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富人为何越来越富
编译 张宝钰
&&&&你有一笔闲钱，如何投资？英国广播公司（BBC）称，大多数人会买股票或投资基金，但真正的富人不会这么做，他们会把钱放在不动产、艺术品、初创企业等普通人难以企及或从没想过的事物上。富人跟我们处理闲钱的方式截然不同，而且从结果看，他们往往能使财富成倍增长。
&&&&年轻的美国商业投资人约书亚·科尔曼（Joshua&Coleman）家族实力雄厚，2004年，当他们以4亿美元的价格卖掉芝加哥电信公司时，并没有坐吃山空，而是将这笔钱投入其他生意保值增值。
&&&&5年前，受家人的启发，二十出头的科尔曼成立了动力先进公司，专门提供税收、法律和健康方面的咨询服务。在他看来，让初创企业发展壮大，在时机成熟时卖掉，是一种获得高额回报的方式。
&&&&BBC称，如果你觉得创业不是一种投资方式，那可能注定与富人这个群体无缘。拥有3000万美元（约合人民币2.1亿元）资产的有钱人，不仅会投资各类股票、债券等流动金融产品，还会收购公司或投资一般人根本不知道的债券，比如航空租赁基金。此外，他们会收藏艺术品或高档汽车，期待其增值。
&&&&虽然富人的投资往往回报颇丰，但缺点也很明显——跟传统投资方式相比，这类投资的规模大，风险高，回报周期很长，需要数月甚至数年才能盈利。
&&&&购买限额基金
&&&&位列富人喜欢的投资方式首位的是限额基金，它是一种长期投资，资金被冻结至少5年以上，但回报率非常高。
&&&&英国FFP公司是一家财富管理企业，成立的目的就是为保管伊恩·弗莱明（Ian&Fleming）家族的财产。近年来，公司不但在传统的房地产投资领域赚得盆满钵满，在飞机租赁领域也开始崭露头角。
&&&&它与多立克资产管理公司合作，后者常年经营的业务即是把投资者的钱拿来买飞机，然后租给大型航空公司，比如总部在迪拜的阿联酋航空公司。单从租金回报来说，投资人每年能拿到9%的收益；如果飞机日后被人购买，投资人能马上获得现金分红。
&&&&“很多限额基金的门槛特别高，多立克公司是个例外，它的入会费低而且收益稳定。”FFP公司CEO伊恩·马什说道。比如公司最受欢迎的天云系列基金，多立克会拿来购买空客A380-800型飞机，租给阿联酋航空公司，目前天云系列基金是1万欧元（约合人民币7.3万元）起投，入会费大概是所投资金的5%左右。
&&&&马什透露，现在英国很多富豪开始把目光转向农场。他认为，随着全球人口不断增加，对粮食的需求会急剧上升，拥有大规模良田的人必将获得丰厚回报，而且耕地属于有限资源，投资对象越是难获得，未来的回报率就越丰厚。
&&&&“目前投资农田的收益率在4%左右，未来会进一步提升。”马什说。不过从其公司业务看，投资航空或农田的人是少数，大部分富人倾向于全球基础设施建设或红酒领域的限额基金，投资门槛相对较低，回报率也不错。
&&&&投资初创企业
&&&&对很多富人来说，投资企业是他们常做的事。科尔曼也投资了大量的企业，主要集中在科技和服务领域。他经常与众多投资人在一起聊天，碰到感兴趣的公司就投100万美元（约合人民币690万元）试水。
&&&&来自纽约的天使投资人大卫·罗斯（David&Rose）是非常富有的企业家，他投资了多家初创公司。罗斯表示，看着一家公司从白手起家到具备一定规模，是非常有趣的事。投资者希望用自己的经验帮助他们成长。
&&&&“这种感觉就像谷歌还在襁褓中时就投资它，然后每周与其创始团队见面，聊聊企业存在的问题及未来规划，见证公司的发展壮大。”他说。
&&&&罗斯在这方面颇有眼光，通常投资的企业最终会有20～50倍的回报。正因为此，他现在被视为纽约金融圈投资初创企业的风向标。不过罗斯也强调，投资初创企业很有风险，一半的公司最终会死掉。
&&&&尝试“激情投资”
&&&&哈德逊（Guy&Hudson）是英国投资公司Stonehage的执行董事，他表示，除了传统的投资项目，富人还会进行一些“激情投资”，比如大量购置艺术品、汽车、手表、红酒或价值连城的乐器。
