作为互联网和金融行业碰撞而生的产物，宝宝类产品直接瞄准个人的基本理财需求。如果把人群按照风险收益承受能力划分，大体会呈现一个金字塔形，能承担高风险高收益的投资者毕竟是少数，而绝大多数人都是低风险低收益群体。但在传统的市场模式中，这样的投资者虽然数量多，但资金量偏小，往往容易被忽视。而宝宝类产品将货币基金这样一款低风险、中等收益的理财产品通过互联网直接送达每个具体投资者，颠覆了传统的基金销售模式，也大获成功。
　　然而，随着互联网产品越发越多，同质化现象也比较严重。虽然整个市场空间依然巨大，但竞争已经日趋白热化，而未来只能往进一步挖掘需求的方向发展，即如何通过宝宝类产品实现个人的一站式理财服务。
　　前文提及的风险收益金字塔还有另一解释。对于一个投资者而言，低风险低收益的资产占多数，而高风险高收益的部分占少数。前者可以看作群体性的基本需求，而后者则是个性化十足的个别需求。目前的宝宝类产品满足了普通投资者的基本理财需求，但却无法满足投资者的个性化需求。尤其在货币基金收益率下滑的同时，投资者在资产组合中增加高收益品种的需求大增。
　　这种需求是一片巨大的蓝海，一方面，市场空间巨大。看看宝宝类产品的发展势头，就可以预知人们被挖掘出来的理财需求有多强烈；其二，个性化需求可以加固投资者对基础需求的黏性，甚至吸引更多的客户进入到这个平台中来。
　　但这种个性化需求并不容易满足，只有具备一些独特优势，才能获得发展的机遇。一是巨大的客户基数。高风险高收益产品不同于货币基金，对于客户往往有诸多要求，比如购买门槛、投资资质、较高的风险承受能力等。只有建立在较大客户基础上，开发这类市场才有商业价值；二是平台优势。像货币基金这样&一招鲜吃遍天&的手法在更大的理财市场根本无法成功，只有集合各种产品类型、各种产品设计、各种投资渠道的金融产品超市，才能真正满足投资者的个性化需求，目前只有银行系有这样的实力。
　　试想，当宝宝类市场渐成红海，哪些公司可以获得通往下一片蓝海的船票呢？
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来源：财经综合报道
作者：中金在线
　　余额宝、招财宝、P2P网贷、众筹&&当下，随着互联网金融的风起云涌，各种网络产品层出不穷。
　　近年来，以余额宝为代表的互联网理财迅速兴起，短时间内就吸引了上千亿资金涌入。作为互联网金融的典范代表――“宝宝”类理财在不到两年的时间规模已破万亿规模，给原本没有生机的公募带来了活力。而随着产品的不断创新，这些“宝宝”类产品也渐渐从最初单一的货币基金向其他产品类型发展。细数目前“宝宝”市场中主流的构成形式，主要涵盖货币基金、、票据这三个方向，而挂钩不同产品的“宝宝”各有特色，优劣势也很明显。
　　货币基金类宝宝收益持续下行
　　众所周知，以余额宝为代表的最早一批“宝宝”们的真实身份是货币基金。货币基金的投资可以说是众人拾柴火焰高的过程。其实际运作原理即集合中小投资者的资金，投向银行大额存单、债市等对于普通投资者来说门槛较高、无法触及的市场获取回报。
　　货币基金主要投资于货币市场短期(1年以内，平均期限120天)有价证券，例如国债、商业票据、银行定期存单、政府短期、企业债券等。在我国货币基金发展的早期，债券、票据及买入返售资产等是货币基金投资的主要品种，而近年来随着货币基金规模的不断提升，其主要投资标的转换为银行的协议存款。由于短期票据、协议存款等利率存在随行就市的特性，当市场紧张、资金缺失时，货币基金便可以从中获取较高利率。
　　记者发现，除天弘基金外，最早一批与“宝宝”类挂钩的货币基金成立时间均在2013年年底，由此可以在银行间市场利率步步走高时将大量高息协议存款收入囊中。一般来说，月末、季末、年末的资金较为紧张，此时缺钱的银行即会给出较高的收益率进行资金的吸纳。2014年春节前就出现了短期的协议存款年化收益达7%以上的情况，个别甚至逼近9%。此时配置大规模协议存款的货币基金，自然能够获得可观的收益。
