华夏银行北京分行在改革中助力企业“走出去”_凤凰资讯
华夏银行北京分行在改革中助力企业“走出去”
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原标题：华夏银行北京分行在改革中助力企业“走出去” 　　1992年10月，我国第一家由大型国有工业企
原标题：华夏银行北京分行在改革中助力企业“走出去”
　　1992年10月，我国第一家由大型国有工业企业独资筹建的银行——华夏银行在改革大潮中应时而生。经过20多年的发展，至2018年上半年，华夏银行集团资产规模达到2.57万亿元，集团实现归属于上市公司股东的净利润100.35亿元。
　　作为华夏银行第一家分行机构，北京分行围绕服务北京的定位服务实体经济。其中，中关村管理部累计为近千家中关村企业提供了授信融资服务，实际投放金额近四百亿元。
　　此外，助力企业走出去，华夏银行北京分行国内信用证、福费廷（与出口贸易密切相关的新型贸易融资业务产品）业务量复合增长率分别为23%和19%。
　　北京分行投放近四百亿元支持科技企业
　　作为一家诞生在北京的银行，华夏银行制定了“立足北京、服务重点、联动突破”的京津冀协同发展工作思路，加快建设“京津冀金融服务主办行”。其中，华夏银行北京分行树立了“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的定位。
　　经过25年的发展，华夏银行从最初的首钢厂东门储蓄所，发展为今天的规模。其中，华夏银行北京分行在北京地区拥有中关村管理部、文创产业管理部两个综合性管理部，61家综合性支行，11家社区支行，9个公司金融部，72家自助银行。每一天，都有近2300名员工在其中忙碌着。
　　2016年1月，华夏银行北京分行将位于中关村科技企业密集地区的六家支行整合，成立北京中关村管理部，着重突出“科技金融”和“互联网+”定位。成立以来，中关村管理部实现服务科技企业数量翻番、科技企业贷款余额翻番，累计为近千家中关村企业提供了授信融资服务，实际投放金额近四百亿元，支持一批创新能力强、发展潜力大的科技创新企业。
　　围绕服务首都经济的定位，华夏银行北京分行还采取了一系列的举措支持实体经济发展。在支持北京城市副中心建设方面，北京分行不断加大资源配置和支持服务力度，支持通州环球影城建设，持续对通州地区企业提供融资支持300亿元。此外，北京分行还为首都新机场、地铁十四号线、丽泽商务区、科技商务区等项目进行融资供给，保障首都基础设施建设的融资需求。围绕2022年北京冬奥会和冬残奥会的筹办，北京分行大力支持北控置业、城建集团在冬奥运动场馆和配套设施的项目建设。
　　在北京市委、市政府提出将城镇化建设定为“保增长、惠民生”推动首都经济发展的主要方向后，华夏银行北京分行推出“城镇化建设贷款”特色产品，用于城镇化实施过程中涉及的土地综合整治、城镇更新改造及安置房建设、产业园区建设、城镇基础设施建设。
　　为100多个国家和地区的客户开拓资金渠道
　　改革开放早期，由于金融发展水平所限，企业融资仅能通过抵押房屋或担保公司进行担保办理授信业务。如今，华夏银行北京分行通过产品的不断优化，让身处不同发展阶段、不同类型的企业都能更好地获得资金的支持。用信用贷款支持上市公司、新三板企业，用电商贷让电商企业轻松融资，用光伏贷产品支持可以安装光伏设备的农户。用全流程信贷业务支持京东等大型互联网公司的线上商户，北京分行不断借助互联网科技手段提高审批效率，在大力支持企业发展的同时拓展自己的成长空间。
　　改革开放以来，国有企业扮演着支持国计民生的重要角色，华夏银行与它们共同成长，合作的深度不断提升。北京分行与北京汽车集团的合作彰显了这一作用——从最初传统的固定资产贷款业务，到10年后对集团内核心企业、北汽产业链上下游企业的综合化、立体化金融服务体系，服务其成员企业近15家，服务汽车经销商企业超过200家，金融产品涵盖流动资金贷款、银行承兑汇票、进口开证、国内信用证、福费廷、结售汇、汽车销售金融、机构理财等，对集团内成员企业融资支持累计超过50亿元，对北汽福田、北汽股份下游汽车经销商的融资支持累计超过80亿元，打造了产业链上的银企共赢。
　　华夏银行在为客户提供标准化贸易金融产品服务的同时，针对不同行业、不同群体客户的个性化需求，嵌套产品组合形成一揽子解决方案，大大提升了综合服务能力。
　　同时，华夏银行北京分行助力中国企业“走出去”。从维护客户利益出发，利用遍布五大洲100多个国家（地区）的代理行网络，积极开拓资金渠道、降低资金成本，形成灵活的定价机制，为客户节省财务成本。据悉，2015年至今，华夏银行北京分行国内信用证、福费廷业务量复合增长率分别为23%和19%。
　　新京报记者 侯润芳
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银行“抢滩”入驻福建自贸区&创新金融产品助企业“走出去”
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<font color='#日，华夏银行自贸试验区福州片区分行开业。詹托荣摄
人民网福州12月5日电 （詹托荣）自福建自贸试验区挂牌以来，银行业纷纷“抢滩”入驻。5日，华夏银行自贸试验区福州片区分行举行开业仪式。
6月7日，华夏银行自贸试验区福州片区分行试营业以来，积极服务区内实体经济，广泛开展同业合作，依托自贸试验区金融创新政策开展各项特色业务。试营业期间，完成了双向跨境人民币资金池备案，并积极开展跨境人民币资金池结算业务等。跨境双向人民币资金池是华夏银行为跨国企业集团提供的，帮助其实现境内外非金融成员企业之间跨境人民币资金余缺调剂和归集的业务，是华夏银行福州分行服务福建自贸试验区，助力企业“走出去”的创新产品之一。
“自贸区等政策为福州的发展注入了动力，也为华夏银行的发展提供更为广阔的舞台。”福建自贸试验区福州片区管委会副主任梁勇希望，华夏银行充分利用自贸试验区金融创新的优惠政策，不断创新金融延伸业务和创新服务产品，为广大的福州自贸试验区企业提供更优质的服务。
福建自贸试验区是贯彻“一带一路”建设等国家战略，探索闽台经济合作新模式。毋庸置疑，自贸试验区优惠政策为华夏银行带来了难得的发展机遇，因此做足了准备。
在福建自贸试验区，创新金融产品助力企业“走出去”，华夏银行只是个缩影。数字显示，截至今年6月末，福建自贸试验区共有银行业经营性机构63家，其中分行14家；各类业务中心9家。1-6月，银行业机构共为区内5家企业借入境外低成本资金人民币5亿元、美元429.25万元，平均融资成本较国内低2.5个百分点；跨境人民币双向资金池业务结算总额9.05亿元。
对于中国银行福建省分行来说，福建自贸试验区为该行创新发展提供了广阔的空间。目前，中行福建分行推出“中银跨境e商通”产品，该产品不仅可为跨境海淘的消费者提供便捷的网上支付服务，还可为跨境电商进口企业和第三方支付公司提供在线人民币支付、跨境资金分账与清算、国际收支申报、反洗钱等方面提供一揽子服务。
日，福建自贸试验区正式挂牌成立，随之福州新区获批、福建被确定为21世纪海上丝绸之路核心区等一系列利好政策落地，福建“多区叠加”的新格局基本成型。
刚刚结束的福建省第十次党代会，明确提出今后五年的中心任务是“再上新台阶、建设新福建”。在建设“新福建”过程中，福建省委书记尤权多次强调，福建自贸试验区建设不是争优惠政策洼地，而是鼓励探索体制改革的路径与模式，要紧紧围绕定位，以清晰的目标认识、责任担当，持续先行先试，不断突出体制机制创新和扩大开放。
(责编：陈蓝燕、张子剑)
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华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 华 夏 银 行 股 份 有 限 公 司 客户服务中心电话：95577 年 社 www.hxb.com.cn 会 责 股票代码：600015 任 报 告 社会责任报告 CSR REPORT 2016 肖童，来自北京市环卫一线职工家庭，已连续两年参与“华夏银行助力环卫子女成长基金”公益活动。 详情请见本报告 21 页内容。 1 目 管理 致 刚刚过去的 2016 年，是“十三五”规 充分发挥金融对经济的调节作用，合 划的开局之年，是中国全面建成小康社 理把握对“两高一剩”行业的信贷投放， 会决胜阶段的开局之年。国家“一带一 大力发展以“节能、减排和循环经济” 路”战略、京津冀协同发展战略、“互 为主题的绿色信贷。我们努力做能效 联网 +”行动等一系列重大战略深入实 融资的低碳先锋，与世界银行和法国 施，为华夏银行的发展提出了新的机遇 开发署等机构合作，向多个领域投放 管理 致 1 责任 4 和挑战。2016 年也是《华夏银行 2013- 节能贷款。我们积极助力京津冀大气 2016 年发展规划纲要》实施的收官之 污染治理，成功申请世界银行京津冀 华夏 2 责任战略与管理 6 年，我们在“创新、协调、绿色、开放、 大气污染防治融资创新转贷项目。我 公司简介 2 利益相关方参与 8 共享”新发展理念的指导下，深入实施 们创新服务绿色出行，深化推广 ETC 卡。 公司治理 3 责任荣誉与绩效 9 “中小企业金融服务商”战略，发挥金 我们积极推行绿色服务，开展以网上 融在服务经济社会发展中的优势，努力 银行、移动银行为主体的“华夏龙网 +” 打造“华夏服务”品牌，展现了认真履 电子银行服务。我们秉持绿色办公理 责任 实 12 行社会责任的良好企业形象。 念，注重节约资源，共建绿色银行。 我们全力对接融入京津冀协同发展 14 极服务实体经济 经济 华夏服务 品 社 我们竭力服务小微企业的梦想实现 22 2016 年，我们主动对接国家支持京津 会 和 2016 年，我们结合“互联 我们努力打造体验升级的“第二银行” 30 冀协同发展战略，进一步加大对京津 网 +”金融思维，推出多样化金融产品。 我们致力让普惠金融改善民生福祉 36 冀地区的资源投入，引入国际金融组 我们打造与传统银行协同发展的“第 我们通力携手守护你我的碧水蓝天 44 织贷款服务京津冀协同发展，大力推 二银行”，形成“华夏龙网 +”品牌， 我们尽力实施精准扶贫助共同富裕 52 广京津冀协同卡，让三地百姓享受到 依托网上银行和移动银行两个平台， 华夏银行的金融服务。我们不断深化 形成了包括微信银行、直销银行在内 “中小企业金融服务商”战略，发展“平 的具有“智慧”特色的电子银行服务 责任成 管理 58 台金融 +”，创新产品与服务，为小微 体系。我们大力推进社区金融和老年 企业快速成长提供良好的发展环境。 金融服务，致力让普惠金融走进百姓 助力创新开放发展 60 我们积极服务国家“一带一路”战略， 生活。我们逐步构建华夏银行服务品 提升客户服务水平 70 为“一带一路”项目提供优先支持， 牌体系，丰富服务品牌序列。