我的第一个逾期平台——源海金服

作为一个撸毛新手,关注源海金服的原因最初也是因为它的羊毛厚,然后开始了解源海金服的相关信息。出于对平台所有的介绍信息都表示怀疑的心态,我从以下渠道去扒源海金服。

第一次关注平台是在10月13号,以下信息是10月13日扒的:

源海金服平台于2016年9月20日开始运营,在平台官网上,“关于我们”一栏中写道:“源海金服是源海集团旗下的互联网金融平台,运营方为。成立于2015年6月,于2016年7月被深圳源海集团全资收购并更名为源海金服,公司地址位于深圳市福田区CBD会展中心现代国际大厦”。

通过启信宝查询“一点投”,可以找到以下信息:

在屏幕左侧的“企业官网”点击,可以跳转到源海金服的页面,证明的确是一点投在运营平台。法人名称张秀鸿,与平台的介绍一致。

经营范围包括“依托互联网金融等技术手段,提供金融中介服务(根据国家规定需要审批的,获得审批后方可经营);互联网技术信息咨询。。。。”,我认为网贷平台应该归属于该范围内,平台并没有违规。

注册资本显示为一亿,在企业年报中显示实缴为2015年实缴为0,但该平台是2016年被收购,所以这个实缴信息不能作为参考标准。在平台“关于我们”中有个“资质证件”,里面有第三方机构的证明,如下:

可以看到,平台的确是实缴一个亿。只是没有在工商信息上显示。当时扒平台的时候距离平台成立不到一个月,我认为是工商信息有延迟,不过第三方认证我照样认可。

股东信息一栏中可看到三个股东:张秀鸿、、。

先看张秀鸿,启信宝中点击查询可以看到31条结果,根据平台的介绍,可以确定张秀鸿是贵州省的,筛选得到10条结果,张秀鸿不是法人,就是股东,或者高管:

2015年6月4日注册的,实缴资金3000万,无风险信息。

2014年6月20日注册的,实缴资金2000万,无风险信息。

2011年1月11日注册的,实缴资金3000万,无风险信息。

2012年12月24日注册的,实缴资金2000万,无风险信息。

2013年9月29日注册的,实缴资金1300万,无风险信息。

2013年8月23日注册的,实缴资金1000万,无风险信息。

2010年10月26日注册的,实缴资金500万,无风险信息。

2008年12月29日注册的,实缴资金210万,无风险信息。

2015年7月13日注册的,实缴资金1000万,无风险信息。(10月份我扒的时候张秀鸿还是股东,10月19日的时候变更为不是股东,这是后来的事)

2011年10月19日注册的,实缴资金1000万,目前有连带责任的债务纠纷,公司在上诉阶段。

对于经营地点更改、股东变更、无及时提供年报信息这类信息我视为正常无风险信息。

通过以上公司几乎可以看出张秀鸿的个人经历,名下涉及的企业涵括旅游、娱乐、汽车、贸易、房地产各行业,没有集中某个时间点成立大量公司,暂时可以排除成立大量皮包公司来包装自己的嫌疑。所有的企业中,高管、股东、法人均无出现源海金服另一个高管张林海的名称,暂时认为两人是独立的,非长期合伙人。

根据平台介绍,张秀鸿为凯里市政协委员。从百度出来的新闻中可以看到,凯里市政协委员中的确有一个叫张秀鸿的,2013年的时候出席过一个献安心的活动。至于两人是否是同一人,由于照片模糊以及化妆水平影响,未能完全对应。但是我个人心里认为是同一人,毕竟政协委员人数不多,出现同名的概率不大。

至此,基本认为张秀鸿此人真实存在,为政协委员,在贵州当地有多年经商经历,工商信息无污点。

源海金服平台第二股东,。启信宝查询如下:

法人张秀鸿,股东为张秀鸿跟张林海。重点调查张林海,与查询张秀鸿一样,得到以下结果,张林海为以下公司的股东或者法人或者高管:

