银行不会告诉你的房贷真相 欠钱别急着提前还
来源：凤凰房产综合
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全款买还是贷款买？如果贷款，要提前还款吗？贷多长时间？等额本金还款呢，还是等额本息？每个人都有一个梦想：我想有一个大房子，要有一个落地窗，午后，喝着咖啡，看本小说，悠然享受暖暖的阳光。前提是，你有一个大房子……说到买房，问题来了，全款买还是贷款买？如果贷款，要提前还款吗？贷多长时间？等额本金还款呢，还是等额本息？我们总结一下，房产规划在我们理财生涯中的合理安排：一、全款买还是贷款买，贷款多少合适？这个问题，还是比较好回答的，当然是贷款买啦，用银行的钱，岂不乐哉，如果你是土豪，请随意，现金实在没地儿去啦，买个房子玩玩，就不多说啦。建议：贷款买，能用公积金贷款买是最好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用，对买房最利好的就是贷款的上限又从80万提高到120万。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。公积金贷款现在的利率是4.05%，商业贷款也在6%上线，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。贷款，个人建议就按照最低要求付的首付款来贷就ok，后面在具体分析到。二、如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗？先来举个例子：地点坐标：北京，首付30% ，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05% 商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。建议：按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗？自由选择权在你们手上哦。三、等额本息or等额本金首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。等额本金还款方式比等额本息还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多，上图大家应该也看到了。所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏似得。但是，真的是这样吗？其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。举个例子：如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；（1） 第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为92元。（2） 第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：..64元，则第二个月的实际还款额为=9270.64元以此类推等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。（1） 第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元；（2） 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元以此类推等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。上图，这样大家看的更直观：通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的。结论：建议选择等额本息的还款方式，理由一，买房前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高，可支配现金会越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。四、哪类人适合提前还款vs不用提前还款提前还款三类人：1.传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。2.不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。3.这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，一块玩吧。建议不用提前还款的类型：1.公积金贷款，商贷7折，8折，公积金贷款利率才4.05%，余额宝的投资你就已经平了，这么低的成本，你就偷着乐吧。2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。最后说上一句，其实思路很简单，找到年利率大于4.05%，6.15%的投资产品就ok啦，你就在用银行的钱挣钱。现在的经济大环境，是降息通道，借的钱越长越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率哦。总结：首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。也因为负利率的这个原因，所以等额本息还款要比等额本金还款好。等额本息确实最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。很多人买房一开始就是借了债的，很多人一开始的压力都非常大。这个时候，能减轻一点是一点。更重要的是，低利率有可能长期存在。用等额本息还款你现在一个月还3000，30年之后还是还3000；等额本金现在一个月还4500，30年后还1000。可是，现在的钱要比30年后的钱要值钱呀。现在每个月月供多1500，可能会让很多人吃不消。30年之后每个月少了2000块钱，可能只够吃个早餐了。时间值钱呀！来源：第一财经首席评论微信公众号
