如何正确投资P2P网贷平台
要说如今的投资市场，很多人觉得，股市就像收割机，割了一茬又一茬的“韭菜”，P2P网贷平台就像个坑，你要的是它的利息，它要的是你的本金。加上传统银行理财产品收益率不断下行，办公室里爱理财的小伙伴们真是直摇头叹气。
然而，姚太太却有不同的观点。“抛开高风险的股市不谈，其实P2P网贷平台也不见得就像传说中的那么‘坑爹’。”姚太太说，关于P2P，她觉得要一分为二看，一棍子打死也许就断了自己的一条投资之道。
像有些人认为，发按天计算的标的的平台很容易跑路。虽然不少诈骗平台的确爱发按天计算的标的，但这个规律并不适用所有平台。不少正规平台也发按天计算的标的。姚太太觉得，如果大家非要认定这个规律，那么陆金所等大平台都会因为这一条而被判死刑，所以全部用上肯定行不通。其实，姚太太自己就持有好几款按天计算的标的，一直以来收益率高于货币基金和短期的银行理财产品，至今并没有出过事，并不觉得有太大的风险。
对于姚太太这番话，有个同事倒是马上表示赞同。这位同事一直在一个P2P网贷平台上买产品，从来没有出过问题。他说，这个平台各项因素比较靠谱，他一开始买得不多，此后发现很安全，就不断追加资金，现在基本上全仓都投入在这里。
尽管这位同事很有自信，但姚太太却提醒他，认定一个平台投入全部资金，可是一件非常危险的事情。毕竟，不要把全部鸡蛋放进一个篮子里，是投资的基本守则之一啊。把所有的资金投入到某项领域，风险是偏高的，从长远的角度来说，投资人非常有必要多元化配置个人财富，以降低某个点或某个领域的突发性风险。
那么除了选择大平台以外，还有什么因素可作为选择P2P的指标呢？有人说，排名！
“排名可以说是大家最喜欢也最常见的参考投资标准，但如果认为排名靠前就安全，显然容易被误导。毕竟，不同机构评级的侧重点是不一样的，有的是侧重发展系数、有的是侧重规模的评级，还有侧重投资性价比的，更有综合性的评级，但是目前还没有一家评级榜单是侧重安全系数的榜单。”姚太太说。
此外，看好某一项因素，就进去投资也是要不得。比如前几年，有些投资者看见平台老板上CCTV新闻或其他较权威性的机构，就信心十足进去投资。还有些人看到明星代言，就觉得可以买。结果，后来平台出了问题还不敢相信。
而另一种逆向思维是，凡是有不良信用记录或请明星代言的平台就是不安全的。这个其实和上一种情况一样，都是因为对行业了解不够深、对行业一知半解，而导致错误的定向思维。
姚太太总结道，理财不易，投资P2P更不易，但是有一条规律不会变——想要财理你，必须你理财，好好做功课，打破错误的思维定式，才能获得更好更稳的收益。
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作者：搜狐财经 来源：搜狐财经
　　 　　原标题：互联网理财标准&四缺一&?谨慎购买!　　中金社日消息，如何正确的辨别出P2P平台的真假与否，你知道这些就够了。　'...
　　原标题：互联网理财标准&四缺一&?谨慎购买!
