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房子断供后会房子怎么处理？银行贷款怎么处理？
断供以后银行会怎么操作，我付的首付款是不是就打水飘了？
我有更好的答案
简单点说只要你不再还钱，达到一定时间，就会拍卖。基本程序银行会起诉，法院查封，进行拍卖，拍卖所得还银行贷款，剩余部分给你。只要房子是升值的你的首付款应该不会打水漂，但是以后你将不能再向银行拿贷款了。
这个的处理周期很长。如果逆转银行处理的前期归还，你的损失会最少，否则，银行将以无底价拍卖的方式，出售房屋，银行只要取得收回客户贷款本息机法律费用后就可以出手卖出。
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出门在外也不愁多地业主弃房断供被银行起诉 开发商被迫补偿|银行起诉|按揭贷款|弃房断供_新浪财经_新浪网
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多地业主弃房断供被银行起诉 开发商被迫补偿
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　　房价下跌银行“被房东” 苏杭惊现“弃房断供”
　　李玉敏
　　楼市景气不见好转，不断有城市松绑“限购”，个别业主也开始失去信心“弃房断供”。
　　近日，21世纪经济报道独家获悉，五六月末，浙江杭州、江苏无锡、福建宁德、江苏新沂等地都有业主因个人按揭贷款逾期未还而被银行起诉的案例。这些案件中，业主大多声称“无力还款”。
　　目前尚无更多数据显示，“弃房断供”成为全国普遍现象。但是，监管部门早已做出预警。
　　有媒体报道称，5月12日，央行副行长刘士余主持召开住房金融服务专题座谈会，讨论当前差别化住房信贷政策。会议透露出的信息是，为防止购房者因为房价下跌而断供，央行要求银行优先确保住房贷款。
　　而在两周前，银监会主席尚福林在上半年全国银行业监督管理工作会议暨经济金融形势分析会议上也表示，“部分地区已出现房企甚至业主违约，一些中小房企的资金链紧张，三四线城市相关信贷风险需高度关注。”
　　某股份行杭州分行的人士认为，弃房断供只是比较严重的现象之一，房价下跌后有意见的业主非常多，有的开发商迫于压力就会给出一些补偿措施，比如赠予车位或者返还一些装修款。
　　业主自称“无力还款”
　　21世纪经济报道记者了解到，总部设于广东的某股份行杭州西湖支行近期起诉了同一楼盘的三位业主，均已出现个人住房按揭贷款违约。其所购房屋均是杭州昆仑之都房地产开发有限公司(下称昆仑之都)开发的以“公馆”命名的高档楼盘。
　　判决书显示，2010年该行向业主章某某发放了310万元的贷款用于购买该房屋，贷款期限20年，贷款利率为基准上浮10%。以房屋设立抵押担保，并要求开发商昆仑之都承担连带担保责任。
　　贷款发放后，章某某自日起便未按约定期限按时偿还本金，截至2013年11月尚欠银行贷款本金288万元，利息5万元。章某某违约后，银行便宣布贷款提前到期，并将其诉至法院。2014年3月，杭州市西湖区法院受理该案。
　　该行起诉的另两起案件，业主均是黄某某和赵某某。也就是说，他们起码在该楼盘购买了两套以上的住房。购房时间均是房价较高的2010年，贷款金额323万元，期限分别为15年和30年。业主自2013年9月和12月起便没有还款。
　　业主在法庭上答辩称，“对借款事实无异议，目前无力还款。赵某某已经支付了三年多的利息，银行再主张违约金不合理。希望昆仑之都能履行保证责任向银行归还贷款，然后再将所购房屋退还给昆仑之都。”
　　某国有大行南京一支行长也对21世纪经济报道坦言，“目前南京还没有出现类似情况，不过贷款逾期率和逾期额在上升。我们下半年压力很大！”
　　该行长表示，“楼盘有降价，有业主投诉，但大跌还没有。小微企业主所买的大户型和别墅估计是未来产生不良的主力，还有部分刚需但企业效益不行的贷款人”。
