金信网接入央行互金风险信息共享系统|接入|电商_凤凰财经
金信网接入央行互金风险信息共享系统
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通过严格的审核及联调测试，金信网近日正式接入了央行旗下中国支付清算协会的互联网金融风险信息共享系统，成为首个互联网金融官方风险信息共享平台的成员。
通过严格的审核及联调测试，金信网近日正式接入了央行旗下中国支付清算协会的互联网风险信息共享系统，成为首个互联网金融官方风险信息共享平台的成员。据悉，中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统于去年9月正式上线。该系统可将各个互联网金融平台分散的数据有机整合起来，形成借款人信息共享机制，有效避免“一人多贷”等不良现象的发生。截至目前，已有金信网、宜信、京东小贷等几十家知名互联网金融平台接入该系统。金信网作为P2P网贷的领军代表，顺利与该系统对接，并将获得由央行支付清算协会颁发的《中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统接入单位证书》，相关内容也会在中国支付清算协会网站进行公示。据了解，作为国内首个官方互联网金融风险信息共享平台，央行支付清算协会对接入该系统的平台有着一套严苛的审核机制。申请接入的平台首先需要满足三个硬性条件，即有健全的组织机构、完善的风险管理措施和内部控制措施；有符合要求的技术设施，相关程序符合风险信息共享系统接口标准，并保证信息安全；高级管理人员中有从事过金融风险管理和信息技术行业的人员。这三个硬性条件就要求接入的平台既要有完善的风控体系，又要有强大的技术支持能力。作为行业领先平台，金信网早在成立之初就制定了一套堪称业内最严苛的风控标准，并且拥有完善的29道风控流程，涵盖贷前实地考察、多方信用审核、内部专业风控审查及贷后跟踪管理，真正将线下、线上风控有机结合。此外，金信网一开始就投入千万级自有资金进行信息系统建设，拥有业内一流的系统架构和领先的研发能力，能够快速适应多样化的开发环境，与外部数据接口实现高效对接。正是基于上述能力，金信网顺利通过了央行支付清算协会的审核及联调测试，高效实现了自身平台与官方系统平台的数据对接。完善信息披露刚刚出台的P2P网贷监管细则中强调，网贷机构应充分披露借款人、融资项目等信息。而互联网金融风险信息共享平台对接入企业的信息披露做了严格的规范。金信网合规完善的信息披露制度正是适应了官方信息平台的需求。金信网一直致力于倡导行业信息披露规范的建立，而自身也从很早就开始着手完善信息披露制度的建设，力求帮助投资人能够客观充分地了解投资标的的信息，理性地做出投资决策。王凤华表示，接入支付清算协会的平台，一方面是协会对于金信网合规风控及信披机制的认可，另一方面也促使金信网更加规范自身信息披露的制度，促进行业信披标准的建立。金信大风控再添利器长期以来，由于P2P平台无法直接接入央行信用信息基础数据库，“信息孤岛”现象成为一直困扰网贷行业发展的重要瓶颈：一方面由于缺乏权威的信用查询平台，使得各家P2P企业的信审成本居高不下；另外一方面，由于缺乏有效的“黑名单”共享机制，让一些“老赖”有机可乘，“一人多贷”现象比较突出。为此，金信网在自身的风控体系建设上也做了很大努力。除了构建独特的O2O风控闭环，即将线下考察与线上信审相结合，金信网还大力研发大数据风控技术，积极与线上社交、电商等平台展开合作，形成互联网大风控体系。而此番顺利接入官方风险信息共享系统，则又为金信网的大风控体系增添了一把利器。该系统是一个7×24小时连续运营的业务系统，采用星形网络结构与成员机构相连，接入各家的借款人信息。金信网可通过借款人的姓名和身份证号，在系统中查询到某个借款人在所有接入平台中是否有贷款、贷款还款情况以及是否有逾期或不良记录，有效防范个体借款人恶意欺诈、多头贷款等信用风险，极大降低信审的时间与金钱成本。金信网副王凤华认为，互联网金融风险信息共享系统的上线，解决了困扰行业已久的“黑名单”共享问题，形成了一套合理有效的互通机制，有利于P2P网贷平台的共生发展。而金信网的风控系统将再度得以完善，平台将获得更大的发展空间。
