个人金融理财
personal administration of financial transactions business
个人金融理财
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personal financing
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在朋友的一片质疑声中，她接受了成为个人金融理财师的再培训。
Amid skepticism from friends, she retrained for a career as a personal financial adviser.
第五部分是理财实务，采用了平安保险的资产配置案例，以及假设情况案例展示了银行个人金融理财的概貌。
The fifth part is financing facts, adopting the capital distribution cases of Ping An Insurance. The supposed cases show the general situation of bank individual financing.
第三部分是理财需求的理论分析，通过客户需求引出了银行个人金融理财应该从哪里出发，需要做什么。
The third part is the theory analysis on financing demand, drawing out the question of where the bank individual financing should start and what to do through the demand of clients.
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　　金融理财是指主体在延迟基础上，根据自身收支和收益偏好，在选择风险收益特征不同的与，以追求与的和增值、实现预期与满足最大化的。
　　金融理财起源于美国，在20纪30年代由人员提供最早的个人财务规划服务。
　　严重的给人们未来生活带来巨大的，提供的可以满足各种不同需求甚至为客户量身定做的逐渐进入人们的视野。
　　从20世纪60年代末到90年代，在特别是美国，发展为一个全新的，并占据个人领域第一的位置。
　　、的变化使富裕的普通无法凭借个人的知识和技能，运用各种来实现自己短期和长期的生活、。原因如下：
　　1、美国社会所推崇的观念，致使大多数人担忧缺乏足够的以应付日益增长的个人债务，从而保证生活的和自主。
　　2、提供的和政策，使消费者必须考虑如何通过自己在职期间的理财，使后仍能过上舒适的生活。
　　3、美国个人税收制度的复杂，迫切需要称职的专业人员对其生活中的所有问题进行合理的筹划。
　　4、随着社会富裕程度的增加，富裕起来的群体不知如何处理资产的传承。
　　5、的、税收的非对称性、日新月异的发展，金融市场的和自由化、金融工程化、的证券化，使消费者面对许多难以理解的和服务。因此，消费者就急需寻求称职、有良好，以追求客户利益最大化为己任的专业投资理财人员
　　1、根据金融理财内涵的不同，全融理财可以分为和两大类
　　生活理财
　　是指金融理财专业人士根据的风险收益偏好和财富状况.帮助设计与其整个生命的生涯事件相关的财务规划.包括与居住规划、与、保险、个人税收筹划、退休规划等各方面。专业理财人士通过向客户提供服务，帮助保障生活品质，即使到年老体弱或收人锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水准，最终实现人生的、自主和自在。
　　投资理财则
　　是在现有生产经营活动或者基本生活目标得到满足的基础上.主体根据自身的收益偏好将资本投资于金融市场风险收益特征各异的和产品.以取得合理回报和实现的积累。主体在科学、理性理财理念引导下.通过投资理财活动可以在确保和资产的流动性前提下.追求投资的最优回报;或者实现企业资产的累积、生产经背规模的快速扩张、的提升并向所有者提供优厚的投资收益;或者加速个人与家庭财富的成长.实现最大限度的财务自由.提高生活品质。
　　2、根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财
　　货币市场理财
　　是指理财主体将资金投资于大额存单、、、未到期、、、、短期理财产品等与的理财活动。由于货币市场工具与通常具有期限短、小、流动性强的特征，因此货币市场理财具有理财风险小、较低但收益率稳定的特点，适合低的防守型理财主体的理财组合配置。
　　资本市场理财