　　但今年以来，货币基金的收益却开始持续下降，与之挂钩的“宝宝”们的7日年化收益率也随之下行。据融360数据监测显示，宝宝类理财产品的7日年化收益率已由2014年1月份的6.5%～7.5%的收益区间跌至11月4%～5%的区间范围。从“六”到“四”，“宝宝”们集体步入了“小时代”，而这也被业内专家认为是今年以来货币基金收益率整体下滑、回归“正常时代”的一个缩影。
　　对此，融360理财分析师张懿望向记者表示：央行采用各种方式向市场适度投放资金流动性，例如逆回购、定向降准等，市场资金面的宽松状态，使得货币市场收益率整体下降。在此背景下，二季度以来协议存款、短融等货币基金可配置的资产收益率下行，所以包括余额宝在内的货币基金整体收益趋于下行。
　　目前，我国的货币政策整体仍然是以稳定偏宽松为主，资金面相对宽松，加上银行考核指标的调整，阶段性出现“钱荒”事件的概率变小了。因此，货基类“宝宝”产品的收益或将再次下滑。融360统计数据也显示，预计未来宝宝类产品将跌至4%临界点，最终回落到3%～4%，收益率的竞争优势不再。
　　风险虽小不可不防
　　鉴于此类宝宝归根到底还是货币基金，货币基金的兑付风险将是其真正风险所在。
　　一商业银行北京分行负责人向记者表示，在货基“宝宝”规模小的时候可以用自有资金垫付，但规模越大越难做，对其资金管理是挑战。如余额宝用1亿的自有资金在撬动5000亿的存款，相比银行几十几百亿的注册资本来说，其风险可以想见。若发生大规模兑付现象，“宝宝”们则可能难以应对。
　　另外值得注意的是，对货币基金风险的重视已上升为监管层面。由监管层召集多家基金公司进行讨论修订的《货币市场基金管理暂行规定》征求意见稿已下发，有望在年内发布实施。基金研究人士认为，该文件要求增加高流动性现金类资产配置比重、提高信用评级要求以及缩短投资组合久期将对货基收益率产生一定影响。
　　业内人士认为，对于投资者来说，货币基金虽然风险小，但绝非无风险，所以投资货基时，不能只盯着收益率，其流动性非常重要。
　　保险系宝宝预期收益率诱人
　　与现在货基“宝宝”产品降温相比，保险系“宝宝”却日益火热。记者留意到，无论是京东还是百度，还有淘宝的“招财宝”，都有大量的保险产品销售，而且产品的预期收益率都还不低，基本都在6%以上，有些产品预期收益率甚至逼近了7%。如京东金融联合珠江人寿推出的“安赢一号”，预期年化收益率就是6.9%，而在“招财宝”上，记者看到珠江人寿安赢三号万能型终身寿险的预期收益率也有6.9%。
　　记者注意到，与挂钩货币基金的“宝宝”们相比,保险系“宝宝”们其实还只是保险产品,而最常见的就是万能险、投连险等投资型保险产品。“从产品本身来讲，其实质是保险产品，而作为保险产品其投资范围比货币基金要宽泛很多。货币基金由于监管要求，很多可以带来高收益的领域是不能涉及的，但保险产品不一样，以万能险为例，它可以涉及银行存款、回购、央票、债券投资计划、基金、，这几乎是理财市场少见的全能产品。”银率网分析师牛雯表示。
　　有可能只是“赔钱赚吆喝”
　　但这并不意味着保险系“宝宝”们就成为万无一失的高回报投资。保险业内人士告诉记者，根据监管机构规定，万能险只能向投资者保证年化2.5%的收益率，其他“溢价”部分不在保证之列，因此这类保险系“宝宝”产品最终是否可以实现营销宣传中的超高收益率，还要看产品的具体运作情况。
　　一位保险公司电商部人士坦言，“将预期收益定得这么高，主要还是从品牌营销的角度考虑。现在互联网保险算是刚起步，各家公司都是抱着先尽快占据市场份额的想法，因此一般都会尽可能给予客户最初宣传的预期年化收益率，包括可能会用自有资金对投资者进行补贴。”实际上，这类高收益理财保险产品基本都是限量销售，这也从侧面印证了保险公司有可能在“赔钱赚吆喝”。