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48小时点击排行60家平台接入央行互金风险信息共享系统
核心提示：近日，中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统(下称“互金系统”)完成了第二批互联网金融企业的系统对接，实现此次对接的有捷越联合、京东金融、美利金融等50多家企业。至此，系统累计接入企业达到60家，通过接入企业的风险数据共享，互金行业有望打破行业黑名单信息不共享的僵局。
近日，中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统(下称&互金系统&)完成了第二批互联网金融企业的系统对接，实现此次对接的有捷越联合、京东金融、美利金融等50多家企业。至此，系统累计接入企业达到60家，通过接入企业的风险数据共享，互金行业有望打破行业黑名单信息不共享的僵局。
专家和业内人士指出，信息不对称是阻碍互联网金融发展的重要因素，未来在完善个人征信方面需要政策层面支持，从而更好地促进行业健康发展。
更多平台即将接入
据支付清算协会相关负责人介绍，协会很快会放开第三批、第四批企业的对接申请，将从互金平台中挑选规模、风控水平等达到一定级别的企业，陆续接入。并且计划逐步丰富共享数据的种类，扩大共享数据的覆盖面，更好地服务于行业风险控制和业务发展。
据了解，系统本身不保存接入机构的用户数据，只是充当信息通路和联接枢纽的角色，因此系统收到查询请求后，立刻将查询请求转发到与系统相连的其他接入机构中。其他机构收到查询请求后，在本机构的数据库中查询请求报文中的借款人借款信息，产生结果报文，并反馈到系统中。目前通过系统共享的数据主要分为三类：一是不良贷款信息，指逾期超过90天的贷款；二是逾期贷款信息，指逾期90天以内的贷款；三是正常贷款信息，指未结清且尚未逾期的贷款。
捷越联合创始人兼首席风控官王晓婷表示，&现阶段，由于互联网金融机构无法接入央行信用信息基础数据库，且各机构间缺乏有效的信息共享手段，有些借款人在多家互金平台重复借款，一人多贷的现象比较突出，有时通过包装，平台很难识别。因此行业对此系统的需求非常迫切，希望越来越多的机构接入后，互金系统可以成为行业权威黑名单共享平台，让行业受益。&
银客网副总裁李飞认为，通过接入企业的风险数据共享有助于行业发展，此前行业在这方面存在一定的缺失，例如一个借款人在多平台融资。官方版信息共享系统的推出是一次很好的尝试，有助于行业自律，加强各平台风控建设。
征信体系建设任重道远
铜板街风控相关负责人表示，互联网金融公司相继接入央行互金风险信息共享系统，预示了市场对于个人信用数据的强烈需求。但互联网金融行业与传统金融不同，P2P、消费金融等各分支下的消费场景与借贷需求不尽相同。传统的个人征信其实不能完全有效地满足当前互金行业的多元化需求。社交、电商以及出行等数据便是对传统征信很好的补充。因此，在这种情况下，势必催生针对个人及企业的征信机构，而这些机构也各有所长，侧重不一。
上述负责人表示，从2015年的征信元年至今，短短一年时间已经有多家征信公司拿到征信牌照。但是这个行业的完善任重道远，需多方面努力，包括监管层的支持与行业自律、征信数据多维度的丰富积累、信用观念的普及等。
拍拍贷CEO张俊认为，相比于欧美等社会信用体系较为发达的国家，我国的信用体系建设处于初级阶段。征信作为金融业的基础设施，10亿信用&白板&人群的存在，不仅意味着征信体系的巨大缺口，也意味着这部分人群的信贷需求极大程度上被抑制。&目前拍拍贷因业务需要做起来的征信业务已经走在行业前列。未来拍拍贷的征信数据将应用在更多场景中，包括租车、租房和婚恋等，为拍拍贷用户提供更多服务。&互金将纳入央行统计体系 业内更盼早日接入征信系统
