也不公平的。要改变这种局面，既要从政治体制体制改革入手，也要完善法制建设，既要加强投资者的教育，也要加强评级公司自身的建设。任重而道远！&br&&br&水平有限，班门弄斧，抛砖引玉，欢迎批评指正与交流。
日的修订： 关于债券兜底的问题，现在市场又有了新的现象，在此列出，与大家探讨。 在之前12月份的回答中，我谈到银行间市场的债券，交易商协会会要求主承销商刚兑，否则会处罚主承销商，或暂停主承销商的承销资格。但是山水水泥违约事件以来，…
&p&作为北京人，我都觉得凭个人能力短期内买房挺困难的。但是这是最大的困难么？显然不是。&br&&br&首先你要搞清楚，是什么原因驱动你去买房呢？&br&1，丈母娘逼的。&br&丈母娘为什么逼你呢？说丈母娘势力的我只能说你是loser。我从我妈以及我妈的小伙伴们的角度分析一下。首先肯定是怕你养不了家，降低了她闺女的生活质量。很久之前我妈问我七大姑八大姨要给你介绍对象呢你有啥要求么。&br&“要么投行的要么创业的” &br&“呵呵，你这要求太高了，人家学历好工作好家庭条件和咱家差不多的凭啥看上你啊”&br&“那我不挑家庭条件不就完了”&br&我以为我这种噎法短期内绝后患了，然而我还是太年轻。没过几天我妈刷刷给我微信了个男人照片，附注是这样的&br&某某大学研究生（北清复交之一怕后面信息综合起来被认出来就不具体说了）；&br&五道口在读博士；&br&某某资产管理公司；&br&某某地人（反正不是北上广）&br&然后老太太专门问了我一句“你知道五道口吧？”&br&我当时就蒙圈了尼玛您老人家都知道我能不知道？后来被我各种搪塞过去后，我仔细一想，说了那么多这个那个没提一句家庭条件在北京有房没有可见是一般没有啊！这样的老太太还不停安利可见一个五道口博士在她心里的分量！&br&这个故事说明什么呢？你可以没有房，且短期内买不了房，但是你得有其他能让你丈母娘拿出去和其它老太太聊天的巨大亮点。我身边女方家出房陪车结婚的，男房抛开家庭自身都是很优秀的。&br&所以留在北上广，最大的困难是买房么？当然不是！比买房更难的：&br&你毕业于北清复交吗？本科哪里？在五道口读博吗？在哪工作是global pay吗？.......&br&好的，这些问题太难解决了你都解决不了，那你至少得有个房子吧。&br&&br&（不要和我说这种条件的能买房了哦，设定是自身优秀父母给不了首付的那种哦。这种买房肯定能买，虽然工资不少，必要的社交支出也不少，首付自己也得攒几年。然后比较偏的地方买了个不到一百平的小两居，还得还贷款。嗯特别好，因为你是五道口的你丈母娘说算啦算啦阿姨这还有套客厅都过50平的空房子先给你们住吧，那房子太小了别买了过几年你们直接买个大点的吧。）&figure&&img data-rawwidth=&198& data-rawheight=&172& src=&https://pic4.zhimg.com/50/ea9dc05279c0_b.jpg& class=&content_image& width=&198&&&/figure&&br&&br&&br&2，大家都买了。&br&你想想我们父母结婚的时候，谁买房了？！谁天天琢磨着买房了？显然没有。为什么呢？大家都没买啊！！没人有那种今天不买明天就涨价的危机感啊！没人结婚了会被同学同事朋友问你们在哪买的房因为大家都没买啊！是父母辈年轻的时候不世俗么？呵呵哒了，你追我赶在单位求升职评职称的不是他们啦？前仆后继或追求升官或下海赚钱的不是他们啦？只不过在他们年轻的时候不比买房而已。&br&这些，就是来自同龄人的压力。&br&不得不说，我感触特深。这两年小伙伴们都陆续毕业了，来自同龄人的压力呼啸着没有一点防备的充斥在我们的生活中。&br&圣诞节回国感触特别深，不到三年的时间里，所有人不管真的假的都争先恐后你追我赶往前冲。&br&这个跳槽到资产管理公司了，&br&那个和人合伙搞私募了，&br&她跳两回槽已经cpa，cfa3都考过了，&br&他搞了个app已经二轮融资了……&br&真的，同龄人压力真是各种波涛汹涌猝不及防。而且这种和自己小伙伴聚会产生的压力都不算什么，和父母小伙伴聚会才是真正的表面风平浪静内心兵荒马乱啊！！&br&“呀你瘦了，在外面要照顾好自己啊！让你妈多给你打点钱，你们四大工资就是低啊！我儿子就加班没那么多，钱也不少拿啊！他上半年回总行啦，考试考到了投行部，嗯我跟你说留过学的就是不一样，他们部门现在和国外合作项目都派他去。”&br&“诶闺女回来了这下你爸可高兴了。才呆俩礼拜啊，哎你爸竟然还能同意你回去。我们闺女今年高考，怕考不上北大，拿了悉尼大学的offer人家还给了奖学金呢。结果呀，考场心态好了还是妥妥上北大啦！她爸就舍不得女儿跑那么远，这不还是去了北大嘛！”&br&“我儿子今天加班没来成啊，寒假在普华实习呢，他还说想来和姐姐聊聊呢。哎我可就不同意将来他毕业去四大啊，又累工资又低。今年先在事务所感受感受，明年暑假让他去投行锻炼锻炼。”&br&“学会计也不错其实，虽然基础也是门技术啊，比金融的可好找工作。不像我儿子他们学金融工程的，比金融学起来难，听起来可差不多，弄的和万金油似的。”&br&&br&你们感受一下，这箭放的真是刷刷的。我一共在家呆了13天，每天被带出去收至少一轮箭。我整个回去演草船借箭的。