自2012年起，美、英、德等多个国家的金融监管机构纷纷加强了对反洗钱案的查处，致使银行洗钱被罚案接连被爆出：

2014年7月，法国巴黎银行被指控称为苏丹和其他被美国列入黑名单的国家转移了数十亿美元的资金，而被罚以创纪录的89亿美元的罚款。

2018年6月4日，澳洲规模最大的银行澳洲联邦银行因三年中5.3万多次可疑转帐，被监管部门罚以7亿澳元（折合人民币约34亿元）。

骇人听闻的巨额罚款不仅给全世界的金融机构敲响了警钟，也鞭策着各个金融机构严格审查自身风控程序及客户尽职调查等工作是否符合法律及监管的要求。

而银行作为“洗钱案”的重灾之地，其内部合规检查势必会更加严苛，对离岸账户的审查也会随着整体合规要求的提高而加剧。

离岸账户因其调拨资金自由、无外汇管制等优势成为外贸人收款的最佳选择。但现如今，离岸账户开立的门槛却越来越高，埋怨离岸账户被冻结的声音也越来越大，外贸人的聚集地—福步论坛，更是“哀鸿遍野”

但银行提高离岸账户开立的门槛也是情有可原。

首先，银行审查力度的提升势必会使其运营成本上涨。这时，银行需要更多能为其盈利的大型外贸企业来承担上涨的运营成本，而非中小微企业。

另外，随着信息壁垒逐渐被打破，中小型外贸企业数量急剧上升。而作为外贸企业的跨境收款的最佳拍档—离岸账户，其需求量必将持续增长。但境外银行（包括香港）在一个政策紧缩的大环境下，结合本身利益与风险的综合考量，又不得不对开户客户进行进一步筛选。

在此种境况下，中小外贸企业开立一个离岸账户难比登天。更严重的是，离岸账户关停潮不是银行“一时兴起”，而是大势所趋。

所以离岸账户销户容易，开户难，对于离岸账户还未被冻结的中小外贸商更应该“且行且珍惜”。下面为大家分享几条可参考的离岸账户规范操作指南。

一、贸易背景真实，交易正常

资金往来基于正常的贸易背景，交易规模相对稳定，最好拥有国内关联的实体公司。

如银行邮件、电询索要你有关资金往来的交易证明，积极配合银行，快速响应并提供真实、完整的相关材料。

三、不与高危地区国家进行交易

尽量避免与被制裁或者洗钱高风险国家的客户进行交易，因为从该地区汇出的款项极有可能被银行拦截或被进一步调查。

四、尽量少或不与个人发生交易

个人交易（来自个人账户的汇款）会影响离岸公司账户的稳定性，从而面临更严格的审查。

长时间或低频次不使用已开账户，极有可能导致账号被注销。因为不活跃账户对银行来说价值极低且会使银行运营成本增加。

不参与洗钱，不帮助他人以及朋友的公司代收等，尤其要避免在不清楚对方资金来源和用途的情况下，为他人收款和转账，因为一旦发生风险事件，你的账户和个人也将受牵连。

可再如何小心行事，离岸账户关停潮势在必行，账户还未被注销的外贸中小企业也只能尽人事以听天命。

但跨境贸易中，离岸账户是众多外贸中小企业不可或缺的工具和手段。所以一旦离岸账户被关，或者开立离岸账户不成功，外贸商为了不耽误业务，只能冒着更大的风险和成本铤而走险。

目前，外贸出口商（尤其是外贸SOHO）的应对方式主要有以下几种：

1、通过企业服务机构开立香港离岸账户

虽企业服务机构对外声称：几万包开，不成功就退钱，但有些服务商尽是套路，承诺几万包开香港离岸账户，可能只是成功预约面试，即便成功为外贸商拿到账号，也无法保证在短时间内不被注销和关闭。不过仍一些专业的服务机构会根据申请人的条件为其量身定制服务，从而提高开户的成功率，但收取费用高昂。

2、通过个人银行账户收汇

外贸商用个人账户收款属于逼上梁山的选择，因为受制于外管局政策，个人账户每年最多只能结汇5万美金，当外贸商的年交易额高于5万美元时，需要更换多个账户给客户，给客户带来诸多不便，甚至会让客户失去信任感。另外，对公账户与对私账户之间的汇款在国内受管制比较严格，可能会造成货款被银行拦截、到账时间延迟等不便。