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房贷提前还款综述
每年的年底年初都是房贷提前还贷的高峰，很多手头有了宽裕现金的贷款购房者在考虑是否提前还贷。不过，去年以来，市场上的理财产品选择多了起来，余额宝等产品率也居高不下，闲置资金除了提前还贷外有了更多选择。有购房者就在是否房贷提前还款上拿不定主意，究竟该还款减轻贷款压力，还是应该投资理财来抵消贷款利息？理财专家指出，虽然当前市面上各种理财产品率攀高，甚至还高出贷款利率，但这只是短期现象，因此就放弃房贷提前还款计划并不明智。不过，对于一些已经享受了利率优惠的购房者，房贷提前还款并不合算。
房贷提前还款究竟划不划算？
房贷提前还款流程
房贷提前还款办理程序说明
1.房贷提前全部还款：由贷款银行审核相关材料无误后，办理提前全部还款手续。
2.房贷提前部分还款且贷款期限不变：贷款银行指导借款人填写相关协议。如果原贷款担保方式为抵押+保险且抵押登记尚未办理的，还需持保单正本、本人身份证和相关协议到市中心指定的保险公司办理减保手续，后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
3.原贷款担保方式选择抵押+保险且抵押登记已完成的，和选择非抵押+保险的借款人，申请提前部分还款同时缩短贷款期限：贷款银行指导借款人填写相关协议，签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
4.原贷款担保方式选择抵押+保险仍在保险期内，且抵押登记尚未完成：借款人申请提前部分还款同时缩短贷款期限，可直接到担保中心办理。
房贷提前还款手续
根据银行的规定，房贷提前还款的客户需提前一周至一个月提出书面申请,并约定房贷提前还款日期。然后按照约定的日期，携带身份证、和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议，并按银行的要求，将需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的账户上，由银行自动扣收。
各家银行对于房贷提前还款并没有次数的限制，可以一次全部还清，也可部分归还贷款。只是每次还贷的起点金额各银行规定不一，有的规定是1万元或1万元的倍数，有的银行则规定千元以上就可以提前部分还贷。
部分提前还贷的贷款者，可以选择两种方式：一是减少每月还款额，还款期限不变；另一种是缩短还款期限,每月还款额不变。如果贷款人的收入不断增加，可以选择缩短贷款期限的还款方式，尽早实现无债一身轻的愿望。如果收入没有太大增加，可以采取减少还款额、还款期限不变的方式，这样会减轻还贷压力。
值得一提的是，《提前还款申请表》一经借款人银行确认后便不可撤销，并作为借款合同的补充条款，与借款合同具有同等法律效力。如贷款购房人不论任何原因，未能按照其向借款人银行出具的提前还款申请中规定的日期与金额提前还款，则视为逾期还款，贷款购房人按借款合同承担相应的违约责任。
房贷提前还款注意事项
适合房贷提前还款情况
1、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。
2、贷款当时实行上浮利率的贷款人。受国家房地产政策变化影响，有些客户在购房时并未能享受利率优惠，甚至可能利率上浮，此类贷款人提前还贷，相对会比较划算。
3、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。由于近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。
4、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如果手头有无投向的闲置资金，可提前还贷。
不建议房贷提前还贷情况1、如果市民享受7折贷款利率，不必着急还款，因为这种情况的折后贷款利率比存款利率还低。
公积金贷款买房用着急提前还贷,公积金贷款因为含有一定福利，贷款利率相对商业贷款更低
对于还款3-5年以上的房贷者不建议提前还贷。
由于等额本息法采用的是先还息后还本的方式，将全部贷款本息分摊到各月收取，前期月供中本金占比较低，归还的大多是利息，还款在3-5年以上，利息已还了不少，越往后越相当于免息分期，这个时候提前还贷，无异于主动放弃低成本的资金使用权，肯定不划算。
4、做生意往往需要拆借资金，一旦需要用钱，到银行办理贷款的话，利率会比房贷高出很多，不建议生意人提前还贷。
公积金贷款提前还款办法
公积金贷款和商业按揭贷款，在提前还款上有不同的规定。公积金贷款还款没有商业按揭提前还贷那样灵活，因此我们需要提前了解公积金贷款提前还款都需要什么手续。
个人贷款程序