　　有数据显示,以规模保费口径来统计,全行业的万能险占比约为20%，近20家中小公司的万能险占比超过50%,甚至有多家公司近乎百分之百依靠万能险产品。而持续抬高预期的收益率(4%～7%),再加上2%～3%的手续费率,目前不少保险系类“宝宝”总的资金成本高达6%～9%左右,给保险投资、管理及偿付能力带来了很大的压力。此类产品一般都是一年期,等到一年后兑付高峰来临时,或许才能看出哪些是在“裸泳”了。
　　票据系宝宝主打“零风险+高收益”
　　与上述两类“宝宝”相比，挂钩票据产品的理财宝宝主打“零风险+高收益”。
　　记者了解，目前票据类宝宝投资标的物是银行承兑汇票。通俗地说，就是企业需要融资时，它可以把银行承兑汇票作为质押担保，在互联网平台上发布产品，向投资者募资。
　　散户通过互联网平台，就可买到相应的理财产品，这些理财产品金额都不大，1元即可起购，均有一定的期限，一般在15天到1个月。到期后投资人就可“凭票”获得出票银行返款。据了解，由于银行承兑汇票具有“刚性兑付”的特性，因此比其他理财产品的风险相对较小。
　　“理论上说，当企业将票据压在一家平台上，即使出现不能按时归还资金的情况，银行也会将票据面额上的金额无条件兑付给平台。”一名银行业内人士告诉记者，此前票据投资业务只对机构开放，个人投资无权涉足，而此类互联网平台的出现，则让普通投资者可实现对银行承兑汇票的间接投资。
　　记者了解到，当前，票据类产品的贴现率一般在5%～7%之间。“随着金融市场的透明化提高，之前很多机构才能玩的东西，现在都可变成&某某宝&，而当市场整体资金水平抬高后，收益率也可能随之下滑。”创必承投资顾问公司董事长孙明展告诉记者。
　　根据“金融一网”方面的预计，“从资金面的角度考虑，票据类产品贴现率也有可能跌破5%，或降到4%～5%，但长期稳定在5%～6%之间应该不难。此外，票据有&大票&和&小票&之分，大票产品，额度较大，收益较为稳定，一般在年化5.5%以上，而小票收益率更高。”
　　属于监管空白？
　　“尽管有了银行承兑汇票作抵押，但并不表示完全没风险。”孙明展说，其风险首先是平台是否真的掌握了真实的票据，以及票据是否真的被抵押在了平台。“对于民间贴现来讲，最大的风险就是可能收到&克隆&票据，毕竟不是每个人都受过专业培训。”
　　而在业务模式上，票据类“宝宝”也属于打擦边球，面临着一定的监管风险。票据贷类理财产品采用的是将融资企业的票据收益权转让给广泛的理财投资人的模式。有业内人士认为，此种模式为P2B，而目前国内对P2B业务的监管并未完善。
　　资料显示，P2B是P2P(个人对个人贷款模式)的一种新模式，即个人对(非金融机构)企业的一种贷款模式，近年来发展火爆。
　　银监会鼓励P2P网络平台创新发展，也有针对P2P的相应监管程序，但对于P2B的贷款模式却存在空白，因此，P2B模式涉及“资金池”、“众筹”的质疑声不断。未来银监会是否会出台相关政策来规范还是未知数。
　　但也有业内从业者认为，目前票据贷产品的实质是收益权的转让，理论上并没有问题。但如果票据贷业务规模变得很大，而且很多规模绕过银行，在监管“看不到”的情况下，也可能叫停。
　　“众筹”，下一个“宝宝”？
　　与火爆的“宝宝”类金融产品一样，还有一个互联网金融产品――众筹吸引着大众投资者的目光，特别是百度、阿里巴巴、京东等互联网大佬纷纷加入，让这个行业的前景更加引人注目。
　　与P2P一样，众筹也是舶来品。Kickstarter是全球规模最大的众筹网站，2009年4月在美国纽约成立，该网站允许创意者直接向支持者募集资金，Kickstarter从中收取10%的服务费。很快，向支持者提供项目股权的股权众筹、提供固定收益的债权众筹、纯粹公益的捐赠众筹相继在全球各地兴起。