我们认 关注员工发展成长 80 加快推进自贸区网点建设和业务创新。 真贯彻国家精准扶贫要求，利用自身 依法合规高效运营 86 我们助力产业结构调整和优化，加大 金融优势，开展金融扶贫，让更多的 公益服务美好生活 92 对战略性新兴产业的和现代服务业的 贫困人口能够早日脱贫。我们持续搭 政策支持和资金投入。我们倾力支持 建公益平台，创新公益形式，让更多 100 中国企业“走出去”，打造“环球智赢” 的人能够参与到公益中来，共同营造 GRI 4.0 对照表 100 责任 96 国际金融服务品牌。 一个和谐美好的社会氛围。 第三方审验意见 104 第三方评价 106 展望 2017 98 色金融 新起点，新征程。华夏银行将携手利益 报告编制说明 107 2016 年，我们将发展“绿色信贷”作 相关方共同前行，将社会责任理念融入 为指导全行开展信贷业务的长期战略 企业运营的各个流程和环节，坚持做一 导向和基本准则，不断健全绿色信贷 名优秀的企业公民，推动企业与经济、 体系，持续创新绿色金融产品。我们 社会和环境的协调可持续发展。 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 2 3 华夏 公司简 公司 理 2016 年 华夏银行于 1992 年 10 月在北京成立； 1,572 家，分布在五大洲的 115 个国家 我行建立了以“三会一层”为主体的 召开股东大会 召开董事会会议 召开监事会会议 1 11 5 2003 年 9 月，首次公开发行股票并上 和地区的 375 个城市，建成了覆盖全 公司治理结构，即股东大会为最高权 次 次 次 市交易，成为全国第五家上市银行。 球主要贸易区的结算网络；总资产达 力机构，董事会为经营管理决策机构， 华夏银行坚定实施“中小企业金融服 到 23,562 亿元。 监事会为监督机构，经营管理层为执 务商”战略，努力打造“华夏服务” 行机构。截至 2016 年末，我行董事会 通过决议 通过决议 通过决议 17 53 17 品牌，建设具有鲜明品牌特色的现代 在 2016 年 7 月出版的英国《银行家》 共有董事 15 名，其中独立董事 6 名、 项 项 项 化商业银行。 杂志世界前 1,000 家大银行评选中，华 高管董事 4 名；监事会共有监事 11 名， 夏银行按照一级资本排名第 79 名，较 其中外部监事 4 名、职工监事 4 名。 截至 2016 年末，华夏银行共设立了 40 上年提升两位；按照总资产排名第 72 家一级分行、53 家二级分行和 9 家异 名，较上年提升七位；在 2016 中国企 地支行，营业网点达到 886 家。形成 业 500 强中排名第 134 名、中国服务 了“立足经济发达城市，辐射全国” 业企业 500 强排名第 53 名。 授信审批 的 机 构 体 系， 已 建 立 境 内 外 代 理 行 委员会 绩效管理 委员会 监督委员会 保密委员会 风险管理与内部 提名委员会 总行各部室 控制委员会 股东大会 监事会 监事会办公室 经营管理层 董事会 董事会办公室 信贷政策委员会 各分支行 资产负债管理 委员会 战略委员会 信息科技管理 委员会 审计委员会 产品管理 关联交易控制 委员会 委员会 资产风险处置 风险与合规 委员会 管理委员会 提名委员会 薪酬与考核 委员会 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 4 5 责任 6 8 9 责任 利益 责任 战略 相关方 荣誉与 与管理 参与 绩效 因为责任， 我们的战略 方向更加高远 华夏银行已走过 20 多 个春 ，即将再度启航 写更美丽的华 因为战略， 我们的责任 动力更为持 图中人物为我行一线员工 责任 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 6 7 责任 责任理 与模 2016 年是《华夏银行
年发 2016 年是“十三五”规划的开局之年。 中国制造 2025、绿色金融、互联网 +、 与管理 展规划纲要》实施的收官之年。我行 未来五年，全球以及国家的经济社会 普惠金融等国家重大战略和政策要 解决社会问题 继续围绕全行的战略目标和战略定位， 发展形势将给华夏银行带来新的机遇 求相对接，为国家经济社会可 秉承致力成为“负责任的中小企业金 和挑战。在创新、协调、绿色、开放、 持续发展做出更大贡献。 融服务商”的责任理念，积极开展社 共享新发展理念的指导下，我行将继 会责任实践，企业经营能力、盈利能力、 续围绕“中小企业金融服务商”战略， 践 环 创造综合价值 实 境 发展能力、履责能力、社会形象均得 将社会责任理念融入其中，同时与“一 维 责任 责 任实 到了显著提升。 带一路”战略、京津冀协同发展战略、 经济 践 公 小企业 资 金融服务商 合 4 方 3 社会责任实践 1 2 一 责目标 责目的 责实 责方式 中小企业金融服务 创造综合价值、解决 经济责任实践、环境 跨界思维、资源整合、 商，是社会责任工作 社会问题，是履行社 责任实践、社会责任 利益相关方沟通、公 的方向 会责任的目的 实践，是履责目标实 开透明，是社会责任 现的途径 实践的重要方式 社会责任 管理 社会责任 管理 我行重视社会责任日常管理，明确办 报告编制工作指引》《华夏银行社会 我行进一步加强与利益相关方的广泛 报告等，以满足不同受众对社会责任 公室为全行社会责任工作归口管理部 责任管理办法》等多项社会责任管理 沟通，持续创新沟通形式。公司已连 报告的阅读需求。我行还积极参加社 门，具体由新闻宣传室执行，设置社 制度相继制定，促进了社会责任工作 续八年向社会发布社会责任报告，同 会责任领域的沟通交流活动，分享履 会责任岗 1 人，专门负责社会责任工 的制度化、规范化管理。 时结合年报关键数据和内容，制作了 责实践和绩效，在扩大影响力的同时， 作的日常推进。《华夏银行社会责任 简版中英文报告、微信 H5 版社会责任 得到更加广泛的认可。 责任 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 8 9 方 责任 与 效 我行真诚倾听利益相关方的声音，加强沟通交流，以责任实践回应期望诉求，努力 实现与利益相关方的利益认同、情感认同和价值认同。 与 责任 利益相关方 诉求与回应 沟通方式 奖项 授予单位 各级政府 ● 服务实体经济发展 ● 日常沟通 年度最具社会责任金融机构奖 中国银行业协会 ● 促进社会进步 ● 工作会议 ● 依法纳税 ● 信息报送 年度最佳社会责任特殊贡献网点奖 中国银行业协会 ● 精准扶贫 2016 年度中国银行业文明规范服务工作突出贡献奖 中国银行业协会 监管机构 ● 合规经营 ● 定期汇报 ● 规范治理 ● 专题会议 年度公益慈善优秀项目奖 中国银行业协会 ● 严格风险管理 ● 信息报送 全行 28 家网点荣获中国银行业“千佳”示范网点荣誉称号 中国银行业协会 环境 ● 开展绿色信贷 ● 保持密切沟通 ● 支持生态保护 ● 倡导环保理念 95577 客户服中心荣获第四届优秀客服中心评选“综合示范单位奖” 中国银行业协会 ● 支持节能减排 ● 实施绿色办公 最佳社会责任报告奖 中国企业管理研究会社会责任专业委员会 客户 ● 资产保值增值 ● 95577 服务热线 “2016 年最佳手机银行功能奖”和“2016 年最佳直销银行功能奖” 中国金融认证中心（CFCA） ● 提供创新产品 ● 客户满意度调查 ● 服务优质便捷 ● 客户座谈 “微厅”营销模式荣获“2016 年中国金融营销金栗子”奖 中国金融认证中心（CFCA） ● 定期走访
年度最佳责任企业奖 《南方周末》 合作伙伴 ● 拓宽合作 ● 专题会议 ● 分享经验 ● 日常交流 2016 中国最佳财富管理品牌 《证券时报》 ● 公平采购 ● 完善采购政策 ● 信息透明 ● 严守招标程序 2016 中国最佳稳健收益型银行理财产品 《证券时报》 ● 诚信履约 2016 年中国区优秀投行 《证券时报》 员工 ● 权益保障 ● 职代会 ● 薪酬福利 ● 座谈会 卓越资产管理银行奖 《经济观察报》 ● 工作环境 ● 意见反馈 ● 职业发展 ● 走访慰问 2016 最佳风险控制银行奖 《21 世纪经济报道》 媒体 ● 定期信息披露 ● 定期发布报告 创新财富管理奖 新浪网 ● 报道重大活动 ● 召开新闻发布会 ● 多渠道传播 2016 年度中国债券市场“优秀自营商” 中央国债登记结算有限责任公司 社区公众 ● 传播金融知识 ● 金融服务进社区 中国金融品牌“紫荆花”奖——“最佳移动金融服务平台奖” 新浪财经、清华经管中国金融研究中心、 ● 支持社区建设 ● 参与社区活动 清华经管互联网发展与治理研究中心、英 ● 参与社会公益 ● 参加公益活动 凡研究院 投资者 ● 业绩优异 ● 股东会议 2016 年“金融界 领航中国——杰出手机银行”品牌奖 金融界网站 ● 持续稳定回报 ● 报告与公告 ● 透明运营 ● 日常沟通 2016 第七届金鼎奖——“卓越手机银行”奖 《每日经济新闻》 责任 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 10 11 责任 效 经济 社会 总资产 营业收入 利润总额 净利润 存款余额 绿色信贷余额 节能环保项目及服 全行营业机构数量 农村营业网点数量 服务老少边穷的网 社区支行数量 95577 客户服务中 务贷款 点数量 心投诉解决率 亿元 亿元 亿元 亿元 亿元 亿元 亿元 个 个 个 个 %
6 77 6 169
5 71 5 129
小微企业贷款余额 小微企业贷款增量 境外代理行分布国 境外代理行分布城 办理跨境人民币 ETC 卡累计发放量 ETC 卡签约客户数 公司网银动账交易 个人网银动账交易 95577 客户服务中 95577 客户回访 反洗钱培训覆盖 家和地区数量 市数量 业务 笔数 笔数 心启动服务联动机 数量 人次 制处理投诉及疑难 问题 亿元 亿元 个 个 亿元 万张 万户 万笔 万笔 起 人次 人次 .19
3 329 3 104.68
平均资产利润率 拨备覆盖率 资本充足率 股东权益 平均股东权益收益 累计 ETC 一站式网 电子交易笔数 95577 客户满意度 合规教育开展次数 参与合规教育人 反洗钱培训次数 全行女性员工比例 （ROA） 率（ROE） 点数量 次数 % % 次 亿元 % 个 万笔 % 期 人次 次 %
6 37,147.44
5 17,382.57
4 9,905.26
3 19.30 3 4,924.56
贷款总额 支持传统产业贷款 支持战略性新兴产 支持文化产业贷款 支持文化产业贷款 电子交易约折合减 网上支付交易笔数 开展法律培训次数 参与法律培训人次 全行员工总数 全行少数民族员 开展员工培训期数 余额 业贷款余额 余额 余额占全部贷款余 少碳排放 工数 额的比例 亿元 亿元 亿元 亿元 % 万吨 万笔 期 人次 人 人 期 .54 .79