&br&&figure&&img data-rawwidth=&784& data-rawheight=&468& src=&https://pic3.zhimg.com/50/11c9f494fcdfbcd3e0b145f_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&784& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/11c9f494fcdfbcd3e0b145f_r.jpg&&&/figure&&br&仔细一想，跑我这明枪暗箭多半是在别的局上也被明枪暗箭了呗。以上提到的这群人，有靠自己能力买房的吗？显然没有，个个月光。他们父母逼他们买房吗？显然没有，我妈倒是天天催我再去申个名校MBA在职刷学历。尼玛我都研究生毕业了我老太太天天嫌弃我学历拿不出手。我要是能混进五道口估计她老人家做梦都乐的出来。嗯显然只能在梦里乐了。&br&上广我不知道，留在北京压力是真大。我基本上是拖着被碾压到身心俱疲的状态回的美国。一路上都在思考是不是美国的环境太温水煮青蛙了导致老误会自己还挺不错的。&br&然而！我美国的同事们还在傻high啊！！前几天一senior说：“呀下周一总统日客户不上班的，咱们要么回公司要么在家办公，反正我想在家办公哈哈哈哈哈哈哈哈” &br&我senior说：“你要去公司哦（玩笑脸）因为我家太小了就是个一居室，我要去公司工作！”&br&这个一居室哥已经结婚两年了，在纽约上班，住在新泽西。就这样，每天傻high。为啥他没房不着急呢，因为他同龄人都没有在曼哈顿买的起房的啊！！包括他总挂嘴边说的那个当律师的优秀的哥哥，也没有在曼哈顿买房。&br&&br&所以，留在大城市最大的困难是买房么？当然不是，是如何在同龄人压力中，端正自己的心态，想明白自己的位置。要么别出门别聚会躲起来过舒服日子，要么开开门人模狗样的出去拼。&br&&br&现在还觉得买房是最难的吗？&figure&&img data-rawwidth=&432& data-rawheight=&393& src=&https://pic3.zhimg.com/50/27a626dd1385_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&432& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/27a626dd1385_r.jpg&&&/figure&&br&&br&可能对于大部分&br&学历尚可- 非北清复交 哥大剑桥 &br&工作尚可- 非投行非MBB等核心部门&br&长相尚可- 非女神&br&名下北上广有一房- 父母不同住&br&25-30岁的姑娘，最大的困难应该是找对象。&figure&&img data-rawwidth=&400& data-rawheight=&400& src=&https://pic1.zhimg.com/50/da311a9b84e89af29b72f_b.jpg& class=&content_image& width=&400&&&/figure&&/p&
作为北京人，我都觉得凭个人能力短期内买房挺困难的。但是这是最大的困难么？显然不是。 首先你要搞清楚，是什么原因驱动你去买房呢？ 1，丈母娘逼的。 丈母娘为什么逼你呢？说丈母娘势力的我只能说你是loser。我从我妈以及我妈的小伙伴们的角度分析一下。…
这里所谓的四大，指的是四大国有资产管理公司（AMC）：东方、长城、信达和华融四家。有的媒体在提到他们的时候会称他们是坏账银行，这自然是因为他们成立之初的主要职能：专门处理不良资产。&br&&br&&blockquote&1999年，东方、信达、华融、长城四大AMC在国务院借鉴国际经验的基础上相继成立，并规定存续期为10年，分别负责收购、管理、处置相对应的中国银行、中国建设银行和国家开发银行、中国工商银行、中国农业银行所剥离的不良资产。当时财政部为四家公司各提供了100亿元资本金，央行发放了5700亿元的再贷款，AMC获准向对口国有商业银行发行了固定利率为2.25%的8200亿元金融债券，并用这些钱向四大行收购1.4万亿元不良资产。&br&&/blockquote&&br&2009年之后，由于政策性任务逐渐完成，四大AMC在此后先后加强了商业化进程。关于转型，2010年的时候，Sohu做了一个专题，可以帮助大家了解多一点背景知识：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//business.sohu.com/s2009/zcglgs/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&四大资产管理公司转型&/a&&br&&br&在发展的过程中，四大AMC都开始了各具特色的经营模式：&br&&br&东方彻底退出非金融类业务，2012年斥资78亿收购了中华联合保险。中华财产保险，在全国财险市场份额占据第四，2012年收入过200亿元，净利27亿元。有一种说法是东方几年内会向保险业务转型。