　　中金社日消息，如何正确的辨别出P2P平台的真假与否，你知道这些就够了。
　　由王宝强自导自演的电影《大闹天竺》还未上映，就先陷入P2P平台集资诈骗风波。互联网金融理财平台&京金联&以电影《大闹天竺》名义进行影视众筹，募集的资金已无法兑付，总金额多达20亿元。
　　当下，临近年关，正是P2P网贷行业&每年一考&的关键时候，行业的&洗牌潮&也将进一步加剧。年底仍选择P2P的投资人，更要费尽更多心血来确保自己的资金安全&过冬&。业内相关专家告诉投资者，按照四个标准，去筛选P2P平台。
　　近日，一份《金融蓝皮书：中国互联网金融行业分析与评估()》发布。据介绍，2016年网络借贷行业进入规范化的净化洗牌期，截至11月底，运营平台数量下降到2534家。
　　过去一年，网络信贷平台数增速有所放缓，不过绝对数量仍创历史新高。截至11月底，网络借贷平台数量累计达到5879家，累计历史成交额也突破了3万亿元大关。不过，截至目前，已经有3345家平台停业，仅上个月就有98家网贷平台遭淘汰。
　　据专家介绍说，眼下网贷行业正遭遇&生死大考&，一方面是基于监管给予的过渡期有限，合规建设工作亟须在配套细则指导下快速推进;另一方面受困于行业资产端竞争加剧，洗牌潮下不正当竞争日益严重。
　　投资人可通过四个方面对P2P平台进行筛选，最大限度确保资金安全。如果有一个达不到标准，投资者就要谨慎选择。
　　一看收益率
　　在王宝强电影卷入的P2P平台集资诈骗风波中，互联网金融平台发布的是一款名为&娱乐宝1号&的理财产品，期限为12个月，预期年化收益率高达13.8%+0.5%=14.3%。
　　当前，银行一年定期存款收益率上浮之后，还不到2%，而P2P平台可以做到14%以上，这对投资者来说，的确具有相当大诱惑力，不过风险同时也增加了。在目前经济形势下，P2P平台如果能够保持10%左右年化预期收益率，就算比较不错了。
　　二看公司背景
　　P2P平台有实力，才能更好做到合规性，平台背景与其合规程度相辅相成。国资系、上市公司系背景平台拥有丰富资源和强大团队，在平台合规性整改中拥有先天优势。
　　目前，累计获得风投的P2P平台数量达到121家、国资系平台数量达到155家、上市公司系背景的平台数量达到113家，银行系背景平台数量为16家。
　　三看平台信披
　　今年10月底，中国互联网金融协会《互联网金融信息披露个体网络借贷》正式发布，分别从从业机构信息、平台运营信息、项目信息三个方面定义并规范了96项披露指标，披露内容包括年度报表、股东高管、资金存管等信息，目前已有部分P2P平台开辟了信披专区，信披越真实、越具体的平台风险系数也就越低。投资者不要听信业务员，要查询到这些信息。
　　四看资金存管
　　作为监管要求的硬性门槛，银行存管可以做到资金和交易分开，避免资金被挪用的危险。由于银行存管对P2P平台资金实力、运营规范均设有较高门槛，因此可将其作为筛选平台的参考依据之一。真正银行资金托管的平台，有明确的合作银行，投资人在银行可查询个人账户。
　　银行能同意托管的P2P平台，相对来讲，安全性就比较高了，只要自身能够控制借贷还款的风险，基本就可以正常运转下去。四个标准少一个就有较大风险。
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网贷投资人怎样火眼金睛辨出“暗雷”平台？
暗雷指的是平台已经资金链断裂，无法正常兑付的情况下，依然对外宣称没有问题，继续吸纳新进资金的行为。