　　在国内，相比于P2P的炙热，众筹还是在慢火当中。7月份发布的《中国众筹模式运行统计分析报告》显示，上半年中国众筹行业募集总金额1.88亿元，同期P2P网贷的规模已达数百亿，而余额宝的规模已接近6000亿。
　　而6月份，证监会主席肖钢曾到网信金融、北京天使汇进行调研，这两家公司都是提供包括众筹服务在内的互联网金融企业。证监会主席亲赴一线企业调研，被业界解读为相关的监管细则有望近期出台，行业合法的曙光已近在眼前。
　　国内众筹平台头顶悬着两把达摩克利斯之剑：一是《公司法》，二是《证券法》。根据《公司法》，有限责任公司的股东不能超过50人，股份有限公司的股东数不能超过200人。根据《证券法》，公开发行证券必须经过证监会或者国务院授权的部门核准，而向不特定对象或者向特定对象发行证券累计超过200人，都属于“公开发行”。
　　因此，国内真正的股权众筹平台十分少。大多数众筹平台都规定，项目发起人只能以实物或者服务的形式向支持者提供回报，禁止以任何股权或者固定收益承诺的形式提供回报。
　　众筹平台也在千方百计不触碰股权投资这一监管红线。深圳大家投规定每个投资者投资额度不得低于项目融资额的2.5%，同时将联合投资者成立有限合伙企业，以符合《公司法》中关于公司股东数的规定。而网信金融旗下原始会则采取投资人必须经过邀请才能进入的方式，实现针对“特定对象”的项目推介。原始会的投资人门槛为年收入不少于50万，或者净资产不低于1000万。
　　据一位参与证监会调研的专家介绍，证监会为了防范风险可能对额度有“两头小”的限制，即融资人的单笔融资金额要小，投资人一年内或单笔的投资金额也要小。同时，投资人也可以进行大额投资，但前提是该投资需要通过平台的认证，被认定为合格的投资者才可以进行这一操作。业内人士表示，证监会对众筹的监管办法预计将早于银监会对P2P的监管政策推出。
(责任编辑：曹萌)
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货币基金持续数年的协存特别待遇,或将被银行逐渐取消，部分银行已开始行动。多位货币基金经理向中国基金报记者表示，今年5月份开始，个别银行小范围内拒签货币基金提前支取定期存款不罚息的协议。货币基金经理们认为，这一变化对全市场货币基金整体收益率的影响其实并没有市场预期的大，但对于规模庞大、协存比例过高的“宝宝”类产品，收益率将下行。
监管层拟取消货币基金协议存款提前支取不罚息的消息，正在市场上发酵。这也意味着余额宝等“宝宝”类产品的收益率可能再走下坡路。不过市场人士认为，导致“宝宝”类产品收益率日渐下降的“元凶”其实是渐趋宽松的流动性。因此在当前市场环境下，各种“宝宝”的收益率下行将成大概率事件，但那些背靠银行的“宝宝”却仍可能具有相对优势，在余额理财市场中独树一帜。
由于新股发行在上周开始启动，不少投资者积极参与打新，令市场上资金面再度紧张，货币基金在规模大幅缩水的情况下，收益率却不断走高，好久不见的6字头7日年化收益率重出江湖。据同花顺数据，昨日有12只货币基金的收益率超过6%，最突出的嘉实宝则高达21%。
流动性充裕，货基收益下滑　　日前，天弘基金发布了余额宝二季度末规模数据及《余额宝运行一周年数据报告》，截至日，余额宝规模达5741.60亿元，相比于一季度，规模稳中有升，仍旧稳居国内最大、全球第4大货币基金的位置。
“宝宝军团”各产品官方网站周四数据显示，以余额宝为代表的各类“宝宝”产品收益率继续下跌，除易方达基金E钱包和国金佣金宝外，多个货币基金产品7日年化收益率已跌破5%，而余额宝更是以4.221%的七天年化收益率继续垫底。
尚未诞生，中国联通与安信基金合作的“话费宝”就遭受了一场虚惊。近日，有媒体报道，“话费宝”遭到叫停，但随后这一消息被安信基金方面否认。而这场“意外”让更多人意识到，除了互联网与银行，电信运营商也开始和货币基金合作，推出自己的“宝宝”。中国证券报记者了解到，除了中国联通与安信信托合作的“话费宝”外，中国电信也推出了余额增值理财服务——“添益宝”。
