中国人民人寿保险股份有限公司 客户洗钱风险等级划分标准 第一章 总则 第一条 为防范洗钱风险，根据《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）及《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（以下简称《指引》）等法律法规、监管规定，结合公司实际，制定本标准。 第二条 本标准所称客户洗钱风险等级划分，是指公司各业务经办机构在业务活动中，按照各类投保人实际情况，对投保人风险进行等级划分的活动。 第三条 本标准参照《指引》所列参考指标、工作流程及控制方法，对公司客户洗钱风险进行等级划分工作。科学整合内部各类资源，充分发挥业务条线了解客户的基础性作用，真正做到依据洗钱风险评估及客户风险等级划分结果，优化反洗钱资源配置。 第四条 客户洗钱风险等级划分遵循以下几项基本原则： （一）风险相当原则。依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域强化反洗钱工作，在洗钱风险较低的领域简化反洗钱工作。 （二）全面性原则。公司将全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。 （三）同一性原则。公司建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在公司内唯一的风险等级。 （四）动态管理原则。公司会根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。 （五）保密原则。不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。 第二章 客户洗钱风险等级与评估指标 第五条 公司所有客户根据洗钱风险，分为禁止、高、中、低四档。 第六条 公司建立洗钱风险评估指标体系，包括客户特性、地域、业务、行业四类基本要素，每一要素包含相应风险子项，风险子项评分及权重参见附表。 第七条 公司使用权重法，根据各风险子项评分及权重赋值计算客户风险等级总分，计算公式为：（a代表子项评分，p代表权重，m代表风险分级数，公司采用三级分类法，n代表风险子项数量）。 第八条 公司对照每个风险子项进行评估，根据客户各风险子项评分赋值计算客户风险等级总分，总分最高为100分。 第三章 客户洗钱风险等级划分标准 第九条 公司采用定性和定量指标相结合的方式评定客户洗钱风险等级。共分为四级，包括禁止交易、高风险客户、中风险客户和低风险客户。 第十条 所有新承保的投保人均默认为中风险客户，并通过洗钱风险评估指标体系进行评分。总分80分（不含）至100分（含），为高风险客户；总分40分（不含）至80分（含），为中风险客户；总分小于等于40分，为低风险客户。 第十一条 对于具有下列情形之一的客户，公司各级机构可直接将其风险等级上调至“禁止交易”等级，而无需逐一对照上述风险要素及其子项进行风险评级： （一）投保人本人或其保单的被保险人、受益人姓名或名称与下列名单相同，或者有合理理由怀疑客户或其资金来源与下列名单相关的： 1、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单； 2、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单； 3、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单； 4、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。 （二）有合理理由（下述7种情形理解为合理情形）怀疑投保人本人或其保单的被保险人或受益人、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额大小。具体情形包括但不限于以下种类： 1、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的； 2、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的； 3、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的； 4、怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的； 5、怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的； 6、怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的； 7、怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。 （三）投保人本人或其保单的被保险人、受益人提供的有效身份证件或其他客户资料显示其与联合国安理会决议确定的防止武器扩散制裁名单所列实体及个人相同或相关的。 （四）投保人本人或其保单的被保险人、受益人姓名或者名称与下列名单相同，或者有合理理由怀疑客户或其资金来源与下列名单相关的: 1、司法机关发布的协

【葡萄酒品种与等级】葡萄酒品种有哪些？ 葡萄酒等级划分的标准

赤霞珠（Cabernet Sauvignon)是一种用于酿造的红葡萄品种，原产自法国波尔多(Bordeaux)地区，生长容易，适合多种不同气候，已于各地普遍种植。
赤霞珠的特点：由赤霞珠葡萄酿制的高档干红葡萄酒，淡宝石红，澄清透明，具青梗香，滋味醇厚，回味好。

由赤霞珠酿制而成红葡萄酒非常醇厚，此外，它还带有黑醋栗、浆果的水果味，甚至还有一些胡椒的感觉，令你的味蕾困惑不已。

西拉是一个古老的葡萄品种。原产法国。果穗中等大，平均重275克，圆锥形，有副穗。果粒着生较紧密，平均粒重2.5克，圆形，紫黑色，果皮中等厚，肉软汁多，味酸甜，可溶性固形物含量18.6%，含酸量0.7%；北京地区8月下旬成熟，为中熟品种。抗病力较强。西拉是酿制干红葡萄酒的良种。

