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工行网络融资中心成立
工行积极推动互联网金融升级发展
时间： 16:33:02&&来源：&&
& & 9月29日，中国工商银行在安徽合肥正式发布互联网金融升级发展战略，宣布构筑起了以&三平台、一中心&为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的互联网金融整体架构，以大银行的新业态、新生态为促进实体经济提质增效增添新动力。
& & 工商银行此次互联网金融升级发展战略中的&三平台&包括业务领域已涵盖B2C、B2B、B2G（集团采购）的融e购电商平台；银行与企业、银行与客户、银行内部实时沟通的&融e联&即时通讯平台；实行业务、客户、平台全面开放，实现整个网上业务全部直销的融e行平台。这三大平台集中承载工商银行的互联网金融业务，并作为面向客户的主要应用入口，通过开放共享机制，形成一个服务数亿客户群的互联网金融新生态。而&一中心&则是于当天正式挂牌成立的网络融资中心，它将作为工商银行信贷标准化、互联网化运营的平台，运用互联网与大数据技术，实现信贷业务尤其是小微和个人金融业务在风险可控基础上的批量化发展，为客户带来&无地域、无时差、一键即贷&的良好体验。
& & 工商银行董事长姜建清在发布会上表示，随着国家&互联网+&行动以及促进互联网金融健康发展等相关政策的深入实施，互联网金融正在迎来新一轮的强劲成长。作为最大的商业银行，工商银行有责任、也有信心和能力在这场变革中担纲起引领者和主导者的使命，全面提升e-ICBC的价值创造能力、服务品质和普惠水平，以自身发展的新优势和新动能，书写助推新常态下经济提质增效升级的新篇章。今年3月，工商银行在国内商业银行中第一次完整发布了e-ICBC互联网金融品牌，经过半年多的创新实践在互联网金融创新方面取得了长足的进步。对互联网金融发展有了新的审视和突破，形成了更清晰、更完善的互联网金融发展战略，可以称之为e-ICBC的2.0版。工商银行互联网金融升级发展的战略是：以金融为本，创新为魂，互联为器，构筑起了以&三平台、一中心&为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的互联网金融整体架构，以大银行的新业态、新生态，为促进实体经济提质增效增添新动力，为推动自身经营转型提供新引擎。
& & 姜建清指出，&三平台、一中心&互联网金融主体架构的搭建为e-ICBC品牌赋予了新的内涵。&e&（Electronic）代表的是信息化、互联网化;I（Information，信息）对应融e联平台，核心是把握客户的信息流;C（Commerce，商贸）对应融e购平台，核心是把握客户的商品流;B（Banking，银行业务）对应融e行平台，核心是把握客户的资金流;C（Credit，信贷）对应网络融资中心。这种内涵的对应既是历史的巧合，更是发展的必然。
& & 据介绍，今年前9个月工商银行融e购交易额已经突破5000亿元，预计年内融e购交易额将稳超6000亿元，明年计划突破1万亿元，严格坚持商品质量的宗旨使融e购深受客户欢迎。&融e联&用户目前已达200万户，下一步将进一步优化功能，形成一个信息丰富、交互及时、安全可靠的社交型金融服务平台，明年将为数亿级存量客户和新客户提供融e联的信息沟通和客户服务。融e行升级版将破除手机银行和网上银行的围墙，通过业务开放、客户开放、平台开放，实现整个网上业务的全部直销，让工行与非工行客户都可以登陆平台办理相应的业务。目前工行1.65亿的手机银行客户量和2亿的网上银行客户量及450万亿的交易量已经居国内同业首位，基于网上银行全部直销的融e行新版本发布后，客户数预计还会有显著增长。工商银行目前的网络融资总规模约4500亿元，是国内最大的网络融资银行，预计网络融资中心成立后还会有更多的融资业务迁徙到纯线上办理，给客户带来全新的互联网体验。与此同时，工商银行依托三大平台的建设和互联网金融营销服务的新机制，实现了融资、支付、投资理财三大产品线快速发展，其中具有小额、便捷特色的&工银e支付&产品，客户数近6700万户，今年前9个月的交易额超过1200亿元，其每秒上千万笔的并发交易处理能力在业界首屈一指；在投资理财领域，&工银e投资&是目前国内银行业中唯一面向个人投资者的投资交易平台，今年以来的交易量近2500亿元。
