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什么人适合提前还贷
　　什么人适合提前还贷
　　伟嘉安捷指出，一般来说，以下两类人群比较适合提前还款，一是处于还款初期的借款人，因为利息支出通常集中在还款初期，借款人这时候提前还贷可节省利息。二是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时，选择提前还款是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款，然后用此套房产向银行申请抵押消费贷款，将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求来解决自身融资需求。
　　融360指出，提前还贷主要有五个步骤。第一步，先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。第二步，向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。第三步，按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。第四步，借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续。第五步，提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。
　　融360房贷分析师张琪指出，大多数银行办理提前还款已经不需要交违约金了，但部分银行会根据已还款时间确定违约金比例，如某国有大行要求房贷期限不足一年的罚息三个月，满一年不足两年的罚息两个月，满两年不足三年的罚息一个月。银行是否罚息主要还是以签订的合同为准。想要提前还款的购房者一定要仔细阅读房屋买卖合同及贷款相关合同有关违约金的规定，有必要的话最好能到银行的网点人工咨询。
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中信银行专区
48小时排行四类人群不适合提前还款
&&&作者：和讯房产
　　和讯房产消息 自9月14日央行加息后，今年以来已经5次加息，年初的商贷基准利率为6.84%，目前已经达到7.83%，涨幅为14.5%，频繁的加息使得月供及利息出现明显上涨，为了节省贷款利息，降低未来加息的风险，许多有一定闲钱的贷款者，都打算在年底进行提前还款；由于年底提前还款高峰期到来，像建行、工行等大户，都需要客户提前一个月左右的时间预约才能办理，可以说，许多贷款客户都专注于怎样办理提前还款；不过，“链家地产”市场研发中心认为，提前还款自然是能够节省利息的，但消费者不应盲目随大流，至少以下四类消费者并不适合提前还款。
　　第一类：资金紧缺，使用应急资金甚至借钱还款的消费者
　　对于普通消费者而言，房屋贷款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，许多“”在贷款之后，往常的娱乐、休闲等消费项目被迫减少或取消。在频繁加息的情况下，部分“房奴”压力开始增加，看到其他消费者提前还款后就不假思索，动用未来用于就医、孩子上学等应急资金甚至借钱还款；对此，“链家地产”市场研发中心认为频繁加息所累积的利息虽然较多，但是由于是分布在整个还款期内，普通的消费者还是能够承受每月增加的额度；对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者，不宜打乱原有的理财计划；同时，使用应急资金会增加未来生活的风险；有可能“因小失大”。
　　第二类：使用等额本息，且已进入还款阶段中期的消费者
　　目前在商贷当中，使用最广泛的是等额本息还款法。等额本息是指在整个还款期内，每月还款的金额相同，对于贷款者而言，前期压力较小，便于安排理财计划。如图1，贷款30万元，期限20年，按照现行的优惠利率6.6555%，每月均额还款2264元。还款期的初期，在月供的构成中，利息占据了较大的比例，所还的本金比较少；而提前还款是通过减少本金来减少利息的支出，在还款期的初期进行提前还款，可以有效的减少利息的支出。
　　随着还款期的推进，本金逐渐增加，利息逐步减少；在贷款30万、期限20年240个月的例子中，在第116个月后，本金为1134元，利息为1130元，本金开始多于利息，如果在中期之后还款，那么所偿还的其实更多的是本金，即实际能够节省的利息比较有限；因此，“链家地产”市场研发中心认为，进入还款阶段中期后，如果消费者资金不是很充裕，可以不急于提前还款；特别是进入还款后期，月供的构成中，大部分都是本金，提前还款的意义已经不大了，也就没有必要动用集中的资金还款，这样即打乱了理财计划，又不利于资金的有效使用。
　　第三类：使用等额本金，且还款期已经达到1/4的消费者
　　等额本金还款法是指每月偿还的本金相等，然后根据剩余本金计算利息，因此初期还款较多，压力较大，随着本金不断减少，月供也不断递减，这样后期的还款显得比较轻松。如图2，以贷款30万元，期限20年为例，每月固定还本金1250元，第一月月供为2914元，最后一月的月供仅为1257元；在整个20年240个月的还款期中，第61个月时，本金仍为1250元，利息为1248元，从还款期的第六年开始，即还款期已经达到1/4，在月供的构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利用有效的节省利息。因此，“链家地产”市场研发中心认为，从提高资金的使用效率来看，使用等额本金还款法，且还款期已经达到1/4后，消费者可以不必急于提前还款；如果是进入后期，那么更没有必要用一笔较大数额的资金进行提前还款了。当然，如果消费者认定“无债一身轻”，提前还款当然也无可厚非。
　　第四类：资金运作能力强，有更好理财渠道的消费者
　　从目前银行对提前还款的条件来看，一般都要求还款额是1万元的整数倍，对于普通的消费者而言，数额比较大；把流动资金用于提前还款，节省利息，回报率相当于贷款利率；如罾剩蝗绻颜叩淖式鹬皇窃谝写孀牛谀诙疾换崾褂茫乇饰婵罾剩较啾冉希罾?6.5555%，一年期存款利率仅为3.87%，贷款利率明显高于存款利率，这种情况下把资金用于提前还款比较合适；而如果消费者的资金有更好的投资理财渠道，比如投资于基金、外汇等理财产品，而且资金运作能力比较强，可以获得更高的回报率；资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息，那么，“链家地产”市场研发中心建议，从发挥流动资金的效用看，这部分消费者没有必要把资金用于提前还款。
　　最后，“链家地产”市场研发中心认为，提前还款其实也是一种理财，而理财关键是要结合自身的财务状况以及理财能力，充分发挥资金的效用。以上的四个方面，涉及的都是商贷，在公积金贷款当中，由于目前普遍使用的是自由还款方式，还款额有下限无上限，因此消费者只要有闲钱，随时可以“提前还款”。　　
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御生活，双中心城市占位，区域汇聚多方政策利好
今天小编为大家带来的是惠阳淡水中心区一个性价比超高的楼盘，鑫月御园，86-118平户型都有。小区是一个公园府邸，三重园林，五重园境，3.0容积率，34%高绿化率,物业费1.6元，32层超高楼层，2梯4户,2梯6户，明年10月份交楼。双铁物业，家门前就是地铁口，地铁14号线，厦深高铁快捷线49分钟至福田中心。周边有天虹、沃尔玛、大润发、吉之岛、家乐福5大商超环绕；开发商是鑫月品牌，鑫月实业十年精耕惠州，秉承“构筑理想生活”，精工缔造者，买来投资还是自己住都很合适。
鑫月御园谭经理：132——4200——1000，将在开发商备案价基础上享受额外9.6团购优惠，专车接送包食宿
一个发展繁华的城市，毋庸置疑具有召揽人流的作用，一如引领国内经济发展的北上广深，每年都会吸引人们从全国各地前往，一度汇聚着最高密度的人流，随之而来的必然是消费推动经济发展，经济发展推动管理与基础设施的越来越完善，以及更多企业的争相进驻，最后便是城市变得更宜居宜业，带来城市发展的良性循环。
因此，若一个地区具备巨大的发展潜力，当繁华汇集成为可能，则人才、信息、科技、资金等的蜂拥而至就可期可待，最后这个地区变得越来越宜居宜业便不可置否。于是，在这种发展规律之下，鑫月御园所在的惠州惠阳区北环路（体育会展中心旁），不仅地理位置优越，而且承接多方政策利好，发展潜力有目共睹，其区域的发展进入新层次便指日可待。
1、粤港澳大湾区打造，惠州整体发展迎来福利
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；2017年1月，深圳坪山区挂牌成立，不再受制于龙岗的掣肘，行政级别与福田，南山比肩，坪山自此掀开大发展的帷幕。鑫月御园所在的惠阳区域，以紧邻坪山的地理优势，承接深圳东进桥头堡福利，尽享坪山发展带动。越来越多的企业正相继进驻惠阳，越来越多的发展机遇正在孕育。
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鑫月御园城市占位优越，所在区域汇聚多方利好，各方面的发展潜力巨大，未来繁华可见，机遇可期，正在日夜兼程地朝着宜居宜业的大城区衍变。项目作为区域的人居范本，备受深惠两城人们的青睐。鑫月御园新品二期精工展示区已经正式开放，精心的准备只为以最好的姿态展现精琢的品质，恭迎您的品鉴。
新品二期户型图鉴赏
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哪些人不适合提前还款，小伙伴们一定要知道
不少朋友买房的时候一般会选择贷款买房，当手头里有多余的资金，就会想以提前还贷来减轻压力，可是有的人适合提前还贷，有的人却不适合提前还贷，这是为什么呢？想知道就看看下文吧。
一、提前还贷有几种方式
提前还贷包括哪些方式呢？一般来说，提前还贷包括三种方式：（1）提前全部还款；（2）提前部分还款且贷款期限不变；（3）提前部分还款，同时缩短贷款期限。
二、哪些人不适合提前还款
1．还贷年限已经过半
现在的还款方式主要可以分为两种，一种是等额本金还款，另一种是等额本息还款。
按银行等额本息的还款方式，如果贷款年限过半，就意味着超过一半甚至近80％的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还了，剩下月供中绝大多数都是本金，所以在中后期提前还贷还是不划算的。
2．公积金贷款
一般情况下，不建议公积金贷款的购房者提前还款，因为经历了几次降息后，现在公积金5年以上贷款利率已经降至史上最低3.25％。与其提前还款，不如将这部分钱拿去做理财呢。
3．等额本金还款期已过1/3
等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大，所以不建议提前还贷。最后，想说关于提前还款还是要根据自己的实际需求来做选择。
三、提前还贷会影响征信吗
可能会。在上述中已经在上面跟大家说了提前还贷属于违约行为，需要承担相应的违约责任，但具体是否需要支付违约金那就要看当时签订的合同了，若合同中有明确规定违约要支付一定的违约金，那么必然是需要支付的，反之，则不需要缴纳违约金。一般来说，出现了这种情况放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中，有些放贷机构可能会把这种情况视作负面信息，所以可能会影响到个人征信，但需要明白的是提前还款与逾期不还不同，虽是负面信息但不会出现不良记录。从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息。
最后，要提醒大家的是，提前还贷虽能节省一部分利息费，但究竟是否划算还是需要根据你本人的经济状况来决定，其中的利弊还需要大家自己考量哦。
欢迎对深莞惠感兴趣，有置业意向、投资意向的小伙伴来电咨询
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。房贷还款有诀窍 并非所有人都适合提前还|房贷_新浪新闻
长沙晚报记者 刘琼萍
　　“一入房贷深似海，从此大山压上身”，一句戏言却是不少人的真实写照。身背房贷的感觉并不好受，因此，当手头资金充裕的时候，一些购房者往往会考虑提前还贷。但事实上并非所有人都适合提前还贷，对有些人来说，提前还反倒只亏不省。
　　昨日，记者“连线”最具代表性的三类提前还贷当事人，采访银行业内专家，剖析什么人适合提前还贷以及什么情况下不适合提前还贷。
　　案例1 投资回报高于贷款利率
　　2015年，刘女士在芙蓉广场附近购买了一处房产，当时申请的是商业贷款60万元，贷款期限20年。签订贷款合同的时候，她特地咨询了银行是享受8折利率优惠的。她向记者表示，当年为了买房子拿出了家里大部分的积蓄，现在每个月要还3600多元的房贷，利息算下来将近27万元。她认为利息过高，这两年她和老公做蔬菜批发生意赚了点钱想争取提前还贷，少付些利息。
　　记者咨询工商银行某支行于经理，他向记者表示，签订贷款合同的时候如果客户享受了7折到8.5折的较低折扣的利率优惠（也就是贷款利率为3.43%至4.17%），所需还款利息相对较低，可以不用提前还贷。
　　值得一提的是，自2016年11月以来，银行的理财产品平均收益率呈上涨趋势，截至今年7月已实现九连涨。即使在8月银行理财产品预期收益率稍有回落的情况下，平均预期年化收益率仍达到了4.41%。记者发现，如果贷款享受7折到8.5折的利率优惠或者是公积金贷款，那比大部分银行理财产品的利率还要低。这就意味着如果有钱的你先不还贷，而是拿去做个简单的银行理财，得到的利息除了还清每月贷款还有赚头。
　　案例2 等额本金还款期未过1/3
　　湖南娄底的周阿姨和丈夫在广州经营着一家五金店，为了生意需要，7年前，他们在店面附近买了一套两居室。虽然前期还款压力大，但等额本金需要支付的本金利息和比等额本息少近13万元，所以他们毫不犹豫地选择了商贷等额本金贷款，一次性贷款80万元，期限30年。
　　这些年，夫妻俩将赚的钱大部分都投资在儿子的教育上。儿子不负众望考上了名牌大学，毕业后选择留在长沙发展。最近，周阿姨准备在长沙给儿子买套大房子，可手头上没钱呀。周阿姨在考虑要不要将广州的小房子提前还贷卖了再买大房子，可是贷款已经还了7年，现在提前还到底划不划算？
　　对此，华夏银行个人部负责人李经理表示，等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算的还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。像周阿姨这种情况，等额本金还款期没有超过 1/3，主要还的还是利息，可以考虑提早还款少些利息。但当等额本金还款期已经超过1/3时，提前还款意义不大，因为这个时候你已经偿还了大部分利息，后期还的更多的还是本金。
　　案例3 等额本息还款过半
　　10年前，林先生只是长沙一家外贸公司的普通职员，他在天心区买了一套100平方米的房子，总价60万元。他付了18万元的首付款，剩下42万元是商业贷款，贷款利率为基准利率，还款年限20年。10年后，他一跃成了这家公司的业务总监，2017年年初，单位给他发放了6万元的年薪补贴，他打算用这6万元再凑点钱提前还贷。“我这种情况提前还款靠不靠谱？我听别人说提前还房贷要交违约金，是不是真的？”林先生咨询。
　　兴业银行理财师分析，等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。虽然每月还的本金与利息之和是不变的，但其中本金与利息的比例是变化的。换句话来说，等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。林先生已经还了10年，到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义不大。
　　记者梳理后发现，目前只有少数银行对于借款人提前还贷是不收取违约金的，而大部分银行都会对提前还贷收取一定的违约金。某国有大行规定住房贷款未供满3年的罚息3个月，满3年则无罚息，而各家银行对提前还款的规定略有不同。
责任编辑：廖云燕
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