西拉典型香气：覆盆子、、皮革、辛烈香。

美乐是波尔多种植广泛的品种，之所以受欢迎是因为它早熟、鲜嫩且多产。可以用来大量酿制美味而柔滑的葡萄酒。也可以广泛用作与其它葡萄品种混合成成熟平衡的红酒。

美乐特点：美乐是早熟的一个品种，亦耐久存，美乐皮薄，单宁含量较低，喝到嘴里有甘甜味，这并非人工加的糖，而是来自葡萄本身的果甜味，早熟的特性让它更加容易带有成熟的黑色水果的香气，酸度也相对较低。它口味柔顺，好的美乐经常有天鹅绒般柔软的质地。所以对于初识红酒的人，美乐更加温和可亲。

由于它的单宁比赤霞珠要轻得多，所以很适合不喜欢刺激口味的消费者，大部分初学者品尝后都会被它迷住。

歌海娜在西班牙被称为(Garnacha), 是西班牙种植广泛的红葡萄品种，皮薄色浅，在西班牙当地通常用来酿造桃红葡萄酒，在法国通常作为红葡萄酒中的调配品种，主要用于和西哈(Syrah)以及慕维得尔(Mourvèdre)调配。

歌海娜特点：产量高、成熟晚、含糖量高。歌海娜带有红色水果香气如草莓、覆盆子以及一点点白胡椒和草药的香气，陈年后会出现皮革、焦油和太妃糖的香气。口感圆润丰厚，酒精度高，单宁较低。

霞多丽属欧亚种，原产自法国勃艮第（Bourgogne）。1951年由匈牙利引入中国，是目前全世界受欢迎的酿酒葡萄，属早熟型品种。从寒凉的法国北部沙布利到炎热的阿根廷的门多萨和南澳大利亚的巴萝沙山谷，霞多丽可以呈现从带有柑橘类水果到充满热带水果和异国情调的不同风姿。她也是香槟和气泡酒调和成分中最重要的一份子。

霞多丽特点：霞多丽多用于酿造白葡萄酒，用它酿造的白葡萄酒颜色多为淡金色。在寒凉的产地酸度高，呈现出柠檬、橙子等柑桔类水果的香气，随着气候变温暖，会有桃，梨，杏等的香气，直到炎热气候下成熟的菠萝、芒果等热带水果的香气。

长相思(Sauvignon Blanc) 原产自法国波尔多产区，适合温和的气候，特别喜欢生长在石灰质土上。主要用来制造多果味、早熟、简单易饮的干白葡萄酒。长相思(Sauvignon Blanc) 的酸味重，香味非常浓，常有一股青草味。

长相思颜色和气味：不很成熟的葡萄酿的酒散发着植物型风味，如：青草、芦笋、青椒、青豆和豌豆罐头的味道。比较成熟的葡萄酿的酒不完全失去绿色植物的芬芳，但通常带有蜜瓜、葡萄柚、鹅莓、西番莲、猕猴桃、绿色无花果、柠檬或青柠皮的香气。

马尔贝克，又名：马贝克，别名：玛碧，英文名为Malbec，属酿酒葡萄品种，为红葡萄品种，以“马尔贝克”之名的使用广泛。

马尔贝克形态特征：果香：黑樱桃、覆盆子、黑莓和蓝莓，红醋栗、黑醋栗、雪松、甘草、丁香和烟熏等；陈年后：香草、草茴香和椰子味；酸度：中等；单宁：中等。

品丽珠法国古老的酿酒品种，世界各地均有栽培。她特有的个性是浓烈青草味，混合可口的黑加仑子和桑椹的果味，因酒体较轻淡。

典型香气：红色水果（覆盆子，草莓）、黑醋栗、巧克力、青椒。

琼瑶浆(Traminer)(Gewürztraminer)又名特拉密。它的葡萄皮为粉红色，带有独特的荔枝香味。用它做的酒，酒精度很高，色泽金黄，香气甜美浓烈，有芒果、荔枝、玫瑰、肉桂、橙皮、甚至麝香的气味。

