商点融是金融实习生做什么的用的，我还不会用，也不理解

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-12-05 06:54 标签： 金融公司是做什么的
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创业|点融网郭宇航:不懂商业的律师不是好创业者
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阅读，只需一秒。精彩，尽在掌握！作者:叶健、陈杰尽管做了十几年律师,年近不惑时他却选择创业;尽管创业机会有很多,他却选择了最具争议的P2P;尽管获得美元...
作者：叶健、陈杰尽管做了十几年律师，年近不惑时他却选择创业；尽管创业机会有很多，他却选择了最具争议的P2P；尽管获得美元基金投资的P2P平台极少，他创办的点融网却是其中之一。郭宇航用他的亲身经历告诉我们：艺多不压身，不懂商业的律师不是好创业者。“喜欢折腾事情的人”点融网的总部坐落在上海外滩，坐在郭宇航小而精致的办公室里，黄埔江景尽收眼底。郭宇航是那种精致的上海男人，如果初次见面，你很难相信他已是从业十多年的资深律师。而他服务多年的事务所，和点融网总部在一栋写字楼里。翻阅郭宇航的朋友圈，你会明显发现他属于“重度文青”，措辞考究，句式讲究。这样一位文艺青年，却对商业充满兴趣。用他自己的话来说，就是“喜欢折腾事情的人”。九十年代，他在律师主业之余，还在一家广告公司兼职。后来，他做起了咨询公司，有次给互联网创业者写商业计划书，一单下来就挣了15万元。在创办点融网之前，他还做过投资基金，做得还不错。在回忆自己的“折腾”史时，郭宇航毫不掩饰地说，“那时的想法就是挣钱，好玩又能挣钱的事，我都干！”挣钱虽然开心，辛苦在所难免。2008年，33岁的郭宇航被腰椎间盘打趴下了。最严重时，他走几十米都要花半个小时，整整大半年只能躺在床上。那是郭宇航“最轻松”的半年，北京奥运会的重要比赛他一场不落，光《亮剑》就看了3遍。大病初愈后，郭宇航有两个收获，一是成了半个腰椎病专家，二是重新审视自己的生活。“那就是劫后余生，因为离瘫痪只有一步之遥。我开始学着调整节奏，更希望折腾点有意义的事情，而不止是挣钱。”“等到政策出台就没机会了”郭宇航在商业上频频小试牛刀，让他开始关注P2P是因为苏海德。苏海德在创立lending club之后，对中国市场产生了浓厚的兴趣，他认定这是下一个爆发的市场。由于不懂中文，苏海德初来乍到免不了被人忽悠。2009年，苏海德结识了郭宇航，在接触一年多后，他发现郭宇航不忽悠人，一来二回两人就成了好朋友。后来，苏海德向郭宇航介绍了P2P。初做了解后，郭宇航对P2P的第一反应是“没戏”。但是苏海德很有策略性地建议他，“你不如去美国看看。”于是，郭宇航去美国呆了半个月，每天都在lending club“上班”。一番接触之后，郭宇航越来越觉得P2P靠谱。也在2011年，支付宝等27家机构拿到第三方支付牌照。郭宇航一琢磨，“有了第三方支付，规避非法集资的法律风险就有了可能。”这时，“没戏”的P2P开始变得“有戏”。此外，郭宇航还花了半年的时间，和很多律师、央行及银监会的一线官员交流。最终，有个人的话深深打动了他，“我现在还没法告诉你P2P合不合法，因为这只有等做大后才知道。不过，真等到政策出台的时候再做，你早就没机会了，你们只要不违法乱纪就行了。”不久后，郭宇航就创办了“点融网”，“点融”也反映了他对于P2P的理解。创业头两年，郭宇航基本没啥收入，一直吃以前攒下的老底。但是，这却是他工作多年最开心的时候。“以前做律师的时候，就想着多挣点钱，把自己折腾得很辛苦。现在虽然还没赚钱，我也会很开心，因为点融网确实在帮助很多人，这种社会成就感远远大于收入。”“我们一定能干成点事”点融网最令人印象深刻的地方，不是它的规模有多大，而是它“豪华”的创业团队。联合创始人苏海德是lending club的创始人之一，熟悉行业的人都知道，那是全球首家上市的P2P平台。CFO邝旭霞是麻省理工学院双学位毕业，并且获得沃顿商学院ＭＢＡ；技术副总裁孔令欣是斯坦福大学计算机与心理学双学位毕业……和草根创业团队相比，他们简直就是一群“别人家的孩子”。