自从去年6月以来，货币基金、保本基金和短期理财债基等三类低风险产品格局却发生重大变化，“宝宝”货基凭借其业绩好、流动性强、安全性高等多重优势成功“逆袭”，一举成为三者之中认可度最高的产品。以今年3月10日正式上线的“掌柜钱包”产品为例，根据兴业银行公布的数据，截至5月9日，“掌柜钱包”规模已突破412亿元，成立时间却只有短短2个月，相当于每天规模净增长6.8亿元。
互联网给人类社会带来的最大好处是个人需求和价值被重新挖掘。受益于即时交流和全球联网，互联网天然具备一种发掘每个个体需求的能力，任何人都可以通过互联网在天南海北找到同伴，任何微小而个性化的需求都可以通过互联网找到解决方案。
昨日，Ａ股冲高回落，尾盘再现分化走势，整体市场维持弱势格局……昨日上证综指率先反弹，且幅度有限。
又是一年年中时，近期受季节性资金需求及新股IPO等因素影响，资金面相对趋紧，“宝宝”军团收益趁势走高。据同花顺数据，和两周前相比，截至上周五，7日年化收益率超过5%的宝宝类数量从7只激增到了16只，超5%收益率的“宝宝”数量翻番。
货币基金正迎来一个历史性的巅峰时刻。根据最新披露的一季报数据，公募全行业货币基金的总规模从去年年底的7478.22亿份扩张至期末的1.43万亿份，占公募资产管理规模比例达到42.97%，超越股票基金成为第一大基金产品。这是自2003年12月国内第一只货币基金诞生以来，货币基金规模和占比达到从未有过的高位。
银行对支付机构的“围剿”开始进入实质行动阶段。随着建行的加入，四大行联手对第三方支付机构的快捷支付实行限制，这直接波及目前用户量最大的两个互联网基金产品——余额宝和理财通。转账环节上的“限行”使得普通投资者通过快捷支付转账余额宝、理财通将受到一定的限制，给投资者带来很多不便。
新京报讯（记者苏曼丽）余额宝诞生刚满周岁，这也标志着对接货币基金的互联网理财产品正式诞生一周年。数据显示，一年来在余额宝、微信理财通以及各类基金公司“宝宝”的推动下，期间货币基金规模膨胀1.2万亿元。但随着市场利率回落，“宝宝”类产品正面临债券基金等其他产品的竞争。
自从去年6月以来，“宝宝”货基凭借其业绩好、流动性强、安全性高等多重优势成功“逆袭”，一举成为三者之中认可度最高的产品。以3月10日正式上线的“掌柜钱包”产品为例，根据兴业银行公布的数据，截至5月9日，“掌柜钱包”规模已突破412亿元，成立时间却只有短短2个月，相当于每天规模净增长6.8亿元。
伴随着债市复苏，债券型基金上演了一波“红五月”行情，超八成债基取得正收益，仅个别基金出现负收益，风头渐压收益步入下行通道的宝宝类货基。分析人士认为，基于基本面、流动性的持续改善，债市有望延续“慢牛”行情。
据新华网兴业银行公布的数据，截至5月9日，“掌柜钱包”规模已突破412亿元，成立时间却只有短短2个月，相当于每天规模净增长6.8亿元。由此可见货币基金强大的吸金能力。而数据显示，截至今年4月底全市场货币基金份额已达到17514.14亿份，与去年底相比增加134.19%。据天相投顾数据显示，从历史收益来看，货币基金自2011年起连续三年跑赢保本基金，逐渐成为稳健投资者的理财首选。
数据显示，5月5日至5月20日期间，114只A类货币基金16天的万份收益平均值为18.60元，日均1.16元，是同期活期存款收益的12倍，也超过同期一年期定存收益。其中，在开通货币基金T+0快速取现业务的“宝宝”中，融通现金宝以每万份收益23.73元（16天）拔得头筹，兴全添利宝、中银活期宝紧随其后。
互联网金融发展之初，“价格战”成为迅速吸引客户的秘诀。随着市场资金价格不断下跌，宝宝军团的收益率正在进入下降通道。5月11日，余额宝数据显示，其7日年化收益率跌破5%至4.985%，这也是今年以来余额宝首次跌破5%。