.72 6 12,827
.98 5 80,000
.66 4 67,000
4 3,159 .69 .90
3 5,057 落实《关于印发商 员工参与培训人次 公益捐赠总额 业银行服务政府指 导价政府定价目录 的通知》后，减免 手续费金额 万元 人次 万元 .96
.80 责任 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 12 13 责任 14 22 30 36 44 52 我们全力 我们竭力 我们努力 我们致力 我们通力 我们尽力 对接融入 服务小微 打造体验 让普惠金 携手守护 实施精准 实 京津冀协 同发展 企业的梦 想实现 升级的“第 二银行” 融改善民 生福祉 你我的碧 水蓝天 扶贫助共 同富裕 因为责任， 我们的价值 创造更可持续 华夏银行播下了责任的 种子，雨露 将蕴育 出共赢的果实 因为共赢， 我们的成长 发展更加健康 图中人物为我行小企业客户 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 14 15 华夏银行 服务京津冀协同发展 总体思路 全 对接 一体化 融 发展 金融是经济发展的动力源泉和重要支撑，银行肩负着向实体经济输送“新 天津 北京 河北 鲜血液”的重任。京津冀协同发展对立足北京、辐射全国的华夏银行来 说，不仅是机遇，更意味着更大责任的履行。 自京津冀协同发展成为国家战略以来，我行立足行业特点和区位优势， 从体制、机制到业务、产品进行了一次服务京津冀协同发展的全面实践。 通过三地协同，为京津冀地区的经济繁荣、环境友好、民生改善贡献了 全 制 发 地 自己的力量。 全 全 产业 商 物 方 运 地 验 全 化 交 金融创 运营 坚 持 优 势 互 补、 互 利 2015 年 4 月 30 日， 中 共 中 央 化 共赢、区域一体，调整优化经济 政治局会议审议通过《京津冀协 与 统 生态 结构和空间结构，探索人口经济 同发展规划纲要》。会议强调， 行 支 创 密集地区优化开发新模式，建设 要在京津冀交通一体化、生态环 以首都为核心的世界级城市群， 境保护、产业升级转移等重点领 辐射带动环渤海地区和北方腹 域率先取得突破。随后，京津冀 地发展。 三省市相继制定了规划纲要落 地实施方案。 华夏银行服务京津冀协同发展 ——《中华人民共和国国民经济和 2016 年 2 月，《“十三五”时 社会发展第十三个五年规划纲要》 期京津冀国民经济和社会发展 规划》正式印发实施，明确了京 支 经济 专 服务民生 公 津冀地区未来五年的发展目标。 146 家 金融支 交 物 完善 维 一体化 一体化项目 防 融资创 项目 一体 服务体系 华夏 活动 截至 2016 年末，我行已在京津冀三地开设 146 家支行网点 金融支 产业 移 地 成立 华夏银行 与项目对接 产业发展 金项目 服务 成 金 金融支 化 与建 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 16 17 支 经济 1 2 3 极 京津冀的繁荣离不开经济的发 与交 物 产业 移和项目 化 一体化项目 对接 建 展，经济的发展需要金融的有力 支持。我们充分发挥自身的优势， 致力支持京津冀的产业转型升 级、基础设施建设，让三地共创 共享经济发展带来的美好未来。 1 围绕“四 ”（即沿海通道、京 通道、 2 对产业迁出迁入需求客户实行名单 3 通过城镇化建设贷款、城镇化建设 京九通道、京承 - 京广通道）、“四 制管理，围绕核心企业订制上下游配 产业基金等形式，积极支持京津冀 信贷支 地建 截至 2016 年末 5 ”（即 承张通道、京 - 京张通 套企业的供应链金融服务方案。为首 区域城镇化过程中土地综合整治、 亿元 道、津保通道、石 通道）、“一环” 钢、北汽、北京焦化外迁提供信贷支 城镇更新改造及安置房建设、产业 北京汽车制造厂有限公司是北京汽车集团下属主要整车制造厂之一。为响 （即首都地区环线通道），支持 道、 持；为北京 大地、大红门服装城 园区建设等项目的信贷需求。 公路、港口、航空 、客货运 迁移等项目提供金融服务，支持贷款 应京津冀协同发展战略的号召，实现产能外迁，北汽集团将北汽有限由北 截 至 2016 年 末， 石家庄分行已为北 等重点项目建设。 客户 471 户，金额 5.61 亿元 京市顺义区整体搬迁至河北省黄骅市。 汽有限办理各项融 资 5 亿元，核定上 下游企业交易额度 北汽有限的搬迁技改项目立项以后，石家庄分行积极与企业、政府等进行 5 亿元 沟通，为北汽有限的项目建设、生产经营、内部管理、个人贵宾服务等方 面提供全方位的金融服务。截至 2016 年末，石家庄分行已为北汽有限办理 各项融资 5 亿元，核定上下游企业交易额度 5 亿元，满足了北汽有限项目 建设资金的需求。同时，石家庄分行已为北汽有限黄骅基地办理了 600 余 员工的代发工资，安装了 ATM 自助设备，并进一步为北汽有限黄骅基地提 供了厂区内一卡通业务服务。 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 18 19 专 服务民生 和 我们有且只有同一片蓝天，美好 让京津冀百姓生活更加便利， 的环境需要大家共同的努力。我 是三地人民的共同期待。我行 行注重自身运营对环境的影响， 努力创新金融产品，为京津冀 致力于带动客户及其他利益相 百姓提供更加优质的金融服务 关方共同为京津冀的环境改善 体验，让大家能够体会到金融 作出自己应有的贡献。 防 产业发展 带来的快乐。 融资创 项目 金项目 ● 不断完善京津冀协同卡“七维一 ● 继续扩大服务范畴，完善增值服务， 体”服务体系，在具有异地挂失、 针对京津冀地区 ETC 客户，推出“有 截至 2016 年末，京津冀协同卡 解挂、异地存取款免费的功能基础 车一族生态圈”项目，为三地客户 累计发行 102.57 万张，京津冀 上，新推出协同卡异地同卡号 卡 购车、用车等需求提供“无所不在” 地区 ETC 签约客户达到 89.70 万 等功能，搭建公用事业拓展平台， 的移动银行服务 截至 2016 年末 ● 完成“未来 5 年引入 5 亿美元” ● 设立总规模为 100 亿元人民币的 推进与北京公交一卡通公司合作， 户，京津冀地区 ETC 卡累计发 33.64 亿元 的任务，并持续推进世界银行京 “碧水蓝天”产业基金，主要投 行量达到 175.78 万张。 实现京津冀协同卡与京津冀公交一 津冀大气污染防治融资创新项目 资方向为节能减排，新能源，资 卡通两卡合一 落地 源循环利用，水、土、气污染治理， “碧水蓝天”产业 并延伸到产业链的上下游 基金已完成 8 个项 目 共 计 92.7 亿 元 的审批，实现投放 33.64 亿元 服务 小 小龙人 银行 防 融资创 项目 由 于 工 作 时 间 限 制， 天津分行不断延伸 ETC 应用范围，将 ETC 的功能应用于居民小区。2015 年， 2016 年，华夏银行成功申请世界银行京津冀大气污染防治融资创新项目转贷项目（Program for Results，简称 P4R 我开车上下班总要赶高峰时期。 该分行在梅江海逸长洲和红桥西河名邸小区布放 ETC 小区智能抬杆系统， 项目）。该项目作为国务院《大气污染防治行动计划》和《京津冀及周边地区落实大气污染防治行动计划实施细则》 在外边的路上堵车尚可以忍受， 2016 年新布放北辰区国耀上河城小区布放抬杆系统，并定期在小区提供一 的配套项目，由华夏银行作为国内唯一合作银行，和世界银行共同提供不少于等值 9.2 亿元的资金，为京津冀区 可在自家小区大门口也堵车，就 站式安装服务。ETC 服务进小区，使小区居民进出再也不用停车刷卡，享受 域能效、可再生能源、污染防控领域项目提供项目融资支持。 让人很郁闷。现在小区安装了新 回家和上高速的双重便利。 装置，进出小区顺畅很多，每次 项目主要投资方向 回家的心情也就好了许多。 异地 和 费 污染防控 脱硫脱硝、除尘、煤改气 家在北京的王女士因为工作需要，经常往返京津冀多个城市。路上的奔波、 能效项目 工业节能、建筑节能、热电联产、路面照明节能、区域供暖改造、地源热泵、水 忙碌的工作已经让她感到疲惫，而一些金融服务难题更增加了她的烦恼。 源热泵 ——业主李先生 例如，异地取现、异地转账等一年下来光银行的手续费就得花不少钱。 可再生能源项目 光伏发电、风力发电、生物质发电、分布式光伏、沼气利用 针对类似问题，华夏银行推出业内首张以京津冀协同发展为主题的银行 通过引入低成本的国际金融组织资金，按照世界银行有关流程开展工作，将进一步提高我行绿色金融能力。在实 卡——京津冀协同卡。有了这张卡，王女士在京津冀三地的华夏银行网点 现我行自有资金获得正常收益的同时，为能效、可再生能源和大气污染防控领域提供低于市场平均价格的融资。 办理异地转账和取现都不再收手续费，密码重置、挂失等很多个人业务也 都可以异地办理，还可以办理个人贷款业务等等。真正实现了“一卡在手， 三地同城”。 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 20 21 公 小龙人 华夏 小龙人 华夏银行 成 金 “华夏之星”是 2010 年华夏银行联合中国中小企业协会发起的开 2014 年 4 月，我行积极响应北京建设“首善之区”的号召，携手北 放式公益平台，旨在寻找中国有远见、有潜力、有情怀的新生代小 京妇女儿童发展基金会与华夏银行共同实施“华夏银行助力环卫子 企业家，支持这些企业家所领导的小企业稳健成长，逐步壮大。这 女成长基金”公益项目。该基金致力于为环卫职工子女搭建健康快 我行利用自身优势和特色服务，持续创 项全行性的公益活动已经坚持了七年，并基本形成了克己、匠心、 乐的成长平台，除每年为 200 个在京上学的一线环卫子女进行助学 300 万 新公益形式，打造“华夏之星”小企业 利他的价值观运营模式。截至 2016 年末，共有 2,000 名小企业家从 帮扶之外，还持续开展提升环卫子女个人发展能力，激发其内在发 公益平台，成立“华夏银行助力环卫子 中受益，深度培养了 150 余名小企业家与我们并肩前行。小企业菁 展潜能的系列公益活动。我行已连续三年每年向此基金提供 100 万 女成长基金”。在项目策划与执行过程 英训练营是“华夏之星”为中小企业提供定制化培训的品牌项目， 元人民币的捐助。北京妇女儿童发展基金会负责向审计部门提供资