& & 工商银行行长易会满在发布会上介绍了网络融资中心的运作模式和产品功能。他表示，工商银行发挥大数据和信息化优势，正着手对信贷经营模式实施改革，将信贷业务分为专业化和标准化两大体系。对大企业、大项目融资和复杂的、综合化的金融服务需求，以及部分中小企业个性化、定制化的金融需求，工商银行将主要依靠专业化融资经理团队来服务，通过专业经验和专业人才把控信贷风险。对那些贷款额度相对较小、信息对称，适合标准化的信贷服务，则运用互联网与大数据建立风险控制模型，完善产品和流程，实现线上自助操作、业务自动处理、风险精准监控。目前工商银行在信贷业务标准化创新发展上产品日益丰富，规模迅速扩大。如基于客户线上线下直接消费的信用贷款产品&逸贷&客户数已达到430万户，余额突破2000亿元，与全国P2P网贷成交额基本相当；契合小微企业&短频急&融资需求的互联网贷款产品&网贷通&，已累计为近8万小微客户发放贷款1.85万亿元，余额近2300亿元，是目前国内单体金额最大的网络融资产品；新近推出的全线上&个人自助质押贷款&已累计发放620亿元，贷款余额258亿元。今年6月，工商银行还成立了个人信用消费金融中心，开展无抵押、无担保、纯信用、全线上的消费信贷业务，支持扩大消费和消费升级，成为网络融资中心的重要组成部分。
& & 在发布会上，姜建清董事长还阐述了工商银行的互联网金融发展观。他强调，互联网金融的本质还是金融，并未脱离金融的基本功能和属性，改变的只是实现载体、渠道和手段。金融机构发展互联网金融要把前沿的互联网技术与自身具备的金融专长紧密结合起来，以&开放、平等、协作、分享&的互联网精神，专注地做好本业。工商银行通过金融与互联网的融合创新，成功走出了一条互联网金融创新发展的道路，不仅开启了自身互联网金融发展的新篇章，也为&互联网+&和双创时代带来了新的金融推动力量。
& & 第一，工商银行发展互联网金融始终坚持服务实体经济的本源。工商银行在推动e-ICBC过程中，始终坚持把自身在互联网技术以及跨界融合应用等方面的创新实践和比较优势，积极转化为服务实体经济的新模式、新手段，真正让工商银行的互联网金融联通工商百业、惠及千家万户、服务国计民生。工商银行突出加强了对小微企业、&三农&等实体经济薄弱环节的支持，通过将互联网金融的普惠特性与自身信贷经验相结合，创新开发了&工银启明星&科技贷款、河北白沟箱包批发市场租金贷款、四川和安徽茶叶贷款等特色产品，帮助小微企业和涉农商户提高融资可获得性和降低融资成本，积极服务大众创业、万众创新。突出加强了对扩大消费和消费升级的支持，在融e购上陆续建设了旅游频道、汽车城、购房中心等子消费平台，并在其中嵌入线上消费信贷服务，有效将潜在消费转化为现实消费，将消费需求转化为消费信贷需求，更好发挥消费对经济发展的支撑作用。突出加强了对新兴业态培育和公共服务模式创新的支持，通过打造服务政府机构、集团公司以及贯穿企业供应链上下游的云平台，开发针对服务医院、学校等特定领域的APP及金融服务，促进了社会服务和企业经营的便利化，带动各行各业实现&互联网+&的升级发展。
& & 第二，工商银行发展互联网金融注重发挥大数据应用优势。工商银行从2007年起专门建立了数据仓库和集团信息库两大数据平台，实现了对全部客户和账户信息的集中管理。仅对个人客户和法人客户的违约率、违约损失率的数据积累，就分别超过了9年和7年，同时这些数据的真实性和准确性较高，为银行把控实质风险、提升融资服务效率、拓展信贷市场，创造了巨大价值。工商银行还建立了一支2000余人的数据分析师队伍和全集团统一的信用风险监控中心，依托大数据的全景刻画与分析，一方面实现了对全行超过10万亿信贷资产和每年8-9万亿累放贷款的动态风险监测和实时预警控制，提高了风险防控的前瞻性和有效性；另一方面，更加深入地了解客户，发现更多的商业机会，提供更具针对性的金融服务。
