客户说买一年期的大病险比买终生的，要便宜很多……我该如何解答？_BX伴一生-慢钱头条
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客户说买一年期的大病险比买终生的，要便宜很多……我该如何解答？
一年期重疾险好比租房子住，期间会保证的你生活用水用电，到期了要么涨房租，要么不租给你 ，你没有话语权。终生重疾好比买房子住，虽然压力略大，但好处就是终身不愁生活用水用电，到期了还把你买房子的钱给你 或者你的家人。
各有各的优势，一年期的产品虽然刚开始买的时候便宜，但是它的保障期限短，买一年保一年，随着年龄的增大保费越来越多，又是消费型的。但是我们所购买的大病保险虽然缴费多一点，但是它保障期限长，而且从第二年开始，保险费不会随年龄增长而增加，最主要一点是我们交的保险费，有病治病，没病养老或者传承子孙后代
一年期短险只看表面确实比长险要便宜很多，几百甚至不到1000一年的都有。但是一年期大病意外险通常有以下几点，需要提醒客户注意：1、不保证续保，也就是说客户如果头一年生了足以影响到保险费率或者保险核保条件的病第二年保险公司可以拒保2、未按时缴费重置等待期，也就是说你今年5月1号买明年5月一号未按时续保那么等待期重置，哪怕过一秒都不行，等待期重置很要命特别是遇到90天或者180天等待期的。交一年相当于只享受半年保障3、无宽限期，大部分短险无宽限期，个别有，无宽限期也是很要命的是，比如5月1号合同到期那么因为疏忽未交费，5月2号发生风险就不陪了，长险有60天宽限期，即使忘了缴费还是可以理赔的4、续保费率不统一，保险公司保留费率的修改权，也就是说你今年买的是200但明年不一定。5、最要命的一点，短险随时有停售的可能。如果一旦保险公司停售，那兄弟咱只能吃个82年的馒头压压惊了。综上所述，短险虽好但不能作为主要保障，短险最大的作用是阶段重点补充。不可贪图一时便宜忽略了购买稳定的长险。什么样的人适合购买短险？1、缴费能力不足又需要保障的；2、长险缴费缴了10年或者更长时间的，保额不够选择阶段重点补充的；3、客户身价提高，选择短险补充；4、年龄较大（比如50到60岁），没有合适的长险购买的；&↑点击上方"验光师团队"免费订阅点击扫描关注《眼镜文化》近几年，随着大家健康意识和审美水平的提高，越来越多的人购物在价格和质量之间会选择后者。但也有消费者为了贪图一时便宜，而选择便宜的产品，便宜的能买吗？下面我们就来讲讲：为什么不能买便宜的。为什么不能买便宜的1买便宜的只有在你杀完价的那一刻是开心的！用的时候很大的可能是没有一次是开心的。便宜的东西，它的总成本未必低，只是在其他方面把省掉的钱弥补回...&你这么能攒钱就剩钱了吧7月份的天是这么热的天所以你需要一丝凉风～～这个月开了多少钱？拖大连白领们的腰没？7月4日，智联招聘发布《2018年夏季中国雇主需求与白领人才供给报告》，2018年夏季，北京、上海、深圳的平均薪酬超过9000元，占据榜单前三位。而大连的薪酬则是6566元。怎么这么高？拖大腿都没资格的纷纷表示不服！报告数据显示，全国37个主要城市的平均招聘薪酬为7832元，北京更是以10531...&最近深哥接到好几个朋友咨询，马上要回家过年了，想先买一份意外险，但是在保障期限选择上犯难，到底买一年期还是长期产品好。一年期意外险与长期意外险有何区别，为何这两者的价格差那么大，我们应该如何选择，今天我会和大家探讨这个问题。▼我们无法阻挡意外的发生意外险是我最爱推荐大家优选购买的保险，因为意外险是保障杠杆最高的产品，能够花费很小的保费就可以有很大的保障。意外险的投保门槛比较低，几乎只要符合职业分类...&2018年刚开始，从各大保险公司相继公布的理赔年报数据中，我们不难发现几个现象：一、重疾险理赔增长迅速，重疾险赔付金额占比46.8%，做为健康保障的重要成员，重疾险已然成为每个家庭幸福生活的保护伞。二、重疾件均赔付较低，只有5.8万，距离重疾人均治疗费用20万差距较大。三、恶性肿瘤成为重大疾病理赔的最大原因，其在所有重大疾病理赔中占比高达54%。从上面的数据看到出，人们对重疾险的需求越来越大。尤其...&来源：保险自媒体联盟《8分钟了解重大疾病》买保险千万别以这些借口来当托词：我有社保、我要出差、跟老婆商量一下、对国内的保险公司不放心（如果你不满买国外的也要及时买啊）、20年后钱贬值、要等到45岁后再考虑……在保险公司的大门还为你敞开的时候，抓紧时间吧，因为你还可以买。买保险首选健康险，要买就买50万，你的重疾险够50万了吗？50万只是起步，经济允许就买100万，请珍惜重疾险还没拒绝你的此时此科。...&