1、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购房款；
2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件；
3、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批；若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用；
4、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案；
5、贷款的发放：银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼。
个人贷款的偿还方式
办理流程及费用：
1、按所签的货款合同规定分月等额偿还贷款。客户应于贷款合同规定的每月还款日前主动在其购房储蓄帐户上存足其每月应还的贷款本息，由银行扣收每月应还款；
2、提前还款:客户应提前一个月向银行提出申请，能免去所提前时间的贷款利息，但利率仍按原贷款期限的同期利率执行。
房贷提前还款特别提醒
房贷提前还款提醒一：不要忘了退保
在提前还清全部贷款后，购房者要记住到保险公司等部门退保。专家提醒，在贷款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止，按有关规定，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。提前还清贷款所退还保险费，是已交保险费在提前归还时的现值，减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。
房贷提前还款提醒三：办理抵押注销
银行人士指出，由于许多贷款人对抵押权比较淡漠，提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销，这样贷款虽然还清了，但房屋仍在产权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理)，后附上购房合同或产权证办理抵押注销。
房贷提前还款提醒二：组合贷款不必先还公积金贷款
对于公积金贷款而言，是不是一定要先将公积金贷款还清后才能申请提前还商业贷款？业内人士表示，只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其它自有资金，完全可以根据个人的喜好和需求，来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。
提醒四：提前还贷后，市民与银行重新签订一份补充协议
因各大银行以及各分行对于房贷利率的下限都没有终确定，所以市民在剩余供楼款的利率等方面存在一些不确定因素。所以应当尽可能向银行提供以前优良的还贷记录、信用度证明及良好的收入水平证明等，以尽可能取得银行的房贷利率下限。
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　　先洗澡吃饭，晚上再来写！再牛B的香蕉皮，也发泄了我心中的怒火！
　　刚才回复的呢？怎么不见了，被天涯吃了？
　　听听、、？？
　　现在开始写　　刚吃完饭　　
　　老家是江西农村的，从小最大的理想就是能在省城按个家。　　所以，今年1月，我在南昌买了个房子，是第一次买房。以前没有买过房子。　　去年南昌的房子，一天一个价，很多楼盘，几乎每天涨100，天天都在涨。大家都在疯狂地抢购，大家以为不管那里的房子，只要能买到，就是赚到！就这样，我也加入疯狂的抢房队伍中。我排了一个通宵的队，借了3个同学的身份证，加我自己的一起4个身份证，每个身份证交纳5万诚意金，然后每个身份证发一张VIP卡，然后所有VIP卡参与摇号。开盘那天真是人山人海，4500多张VIP卡，抢260套房子。很多抢不到房子的，还在现场打架斗殴！西湖分局还派了十几个特警来维持次序。　　我有幸，其中有一个身份证在第237个，被摇到。进去之后，发现所有销售顾问都在帮购房者抢房子。我的那个销售顾问，见我进来，马上说，给你10秒，马上告诉我，你要哪套。我还没反应过来，他就告诉我，我被订了27楼，然后催促我去签字付款。就这样，我买了那栋的27楼一套126平米的房子，整栋楼一共32层。我本来是想买22楼，但我没得选择的，大家都在抢房！我进去之后，只有26楼以上和13楼以下的房子！这就是我的买房经历！当时的价格是折后8000元/平米，126平米。一共是108万。　　当时首付48万，贷款60万。1月8号和工行签了一份空白的贷款协议（第一买房，不知道这是个陷阱，后来怎么也想不通，堂堂工行竟能要骗我一个奋斗在社会最底层的小屁民）。　　当时工行的承诺是：首套房按85折的贷款利率。签完合同后，一直没有消息，今年6月，接到工行电话说：“之前的签合同的85利息折被取消，现在一律按基准利率。我当时就愤怒，我说我要起诉你们，他们的回答是：“我们之前签的，是空白合同，你起诉我们什么？不信你来银行看下。不按基准利率，你就不要贷款”。最后无奈，我妥协了。去银行重新签协议，内容是：“我自愿接受工商银行的首套房按基准利率”，，，，，。6月20号，接到短信。内容有2个意思：1，银行已经给开发商放款 。2，通知我从下个月20号开始还房贷。　　　　
　　多好啊,现在基准利率能拿到贷款相当好了,我还盼着我的房子赶快办手续呢,晚了怕房贷都停了.
