校园贷调查：借1万到手才5千 暗藏高额服务费-环球雅思 学信 同学 学生证 服务费-社会新闻-东方网
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校园贷调查：借1万到手才5千 暗藏高额服务费
原标题: 校园贷调查：借1万到手才5千 暗藏高额服务费　　河南大学生发给父母的短信。（视频截图）　　校园内随处可见贷款的小广告。（视频截图）　　现在，越来越多的金融产品走进了大学校园，比如什么分期买手机和电脑等高科技产品。因为大学生会存在这种需求，但是又苦于还在上学，没有经济来源，想满足自己的需求，很多的学生会选择贷款，然后再每个月分期还款，既得到了自己想要的东西，还可以减轻自己的压力。但是，这个东西真的就这么方便吗？　　据山东广播电视台生活频道《生活帮》报道，河南大学生给父母的短信里称：“爸妈，儿子对不起你们，我真的撑不下去了，我发现好多努力没有结果，我心痛，爸妈我跳了，别给我收尸体，太丢人，爸妈，来世做牛做马报答你们。”　　这条信息，是河南一高校大二学生郑某发给父亲的短信。郑某前后冒用28名同学的身份信息，从十几家贷款公司贷出了60余万，用于赌球。输光了钱后，作为一名学生无力偿还，在巨大的经济压力下，他选择了自杀。现如今在大学的校园里，学生真的会选择校园贷款吗？　　记者在采访中发现，大学里会有同学选择这样的贷款，但还只是个例，并不是普遍的现象，生活帮帮办几经周折，也找到了一位正在使用校园贷款的同学。　　校园贷就在身边 想弄钱很容易　　烟头某大学正在使用校园贷款的学生小王（化名）：“ 前段时间，想换一个手机，但是手头上又没有那么多钱，就选择了校园分期，这样既满足了自己的需求，自己也没有太大的压力，而且像办理校园贷款也很简单，就需要我的身份证和学生证信息，再填几个电话号码就可以了，一般电话也都不会打。”　　贷款真的像这位同学所说这么容易吗？记者在学校里发现，校园分期购物和创业贷款的宣传海报随处可见，上面的宣传标语和给出很低的利息让人非常心动，那校园贷款要怎么办理呢？记者尝试着拨通了宣传页上的电话。　　校园贷款公司工作人员称：“需要身份证、学生证、跟银行卡，还要填你父母的电话，你辅导员的电话，还有四个同学的电话。” 对方称，本科学生可贷3万元，最长可以分18个月还款。　　人人分期工作人员告诉记者：“需要您的身份证、学生证，没有学生证的话，学生卡也可以代替，还有您的学信网，这三个照片是必须的，上传之后，您绑定好您取款的银行卡，到时候就把钱打到你的银行卡了。”　　信息难验证 登记号码成摆设？　　校园贷款的宣传海报随处可见，在校的大学生只要凭借身份证学生证就可以贷出五千至三万不等额度的贷款。那难道这些校园贷款的公司都不需要进行身份验证，就能把贷款放出来吗？　　人人分期工作人说：“我们公司审核过了，会有百分之一的抽查，百分之一的抽查的时候，他会问，是010开头的一个八位数的座机打的，然后他会说我们是北京环球雅思的，您需不需要给您的孩子报考雅思，或者是培训，他会以这样的方式进行回访，如果您的家长直接回复不需要，他就挂了，需要的话，他会说那我给您做一下简单的登记，就行了，同学跟老师的肯定不会打的，因为没用。”　　根据某校园分期公司的工作人员说法，进行回访验证的时候，并不会告知学生父母，而且只要把分期软件下载到手机，根据上面的提示进行操作后，贷出来的钱就会直接存进绑定的银行卡中。在调查中，记者还了解到，很多从事校园的贷款的公司在校园里都会有大学生代理。　　烟台某高校校园贷款学生代理小李（化名）告诉记者：“学生分期这些app的宣传单在我们学校也是经常发行的，也是随处可见，久而久之的，就渗透到我们学生之中了，所以说，购买这个学生分期APP还是比较多的，因为大学生现在并没有什么经济来源，又出于面子各种原因，分期还能减轻他们的压力，所以说，这个在学校还是挺广泛的。”　　学生代理告诉记者，现在越来越多的同学选择分期购物，但是在选择分期购买时，也确实存在着一些隐藏的问题。　　