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重疾险作为最为重要的一项健康保险，逐渐被人们重视起来，可是对于45岁以上的人来说，都面临“无险可买”的尴尬！
45岁以上的尴尬
这是为什么呢？主要是因为费率较高，高的也是没谁了；另外45岁以上买重疾险往往被要求体检，可是达标率低的也是不要不要的了！
以当下热卖的一款重疾险《*安福》为例，45岁男士，保额30万，20年缴费，每年15510元，这样45岁的小伙伴情何以堪！20年缴费310200元，保额才30万！
其他的怎么样呢？另一款大牌公司的重疾险《*寿福》，45岁男士，保额30万，20年缴费，每年15275元，伤不起啊！
这是一个普遍现象，45岁以上投保重疾险，很可能面临保费倒挂现象，即总保费＞保额。
看到这里，是不是顿时失去买保险的动力了呢？千万不能灰心啊，一切皆有可能！有一款不错的重疾险，非常适合45岁以上人投保，因为保费特别优惠，比一般重疾险平均优惠40%，天啊噜！还有这好事儿？！
且看以下分解↓↓↓
老实说，重疾保险的特点都不是重点！为指导保险公司使用疾病定义，中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，中国境内的重疾保险都要遵循这个规范！这样以来，重疾保险基本大同小异！
这款重疾险的保险责任是这样的：
【1】保重疾
保障60种重大疾病，发生其中任何一种，按照保额一次性赔付。
【2】保轻症
保障26种特定重疾，发生任何一种，赔付保额的20%。
【3】轻症豁免
轻症理赔以后，豁免剩余未缴纳的保险费，重疾险、身故的保障仍然有效。
【4】保身故
不管意外身故还是非意外身故（包含疾病身故、自然的生命终结），一次性赔付保险金额。
【5】保险期间
终身，活多久保多久！
【6】观察期
观察期只有90天，观察期越短对客户越有利！
经过20多年的发展，重疾保险逐渐完善，目前市场上的重疾险保险责任都比较全面，保障全已经是标配了！但是这款产品除了保障全，还有两个特点：
【1】费率优惠
费率比一般产品优惠40%左右！45岁男士，保额30万，缴费20年，前面提到的《*安福》、《*寿福》等产品，缴费都在16330元左右。而这一款产品只要10680，每年节省保费5000元左右，20年节省总保费10万元！你真的没看错哦！
不同年龄对号入座吧：
0岁女孩，每年只要3650元，就可以有50万重疾、10万轻症的终身保障，简直是逆天了！
【2】现金价值高
现金价值是什么？就是保单到了一定年度，如果选择退保可以领到的钱，现金价值是写进合同的利益，是确定的利益！
例：0岁男孩，20年交，每年4100元，保额50万元，总保费82000元；
20岁的现金价值103800元！
缴费期满，现价就比总保费多了2万元！
而一般的重疾险，缴费期满现金价值能达到保费的60%就已经很不错了！
0岁女孩，如果趸交（一次性缴费）50900元，保50万重疾、10万轻症，保终身！
18岁，现金价值 86000元；（教育金）
26岁，现金价值110400元；（婚嫁金）
70岁，现金价值345850元；（养老金）
从0岁到26岁，50900元→110400元，平均每年增值4.5%！（关键是利益写进合同，利益确定有保证！）
真正的换个地方存钱，不仅保值增值，还有50万＋10万的保障！
张先生45岁，保额30万，20年缴费，每年缴费10680元；
保障利益如下：