年， 华 夏银行已连续三年 中，主动融入京津冀协同发展大局，服 2014 年起，企业主在训练营中，不仅要完成 7 天的商学院课程，同 金的使用说明，确保项目切实帮助到目标群体。 共向基金会提供 务小企业、打通京津冀教育资源，注重 时必须亲手为乡村学校建造完成一座木质图书馆——“初心图书馆”。 300 万元人民币的 捐助 结合多方力量，整合社会资源，邀请更 多的利益相关方参与到项目当中，让更 多的人关注到项目惠及群体，创造最大 的社会综合化价值。 华夏 的 成 我行致力于从能力提升和资源 2016 年，“华夏银行助力环卫子女成 整合两个方面搭建公益平台， 长基金”组织 20 名北京环卫子女在中 在带动项目受惠方的个人发展 国美术馆开展了为期一周的艺术夏令 的同时，邀请更多的组织和个 营，对小朋友进行艺术培养，还让指 人参与到公益事业中来，整合 导老师带领他们对垃圾桶进行改造， 各方优势资源，实现社会整体 完成了 5 组创意作品，制作成品之后 的价值增量。 在故宫博物院持续展出。此次活动让 环卫子女从不同视角认识了家长的工 作，对家长的职业产生认同感和尊敬。 自 2015 年国家提出京津冀协同发展战略，“华夏之星”活动即确定以京津冀 ● 以“儿童艺术教育”为切入点，举办暑 ● 邀请故宫博物院、中国美术馆、 ● 环卫工人为垃圾桶的改造提出建议，游 一体化为重点。2016 年 10 月，第三座华夏之星“初心图书馆”在河北涞水县 假艺术创作营，为孩子提供绘 和设计 级艺术大师团队加盟，提升项 客及小朋友通过艺术实验参与活动，加 能力提升课程，以及垃圾桶设计和模型 目的专业性和公众号召力 深了对环卫工人及子女的认识和理解， 义安镇第一中学竣工，建造历时 7 天，由“华夏之星”第六届小企业菁英训 制作实践；组织故宫艺术实验，为孩子 ● 北京电视台对活动进行了报道， 增强了垃圾分类意识和环境保护意识 练营携手来自全国各行业的 27 位从事实体经济的企业主，8 位往届学长以及 们带来成果展示机会 相关话题在微博上获得上千万的 ● 通过系统的传播计划，引发大众对环卫 14 位志愿者共同完成。华夏银行组织捐赠的 2 万余本图书全部录入图书系统 ● 以“公共垃圾桶艺术改造”为主题，引 量 子女和环卫工人以及本项目的持续深度 并入馆。涞水县系河北省省级贫困县，这座图书馆使该校760余名师生受益。华 导环卫子女和 共同参与解决他们周 关注，提高公众对环卫工人及其劳动的 夏之星”还发起了“为你读诗”倡议，得到全行员工的热烈响应。优秀作品 边的公共问题，以此增进环卫子女对 尊重 已作为“有声读物”被收录至所有的“初心图书馆”中，陪伴乡村儿童的成长。 工作的认识和理解，培养孩子们的艺 术素养、独立思考和问题解决能力 2014 年 -2016 年，“华夏之星”在湖南长沙望城、河北张家口怀安、河北涞 水义安为乡村小学共搭建了三座初心图书馆，华夏银行捐赠图书逾 4 万册， 各界捐赠总额超过 200 万元，超过 2,000 名孩子受益。 健 成 提 公 和 化社会公 责任 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 22 23 华夏银行 服务小微企业发展 总体思路 标 差 多 缺 信 信 财 准 异 维 乏 用 息 务 服务 化 审 批 化 授 权 度 管 理 抵 押 物 度 不 高 不 对 称 较 混 乱 小 企业的 实 小微企业是我国经济社会发展的生力军、就业的主渠道、社会创新的 重要源泉。但是，“融资难、融资贵”已经成为小微企业保持健康可 专 风 业 险 融资 持续发展的重要制约因素。近年来，政府、监管机构持续出台相关政策， 团 防 队 控 要求银行业金融机构助力解决小微企业融资难题，推动小微企业的发 运 体 营 系 展成长。 华夏银行在坚定实施“中小企业金融服务商”战略的过程中，越来越 了解到客户结构中小化与中型股份制银行的风险管控能力、客户服务 能力是相匹配的。因此，我行立足中型股份制银行发展实际，选择了 与自身服务能力相适应的中小企业群体作为发展着力点，将自身的发 华夏 小企业 小 展战略与小微企业的成长紧密融合，从小微企业的融资难题入手，切 银行 金融服务商 企业 实了解小微企业对资金的期望与诉求，致力为其提供实用性的金融产 品和服务，形成企业与银行和谐发展的良性关系。 专 特 营 色 机 产 制 品 保 体 障 系 融资 ● 加大对小微企业的 扶持，让它们在公 平竞争中 击壮大， 的 “三个不低于” 推动大众创业、万 期 众创新，增 社会 ● 实现小微企业贷款 活力和发展内生动 增速不低于各项贷 贷 力，促进经济稳定 平 年 贷 贷 贷 款 款平均增速 电 审 款 款 款 增长和民生改善 台 时 ● 实现小微企业贷款 商 金 制 期 金 频 效 加大融资支持， 贷 融 限 额 率 ● 户数不低于上年同 性 贷 短 低 高 强 励银行业金融机构 款 期户数 单列小微企业信贷 银 会的 ● 小微企业申贷获得 计划， 励大银行 率不低于上年同期 设立服务小微企业 水平 专营机构 小微企业贷款余额 亿元 小微企业贷款增量 亿元 截至 2016 年末，我行小微企业贷款余额 2,714.19 亿元，比去年同期增加 352.32 亿元，增速高于全行各项贷款平均增速； .19
小微企业贷款客户 28,311 户；小微企业 .47
申贷获得率为91.25%，高于上年同期0.07 .8
个百分点；完成小微企业“三个不低于” 监管指标。 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 24 25 专业团队运营 特色产品体系 截至 2016 年末 我行根据内外部环境的变化和小微企 截至 2016 年末，我行总共设立 56 家 我行贴合小微企业特点，将互联网思 56 业的实际需求，持续加强组织机构建 小微企业金融部，其中一级分行设立 维和技术融入金融创新，研发了“年 家 设。2016 年，我行将“中小企业信贷部” 36 家，二级分行设立 20 家，服务机构 审制”贷款等线下产品以及“网络贷” ● 网络贷 ● 网络贷 ● 网络贷 ● 电子保理 电子保兑仓 我 行 总 共设 立 56 更名为“小微企业金融部”，突出了 已辐射至全国 50 多个主要城市。 等线上产品，线上线下互联互通、融 家小微企业金融部 从注重为小企业提供融资服务转向为 资结算灵活组合，为小微企业提供综 36 家 其提供综合金融服务的变化。 合金融服务，满足企业多元需求。 线上产品 其中一级分行设立 36 家 20 家 专营机制保障 我行历时七年探索，建立了“专业化 评级体系、独立的小企业信贷评审系 二级分行设立 20 家 经营、流程化管理、个性化考核、立 统、独立的审批流程、独立的信贷计划， 体化营销”的小微企业服务机制，对 同时制定专项考核激励机制，实现了 50 多个 小微企业业务实行独立的客户划分和 服务实体经济与自身创新发展的双赢。 服务机构已辐射至 线下产品 全国 50 多个主要 城市 ● “年审制”贷款 ● 循环贷 ● 房抵贷 ● 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 26 27 平台金融 年审制 贷款 “平台金融” 优势 我行在业内首推“平台金融”业务模式， 小微企业“融资难、融资贵”，其 减少客户转贷成本 减少客户社会成本 运用互联网技术将支付融资系统与企 后包含着民间高成本融资、传统还贷 业系统对接，基于平台客户与其上下 方式与企业经营周期有“时 ”等多 游、体系内的小微企业和个人客户之 方面的原因。小微企业“年审制”贷 “年审制” 贷款优势 间的交易信息，为小微企业和个人客 有效突破小企业金融服 通 过“ 小、 快、 灵” 为大中型企业客户解决 款正是我行针对上述问题，创新支持 户提供在线融资、资金支付等服务， 务中信息不对称难题 的在线金融服务缓解 了管理及现金流难题 小微企业发展的具体责任实践。 减少客户时间成本 降低银行授信成本 小企业“融资难、融 为平台客户提供资金结算、在线对账、 资贵”难题 现金管理等服务。 2012 年，为创新小微企业流动资金贷 款还款方式，缓解小微企业“融资难、 截至 2016 年末，“平台金融”线上贷 融资贵”困难，在监管部门大力支持下， 款客户接近 4,100 户，贷款余额超过 51 我行率先研发了“年审制”贷款。 亿元。业务开办以来，累计发放贷款 截至 2016 年末，年审制贷款余额接近 12.9 万笔，金额 301.52 亿元，平均每 190 亿元。服务客户数接近 4,000 户。 笔 23.42 万元；累计还款 17.17 万笔， 小龙人 平台金融 小龙人 年审制 贷款 金额 260.06 亿元，平均每笔 15.14 万元。 “平台金融”业务主要通过对接核心企业、物流企业、大宗商品交易 “年审制”贷款是华夏银行为缓解小微企业融资难、融资贵，同业首 市场、电商、市场商圈、园区等企业，服务其上下游及周边小企业客 推的不超过三个融资时段的流动资金贷款，除最后一个融资时段外， 户的融资需求。 在其他融资时段到期前通过年审，无需归还原贷款、签订新的借款合 同，即自动进入下一融资时段，从而缓解小微企业短期还款压力，实 现资金轻松周转。 截至 2016 年末 4,100 户 实 费 截至 2016 年末 190 年审制 客户 贷成本 亿元 “平台金融”线 青岛工学院每年学费都通过青岛分行胶州支行现场代收，由于学费收取时 上贷款客户接近 间集中，缴费人数多，学校和银行收费、对账工作量庞大，还需为学校代 年审制贷款余额接 绍兴一普塑业有限公司是一家生产、加工注塑产品、童车组装，同时经销 4,100 户 近 190 亿元 付较高的 POS 手续费。为此，根据工学院实际情况和需求，我行对系统二 电器配件、塑制品、塑料原料的企业，已通过 ISO 质量管理体 51 4,000 亿元 次创新开发，实现“云缴费”系统与学校学籍系统的成功对接，使学生可 户 系认证。近几年来，该公司与国内相关科研院所联合开发专用塑钢板材， 以通过云缴费系统缴费并实时更新学校学籍系统信息。 多次创新、发明多项科技项目，拥有多项国家发明专利，在发展国内市场 贷款余额超过 51 服务客户数接近 的同时，也开拓国外市场，销售形势良好。 亿元 自 2016 年 7 月 26 日至 9 月 3 日缴费结束，全校所有学生通过“云缴费” 4,000 户 缴费 8,056 笔，缴费金额 1.07 亿元。 绍兴分行根据企业的经营情况，对企业进行年审制产品的介绍和推荐，并 根据企业实际经营情况，做了产品组合方案：年审制 1,000 万元同时配套部 分保证，总计给予 1,500 万元的贷款。截至 2016 年底，企业已与我行合作 学校、老师 ● 减轻了学校还须二次录入学籍系统的工作量 四年，我行通过年审制贷款产品已为该企业累计节省转贷成本费用接近 40 ● 解决学校老师对账等工作，无须提前上班甚至加班 万元。 