昨日有消息称，央行调查统计司司长盛松成近日透露，央行拟于明年将互联网金融统计制度纳入明年执行的银行业金融机构统计制度中。对此，昨日羊城晚报记者采访了多家互联网金融平台，均表示暂未收到相关通知。不过，多家知名P2P平台也表示，从技术上来讲，如果需要央行或者其他监管机构接入统计接口并不面临问题，而业内当前最关心的话题仍然是P2P细则何时出台以及央行是否打算也将互联网金融纳入相关的征信系统。
多家平台暂未接到通知
昨日，有消息称，央行调查统计司司长盛松成近日已经明确表态，将对包括众筹、网络保险、网络借贷等在内的互联网金融七个业态都进行统计监测。盛松成透露，这七个业态都曾被十部委今年7月份发出的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提及，但是监管的重点仍然是风险较大的领域和业务，其中就点名了如网络借贷、股权众筹融资及客户资金第三方存管等。
昨日，羊城晚报记者联系了包括北上广深多家互联网金融平台，均表示暂未收到相关监管层或者当地人行的通知。不过，多家平台和当地协会仍对此表示了欢迎。
据第三方的统计数据显示，今年10月仅P2P成交额已突破1千亿元，累计成交额突破了10万亿元。“从规模上看，行业已经很大了，纳入人民银行的统计，表明互联网金融的发展得到和引起了国家的认可和重视”。昨日，广州互联网金融协会的会长方颂在接受羊城晚报记者采访时表示，央行有此打算，意味着继十部委颁布《指导意见》后，对包括P2P网络借贷在内的互联网金融的法律地位的进一步认可。
纳入统计有助于监控风险
方颂认为，跟传统金融相比，互联网金融传导性和突发性更强，为防止影子银行的风险进行传导，现在也有一些P2P与信托等传统金融机构的相联系业务，可能意味着传统金融的风险，向互联网金融、影子银行的传导进一步加大，因此从这种意义上来讲互联网金融纳入统计，有助于监控风险。
知名P2P平台拍拍贷公关总监申鑫昨日在接受羊城晚报记者采访时也表示，当前包括拍拍贷在内的规模较大的互联网金融平台，目前已经和包括网贷之家、零一财经等第三方研究机构合作，平台也会每季度发布季报，因此从技术上来讲，当前多数的大型平台对接央行数据接口不存在问题。不过，一名业内人士透露，对于不少中小平台来说，纳入统计目前或许并不现实。
包括申鑫在内的业内人士也表示，比起央行将包括P2P在内的互联网金融纳入口径，当前平台更加关心的是何时将互联网金融统一接入央行的征信系统。
P2P细则出台或到年后
央行拟将互联网金融纳入统计口径的消息一传出，再次引发人们对于P2P在内的监管细则何时落地的追问。昨日，记者联系了数个接近央行的人士均透露，这一监管细则最终可能要春节后才能落地。
方颂认为，关于监管的落地，与纳入人行统计，关系应该不大。从目前来看，监管细则的落地，主管部门是银监会。而人行只是负责数据的统计，目前小贷公司也每月向人行提供数据。
“不过，纳入央行统计数据，意味着互联网金融有了更多的数据支持”，方颂认为，目前行业数据都是网贷之家、零一财经等机构提供，国内暂无权威的、政府层面的数据。一旦互联网金融纳入央行统计系统后，今后互联网金融的发展、监管，研究等也就有了数据的支持。
不过，也有业内人士指出，当前互联网金融平台多呈现混业经营的方式，这也会给将来监管细则的落地带来一定困难。“以京东为例，当前有京东白条，也有产品，还有众筹”，该名业内人士透露，按照此前《指导意见》属于不同的监管部门进行管辖，但实际上对于单一平台如何监管，当前仍然没有统一的意见。
该人士透露，关于网络借贷的监管细则落地可能最终要等到两会结束之后，“预计两会上,互联网金融将是一个大热的话题。”（记者 戴曼曼）
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京东金融接入支付清算协会互金信息共享系统
