泛华金融风控系统统哪里买？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-08-17 20:06 标签： 风控系统
遭遇刷单、恶意注册？我这里有一本《如来神掌》
稿源：雷锋网
小编()按：本文作者墨栗，唯品会安全应急响应中心。相对于实体商品，虚拟供应链产品天生就具有更高的交易风险。我们耳熟能详的优惠券、虚拟币、充值卡、激活码、电子票等都属于虚拟供应链产品。过去很长一段时间都在讨论实物产品的风控技术，今天我们谈谈虚拟供应链产品的风控。| 实物商品风控有时间优势电商平台上的实物商品交易，永远绕不开空间转换。无论你购买什么商品，下单付款后一定还要经过仓库、物流和配送等环节，才能完整地走完购物流程。这为平台风控系统预留了足够的风险计算时间，在此期间风控系统可以随时发出指令终止流程，遏制损失。以上红色区域内任何时间点，电商平台都有机会对异常订单发起拦截操作。但虚拟供应链体系下的订单并没有类似的时间空档，这对风控系统提出了巨大的挑战。| 虚拟供应链跨时空无物流环节虚拟产品以在线交易和即时交付为基础，因此一旦完成付款，虚拟产品就应该立即交付给消费者，这中间几乎没有等待的时间。试想你在餐馆吃饭，结算时正要购买一张团购券。当你完成付款后，系统告诉你优惠码需要1小时候才能发送到你的手机，你是否能接受？虚拟供应链产品交付过程中的任何时间上的等待，都会导致用户体验的下降，更不要提2～3天的物流派送时间。| 虚拟商品可复制，一经发货覆水难收类似于团购激活码、会员充值码、门票兑换码这类虚拟商品，一旦商城发货，消费者就可以立即明文获取，并且能够快速复制和传播。电商平台通常都不可能直接获取已发货电子商品的使用状态，因此也无法在发现交易风险后快速撤销订单，取消“发货”。举个例子，如果某电商平台X和迪士尼合作在线售卖迪士尼门票。如果下单人员就站在电子出票机前，前手下单后手就从自助机上取出门票。就在订单发生5分钟之后，电商平台X通过数据分析发现这笔订单存在欺诈交易风险，试图拦截交易。但因为此时电子码已经被兑换，取消订单已无意义……当然在某些场景下，电商平台可以和线下供应商进行沟通和协调，取消或冻结某些电子券，但总体来看成本（时间、技术和商务）非常高，成功率难以保证，风险不可忽视。上述业务特性就决定了虚拟供应链安全不容忽视，那么典型的虚拟供应链风控场景包括那些呢？| 虚拟供应链安全典型风控场景团队在过去一年里与黑灰产在虚拟供应链交易环节做过无数PK，以下是我们总结的典型风控场景，希望对您有帮助：●
盗卡交易通过诈骗、木马等手段，盗用他人银行卡在平台购买虚拟产品。因为省去了仓库调拨、物流配送等环节，黑产可以快速购买商品并转手销赃。这类交易后期的损失和赔付往往由电商平台承担，因此风控系统必须能够遏制绝大多数的盗卡欺诈交易。●
盗号获利通过盗号攻击（例如以密码重用攻击为基础的身份盗用，也称为“撞库攻击”）获取大量用户身份，消费这类用户账户内的虚拟资产，购买虚拟产品等。例如，某电商平台支持以X豆兑换Y游戏的点卡。●
批量养号批量注册账户，并长期循环登录保持活跃，“积极”参与电商平台的各类领币、领券、赠积分等活动。等到账户内的积分、虚拟币等攒到一定级别，就可以转手倒卖或用于购买低价商品。●
并发获利工具党在利用积分、币、豆等兑换其它虚拟产品时，利用竞态条件采用并发操作的方式，产生多笔交易。例如，电商平台X网站开展活动以20积分兑换1个某视频网站黄金会员激活码。某用户账户只有20积分，但同时开了10个浏览器打开相同的兑换页面，以最快的速度同时向网站发起兑换操作。如果后台系统没有对账户积分做资源锁定，则很有可能该用户能够一次性兑换多个激活码。●
套现获利利用网站业务逻辑漏洞获取虚拟资产，再通过其它手段将虚拟财产转换为人民币资产从而实现非法套现。别问我怎么做到的……●