学生、家长 ● 学生在假期即可缴费，无需带大量现金或余额较大的卡来校 现场缴费，也减轻了学生家长的担心 ● 新生通过云缴费系统可知道院系、班级及学籍号等信息，同时 学校系统也录入完毕相应信息，学生来校后能很快办理手续 华夏银行 ● 节省 POS 手续费，增加发卡量 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 28 29 电商贷 ● 与专业大数据公司合作，运用专有算法对电商客户 精准 进行海量分析、智能化筛选和定制化推荐，我行对 获客 其中征信合格客户开展营销，极大提高服务精准性 我行运用互联网信息技术和大数据分 析技术，研发“电商贷”特色产品， 服务互联网经济下的电商客户，致力 ● 在客户申请、贷款发放和贷后管理均采用互联网信 “ 于为广大电商客户提供专业、全面、 息技术和大数据关联分析技术，客户可以不间断向 电 商 高效 我行提交贷款申请、提请贷款发放和归还贷款 高效的融资服务。“电商贷”以 宝、 贷 服务 ● 我行可以实时监测客户实际经营状况，及时识别和 天猫、速卖通、亚马 、ebay 等各类 ” 特 判断风险信号，确保贷款资金处于安全范围以内 点 电商交易平台上的经营商户为授信对 象，向符合条件的网络经营商户在线 发放、可随借随还的流动资金信用贷 ● 采取互联网方式管理，突破传统银行授信的地域和 款业务。 惠及面 时间限制 广泛 ● 最小融资额度可低至 1,000 元 ● 无需客户提供资产抵押，只要申请人在电商平台上 截至 2016 年末，“电商贷”已在杭州、 有真实经营，就可以为其提供融资支持 北京、广州、武汉、南京等电商分布 较为集中的区域开办，我行累计发放 贷款超过 4.5 亿元，服务客户数 600 余户。 电商贷 电商 风险防控体系 杭州犸凯奴户外用品有限公司主要销售渠道为天猫、京东、唯品会等电商 我行高度重视小微企业风险控制，在 平台。2015 年，网上销售收入达 7,000 万元左右。与众多电商企业一样，“犸 全面风险管理 架内，探索出一套“标 凯奴”没有房产等资产，是所谓的轻资产客户群体，以传统的抵质押和保 准化审批、 异化授权、多维度管理” 实行专门的客户划分 证方式很难取得融资。同时，电商企业资金周转一个周期仅为 20 天左右， 的小微企业全流程风险管理体系。我 和评级体系 对贷款的及时性和操作的便利性要求很高。 行注重由单一信用风险管理转向信用、 市场、操作、声誉等各类风险的全面 杭州分行“电商贷”产品，可由小微企业自助进行自我额度评估和在线贷 管理，健全“制度 + 技术 + 人员”的 款申请，最快三个工作日即可审批放款，并通过网上自助发放贷款，随借 风险防控体系，实现风险管理对业务 问题贷款清收处置全 实行高效的信贷评审 随还，按日计息，实现了业务效率的全面提升。通过分行审批，“犸凯奴” 发展的有效支撑。 面提速 机制 华夏银行 顺利拿到 100 万元信用贷款额度，保证了其正常运营和发展。 小微企业风险防控 举措 银行只要接入我们的 电商平台数据，系统就能自动测 算最大贷款额度。随借随还，按 日计息，手机上就可以办理。 开发风险管理工具， 实施总额控制、 别 提高服务客户能力 分级、动态调整的授 权策略 ——杭州犸凯奴户外用品有限公司 财务总监 周伟 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 30 31 华夏银行 “第二银行” 完 建设思路 智 美 能 生 化 活 金 融 生 专 服 态 属 企 务 圈 的 服 网 体验 的 银行 业 经 务 络 营 银 线 行 上 渠 顺 化 便 道 捷 应 、 、 平 无论是从技术手段还是从政策环境看，商业银行的传统金融业态与互 互 台 简 联 单 联网金融新生业态既存在一定的竞争关系，也蕴藏着巨大的合作与共 化 、 网 高 独 获 享空间。因此，商业银行必须以包容、开放的心态，积极面对以第三 金 效 立 专 客 的 方支付公司为主体的互联网金融新生业态带来的挑战，共同分享互联 融 金 的 组 小 属 功 能 网技术创新升级所带来的便利、便捷和高效，从而全面提升互联网金 发 融 织 龙 的 人 网 展 居 消 架 络 融时代的商业银行综合金融服务能力。 民 费 构 趋 生 体 和 移 银 势 活 验 运 动 银 行 产 交 互 行 易 华夏银行加快与互联网等新兴金融业态的融合，用互联网“开放、平 联 行 品 功 方 网 式 能 等、协作、共享”的思维与银行风控底线思维相结合，以“一个体系、 化 两个平台、三个专属、四个功能”为整体构架，把华夏银行互联网金 融打造为“第二银行”，建立相对独立的产品、渠道、团队、平台等 银行服务运行体系，为用户提供更加高效、便捷、安全的优质服务。 华夏银行 一 体系 银行 独立运行体系 平台 专属 功能 网 络 制定“互联网 +”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、 支 付 物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金 风 险 融健康发展。 独 立 降 的 华 专 本 银 夏 属 功 发 行 龙 的 能 挥 合 传 互 联 网 网 络 ——《2015 年政府工作报告》 理 统 网 银 平 客 银 金 网 行 行 连 衡 户 融 上 队 接 安 生 银 伍 信 功 效 息 全 态 行 能 稳 规范发展互联网金融。大力发展普惠金融和绿色金融。 率 泄 健 圈 与 漏 的 安 经 营 全 优 势 ——《2016 年政府工作报告》 创 构 提 完 互 建 建 供 善 联 金 网 安 极 实 融 全 致 体 金 融 服 交 体 经 冲 务 易 验 济 模 体 服 服 击 式 系 务 务 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 32 33 建立 一 体系 移动银行动账交易 万笔 笔数 小龙人 完美生活 生态圈 我行努力把电子银行建设成适应网络 既依附于华夏银行， 既要以全新的互联网 .64 金融发展的相对独立运行体系——“第 又形成自身相对独立 视角推进华夏银行各 .51 “完美生活”生态圈将服务延伸到了生活场景之中，集合了旅游、购物、 的组织架构和运行方 组织 项产品的网络化服务， .27 二银行”。 家装、医疗、保险、教育等 N 个外部平台，覆盖了“衣食住行医教保娱” 式，包括相对独立的 形态 业务的网络化运营，
各类生活场景，联合创新“互联网 +”新型服务，满足了用户在服务 产品研发、营销推广、 又要构建相对独立又 运营管理、客户服务、 广泛连接的银行互联 移动银行客户增长率 % 体验方面不断追求简单、有趣、实惠的心理预期。 激励考核等多个方面 网金融生态圈，形成 的运行机制 自身的互联网获客、
“完美生活”生态圈已接入 10 家合作商户，成功策划了“人生赢家”“普 活客模式，打造华夏
吉岛浪漫游”“惠享 88 话费充值优惠”“家装赠送万元大礼包”“重
业务 银行在互联网时代新 阳节”体检秒杀等 15 个移动银行专属活动，其中约 20 万客户参与了 形态 的业务增长方式和核 9.9 元普吉岛浪漫游活动。 心竞争力 “完美生活”生态圈的优势 平台 小龙人 移动银行 “完美生活”的场景 服务满足了单个客户 场景服务满足了一个 家庭不同年龄层成员 整个生命周期各类需 的需求，达到了以用 “小龙人”移动银行和“网上银行” “小龙人”移动银行 4.0 运用位置服务、 建了满足客户“衣食住行医教保娱” 求，包括少年时期留 户为中心 联价值链 两个平台，是我行“第二银行”在移 生物识别、大数据等新技术，从业务 等日常生活需要的“完美生活”生态圈， 学教育、青年时期家 向 向 条的效果 动互联网和 PC 互联网两端服务客户的 架构、服务内容、操作流程、视觉设 重塑移动互联服务新体验。 装购车、老年时期医 主要载体。 计等方面进行全新设计开发，推出了 疗健康等 基于用户实时位置自动推送、基于用 截至 2016 年末，“小龙人”移动银行 户交易 智能引导、基于用户生活 日均新增客户数约 7,000 户，日均动账 场景智能融入的移动银行 4.0 服务，构 交易量约 6 万笔。 更全面 更智能 更开放 更便捷 ● 覆盖存、贷、汇、投资、缴 ● 以大数据为支撑，功能 单 ● 参照“APP+API”的设计理念， ● 客户无需登录即可在首页看 费等金融服务，丰富“二维 可根据客户标签自动变化 灵活对接第三方服务供应商 到特色金融产品及“完美生 码收付款”等线上支付应用 ● 将金融服务与客户生活相结 系统，快速拓展服务内容 活”生态圈中的各类优惠商 ● 打造“完美生活”生态圈， 合，展示即将发生的金融需 ● 支持以接口或 HTML5 方式将 户信息 覆盖各类生活场景，以开放 求并提供交易链接 移动银行业务无 入到第 ● 客户可长时间保持登录状 共享的形态广泛开展外部合 ● 通过位置服务技术，推送客 三方服务平台中 态，在坚守安全底线的前提 作，为客户提供专属优惠和 户周边网点和特惠商户信息 下，系统记录客户设备序列 全方位生活保障 ● 引入卡号自动识别、指 校 号，结合手势密码验证，使 验、首 密码等技术 客户在较长时间内只需输入 手势密码即可完成低风险类 业务 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 34 35 专属 华夏龙网 网上银行 “三个专属” ● 完善渠道体系，在互联网 我行秉持让客户“ 用、好用、愿用” 用户最密集、最易 达的 专属 渠道 地方，延伸服务渠道 网上银行是“第二银行”的重要服务 电商化、互动化”思维全面改造网上 的理念，从安全、效率、客户体验等 ● 优化渠道服务功能和客户 平台，包括网上企业银行、网上个人 个人银行等服务系统，成为 PC 端入口 方面不断打 电子银行的服务渠道和 体验 银行等电子银行服务，是客户基于 PC 面向个人客户提供全功能服务的主要 产品，满足互联网环境下用户极致体 ● 建立跨渠道、跨入口以及 端获得我行服务的主要入口。 平台。 验的需求，致力于形成较为完备、跨 ● 推进传统金融产品的网络 线上线下渠道协同机制， 渠道、跨终端智能协同的“第二银行” 化，使传统金融产品能够 让各个“ 岛”变成“一 适应互联网用户的习惯和 专属 活 ” 我行按照“中小企业金融服务商”战 截至 2016 年末，我行网上银行客户同 专属渠道体系；打造客户体验优良、 公司客户网银动账 万笔 需要 产品 交易笔数 略定位，全面整合网上银行、银企直 比增长 25.5%，其中个人网银客户净增 市场竞争力较强、品类体系丰富的“第 ● 丰富互联网金融业务自身 联、现金管理、贸易金融、网络信贷、 约 100 万，企业网银客户净增约 4 万户， 二银行”专属产品体系；构建结构合理、 产品线，打造线上支付、 .14 .05 银商通等一系列服务产品， 入客户 电子银行交易笔数达到 3.71 亿笔，同 规模适中，适应互联网文化，专业能 现金管理、贸易融资、网