&br&&br&长城重点服务中小企业，同时将办事处的转型发展作为整个公司可持续发展的基础。2012年，长城有23个办事处年利润过亿人民币。他们也针对中小企业，开发了中小企业财务顾问及不良资产收购综合服务业务和中小企业集合债券（票据）等业务模块。&br&&br&华融一直走的是大客户路线，近几年签约客户达252家，合作客户1693户，主要是通过与政府、大企业、大集团、大项目、大金融机构的合作关系，获得持续性的客户资源。也因为此，目前华融集团的资产总额3100亿元，超过了此前一直领先的信达资产的资产规模。该公司官网上有一句话颇有亮点：大客户战略取得了明显成效，凸显中国华融「听党的话，跟政府走，按市场规律办事」直面市场的经营特色。&br&&br&信达的不良资产处置的营收和利润一直领先于其他三家，同时他是四大中唯一一个获准处置地产等非金融类资产，因此能更直接的参与到地产信托之类的项目中去。而且信达是四大中第一个改制并进入战略性投资者的，「至2012年3月，信达资产引入4名战略投资者，包括社保基金入股8%，以及渣打、瑞银、中信资本合共入股8.54%，合计入股103亿人民币。」。8月19日的最新消息，信达向港交所递交了IPO申请，预计融资规模达20亿美金&br&&br&再看四大AMC的主要业务：&br&&br&1. 不良资产处理。四大AMC分别对应四大宇宙行，工农建中永远都会有不良资产需要处置，只是2009年之后不再是政策性任务，而是商业化的操作。这一块空间仍然很大，也仍然会是他们很重要的营收利润来源。至于处理不良资产的方式太多，包括且不限于：债务追偿、债转股、资产证券化、资产置换、债务重组、资产拍卖、资产租赁等等。&br&&br&2. 信托业务。2010年国家新一轮的房地产宏观调控政策出台之后，可谓为AMC提供了丰富的盈利空间，信达能够直接参与房地产项目；而其他三家则通过收购上游信托公司的应收款或者发放所谓的「第二期信托计划」都是AMC参与其中的重要方式，其他模式包括提供过桥资金、增信业务等。&br&&br&3. 投资银行和直投业务，四大AMC除长城外都有自己的券商，而他们下属的投资机构也都为数不少。AMC们在做不良资产加投方面原本就有先天的优势，在处理问题资产的时候，AMC们甚至可以通过内部自身的直接投资，对企业的资产进行重组和经营，并以此实现盈利。而他们多年来在大中型国企和各地政府之间的关系，对他们的股权投资和投资银行业务帮助也很大，四大下属的券商，无论是净资本、营收和利润都位居全国前50。&br&&br&4.信用评级。目前中国国内没有真正成熟的信用评级公司，而有多年不良资产处置经验的AMC们，资本实力不俗，又具备充足的资产评级人才和债务违约数据库，实在有得天独厚的优势投入这一领域。&br&&br&5. 实际上四大AMC手中都涉及或计划涉及到几乎所有的金融领域，他们目前所搭建的业务结构，都还包括有商业银行、期货、金融租赁、保险、基金管理等等业务内容。华融和信达在业务方面走得更早更全，但东方和长城也不断在深耕和扩大他们的业务领域。&br&&br&所以，我们真的不能只以不良资产处理者的身份来单纯看四大AMC们的业务类型和盈利模式。对于投资者和投行而言，AMC们一方面具有得天独厚处理不良资产的经验和权限，另一方面，都具有成为综合性金融平台的能力。2012年四大获准金融银行间同业拆借领域，进一步为他们的资金创造有利条件。从2009年开始转型以来，四大AMC每年的营收和利润都保持着100%以上的增幅，在不良资产业务稳健发展的同时，其他的综合性金融服务业务的成长也都高速增长。&br&&br&2012年，信达拨备前利润总额136亿元，归属母公司所有者净利润72.7亿元；华融拨备前利润总额达120.60亿元，提取拨备后的利润总额达90.60亿元；长城和东方拨备前利润也都超过了60亿元。用之前看过一篇文章，某位AMC老总的话做总结：&br&&blockquote&尽管利润增速快,但与银行相比, AMC几亿、十几亿的利润规模还是太小。只有当利润达到几十亿、上百亿之后,「这个公司就开始有点意思了」。&/blockquote&&br&现在，就是有意思的时候了！&br&&br&PS：&a class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@韦昌明& data-hash=&2eed28af19afe& href=&//www.zhihu.com/people/2eed28af19afe& data-hovercard=&p$b$2eed28af19afe&&@韦昌明&/a& 昌明老师，之前说过想看到信达的招股说明书再写这个回答的，可能各方面的信息会更准确些。不过昨天刚好有空，整理了一些东西，先发出来；但其中不少还是个人的看法。之后看到招股书之后，如果需要，再继续更新。&br&&br&另，本文的部分信息感谢&a class=&member_mention& data-hash=&cadedae2b74& href=&//www.zhihu.com/people/cadedae2b74& data-hovercard=&p$b$cadedae2b74&&@少少流&/a&的贡献。个人在撰写的时候难免有些记忆和印象流的事项，多谢你的指正。另