　　真墨迹！　　70个字就能说清楚前因后果的破事！　　谁叫你不幸生在了中国？
　　我是做服装批发的，07年大三实习时就开始小打小闹，已经做了快4年多，今年6月开始，档口涨价，生意冷淡。可以说是惨不忍睹。所以6月开始，我就没有再进货，一直在处理库存。今年9月，基本处理的差不多，帐上也有了近70万的现金，外加股票市值上还有16万左右。所以现金一起有86万左右。原本是想把钱都投进股市，可今年年初26万的股票，到现在，只剩16万。短短半年，亏损超过40%。这让我知道，股票不是我的菜！还有一点就是，欠银行60万，就让每天睡不着。每天担心，万一哪天生意亏本，我拿什么去还银行的60万啊，所以，今年9月开始，就想把之前贷的60万，先还掉40万去。这样我还能剩46万，用于创业。这样的话，万一以后创业失败，也只欠银行20万，压力也不会太大。　　　　就这样，我今年9月8号，到工行申请提前还贷40万。并预约9月15号去签字交款！今天在工行发现，提前还40万，我要交纳4533元的违约金。（6.8%÷12×2×3元）也就是说，我需要多交2个月的利息，作为违约金。今天下午我跟当时给我放贷的副经理谈了很久，希望能降点违约金，这样我心里也平衡点。得到的回答是：他们如果少收了我的违约金，他们支行会受到银监会的罚款，是会罚几百万的！我就纳闷了，当初你们单方取消我85利率，银监会怎么就不罚款呢？工行，作为国家的工行，为什么要对我们劳苦大众这么残忍，这么霸道呢？？？　　　　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　　都说天涯无图无真相，所以今天下午在银行，特意拍了张照片！　　到底要不要提前还贷款，我想听听各位天涯网友的建议。　　希望大家能给点实际的建议。说句实话，就是那4533的违约金，心理有点难以平衡！
　　为什么我认为提前还贷款的人是脑袋有毛病啊?　　假如是我,我绝对不会还贷款,实在没有其他投资渠道的话就买工行股票,4元附近买,不要超过4.2,4.7附近卖,1年最少可以做一波,10%的收益,现在的房贷利率是多少啊?最重要的是钱在自己手里,比较方便,假如还了再想贷,就没那么容易了.
　　无语了，没人逼你，发骚啊！　　
　　跟风抢房中圈套，霸王条款很给力
　　作者：钱存工行　回复日期：　20:15:54　 回复
　　　　　　为什么我认为提前还贷款的人是脑袋有毛病啊?　　　　假如是我,我绝对不会还贷款,实在没有其他投资渠道的话就买工行股票,4元附近买,不要超过4.2,4.7附近卖,1年最少可以做一波,10%的收益,现在的房贷利率是多少啊?最重要的是钱在自己手里,比较方便,假如还了再想贷,就没那么容易了.　　==============================================　　兄弟，我是怕啊，主要是家底太薄了，一切都要靠自己！如果我们父母是城市的，有家底，不用我们负担。那我也可以大胆投资。可问题是，我和我老婆父母都是农村，没有任何收入，没有任何保险，都需要我们养活，我们自己目前有两个儿子（双胞胎）。打算以后再生一个男孩或女孩！所以股票，我真的玩不起。万一哪天血本无归，这十几口子人，生活可怎么办啊？另外我还有辆20万左右的小车，一辆小货车，一辆面包车。现在每个月养3辆车，房子是期房，明天9月才交房，还有店面租金，店员工资啊，还有弟弟的学费等等，都是我们负担啊。不然也不会每天晚上睡不着啊。家家有本难念的经吧。每个人的情况不一样，所以我感觉，我们这些从农村来城市读书，奋斗的人，最苦！受尽了挫折。　　
　　我之前办了个工行的存贷通，所以现在这69万的工行活期存款，每个月有2600元左右的收益，会打到我帐户上来。好象是比一般存定期的利息要高些！
　　　　　　这是我每个月的还款金额，有一半多是利息啊！心痛啊　　
