机修工网贷骗钱10亿元 涉及湖北等30多个省市
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原标题：机修工网贷骗钱10亿 浙江目前有10家P2P被查处“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查，网站业务暂停运作，后续消息待发布。”3月14日，中宝投资的网站上出现了这条通告。落款是“衢州市
原标题：机修工网贷骗钱10亿 浙江目前有10家P2P被查处
&中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查，网站业务暂停运作，后续消息待发布。&3月14日，中宝投资的网站上出现了这条通告。落款是&衢州市公安局经侦支队&。
中宝公司全称中宝投资公司，按照其网站介绍，是一个专门从事民间网络借贷的P2P网站，隶属浙江省衢州市中宝投资咨询有限公司。于日上线，注册资金100万元。
昨天，衢州警方向媒体通报称，中宝投资公司法人周某因涉嫌非法吸收公众存款犯罪被衢州市人民检察院批准逮捕。
在本次新闻发布会上被聚焦的中宝投资，一向低调、神秘，所以很多外界人士并不知道，但在业界，&中宝&已经属于老资历了，与2013年以来倒闭的一些网贷平台运营时间多数不足一年相比，中宝投资是第一家出现问题的老平台。
此案涉案金额巨大，据不完全统计，约有10亿元。涉及投资人数量庞大，人员遍及浙江、广东、上海、江苏、北京、福建、四川、山东、湖北等30多个省市。
这也是浙江警方查获涉案金额最大的一起利用P2P平台开展非法集资活动的非法集资案。
发布虚假贷款信息
网贷P2P模式，即&个人对个人&，简单说即由某个企业搭建一个平台，由需要钱的人发布需求，投资人参与竞标，由平台撮合双方交易的完成，并收取一定服务费的一种网贷模式。
中宝公司是2011年2月上线的，至警方调查时，已经有3年零1个月左右时间。
就在衢州警方在中宝投资网站上发布通告同天，中宝投资网站数据显示，截至3月14日，该平台招标总额高达48.80亿多元，实际贷款总额高达45.39亿多元，平均每标金额高达82.28万元，今年1月的成交量达到了3.3亿元，成交量一直在众多网贷平台中位居前位。
但据有关人士说，数据是伪造的。
衢州警方说，周某发布虚假的贷款项目信息，&网站开设以来，虚构的贷款项目资金占网站发布贷款协议总金额的90%以上&，这些信息，因为回报高，一下就吸引了很多投资人到&中宝投资&网站注册，注册后通过网上银行在线充值或汇款方式进行账户充值。
&他实际上是将中宝投资网站作为自己的融资平台&，据警方说，周某自己在网站注册2个会员账号，同时以他人名义注册并掌握了40多个会员账号，目前就已经核查到20多个会员身份信息，发现都是虚构的。
&虚构贷款人和贷款用途，频繁在网站上发布贷款协议，吸引投资人用自己账户内的资金对贷款协议进行投资。&
警方说，周某一直没有设立第三方监管账户，所以一开始，周某就是想好了要骗钱的。
有1600多个投资者
警方发布的消息称，中宝投资网向全国30余个省市1600多个投资人进行集资，除其中500人已经拿回本金安全撤退外，目前尚有1100多个投资人，约3亿多元人民币本金尚未归还。
这么多人手里的这么多钱，最终通过网上银行或者支付宝转账，流到了周某自己的账户上，从而到了他自己的口袋里。
钱越圈越多，最后这些网上召集来的钱很多都被周某花掉了。警方调查发现，周某在去年光买车、手表就花了1200多万元。今年1月，他又买了豪车，1000多万元。
截至案发，警方查扣到周某以及以中宝公司和其妻子名义买的豪车就有8辆，有劳斯莱斯、宾利、迈凯轮、奔驰、保时捷等。
周某有次开车和人撞了后，光车子修理费就要400多万元，这足以说明他过着多么奢侈的生活。
而据了解，周某1982年出生，在2011年创立中宝网之前，只是一个工厂里的机修工。一个月就两三千元钱。
被骗投资者多被高息吸引
数据显示，至日，中宝投资网这三年来累积的借款人仅有47人，投资人却达到了1600多人，实现了网上超过45.39多亿元的借贷总额。
从投资者来看，多是年轻人，以IT和白领为主，这也是利用P2P进行诈骗案件的特点之一，这类案件里，没有老年人。
中宝网上挂着的一个标的是22万的贷款项目，利息是24%，时间是一年。这种高利息的回报，当然吸引眼球，而刚开始时，周某也是按期偿还本金加利息，甚至有的提前取兑，也能够拿到约定的利息。有的项目，还特别约定0.1%-0.5%不等的额外奖励，这笔奖励在投资者投标后迅速返还。