知情人透露 贷款中暗藏服务费　　小李（化名）说：“app上的学生分期，它是只标明了手机原有的价格，以及所分的期数，每一期所交的钱 ，但是它并没有很直接的说出来，它这个手机，存在着每一期都会存在的利息和服务费，就给学生们造成了一种错觉，买了之后，实际加上手续费和利息，要花费出更多的钱。”　　调查中记者发现，很多的校园分期平台在每个月还款的时候，都会收取部分手续费，根据贷款金额和分期数，每个月的手续费也是不同的。　　烟头某大学正在使用校园贷款的学生小王（化名）：“我一共贷了三次，第一次贷了2000块钱，因为是第一次办这个东西，不收取任何手续费，第二次贷了700块钱，分3期，还每期多交 10.19的手续费，第三次贷了2500，每个月多交 32.16，我觉得这个还是可以接受的，每个月还的压力也不是很大，但是我也听说有的金额比较大的，一般是说大学生创业贷款，手续费会很高。”　　打着校园创业贷款，却牟取高额的利息和手续费，事情真的是这样吗？记者决定去亲身体验一下。烟台某网络咨询公司工作人员告诉记者：“这个资料比较简单一些，一个身份证，一个学生证，再一张银行卡就行了。”　　工作人员还表示：“举个例子，你贷了三万块钱，利息是五千，总共三万五，还款的话，就是三万五除以，比方你还12个月吧，三万五除以十二，你一个月还多少钱出来了，有可能你逾期一天或者两天，逾期肯定有违约金的这个，有的是一天十块，一天二十，跟银行一样，银行也是这样收费的。”　　虽然需要填写父母的电话，但是并不会进行信息的确认，只要是能打通电话就可以。个人的信息和偿还能力的验证，基本就是走个形式。知情人爆料，其实，在还款的时候，每月还需要承担一部分的服务费。生活帮记者去亲身体验一番，但是公司的工作人员说法是，贷款的金额加上利息，再除以分期的期数，就是每月要还的金额，也不存任何的手续费。　　听着还真挺让人心动，那事情真的这么简单么？　　“黑心”校园贷 借一万到手才五千　　烟台某网络咨询公司工作人员告诉记者：“一万块钱，公司在里面会收两千块钱的保证金，这两千块钱的保证金，如果客户是按时还款的话，这两千块钱是会返还给他的，一万块钱实际上到手的话就是八千块钱，我这面是收点的，我这面收25个点，加200块钱手续费。”　　根据该公司负责人的说法，如果贷款金额是一万元的话，除去扣除的保证金跟要收取的百分之二十五的服务费和手续费后，学生实际到手的只有五千多块钱。　　工作人员还表示：“一万块钱，到手也就是五千来块钱，但实际上是七千，因为有两千块钱既不在我这儿，也不在他那儿，这两千块钱是在总部那边。”对方补充说：“除了打本人电话之外，其他电话一律不打，这样的话，就可以造假了，比如说父母这方面，咱俩是同学，咱俩经常打电话，那我父母可以写你的电话。”　　工作人员说，只要填写的基本信息是真实的，预留的电话能够打通，贷款就会很快的存进登记的银行卡中，而且，一个学生的信息可以在多家公司同时进行贷款。　　半小时审核 逾期征信不受影响？　　工作人员告诉记者，审核时间半个小时，百分之八十都能通过。而且，按照工作人员的说法，不还也不会体现在征信报告上，只会给父母打电话，一般没有什么风险。这让记者非常纳闷儿，那贷款的这个钱又是从哪里来的呢？　　对此，烟台某网络咨询公司工作人员称：“不属于银行，属于公司往外放这个钱，就是类似于银行，但是它不合法，银行是合法的，为什么它不上征信，因为他不合法，他没有权利上征信，银行为什么上征信，因为银行是合法的，校园贷款上征信应该不多。”　　自己都承认是不合法的，那为什么还在大张旗鼓的给大学生贷款呢？在贷款金额中还要抽取百分之二十五作为服务费，是合理的呢？这样的校园贷款，真的靠谱吗？　　山东鑫士铭律师事务所律师王俊凯分析认为：“从出借人的角度，如果说校园贷款代理公司他本身就是出借人，或者出借人的下属公司，在这种情形下，他在出借款项的时候，扣取高额的中介费用，实际上是不合法的，也是不受法律保护的，相当于他变相的减少了出借款项的数额，在这种情况下，大学生是没有义务按照他们合同约定的款项来支付利息的，而是按照实际得到的款项，在法律保护限度之内的，也就是年息八分之二十四的范围内，向出借人支付借款利息。”　　编后语：从前不久河南的一大学生，高额贷款无法偿还，跳楼自杀，记者亲身体验，只要身份信息属实，审核只需要半个小时就能通过。还会教你如何在电话号码上作假，就即使填写的真的是父母的电话，也不会把校园贷款的事告知父母。现在大学里校园贷款随处可见，明知道是不合法的还在继续给学生贷款，丝毫不去考虑学生的偿还能力。这一系列的乱象，真的该去管管，治理一下了。不要再让悲剧发生了。