　　农村出来的确实不容易，理解你的心情和考虑的角度
　　怎么没一点人气啊　　
　　回帖(6): 作者:工行还款不容易 19:17:55 　　老家是江西农村的，从小最大的理想就是能在省城按个家。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。北京人最大的理想是在火星安个家？别在这发骚。
　　兄弟，我是怕啊，主要是家底太薄了，一切都要靠自己。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。家底薄还买100多万的房子？买个便宜点的会死啊。
　　兄弟，混成这样，已经很好了，别担心，太阳明天照常升起。
　　作者：钱存工行 兄弟说的没有错。提前还款，实际是在赔钱。你怕股票不稳当，可以买些理财产品，或者干脆存个死期放在银行里面也不赔钱的。
　　你吧四十万借给我，我给你一个月5000元利息，然后我把房产抵押给你。5000够你还月供了吧，你没想道你傻到去提前还款，还受虐待
　　这位大哥您是来显摆的吧，养得起三个孩子三辆车，还说自己苦？
　　刚在哄两个儿子睡觉，儿子们睡着了，才有时间来这里看下！自己小车，是面子工程，做生意都懂！面包车，是在市区送货的，小货车是给下面地级市县市送货用的。都是不能少的。另外说下贷款，其实，这是我人生中，第2次贷款　　第一次贷款，是大学的时候，05年我和我姐姐同时考上大学，弟弟又升高中。　　面对高额学费，硬是把我那老实巴交的父亲急得出眼泪！自言自语地说对不起我们，对不起我们。最后把家里养的4头猪，还有一头耕种的大水牛，以及一些多余的谷子全部卖掉！然后把全村各户借了遍，才勉强把我们三个人的学费勉强凑齐。可怜那几头猪，最小的还不到200斤。现在我爸还经常说，那是我们家最困难的时候。所以05年一开学，我就着手准备申请助学贷款，可材料准备了一带堆，还是没有批下来。原因是，当时院系领导说：“申请助学贷款必须是：父母双双下岗，或者父母一方或双方残疾无劳动能力，或者单亲家庭。”还必须开出各种证明等等。我父母都是农民，根本没有工作，去哪里开下岗证明？就这样，硬是折腾了2个月，也没有批下来！2005年11月的某天，我们学校发生大地震。后来温总理从北京赶来。由于我在军训的时候，是分在标兵连，所以那个连队当晚就临时集合，任务只有就一个，迎接温总理。我们每人身穿校服手棒鲜花，从学校门口两边站开，一直排到教工食堂。从晚上7点，一直等到凌晨4点。当时我们学校的书记是项兆伦先生，项兆伦先生陪温总理刚好走过我站地方的时候，我清楚地听到：“让咱们的学生先回去”。当时总理身穿一件绿色的羽绒服和灰色的运动鞋。虽然我回去之后，就高烧好几天，可一想到总理的那句“让咱们的学生先回去”倍感温暖。后来我们学校就流传一句话：“咱也是总理的人”哈哈，，。　　那时助学贷款依然没有办下来，系领导办公室都跑烂了，也没有一点效果，就是要我拿出父母是残疾或者父母双双下岗证明，我彻底没辙。后来我想到直接去找学校的书记。于是我每天早上在学校行政大楼门口等，终于在第3天等到项书记。他一下车，我就跑过去说，我说：“项书记，您好，我要贷款。”他当时还没反应过来，然后我接着说，我要申请国家助学贷款。他叫我去他办公室说，跟着他来到2楼的书记办公室，进办公室以后，他还给我倒了杯水，让我激动得坐立难安，说话都吞吞吐吐，语无伦次。他一直在边上说，你慢点说，慢点说。然后他接着说，国家助学贷款，名额有限，所以要把贷款尽量给那些确实需要的人。书记都这样说了，我只好告辞。临走的时候，我说了句：“项书记，咱也是总理的人啊”当时他没反应过来，然后我接着说，上次迎接温总理，我也到啊。然后，他叫我把我家里的情况详细说下。然后我就把我兄弟姐妹3个都在读书，父母都是农民，家里经济实在很紧张，都说了。