警方说，当时，中宝投资在网贷界，并不起眼，这就相当于做广告，而这也迅速为&中宝&积累了人气，一些投资者就渐渐成了大户，&忠实的粉丝&。
但事实上，这些人投到网上的钱，也不是他们自己的，他们有的也是从别人那里借来的，赚的是中间的利息差。
浙江目前有10家P2P被查处
从2011年开始，P2P网贷开始出现，到去年P2P发展进入顶峰期，目前全国P2P网贷平台已超过2000家，据不完全统计，浙江境内有P2P网贷平台87家。
目前，浙江警方调查发现，有10家平台因涉嫌利用P2P网贷平台进行非法集资犯罪活动被我省公安机关立案侦查。除了衢州的中宝投资外，还有宁波的阿拉贷、湖州的家家贷、绍兴的力合创投等都出现了类似问题。
警方说，这类P2P网贷平台进行非法集资犯罪的手法基本相似。
这类骗局，最终都会走向崩盘，十个瓶子九个盖，总有一天会盖不住，盖不住的那天就到了崩盘那天。
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[责任编辑：余婷]
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用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈10月网贷平台排行出炉 多家上榜平台业务升级加速
来源：中国网
2016年10月网贷行业单月实现了1885.61亿元的整体成交量，由于“国庆小长假”的季节性因素，环比9月减少了3.28%，不过仍同比增长了57.60%。
其中，前百家网贷平台的单月成交总额超过1210亿元，陆金所逾300亿元的单月成交额位居榜单首位，而榜单中不乏势头迅猛的年轻“新贵”，泰然金融以8.85亿元的单月交易量位列榜单第32位。
业内人士分析，10月网贷行业的成交数据出现调整，一方面受“十一”假期因素影响，平台工作整体处于休假状态，投资人、借款人的投资、借款需求也不够旺盛;另一方面，近期持续推进的风险专项整治工作，也在不断推进平台转型。
今年10月，国务院办公厅印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，随后多地也相继下发当地互联网金融风险整治方案。网贷监管政策的收紧，虽然给市场造成了一定的恐慌情绪，然而在监管趋严的情况下，网贷成交量仍在持续增长，并在客观上不断完善了网络借贷行业进入退出机制。
大量中小平台加速退场之时，一些行业代表性平台通过不断拓展业务范畴，实现纵深式发展。如陆金所联手前海征信打造“网贷版天猫”，人人贷转型财富管理平台等。“拥有了一定用户与流量优势的一线平台，纷纷转型做起一站式综合理财平台。”业内人士分析指出。
而在平台（,,）的道路上，泰然金融则提出了更有创意的构想――通过搭建一个集合电商、理财、二手车及公益四个服务频道于一体的互联网生活综合服务平台，为消费者提供基于各类消费生活场景的金融服务。
“这一业务升级模式体现了将金融与实体、消费相结合的思路。”有分析指出。“在互联网金融行业加速向纵的情景下，服务实体、实业与消费将是其持续发展的基石。”
附：国内百家互金平台10月榜单
关键词阅读：
责任编辑：Robot&RF13015
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数据来源：盈利宝基金研究中心，巨灵数据支持
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羿飞：为什么网贷基金大有可为
羿飞：为什么网贷基金大有可为
在9月13日的周知客分享会周知客&新品发布暨北京分享会上，互联网金融观察家、P2P网贷意见领袖独羿飞说，P2P网贷基金结合了专业风控与分散投资原理，将是资产荒时代的一个不错的选择。
&今天非常高兴有机会跟大家分享我的主题：P2P基金的投资探讨。&羿飞自称是千千万万的P2P投资人之一，&只不过我做投资比较早，经常用羿飞的笔名做分享，我从09年到现在，已经投资六年多了，现在平均的年化收益率保持在20%。&
P2P网贷优缺点
P2P网贷是大家现在做的资产配置的一种，不建议集中所有的资金去做。它具有什么特征呢？回报率高，普通的投资可能只有6%到8%，比如投资股票，以沪指长期来看，可能是15年到20年统计，平均收益率是12%到15%之间，但是P2P基本能够达到10%到20%的产品，20%以上属于一个比较高风险的，它的资金门槛更低。比如信托，有五十万一百万的门槛，P2P可能是一百元甚至一元都可以投，它的起步资金非常低，是一个草根级，专业要求级，因为绝大多数平台，国内目前P2P平台已经处于一个刚性兑付的默认规则，在这种情况下，我觉得哪个平台不错我就愿意投。