业务场景，打造面向公司客户的网上 比增长 113.71%，对于低碳运营、履行 力突出的“第二银行”专属队伍。 络融资、资金存管、投资 .64 交易银行；按照“智慧化、场景化、 绿色金融等社会责任做出了积极贡献。 理财及分行业专属解决方 ● 按照互联网的属性调整组 专属 案、分客群的专属生态圈 织架构职能，研究建立“第 个人客户网银动账 万笔 队伍 交易笔数 服务等领域，以及跨业态 二银行”单独的考核机制， 的产品组合包装、交 销 优化配备总行、分行专属 .13 售，构建“第二银行”自 团队，打造专业的产品研 .17 .85 身专属产品体系 发、市场拓展和客户服务 .54 队伍 “华夏龙网 +”网上银行的特点 ● 对接银联代付渠道，向客 公司网银客户增长率 % 创新金融 户提供 7×24 小时不受金 服务模式 额上限约束、不间断的跨
行银行卡汇款服务，降低 展 功能 “四个功能” ● 通过对传统银行业务、产
转账成本，增强我行结算
我行不断拓展“第二银行”的获客功 品的网络化改造和互联网 服务能力
专属产品的创新，更高效 ● 落实央行关于《中国人民 能、交易功能、降本功能和连接功能，
便捷地满足互联网用户的 银行关于加强支付结算管 全面提升“第二银行”对全行的综合 拓展 需求，聚集和活跃客户群 理防范电信网络新型违法 个人网银客户增长率 ％ 贡献度。 通过平台对接、场景 入、 犯罪有关事项的通知》要 获客功能 ● 构建安全 网络化营销等手段，在互 求，优化个人网银转账交 交易体系
联网用户最多、流量最密 易方式、严控汇款限额，
集的地方 入服务，迅速 增设大额提示信息，构建 ● 加快研发开放式网上个人
银行，打造客户日常高频 拓展 获取新客户，并经过 ，
客户安全交易体系 ● 不单 追求规模发展，以 交易功能 积累为我行 诚客户
交易，优化网银渠道布局 提高客户使用率和活跃度 与功能，通过定制化、大 为基本出发点 数据应用等方式，由交易 型网银向交易、营销、服 提供极致 拓展 务的综合型网银转变 ● 交易离柜率、 代率的提 体验服务 降本功能 ● 企业网银新增华夏银行单 升，节约了物理网点等资 位结算卡业务，集身份认 源投入 ● 对内连接不同的渠道、产 证、账户管理、支付结算、 ● 通过技术应用和创新等方 品、团队，对外连接各类 智能理财、灵活利率、快 式，在产品成本、获客成本、 机构、平台、产品，进而 拓展 速融资于一体，为企业客 运营成本等多个领域大幅 连接客户，让银行服务无 连接功能 户提供管家式综合服务 降低银行成本 处不在，随时随地可得 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 36 37 华夏银行 普惠金融 发展思路 致 金融服务不 衡 金融体系不健全 金融 善民生 体系不完善 大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促 进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展 方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。 金融 施 强 商业 性 提 党中央、国务院高度重视发展普惠金融。党的十八届三中全会明确提 出发展普惠金融。2015 年《政府工作报告》提出，要大力发展普惠金融， 让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。 作为普惠金融体系的重要组成部分，华夏银行在业务、产品和服务等 方面进行积极探索和创新，通过创新社区金融服务、创新惠民产品服务、 创新金融知识普及等方式，为广大城乡居民提供丰富的基础性金融服 务，增强经济增长的内生动力，提升居民生活品质，助力中国和首都 提高金融服务 率 提高金融服务 性 经济社会的持续发展。 发展 目标 提高金融服务 度 到 2020 年，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务 和保障体系，有效提高金融服务可得性，明显增强人民群众对金融服 务的获得感，显著提升金融服务满意度，满足人民群众日益增长的金 融服务需求……使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平。 融 金融 金融 ——国务院《推进普惠金融发展规划（ 年）》 华夏银行 服务 服务 防电信 金融 措 行 年服务 年金融 年客户 智 社 金融便 专属产品 专项活动 生态 优化社 金融服务 发展 年金融服务 强 金融服务 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 38 39 优化社 金融服务 社 支行建 部分分行社区支行经营亮点及特色 我们重视社区金融服务的创新，致力 我行将银行开进社区，打通金融便民 居民身边的银行，使客户不出小区或 为社区居民解决切实的金融服务需求 服务“最后一公里”，持续推进社区 市场门就能享受银行基本的个人业务 和难题，通过建设社区支行、打造智 支行建设，以更精细化的业务品种满 服务，提升服务品质。 慧社区生态圈，让更多的人享受到金 足社区居民或市场商户实际金融需要， 融服务的便利。 实现便捷、精准、 性强的“金融便 截至 2016 年末，全行共有 27 家分行 青岛分行 武汉分行 昆明分行 重庆分行 成都分行 利店”模式，努力将社区支行打造成 169 家社区支行正式营业。 全功能社区支行 产品专家型社区 分行集中管理社区 打造 异特色化 与市场商户业务联 模式 支行模式 支行模式 社区支行模式 动的社区支行运营 模式 截至 2016 年末 275,698 行社 支行 特色 户 ● 修订印发《社区支行建设指导意见》，进 一步完善社区支行建设基本要求 制度 ● 制定并组织实施《华夏银行 2016 年社区 社区支行个人客户 武汉分行社区支行发展主要呈现“4+”特色。 数合计 275,698 户 建设 支行营销工作指引》，对全行社区支行营 销工作进行统一安排和部署 187,240 户 ● 完成《社区支行服务与营销管理标准化 手册》修订工作，推进社区支行服务与 营销工作规范化、标准化 以“小社区、大 台” 以“永远不做伤害周 较年初增长 187,240 户 为定位，制定社区支 边老百姓的事情”为 能力 “条线 + 支行” 行运营管理办法，双 承 ，对社区礼品坚 8.61 提升 ● 2016 年度共组织两期社区支行行长培训 % 工作，推广社区支行营销和客户服务的先 线管理、双向保障， 持统一采购、统一配 进经验，加快业务经营转型 为持续健康发展奠定 备和定期质检，坚持 社 占全行客户增量的 区 ● 推动社区支行个人客户经理岗位编制和 基础 每周组织社区支行开 8.61% 支 展特色营销活力，为 行 岗位说明书的落实，为社区支行加强营销 运 “专业 + 全能” 建立服务口 落实普 风险 实人员基础 营 管 对典型社区支行进行实地调研，组织召开 以“社区支行是培育 惠金融提供保障 防控 ● 理 未来管理人才的最佳 工 社区支行运营工作经验交流会 作 平台”为目标，通过 情 况 定期公开选拔社区支 ● 对全行社区支行开办个人信贷业务的业 以“社区支行是未来 行行长，每周组织社 “品质 + 特色” 务管理及风险控制等进行统一规范，推进 银行争 客户的核心 区支行全员开展专题 扎根 社区支行个人信贷业务的发展 战场”为渠道，通过 培 训， 打 造“ 营 销 + 社区 配置专属产品、开通 服务 + 理财 + 结算 + ● 组织开展“送党 ，结对子，建基地”—— 低柜业务、实施错峰 风控”五位一体的复 社区支行党员生活主题实践活动，各家社 服务，建立商户联盟 合型人才队伍，为高 “产品 + 服务” 区支行通过党员实践活动，深深扎根社区， 等，为持续经营发展 效发展铺平道路 服务社区居民 提供支撑 宣传 推广 ● 在全行联合开展“社区经理的一天”H5 主题页面设计大赛活动，积极宣传社区支 行的产品和服务 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 40 41 发展 年金融服务 智 社 生态圈 智慧社区生态圈主要功能 我行将老年人作为重要的服务群体， ● 推出“华彩人生卡”（专属老年客户卡）， 我行依托“智慧 e 社区”APP 及电商 从专属产品推广、特色活动开展、资 产品 具备安全便捷、手续费低、免费项目多的 便民 银行 创新 特点，具有智能 档计息功能 服务系统，通过跨界拓展社区周边商 服务 金融服务 源渠道整合方面加强推动，组建老年 ● 推出以房养老反向抵押贷款 户和社区公众服务机构，有效整合非 客群建设的专属机构，建立老年客户 ● 开发老年客户专属理财产品 金融服务和金融服务，密切社区居民、 服务的长效机制，完善老年客户的产 商户和银行关系，构建基于衣食住行 在线购物、物业服务、在线 网点查询、金融预约、理财 品服务体系，紧密围绕老年客户生活 ● 建立全行“老年服务”O2O 生态圈，开 的 智 慧 社 区 O2O 生 态 圈， 为 社 区 缴费、家政服务、周边活动、 服务、智能存款、生活 e 贷、 需求，打造涵盖“医、养、乐、学、 发移动银行老年版，对接医疗机构、旅游 华 增值 银医服务等 代缴费等 社、家政服务公司等第三方平台，提供在 居民及周边商户提供便捷、方便、高 游、融”六大功能的老年金融生态圈， 夏 服务 银 线问 、挂号、旅游、家政等增值服务 体验感的优质社区服务。该项目已于 提升老年客户服务水平。 行 老 ● 各分行组建华彩人生老年 乐部，负责老 2016 年 7 月成功上线。 年 金 年客户的服务工作 融 特 色 ● “重阳节”老年金融志愿服务活动 服 专项 务 ● “健康关爱在华夏”老年客户健康讲座、华 活动 夏 e 课堂，手机送不停”等老年主题活动 智慧社区生态圈 APP 智慧社区生态圈 APP 智慧社区生态圈 APP ● 网上银行和移动银行支持放大镜功能，方 便老年客户查看 ● 网上银行提供存折查询转账和挂失服务， 服务 方便老年人操作 提升 ● 推出电子回单功能，方便老年人查询汇款 信息 ● 推出专项服务工具“国债助手” 截至 2016 年末 小龙人 社 经理的一 216.93 信教 服务客 万人 “社区经理的一天”H5 页面设计大赛向社会展示了华夏银行深耕社 我行老年客户数 广州分行云景花园社区支行了解到部分老年客户对微信的使用很感兴趣， 216.93 万人 区服务“一心为您”的精神风貌，显著提升了社区支行的影响力。 但对微信诸多功能并不熟悉，于是为老年朋友组织开设《老年微信课》系 23.1 万 列课程。随着课程的成功举办，客户经理逐步与老年学员成为了微信好友， 建立了老年大学的微信服务群，并引导老年客户关注了华夏银行的微信公 比年初增 众号。