原标题：【券商必看】6点趋势，3个方法，来自恒生公司李军的证券IT规划分享

我们可以预见的2017，将是一个严监管的年份。

然而，新产业形态又将给金融带来什么？

恒生公司战略规划部总经理李军为你讲述，未来三到五年，证券行业IT如何规划。

| 本文整理自李军在S20高峰论坛上的演讲

未来3-5年，证券IT如何变？

2015年之后，我们看到未来的迹象是“小而美”的，我们会发现，千禧一代投资者已经不再关心证券、期货、期权这样的字眼，他们熟知的是收益、风险、期限。

传统金融+平台金融，将成为未来三到五年的主要金融形态。

未来三到五年，证券公司的发展将呈现出这些趋势：

△ 经纪业务仍然是券商最重要的收入来源

△ 财富管理与资产管理将一体两翼，齐头并进

△ 机构业务是核心战略

△ 场外市场如果放开，将成为另类的战略选择

△ 券商开始国际业务布局

△ 企业金融将会成为投行业务新的增长点，并带动其他业务发展（比如供应链金融、消费金融）

首先看财富管理，目前证券行业财富管理严重依赖产品销售，换句话说，财富管理与资产管理密不可分。券商现有的整合能力，真正的金融服务还没有达成。

技术将成为业务发展的核心因素。比如，传统的投资决策由专业人员决定，未来一定是基于数据量化分析，机器决策来完成的；传统的销售是基于网点与中介的，未来可能是通过移动直销、互联网销售的形式。

机构业务会成为核心的战略。现在机构业务蓬勃发展，但还处于一个战国时代，券商能做的是运营外包、资产托管、交易执行，而这三件事是没有粘性的。

现在的战斗手段是降低托管费用，机构业务的核心在其他方面（如下图），它会产生粘性，发挥巨大的效益。

证券IT将是一个服务平台：提供全功能、全业务，全产业链。

它将依托于这样的技术架构：高容量、大并发；松耦合、参数化、组件化；快速迭代、灰度发布、弹性资源。

为此，我们需要建设以大运营为目的的综合金融服务平台。

通过建设全金融品种渠道类跑道，建设“以客户资产服务、全通道服务为核心”的交易中心、资产存管中心；同时结合账户中心客户细分数据，自动为投资者切换交易跑道，进一步提升客户体验。

通过统一风控中心，建设以客户为维度的风控体系和风控模型，同时进一步为券商业务集中风控提供更好的技术支持。

通过法人清算与柜台清算有效结合，在统一清算基础上，优化、创新，进一步助力券商运营部门更好的为客户提供清算服务；同时在原有柜台清算的基础上，通过分布式架构设计，实现分布式清算，彻彻底底解决券商清算耗时长的难题；

通过7X24 小时清算交收的实现，进一步降低券商风险，彻底杜绝在交收过程中，由于第三方资金交收不到位而引发的“垫资”问题 。

（恒生电子战略规划部总经理 李军）

中台，提供个性化、差异化服务

集中业务运营平台：通过后台流程化整合，为券商业务流程化设置、管理，以及轻型营业部的扩张提供更为便利技术手段；

资产配置中心：通过对券商现有金融产品筛选以及整合，为投资者提供金融组合类服务，同时结合后台资金存管中心，为特定需求投资者提供金融资产配置工具及产品，提前助力券商布局财富管理。

渠道管理、运营、产品中心：基于客户交易行为、投资偏好、盈亏情况等分析，提供完善用户画像，更懂客户需要，同时基于此通过资产配置中心，提供不同资产配置，彻底解决客户买什么的问题。

前端，投资者和员工都是系统的用户

对于投资者，提供一站式投融资平台。

对小白客户通过“粉丝经纪” 以及“共享经纪”的探索，通过协助券商建设社区化论坛，以小圈子形式引导小白客户逐渐稳步投资。

对于高端客户，通过个性化策略算法快速支持，进一步协助券商提升高端客户粘性和稳定性。

通过为操作员提供一站式展业平台一柜通，实现柜员业务办理智能话，流程化，一站式，管理便捷化；进一步为金融办公智能移动办公平台发，让业务流转更高效。

恒生的开放是授人以渔，而不是简单的把源代码、接口、开放工具等给到客户。

大家可以看到，近几年业务做得最好的几家券商，他们的个性化都是非常强的，恒生是如何和他们合作的？

一是，版本管理。恒生做好系统的版本管理，版本统一，系统才能稳定，才不会形成孤版，才能基于统一的基础系统做个性化；

二是，平台开放。包括源代码、接口、开发工具、测试工具等；

三是，体系建设。通过建立了完整的开发体系、测试体系、质量管理体系，才能真正的将自己个性化的东西掌握在自己手里。

我们应用授人以渔的开放体系，建立开发、测试、质量管理的规范体系，做引擎与平台的开发，让券商清楚的掌握这个体系，这样才能让券商的开发能力更强，让券商个性化开发管理的更好。