30年房贷可以提前还款吗？_贷款计算器_贷款攻略 - 融360
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30年房贷可以提前还款吗？
很多办理了房贷的人在手上资金较为富裕的时候便会有想要提前还款的想法，办理了30年的房贷可以提前还款吗？提前还款划算吗？下面是关于这些问题的介绍。
现在的房贷最长是30年，但是真正周期没那么长。根据银行的数据统计，一般的房贷还款周期差不多为五到七年。为什么大部分人都会选择提前还贷？是因为没有更多的高于房贷利率的理财渠道。当然，还有另外一个原因，很多人觉得欠银行的钱不舒服，又或者自己想去做点别的事情，不还清房贷，没法做抵押，所以说，90%都会提前还。
但是，请注意，房贷真的不用提前还。
为什么？因为现在一些理财产品实际上可以满足高于房贷的收益，而房贷又是所有资产里面最稳健的资产，和银行保留一部分的借贷关系，对你的信用也有好处。你还可以有一些其他的产品绑定，比如现在好多银行，你有房贷的话，连续一年两年正常还了，可以给你一个几十万的信用贷款，虽然不同银行额度不等，但一般都在十万到一百万的区间。比如你现在买了二套房不能贷款的情况下，如果能在银行拿一个信用贷款产品，利率上升也不高的情况下，比从别的渠道贷款好多了。
再补充一下，从经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。大家&借的钱越多、时间越长就越好，不必急于还款&。
总之，如果你是这三种人，就提前还：
1、除了五年定存一点投资理财都不会的，就提前还吧，；
2、想还清贷款作抵押的，没啥说的必须还；
3、死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心。
如果你是以下这三种，就不要提前还：
1、用的，或者贷款时有折扣的（一般为7-8.5折）。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿钱做一些理财，比如买些业绩稳定的基金、或者评级在AA以上的债券 ，都更划算。
2、期已过1/3的。等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
3、已到中期的。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
延伸阅读：
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为什么房贷每月的还贷比计算器的要多很多？
11年年中申请工行的商业贷款买房，17万，30年等息还款，我不知道利率是多少，也不知道有没有打折，因为很久才批下来，具体那天也不知道，只知道去年1月22号，也就是过年那天，第一次还贷，是1107.02元（利息995.42 本金111.6），谁知道到了2月22号的时候扣了1...
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最后更新时间： 09:19:53
阅读量：657
作者：蓝水假期
关于提前还房贷？问题详情：本人现款只够交三成首付的，但是收入还不错大于每月还款额度，请问如果多还可以么？有违约金么，利息是不是也相应减少？推荐回答：分几种情况，1.以后你不打算再买房的情况，你没必要提前还款，以前的贷款利率低，往后面会逐步调高。2.你这套房是自住还是出租，看看租金和每月还款的差距是多少。3.你后面几年的生活安排有没有需要用大钱的地方，比如结婚，养小孩。。。。（你说的情况不太详细，所以不能具体判断）房贷怎么还划算？问题详情：房贷主要分两种方式：等额本金和等额本息，这两种还款方式有什么区别和优劣？按哪种还划算？推荐回答：1、等额本息还款适合人群：收入稳定，前期资金不够充足等额本息，目前大多数人用这种还款方式。借款本金×月利率×（1＋月利率）^还款月数/[（1＋月利率）^还款月数－1]，得出来的结果就是你的月供。每个月都是固定的还款金额。但每月还款额中的本金比重每月递增、利息比重每月递减。比如你贷款十万，贷款期限为十年，按等额本息算，每月还1055元，前几年还的月供，利息占百分之七八十。这种还款方式，操作简单，压力也比较小，但是总利息要比等额本金高一些。2、等额本金还款适合前期还款能力比较强的或者有提前还款计划的人群。每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。比如从银行贷款10万元，还款年限10年，每月需要偿还银行本金1000元左右，首月利息为408元，本金为833元。随后，每个月的还款本金不变，利息从408元逐渐每月减少。等额本金还款，刚开始时压力比较大，但是越往后还款负担逐渐减轻。总利息比前者要少很多。每个人的经济状况不同，大家可以根据自己的经济实力以及后期计划，选择适合自己的还款方式。房贷最优还款模式是怎样的？问题详情：13年贷款23万，公积金贷款10年，已经还款3年了，今年想提前还一些，想问问今年提前还款划算吗？怎样才最划算？推荐回答：有两种，自己选等额本息法与等额本金法的主要区别：等额本息法的特点是：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用等额本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。等额本金法的特点是：每月的还款额不同，它是将贷款额按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，尔后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用等额本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。房贷提前还款，违约金怎么算？问题详情：房贷提前还款违约金怎么算?推荐回答：有许多人想不明白，为什么我提前还款了，银行还要收违约金。其实换位思考一下，你把钱借给别人，别人每月还本金同时再还利息，每几个月，别人把钱全还给你了，基本等于你把钱白借给人家用，凭什么呀？无利不起早，银行也一样，而且银行借给你的钱很多来自于其他储户，而在银行存钱，银行是要付给储户利息的，没了你的利息，银行怎么给储户利息并赚取利差呢？而且头一年是利息最多的时候，银行会想方设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。违约金的收取一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)的，或规定若干个月份的利息，但最高违约金受合同或法律的约束。违约金的有效期过后，比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。一般，贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。当然，各家银行对于违约金的收取也不一样，坤鹏论简单列一下主要银行的规定：招商银行：贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。