3.通过朋友公司账户代收

当自己的离岸账户不幸被冻结或关闭，而客户正等着收款信息汇款时，拥有离岸账户的外贸朋友成为了雪中送碳的人。通过朋友的公司账户代收货款，既违背银行账户的使用原则，也会使朋友账户面临一定的操作风险，甚至会导致账户被冻结或注销；同时发票和收款公司的不一致也会让买家产生信任问题；最后，款项的结算完全取决于朋友之间的交情，具有很大不确定性。

4.通过出口代理的账户收汇

通过出口代理公司收款看似只是“用钱办事”，但也将面临多重风险。首先，通过代理收款时，需要提供相关的客户信息资料，若该代理同时是外贸商，则有可能面临着客户流失的风险；其次，更换代理公司和代理的账户受益人并非外贸商公司的抬头，都会让买家产生不信任感；最重要的是，资金不是外贸商自己第一手掌握，会导致利润到账时间延迟等问题；最后，每次收款都需要支付一定额度的手续费，长期来看不划算。  

在国家政策和银行利益的夹缝中，外贸中小商寸步难行，只能自行承担风险和成本解决离岸账户频频被关，新账户开立难、开立慢、开立贵等问题。

但不容忽视的事实是：我国中小外贸企业的数量在全球贸易去中心化的趋势下与日俱增，在2017年全年外贸出口总量中贡献值达到60%

他们的贡献值不容小觑，同样，他们的需求也不容忽视

当银行基于自身利益和风险原则不得不将其拒之门外的时候，XTransfer承担了这份使命，不仅为外贸中小企业提供离岸账户服务，还切实解决了外贸企业离岸账户开立难、开立慢、开立贵的三大痛点！

首先，XTransfer离岸账户门槛低。

与香港知名银行的开户要求相比，XTransfer无需开户企业提供一个年度的财务报表或审计报告等资料，只需企业的基本资料即可。如公司营业执照、税务登记证等。

其次，XTransfer离岸账户开立效率高。提交相关资料之后，只需1-3个工作日即可开立，高效解决外贸企业急于收款的燃眉之急。

再次，成本低。在XTransfer官网进行注册到拿到账户再到收款，成本统统为0元，而且期间可随时向XTransfer业务人员咨询开户进度。

最后，基于互联网的便捷体验，足不出户就可坐享收款的果实。同时，XTransfer客服在工作日随时为外贸商服务，标准普通话让你沟通无障碍，官方服务时间为5*12小时，而QQ、微信等渠道的服务时间长达12小时。

XTransfer离岸账户是XTransfer与国际知名银行（目前为星展银行）合作推出的产品，自2018年2月上线以来，好评如潮。下面为大家分享一位客户是如何从不信任到使用XTransfer账户收款的故事。

这个故事不仅反映了很多其他外贸用户使用XTransfer离岸账户的心历路程，也印证了XTransfer值得每位外贸客户信任。

我们珍惜客户的每一份信任，也定将不辜负这一份份来之不易的信任。将XTransfer的产品打造得更加完美让全球外贸企业惠享金融服务是我们矢志不渝的使命，坚决守护用户的资金安全和信息安全是我们永不妥协的原则。