　　某股份行杭州分行的人士却认为，弃房断供只是比较严重的现象之一，房价下跌后有意见的业主非常多，有的开发商迫于压力就会给出一些补偿措施，比如赠予车位或者返还一些装修款。
　　杭州并不是个案。
　　正如本文开头提及，江苏新沂市有多个起诉客户按揭贷款违约的案子，涉及不同的楼盘和开发商。比如，农行新沂市支行于2010年6月贷款42万元给姜某和韩某夫妇购买一套总价为60万元的住房，其中首付款为16万元，贷款利率为4.75%，贷款期限20年。截至2014年6月，借款人已经逾期3期，尚欠银行借款本金38.6亿元，利息2.3万元。
　　此前也曾有媒体报道称，在民间金融高度发达的温州，截至2013年7月末，各类“弃房”案例595例，按揭贷款不良余额为41277万元。其中，因个人住房按揭贷款断供出现 “弃房”15例；因经营困难无法偿还贷款，而对抵押房产“弃房”的有580户。
　　总现价低于贷款本息？
　　以上述报道中的黄某某等为例，按2010年银行贷款基准利率上浮10%，贷款30年总额323万元计算，贷款人需要归还的贷款本息总额为754.5万元，其中利息431.5万元。
　　本报记者以购房者身份询问时，杭州链家地产的一名员工表示，根据不同户型和楼层，上述公馆目前的价格约39000/O，一套175平米的房子，总价格约在688万元。也就是说，目前一套175平米的房子，市场价要低于4年前银行贷款的本息总额754.5万元。
　　而当记者以业主身份准备卖房时，链家地产另一门店员工表示，该公馆“今年以来最低成交价33000万元/O，均价元/O，放开限购后涨了一点，挂牌价也可以是42000元/O”。
　　另一家中介机构人士表示，该房产是杭州位置、交通都比较好的“豪宅”，最小面积都有170多平米，大的还有300多平米。目前价格约在42000元/O，2013年8月至今年3月，价格都在5万元/O以上。
　　记者以购房者身份致电开发商昆仑之都时，该公司员工表示房价并没有大幅下跌，目前价格在37000元/O左右，相比2010年也并没有下跌。
　　还有房地产中介机构人士表示，杭州的二手房价下跌幅度小于一手房，二手房每平米跌幅约元，而一手房最大跌幅在7000元，平均也跌了5000多元。
　　上海易居房地产研究院数据显示，1-6月份，全国商品房成交均价同比下降0.8%，较1-5月份加大0.1个百分点，其中住宅成交均价下降1.5%。即使是在全国横向比较，杭州也是房价下跌幅度较大的城市。今年2季度成交均价为15389元，与去年同期相比下降了12.2%。
　　专家认为“弃房不可取”
　　至于上述楼盘业主违约“弃房”的原因，开发商昆仑之都法务部人士表示，“我们不清楚，那要问业主自己。”
　　前述中介也表示，“这些豪宅购买时价格多在600万以上，1000多万的也很多，很多人购房也是为了投资。现在房价跌了那么多，每个月要还的贷款都是几万元，未来还要还几百万。所以不少人觉得，长痛不如短痛，就算亏损一些首付和已经支付的利息，也还是扔给银行算了。”
　　业内人士认为，除了房价下跌，持有住房价格远低于个人继续要交纳按揭贷款的价格，导致房屋变成“负资产”出现主动弃房外，更有可能是购房者自身财务出现问题，或者炒房团资金链断裂而“断供”。
　　上海易居房地产研究院研究员严跃进认为，按揭贷款违约现象增加，有几个原因。一是部分区域确实出现了房屋价格下跌幅度大于按揭贷款的额度，进而使得此类住宅业主的还贷积极性下滑。
　　二是此前商业银行对购房者的信贷资格审核不严。从实际情况看，很多银行给购房者的评估过程中，往往面临打分不严、评估值注水的情况。最典型的就是购房者的收入状况，其实是可以造假的。这往往使得按揭贷款的能力被虚假抬高，进而使得后期的还贷面临压力。