2005年3月20日注册的,实缴资金3000万,无风险信息。

2011年10月21日注册的,实缴资金6000万,无风险信息。此公司引起我注意的是注册地点是在凯里市州委党校院内,且经营范围是“法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营;法律、法规、国务院决定规定应当许可(审批)的,经审批机关批准后凭许可(审批)文件经营;法律、法规、国务院决定规定无需许可(审批)的,市场主体自主选择经营。(房地产开发销售;房屋租赁;五金建材(除木材)销售。)”。这个经营范围的描述是我第一次见到,对于一个普通投资人来说,平台高管能在当地党校内部成立公司运营,并且经营范围几乎可以说是国家没说不行就可以去做的,实在是有点太牛逼。

2012年8月9日注册的,实缴资金2000万,无风险信息。经营范围是“吸收公众存款;发放短期、中期、长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现:从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券:代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其它业务。(以上项目涉及许可证和资质证的需凭证经营)”。张林海是三个董事之一。源海金服平台主要业务为票据贴现,平台高管本身就是银行高层,并且能办理该类业务,对于平台这类业务的资源开发和利用具有天然巨大的优势。

2011年1月28日注册的,实缴资金5200万,2015年4月曾经成为被告,但至今已经过去一年多,我认为此事影响不大。2011年跟2013年张林海曾质押过该公司股权,现已注销。

2011年10月19日注册的,实缴资金1000万,有一个诉讼在进行中。

2013年6月4日注册的,实缴资金1000万,无风险信息。

贵州地区查询“张林海”共出现21条信息,不一一列举,至于是否都是这个张林海,还是有同名的人,暂时无法验证。但是平台介绍中有一个“(以国企入股)”,该消息未能证实。

至此,基本可以认为,张林海此人在当地有超过十年的经营历程,经营多家公司,同时是银行高管,而且能在党校内成立那家置业公司,我认为可以视为在当地政界或者部队也有一定的人脉关系。

至此,的两个股东,都可以认为有多年经商经理,在当地政界、商界有一定底蕴跟人脉,不是那种突然包装冒出来的,可信度比较高。另外两人涉及的公司都有跟金融行业有关联,我认为可以视为有一定的金融从业和把控力。这样的两个人,我心里觉得不大可能特地跑深圳过来开个平台圈钱就跑,毕竟平台如果真出事,两人前面十多年打下的基础也就没了。

一点投平台的第三个股东是,查询可以看到,该公司为全民所有制,也就是说,国资企业是真的,而且是国资直接入股,非儿子辈跟孙子辈。该国企注册资金2000万,2015年年报为亏损/tzgg/489.html。

因为这个评定是2014年的,只是到2016年6月发布结果,而且也非认定担保公司不合格。我认为该担保公司还是正规注册且得到省批准的合法经营多年的公司,非临时注册的皮包担保公司。对于“因故暂不认定”是怎么回事,平台客服回复是,这是2014年的事,现在已经没问题了。我也不置可否。

风险保证金平台宣传是有一个亿。对于一个新平台来说,这数目太夸张,但没有出示任何证据。我询问客服保证金具体真实数额以及存放在哪个银行,证明在哪,客服也无法回复,只是说目前无法查询。对于这个风险保证金,暂时认定为虚假。

至此,平台的安全保障,就剩下一个担保公司了,不过这担保公司还是足够实力对这种刚开始的小平台进行担保的,完全可以兜底。

完成以上平台背景的真实性和安全保障的可靠性观察后,我开始进入下一步,平台项目的观察。

在10月份,平台的主要项目是源商票,做票据抵押,因为是新平台,发的标不多,全部都是年化11%+2%的月标,金额约为30万到100万不等。另外有部分源车贷,发标很少,金额不大。