&&&&“这些投资全看个人偏好，如果处置得当，能够获得稳定的收益，关键是要找到真正的好东西。”哈德逊表示，这类激情投资最高回报率能达到15%。
&&&&他补充道，普通投资者也能这么做，比如跟红酒相关的投资基金，门槛大约在1万欧元左右（约人民币7.26万元）。你还可以去拍卖会上搜寻艺术品，精力旺盛的艺术家一般会以合理的价格出售自己的作品。
&&&&投资房产信托基金
&&&&保罗·帕特森（Paul&Patterson）是加拿大皇家银行的高层，他说，很多富豪喜欢分散性投资，有人会投重金购买重要城市的中心商业地产，还有人会疯狂购买伦敦、纽约等地的高端公寓。
&&&&所有富人都希望房价上涨，以赚取巨额差价，这些房产还能作为他们旅行时的歇脚处。帕特森说，时下很多有钱人在全球多座城市购买房产，商业地产有巨大的利润，特别是在城市的中心地段。
&&&&普通人一时半会没法实现在大都市购买高端房产的计划，但可以在邻近城市购置房产，以租抵贷。帕特森提到，现在有房产信托基金，如果以一己之力无法购买整套房产，可以选择投资房产信托基金，把钱交给专业的金融机构进行房地产经营，你只需坐收回报，当然也要承担一定的风险。
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穷人与富人理财有何不同
　　当今世界上，几乎没有人不想成为富人，为什么最终的结果却是穷人永远比富人多。从理财的角度来看，穷人与富人之间究竟有哪些不同? 中国论文网 /3/view-703195.htm　　 　　当今世界上，几乎没有人不想成为富人，但最终的结果却是穷人永远比富人多。为什么?穷人与富人之间一定会有些不同。 　　根据美国史派克崔姆公司今年3月发布的报告，2009年美国家庭净资产(不包括拥有的自用住宅价值)超过100万美元的家庭共有780万户，比2008年的670万户增加了16％。其中家庭净资产超过500万美元的家庭比上年增长了17％，达到98万户。根据有关调查，美国75％的富人是白手起家，而投资和储蓄优势他们致富的主要手段。在看待财富上，美国富人中有91％的人认为财富给了他们选择的自由，80％的人认为财富是辛勤工作的回报，只有38％的人认为财富使他们能得到社会的尊重，32％的人表示他们将用更多财富来做慈善事业。 　　 　　富人拥有更多的金融资产 　　 　　富有的人多喜欢拥有金融资产，因为钱生钱比鸡生蛋还快还金贵。而不富有的人则更喜欢将他们的资金用来储蓄或是拥有住宅。这凸现出富人和穷人在积聚财富上又一大不同，富人是不断积聚财富，而中产阶级和穷人获得财富更多是为了生活。目前美国1％最富有的人约占有了38％的个人财富，而90％的美国人所欠的债务约占美国债务总和的73％。而分析一番美国家庭的房地产、流动资产、退休金资产和债务，则可以看出，90％美国家庭的资产主要集中在存款、退休金、保险和自用住宅上，这也反映出中产阶级和穷人获得财富更多是用于生活这一现实。 　　 　　对于大多数美国人而言，住宅是他们拥有的最主要家庭财富。美国联储会所做的消费者金融状况调查显示，美国不同族裔家庭在财富拥有上所存在的巨大差异(见表1)，白人家庭平均拥有的家庭财富是黑人和拉丁裔家庭平均拥有家庭财富的14倍。而且拥有财富越少的人群，所占有的金融资产比例就越低，而房地产资产所占财富比例就越高。如果观察美国近几年爆发的金融危机和次贷危机所产生的影响，金融危机使富人财富缩水，但并未伤筋动骨。而次贷危机却使中产阶级特别是低收入家庭大伤元气，加上失业率上升，到2009年7月，美国家庭金融资产为零的家庭从18.6％增加到24.1％。 　　 　　富人和穷人的七大不同 　　 　　当然我们所知的富人并不是像比尔?盖茨这样世界顶尖的富豪，如果按照美国拥有100万美元家庭净资产就可以算是富人的话，对于不少人来说，应是一个可望又可及的目标。