暗雷的特征1、平台人气低迷，长期不做宣传，新进人数量极少，发标资料固定不变，这种情况下平台很有可能已经暗雷，正常平台在人气下降的时候都会有比较大的反应，比如加强宣传或者推出活动拉升人气等，而暗雷时间较长的平台基本都不会再有任何宣传动作,投资人也被困在里面,任由平台各种拖延和画饼，还不敢吭声。2、突然毫无理由的推出超大力度的活动，平台推出活动都是有原因的，比如利用节日做活动吸引人气，在引进风投前利用活动做一下注册量和交易量，通过活动推动自己新标种和新业务等，而暗雷平台搞的活动一般都是不计成本的超高回报，而且会出的比较突然，大部分暗雷的活动并不是平台自己出的，而是由困在里面的投资人策划，意在吸引新人进来接盘。3、维稳大部队的出现，也是平台暗雷的一个典型征兆，任何论坛，任何QQ群，只要出现质疑该平台的声音，都会传到大部队的耳中，然后就有人前去维稳。平台如果真的没有问题，维持正常的提现，一切质疑必然烟消云散，然而暗雷却做不到，过多的质疑会导致到期提现人数增多，暗雷的问题会更早的被曝出。4、一些并非空穴来风的小道消息，在经过核实后成真，也可以提前预判平台已经暗雷，小道消息一般从现场传出，最早去现场的人才能及时了解情况，而大部分线上的投资人基本都会被蒙在鼓里，小道消息不可怕，可怕的是明明是真料，却被当作是空穴来风。5、限制大户提现，很多暗雷平台并非完全不能提现，而是限制部分到期大户的提现，保证其他人的提现正常，从而制造平台还在正常运作的假象。大户是否被限制提现，可以从两个方面判断，一是数据方面，平台中小散用户续投率爆低的情况下，大户依然纹丝不动;二是行为方面，一个平时比较低调的大户，突然高调的出来吹捧平台，拉新人来投资。6、会给出各种理由来拖延提现，对于突然无法正常提现的平台，一定要弄清楚具体原因，特别是长时间内还无法恢复正常提现的平台，基本已经成为暗雷。典型暗雷案例1、，当年收益率排全网第一，负面争议很多的一个老平台，一直被质疑平台已暗雷，但是却疯狂推出超高回报活动，如按照投资额直接送豪车等，吸引了不少赌徒前去搏命，进进出出好几轮，最后还是被套。2、，高息自融鼻祖平台，待收大，收益高，负面缠身，曾被CCTV点名预警，长时间未出事后反而吸引了不少人长期投资，倒闭后才被曝出早已暗雷，期间靠马甲平台上咸bank吸金支撑。3、，线下雷了之后来线上开平台圈钱，开业就是个暗雷，直接给出超高收益，本身开平台的动机就不良，能圈钱就圈，圈不到钱了立马主动雷。4、，暗雷后出羊毛，线上投机群体由于信息闭塞，不了解平台线下已经崩盘的情况，导致直接被套。5、，很多投资人在已经知道平台暗雷的情况下依然说平台没事，帮着平台一起骗其他投资人入场接盘。如何避开暗雷1、理性投资拒绝高息诱惑，大部分暗雷在被曝光前都会给出超高回报引人入套，甚至还会放长线钓大鱼，故意坚持几轮，让之前进去的人出来一部分，制造平台安全而且收益高的假象，最后一网打尽。2、要提升分辨能力，很多平台暗雷后，里面的投资人想提现只有一个的办法，就是忽悠外面的人进来接盘，伙同平台出一些策略，散播大量让人相信平台还在正常运作的言论，甚至直接强行维稳，对质疑平台的人进行威胁。3、了解平台的线下情况，掌握平台的实际控制人，摸透其开平台的具体意图等，有些人只看平台给的高回报，却从没想过平台为什么会给高回报。4、缩小信息差，很多平台其实早早就传出了负面，但就是有一部分投资人却完全不知道，投不是把钱投出去就什么都不用管了，多关注各个第三方的各类网贷信息也很重要。暗雷不可怕，可怕的是一个平台明明已经暗雷多时，各种特性都开始显现的时候，还有人完全不知情，甚至还认为是有实力的平台。预防暗雷需要投资人在研究一个平台的时候多下一些功夫，投资前要完全掌握平台的情况，对于收益过高的平台要格外谨慎，侥幸避开暗雷的人也要重新总结自己的投资策略，如何再避免类似情况发生。
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业务员揭秘P2P平台如何套牢投资人