后来他表示要和我们系领导沟通下，再决定！后来他们是怎么沟通我不知道，反正第2天，我系领导叫我把材料交上去，就这样，我贷了我人生第一笔贷款，6000元/年。那每年的6000块前，可以说改变了我们兄弟姐妹3个一生的命运，我们村一共就出了4个大学生。3个在我们家。姐姐现在在杭州也已经买房买车结婚生子了。弟弟现在还在读书。去年，我和姐姐共同出钱，帮父母在老家镇上，买地皮盖了个70多万的房子。每年我们兄弟姐妹几个回老家过年，我都会跟他们说，我们全家都要感谢项书记。要不是那6000块钱/年的贷款，我们3个都可能要退学。在拿到贷款以后，我还被分在学校三食堂做事，每天早上1小时，中午1个半小时，晚上2小时。具体的工作，就是在三食堂推餐车捡碗筷，擦桌子，扫地拖地，冲洗盘子。虽然很累，很脏，在女同学面前还很丢人。可每天早上两个馒头一个肉包子一杯豆浆，中午和晚上各一份3.5元的快餐，这些都是实实在在免费的。另外每个月，还发100块钱工资。我知道，这也是项书记帮我安排的，不然轮不到我，那时想勤工简学的学生太多了。不上课的时候，我基本都在三食堂干活，在三食堂我经常能看到项书记，他经常一个人混在学生人群中仔细查看各个窗口的饭菜质量。很多学生不认识他，但我知道，这就是项书记。每次在食堂见到我，他都会微笑着打招呼。不像现在很多官员，就知道前呼后拥地作秀。07年下半年，我已经请假出来打工，第一份工作是在洪城大市场骑三轮车送货。07年底回到学校考试，发现项书记已经不在学校，调中央去了。也许是好人有好报吧，当年的项书记，现在已经是国务院副秘书长，温家宝总理办公室主任。再后来，我人生赚到的第一笔钱，就是把助学贷款还掉。当时朋友都笑我是傻子，这种无利息的贷款，为什么要提前还？其实我是想以这种方式回报项书记。让那些需要贷款的学生，能贷到款！不知不觉就扯远了，就写到这里，老婆在催我睡觉，明天一早还要去店里开门。祝大家晚安！　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　强人，佩服。
　　为啥要还啊啊啊啊啊，你脑子烧坏了，而且你是6.8折利率啊。。。我贷了XX银行几十万，7,5折利率，我现在钱够还几次了，但是我真没想到要去还这个钱啊。。。
　　四年还没毕业就从白手起家做到一百多万的资产，厉害！！
　　工行最阴险恶心！ 　　　　★ 发自天涯iPhone客户端-百读不倦
　　还是没有人气啊。。。好象大家都觉得不应当还　　可60万，20年，利息都有60多万啊，一起要还120多万　　压力啊
　　现在银行里有些10万起的理财产品半年或者一年期的利率也有5厘多的，金额越大利率越高，比较稳当。20年后的120万不知是否还有现在60万的购买力？供楼主参考　　
　　不能用工行的，还是选其他银行吧！？
　　作者：huahua8164　回复日期：　02:19:46　 回复
　　　　　　这一家子都是人才，上学的时候都穷的叮当烂响，毕了业就都买车买房生孩子，敢问楼主几岁呀　　　　==================　　老衲和卢美美同年，86年的。　　人家管理着20亿美金的资产。我每天吃炒粉还在为要不要加鸡蛋而犹豫不定。
　　佩服楼主，25岁白手兴家赚得百万资产！！！
　　很多人想贷款都贷不到，哪怕是利率上浮10%也贷不到，你为什么要提前还？还不如加10%的利息，直接参与到民间放贷的行列里去，利息甚至会更高~~
　　提前还贷是不是每个银行都要交违约金呢　　　　
　　还了吧，还了压力下做事也坐都好。
　　如果没优惠利率都话
　　楼主07年大三，08年毕业？真是牛比任务。
　　1年之内不能提前还款
地球人都知道　　楼主s
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