琼瑶浆的最大特色，就是那独特而多变的果香。花香的一面，有玫瑰的芳香；甜美的一面，有蜂蜜的气息；果香的一面，有荔枝、杧果、热情果；又有香辛的一面，有白胡椒、月桂和生姜的香气；甚至还有动物香型，如麝香等。 琼瑶浆酿造方法多样，它可以是干白、半干白，也可以是迟摘晚收、贵腐选粒，甚至还可以酿冰酒。

葡萄酒的好坏跟产区直接相关，好酒都用其产地来命名。爱饮葡萄酒的人士，没有谁不知道波尔多（Bordeaux）和布根地（Burgundy）的。这是法国两个产酒区的地名，堪称全球最佳酿酒区，也是著名葡萄酒酒质的标志。基本上，法国葡萄酒分成四种等级，最好的酒在招标纸上标有A·O·C，即使不知道酒质如何，这个字样已经保证它是最好的产地及最真实的原料。

第一级，法定产区酒，(Appellation d`Origine Controlee 简称A.O.C)。高等级的法国葡萄酒，其使用的葡萄品种、最低酒精含量、最高产量、培植方式、修剪以及酿酒方法等都受到最严格的监控。只有通过官方分析和化验的法定产区葡萄酒才可获得A.O.C证书。正是这种非常严格的规定才确保了A.O.C等级的葡萄酒始终如一的高贵品质。

第三级，地区餐酒 (Vin de Pays，IGP)。由好的日常餐酒升级而成。其产地必须与标签上所标示的特定产区一致，而且要使用被认可的葡萄品种。最后，还要通过专门的法国品酒委员会核准。

第四级，日常餐酒， Vin de France。可用法国同一产区或不同个产区的酒调配而成。法国酿酒历史悠久，调配技术高超，因而日常餐酒品质稳定，是法国大众餐桌上常见的葡萄酒。此类酒最低酒精含量不得低于8.5%或9%，最高则不超过15%。

第三级的V·P，在法国人心中并非佳酿，不过，其品质还优良，味道还醇美。

第四级的V·T是普及品，几个法郎一瓶，法国人只有在日常生活中极随意的场合饮用。

即使来自同一片葡萄田，不同年份出品的葡萄酒，酒质也有很大的不同。因为是纯果汁酒，葡萄的品质决定了酒的优劣。每年的春风秋雨，夏雹冬霜，以至果虫细菌，都会影响果树的生长及果实的孕育。因此，每年生成的葡萄有着质的分别，使每年的酒有着各自的个性。

法国产的葡萄酒，70年代的质都不太理想，属于尚可水平。80年代是丰收年代，除了1984年和1987年较弱外，其余都是好年份。特别是1989年，波尔多、布根地的红、白葡萄酒评分都在90分以上。

进入90年代，1990年和1995年都是"黄金年份"。1995年的法国天气令人非常满意，这一年的法国酒价位极高，成为酒类珍藏家的宠儿。

所以，只有商标上标明产地和年份的酒，才有可能是好酒，否则只能是三、四级酒。

 　　人的等级分为几类?《文子·微明篇》分人为二十五品，五等别之。上五之与下五，犹人之与牛马也。

　　上五：神人，真人，道人，至人，圣人;

　　次上五：德人，贤人，智人，善人，辩人;

　　中五：公人，忠人，信人，义人，礼人;

　　次中五：士人，工人，虞人①，农人，商人;

　　下五：众人，奴人，愚人，肉人②，小人。

　　①虞人：古代掌管山泽林苑圃和田猎的官，这里泛指猎人。

　　《文子·微明篇》把人分为二十五个品级，而用五等加以区别。上五品与下五品之间的差别，就像人和牛马一样。

　　上五品：神人，真人，道人，至人，圣人;

　　次上五：德人，贤人，智人，善人，辩人;

　　中五：公人，忠人，信人，义人，礼人;

　　次中五：士人，工人，虞人，农人，商人;

　　下五：众人，奴人，愚人，肉人，小人。