& & 第三，工商银行在发展互联网金融过程中始终注重提升客户体验。工商银行基于金融消费者主导的商业逻辑和服务模式，成立了专门的互联网金融研发团队和运维中心，利用&融e联&等多种渠道和方式零距离地感受客户、了解客户，并通过&小步快走&的迭代创新、延展服务链条的跨界创新、汇聚众智的粉丝创新等，千方百计为客户提供更多的质高、便捷、价廉、安全的产品和服务。
& & 第四，工商银行坚持打造线上与线下互联融通、互为支撑的服务模式。在移动互联时代，金融消费者对实体渠道的高度信任与依赖、个性化差异化的服务体验、针对复杂金融产品或高风险业务的面对面交流等需求仍将长期存在。为此，工商银行加快对线下网点的智能化改造，在境内所有网点开通了WiFi，发挥物理渠道在客户辅导、业务拓展、服务展示等方面的特有优势，使境内近1.7万家网点以及连通全球40多个国家和地区的境外机构，成为线上业务的重要资源和服务协同。同时，吸收&平台思维&，围绕每个网点积极推进覆盖衣、食、住、用、行的&工银e生活&店商圈建设，线上为商户搭建前台界面，向消费者推送相关商业信息，线下通过网点全方位服务商户，打造&金融+商业&的生态环境，致力于在每一个需要银行的商业场景做到无处不在、触手可及，提供与日常生活无缝连接的金融服务。
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银行做电商发力融资功能
善融商务推出1年半交易金额近300亿元
&&通讯员 严国琴 记者 陈家林&&&&现在，网购已是不少人生活的一部分，多家银行也认识到电商的战略意义，纷纷推出网上商城。不过，在电商平台已趋饱和的情况下，银行能做出什么不同？建行的善融商务正从个人和企业商城两个方面探索“商务跟随+金融创新”的新路。&&建行省分行相关人士说，一方面银行能够积累平台交易数据，引入网络信用，实现依托电子商务的信贷业务，加深与企业合作的紧密度，用网络方式向客户提供所需金融服务；另一方面，以技术手段和风控体系作为保障，银行能够为客户提升信息安全等级，保障客户的交易安全。&&如善融商务为每个会员建立“信用档案”，并通过多项指标来体现其“电子商务信用指数”，作为客户授信评级的重要依据。&&在交易资金账户开立和托管方面，建行也有一套独特的体系。个人和企业先在善融商务开通商城账户。该账户是建行为解决买卖双方在善融商务网上支付交易结算安全而设计的专用支付工具。同时，账户可支持其他电子商务类平台的支付结算业务。账户内资金计算活期利息。
&&相较一般的电商平台，善融商务强大的融资功能才是其核心竞争力。对企业融资方面，建行提供了网络联贷联保、大买家供应商融资、速贷通和e点通等产品；个人贷款产品方面，如客户是建行优质房贷客户，银行将向其自动授信，后者使用贷款额度购买善融商务个人商城中的商品或服务。此外，除了信用卡在线分期支付这一银行传统业务，客户如资金需求量大，还可以通过电商平台在线提交大额专项分期申请，银行线下审批，支付后，客户在约定期限内按月还款，该业务支持购车分期和安居分期。&&与一般的电商平台将买家资金冻结在第三方账户不同，如交易双方在善融商务外达成交易后，为了保证交易资金的安全，将资金冻结在买家商城账户内。在卖方履约后，建行根据买方的确认付款指令，将交易资金划拨至卖方账户。&&建行省分行电子银行部相关负责人说，善融商务的总体定位是，依托建设银行品牌、客户、服务保障优势，以资金流为核心、突出支付结算、信贷融资、信息服务、信用中介等金融、非金融服务特色，为客户打造诚信、安全、高效的综合性电子商务、金融服务平台。&&基于独特优势，善融商务快速发展，自2012年6月底推出以来，截至去年底，注册会员已经超过300万个，入驻商户达到3.15万户，供应商品41.5万件，交易金额达277亿元。
[] [] [] []银行：借电商平台建立数据库自动试水类P2P模式