扫码进入XTransfer官网注册页面

XTransfer自今年2月份上线“离岸账户”以来，受到外贸企业的广泛好评，但也有部分谨慎的外贸人对XTransfer资金和信息安全提出了自己的疑问。

好不好用？安全不安全？用户说了算。

坐标广东深圳、五金塑胶行业、三年外贸经验

通过外贸女侠TESS了解并使用XTransfer离岸账户

XTransfer结汇提现产品的首位用户，已成功结汇17万

6月底，莫女士得知XTransfer的“结汇提现”产品上线了，非常激动，等了半个月，自己手里的几十万人民币终于可以结汇了，而且不占用个人五万美金结汇的额度。

作为第一位结汇提现成功的客户，莫女士接受了XTransfer的采访。

XT问：您现在的业务模式是什么？

莫女士答：我们主要是做B2B，通过阿里巴巴平台来获客。

XT问：您在使用XTransfer收款之前，您是怎么解决收款提现这些需求的？

莫女士答：主要是走一达通这样的外贸企业综合服务公司（来收款、报关、结汇），但大额（金额）的话就比较麻烦，像上次我有20万美金这样子，钱就不能（很快）拿出来。

莫女士答：我是通过Tess老师的外贸公众号，正好当时我跟一个客户做（生意），前面走了一达通，付了一半款了，但是钱突然拿不出来，正好就看到你们了。

XT问：那您当时从Tess上面看到我们，是什么态度呢？是勇于尝试新鲜的事物，还是说想再等一会呢？

莫女士答：没有，因为我比较信任Tess，她人就是很好，我想如果有什么问题的话，Tess肯定会帮我们这些粉丝解决的，我下手真得是一点都不犹豫的，因为一直在关注Tess的，当时一听她介绍，就毫不犹疑地进行注册认证了。

XT问：您觉得XTransfer离岸账户相对于您以前的收款方式有什么优点和不足点呢？

莫女士答：我觉得，我用的时候都很好，因为我的客户都是美国的嘛，到账时间很快，而且它居然没有扣手续费，全额到账。

XT问：XTransfer是没有入账费这些的，但中间行目前还不受我们控制，那您的意思是中间行也没有扣手续费嘛？

莫女士答：是啊，全额到账的，没有扣一分钱

XT问：那您之前也应该会涉及中间行，您的手续费是多少？

莫女士答：我之前都是加了那个银行手续费在里面的，到了的话他直接就扣了一些的

XT问：当您知道XTransfer新上线了结汇提现产品的时候，您当时的心情是怎样的？

莫女士答：哎呀，我真是天天等，天天催，你问马强就知道了，他最开始的时候告诉我是15号左右，我就从15号开始一直催啊催，一直等到月底，上线的时候我真是高兴地要死啊，我着急呀，因为我要钱啊，所以上线的时候，我是真的很高兴，收到钱的时候，真的是觉得XTransfer太给力了，帮我解决了这个结汇的问题。

XT问:如果您的朋友也有离岸账户的需求，您会推荐XTransfer给她嘛?

莫女士答：会、会、会、会。因为我收款成功了嘛，我知道它确确实实是有这个功能，就会介绍这个给他们。当初阿里巴巴那个经理问我这个问题，我当时还不敢（介绍），因为我还没体验过，我现在提现成功了，就把你们公众号推荐给了阿里巴巴的客户经理，（他）有好几个客户都有这个香港账户开户的问题。

XT问：那您知道我们最近在推一个”合伙人“计划吗？您可以把我们推荐给朋友，您将获得一定的激励资金。

莫女士答：对，我知道那个，没有关系，觉得好用我直接介绍给他们，真得感谢你们这个平台，解决了我的这个燃眉之急，真得太感谢了，我以后还是会用你们这个平台，也会介绍给需要你们产品的人的。

佛山市伯斯利卫浴有限公司老板娘

11年外贸经验，有过SOHO经验，与阿里巴巴平台合作4年

通过外贸女侠Tess了解并使用XTransfer，目前已成功全额到账多笔

外贸经理Jessica鉴于以前的收汇方式有诸多缺点，如付款名称和公司名称不一致问题导致客户不信任，一直想另寻门路进行收款。一次偶然的机会，在Tess线下的活动视频中认识并了解了XTransfer，她当即毅然决然开了一个XTransfer账户，并在提交企业资料后的第二天拿到了收款账户，迄今为止，她已成功全额收款多笔。

于是在2018年6月24日的广东顺德分享会上，Jessica向在座的外贸企业分享了她对XTransfer离岸账户的优缺点看法。

点击边框调出视频工具条

外贸综合服务行业资深专家

外贸经验丰富，熟知外贸相关业务

2018年6月4日，Charlie在福步论坛的首页看到一则关于“XTransfer信息安全”的帖子——感觉这个XTransfer自相矛盾，引起他的阅读兴趣。

XTransfer需要提供收款相关的真实订单信息，才能就所收外汇进行提现：这点看似符合了监管要求，但是却有泄露订单资料风险。商业机密比收汇便捷性来说更重要。可以忍受进出口代理从中收代理费，但是不能忍受一个第三方支付结构堂而皇之的索要商业机密。