①重疾保障：保额30万，包含100种重疾。观察期（90天）过后，如果罹患60种重疾中的其中任何一种，一次性赔付30万保险金，保险合同终止。与新农合、社保、其他保险等没有任何冲突。
②轻症保障：保额6万，包含60种轻症重疾。观察期（90天）过后，如果罹患26种轻症中的其中任何一种，一次性赔付6万保险金，轻症责任终止，基本保额不变，重疾、身故保障继续有效。与新农合、社保、其他保险等没有任何冲突。
③轻症豁免保费：如果被保险人罹患轻症，赔付轻症保额之后，豁免剩余未交的保险费，其他的保险责任继续有效。与新农合、社保、其他保险等没有任何冲突。
④意外身故保障：保额30万，保险合同生效开始，如果因意外导致身故，一次性赔付30万保险金，所有保险责任终止。与新农合、社保、其他保险等没有任何冲突。
⑤疾病身故保障：保额30万，保险合同生效开始，90天观察期后，如果疾病身故，一次性赔付30万保险金，所有保险责任终止。与新农合、社保、其他保险等没有任何冲突。
⑥自然身故保障：保额30万，保险合同生效开始，90天观察期后，如果自然身故，一次性赔付30万保险金，所有保险责任终止。与新农合、社保、其他保险等没有任何冲突。
⑦养老金转换：本保险现金价值较高，70岁时现价价值220290元，可以选择一次性或分期退保领取，转作养老金。与新农合、社保、其他保险等没有任何冲突。
⑧保险期间：终身，活多久保多久！
⑨重疾绿通：出来保险本身的保障，还可以享有高品质的就医服务，帮助预约全国范围内权威的专家，进行诊治、安排手术、入住专家病房；同时还享有交通、住宿补贴，省内限2000元、省外限5000元。
这么好的重疾险怎么买？
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今日搜狐热点一年期重疾险续保可至100岁 背后条款限制多_网易财经
一年期重疾险续保可至100岁 背后条款限制多
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（原标题：续保可至100岁 保额能达100万 一年期重疾险背后条款限制多）
近期，多家公司推出高保额的一年期，产品保障范围涵盖了上百种疾病，包括了特定重疾保额翻倍和轻症赔付的最高保额可高达110万元，保费却仅需千元甚至百元之低，性价比如此高的重疾险是否真的如看上去那么“美”，部分产品宣传页面上写着的“可续保至N岁”能当真吗？业内人士建议，消费者在购买保险产品时不应只看宣传，还应该仔细查看保险条款中对相关事项的规定。《每日经济新闻》记者查阅市面上热推的多个产品条款，其中，泰康在线的微医保重疾险规定，当“被保险人不如实告知、欺诈等其他我们认为不符合续保条件的情形”，本合同不再接受续保；众安保险的乐活e生重疾险产品的主险条款规定，在保险合同期满后30日内，“经投保人申请且保险人同意继续签发的”，视为连续投保；平安的平安i康保重疾险和新华保险的i相依等产品明确规定，续保需要公司审核。续保年龄可达100岁有条件与市面上的终身、定期寿险不同，一年期重疾险面临着第二年能否“续保”的隐忧。《每日经济新闻》记者查阅目前销售一年期重疾险时发现，为了应对这一问题，保险公司在设计产品时均有最高续保年龄的规定。众安保险的乐活e生重疾险在销售页面上显示，产品可续保至80周岁。对于“曾经理赔过还可以连续投保吗？”这一问题，众安保险解释称，“保险期内，如果被保险人因轻度疾病发生理赔，仍可以连续投保，继续享有重大疾病保险和特定严重疾病保险保障。只要未发生过重疾理赔，可以一直续保至80周岁。”平安健康险的平安i康保重疾险对这一问题也有类似规定，该公司在产品详情中介绍称，产品续保可至85岁；微医保重疾险续保年龄最高，为100岁，投保年龄显示0~65岁；新华保险的i相依最高续保年龄为65岁。然而，究竟能不能续保，还要看保险条款里的规定。《每日经济新闻》记者查询微医保重疾险的产品条款注意到，在连续投保一项中规定，当发生四种情形之一的，本合同不再接受续保。