近日，京东金融正式接入中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统(下称支清会互金信息共享系统)。作为国内首家金融科技公司，通过该系统，京东金融将发挥自身风控等核心优势，从贷款、支付等方面全方位支持国内金融发展，一方面响应监管机构号召和遵守行业自律的要求，为行业的健康发展贡献力量；另一方面积极践行并加强行业联控，健全自身风控能力，更有效的降低风险。
　　近日，京东金融正式接入中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统(下称支清会互金信息共享系统)。作为国内首家金融科技公司，通过该系统，京东金融将发挥自身风控等核心优势，从贷款、支付等方面全方位支持国内金融发展，一方面响应监管机构号召和遵守行业自律的要求，为行业的健康发展贡献力量；另一方面积极践行并加强行业联控，健全自身风控能力，更有效的降低风险。　　行业联控打破“信息孤岛”
　　据统计，目前全国正常运营的互联网金融企业近3000家，每家企业经营的领域不尽相同，积累的数据和擅长的风控方式也各有不同，诸家皆有所长。且因无法直接接入央行信用信息基础数据库，各家企业的信用信息都是割裂独立的“信息孤岛”，无法实现行业内信息共享。这一现实情况成为困扰行业发展的瓶颈，诸如一人多贷、重复抵押借贷等事件时有发生。　　为将各个平台零散分散的数据有机地整合起来，彼此间分享贷款信息，降低信息不对称等风险， 支清会互金信息共享系统于2015年9月正式上线，京东金融等在内60多家企业。　　据悉，该系统是一个星形网络结构与接入机构相连，7×24小时连续运营的业务系统。系统本身不保存接入机构的用户数据，只是充当信息通路和联接枢纽的角色，因此系统收到查询请求后，立刻将查询请求转发到与系统相连的其他接入机构中。这样各接入企业间的数据将会实现“共享”，更高效的识别“老赖”等不良信用记录用户。　　京东金融风控部相关负责人表示，鉴于目前行业重复贷款等现象时有发生，各信用数据机构之间也缺乏效的信息共享手段，因此联网金融对信息共享系统的需求迫在眉睫。京东金融自身定位为一家“金融科技公司”，连接更多市场的金融机构、服务机构，输出风控等核心能力，即做好“风控、账户、连接”三件事。因此接入支清会互金信息共享系统，可以有效帮助京东金融及其他接入企业打破“信息孤岛”的现状，增强行业整体的风控能力。　　金融科技输出核心能力　　此次京东金融参与该系统，主要包括消费金融和供应链金融这两种业务。京东金融相关负责人表示，通过对接支清会互金信息共享系统，一方面可以把京东金融的“老赖”名单对外输出，对老赖产生威慑，减少老赖用户的产生，降低行业整体的坏账率；另一方面，系统内的数据也将对京东金融风控系统形成有力补充，降低京东金融及自身用户的风险。　　自2013年10月和京东商城分开独立运营以来，京东金融依托京东生态平台积累的交易数据和信用体系，向客户提供融资贷款、消费金融、理财、支付、众筹、证券等各类金融服务。依托京东生态平台积累的交易记录数据和信用体系，京东金融建立了新型金融信用模型，截至目前，京东金融已经为1亿用户完成了信用评估。　　作为一家致力打造专业技术核心能力的金融公司，京东金融在互联网金融业务的风险控制上站在了行业最前端。京东金融正在构建最核心的金融体系，各个业务条线都与风控有密不可分的关系。京东金融的顶尖风控能力，一方面来源于自身的科技能力建设，另一方面，也是持续与外部合作共建的成果。2015年6月份，京东金融投资美国互联网金融公司 ZestFinance，为京东金融的消费金融体系获取了该公司强大的大数据能力。同年10月，京东金融还与全球信息服务公司益博睿共同研究开发了在线交易防欺诈系统，达成共赢。　　得益于京东金融整体强有力的风险管理能力，旗下各业务条线风控能力都得到市场的认可。尤其是白条业务，截至目前，京东白条ABS作为国内互联网消费首支产品率先在资本市场挂牌3次，发行阶段得到来自基金、保险、证券资管、、私募等多种金融机构的抢购，充分证明了风控能力的可靠性。
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