源商票的披露的信息,一般是这样写的:“项目简介:黔东某贸易公司与贵州某贸易公司之间长期存在建材购销合作,双方发货后约定以一年期商业承兑汇票作为结算方式。贵州某贸易公司将持有的应收账款作为质押标的,向源海金服平台投资者借款,源海金服平台已经对贸易买卖双方做了尽职调查,并完成应收账款质押登记手续,并办理了相应的商业承兑汇票的质押手续,融资产品到期由买方或卖方向投资者还本付息。如发生逾期或违约由贵州鸿衍融资担保公司代偿。本项目融资企业为贵州某贸易公司,应收账款付款企业为黔东某贸易公司。本次双方贸易合同总金额为300000元,此金额作为应收账款全部质押,在源海金服平台发行融资产品总金额300000元。此项目由贵州鸿衍融资担保公司进行本息担保”。

在多个项目中进行查看,可以看到基本上是五六个公司之间的商业票据在进行贴现贷款,这些公司并非之前查询的张秀鸿和张林海涉及到的公司。因此我暂时不认为这些项目是自融。另外,项目中均有相关票据的照片和担保函照片。从票据照片可以看到,所有票据均是在项目发布之前4天内开具,票据涉及企业均为贵州省内,担保函也盖有担保公司的公章。

因此,我认为,票据是新开具的,真实度较高,担保公司也出具相关担保证明,而且最高额为100万,明显是在卡网贷红线内。不过对于100万的限额,多数平台都不能合规,新平台在限额上不合规我一般不计较。利率为11%明显过高,开业三个月内加息2%,年化达到13%,明显异常。但是现在新平台,肯定是搞活动吸引流量,因此这利率就各人见仁见智了。

10月份的时候源海金服平台尚有巨大缺陷,包括网站排版有大幅空白,平台技术水平明显不够还有另一个重大踩红线的隐患。但是我考虑到平台两高管都是当地经营10多年的有头有脸的人,以他们的身份,应该不至于来搞一个短期诈骗平台,并且名下都有充足的资产,还有银行董事来做一个票据平台实在太便利,有充足担保,国资如此快速的入股也应该算是一定的增信,所以开始了第一次投资撸毛。

以上是10月初我扒平台的过程,撸毛返利后,年化收益近50%,11月份成功下车第一波。

11月底我对平台再次进行评估,一般来说,对于新平台我的评判标准是,必须在我第一次扒平台之后,要有好的变化,没有变化的话,风险较大。

11月底平台的变化还是很明显的,一个是网站改版了,原先的大幅空白消失了,整体页面美观了不少,注册平台接收不到验证码之类的低级错误也没了,最重要的是,银行存管虽然没上,但是上了第三方托管,丰付托管。原本那个踩红线的隐患也消除了。

APP的开发,客服回复正在开发中。

平台的标的也从一个月标逐步开展到三个月标了,有往长标的方向发展。对于标的计息出现错误的情况,及时进行公告并给予投资人补偿。

这些变化都让我觉得,平台的确有在往好的方面发展,有在逐步改进。因此评价比较乐观,考虑复投,此时渠道返现力度加大了一点,复投的话,年化已经超过50%了。但我还是认为可以接受。新平台在现在这环境中,必须要有一大笔资金进行推广,这个超过50%的年化收益,主要就是赚取推广的收益。

11月有朋友转了网贷巴士的两个曝光源海金服的帖子给我看,看了一下后,除开无脑无逻辑的内容,剩下的东西我也查了一下。基本上得到的结论是这样的:源海金服之前,金网贷平台并非跑路,而是正常清盘。一点投也是正常清盘。源海金服的贵州老总跑到深圳来开了这个平台,是找了一点投的整个团队来进行运营,并且招了以前一个姓秦的高管来做源海金服平台的高管。