除了被保险人年龄超过100周岁、身故或发生过本合同约定的重大疾病理赔两项之外，还包括“本合同在您申请连续投保时已因其他条款所列情况而效力终止”、“被保险人不如实告知、欺诈等其他我们认为不符合续保条件的情形”。这也意味着，续保年龄最高可达100岁不是无条件的。当被保险人健康状况发生异常（如甲状腺结节、良性肿瘤等疾病），就需要如实告知、并接受不再续保。保险公司享有再次审核权利在保险专业律师李滨看来，一年期重疾险续保的最终决定权还在于保险公司。众安保险的乐活e生重疾险产品的主险条款规定，在保险合同期满后30日内，“经投保人申请且保险人同意继续签发的”，视为连续投保，下一年度保单和上年度保单将在时间上相连续，保险人不再设置等待期（此类产品等待期一般为90天）。事实上，平安健康险的平安i康保重疾险的主险条款中就明确规定：续保需要公司审核。“若您选择了自动续保方式，每一保险期间届满之前，若我们未收到您不再继续投保的申请，经我们审核同意并按续保时对应的费率收取保险费后本主险合同将延续有效。新续保的合同自期满日起生效，保险期间为1年。”该条款还规定，“经审核后，若我们不接受续保的，我们会在本主险合同保险期间届满之前通知您。”同时，产品停售也是不能续保的一个理由。“如本保险产品统一停售，则保险人不再接受投保人连续投保申请。”此外，新华保险的i相依重疾险产品条款也明确表示，续保需要经公司审核同意。其条款进一步规定，“如本公司审核不同意，将书面通知投保人。如投保人在投保时不同意自动续保，本合同保险期间届满时，本合同终止。”除了续保问题，一年期重疾险也面临着“年龄越大，享有的保额却越低”的问题，这也是其相对于终身、定期重疾险的一大缺陷。《每日经济新闻》记者查阅微医保重疾险的费率表，发现当被保险人年龄超过44周岁，最高保额限制为30万元，年龄超过54岁只能享有最高10万元的保额；平安健康险的平安i康保重疾险规定，46岁以上的最高保障额度是30万元；众安保险的乐活e生重疾险规定，40周岁以上的最高保额为30万元。国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生在接受《每日经济新闻》记者采访时表示：“一年期重疾险缴费较低、保障程度较高，具有相当的优势。但其续保确实面临一些挑战：一是该产品可能会停售，从而影响续保。二是被保险人健康状况有可能发生大的变化，从而不符合该产品对于健康告知的要求。三是产品对被保险人的年龄可能有限制，随着时间的推移，被保险人的年龄可能会超过产品接受的年龄。与之相比，长期重疾险能在很大程度上避免上述问题，更具有优势。但长期重疾险费用比较高，要求投保人具有较高的经济支付能力。因此，消费者可以根据缴费能力以及特定阶段的保障需求，选择不同的重大疾病保险产品。”
本文来源：每日经济新闻
责任编辑：张梅_NF2100
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40至45岁是重大疾病保险最佳投保年龄段
摘要：重疾险的投保上限是60周岁，专家建议，在经济允许的情况下，应尽早投保。一般来讲，40—45岁是最佳的重疾险投保年龄段。
重疾险有定期和终身两种可供选择。一般定期重疾险为消费型，较适合年轻人和经济实力较弱的人（投保年龄一般规定在50岁之前）；终身型重疾险一般都有存储返还，适合经济实力较强或年龄稍大的人群。
重疾险的投保上限是60周岁，专家建议，在经济允许的情况下，应尽早投保。一般来讲，40&45岁是最佳的重疾险投保年龄段。
无法负担重疾险的高保费或已超过60周岁的人，适宜购买什么险种呢？专家认为，单独购买住院较适合。保费从几百元到几千元不等，保额达几万元到十几万元不等。一般可以对住院给予补贴或对医疗费用做一定比例的报销，有的险种可以报销90%，还可以报销自费药物。
另外，摔倒等意外事件在老人中也常发生。因此，老人还可以选择。每年保费为100&200元不等，保额一般为10万元，意外医疗的费用也能报销约1万元，包含门诊和住院费用。一般65周岁以下均可投保。
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