本金领取要经过投保人 被保险人吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-02-02 10:14 标签： 投保人 英文
投保人已经过世，被保人怎么领取该领的金额
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投保人已经过世，被保人怎么领取该领的金额
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导读：Q：投保的中国人寿少儿一生幸福，投保人已经过世，被保人已经成年，15年缴费期限已满，该如何领取该领的金额 A：苏州新华人寿的网友：您好，只要被保险人带着本人的身份证原件，银行卡以及保险合同直接去保险柜面办理即可，祝您生活愉快，谢谢！
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xyz_product-vm-ins-product2近日有媒体报道，2011年38岁的刘女士在北京某银行营业厅内购买了一款保险产品。据刘女士说，当时推销保险的人说，连续5年每年缴纳2万元后，就能取走10万元本金和分红。但合同显示，2115年6月为合同期满日。近日，刘女士想取回已缴纳的10万元本金，却被告知属于退保，只能按照当前保险产品的现金价值9.8万元退款。一份保险合同期限为何长达104年？5年后为何不能取回本金？投保人如果对保险合同有异议，该如何维权？记者就相关问题展开了调查和采访。
根据媒体报道，刘女士购买的这份保险产品，险种名称为“生命红上红F款两全保险（分红型）和生命附加金管家年金保险（万能型）”。长达104年的期限是订立合同时的失误，还是保险公司的产品存在设计问题？9月19日下午，记者通过富德生命人寿官网查询，拨打了该公司全国统一客服热线。工作人员告诉记者，这款保险产品是一款终身险，已于 日24时停售。这款保险会定期将生存金返还到附加万能账户中，在犹豫期结束后以及每两年都会返还现金，直至终身。记者提出疑问：“合同期限为104年是否太长？”对方强调，该产品是终身型寿险。每一份保单的背后都附有保单现金价值表，会按照被保险人的年龄、保额等计算出每一年对应的现金价值。投保人可以中途退保，取出当年对应的现金价值。对于记者提出的104年合同期限依据是什么，对方没有正面回应。
9月20日下午，富德生命人寿北京分公司工作人员打来电话告诉记者，他们已经查到了刘女士的保单，这份保单的被保险人是刘女士当时一岁的孩子，之所以合同期限是104年，是根据《中国人寿保险业经验生命表（）》显示，终身型产品价值以被保险人投保年龄进行演算至105岁作为终身的标准。
这个标准得到了一位保险业内人士的印证。这位保险业内人士告诉记者，终身寿险最长可以投保到105岁。终身寿险长期持有会比较划算，前几年的现金价值比较低，退保拿到的钱可能会低于缴纳的本金。
104年的合同期限是否合理呢？华东政法大学经济法学院副院长、中国保险法学研究会理事孙宏涛表示，这要具体问题具体分析。如果104年是限制本金和分红的领取期限，那肯定不合理。但此次事件中，104年是对被保险人，也就是刘女士孩子风险的保障，这就没有问题了。
记者注意到，刘女士购买保险产品的场所为银行，这是否符合法律规定呢？孙宏涛介绍说，目前，我国允许银行兼业代理保险产品。保监会出台过规定，在银行从事保险代理活动的人必须是银行员工，也要通过保险代理人的考试，取得从业资格。
刘女士理解的是5年后可以取走本金和分红，但是按照寿险的基本原理来看，保险公司不可能在合同中作出如此的承诺。因此，很有可能在订立保险合同之初，销售保险的人和刘女士之间的告知和理解出现了偏差。“这也是我国保险行业目前存在的一个最大问题。一方面，保险代理人的准入门槛较低，资格考试的内容非常简单，使得这个入门考试形同虚设，从业人员素质参差不齐，有些保险代理人可能也不是特别清楚保险产品的具体情况；另一方面，必须承认的是，老百姓的保险知识也相对缺乏，很多投保人对投保后自己能够享受的保障范围也不是特别了解。”孙宏涛表示。
“目前，司法实践中，对于保险代理人需要履行的说明和告知义务要求是非常严格的，也很注重对投保人权益的保护。”孙宏涛建议，“如果消费者觉得自己的权益受到了侵害，可以通过拨打12378保险消费者投诉维权热线或者以提起诉讼的方式向保险公司主张权利，在银行购买的保险产品，如果保险公司拒绝承担责任或出现破产等情况的，投保人可以要求银行承担责任。”
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微信扫码 分享文章退还本金及应得红利给投保人
　惊异之余，杜女士和徐学生细心核查后发觉，本来某个货物但是一款分成安全。待到杜女士的家母亲急需用钱想要停止注资时才发觉，这款安全没有只收益率远未到达现在的许诺，假如退保的话连本金都会遭受丧失。
　　安全公司的人通知杜女士，这款所谓“国寿鸿富两全安全（分成型）”的货物必需过了6年能力提取，假如定然要拿，只能作为退保解决，没有只拿没有到分成，连本金都拿没有返回，要扣2000元内外，只能拿回79000元内外。而3年前引见她买这款货物的人早已没有正在人寿公司任务，眼前也无奈获得联络。
　　【安全公司回应】
　　退还账金及应得花红给投劳证人
　　3月6日，中同胞寿（601628）安全浙江分公司的有关担任人便致电新闻记者，理解了当天见报作品中谈到的徐学生和杜女士的状况以后回答到，“他们会调出此事再彻查一下，尽快寄予当事者回复。”
　　时隔一天，3月7日午后，徐学生经过QQ私信通知新闻记者，人寿公司曾经给他的爱人杜女士打过电话了。“咱们只需求把本金和呼应的银号取款本钱拿返回就能够，他们说跟指导交涉后再回答。”
　　3月8日，徐学生致电新闻记者，说是中同胞寿安全浙江分公司考察分明状况以后，跟他和杜女士曾经谈妥最初的处理计划：退还账金81000元，并付给投劳证人杜女士这三年的花红2158.22元，详细落实工夫就正在这多少日。
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分红型保险到期后可以取出本金吗？
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　　分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在和保险公司之间共同承担。那么，到期后可以取出本金吗？
　　以平安护身福终身寿险（分红型）为例，投保人享有参与分配分红保险业务可分配盈余的权利。
　　在本主险合同有效期内，公司么你按根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，保单红利是不保证的。
　　若公司确定本主险合同有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给您，公司会向您寄送每个保单年度的分红报告，告知您分红的具体情况。
　　投保人享有参与分配分红保险业务可分配盈余的权利。
　　若在保单年度中本主险合同终止，公司会将上一红利派发日至合同终止期间的红利以现金的形式分配给您。
　　保险公司相关人士介绍，其实保险是没有&本金&这么个概念的，通常所说的本金其实应该是保费。正常情况下，分红险的红利（按低档红利计算），生存金如果一直累积到保单截止时，加上保单的满期金，加起来的总额不会低于保费总额，看上去就像是拿回了本金。不过严格从法律意义上说，保险是没有本金这一说的。
　　对于定期险来说，满期如果没有发生保险事故的话，保险合同终止，也不退还本金。
　　对于两来说，没到期的时候发生保险事故可以赔偿，到期没有发生保险事故可以拿回本金或者保险金额。
　　对于终身寿险来说，交费期满保险合同继续有效，等到身故或者其他保险事故发生才拿钱。
　　不同的险种是不一样的。
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