最后一个就是流动性非常好，信托12个月24个月都有，P2P就是一个月到六个月之间期限比较多，相对来说，它的投资流动性强。再就是它比较节约时间，基本上长期投资的话，前期可能投入很多的精力去进行基础知识的学习，比较了解以后，大概每周看一些投资网站，用几个小时就可以，炒股的话每天要看盘，时间成本比较高。
这是互联网金融类的产品数据对比，在这个对比中可以看出来，最早就是货币基金，是以前比较常见的一个产品，它和余额宝之类都是在4-6%之间，互联网理财会高一点，现在普通是6-8个点，信托是10个点左右，小额信贷是10到18个点，但是小额信贷现在的风险比较大，不比P2P风险小。P2P理财是在12到24之间，比较容易投到12-15收益不错的产品，在15年以前是需要大家投入很多时间和精力去学习，具备一定的专业性以后才可以去碰触的一个领域。
P2P网贷肯定有自己的优点，不然不可能在这么多理财产品中杀出重围，当然它还有很多缺点，比如诈骗和跑路，我们听到很多P2P诈骗跑路非常多，它整体的问题资金量没有多大，一年几十亿，这在整个金融系统里，很小，但是它的载体是互联网，所以传播作用非常大，但是如果在线下，可能在一个地级市就会有几十亿的规模，大家还是不知道。所以要重视它的风险，咱们在投资过程中，对每一个平台都要有充分的防范意识，仔细检查它的安全性和风险性，但是没有必要被媒体的负面报道被吓住，因为它在整个金融系统中量非常少。、
其次是经营性风险，即使这个网站没有主观诈骗的倾向，但是这个债，他的客户没有还款能力，这个也会形成这个网站的经营性风险，这个需要咱们对这个网站有更多的专业知识来甄别。
还有就是第三个，期限较长的，比如有的P2P要投12个月，这个情况下咱们的资金进去拿不出来，这个无法把握近期出现的投资热点，这个也需要关注一下。
第四就是集中投资风险大，这是普遍的一个难题，如果咱们把所有的资金都放在一个最信任的平台里面，当然这是最省心的，只要投资一个就可以了，但是不符合投资风险分散原则，就是鸡蛋不要放在同一个篮子里，所以咱们还是要分散，但是作为一个普通的投资人，咱们的时间精力是有限的，咱们做到一个非常分散精力不足，占用你的时间太多，这个也是一个矛盾。
第五需要专业性，就是目前咱们国内P2P成立以来七八年，到现在已经发展到近三千多个平台，但是出现了倒闭、跑路、诈骗出现各种问题，比如有的平台坏账出现一段时间，这个目前已经过千家了，也就是说它整个问题就在30%左右，还是挺恐怖的，在投资过程中，你可能有三分之一是要动雷的，就是要损失一点资金。
这是我个人统计的一个近年新开数的平台统计，这个蓝色的线是每个月的新开平台数，这个是2013年开始第一平台出现，基本上新开平台数每个月五十家六十家这样的波动，一直是这样的，但是问题平台数是不断高起的，今年达到一个非常高的点，尤其看最后的高点120家，就是刚才周老师讲的股市最火的那几个月，在整个债权类的行业出现一个严重的资产流出的状态，因为在整个P2P行业前几年的投资中，每年的春节后的几个月，其实是资金过量，因为过完年有很多新资金释放出来，基本上所有的债权放出来被很快的抢光，但是在今年股市最火3月份开始，4月、5月、6月是发生一个股市火，一直到股市暴跌下来，到最近这几个月反倒出现了资金非常非常多，债权很难抢，在很多网站都很难投标，这是跟股市有关系的。
在前几年我也发现一个现象，前几年P2P太小了，到今年它的资金总存量是3500亿，到今年年底整个全额交易额已经破万亿，到了这个规模以后，它跟其他的市场状况互动关系，前几年没有，前几年无论股市涨和跌，P2P行业都是在不断的波动。
网贷基金的优势
再介绍一下网贷基金的概念，这个在去年出现的，比如说在11年、12年有很多投资者现在已经消失了，他们已经残酷的被市场淘汰了，这就是因为我刚才说的，个人投资者他的资金很难分散到一个足够安全的地步，大家习惯于两三家，三四家这样，但是出现一个倒闭的现象，一个你今年就亏了，但是往往人有很焦急的心态，他把剩下的资金转移到收益更高的平台，但是这样你会面临更高的风险，然后你慢慢的就是休养生息才对，但是从人性的角度是很难做到的。
一直到后来，有人总结出这么一个模式，实际上像股市上一样：咱们拿出很多样本来，从里面专业性的筛选，这里不会发现一个极端性的事件，它会损失一个收益率，这个产品的功能也在2013年倒闭潮之后，基金往往中了很多雷，但是它的产品设计角度理念没有死，现在市场普遍的网贷基金的收益率在10个点左右。如果是个人投资者的话，消费的非常多。