我认为这种事很正常,现在这时间点进入互联网金融行业本身就比较晚了,最方便快捷的方法就是找一个以前做平台的团队,重新搭建一个平台,这样速度更快体验更好。

在我复投之后,11月30号,贵州国企对平台增资控股达到了51%,源海金服成为了国资绝对控股平台。这个控股的速度让平台增信不少。

12月底我的复投到期正常提取。再次对平台进行评估。

原本的丰付支付渠道,由于技术对接不顺利,导致无法投标,已经被撤换成新的支付渠道。这一点我认为是平台在改进。

另外就是12月底源海金服搞了个年会,在年会上据说有将军出场,并成立了老兵团,搞慈善。我观看了部分现场视频,对于将军是否真实表示怀疑,因为视频比较模糊。但是我朋友开始对这个老兵团感兴趣,去扒了一下,的确找到相关证据,张林海以前是当过兵而且有一定的职位的,并且有相关的照片作为证据。再考虑到张林海在党校内的公司,我认为他在当地部队内还是有一定的关系的,至于关系深浅我不考虑,但是这个老兵团以及,是真实存在的,深圳当地的媒体也有进行报道,这点我认为对平台来说是增信。至于当地那个什么会长到场,这点我不认为是增信。

另外,平台开始发布房贷的标跟企业贷的标,我认为是平台的业务有在拓展,是在逐渐增加业务量。

于是,我对平台的判断为,平台有继续改进,并且有展示实力的欲望。然而平台有个隐患,就是一直发的是月标,对于一个想要长期经营的平台来说,不断发月标会对资金造成巨大的压力,尤其是新平台。当时平台渠道的返现并没有增加多少,撸毛年化近60%。我第三次复投了。

我复投后过了几天,平台开始推出15天标,并且返利力度吓人,然后月标的返利力度也是突破底线了。我就觉得不对了,这不是正常我可以接受的情况。15天标发标的第一天,我跟很多投资人就跟平台客服反应,这种情况太过诡异,让人害怕,要求停止发标,或者降低返现力度。当然这个我知道是希望渺茫,但好歹也是说了自己的想法。但是15天标变成无限发标,拆标拆金额非常明显,当时我就觉得,这平台估计是要雷了。哪怕作为一个撸毛党,我也不希望我撸的平台倒闭,不管我是否在车上。任何一个平台的倒闭,都必然会有一堆受伤害的人,羊毛党或者投资人,这种情况我不希望发生。

2017年1月3日,平台上午发布安卓版APP,下午发布逾期公告。

至此,源海金服成为我第一个逾期的平台。

对于扒平台这事,扒出来的结论,在平台逾期或暴雷后能得到清晰的验证。

平台逾期后,张林海很快发视频表示还钱,并在逾期后的前几天每天晚上保持跟投资人视频接受询问,发自己的行程,直到最后还清投资人的账户余额全款。验证了我认为张林海不是那种跑来开平台诈骗圈钱的观点。但是张秀鸿这次并没有出面(或者出面了我不知道)。对于一个逾期的平台来说,能拿回投资人的所有本金,已经算是相当好的结果,尤其是还有客观原因影响回款。另外有部分人的确是连利息都给了。

关于国资背景,在平台出事后,的一名主任就赶飞机到深圳,与投资人见面并了解情况。后来从短信和电话沟通的情况看,一直有在盯着平台逾期的事,有在背后推动还款进程。验证了国资背景的真实性,而且国资的确是比较重视这平台,很快的作出了反应并派人过来。虽然不是国资直接兜底,但是的确在这事件上有推动。

关于担保公司,在平台出现逾期后,平台出过一个公告,2017年1月27日前会还款并且项目都有担保。但是担保公司一直都没有发声。验证了平台项目哪怕有盖公章的担保文件,也不一定可信。这是我扒平台的一个失误。保险起见,如果其他平台宣传项目有担保并给出担保函,最好还是直接致电担保公司咨询是否与平台有合作。