破解算法互联网上典型的虚拟产品是类似于优惠券、激活码、充值码等字符串形式的数字信息；最常见的形式，莫过于一串数字字母组合。以充值卡为例，好的充值密码在设计上做过充分的安全设计，特别是长度，字符类型等。但也有些厂商的充值密码存在重大设计缺陷，导致可被批量枚举，例如：某充值卡激活码样式类似SH81982。该验证码长度有限，且前两位是分销商区域标识（SH，上海）。攻击者在网站激活完全可以遍历最后5位数字。以现在的互联网速度和计算能力，用不了多久即可获取大量充值卡密码。| 虚拟供应链风控建设由于众所周知的原因，我们不在这里就技术实现的细节做展开讨论，但虚拟供应链风控的基本思想和策略还是可以和大家分享的。我们已经知道虚拟供应链与实体商品的售卖有重大的区别，因此对虚拟供应链风控系统、策略也提出了大量的挑战。风控系统必须能够做到精准识别风险交易，快速给出判定结果，有效地控制误报率和漏报率。推荐的一些思路如下：●
使用同步和异步两种风控策略为了提高虚拟产品购买体验，加速购买流程，风控系统必须提供强大的同步服务调用能力。业务系统在调用风控后，必须在数十毫秒内得到明确的结果，如：是否允许下单，是否允许付款等。针对单个交易，同步风控调用固然有效；但有些情况下异步风控仍然不可或缺。产品、业务方应该在尽其可能的情况下，提供风控系统异步决策的业务拦截机制，以应对那些通过跨时间段统计分析才能识别风险的欺诈交易场景。●
建立特定标识的黑白名单历史积累数据对风控决策有重要帮助作用。风控系统必须能够进行近实时、离线等数据计算，将计算结果写入某些中间集合。黑白名单是一个非常典型的技术手段。如果某些用户ID、IP、设备号等已经被列入黑名单，则风控调用过程中完全不需要再走风险计算逻辑，直接根据黑白名单即可输出结果。该方式将大大缩短风控响应时间，在保障安全性的同时提升了用户的购物体验。●
做好项目安全评审项目安全评审不仅仅包括代码安全评审，还包活从项目发起时的需求评审。例如公司要在线上做一期免费领券看电影的活动，那么风控团队就要评估：这个项目的在线活动是怎么个玩法（活动规则），主要风险点在哪，攻击者会使用何种方式来获利，现有的风控系统能否支撑该场景下的风险控制，是否需要调整部分规则规则以规避潜在的风险等。限于时间和篇幅还有很多问题我们没有充分展开讨论，下一篇继续！在虚拟供应链安全这场对抗中，无论是黑灰产还是电商平台的风控团队，要想获胜就必须能做到以最快速度达到自身目的。一句话：手快有，手慢无！小编，。
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本网页浏览已超过3分钟，点击关闭或灰色背景，即可回到网页　　新手如何购系统性的买理财产品？当今的社会，投资理财变得越来越重要，几乎人人都有购买过一点投资理财产品的经验，虽然有购买理财产品的经历，但是也还只能算是新手。因为他对理财有没有一个完整性的认知。那么新手如何系统性的购买理财产品，应该怎么做？　　第一步：设立一个理财目标　　很多时候，没有目标，也就没有了动力，设定一个理财目标，也就是攒钱计划。例如，今年25岁，目前积蓄10万，计划2年后买房，预计需要首付30万，那么这两年就需要再攒够20万。理财目标需设定在自己的收入范围内，才有实现的意义。　　第二步：理清自己的财务状况，进行合理的理财规划　　了解自己目前的财务状态，包括自己的资产、负债、每月收入、固定支出等，然后进行规划。可以在网上下载一个记账软件，或者直接用excel表格，做一张月收入支出表，每个月先固定预存一笔钱不动，余下的钱再开支的按轻重缓急细分，比如房贷、家用、交通费、餐费……然后把这些钱重新分配，慢慢就能学会应该怎么花钱才不影响生活品质。　　第三步：学习理财　　理财也需要学习，对于新手，不建议在没了解理财的情况下，接触高风险的理财，像股票、期货、原油等。可以先从那些低风险、操作方便、平常不会花太长时间操作的理财产品开始，像余额宝、理财通等货币基金。理财需要了解基本的理财产品，就是知道自己的钱投哪了，并且了解相关理财产品的类型，是债券类投资品、还是股权类投资品。以及风险大小，是否在自己的风险承受范围内。　　第四步：合理的资产配置　　对于理财新手而言，资产配置越简单越好，但也要全面，可以参考标准普尔家庭配置象限图。将资金分为四部分。日常开销账户、杠杆账户、投资收益账户（重在收益）、长期收益账户（主要是保本升值）。随着社会经济的发展，物价水平、经济压力也在不断加大。　　新手如何系统性的购买理财产品？以上四点就是系统性购买理财产品的步骤，如果想成为一个理财高手，不妨深入了解一下。
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