　　是指理财主体将资金投资于（）、、、等与产品的理财活动。由于资本市场工具与产品通常具有期限较长、风险较大、流动性较差的特征，因此资本市场理财具有风险较大、收益率较高但收益率波动性较大的特点，适合有一定风险偏好的理财主体的理财组合配置。
　　金融衍生产品市场理财
　　是指理财主体将资金投资于杠杆性的、、可转换工资债券、等工具与产品的理财活动。由于金融衍生品市场工具与产品具有杠杆性和产品构造的复杂性，具有风险很大、不确定性很高和对冲现货市场风险的特征，因此金融衍生品市场理财具有风险极大、波动性高的特点，故要求理财主体必须具有很高的风险承受、判别和控制能力，适合于有很强风险偏好的理财主体或套期保值的理财组合配置。
　　其他理财市场理财
　　是指理财主体参与、艺术品、邮币卡等理财工具与产品的。艺术品和邮币卡的专业性很强，相关投资品估值十分复杂，需要理财主体具备独特的鉴赏与价值评价技能和独到的眼光。从这个意义上讲，邮币卡和绩效的不确定性很高。黄金一向被认为是财富的象征。理财主体可以通过投资实金、与、金矿股票等方式参与的理财活动。投资黄金是较安全的理财方式，特别是投资实金具有明显的保值增值功能，类似于购买了一份。
　　1、建立与定位理财师与客户的关系
　　应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务，金融理财师以及客户各自的都应得到严格界定。应对其给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及达成一致
　　2、收集客户，包括客户
　　金融理财师应向客户收集有关信息，客户及应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前，应将所有相关完整。
　　3、分析评估客户
　　应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提供的理财建议包括资产、、、保险覆盖度、及避税战略等各方面的分析。
　　4、起草并提出金融理财建议及
　　金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的，对理财建议进行合理修改。
　　5、实施实现目标的计划方案
　　理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案，也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程，并在必要时与、等专业人士进行充分。
　　6、监督方案的实行
　　理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身，则理财师应及时向客户做出阶段性，回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。
　　在中国，是之后，尤其是在20世纪90年代以后才发展起来的。改革开放后的和，使中国的得到了迅速的提高。作为反映这种发展的一个重要指标，也在不断提升。
　　（一）个人理财需求
　　一方面，随着中国的由转向，经济高速增长，居民收入水平进一步提高。
　　另一方面，随着连续多次降低、等措施的实施，使居民可获收益大幅下降，他们逐渐开始寻求通过最优储蓄和其他投资工具的组合，使未来生活有所保障的同时扩大投资收益的来源。
　　（二）个人理财
　　随着中国的，资本市场中投资产品，各类保险产品特别是产品的迅速推出。
　　特别是加入之后，金融市场的完全开放，伴随着的进入和相关产品的引进，金融市场竞争将更加激烈。
　　个人理财业务的发展过程，实质上也是商业银行围绕客户的进行金融创新的过程。
　　因此，个人理财规划业务的创新和发展成为近年来我国商业银行完善服务功能的突破口，并且我国商业银行普遍将这种业务的创新视为在目前分业经营、下推动业务综合化发展的主要方向。
　　（三）市场前景
　　家庭财产的持续增长，给金融理财业发展带来广阔的市场发展前景。
　　从理财业务本身来看，它至少需要有两个条件，首先是要有富裕的居民，没有财产就谈不上对它的打理；第二是要有金融工具。
　　随着改革开放的不断深入，我国得到了长足发展，人民生活水平迅速提高。
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芝麻金融理财是个什么投资项目？
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我们在阅读金融类新闻的时候常常会看到GP、LP等这类缩写~如果不能对这类词有很清晰的认识的话常常无法明晰文章表达观点小冰在知乎上看到了个很棒的知识普及贴~希望大伙看后能有所收获~PS：这类词在金融市场学和公司金 ...