核心提示：(中国电子商务研究中心讯)面对互联网力量全方位入侵，传统银行在不同领域主动谋变的步伐越来越快。近日，工行的电商平台正式运营
(中国电子商务研究中心讯)面对互联网力量全方位入侵，传统银行在不同领域主动谋变的步伐越来越快。
近日，工行的电商平台正式运营，其模式与此前建行推出的&善融商务&、交行推出的&交博汇&类似。事实上，纵观互联网金融市场，国有大行大多倾向于搭建电商平台，而股份制银行则更愿意尝试一些全新的业务渠道，譬如类P2P的投融资服务业务，或者将更多的互联网技术融入支付环节。
中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求认为，目前，很多互联网企业涉足金融，但有些领域尚无法插足，而商业银行还是有其自身优势。不过，由于互联网金融概念和模式的介入，中国金融的业态和结构一定会发生翻天覆地的变化。对于银行而言，这些互联网概念将是一种催化剂，传统金融业务将会逐渐携带互联网基因，从而推动其经营方式转型。
触网银行筹建电商平台
纵观银行的互联网金融布局，银行系电商包括工、农、中、建、交五大行，从2012年开始就陆续开始搭建或者正在筹建电商平台，此外，还有招商、浦发、民生、兴业和平安银行也在电商平台方面有所尝试。
据工行董事长姜建清的设想，工行电商平台&融e购&将逐步改变该行原来的经营体系、模式。而在看来，这一切都是基于工行庞大的客户资源。&对持卡客户和潜在的信用卡客户，工行提供这样一个交易平台，给该平台上的个人与企业提供消费贷款、供应链金融、订单贷款等金融服务，以及支付结算工具，这也是大多数银行做电商的初步模式。&申银万国一位银行业分析师表示。
建行作为最早涉足电商领域的银行，将原本存在于线下支付的B2B搬到了线易，截至去年，该行电商平台的交易额有300亿元左右，其中B2B占80%至90%，远高于B2C的交易量，但基于电商平台发放的贷款仅有约60亿元。同样，交行的电商平台&交博汇&在一年多的发展中仍处于探索阶段。股份制银行以民生为代表，该行则是以&体外培养&的方式将电商平台置于银行外运作。
在借鉴了多家银行的经验后，中行2013年加快筹建电商平台&中银易商&，但并非做纯粹的电商业务，初步构想是以金融应用接入、金融应用商店、虚拟开发测试平台为主体的一揽子互联网金融方案，其中，平台、&微银行&及&中银易付&均属于未来&中银易商&的组成部分。按照中行的思，其网络银行将从平台、网络商务平台、虚拟支付平台、大数据平台建设入手，实现&平台+服务&的运作模式。
对于银行电商的布局，原工行行长杨凯生认为，&在数据的应用方面，银行习惯于将数据的分析结果用于风险评估和管控，虽已在一定程度上具备了客户识别和分层能力，但运用其有关开拓市场、营销客户做得还不够，而电商企业在这方面的主动性很强，积极性很高。银行需要努力学习和借鉴电商企业在业务处理上十分强调便捷和注重客户体验的。&
实际上，整个银行系电商的模式几乎大同小异，大部分都同时采取B2C、B2B，同质化竞争较为明显。在银行看来，这个密闭式的交易平台可以实现金融服务和产品的推广，并且形成一个庞大的信息数据库。&与电商企业不同的是，银行已经掌握了大量的客户资源水晶玻璃吹制花瓶！尤其是一些大型商业银行，电商只不过是一个渠道促使银行经营方式的改变。&建行电子银行部一位人士对《经济参考报》记者分析称。
创新&金融脱媒&倒逼银行转型
市场分析人士普遍认为，构建自身的数据平台是传统银行应对互联网企业入侵的策略之一，而互联网信息流动、去中心化的特点所带来的&金融脱媒&，则需要银行这一潮流，创新模式，主动出击。
&金融脱媒&最典型的体现就是近年来众多P2P网贷平台的涌现。P2P(PeertoPeer)模式使得借款人和投资人在网络这个平台上能够更加、方便地对接，互联网解决了信息不对称的难题，借贷双方则无需依靠银行这个传统中介。
在这一背景下，银行也开始主动试水类P2P的模式&顺势突围&。招行银行2013年下半年推出了小企业E家投融资平台，这正是其在互联网金融领域全新模式的尝试和探索。