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校园贷调查：借1万到手才5千 暗藏高额服务费
日 05:53 来源:齐鲁网
原标题: 校园贷调查：借1万到手才5千 暗藏高额服务费　　河南大学生发给父母的短信。（视频截图）　　校园内随处可见贷款的小广告。（视频截图）　　现在，越来越多的金融产品走进了大学校园，比如什么分期买手机和电脑等高科技产品。因为大学生会存在这种需求，但是又苦于还在上学，没有经济来源，想满足自己的需求，很多的学生会选择贷款，然后再每个月分期还款，既得到了自己想要的东西，还可以减轻自己的压力。但是，这个东西真的就这么方便吗？　　据山东广播电视台生活频道《生活帮》报道，河南大学生给父母的短信里称：“爸妈，儿子对不起你们，我真的撑不下去了，我发现好多努力没有结果，我心痛，爸妈我跳了，别给我收尸体，太丢人，爸妈，来世做牛做马报答你们。”　　这条信息，是河南一高校大二学生郑某发给父亲的短信。郑某前后冒用28名同学的身份信息，从十几家贷款公司贷出了60余万，用于赌球。输光了钱后，作为一名学生无力偿还，在巨大的经济压力下，他选择了自杀。现如今在大学的校园里，学生真的会选择校园贷款吗？　　记者在采访中发现，大学里会有同学选择这样的贷款，但还只是个例，并不是普遍的现象，生活帮帮办几经周折，也找到了一位正在使用校园贷款的同学。　　校园贷就在身边 想弄钱很容易　　烟头某大学正在使用校园贷款的学生小王（化名）：“ 前段时间，想换一个手机，但是手头上又没有那么多钱，就选择了校园分期，这样既满足了自己的需求，自己也没有太大的压力，而且像办理校园贷款也很简单，就需要我的身份证和学生证信息，再填几个电话号码就可以了，一般电话也都不会打。”　　贷款真的像这位同学所说这么容易吗？记者在学校里发现，校园分期购物和创业贷款的宣传海报随处可见，上面的宣传标语和给出很低的利息让人非常心动，那校园贷款要怎么办理呢？记者尝试着拨通了宣传页上的电话。　　校园贷款公司工作人员称：“需要身份证、学生证、跟银行卡，还要填你父母的电话，你辅导员的电话，还有四个同学的电话。” 对方称，本科学生可贷3万元，最长可以分18个月还款。　　人人分期工作人员告诉记者：“需要您的身份证、学生证，没有学生证的话，学生卡也可以代替，还有您的学信网，这三个照片是必须的，上传之后，您绑定好您取款的银行卡，到时候就把钱打到你的银行卡了。”　　信息难验证 登记号码成摆设？　　校园贷款的宣传海报随处可见，在校的大学生只要凭借身份证学生证就可以贷出五千至三万不等额度的贷款。那难道这些校园贷款的公司都不需要进行身份验证，就能把贷款放出来吗？　　人人分期工作人说：“我们公司审核过了，会有百分之一的抽查，百分之一的抽查的时候，他会问，是010开头的一个八位数的座机打的，然后他会说我们是北京环球雅思的，您需不需要给您的孩子报考雅思，或者是培训，他会以这样的方式进行回访，如果您的家长直接回复不需要，他就挂了，需要的话，他会说那我给您做一下简单的登记，就行了，同学跟老师的肯定不会打的，因为没用。”　　根据某校园分期公司的工作人员说法，进行回访验证的时候，并不会告知学生父母，而且只要把分期软件下载到手机，根据上面的提示进行操作后，贷出来的钱就会直接存进绑定的银行卡中。在调查中，记者还了解到，很多从事校园的贷款的公司在校园里都会有大学生代理。　　烟台某高校校园贷款学生代理小李（化名）告诉记者：“学生分期这些app的宣传单在我们学校也是经常发行的，也是随处可见，久而久之的，就渗透到我们学生之中了，所以说，购买这个学生分期APP还是比较多的，因为大学生现在并没有什么经济来源，又出于面子各种原因，分期还能减轻他们的压力，所以说，这个在学校还是挺广泛的。”　　