如果订单资料全给了第三方支付，那么只要第三方支付的任何一个员工起了坏心思，就可以拿着你的订单资料去自己开发客户，被撬走一个就是无可挽回的损失。

Charlie在此之前就在不同渠道听说并了解过XTransfer，而且与XTransfer的其中一位合伙人相识，他基于自身在外贸行业多年的工作经验，决定为贴吧中的“吃瓜群众”从业务的角度来写一份回帖。

我来试着回答下吧，纯业务角度

“泄露订单资料风险。商业机密比收汇便捷性来说更重要”——这个有道理，但其实是个悖论。

我们一般希望用的服务商（无论是外贸的，退税，收款的...)合规安全。但合规安全的前提其实是贸易真实性，必然要收集有关的真实资料。

抛开xtransfer，原来常用的货代公司，拖车公司，报关报检，离岸银行，出口代理，在案银行，会所，律所，其实任何一个节点的任何一个员工都没法排除这种风险。反过来讲，对客户钱的来源不闻不问的转钱的，客户是否敢一直信任呢。

在进一步，以业务角度来看，其实现在外贸越来越难靠信息不对称来做业务了，更关键的是对行业对产品的理解和对客户的服务。

如果被别有用心的外行，靠一点零星信息撬了单，我一定是愤怒的，但静下来会反思自己的核心竞争力。

利益相关：我也和xtransfer的leon在他在阿里云之时就认识，但到目前为止没什么利益上的关联（将来不保证，哈哈）。只是个人比较认可或看好他们做的事或者做事的方式。

其实，我不介意各位看官是否把我当成利益相关者，我所说的基本也都基于自己的认知和客观情况，各位酌情或取或弃，都无不可。

百度搜索“XTransfer自相矛盾”，即可阅读全贴

XTransfer致力于让全球中小企业惠享金融服务，而倾听客户的声音是我们不断为外贸企业提供更加完美产品的源泉，同时再次向所有客户承诺：保障资金和信息的安全是XTransfer决不妥协的原则。

结汇提现产品已上线，无5万额度限制

随着对外贸易的快速发展，国际汇款业务的需求日益兴盛，国际汇款的方式也紧跟着变得多样化。但在复杂的国际贸易背景下，多样的收款方式反而加重了中国出口商选择的难度：

他们需要对比各种方式的优劣，然后结合自身企业的特点、客户的要求、交易金额的大小等多重因素来挑选出最佳的收款方式

以往，外贸人可以根据汇款金额的大小来分别选择最主流的国际汇款方式，如在大额跨境收款的情景下，一般会选择电汇或信用证的方式；而在小额贸易收款的情景下，PayPal等第三方国际支付平台会是个不错的选择。

全球贸易去中心化，外贸订单呈碎片化

但在电子商务的“推波助澜”下，全球贸易的壁垒正在逐步瓦解，遍布于发展中国家的新兴市场带来的贸易已经大于北美贸易、发达国家之间的贸易，使得国际贸易呈去中心化趋势。

另外，随着越来越多的中小企业涌入外贸行业中，更低风险、更高周转率的碎片式订单也正成为新外贸订单的趋向，这意味着单纯按汇款金额大小来选择汇款方式的方法已经不合时宜了。

国际主流汇款方式哪家强

传统贸易下的国际汇款方式有：电汇、信用证和托收。其中，信用证和电汇在大额汇款场景下较为普遍，但在“去中心化”和“订单碎片化”的国际贸易趋势下，属于银行信用的“信用证”很难满足中小企业的收款需求，反而使得属于商业信用的电汇被越来越多的外贸人使用。另外，PayPal、西联汇款也因为自身优点成为目前国际主流汇款方式中的一员。

PayPal：一不小心账户又被冻结了

PayPal是目前最大的网上在线支付平台，总部位于美国加州，全球有超过2亿活跃用户，是跨国交易最有效的付款方式之一。

因为PayPal着重保护买家的权益，所以使用PayPal收款能够在一定程度上增添客户的信任感；另外，PayPal的线上交易方式也符合部分地区客户的付款习惯，他们只需在网上在线付款，无需去指定银行排队。