老年朋友们在生活和理财领域有任何难题都可通过微信群向客户经 23.1 万 理求助，华夏银行客户经理会第一时间着手解决，此外老年客户还可通过 1,272.97 华夏银行微信公众号及时了解金融理财信息，多了个理财的好帮手。 亿元 持有金融资产 1,272.97 亿元 198.74 亿元 较年初增加 198.74 亿元 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 42 43 强 金融教育 防 电信 传金融 金融知识宣传教育是是创造良好金融 消费环境和维护金融稳定，同时促进 我行通过开展专项宣传活动，在新媒 安全、防范电信网络欺诈的政策文件， 为进一步提升公众金融安全意识，提 万里行”等形式多样的金融知识普及 金融普惠和金融稳定目标的重要基础。 体和传统媒体进行相关宣传，以综合 努力增强公众支付意识、培养安全支 高公众的金融知识水平，营造学金融、 教育活动，通过金融知识进社区、学校、 我行通过开展各类宣传活动，深入推 性支行为点、小微支行及社区支行为 付习惯，有效防范电信网络欺诈，保 金融、用金融的良好环境，我行开 企业和农村，让广大百姓更多了解金 进金融知识普及教育，培育公众的金 面，开展辐射所在区域的宣传活动等 护自身合法权益。 展“金融知识进万家”和“金融知识 融知识，提升信用与风险防范意识。 融风险意识，提高金融消费者维权意 方式，正面解读加强信息保护和支付 识和能力。在普及金融知识和传播金 融消费者权益保护理念的同时，有效 促进了我行金融服务意识和服务水平 公众教育服务 万元 的提高。 ● 《中国人民银行关于加强 ● 解读个人账户分类管理要 投入金额 支付结算管理防范电信网 求、账户实名制、个人账
络新型违法犯罪有关事项 户转账业务限制措施、买
的通知》（银发 [ 卖账户行为处罚规定、涉 号）、《 中 国 人 民 银 行 案相关账户处置方法、严 重点宣传 公众教育专题 个 关于进一步加强银行卡 禁使用非法改装的终端等 活动个数 内容 风险管理的通知》（银发 政策要点
[ 号）等政策文件
重点宣传 重点宣传
对象 渠道 ● 在校学生、中老年妇女、 ● 在微信社交媒体推出“防 公众教育年度累计 次 活动次数 留守青少年、 老人、 骗神器”特色公众订阅号 外来务工人员、个体经营 ● 在电视广播、报 杂志投
者和企事业开户单位财务 放宣传片、广告语
人员 公众教育受众人次 万人次
公众教育发放宣传 万份 资料量
责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 44 45 华夏银行 绿色发展 总体思路 生产方式和生活方式 色 能 资 发 用 的 低 平上 效率 提高 能 和 资 消 建 用地 排 到有效控制 随着《2030 可持续发展议程》的落地、《巴黎气候协议》的生效，作 为五大发展理念之一的“绿色”，成为与国家发展水平和人民生活质 保目标 体功能 和 量越来越密切相关的话题。 物排 生态安全 障 本 成 华夏银行深入推进绿色金融，不断健全绿色信贷体系，持续创新绿色 金融产品，通过广泛的国际合作，向多个领域投放节能贷款，并积极 开展绿色服务和环保宣传，助力环境友好型、资源节约型社会发展。 绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体 极 发展 强 现。必须坚持节约资源和保护环境的基本国策，坚持可持续发展，坚 善生态 合 理 应对全 资 色 保 生态保 保措施 度 化 用 产业 定走生产发展、生活富裕、生态良好的文明发展道路，加快建设资源 节约型、环境友好型社会，形成人与自然和谐发展现代化建设新格局， 推进美丽中国建设，为全球生态安全作出新贡献。 ——《中华人民共和国国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》 网上 信 能效 银行 银行 融资 电 华夏银行 能 移动 银行 银行 色行动 保行业 能 供应 融资 融资 保 金融 发展电 色 色 色 银行 公 公 色金融 色服务 色银行 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 46 47 发展 色信贷 2016 年 为积极贯彻执行国家产业政策和监管 2016 年，我行绿色信贷投放余额 453.5 453.5 要求，推动绿色信贷业务发展，我行 亿元 ，比去年增加 53.87 亿元，增幅 亿元 持续加强绿色信贷管理，完善绿色信 13.48%；五大产能过剩行业表内外授 我行绿色信贷投放 贷 架体系，构建绿色信贷长效机制， 信业务余额（钢铁、煤炭、有色、建材、 余额 453.5 亿元 实绿色信贷管理基础，先后制定了 船舶）比去年下降 4.43%，占全行表内 53.87 亿元 《华夏银行绿色信贷指导意见》《华 外授信业务余额比重较去年下降 1.18 法国开发署（AFD） 世界银行转贷款 转贷款 夏银行支持京津冀地区环境治理指导 个百分点。 比去年增加 53.87 意见》等绿色信贷专项政策，出台了《华 亿元 夏银行绿色信贷管理办法》（2016 年 合同能源管理融资 商票保贴 水泥、钢铁、煤炭、电力 13.48 修订），组织全行深入开展绿色信贷， % 等行业节能减排技术改 拓展金融产品及服务，提升绿色信贷 造项目和资源综合利用 服务能力，助力产业转型升级。 项目 增幅 13.48% 银行承兑汇票 能效 融资租赁 融资 风电、水电、核电、 工业和建筑能效装 节能环保 光伏、天然气发电、 备制造、新能源汽 清洁能源 行业供应链 生物质能利用、地 车、智能电网、环 融资 融资 热能等清洁能源融 保设备生产制造等 环保 资项目 产业相关融资项目 保理 金融 项目贷款 能 贷 企业 固体废物处理、水治理、 该 基 金 正 式 设 立， 势 莱芜电厂（即华能莱芜发电有限公司与华能莱芜热电有限公司前身，统称 废气治理、土 污染治理、 必对湖州加快推进绿色发展提 莱芜电厂），从事火力发电，隶属华能集团公司，始建于 1970 年。该电厂 城市环境综合治理等产 供新动力。 为响应国家节能减排号召，充分利用现有的公共设施、人力资源、土地、 流动资金贷款 业相关融资项目 资产证券化 铁路等资源，以“上大压小”的方式建设 1×1000MW 火电机组，急需一笔 融资来支持项目建设。 特许经营权质 银团贷款 ——湖州市副市长 董立新 此项目符合世界银行转贷资金投向要求“项目能够产生节能量，而且能够 押融资 减少污染物排放，有利于大气污染治理”。在对该项目充分调研基础上， 青岛分行于 2016 年给予其项目贷款授信 77,500 万元，其中欧元贷款 3,700 万欧元，利率不高于 1%，极大的降低了客户融资成本。 新项目建成后年节约标煤将达 17.04 万吨，预计每年可减排二氧化碳 44.6 万吨，二氧化硫 1,448.4 吨 , 氮氧化物 1,261 吨。项目以较低成本减少了资源 服务领域 能效融资 为耗能企业进行节能改造提供能效融资 浪费，降低了环境污染，取得良好的社会效益。 主要项目 清洁能源融资 为清洁能源利用提供金融服务 配套产品 环保金融 为水资源、废气、固体废物处理和城市环境治理 等提供金融服务 节能环保行业 为节能设备生产商提供绿色装备供应链融资，满 供应链融资 足其在采购、生产、销售各环节融资需求 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 48 49 行 色服务 我行积极倡导低碳生活，努力拓展电 子银行产品和互联网金融业务，全力 打造包括网上银行、移动银行、微信 银行、直销银行在内的具有“智慧” 特色的电子银行服务体系，着力推广 ETC，通过推动服务方式电子化，降低 金融服务过程中的资源消耗，传播环 保理念，倡导绿色生活。 电子银行交易笔数 ETC 签约客户数 ● 利用微信、网络、报 杂志 等媒体渠道宣传 ETC 业务 同比增长 同比增长 ● 与中石化等单位开展 ETC 客户互荐活动 3.71 113.71 116.57 31.38 亿笔 % 万户 % ● 搭建速通公司、滴滴实体 店等 ETC 营销平台 多渠道开展 与汽车租赁、洗车等公司 ● 青岛、武汉、南京分行上 ● ETC 宣传 开展业务合作 线 ETC 业务系统 电子银行交易额 ETC 客户持有金融资产 ● 全行开办 ETC 业务分行达 到 16 家 华夏银行 同比增长 提升 ETC 综合 深化 ETC ETC 业务 服务质量 全国布局 通过折扣、车险、自 游 主要举措 19.46 313.95 67.30 ● 万亿元 亿元 % 优惠套 等形式，提升产 品附加值 ● 开通网银和手机银行 ETC 预签约功能 优化 ETC 业务 电子交易折合减少碳排放 经测算，普通轻型车辆使用 ETC 车道通行相对于人工收费车道通行，分别减少 办理流程 ● 开通百度直达号、微信预 约办理 ETC 等业务 ● 全行 ETC 一站式服务网点 氮氧化物 NOx 碳化氢 一氧化碳 二氧化碳 达到 260 家 74.30 16.4 71.2 71.3 48.9 万吨 % % % % ● 推出自助发卡机移动办理 NOx HC CO CO2 ETC 业务 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 50 51 建 色银行 色 色 传 我行将绿色理念植根日常运营的每一 个细节，推行“简单办公、绿色办公”， 我行通过专题培训、交流等多种形式， 行业分析、本行绿色信贷业务重点产 我们积极参与绿色环保公益活动，开 加强自身节能低碳管理，同时通过开 持续开展绿色金融教育，内容包括经 品讲解等。 展绿色宣传，用自己的实际行动营造 行动 色生活 公 活动 展各类绿色宣传活动，与全社会共同 济形势以及产业转型分析、节能减排 良好环境保护氛围，感受环境美好的 努力建设清洁美好家园。 意义，为美丽城市、美丽中国做出贡献。 在“点滴行动，绿色生活”公益亲子活动中，长沙分行远大路支行邀请了 二十余组家庭参加，大小朋友们拿着垃圾袋，穿梭在大街小巷帮助环卫工 人捡拾垃圾，还为他们送上了矿泉水。不少路过的家长和小朋友也被吸引 过来，加入到绿色环保行动队。 色 公 我们将低碳环保的理念融入运营全过 程，注重办公场所的节能、节水、节电、 节 等工作，激励员工养成绿色低碳 的办公习惯，减少二氧化碳排放和办 ● 监控办公 灯光管理 ● 张贴节水宣传标语 公场所的生态足 ，对员工、股东、 ● 网点门 灯箱管理 ● 实施饮用水管理 ● 电 设备管理 ● 开展卫生用水管理 客户等利益相关方传达公司创造绿色 ● LED 光源改造 工作环境的承 。 节约用电 节约用水 节约办公用品 倡导绿色出行 ● 推广网络办公 ● 倡导使用公共交通设施 ● 集中使用办公用品 ● 严格控制出 、外地会议 ● 会议材料电子化 数量 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 52 53 华夏银行 精准扶贫 总体思路 实施 精准扶贫 到 产 成立 年时 到 成立 年时 扶贫开发工作与中国数千万人民的福祉有着密切的关系。