学生代理告诉记者，现在越来越多的同学选择分期购物，但是在选择分期购买时，也确实存在着一些隐藏的问题。　　知情人透露 贷款中暗藏服务费　　小李（化名）说：“app上的学生分期，它是只标明了手机原有的价格，以及所分的期数，每一期所交的钱 ，但是它并没有很直接的说出来，它这个手机，存在着每一期都会存在的利息和服务费，就给学生们造成了一种错觉，买了之后，实际加上手续费和利息，要花费出更多的钱。”　　调查中记者发现，很多的校园分期平台在每个月还款的时候，都会收取部分手续费，根据贷款金额和分期数，每个月的手续费也是不同的。　　烟头某大学正在使用校园贷款的学生小王（化名）：“我一共贷了三次，第一次贷了2000块钱，因为是第一次办这个东西，不收取任何手续费，第二次贷了700块钱，分3期，还每期多交 10.19的手续费，第三次贷了2500，每个月多交 32.16，我觉得这个还是可以接受的，每个月还的压力也不是很大，但是我也听说有的金额比较大的，一般是说大学生创业贷款，手续费会很高。”　　打着校园创业贷款，却牟取高额的利息和手续费，事情真的是这样吗？记者决定去亲身体验一下。烟台某网络咨询公司工作人员告诉记者：“这个资料比较简单一些，一个身份证，一个学生证，再一张银行卡就行了。”　　工作人员还表示：“举个例子，你贷了三万块钱，利息是五千，总共三万五，还款的话，就是三万五除以，比方你还12个月吧，三万五除以十二，你一个月还多少钱出来了，有可能你逾期一天或者两天，逾期肯定有违约金的这个，有的是一天十块，一天二十，跟银行一样，银行也是这样收费的。”　　虽然需要填写父母的电话，但是并不会进行信息的确认，只要是能打通电话就可以。个人的信息和偿还能力的验证，基本就是走个形式。知情人爆料，其实，在还款的时候，每月还需要承担一部分的服务费。生活帮记者去亲身体验一番，但是公司的工作人员说法是，贷款的金额加上利息，再除以分期的期数，就是每月要还的金额，也不存任何的手续费。　　听着还真挺让人心动，那事情真的这么简单么？　　“黑心”校园贷 借一万到手才五千　　烟台某网络咨询公司工作人员告诉记者：“一万块钱，公司在里面会收两千块钱的保证金，这两千块钱的保证金，如果客户是按时还款的话，这两千块钱是会返还给他的，一万块钱实际上到手的话就是八千块钱，我这面是收点的，我这面收25个点，加200块钱手续费。”　　根据该公司负责人的说法，如果贷款金额是一万元的话，除去扣除的保证金跟要收取的百分之二十五的服务费和手续费后，学生实际到手的只有五千多块钱。　　工作人员还表示：“一万块钱，到手也就是五千来块钱，但实际上是七千，因为有两千块钱既不在我这儿，也不在他那儿，这两千块钱是在总部那边。”对方补充说：“除了打本人电话之外，其他电话一律不打，这样的话，就可以造假了，比如说父母这方面，咱俩是同学，咱俩经常打电话，那我父母可以写你的电话。”　　工作人员说，只要填写的基本信息是真实的，预留的电话能够打通，贷款就会很快的存进登记的银行卡中，而且，一个学生的信息可以在多家公司同时进行贷款。　　半小时审核 逾期征信不受影响？　　工作人员告诉记者，审核时间半个小时，百分之八十都能通过。而且，按照工作人员的说法，不还也不会体现在征信报告上，只会给父母打电话，一般没有什么风险。这让记者非常纳闷儿，那贷款的这个钱又是从哪里来的呢？　　对此，烟台某网络咨询公司工作人员称：“不属于银行，属于公司往外放这个钱，就是类似于银行，但是它不合法，银行是合法的，为什么它不上征信，因为他不合法，他没有权利上征信，银行为什么上征信，因为银行是合法的，校园贷款上征信应该不多。”　　自己都承认是不合法的，那为什么还在大张旗鼓的给大学生贷款呢？在贷款金额中还要抽取百分之二十五作为服务费，是合理的呢？这样的校园贷款，真的靠谱吗？　　山东鑫士铭律师事务所律师王俊凯分析认为：“从出借人的角度，如果说校园贷款代理公司他本身就是出借人，或者出借人的下属公司，在这种情形下，他在出借款项的时候，扣取高额的中介费用，实际上是不合法的，也是不受法律保护的，相当于他变相的减少了出借款项的数额，在这种情况下，大学生是没有义务按照他们合同约定的款项来支付利息的，而是按照实际得到的款项，在法律保护限度之内的，也就是年息八分之二十四的范围内，向出借人支付借款利息。”　　