PayPal通道属于电子钱包交易模式，你只需一个邮箱即可注册并进行收款，而且可以帮你直接结汇提现，但买家在收到货后仍可以用各种理由发起拒付，意味着拒付风险较高，卖家可能面临钱货两空的境况。

令中国出口商最头疼的是，一旦操作不当或被买家投诉，他们的PayPal账户就有可能被冻结，而且很难或需要付出很大的代价才能将账户解冻。

1.用户量大，用户认可度高；

2.满足部分地区客户的付款习惯；

1.买家利益大于卖家利益；

西联汇款：不信任你的客户不会选择它

西联汇款是西联国际汇款公司的简称，是世界上领先的特快汇款公司。西联代理点遍布全球大部分国家，目前中国有中国农业银行、中国光大银行、中国建设银行等多家合作银行，可提供几分钟内提取款项的快速汇款服务，而且收款人无需缴付手续费。

西联汇款属于传统型的交易模式，虽然目前也支持通过西联合作银行网点、电子渠道收发汇款，但因偏向于保护卖家的利益，会影响到出口商的订单量。

2.收款人在中国收取汇款时无需缴纳任何额外费用；

1.买家使用意愿小，会影响订单转化量；

2.手续费用按笔缴纳，对小额订单不划算；

3.部分银行仍需去柜台收款；

电汇（ T/T）：越传统的方式越经久不衰

电汇属于商业信用，对于中国出口商来说，存在客户跑单不能如期收到货款的风险，但随着订单逐渐碎片化，这种风险逐渐变小，电汇的优势凸显出来。

首先，电汇的覆盖面广，收款人可以使用电汇进行全球收款；其次，电汇是由银行通过电报、电传的方式进行资金结算等业务，有利于收款方能够安全收回货款；最后，电汇的手续费相比其他方式低，具有很大的优势，而且出口商可以选择与客户共同承担手续费的方式。

3.手续费用相对较低；

1.属于商业信用，存在风险;

三种汇款方式各有千秋， 下面用一张表格来比较一下三种汇款方式的费用：

从上表可得，电汇的手续费用相对来说比较低，Paypal的手续费用较高，而西联适用小于$10,000的订单，因为超过10,000，每增加$500，将加收$20。

其中，电汇的手续费用由汇出行手续费、中间行手续费以及汇入行手续费组成。买卖双方可以共同协商费用承担的方式，其中，共同承担费用—SHA的方式，对买卖双方较为公平，且较为通用。

电汇的手续承担方式分为三种：OUR（付款人承担），BEN(收款人承担)，SHA（共同承担）。

但因为电汇涉及多个银行，资金链路不那么透明，其中又涉及多个银行的手续费，让很多外贸小白对电汇望而生畏。下面通过一个案例为大家普及如何进行电汇、电汇的业务流程以及手续费承担的方式。

外贸小白Alan是一个新入行的外贸SOHO，刚刚接到英国一个价值约为30,000美元的订单，双方约定采用国际通用的付款方式：$10,000前T/T，$20,000后T/T。

下面分析Alan在买家Daniel使用“BEN”和"SHA“收费模式下，最后分别收到多少美元：

从以上图片来看，电汇的业务流程貌似繁琐，但正因为这种环环相扣，才能够保证资金能够安全到账。但也因为这种环环相扣，手续费用和到账时间成为外贸人使用电汇的痛点。

那是否有什么方法既可以享受到电汇的优点，又能完美避开电汇的“坑”呢？

XTransfer-本地账号收款，让电汇成为最优的收款选择

如果说电汇的流程是外贸人收款的征途，那资金流动经过的每个银行节点就是这个征途的关卡，这笔资金要“过五关斩六将”才能够顺利到账，给外贸人带来诸多不便——不仅要等，还需要交各种手续费。

为帮助外贸人解决收款的难题，同时提高外贸人的谈单竞争力，XTransfer将在今年第三季度上线本地收款的产品。

拥有本地收款账户，意味着外贸人在与外国客户（目前仅限美国地区和欧元地区）交易时，可以告知对方你在当地的收款账号，而不是距离买家很远的香港或国内的银行账户。

通过本地的银行清算系统，不仅方便客户低成本进行本地转账，还能确保外贸人及时收到款项，大大提高收款的效率和收款的成本！