想开自己的银行么？想自己可以发放信用卡和贷款么？_中国工商银行吧_百度贴吧
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想开自己的银行么？想自己可以发放信用卡和贷款么？收藏
www.华发银行.cn即将上线，现面向全国各级别城市招加盟代理商。现如今P2P平台繁多，但是不少平台投资项目都是需要时间进行投资才能得到相应的回报，而其实用户手中的闲散资金就是一大笔资金。另外现如今不少P2P平台都是单纯的线上平台，平台对全国的有需要融资的用户是无法做到面面俱到的审核的。大量因各种原因本身条件好，征信状况却不好的用户无法贷到需求的款项。公司申请了www.华发银行.com，力求把该网站打造成一个新型的P2P平台，通过线下实体店配合更佳发挥其效用。用户仅需存款一天即可得到利息万3（长期存利息可调整），方便了用户随时提款，而且这样的利息年化收益率就已经高达11%。本平台计划全国范围内招收代理，各代理商负责本区域的存款、贷款、发放信用款等项目的开发运营。现有产品：余额宝（日息万3）、信贷宝（月息万180的信用贷款）、P2P项目贷款（平台贷款，用户可自由设定时间及利息）公司计划全国范围内的招收代理，让代理商负责本区域的项目推广及运营。首先代理商都是本地的，作为本地人，肯定对本地的市场情况更加熟悉，加之本就有的一些人脉关系，更有助于项目推广。代理商可以自由调节平台利息用于更有优势吸收存款，并且普通的存款用户，公司即可给下发信用额，部分代理商推荐的用户可提高信用额，其信用款可由用户自由选择使用时间。代理商在这里所扮演的角色也是一名信用审核者。代理商所吸收的资金只允许用于三处：P2P借贷、信贷宝放款、平台垫资。所有融资款均有第三方支付公司的资金托管部门管理，任何个人无权个人使用。项目利润高，回报快，圆你一个银行梦。要求：有100平以上门店、有贷款方面工作经验、团队不少于15人。有兴趣请联系：赵总：（微信）。
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独家| 我混进了裸贷群，和那些代理们聊了聊
借贷宝裸条泄露事件发生一个多月后的今天，仅在北京地区QQ搜索“贷款”二字，依然会出现180多个与贷款相关的群。有的群名称前冠以大学生三字，有的群标签写着“90后，妹子多”。
我随机加入了其中的6个群，少的有800多人，多则达2000人。每天单是看着那些刷屏的贷款广告和色情露骨的信息，我就已筋疲力尽了，一些群成员的头像都“淫乱不堪”……
来套话的记者勿扰
裸条事件后，裸贷似乎得到了监管，在QQ搜索中输入“裸贷”“果贷”等关键词已经不能再找到任何群了。但加入这些隐去敏感词的QQ群后,理智告诉我：情况没那么简单。
在这些群里，依然活跃着用“qq群发器”刷屏各种广告的代理们。他们可提供不同额度和平台的贷款，在广告中标明“无视负债”，“无视网黑”（网黑，即网贷多次逾期未还的人），贷款在这里显得轻而易举。有的在贷款广告后附上“出12月份最新逾期裸条，带详细资料，可肉偿”，有的则公然售卖着裸条、视频。甚至有人将已曝光的10G裸条，加上“最新逾期裸条”、“可保证约到”字样后再继续廉价售卖。
也有代理以不同昵称出现在不同群里，扮演多重身份，你想试着了解更多，但他们比你想象的更谨慎。或者干脆写上“套话的记者勿扰”。但我还是厚着脸皮跟一些代理们聊了聊。
10G资源泄露后，有人说裸贷背后是一条灰色利益链。如今仅在我所加入的群里私聊过的人，就存在以下几类身份：裸贷代理、专卖裸条和肉偿资源的人、兼职卖裸条的性工作者、向肉偿大学生提供“客户”的“中间人”、提供“贷款教学”的代理、卖微粒贷额度账号和冒名信用卡的代理，还有为负债学生提供赚钱机会的代理（多半是先让你转账的骗子）。
当然，群里也不乏裸贷的大学生、KTV等娱乐场所经营者、裸条及肉偿资源需求者。偶尔有新的人加入，有的干脆在群里说明：需要肉偿资源，要包养女孩……
你一个学生拿什么抵债呢
小洲，做兼职私贷代理，也是这些群里的一员。23岁的他是河南人，大学毕业已一年，在郑州工作，与因负债几十万而自杀的大学生同属一座城市。
2014年，还是大二学生的他，通过零星的兼职和部分私贷业务，赚够生活费和学费已不成问题。
彼时，趣分期、分期乐、爱学贷等多家专门针对大学生的信用贷款平台相继开始跑马圈地；之后的2015年，校园网贷平台业务走上巅峰，借贷宝等平台也通过疯狂推广逐渐火了起来，如今渐渐被人诟病。
最初，校园贷的推广方式之一便是招校园代理，借贷宝曾为提升APP 装机量进行校园地推。小洲所在的专科院校，2014年便有一些同学加入二维码推销大军，通过地推和找贷款学生赚钱。到了2015年是做这种兼职最挣钱的时候，小洲隐约觉得情况开始发生着变化。
那段时间，网上到处充斥着校园贷的信息，深入了解后他思忖做这行挺挣钱。于是加入QQ群后先默默观察，后来索性跟着一个代理做，那代理既放一些民间贷款公司的钱，也走平台给学生放网贷。
起初，他只负责找贷款客户，那时校园贷才兴起，但圈内放裸贷已属常事，在网上曝光裸条借贷之前早都有裸照和视频在圈内流传了。从自己找人，到人介绍人逐渐做了起来，每找到一个客户，可以拿到5%的提成。但他却不满足于给别人做事，暗暗跟着代理学习，学习借贷相关规则和逾期处理的方法。
“当时也没有想那么多，想赚点钱，反正法律也没有明确规定啊”，他说。
后来，凭着这笔“原始积累”他做起了私贷。做得多了，将从前代理那里学来的方法用得“炉火纯青”。
先加入十几个相关QQ群，外加之前一些渠道，他在本职工作之余发广告，招揽生意，朋友也给他介绍客户。
两年来，近400人在他这里贷过款，其中女大学生和白领居多。也有很多男大学生找到他，但他们如果不是很有钱（能用车子或者房子做抵押的），都被拒之门外了。“因为男孩不比女孩，不能以身体作抵押，男孩裸持（拍手持身份证的裸照）我们怎么做？他到时候不还了呢？”
其实小洲们都心知肚明的是，对于这些无可靠的社会关系可做担保、且没有钱的穷学生来说，裸贷比正常贷款更“靠谱”，“你一个学生拿什么作抵押呢？”。给女孩放贷比男孩更“靠谱”，因为“男孩子心眼比女孩子多”，“女孩子比较好哄”，小洲如是说。
如今，在我加入的群里，试着向代理贷款，如果不愿裸贷就被拒绝。
“只有少数贷款额度少的男孩可以将iphone手机（但需要提供手机服务密码）或者信用卡作为抵押，但信用卡的手机预留号要改成我们的，至于为什么这么做我不能告诉你。”提供手机服务密码意味着，逾期后，代理方可锁死手机相威胁。
“大多数男孩子都被我介绍到贷款公司了，贷款公司有办法从各种平台帮学生套现，我可以从中获得5%的提成。”
贷款前，他先做试探，发两张图片向对方说明要求，初看似正常的贷款。打探到对方情况以及能否接受裸贷后，他便开始审核贷款目的。事实上即使是那些逾期多次的“网黑”无论出于什么目的代理们一般都会放贷，只要提供裸照和裸体视频，保证今后能收到款。很多代理即使知道那些大学生以债抵债，无力还款，但还是会“帮忙”，小洲说“有钱谁不挣呢。”
（图为受访者提供）
贷款前的“审核”，实际上是在审核女孩们的身材和颜值。长得一般的基本可以通过，但又胖又矮的以及太丑的直接被拒绝了，小洲说，“太丑的以后她即便答应肉偿，我们联系给谁呢”？
采访中我也发现，有代理会在你询问需要填写的具体信息时，只发与你一张简单版的表格，其实真正要你填的远不止这些。
（图为某裸贷代理提供）
就拿小洲来说，他要求提供照片、视频、身份证、宿舍地址、家庭地址以及联系方式。他先粗略告知对方“要联系方式”，“但你知道联系方式具体包括什么吗？”，小洲反问我。
包括本人手机号及服务密码、父母手机号和住址以及工作单位、高中学校以及班主任姓名电话、好友姓名和手机号、大学辅导员姓名和手机号、学信网账号和密码、本人、父母和朋友的社交账号及密码、支付宝、银行卡账号等。有了这些社交账号和密码，对待逾期代理们自有办法。
五张裸照，包括一张全身照、一张手持借条照、手举身份证正反面各一张、上下身隐私部位照两张（一般要求露脸）。视频要求两分钟左右，且不能挡住私密部位。
（图为某裸贷代理提供）
小洲觉得他相当“仁慈”了，有些代理要求女孩提供自慰或者洗澡视频，时间达5-8分钟，甚至画面要有相当的“刺激性”，得出现高潮。
在他看来，他的利息不算高，和大家相差无几，贷10000元月付900元到1500元的利息，算下来利息为9%—15%。
在我问到的代理中，有些周息就高达30%，加前期手续费、后期逾期管理费等花样繁多的费用，学生们“被剥削”是肯定的。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人已支付的有权请求返回。而30%的周息已远远超过法律保护范围，属于高利贷。
即使这样，依然不乏“跳坑者”。曾有媒体报道，裸贷女孩年龄多在22岁以下,其中不乏“00后”的高中生,不少人逾期达半年之久。且据报道中代理透漏，裸贷坏账率在50%以上,部分地区甚至超过了70%。
答应肉偿的女孩更多
有上述资料，不还钱就“容易控制了”。到期后，代理们先打电话向本人要钱，一周后依然不还的，便告知父母。一般情况下，父母们的第一反应是，骗子，直接挂掉电话。
于是，那些裸照就派上用场了。得益于现代技术的便利，传出一条彩信，裸照便到了父母手里。此时，傻眼的父母会立马打回电话询问，但基本不到几分钟钱便到账了。
图片来自网络
很少会有父母在见到裸照后依然存疑，即使存疑，一旦看到裸体视频，一切就都不一样了。所以，对于代理们来说，催款的方式里，“父母是最安全的”，小洲说。
对于那些赖账的，代理们的办法是直接“搞黑”。在小洲看来，如果只是将黑名单上传在圈内，发布于学生贷款群，那影响还算太小。
将学信网上的档案“搞黑”，且用尽一切办法，将裸照和视频连同信息发布到女孩们所有朋友、老师手机以及社交圈，学校贴吧、论坛、班级、年级QQ群也都不在话下。
此时，那张包括了本人、父母、朋友的社交账号及密码的表格就是罪魁祸首了。有了密码代理们可以登录社交账号，他们无所不用其极，使对方在以后找工作时受阻，甚至影响到一生的名誉，一位代理透漏，对于赖账不还的，有些甚至会在小区和村里贴传单公布出去。
逾期还不上又不敢让父母知道的，小洲会提供两个方式供选择，一是替介绍工作，二是答应肉偿。答应肉偿包括包夜和包养两种方式。
工作即做夜场的服务生等，高中时小洲就常出入这些地方了，他在那里有熟人。但现在他却不和熟人做生意，一些夜总会、ktv、洗浴中心的经营者会直接在群里找他们要人，他们互相之间不认识，网上交易的方式更加省心省力。
如今，按照郑州的价格，做一天服务生是600元-700元，“出台”的价格则更高，达到1000元，“出台”就是陪人睡觉。根据女孩工作天数，小洲可以拿到200-600不等的提成。
在小洲的统计中，答应肉偿的女孩更多。答应肉偿就意味着默许了包括个人信息在内的裸照和视频会被公开售卖。采访中有个代理显得理直气壮，她认为这也是帮她们，找到“客户”才能更快还钱。
那些“客户”则潜伏在群里，多为有钱人，也不乏大学生和初入社会的人士。每天，小洲会发布肉偿广告，平均有十几个人找到他，照例询问女孩的颜值，小洲发过去几张照片算是鉴定了。他们以最低150元最高200元的价格买下，自己联系女孩。有些要代理发裸照进行鉴定也不是新鲜事。
不同代理有不同价格和买卖方式，“客户”可以全套买，也可以按照地区来选择。
小洲也可以帮忙联系女孩，但价格女孩和客户自己谈。根据当地的行情，每晚在800—1000元不等，颜值高每晚可达2000元。但也根据一二线城市而不同，“你在你村买一瓶矿泉水跟在北京买一瓶矿泉水有啥区别”，一位代理说到。
也有“客户”找小洲寻求包养对象，出价一个月两万，一年五六十万。小洲说，他这里也鲜有答应包养的女孩子，一般处一段时间就出现矛盾了。
据另一位代理透漏，有的“客户”先包夜，包夜后，满意则可与代理过户债权。如此一来，女孩等于欠“客户”钱，要全听“客户”的，“你想让她何时出来就何时出来”。对此，小洲表示不知情，如果普遍，则意味着这些裸贷的女孩们已经从被名誉要挟转为被“人身要挟”，一个手上有不少裸条的代理告诉我，她“只是收借贷宝里的肉偿女，借贷宝只是想用这种方式补回损失。”
小洲也不知道这些女孩子怎么想的，肉偿的方式在很多恩看来与卖淫无异。“但是不管她怎么样，把钱给我就好”，他说到。
“来套图的滚蛋”
和小洲不一样的是，还有不放贷款专卖裸条和肉偿资源的人，裸贷女们的资源一经泄露借由他们之手传播的更快、更广。
裸条和肉偿资源被打包成不同数量和形式以不同价格售卖，有只卖裸照的，有卖套餐的（包含个人信息、裸照和视频等）。多数时候，你难以判断真假。有人声称是独家资源，有人50元卖400人资料，也有人叫卖全国的裸条资源，号称有1000个美女大学生……更有甚者按人头卖肉偿资源，根据颜值定价，收取资料费每人150-200元不等。
肉偿资源不同于裸条，比裸条贵，但保证可以约到。肉偿资源越新越值钱，旧意味着已联系不到或者已还清钱不再肉偿。
套图的骗子以看颜值为名骗取裸照后不了了之，这样的人多了，代理们直接声明“套图的滚蛋”。我也被当成骗子被骂多次，原因是我问的太多。
小洲的肉偿套餐里有十几个人，除五六个是自己名下的，剩下的则是“合作”换来的。“合作”即是代理之间的“资源交换”，小洲通过合作来丰富资源，资源越多客户选择越多，他卖的越好。
换来资源，加上手里原有的，小洲标上“一手资源”便开始售卖。平均每天有十几人找他私聊买资源，大概一半人都会买走，也有女孩出于好奇向他买资源。
他说，那些声称“独家”资源的多是骗子，而卖特别多的，多半也是假的。一个人手上显然不可能有那么多资源，“如果都是自己的，那得贷出多少款”。
按小洲的经验，假的或是从别处买来再卖或者已联系不到了的。而那些叫嚣着“永久包更新裸条资源”“拉你进福利群”的，小洲曾试探过，进了群后便发现群里资源依然是旧的或者根本要付费才能进群。
一次，小洲随机找代理“合作”，遇到一代理卖11月泄露的10G资源。资源泄露后不久小洲便下载看过了，所以一眼便知。还有人在被骗买旧资源后，因不甘心转而拿这些资源去卖，骗别人。
这里混杂着形形色色的人，隐匿在虚假备注资料背后，出于不同的目的，交易与被交易。
“自己是什么样子就是什么样”
围绕裸贷形成的灰色利益链，一端是大学生，一端是色情需求者。那些大学生在审核极其容易的网贷中越陷越深，各种各样的平台在法律的真空里打着擦边球继续存活。
起初，小洲售卖一些逾期女孩的资源，为其找客户，那些涉足色情生意的人来向他要女孩，渐渐衍生出通过“工作”来还贷的方式。
和网上泄露的资源不同，小洲这里的裸贷女孩来自本科院校的更多。相同的是，小洲根据家庭住址看，多来自农村。
对于一些人来说，进入大学，一切都不一样了。身边人穿名牌，买iphone，攀比之风盛行。“家境好的不缺钱，想怎么花怎么花，家境差便负担不起了，”小洲说。一些农村孩子，家里承担学费实属不易，但“她们自己没钱还逞强，办信用卡啊，给朋友借钱啊，就是太逞强了。”
裸贷的女孩们，多为各种消费。在小洲看来皆是任性好玩、爱打扮、好攀比的，他说，从她们的生活照便能看出端倪来，“老实本分的很少”。而且，贷款之前，她们也不会有过多质疑，直接按要求照做不误。
在小洲印象里，只有一个女孩贷款是为了开美甲店，“但是我也好奇这样正当的目的怎么不给家里人说呢，家里人怎么会不同意呢？”
他一方面觉的这些女孩子让人心疼，有时太逞强，需要钱却不让家里人知道。但转念一想为什么不以正当方式去赚钱呢？他感觉“女孩子不要逞强，自己是什么样子就是什么样，没钱就自己挣呗。”
裸条泄露时，他去下载了。也许是因为经常审核裸照和视频，他说看后没什么感觉，只是觉得“这些人不道德”。他认为不应该泄露资源，“人家什么的都给你了，你为什么给人家发出去。”
小洲不会卖未逾期的资料，也不会泄露资源，相比那些代理他很是觉得“理直气壮”。他不认为这些涉及违法，“都是一个愿打愿挨”。“反正法律也没有明确规定，就是违反了社会道德吧。”
如今，眼看这行不好做了，客户在逐渐变少。手里剩下的几个女孩还款后他准备“洗手不干”了，想过安稳的日子，找个女友结婚。
裸条被曝光后，主动来询问的减少了，来问的女孩们也很是谨慎，生怕自己的资源被泄露。
此外，贷款公司越来越多，竞争愈发激烈。在他看来，那些贷款公司手段恶劣，逾期不还的多了就靠卖裸条和肉偿资源来赚钱。
他常感心累，有风险，这风险不是来自于法律或者其他，而是“总在担心自己放出的款还不上怎么办”，岂不是赔了钱。
直到结束写稿，在群里找到裸贷代理，声明大学生以及女孩的身份后，贷款的“大门”便向你敞开。即使负债累累，也可贷款。售卖资源的也依然火热，有的甚至附带着马蓉和王宝强经纪人出轨视频。
百度搜“裸贷”二字，首页便是已泄漏资源中部分女孩的照片，即使打了马赛克，大概模样依然看得清晰。自从爆出裸贷后，不断有人在网上问：在哪能看见裸持照片？
每天，利益与欲望依旧交织于不知名的地方，上演着不为人知的故事。
（应采访对象要求，文中人物为化名）
每天一个特别的故事
每个故事，每个人，都如盐般微小而珍贵
微信号：MiguelStreet
米格尔街系头条号签约作者
文艺连萌（wenyilianmeng）
我们终将改变潮水的方向
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