编后语：从前不久河南的一大学生，高额贷款无法偿还，跳楼自杀，记者亲身体验，只要身份信息属实，审核只需要半个小时就能通过。还会教你如何在电话号码上作假，就即使填写的真的是父母的电话，也不会把校园贷款的事告知父母。现在大学里校园贷款随处可见，明知道是不合法的还在继续给学生贷款，丝毫不去考虑学生的偿还能力。这一系列的乱象，真的该去管管，治理一下了。不要再让悲剧发生了。趣分期：掘金分期消费金融
　　创业/公司
　　提要： 创业 9个多月，估值 5 亿美金，互联网消费金融平台――趣分期，一方面直通京东、等B2C消费平台，一方面向大学生群体提供分期消费金融服务，然后收取服务费的消费金融模式，将 P2P 普惠思维与资产联系在了一起。
　　视窗：从向大学生群体提供分期消费金融服务中，尝到甜头的趣分期，下一步将向互联网精英人群、教师、医生等细分人群推出同样的垂直消费金融服务。
　　文/高寒冰*
　　越来越多的服务崛起，然而，从学生市场出发，上线短短9个多月的时间不仅完成 3 轮融资，估值 5 亿美金的趣分期，与大部分互联网金融服务并不相同，其他公司做的是帮用户更好赚钱的业务，趣分期做的却是另一个方向：让缺钱的用户，买得起自己要的商品。
　　赚大学生的钱
　　趣分期，主要是针对大学生的消费需求，进行分期付款购物的平台。“为什么中国的大学生，一定就等到大学毕业的二十四岁左右才贷款？为什么人在 18 岁，甚至 16 岁就能开通，而且他们还可以贷款买车？” 这家公司的 CEO 罗敏表示，趣分期就是帮助中国大学生满足这样的消费需求。
　　大学生L 君和小 C 都是趣分期的用户。L君是在重庆上学的大三学生，小 C 是在海口的大一新生。有意思的是，他们用趣分期消费的产品都是手机，L 君买了一加牌手机，小 C买了一部 iPhone 6 Plus。
　　在趣分期平台上申请消费金融服务资格
　　审核项 审核要求 首选证明资料 替代证明资料
　　身份信息（必须） 原件拍照，身份证过期亦有效 二代身份证 临时身份证或户口本（户主和个人页）
　　在校证明（必须） 必须有学历，学制和毕业时间 学信网 教务网+学生证（一卡通）或教务证明+学生证（一卡通）（大一新生出具缴费发票）
　　还款能力证明 总订单金额在5289元以上（大一同学6001元以上） 多出5289元的部分支付首付（大一同学为多出6001元的部分支付首付） 超出）的部分如无法用首付支付，则需流水+成绩单
　　来自大学生的订单客单价并不高，目前趣分期的平均客单价在 2000 多元，学生完全能靠自己偿还每期的分期付款。比如，L 君在每个月家里会给1000 元生活费，他买一加手机首付500 元，剩下的分 8 个月还清，虽然趣分期会收取大约 200 元的手续费，但L 君表示：“200 元确实多少会影响自己的生活水平，但还是可以接受。如果是跟朋友借钱，不仅人情难还，而且由于同学都是和自己一样的大学生，很难一口气借到比较大的一笔钱，分几个人借也比较麻烦。更重要的是，还清这笔钱需要很长时间，同学未必会借。”而小 C选择趣分期的理由是：“跟同学朋友借钱不好意思。”
　　L 君和小 C还款很简单，通过支付宝就能完成，而且每个月也会收到趣分期提醒还款的短信。
　　但是，另一个问题也出现了：大学生群体并非收入群体，一旦超前消费后，还不出款怎么办？一旦出现这样的情况，不仅大学生本人信用受损，而且也使得趣分期出现坏账。趣分期控制风险的办法是，对于没能还款的学生，可以为之提供一些工作机会，比如学生可以给唱吧或陌陌做校园推广，也可以帮学生找家教工作，目前趣分期有几十家提供工作机会的合作伙伴。
　　为什么别的互联网金融服务都在做帮用户赚钱的事，而罗敏却要做针对消费的服务？ “因为大家都需要理财，都需要赚钱，但是却缺乏优质的资产。”在罗敏看来，以趣分期为代表的小额分散的债权是最好的。趣分期将 P2P 普惠思维与信托资产联系在了一起。