　　严跃进认为，房价下跌，确实会给客户的违约提供了理由。“从契约订立的角度看，买卖双方都是本着公开公平的原则签订协议的。既然允许房价上涨带来的利好存在，也就允许房价下跌的风险存在。只有这样才是一个公平的交易机制。所以从这个角度看，法律和道德的约束下，弃房潮并不会马上出现。但确实要警惕这样一种压力。”
　　不过从法律的角度，因为房价下跌而“弃房”拒还银行贷款似乎并不可取。
　　北京市立圣律师事务所刘伟律师也表示，住房按揭贷款一般以房产作为抵押，业主贷款逾期不还被银行起诉到法院后，如果业主没有其他资产可以偿还贷款，法院通常会拍卖房产。拍卖所得的资金银行作为抵押权人第一顺位受偿。如果足够偿还银行贷款本息和违约金的，剩余的会返还给房主。如果拍卖得的资金不足以偿还银行贷款的，法院还会追缴业主的其他资产来偿还。
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弃房断供后房产拍卖若不够还款银行还将继续追债
&&来源：&&作者：佚名&&责任编辑：罗伯特
　　■新华
　　近日，关于“弃房断供”的报道不断，浙江杭州、温州、江苏无锡、江苏新沂、广州等地都已出现弃房断供的案件。调查显示，出现弃房断供的多为投资者，原因大多也是由于“无力还款”。专家表示，个人弃房断供的成本很高，不仅房子被拍卖，当房屋价值不足以还清欠款时，业主还将偿还余下款项。
　　今年5月以来，房价开始由涨转跌，并进入持续下行通道。房价持续下跌，个别业主也开始失去信心。当购房者发现手中房子市值还抵不上所欠银行的债务时，“断供”成为无奈之选。
　　根据广州市番禺区法院的数据，从2013年1月至今年1月的一年半之间，番禺法院共受理按揭房贷纠纷案191件，同比增长76.85%。据无锡核心城区崇安区人民法院数据，2013年1月至6月受理的贷款纠纷中为个人金融借款的有183件，其中涉及房贷到期不还的有61件；2014年1月至6月贷款纠纷中为个人金融借款的激增到367件，其中涉及房屋贷款到期不还的也增加到98件。
　　据《新京报》报道，弃房断供者多数为投资者，对于弃房断供的原因表示“无力还款”，其中涉及的多为大户型房源，业主多为受到重大经济变故，或者购买前对还款能力预估有误。按揭贷款违约现象也反映出银行信贷审核不严的问题。从实际操作来看，很多银行给购房者的评估过程中，往往面临打分不严、评估值注水的情况，很多购房者的收入状况也有造假的情况。
　　上海易居房地产研究院研究员严跃进表示，即使房价下跌，刚需人群还是会按期还款，因为刚需购房者房子是买来住的，房价房产增值与否影响不大。而投资就要考虑价格因素，当投入与产出不相对称时，弃房断供也就成为了多数投资者的选择。中国社科院城市发展与环境研究所原所长也表示，多数炒房者资金链的断裂或者回流不畅，就会用断供来解决自身经济上的危机。炒房要获得收益的同时也要承担房价下跌带来的风险。
　　房地产贷款中个人购房贷款占据大部分，据中原地产研究中心提供的数据，截止今年6月底，全国个人购房贷款余额为10.85万亿元，就全国来说，个人购房贷款占整个房地产贷款的67%。中原地产首席分析师张大伟分析，一旦弃房断供违约风险蔓延的话，将使得银行坏账大幅度上升，甚至冲击整个金融体系，不排除发生诸如2007年美国次贷危机甚至还要大的金融风险。但从法律角度来看，弃房断供者并不是意味着放弃房产就把所有债务推得一干二净。
　　张大伟表示，银行将向法院起诉，申请法院强制执行拍卖业主的房产，如果拍卖房产所得款项往往不足以清偿上述费用，银行还有权利继续向业主追讨尚未还清的款项，还可以向法院提出对业主其他财产进行强制执行。事实上，断供对于个人来说简直就是破产。
　　“断供甚至还将会严重影响贷款人的个人信用。”张大伟提到，“断供业主将会成为银行的禁入类客户，其在央行征信系统中的个人信用记录将严重受损，对个人未来生活及商业活动将产生许多障碍，以后再办理贷款甚至信用卡，都将不被批准。”
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