5万元起点，年化收益最低8%，最高15%，投资周期短，最短三个月，最长才一年。而且你随时要花钱，随时可以取出来&&这么诱人的投资项目，是上海百银金融信息服务（集团）有限公司（以下简称&百银财富&）在最初&吸钱&时的书面宣传。然而，今年1月底，公司高层突然卷款&跑路&，千余名投资人顿时慌了神。昨天下午，记者随部分受害者来到位于淞沪路98号平盛大厦7楼的公司时，公司却铁将军把门。目前，警方尚未公布涉案金额。但同为受害人的百银财富业务员透露，仅仅线下的投资人就有810人，涉案金额金近2亿元，公司网络平台上的线上投资人也有800多人，被骗金额大约2600万元。公司业务员也被骗了80万小陈是百银财富浦东某分公司的业务员。他在公司做了两年，工作是线上客户经理，也就是不断发送融资信息、跟踪客户、解答客户的疑问，也就是所谓的 P2P。小陈感觉公司运营很稳定，本金进来，按期支付利息，财务定期将收益打进投资人的账户，没有出现任何问题。在小陈的电脑键盘下面，压着一张投资收益表，上面写着&财富增值，稳定保障&。这张表上罗列了百银&融资&的5套方案，16个收益对照表。最低回报是8%，5万元起点，3个月；最高回报是15%，100万元起点，12个月。记者了解到，百银财富的5套融资方案，就是他们对外销售的5个投资 理财 产品，有3个月、6个月以及一年期可供选择。不同时限投资金额的起步线也有所差异，按照每月拿利息，整存整取的规定来实行，并且合同上写明按& 银行四倍利率&来放贷。面对这样的投资回报，小陈有点动心。&我自己没有什么钱，刚工作没几年。但是，父亲手里有一笔钱，他放在银行里，利息赶不上物价，等于亏本嘛！&小陈告诉记者。为了让父亲将这笔钱投进百银财富，小陈可谓煞费苦心，最终，小陈还是说服了父亲。去年7月24日，小陈的父亲那笔80万元的5年期存款到期，连本带息全部取出。两天后，小陈把80万元一次性购买了公司半年期的&理财产品&。今年1月25日，投资期限已到。小陈问财务本金和利息什么时候到账？财务告诉他，按照惯例是&T+1&，也就是第二天到账。1月26日，小陈再次问财务，财务说资金账户已经只进不出，可能是资金周转遇到了一点问题。具体情况让小陈问上层领导。&作为公司员工，在公司遇到困难时，我跑去找领导要账，有些不恰当，对吧！&近百名客户、员工集体报案1月29日，百银财富法人代表李晓军向警方报案，称公司原法人赖昌丰携款潜逃。&这件事我们一无所知，因为他报案后，南汇分公司的人还在往公司的账上打款，我们看不到出大事的迹象。&记者让小陈回忆&出大事&前的迹象，小陈说，直到2月2日，近百名客户和百银财富的员工去公安局报案，他才如梦方醒。当日一起去报案的受害人小潘说，警方是以&百银财富非法集资&立案的。在上海工商网站上，记者查询到上海百银金融信息服务（集团）有限公司注册地在宝山区长逸路15号B栋1412室，法人代表确实是李晓军。公司多名业务员向记者证实，此前公司的法人代表是赖昌丰。记者曾试图联系李晓军了解相关情况，未果。从 企业登记信息看，公司经营范围被规定为从事电子产品、计算机专业领域内的技术开发、咨询、转让、服务等。也有&金融信息服务&方面的记载，但是用括号明确规定&不得从事金融业务&。[警方立案]涉非法吸收公众存款，目前重点追赃追逃目前,警方对百银公司案件性质已初步确定，涉嫌非法吸收公众存款，且已成立了专案组。受害者代表告诉记者，警方现阶段办案是追赃追逃和取证有重点地同时进行，重中之重是追赃。对于警力投入，目前杨浦经侦主导侦察，多种警力全方位投入，包括市经侦总队等各方专家都有介入，一起破案，并和相关法律专家合作，解决案件进展过程中涉及的各种问题。[记者探访]百银财富拥有众多分公司，也都先后关门百银财富的工作人员告诉记者，百银财富除了五角场这个总公司外，还在三林、南汇、周浦、福山路以及人民广场等处开设了分公司。记者在工商网站上并未查询到这些分公司的注册信息。&这些公司也先后关门了，因为前来要债的人太多，情绪激动时，免不了打砸。&受害人潘女士告诉记者，赖昌丰出走消息传出后，一些分公司还开门处理事务，后来干脆就关掉了。[讲述]业务员起底百银财富如何套牢投资人拉客多，奖金、提成就多小张也是百银财富的业务员，不过，小张做的是线下客户。小张和小陈都向记者证实，百银财富线下客户有810人，被骗资金将近2亿元。