　　给学生打白条
　　除了对接需求，趣分期也在产品上做了创新，目的就是让用户更爽。
　　趣分期本身还支持“全网商家”，只要给出一个商品的连接，就能做分期，而不是限定在京东、淘宝。罗敏说：“创新的出发点就是，不局限于指定的产品。因为用户不一定喜欢在某一个固定的平台买东西，比如相机产品，可能有些专业用户更偏好于一些专业的商家。”让用户发挥主动性，而不是让用户去被动接受是罗敏极其看重的。
　　另外，趣分期还推出一个更有意思的服务“分期白条”。通过“分期白条”，用户可以得到最高 2999 元的授信，申请的这笔钱将直接打到用户的支付宝账户里，用户可以自行决定怎么花这笔钱。这项服务的初衷实际是：无论双十一，还是平时的很多优惠活动都是限时的，如果只是通过全网商家这样的模式，趣分期再去购买用户相关的产品的时候，价格很可能就涨回去了，用户也就无法享受各类促销的优惠。通过“分期白条”，用户可以先直接获得资金，到了活动的促销期期，就可以直接下手买了。
　　百亿元规模真相
　　趣分期成立于2014年3 月份，到现在不过9个多月时间。罗敏介绍，趣分期员工已有 3000 多人，注册学生用户有数百万，也就是说，大学里平均每个班就有两个学生是趣分期的用户。“2015年会把学生这个市场的规模做到 100 亿元。” 罗敏表示。
　　趣分期在如此短的时间里为什么得到快速成长？在罗敏看来，有四个原因：其一、大学生确实存在消费需求，而银行不给学生办理信用卡；其二、这个市场足够大，目前没有其他互联网巨头参与竞争；其三、无论是天使投资人还是趣分期，都在传播；其四、趣分期选择的人群――大学生，有一个重要的特点，就是集中，大学生主要生活学习的地点实际都是在校园，一所大学集中了数千或者上万的学生，在传播以及让学生办理趣分期的分期业务中，实际都容易很多。
　　趣分期已完成3 轮融资，而源码资本从B 轮开始投资，在 C 轮也进行了跟投。源码资本认为，除了还没有巨头进驻这一市场之外，要的一点是趣分期的团队具有很强的执行力。趣分期的执行力对于用户来说，最直观。用户办理业务时，无论是当地上门签约的经理还是审核的人员，有着非常高的效率。前面提到的 L 君申请签约的第二天，有人上门与他交流进行签约，第三天他买的手机就发货了。在海口的小 C 整个流程用了 5 天，她觉得这样的效率也足够满意。
　　垂直目标再细分
　　趣分期还推出了一项新的产品――来分期，来分期主打互联网精英人群。罗敏说：“互联网人群很集中，基本都在北上广深几个城市。比如百度、腾讯的员工就集中在几栋楼办公，类似于几个大学一样。线下去做推广、审核、风控的时候，都会非常简单。”
　　虽然主打互联网精英人群，而且来分期的官网上写着可以帮用户“分期买房、分期买车”，但其实，来分期并不是像很多人猜测的那样与银行的贷款直接竞争。罗敏说：“来分期做的主要是银行贷款的补充”。例如买房，300 万的房子可能只能贷款 200 万，个人还需要交 100 万的首付，用了父母的钱也借了朋友一些钱可能还是差 10 万。来分期的一个重要作用就是解决在互联网精英人群买房买车中首付不够的问题，而这可能是现在很多人的一个痛点。而且，来分期也并不需要用户像银行一样去抵押。
　　目前来分期的利息与银行的消费贷利息相当，大约在 16%至18%，而罗敏希望明年来分期的规模能达到和趣分期一样规模的 100 亿元。罗敏说未来可能会为更多的垂直人群服务，以解决更多人在金融消费上的痛点。比如，教师、医生这样在信用上够优质，同时也有足够社会地位的人群。
　　罗敏和他的趣分期、来分期，可以说搭上了互联网金融的浪潮，在很短的时间内获得了快速的成长。同时，也让我们看到了其实互联网金融不仅仅能帮我们理财同时也能让我们更好的消费，人们在金融服务上还有足够多的痛点可以并且值得去挖掘，未来的互联网金融还有更多的想象和创造的空间。
　　*由协作机构“极客公园（自媒体）”提供支持
（责任编辑：HN025）
03/16 13:37
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