那么，富人与穷人到底有哪些地方不同呢? 　　第一，富人相信是他们自己在创造自己的生活。而穷人则往往是听天由命甚至是怨天尤人。很多成功的富人给人留下印象最深的是富有创造力、不向命运屈服，不论是在财富的积聚上还是在人生的旅途上，成功的人往往能够掌握自己的命运。他们相信美好的生活只能由自己去争取，人生的未来要掌控在自己的手里，而不是依赖于经济的好坏、或是知识的多寡甚至是运气。而穷人呢?经常会对自己的命运叹气，认为时不予我甚至是抱怨环境不好。 　　第二，富人玩金钱游戏的目的是为赢，穷人玩金钱游戏的目的是为了不输。这是富人与穷人在投资理财智慧上最大的不同。美国很多人投资股票，大多数股票投资人的心态是千万别赔钱，而赔了钱之后最大的心愿就是把赔掉的钱赚回来，这种心理阻碍了投资人的在股票市场上的创造性，而把自己局限在不输钱的圈子里。而富人在投资上是思考如何能用最少的钱赚更多的钱，他们会更多地从如何能赚钱的角度看待投资，而不会将不输钱作为第一目标。 　　 　　第三，在遇到困难和问题时，富人想的是机会。穷人考虑的是障碍。人生中不论是赚钱还是成就事业，都会面对问题和挑战。富人会将焦点集中在如何解决问题，并在这种不利的情形中寻找到转机。而穷人则往往认为命运不佳，想到的是只要过了这个坎就算万幸了。心态不一样，结果就会不同。中国著名的电视剧“大宅门”、“乔家大院”等描写中国富商奋斗的故事其实讲的就是这个道理。 　　第四，富人有着大梦，穷人有着小梦。人人都有梦想，但为什么有的人能实现梦想，而有的人则只能沉浸在梦想之中?没有什么奥妙，关键是看一个人的追求是什么。当一个孩子表示将赚100万美元的时候，有的家长会认为孩子不切合实际，只要找一份收入不错的工作，生活自然会过得挺好。在穷人眼里，富人都很贪婪，因为他们赚钱从来不怕多。但如果一个人根本没有赚大钱的欲望，那他成为富人的几率就会很低。 　　第五，富人会承诺时限实现自己的梦想。而穷人只是将梦想停留在梦想阶段。如果一个人有着成为富人的梦想，但从不从点滴人手一步步积聚财富，那他一辈子就难以成为富人。很多穷人也喜欢开豪华车，他们更可能会说，我没钱买不起，但他们却很少去想办法让自己的收入增多。在美国有不少穷人靠领取政府的食品券来生活，他们宁愿如此也不喜欢去找工作，或是打双份工来提高自己的收入。多少年过去了，他们依然过着不富裕的生活，而赚的钱也依然是在维持生活。 　　第六，富人善于向他人学习，穷人却不屑向他人取经。很多富有的人从他人的发家致富上可以得到灵感，但穷人往往认为富人的致富经对他们不适用。如果一个人不善于学习优秀的东西，他就很难成功。 　　第七，在如何管理金钱上。富人对金钱的管理看重于有效性。富人在理财上有着明显的共同点，即消费不能超过收入，而积攒下来的钱用于投资。如果一个人能够有效地管理自己的钱财，合理地节约并有效地投资，他的财富就会一点点增多，而善于管理钱财的人最后自然会比不善于管理钱财的人富有。第二，穷人赚钱主要用于消费，而富人赚钱大多用来投资。富人会将金钱作为资本，投资于能增值的项目，如房地产、黄金或其他有价值的资产。穷人则视金钱为消费的手段，他们往往将钱花在贬值的物品上，如汽车、电视机等上面。 　　从理财的角度看，一个人能否成为富翁不仅仅是看能够赚取多少钱，而是一个人如何在日常的生活中如何看待金钱和管理金钱。美国的理财专家总结出普通人为何成为不了富翁的几个原因，这也为我们提供了一些借鉴。
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021：金融十年·访谈
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第021：金融十年·访谈
访谈中国银行私人银行部（北京）总经理王卫
私人银行：富人的理财“管家”
日 星期二 新京报
中行私人银行部（北京）总经理王卫。新京报记者 秦斌 摄