党的十八大 全 建成小 社会 华民 以来，以习近平同志为核心的党中央把扶贫开发摆到治国理政的重要 位置，提升到事关全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标的新 高度。 华夏银行认真贯彻落实习近平总书记系列重要讲话精神，深刻领会精 准扶贫基本方略，以支持扶贫地区企业和个人发展需求为导向，严格 制定金融扶贫规划，积极创新金融产品和服务方式，提高融资效率， 降低融资成本，通过支持当地产业发展、生态保护、儿童教育等方式， 提升贫困地区自我发展能力，实现可持续发展。 易 发 地 生 发 社 扶 项 资 措 因 脱 展 扶 态 展 会 贫 目 金 施 村 贫 生 贫 补 教 保 对 安 使 到 派 成 产 搬 偿 育 障 精准扶贫 象 排 用 户 人 效 精准 一批 脱 迁 脱 脱 兜 精 精 精 精 精 精 贫 脱 贫 贫 底 准 准 准 准 准 准 一 贫 一 一 一 批 一 批 批 批 到 2020 年，稳定实现现行标准下农村贫困人口不愁吃、不愁穿， 批 义务教育、基本医疗和住房安全有保障（以下称“两不愁、三保障”）。 贫困地区农民人均可支配收入比 2010 年翻一番以上，增长幅度高于全 国平均水平，基本公共服务主要领域指标接近全国平均水平。 ——《“十三五”脱贫攻坚规划》 体实 华夏银行 金融扶贫 强化精准 创 精准 支 精准 产业发展 生态保 教育 社会 扶贫机制 扶贫产品 扶贫资金 脱贫 脱贫 脱贫 扶贫 建 服务 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 54 55 年 强化 我行贯彻落实《关于做好全面扶贫开 在《华夏银行 2016 年信贷政 精准扶贫投入资金总额 精准扶贫物资折款 帮助建档立卡贫困人口脱贫数 发金融服务工作的指导意见》等金融 策》中明确提出“认真贯彻落 实国家政策，积极开展普惠金 总行 扶贫指导性文件，提出“坚持商业可 113,565.87 797.31 44,075 万元 万元 人 融，服务支持 三农 ，提供 持续原则，在有效防范风险的前提下， 精准扶贫 金融服务”的授 引导金融资源向贫困地区倾斜，重点 信政策要求 支持基础设施建设、产业结构升级、 就业创业提升、生态环境保护等领域， 促进贫困地区经济社会持续健康发展” 细化组织推动、扶贫对象、 产业扶贫项目个数 产业扶贫项目投入金额 资助贫困学生投入金额 的工作要求，在持续加大金融精准扶 平台搭建、产品方案、风险 分行 控制、培训宣传等工作内容， 贫支持力度的同时，深化推进捐款捐 23 59,289.56 76.3 个 万元 万元 规范化、制度化推进分行精 物、公益计划等多样化精准扶贫工作， 准扶贫工作 推进精准扶贫工作。 资助贫困学生人数 贫困地区医疗卫生资源投入金额 生态保护扶贫投入金额 3,339 18 70 实精准扶贫 人 万元 万元 武汉分行根据总行及监管机构要求，制定《华夏银行武汉分行金融扶贫工 作方案》，成立分行金融扶贫工作领导小组，有序开展精准扶贫工作。 帮助贫困残疾人投入金额 帮助贫困残疾人数 定点扶贫工作投入金额 此外，武汉分行还确定了“两区一市”作为首期试点地区。今年来，已分 别到黄陂区、江夏区、黄冈市等试点区域与金融办、扶贫办、人民银行等 728.75 4,794 106.86 万元 人 万元 扶贫主管机构和部门进行金融扶贫的具体工作对接和推进。 武汉分行金融扶贫工作领导小组组织构架图 组长 分行行长 扶贫公益基金 其它扶贫项目个数 其它扶贫项目投入金额 42.7 44 54,031.01 万元 个 万元 组副长 相关分管行长 领导小组成员 相关部门负责人 金融扶贫主要推进部门 分行小微企业金融部 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 56 57 产业发展脱贫 展扶贫实 行 民 财产权抵押贷款支 村地 发展 行创 金融支 产品 我行积极落实政府、监管部门等 义乌市江东街道西陈村村民陈旭康拥 期等因素，向其推荐农民住宅财产权 针对沈阳市产业发展特点和新型农业 司和山西兰花科技创业有限公司为核 金获得较大的订单，享受批量定货的 关于精准扶贫有关工作要求和 有 1 幢民房，市场价值 500 万元以上， 抵押贷款，并仅用了 2 天时间就完成 经营主体的融资需求，沈阳分行制定 心客户的化肥行业保兑仓业务，解决 折扣优惠，扶持供货商、经销商共同 精神，强化发挥信贷政策的引导 在义乌主要从事电商业务，因货款周 了从申请到审批的过程。该贷款业务 专门的农村土地承包权抵押贷款产品， 了购货商因传统担保不足情况下的融 发展。 作用，加大对贫困地区农田水利 转需要申请贷款。义乌支行综合衡量 能有效缓解农村地区抵押不足，融资 并开展以云南云天化股份有限公司、 资需求，帮助购货商在货物未形成质 等领域的信贷支持力度，支持贫 贷款人贷款额度、利率水平、贷款周 难、贷款难问题。 云南云天化国际农业生产资料有限公 押物时即取得融资，以较少的自有资 困地区特色农业、农副产品加工 产业等特色优势产业资金需求， 行 公司 合 社 户 金融模式 行 村 行 项目 综合利用公司信贷、个人信贷等 多种金融产品与服务支持扶贫 海口分行多次赴金融精准扶贫包点村 发展乡村旅游。以传统种养业、龙头 石家庄调研市场行情后，援助二道庄 作社提供种子、田间管理技术，并负 1,400 元以上，且该中药材种植采取与 资金需求。此外，我行还积极发 临高县和舍镇铺仔村，联系企业和专 企业、旅游业三位一体，公司 + 合作 村民种植 500 亩柴胡的种子款 10 万元， 责产品收购，实现销售。经该合作社 玉米间作套种方式，不另外占用耕地， 起各类捐款捐物和主题公益活 家进村调研，拟建 10 万吨饲料厂一座， 社（农户）+ 金融模式，彻底解决铺 由安国县朝阳中药材技术服务专业合 保守测算，村民种植柴胡每亩可盈利 提高每亩耕地产出。 动，提升贫困人口的自我发展能 拟建蛋鸡场一个，拟建“路亚赛事基地” 仔村精准脱贫。 力，为扶贫地区 2020 年同步建 成小康社会提供有力支持。 生态保 脱贫 行支 村 电 项目 行支 扶贫发电项目 2016 年，我行提供精准扶贫资 金 113,565.87 万 元， 物 资 折 款 临沟屯村位于北京市通州区、大兴区 改电”该项目主体工程由政府投资， 户未安装。2016 年底，北京分行对购 南昌分行与定点帮扶贫困村瑞昌市高 贫发电项目。项目未来每年可产生不 797.31 万元，帮助建档立卡贫困 与河北省廊坊市三地交界处，现有村 空气源热水采暖系统由村民自付小部 买机器的农户提供补贴，补贴额度为 丰镇长垅村签订《华夏银行南昌分行 低于 10 万元的收益，实现长垅村 26 人口脱贫数 44,075 人；累计捐 民 402 户，常住人口 1,300 人。该村“煤 分。目前，共有 328 户安装，还有 74 185,200 元。 扶贫资金捐款及项目合作协议书》， 户贫困户和村集体脱贫致富。 款 327.3 万元，捐物折款 797.31 拨付首笔捐赠 20 万款项，启动光伏扶 万元。 教育脱贫 行 理 村提供智 扶 连 行对 扶单 小 行 生 大理州剑川县马登镇是昆明分行的对 学问题。2015 年底，分行定点帮扶的 2016 年，大连分行前往对口帮扶单位 体育用品等设施，并组织 20 名员工家 南京分行与扶贫对象淮安市涟水县密 口帮扶镇，分行先后帮助三个小学扩 黄花村已顺利实现了脱贫；截至 2016 普兰店市双塔镇唐屯希望小学，开展 庭与 20 名希望小学困难家庭进行了 切联系，捐助扶贫项目资金 25 万元， 建篮球场、修缮校舍，改善教学环境； 年底，分行累计投入扶贫资金 100 余 “心连心，手牵手，传递华夏幸福” “一对一”结对子爱心捐赠活动。 并在行内发起了帮助涟水县贫困学生 动员行内职工捐资 15 万元，帮助 381 万元。 扶贫活动，向学校捐赠了教学用具、 圆大学梦活动。分行员工踊跃参与， 人次困难家庭和品学兼优学生解决上 共募得助学金 14 万余元，30 多名贫困 大学生受益。 社会扶贫 济 行 展 村扶贫公 活动 行 村 化 济南分行针对烟台莱阳市团旺镇孙太 约 1,000 平方米、0.22 公里道路已通车， 青岛分行了解到前卧牛石村目前夜间 规划，拟定了覆盖全村道路的 22 盏灯 6 月初全部安装完毕，给村民小麦收割 庄村多年未建立水泥路的交通现状， 为该村招商引资发展经济、提高村民 无路灯后，与青岛轩尔电子商务有限 亮化计划，由分行投入 2.3 万元资金， 提供了照明便利，结束了村民几十年 帮扶该村修建进出村主要道路。目前 经济收入奠定了基础。 公司对村庄3 条主干道进行勘察、测量、 赶制设备，理顺用电线路，于 2016 年 来夜间一摸黑的历史。 责任 实 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 58 59 责任成 60 70 80 86 92 助力 提升 关注 依法 公益 创新开放 客户服务 员工发展 合规高效 服务美好 管理 发展 水平 成长 运营 生活 因为责任， 我们的服务 更加以人为本 华夏银行已将责任内化 于心，新的方式将给您 不一样的体验 因为实践， 我们的理念 更是深入人心 图中人物为我行小企业客户 责任成 管理 华夏银行股份有限公司 2016 年社会责任报告 60 61 创 发展 华夏银行以服务国家战略与需求为导向，着眼区域、产业和企业三个不同层面，研 究部署信贷政策，创新金融产品与服务，深化内外合作，为服务国家经济创新开放 发展发挥应有之力。 发展 服务 我行积极贯彻落实国家重大发展战略， 我行继续贯彻落实国家重大区域发展 努力服务“一带一路”、长江经济带、 战略，通过信贷与投融资政策引导， 自贸区三大区域战略，为中、东、西、 引导全行信贷与投融资业务主动融入 东北部区域协调发展、城乡统筹发展 “一带一路”、长江经济带、自由贸 与地方特色经济发展提供强有力的金 易试验区建设发展。 融支撑。 “自贸区”战略 上海 针对自贸区的“跨境人民 自贸区 币双向资金 ”成功落地 开立国内自贸区内首单平 “长江经济带”战略 安 行进口车信用证业务 上 成功承销首单自贸区地方 杭州分行 累计实现对 9 个涉及“长 “一带一路”战略 政府债券，成为首批 2016 江经济带”项目的信贷支 年上海市政府自贸区债券 持，贷款余额 17.17 亿元 西安分行 积极开展对西 新区区域 承销团成员之一 经济发展营销推动，为“一 武汉分行 积极参与湖北省长江经济 带一路”相关建设项目提 带产业基金，加强对武汉 广东 华夏银行广东自贸试验区 供融资方案 建 市新兴平台企业的基金融 自贸区 南