那么，郭宇航靠什么吸引到这些人，这样的团队是否接地气呢？面对记者的质疑，郭宇航笑了笑，“其实我们很接地气的”。下午两点钟仍没吃午饭的他，在和记者交谈时，手里还拿着汉堡。“团队成员都有过创业经历，之所以聚到一起，一是信任苏海德。再就是都想做出点事情，而我只要磨合好，也一定能干成点事”。为了吸引高端人才加盟，郭宇航也拿出了“N顾茅庐”的耐心。譬如，单游说孔令欣加入就花了5个月。当时孔令欣在一家游戏公司工作，收入不菲。尽管郭宇航说了无数句话，但其中有一句话真正打动了孔令欣，“作为一个父亲，你肯定不希望小孩总玩游戏，而P2P却是能帮助更多人的平台，这也是互联网金融的未来。”在回忆这个桥段时，郭宇航掩饰不住小得意，“你看，这就是理想的力量”。作为眼下互联网金融中最热门的领域，或是因为太过被镁光灯所聚焦，行业的高速发展难免良莠不齐，导致很多人一看到“P2P”，就不由地想到“跑路”。那么，曾做过十几年律师的郭宇航，为何偏偏跨行做起了P2P，他又有怎样的创业心声？记者：作为一名前律师，你当时为什么会决定做P2P，有没有评估过法律风险？郭宇航：当然，其实P2P最容易犯的错误就是非法集资，这样的教训非常多。之前有华晨仰融、德隆系事件，2012年又发生了一件大案子，就是“吴英案”，她就是因为非法集资差点掉了脑袋。所以，我对于非法集资是很警惕的。在创办点融网之前，我做了很久的法律研究，大概有五六个月的时间。我先是和律师商量，主要是当时所在事务所里的十多个律师，还包括一些专门研究金融的律师。我又找央行和银监会的一线官员请教，他们的说法都差不多，大概就是“没办法告诉你合不合法，只有等行业做大了才能定性，但是你不要做违法乱纪的事情就可以了”。经过反复的思考和交流，我基本确定，只要我搞P2P平台不做“资金池”，就基本没有法律风险。虽然现在政策还不明朗，但这也才有机会，只要守住法律底线就行。真等政策落地那天再去做，做的人就会特别多，那就难有机会了。记者：大家对于P2P的印象都是容易“跑路”，你怎么看待这个问题？郭宇航：首先，在和地方政府的接触中，我们让政府明白，我们能解决地方小微企业融资难问题，这样地方政府就很欢迎了，因为这是银行干不了的事情。我们始终和监管层强调，我们做的是银行不做的事情，例如几万元的个人无抵押信用贷款、中小企业无抵押信用贷款。坚持做小微，保证政治上的正确，在法律上守住底线。其次，我们找东方资产、新浪微财富、苏州银行和新鸿基集团做合作伙伴。有了“国家队”、“民间队”和“国际队”的联合参与，对于提升企业公信力也有一定的帮助。此外，我们的财务都经过普华永道的审计，因为他们在P2P审计这块非常专业。由于之前做过律师，我对于法律风险点也非常敏感，我们还主动向监管层提出P2P反洗钱的建议。记者：都说互联网金融是金融创新，你认为创新点在何处？郭宇航：做金融都是最聪明的人，他们玩了这么多年，想在金融模式上有大的创新，基本上是非常难的。所以，只有以技术为导向的金融创新，才算上是有价值的创新。比如风险控制的效率问题，为什么小微借款人工审核做不了，因为成本太高，但我们作为一家互联网公司能够通过相关技术来解决这个问题。我们前不久推出的“团团赚”产品，就是通过技术手段实现风险分散，尽可能地减少投资者不必要的风险。这款产品也因为简单透明，很多用户都非常喜欢。未来，能用技术解决的就不用人工，因为有人的地方都有可能是风险点。记者：对于尝试购买P2P的用户，作为从业者，你有什么建议？郭宇航：我个人有三方面建议：首先，平台的投资标的应该是小额、分散。之前有些P2P平台出问题，不是因为经营不规范，而是因为单笔放贷金额过大，一旦发生坏账，可能拖垮整个平台。其次，不要一味追求高收益率。一般而言，P2P平台的利息要比传统金融机构要高，最近两年都有十几个点。但是，有些P2P平台利用信息不对称，推出一些收益高到不合理的产品，甚至高达二十个点以上，这里面也是有风险的。第三，有“资金池”的平台坚决不能碰，这是法律的红线。所谓资金池，就是平台先募资，但是没有明确的借款标的，这就形成了资金池。↓点击下方“阅读原文”链接，查看更多“2014亚太新经济人物”内容
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