　　私人银行，这个在外界看来有些神秘且陌生的事物，实际上已经在我国问世了五年。中国银行与RBS(苏格兰皇家银行集团)2007年3月在北京推出中国银行私人银行业务，成为国内首批私人银行营业机构。　　根据近日民生银行与麦肯锡公司联合发布的《中国私人银行市场报告》显示，未来三年我国高净值人士（可投资金融资产在650万元人民币或以上）的复合年增长率将达到20%，到2015年，高净值人士人数将达到200万。　　近日，中国银行私人银行部（北京）总经理王卫接受了新京报的采访。作为一名资深银行业人士，她经历了国内私人银行业的兴起和发展的整个历程。她向我们揭开了看似神秘的私人银行业务，并阐述了对私人银行业发展的见解。　　私人银行门槛：800万元　　新京报：能简要介绍一下中国私人银行发展的历程吗？　　王卫：2007年3月，中行率先在北京成立私人银行，成为国内首批开设私人银行业务的金融机构。在随后的五年之中，共有22个中外资银行150家私人银行机构陆续建立私人银行业务。改革开放以来，快速增长的高净值客户人群给了私人银行业务极大的发展机遇，但由于没有既定的发展模式，私人银行业务目前仍以各家银行自行经营、探索业务形式为主，缺乏必要的指导和监管。　　新京报：进入中行私人银行的“门槛”是多少？　　王卫：中行在财富管理方面有独到之处，我们率先形成了三级服务体系，从上到下分别是私人银行、财富管理中心和理财中心。私人银行是服务于金融资产达800万元以上的客户。此外，信用卡年消费额在200万元以上，消贷在400万元以上的客户也属于私人银行服务的范围。　　客户需求以保值增值为主　　新京报：私人银行的客户构成是怎样的？他们都有什么样的投资偏好？　　王卫：我行拥有的高净值客户达2000多名，而整个北京市场的高净值客户数量为17万。他们大都是以家族为单位进行理财，年龄在40岁左右的居多。由于客户投资渠道广泛，交给银行打理的金融资产大都是以保证其财产的安全性为诉求，所以30%-40%的客户都是低风险型的，希望通过投资得到固定收益，实现资产的保值增值。　　新京报：今年以来，资本市场表现欠佳。私人银行客户的资产有没有受到影响？如何帮客户降低投资损失？　　王卫：确实是有一定的影响。我们有一个客户，两年前在最高点时重仓持有了中石油，结果原本6000多万的资产现在缩水至2000多万。　　面对这样的情况，我们给他的投资建议是利用杠杆融资、房产循环抵质押贷款等多元化的方式弥补投资的部分亏损，而不是要求客户斩仓。这样一来，通过我们私人银行的服务，将理财产品和融资产品相结合，既解决了客户资金上的困难，又避免了客户“割肉”卖出股票造成直接损失。　　本版采写/新京报记者&沈玮青　　■&关键词　　私人银行　　指专门针对高净值客户进行的一种私密性极强的金融服务，银行根据客户需求量身定做个人财产投资与管理计划。私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务类型，还包括医疗健康、子女教育规划等服务。<INPUT type=checkbox value=0 name=titlecheckbox sourceid="SourcePh" style="display:none">
更多详细新闻请浏览新京报网每天5分钟，不做金融小白，订阅网易公开课精品课程点击下方卡片，悄悄变聪明&&如果你每年存下1.4万元并将其全部用于投资，每年获得平均20％的投资收益率的话，那么40年后，你将拥有的财富是：1个亿。复利的魔力如此之大，但为什么真正赚到钱的人却少之又少呢？在中国的资本市场上有一个“七亏二平一赚”的说法，也就是说10%的投资者能赚到钱，20%的投资者没赚也没赔，而有70%的投资者都是亏损的。甚至，在高收益的强烈诱惑下，很多人还会陷入各种各样的金融骗局，对个人财富造成惨重的损失。据统计，在2017年所有网络诈骗案中，金融理财类骗局是总金额最高的诈骗类型，达到了1.8亿元，受骗者的人均损失更是高达5万元。
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