关于风险保证金,本次逾期后,没有所谓风险保证金出来兜底兑付,逾期金额为6000多万,是张林海做了股权质押后来还款的。验证了平台宣传的一亿风险保证金的确是假的。

至此,除了标的的真实性我没得到验证(到后面我也懒得去验证了),担保公司不可信之外,基本上我得到的推论都被验证了。

至于平台逾期的原因,综合我了解到的信息,这原因比较奇葩。张林海跟张秀鸿都在贵州,深圳的平台是聘用了一整个运营团队来进行运营,平时根本就没关注这平台(或者对互联网金融不熟悉),只在年会上露了脸。结果平台的运营团队跟推广渠道内外勾结,疯狂发标、推广、吸引资金,然后整个运营团队卷款跑路了,老总才发现问题,最后是安排了一个财务过来负责回款事宜,老总自己去筹钱还投资人的款。

这真是一个悲伤的故事。老总也被自己的平台运营团队坑了。

2017年1月底另注:本金已经全部还款了,所有投资人的本金包括已经回到账户的收益跟红包。有些情况是跟张林海沟通得知的:

一个是,张林海反复确认标的是真实的,不是假标。这点我是相信的。

第二个是关于担保公司为什么不起作用,张林海说,其实担保公司是真的,不过担保公司跟张林海很熟悉,压根就不认为会出现张林海搞不定的事,所以就让张林海用来增信了,说是有担保公司在担保。

这件事情跟那个风险保证金一亿放一起,其实可以说,担保是假的,保证金也是假的,但是因为张林海足够牛逼,这两个也都可以说是真的了。 毕竟,担保跟保证金的作用都是出问题的时候用来还钱,而后面的确是还钱了。

在无法到现场实地考察的情况下,投资人能获得的信息肯定是不全面的。但是,在能力范围内,想法设法的获得更多的信息以验证平台的可靠性,并推断平台是否可以投资,这种行动还是需要的,尤其在现在,特别是撸毛党。对于所有平台,我觉得可以从背景是否可靠可查证、股东是否可靠可查证、新闻事件(风投、年会、获奖、与政府合作等等所有舆论事件)是否可靠可查证、高管经历是否可靠可查证、担保公司是否可靠可查证、风险保证金是否可靠可查证、标的项目是否有足够透明度、平台运营模式是否能够获得自身的认可,包括以上所有条件是否逻辑上能讲得通。如果满足这些条件,那么就可以考虑短期投资。如果是考虑长期投资的,需要进一步考虑数据上的分析,因为用来分析的数据,无法确认就是真实的,不管是引用第三方还是平台自身给出的。哪怕自己去统计标的的相关借款数据跟投资数据,也难保没有平台自己马甲投标的嫌疑。

总之,平台给出的所有所有信息,都需要打个问号,这是真实的吗?如果无法从外部(非平台渠道和非平台人员发布的新闻)查实,建议谨慎。

小平台有小平台的扒法,大平台有大平台的扒法。我上面说的,只是扒平台的一部分内容,先确定真实性和可靠性,剩下的再考虑用现在各论坛或者文章都有提醒过的方法。然而在这个纷乱的江湖中,投资人能看到能真正有用的,还是太少。

所有信息,只有真实,才有意义。

网贷平台那么多,不管是撸毛还是长期投资,都要选一个让自己心安的平台,如果投资一个平台后一直担心忐忑,那么就放弃这个平台。

每个人的风险偏好都不同,就好比源海金服,网页大幅空白,注册验证码无法接收,踩政策红线的行为,月标的年化利率13%,一直发月标,这些情况足以让很多人觉得太危险,而我自己觉得这些情况我可以接受。根据自己的风险偏好去投,选择一个自己心安的平台。如果觉得有排名就心安,那么就去看排名合适的平台。如果觉得分析数据可到的结论能让自己心安,那么就选择数据合适的平台。如果觉得背景牛逼就心安,就选背景高大上的平台。如果觉得平台老总让人心安,那么就选信赖的老总开的平台。如果觉得上市系安全,就选上市系的。如果觉得要自己扒才觉得心安,那么就自己扒平台选择投资。

投让自己心安的平台,哪怕真的雷了,至少雷之前是心安的。