网贷基金的优点第一个就是通过收益波动性风险，比如咱们投资是一个单一的平台，比如咱们发生债权危机的时候，不给大家对付，进入一个诉讼的阶段，大家开始扯皮维权，还有一个可能就是跑路了，这是一个常见的情况，但是如果是P2P基金，它是一百个标的中的其中一个，它就是1%，咱们就损失1%的收益率，比如说这个基金原来收益是15%，出现这么一个极端情况之后，它就变成14%，是投入它的收益波动来消化投资风险，也就是说它承诺咱们投一个标是承诺20%，那我投资一百万，你就得给我一百二十万，咱们可以通过产品设计严格去考量，大家根本不用担心会有跑路的风险，如果一个网贷基金它的专业水平太差的话，它能体现收益率越来越低，因为它踩了很多雷，把大家的利润损失掉了，逼到后来，大家觉得它还不如其他的理财产品，那就不要投这个理财产品了，就不会发生太严重的本金风险。
再一个它的流动性好，像余额宝现在能够做到T+0，还有一些基金能够做到T+1，像网贷能够实现T+1和T+3，债权有一个债权交易，你对付了，你这个债权腾出来了，立即其他人就购买了，也就是说在整个平台上，它的债权是可持续的，一直有人在持有债权，它是通过政府的力量大家形成一个高流动性的实际结果。
三是更小的金额也可以参与，网贷基金最小的购买单位就是一元，它就像基金一样，第二个咱们可以拿很小的零用钱放在这里，就像余额宝一样，也是因为比较方便，如果我零用钱不用的时候我可以扔在里面年化有4%-5%，但是如果网贷基金的话能够做到10%左右，就是一个非常好的配置方案，优于余额宝的产品。收益在10%-15%，这是目前市场上的。
第四个优点就是购入一个产品，就等于购置了上百个平台的投资，产生以点带面的投资结果。咱们作为一个普通的投资人，咱们没有时间节点去维护那么多的品牌，其实我花了很多的时间去研究这个东西，这是一个很系统性的工作。这是我在网上截取的一个目前比较知名的网贷基金的数据情况，我们可以看到它的收益率是10%，基本上是10%左右是目前市场上网贷基金的平均水平。
看这个图的平台数：在我看来它的分散度有点过于集中，如果它投资35家的话，我觉得它已经不完全属于一个网贷基金了，看它的占比第一家43%，如果是这样一个基金的话，咱们就不用买这个基金了，因为前三年占了70%，占了70%，我还用你一个基金替我去做呢，他们这样运作是有问题的，它的一个合理结构应该分散在一百家以上，而且单一一家的债权不应该超过10%，这样才有结构的分散度，你配置每年的收益是在10个点左右，如果是43%的话，这家网站出现一点问题，它就会有很大的问题。
咱们作为投资人来说，咱们想多赚钱，但是更重要是一个本金不要消失，最次的是本金要拿出来。
为何与周知团队合作
周知宝还有方舟计划，这个是后面产品经理要给大家介绍的东西，我刚才已经提到一些了，我提到这个是因为这个产品在后期它的运作过程中，我个人也要参与一些，它的产品设计和产品运行，主要使用技术手段就是我个人所制作的系统，这个系统是我个人在六年左右的投资过程总结的一套方法，我是长期监测了36家平台，基本上运行了六年过程中，没有一家平台出问题，出的问题也不大，基本上是千分之六的损失，在整个市场的验证过程中，我认为这套方案是有效的，但是我这套方法即使是有效，也不能用一个人的精力和能力去实现，这是一个团队做的工作，我可以把整个分析方法还有整个系统交给周知客的团队来运作，让他能够通过团队使他能够覆盖到上百个平台，希望出现一个安全性、分散性远高于行业，而且收益还比它好，性价比也好的产品，这是我们的一个专业诉求。
目前的同类基金平均十个点，我们追求的情况是要比市场上高两三个点，咱们投股票基金的时候，咱们买基金怎么推荐？就是收益率，所有的基金大家都是拿牌照的，它的运行原则规则都是一样的，你能发现哪个基金好，就是基金经理的水平。在更科学的结构下做到比别人收益率高，这个是我们的专业诉求。
当然这样会在整个产品思路运作中有一个缺点，就是因为我们有更高的配置，所以做不到其他基金规模那么大。因为优质的债权市场上是非常缺的，如果想要规模，就要释放一些垃圾基金，我们要追求好的市场表现，而不是追求规模，至于要做多大，要根据市场发展的情况来。
这是我整理的过去几年整个P2P行业的一个发展数据，比如说在08年的时候存量资金是5个亿，非常小，这个井喷是12年开始的，整个交易额和网站数量都在大量增长，到现在为止整个资金存量是3500亿，这是非常保守的，应该是4500亿，交易额肯定要破万亿。到明年，也就是说各种数据要翻倍，也是非常保守的估计，所以随着市场的快速发展，也可以有更好的发展。
希望大家能够用互联网改变我们的生活。&
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