&金融脱媒的不可逆转，意味着商业银行必须遵循互联网的，在全新的行业分工和要素分配过程中掌握主动、顺势突围。&招行表示。
顺势而为的不只招商银行一家，而各家的创新模式则不尽相同。中国银行(2.47, 0.00, 0.00%)深圳分行日前试点推出&中银投融服务平台&。据中行相关负责人介绍，该平台以投融资交流为核心内容，推进投融双方直接的投融资信息对接及互动，整合各类资源，依托中国银行优质的银企关系构建一个信息充分对称的投融资市场。值得注意的是，中行模式的独特之处是，投融资双方在平台及线上不进行金融产品的直接交易，而是借助线下中国银行的专业投融资方案设计、以及服务，通过中国银行现有的投资银行产品最终满足投融资双方的需求。
不过，在银行顺势突围的过程中，由于银行的&特殊身份&，其一些创新的做法也遭到了市场的质疑。日前，有报道称，招行小企业E家投融资平台因存在绕道信贷规模问题和隐性问题而被相关监管部门叫停。招行对此表示，目前，招商银行正在根据试运行有关情况对投融资平台的技术架构、业务流程、用户体验等方面进行优化和升级。招行称，投融资平台未涉及既有银行信贷资产，也未新增或创造任何形式的银行信贷资产，更未发行任何受益证券，与资产证券化有本质区别。在业务运作模式中，招商银行作为信息提供方不对融资项目、融资人归还本息承担任何形式的、责任。投融资平台在页面展示及与客户签署的相关法律文件中，已明确向投资者提示投资的本息风险，并且不提供任何显性或隐性。
调整错位竞争重构&金融生态&
对互联网金融新模式的冲击，多位银行家认为，互联网企业介入金融业务实际上很少能脱离银行的基础服务而自行处理，例如第三方支付企业的客户身份认证还是需要通过银行的客户信息进行的，资金划拨和清算则一定是要通过银行系统完成，等等。
&很多人问传统的金融企业所谓的金融互联网和互联网公司的互联网金融谁更有优势，谁将赢得这场竞争，我们平时不太愿意回应这个问题，我认为是伪命题，互联网公司和银行可以说各有优势，尺有所短寸有所长，我们的优势反过来说也是劣势，因为有很多不方便，有很多想做的事情做不了，很多时候既在竞争又在合作。&建设银行电子银行部总经理黄浩亦给出了同样的观点。
在谈到当下如火如荼的&小微金融&的互联网创新对银行的冲击时，黄浩认为，传统金融企业长久以来并不关注这一领域，即使现在开始着力小微贷款，单笔金额也多在50万元以上，远远高于互联网平台上10万元以下的平均贷款金额。严格来讲，互联网企业的小贷模式创新，只是在一定程度上填补了传统金融的空白，谈不上对传统模式的。
黄浩指出，目前互联网金融的新玩法，明显提升了金融业的效率，降低了成本，改善了客户体验。但金融业在数十年、甚至数百年经营中积淀下来的模式和技巧并未作古，仍然在相当范围内发挥作用，有时还是起支配作用。
对于银行借互联网创新业务模式，杨凯生认为，&在业务流程的设置中，银行需要进一步扬弃单项业务往往单一化运营的模式，充分利用互联网的创新功能，加强组合性的信息应用和业务处理，例如线上线下联动、支付融资联动、资金流和信息流、物流的融合等等。&
而对于银行本身积累的优势，光大银行资管部总经理张旭阳曾表示，互联网金融优势在于渠道，而银行的优势是风险管理。虽然优势各有不同，但是互联网金融也在改变着银行，在一定程度上，互联网金融改变了银行，银行也在逐渐探索借助互联网渠道销售标准化产品。
&银行和企业要做的业务是不同的。银行和企业在互联网金融创新中，可以在不同的边界中进行创新，绝对不是在一个层次上相互竞争。&银监会创新监管部主任王岩岫这样指出。
&而我们也要求所有银行在金融互联网创新上必须遵循线上、线下的一致性原则。只要做银行业务，无论是在线上线下同样要受到监管;如果互联网金融企业做银行业务，也同样受到监管。遵循线上、线下一致的原则。&（来源：《经济参考报》）更多公众号：wang_shangdai为电商提供专业的金融服务最新文章相关推荐搜狗：感谢您阅读盘点电商融资的5种途径，本文可能来自网络，如果侵犯了您的相关权益，请联系管理员。QQ: