农村农村信用社小额贷款款为什么这么难

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-06 21:49 标签： 农村小额贷款条件
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我是汀泗桥镇大桥村村民，因种植香菇须投入几万元资金，想找当地信用社贷点款，可得到的答复是贷款停了，而我们也正是这个时候需要钱，否则就错过了季节。请问，农村信用合作社对农业生产到底投入了多少？农业投资要受时间限制吗？
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记者亲历：小微企业贷款为什么这么难？
16:36:29　
　&普惠金融&就像是一面玻璃墙，小微企业贷款使尽全力却处处碰壁，希望渺茫。
　P2P：只为借款人，不为贷款人
　从西北到上海过年，记者的爸爸在街上遇到琳琅满目的贷款小广告，这些广告平时他都不会多看一眼，但他却都捡了起来，还老老实实打电话过去。
　这样乱撞，看得我很着急，在网上一查，那种满街发小广告的小额贷款公司，往往是骗子。骗术也并不高明：借款人只需出具身份证，然后就签合同，接着收首月利息、签约费等各种费用，当你被这些费用吓到、准备不办了的时候，对方会恐吓说起诉你违约，要交高额的违约费，就此陷入进退两难的窘境。
　从P2P的定义来看，解决爸爸公司这种资金链紧缺的问题，它最合适：P2P（peer to peer）是指以互联网平台为信息公告栏，个人对个人的借贷关系，有闲钱的人借给急需钱的人。
　于是我下载了四五个现在风头最劲、品牌最响的P2P公司的App。原本认为，应该有借款人和贷款人两个入口，就像淘宝，有买家、有卖家的端口。没想到，打开App以后，只能看到投什么项目、给多少利息，也就是说，只有给借款人的信息，并没有贷款方的信息，更没有贷款的渠道。
　P2P平台俨然变成了只给投资人看的理财工具，解决借贷双方需求的本意在App上已经消失不见。看着满屏的图标，我想起网上传播很广的那句&明白了很多道理，却还是过不好这一生&，我这个做了2年互联网借贷的记者，却还是贷不到一分钱。
　银行，迈不上去的高门槛
　银行贷款，是&我们&最先想到的办法，但在爸爸看来，也最不切实际。首先，它需要抵押物，银行贷款额度普遍是房价的一半，我们家的房产几乎已经全部都抵押在里面了，无可腾挪。
　另外一种，叫做&应收账款保理&。按道理正是针对爸爸企业这样的情况：用企业的应收账款去贷款，先拿这笔钱去进货，然后大国企的货款还来之后去银行还款。但是这条路也几乎不可能。一是在西北小城的当地银行很少听说这样的业务；二是公司资金量太小，很难办下来；最重要的是，办理应收账款证明要去这家国企的财务部门，如果不认识人，这需要层层上报的繁琐流程，最终也不一定开具这个证明，也就是说人家也不一定愿意帮你证明这笔货款是你的。
　还有最后一条小路，叫&信用贷款&，就是不需要抵押物，凭借个人信用资质贷款。但是在这一块最容易贷到款的，是金领、白领这样有固定收入来源、稳定工作的人群。小微企业主、个体户几乎可以认定是资质最差的，因为他们资金流动不稳定，对于银行来说风险大。也就是说，在信用贷款这条路上，资金链越健康的人越容易拿到钱，越紧张的人越无法得到帮助。
　总而言之，银行贷款，是一道迈不上去的门槛&&审批流程复杂、速度慢，不可能&救急&；贷款资质要求高，哪怕时间充裕，也很难贷下来。
　年利率96%的民间借贷
　对于小生意人来说，缺钱以后最直接的办法是找亲戚朋友借。但这条路，首先透支的是人情。今年过年的时候，爸爸看电视剧《少帅》，对里面一句台词印象最深：想考验彼此的友情，就去找他借钱。如果朋友不借，你会感到有点受伤；如果借了，你们的关系就很难再如以往一样平等。像我爸这种情况，如果上游企业拖欠货款，就无法在约定时间内把钱还给朋友，自己在朋友心中的信用也就耗散了。
　剩下的办法就是民间借贷，也就是众所周知的&高利贷&。
　在银行贷款，年利率一般不会超过10%；在互联网借贷平台，一般不会超过20%；但如果向民间金融机构借贷，基本上不可能低于20%，接近50%都属于正常。
　在爸爸去年的贷款中，最高的一笔月息8分，也就是年利率高达96%，相当于借了100万，一年要还196万，几乎翻番，这种嗜血的利息率没有企业扛得住。
　面对贷款碰壁，记者感觉&普惠金融&犹如一面玻璃墙，透过墙面，小微企业貌似前途光明，实际希望渺茫。
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