我们在阅读金融类新闻的时候常常会看到GP、LP等这类缩写~
如果不能对这类词有很清晰的认识的话
常常无法明晰文章表达观点
小冰在知乎上看到了个很棒的知识普及贴~
希望大伙看后能有所收获~
PS：这类词在金融市场学和公司金融的相关教材上都是有很详细的介绍的~如果大家还想了解更多，可以翻看相关教材书籍~
这个回答的内容主要是投资公司类型的基础介绍，或者简单地扫盲贴。为了让大家更容易理解一些金融术语，我将会用比较通俗易懂的表达方式来阐述一些我们时不时可以看到的词语。
首先是GP，LP：
普通合伙人（General Partner, GP）：大多数时候，GP, LP是同时存在的。而且他们主要存在在一些需要大额度资金投资的公司里，比如私募基金（PE，Private Equity），对冲基金（Hedge Fund），风险投资（Venture Capital）这些公司。你可以简单的理解为GP就是公司内部人员。话句话说，GP是那些进行投资决策以及公司内部管理的人。举个例子：现在投资公司A共有GP1, GP2, GP3, GP4四个普通合伙人，他们共同拥有投资公司A的100%股份。因此投资公司A整体的盈利，分红亏损等都和他们直接相关。
如果还不明白的话，举个简单例子，在创新工场当中，李开复先生则是一个经典的普通合伙人了。
有限合伙人（Limited Partner, LP）：我们可以简单的理解为出资人。很多时候，一个项目需要投资上千万乃至数个亿的资金。（与此同时，大多数投资公司，旗下都会同时有着很多个不同领域不同行业的项目）。而投资公司的GP们并没有如此多的金钱——或者他们为了分摊风险，因此不愿意将那么多的公司资金投资在一个项目上面。而这个世界上总有些人，他们有很多很多的现金，却没有好的投资方法——放在银行吃利息在金融界可是个纯粹的亏钱行为。于是乎，LP就此诞生了。LP会在经过一连串手续以后，把自己的钱交由GP去打理，而GP们则会将LP的钱拿去投资项目，从中获取利润，双方再对这个利润进行分成。这是现实生活中经典的“你（LP）出钱，我（GP）出力”的情况。
为了让大家能有一个更全面的了解，我接下来会讲述一些关于LP在整个过程中所需要做的事情。
（由于我曾经在美国留学，大多数这方面的知识最早也是来自于美国学习，所以下面我会拿美国来和中国进行对比，让各位有个更全面地了解。）
在美国，绝大多数情况下，LP都有一个最低投资额度——这个数字一般是600万美金，中国的话我目前了解大多都是600万人民币。换句话说，如果你没办法一次性投资到600万的资金的话，别人连入场机会都没有。此外，为了避免一个LP注资过多，大多数公司也会有一个最高投资额度——常见的则是由1000万至2000万不等。但这个额度不是必然的，如果LP本身实力比较强大，甚至可以在投资过程中给与帮助的，数个亿的投资额度也是可以看得到的。
此外，一般LP的资金都会有一个锁定周期（Lock-Up Period），一般为一年至数年不等（要看公司具体投资的项目而定）。为的是确保投资的持续性（过短的投资周期会导致还没开始赚钱就必须退场）——换言之，如果你给公司投资了600万，你起码要一年以后才可以将钱取出来。
那么GP是如何获取利润的呢？
在美国，公司普遍是遵循2/20收费结构（two and twenty fee structure）——也就是2%的管理费（management fee）以及20%的额外收益费（outperformance fee)。（2/20结构在08金融风暴以后被一些公司打破了，但毕竟不是常规。而且打破结构的公司并没有做的特别优秀的案例）
为了让大家能够更好地理解，下面我们又来案例分析：
假设LP1 投资了600万去投资公司A，一年之后LP1额外收益了100万。那么LP1需要上缴给投资公司A的费用将会是：
600万*2% + 100万*20% = 32万。即LP1最终可以获益68万，投资公司A则可以获益32万。顺带一提的是，不管赚钱还是亏钱，那2%的管理费都是非交不可得。而额外收益费则必须要赚钱了以后才会交付。
而在中国，目前来说并不是所有公司都有收2%的管理费用。但20%的额外收益费是基本一致的。（最低的我曾经听说过15%并且无2%管理费的，但资金规模并没有太大，估计勉强接近一个亿。）
接下来是我们常说的VC，PE。为了让大家有个更加直观的了解，我将会顺便讲上Angel Investor以及IB，因为他们正好表示了投资者的四种阶段。
在解释这四个名词之前，我先将他们按照投资额度从小到大排序；他们分别是天使投资（Angel），风险投资（Venture Capital, VC），私募基金（Private Equity, PE），以及投资银行（Investment Banking, IB）
下面将会开始逐个进行介绍（注：接下来提到的资金额度只是一个大概的均值，不是一个绝对
值，切勿以单纯的以投资额度去判定一家公司是什么天使还是风投或者其他。）
天使投资（Angel Investment）：大多数时候，天使投资选择的企业都会是一些非常非常早期的企业，他们甚至没有一个完整的产品，或者仅仅只有一个概念。（打个比方，我有个朋友，他的毕业设计作品是一款让人保持清醒的眼镜，做工非常粗糙，完全不能进入市场销售。但他凭借这个概念以及这个原型品在美国获得了天使投资，并且目前正在该天使投资的深圳某孵化器工作室进行开发研究。）
而天使投资的投资额度往往也不会很大，一般都是在5-100万这个范围之内，换取的股份则是从10%-30%不等。单纯从数字上而言，美国和中国投资额度基本接近。大多数时候，这些企业都需要至少5年以上的时间才有可能上市。
此外，部分天使投资会给企业提供一些指导和帮助，甚至会给予一定人脉上的支持。
如果你还不了解的话，创新工场一开始就在做天使投资的事情。
风险投资（Venture Capital）：一般而言，当企业发展到一定阶段。比如说已经有个相对较为成熟的产品，或者是已经开始销售的时候，天使投资那100万的资金对于他们来说已经犹如毛毛雨一般，无足轻重了。因此，风险投资成了他们最佳的选择。一般而言，风险投资的投资额度都会在200万-1000万之内。少数重磅投资会达到几千万。但平均而言，200万-1000万是个合理的数字，换取股份一般则是从10%~20%之间。能获得风险投资青睐的企业一般都会在3-5年内有较大希望上市。
如果需要现实例子的话，红杉资本可以算得上是VC里面最知名的一家公司了。后期创新工场给自己企业追加投资的时候，也是在做类似于风险投资的业务。
私募基金（Private Equity）：私募基金选择投资的企业大多数已经到了比较后期的地步，企业形成了一个较大的规模，产业规范了，为了迅速占领市场，获取更多的资源，他们需要大批量的资金，那么，这时候私募基金就出场了。大多数时候，5000万~数亿的资金都是私募基金经常投资的数额。换取股份大多数时候不会超过20%。一般而言，这些被选择的公司，在未来2~3年内都会有极大的希望上市成功。
去年注资阿里巴巴集团16亿美金的银湖资本（Silver Lake）和曾经投资过的Digital Sky Technology则是私募（尤其做科技类的）翘楚公司。而这16亿的资金也是历史上排名前几的一次注资了。
投资银行（Investment Banking）：他有一个我们常说的名字：投行。一般投行负责的都是帮助企业上市，从上市融资后获得的金钱中收取手续费。（常见的是8%，但不是固定价格）一般被投行选定的企业，只要不发生什么意外，都是可以在未来一年内进行上市的。有些时候投行或许会投入一笔资金进去，但大多数时候主要还是以上市业务作为基础。
至于知名的企业，我说几个名字，想来大家就知道了。高盛，摩根斯坦利，过去的美林等等。（当然，还有很多知名的银行诸如花旗银行，摩根大通，旗下都有着相当出色的投行业务。）
此外，还有最后一个问题，就是FoF，由于不少的回答中已经给出了比较详细的内容了，我就用一些比较简练通俗的语言给大家介绍一下FoF，也就是基金中的基金吧。（请原谅我这个蹩脚的中文翻译，因为我实在不知道Fund of Fund的翻译是什么，查了好几个网站都翻译成基金的基金或者基金中的基金，我现在看到基金两个字都有点“语义饱和”了）
基金的基金 （Fund of Fund, FoF）：FoF和一般基金有一个本质上的区别——那就是他们投资目标的性质是不一样的。基金投资的项目非常广泛，常见的有股票，债券，期货，黄金这些广为人知的项目。而FoF呢，则是通过另一种方法来投资——他们投资的是基金公司。也就是说，FoF一般是不会对我们常说的股票，债券，期货进行投资的。他们会选择投资那些本身盈利能力很强的基金公司（比如我上面提到的Silver Lake, Digital Sky, 甚至可以再组合一个咱们国内的华夏基金。）当然，也因为FoF的投资特殊性，所以它并不像我一开始提到的LP那样，有600万最低投资额度的限制。中国的具体情况我不太了解，美国的话额度范围一般是20万美元到60万美元作为最低投资额度——当然，他们的锁定周期都是一样的，至少要有一年以上的时候。
/question/
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