线上平台有800多人，受骗者遍布全国，被骗金额大约2600万元，但目前记者尚未接触到百银财富网上受骗客户。小张告诉记者，公司客户来源除了来自网上所谓P2P外，大部分还是业务员拉来的。拉来的客源主要分为三类：第一类是业务员路口发传单招揽来的，也包括业务员在小区信箱塞广告吸引来的。第二类是业务员从原来公司介绍过来的老客户。因为现在P2P公司非常多，从业人员流动性强。第三类则是业务员自己的亲朋好友，属于兔子的&窝边草&。小张投进公司的110万元，就是&窝边草&。&来的都是客，我们业务员拉来的客户越多，奖金和提成就越高。&小陈告诉记者，为了拿业绩，有些人明知有风险，也带着自己的亲友往&火坑&里跳。借款人信息真假难辨小张说起她们业务流程操作时，依然声称很规范，完全没想到这居然是个诈骗公司。她告诉记者，业务员拿出去的合同都是一式三份，合同内容包括客户基本信息以及投资产品信息，如客户的风险承担能力、投资周期、年化收益等。上当受骗的人都是当天刷卡付款，当天收到收款确认书、债权转让及授让协议书，办事效率很高。&百银财富是做金融信息服务的，所谓提供金融信息是对外的幌子，说白了就是为一些需要资金的人募集资金，参与非法集资。&小张说，客户来百银财富购买理财产品，就是通过百银财富为中介将钱借给别人。于是，百银财富给投资人的&债权转让及授让协议书&上，清楚地提供了债务人对应的资料，如身份证号码、贷款总额、利息以及周期等。五角场公司的贷款部保存有各个债务人的相关资料，包含财产证明及两个公证书（强制执行效力公证和借款公证书）。记者问小张，你们在放贷时是否核实验证过每个债务人的身份信息？小张说，她以前曾经对个别债务人的信息做个调查，比如到 房产交易中心去做个产调，打印债务人抵押的房产信息以及银行信贷等资料。&那时调查下来，这些信息都是没有问题的。以前借款人的相关信息和材料都是各分公司保存，后来都转移到了五角场这个总公司。这块工作就由总公司来做，我们分公司就不再做相关调查了。&小张说，如果这些借款人提供的信息都是真实的，那么，他们抵押进来的财产足够偿还债权人的钱。&现在老板跑了，我们不知道资金链在什么环节断了，我们现在迫切想知道，债务人抵押的财产是否还在那儿？&受害者：我一个老理财，没想到也上了当在众多受害者中，王先生绝对算得上百银财富的VIP。他告诉记者，他是通过老朋友介绍才投资百银财富的。&拉我来的百银财富的业务员，以前是另一家P2P公司的业务员，我们合作过较长时间。我完全是觉得他可靠，才进了百银财富的圈套。&王先生说，他这笔钱是预备给孩子出国上学的。因为还有几年才用得上这笔钱，所以就用来投资，想赚点&小钱&。他第一次投资了100万元，选择的是三个月的理财产品，本以为不可能出问题，结果还是受骗了。&我也算一个老理财了，没想到还是上了当，这家公司太会伪装了！&王先生说，他对P2P一知半解。但是跟这些做P2P的人接触多了，也悟出了一些门道。&百银财富是金融信息公司，他们的业务范围是不允许做 借贷等金融业务的。我了解后，发现他们的确不是自己做借贷业务，所有资金往来都是通过第三方支付平台来进行。&王先生坦言，当初他就是看中百银财富通过第三方平台来收客户的钱，不是公司直接收款，资金的安全似乎多了一层保障。事发后，记者也对这家第三方平台做了一个了解。在该支付平台的网页上看到其介绍文字：&&资金存管服务规避非法吸收公众存款、非法集资等法律风险。平台自身不接触借贷资金，打消资金安全疑虑的同时，提升平台的公信力，致力营造正规、透明、可靠的投资平台，降低投资风险，确保稳定收益。金账户守护投资人的财富增长，是&P2P中的航空母舰&，守护P2P平台资金安全。王先生懊恼地说：&第三方平台就是百银财富公司做给客户看的一个幌子，好让客户放心付款。这家支付平台根本就不具备资金托管能力，钱最终还是进入百银财富的账户。&
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