建设银行：贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。农业银行：贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。工商银行：贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。中国银行：贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金（按照提前还款日的贷款利率计算）。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。交通银行：部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。房贷提前还款违约金多少？问题详情：房贷提前还款违约金多少？推荐回答：有朋友会认为，提前还贷还要交违约金，这还有天理吗？但是，站在银行角度，办理贷款也是需要各项成本支出的，提前还贷，就必须把这此人力和时间成本计算在内。对于银行来说，一份本可稳收几十年的长期贷款，如果提前还款意味着银行将收回的资金重新放贷后才能重新产生利息收益，所以会在借款合同中对提前还贷的金额和次数做一定限制。而且，对商业银行来说，房贷属于风险不高的优质贷款，银行方面出于经营利益的需求不支持提前还贷。“这个政策有时候也会变化的，如果贷款需求量很大，银行也会鼓励提前还款，即使有合约也可以免收罚金。”当然，提前还款违约金也不是一定要收取，有些金融机构就把这项费用免去了，有些银行则规定还贷时间超过1年，提前还款可免交违约金，网友在签订贷款合同时，一定要仔细留心看这一点。坤鹏论列一下各家银行对于提前还贷的一些规则。1.招商银行：贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息，贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。2.建设银行：贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。3.农业银行：贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。4.工商银行：贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。5.中国银行：贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款，不收取违约金。6.交通银行：部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。7.广发银行：贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。8.光大银行：贷款不满一年提前还款，收取3%～6%的利息作为违约金，具体还要按照合同规定实施。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。9.浦发银行：贷款不满一年提前还款，收取1.5%或3%不同利息，也有不收取违约金的，合同规定多少就收取多少。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。10.深发展银行：一般来说，还款超过两年以后就可申请提前还贷，具体情况需根据当时合同的约定进行。贷款未满两年提前还款，需要支付签订合同时约定的违约金，如没有约定就不收取。另外，提前还款需要预约，每家银行时间也不同，短的一个月，长的半年。坤鹏论还要提醒大家，近些年人民币贬值明显，如果贷款利率不高，而你又有高于贷款利率的投资，那么你就赚到了，特别是那些享受着公积金贷款或7折、8.5折利率的朋友。三思后再还贷。信用卡最低还款，会影响房贷吗？问题详情：本人两张信用卡，分别欠款10000多，总共加起来不到30000，一直都在最低还款，最近突然要购房，会影响公积金贷款和商业贷款吗？推荐回答：如果最低还款那么银行会认为，按照最低还款额还款虽然不产生信用污点但是每月都是刷卡金额大于还款金额每月都有利息利滚利最后造成债台高柱还款压力加大一不小心就会连最低还款额都还不上而产生逾期。也就是说银行并不是平白无故不给你贷款，而出于是风险的考虑，在详细评估你的还款能力后作出的解释。而对于这种情况，虽然平时也很在意还款时间，却忽略了还款数额，被银行定义为风险较高也情有可原。还有哪些影响信用额以及个人征信的事，是准备买房的你不能做的？注意一：临时额度未一次还清将影响个人征信春节前夕，各位信用卡客户都会收到银行发给的临时额度调整的短信。所谓临时额度，指的是持卡人在紧急情况或有需求时，临时向银行提升的一部分额度。这部分额度不计入持卡人信用卡的额度系统内。需要注意的是，临时额度是有有效期的。建行、农行的临时额度有效期一般为3个月；中行、工行的临时额度有效期为2个月；招行、中信临时额度一般为1个月。有效期满后自动恢复原有额度。临时额度到期时，需要一次性偿还所有提升的金额。如果未还或未还清，将产生超限费。除了超限费，还有每天万分之五的利息，并且将计入逾期影响个人征信！注意二：用卡自动扣款日≠最后还款日和在ATM或柜台还欠款不同，对于通过关联账户偿还欠款，银行的自动扣款时间往往要早一些。如果是通过ATM或柜台办理还款，那么划账结算的最后时点是当天24时，但若是关联自动还款的话，由于系统结算的要求，往往在最后还款日的下午5时就划账。所以给个建议，使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够，并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败。注意三：不要以为分期付款购物很划算现在很多小额商品，包括手机、电脑、家用电器等，都可以使用分期付款。分期付款是指用信用卡购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息。这看上去还挺美，其实不然！分期付款的手续费其实并非表面上的那个数字，乍一看并不是很贵。但你忽略了一个问题，随着每月还款，你的借款基数在减少，但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费。并且就算你提前还款，手续费也照收不误。刚大学毕业，买了房子，自己还房贷。压力很大，后悔了。你们的房贷都是还多少？问题详情：赶上去年的房价飞涨的时代，仓促之下买了房子，怕一直涨上去，然后买过之后家里也都钱都花的差不多了，现在每个月还着房贷感觉对于刚毕业的我压力真的很大。突然有点后悔了。推荐回答：谢邀！嫣然现在车房成了一个主流没什么后悔不后悔的。压力也是种动力，还贷款跟租房子交租金相比，还贷款就很好。毕竟，同样是交钱，还贷款交出去的钱你换回了房子，租金交出去就只是水漂。对于我们这种普通小老百姓来说，不能再让父母操心了，所以我个人还是觉得在有了独立的物质来源支撑生活再考虑这个事～
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