中信银行携手信诚基金于4月28日正式推出信诚薪金宝货币市场基金，实现自动申赎、打通线上线下支付，成为首款可在ATM机上直接取现并可直接线下刷卡消费的货币基金，这也宣告货币基金正式进入3.0时代。据悉，信诚薪金宝货币市场基金（下称信诚薪金宝）直接对接中信银行“薪金煲”理财平台。
[ 如果货币基金收益率不断下滑，无法覆盖垫资费用的时候，基金公司仍需在垫资额度和成本之间寻找平衡 虽然不少银行都推出了“T+0”货币基金产品，但多数银行显得非常低调，真正大范围推广的银行并不多 ]银行“宝宝”军团不断扩容的同时，功能也进一步升级。
道琼斯工业指数
纳斯达克指数
标普500指数
美元/人民币互联网宝宝理财产品收益排行|日互联网宝宝类理财产品收益情况一览 - 理财产品 - 至诚财经网
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日互联网宝宝类理财产品收益情况一览
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　　()01月10日讯
　　今日互联网宝宝军团类理财产品收益排行情况如何?互联网宝宝军团收益最高的是哪款理财产品?互联网宝宝军团年化收益率最高的是多少?哪款基金理财产品收益最高呢?
　　互联网宝宝类理财产品7日化最高收益：招商招钱宝 4.123
　　日互联网宝宝类理财产品收益情况一览
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中国基金报
[摘要]由于货币基金计算收益时，不足一分钱收益遵循“四舍五入”原则，因此，采用分拆投资，可赚取高于货币基金正常收益。由于货币基金计算收益时，不足一分钱收益遵循“四舍五入”原则，因此，采用分拆投资，可赚取高于货币基金正常收益。并非所有的货币基金都适合于这样的投资，必须满足万份收益1元以上和投资门槛100元以下两大条件。蚂蚁搬家式的投资，最大的问题是“麻烦”。投资者需选择适合的渠道，并且要计算清楚，不可丢三落四。货币基金目前收益率普遍在5%以下，然而，50元投资货币基金，每天收益1分钱，一年投资结束，收益率竟能达到7.3%。是什么导致了货币基金的“高收益率”？中国基金报记者研究发现，这是收益计算方法给投资者带来的“福利”。同样一笔资金，如果采用分拆投资的方法，利用货币基金不足一分钱的收益“四舍五入”的规则，可以稳稳赚取6%以上的年化收益。具体说来，就是投资者用多个账户、多个渠道和系统交易的方式同时投资几十只宝宝或货币基金，每只基金投资50元，若以投资1万元计算，这种投资方式一年比目前余额宝收益率可多赚2%或3%，也就是200元～300元的收益。中国基金报本期工作室为宝宝投资者筛选出适合这样分拆操作的32只货币基金产品，以及对应的几十个宝宝类产品，不怕麻烦的投资者可以利用这种方式，蚂蚁搬家积少成多，达到更高的年化收益率。一天一分钱造就货基高收益一般来说，基金公司公布的万份收益和年化收益率就是投资者的收益率，但实际上并非完全如此。“基金公司公布的万份收益和年化收益是不是真实的收益率？”一位投资者询问中国基金报记者，“我问过基金公司客服，她们说货币基金万份收益是按照四舍五入计算的，有时候偏差会很大！”这位投资者的一句话，让记者想到了一门“生意”，由于大部分货币基金万份日收益比较稳定，是否可以利用不足一分钱的收益“四舍五入”的规则，提升货币基金收益率呢？9月中旬开始，记者开始选择多只互联网宝宝，咨询了多家基金公司客服人员，并且进行了实际投资实验。投资50元，基金公司每天公布的万份收益在1.1元到1.5元之间，50元对应约0.0055元到0.0075元日收益，即0.55分到0.75分，根据不足一分钱收益“四舍五入”原则，50元投资每日实际赚取一分钱，简单按一年365天计算，一年合计收益3.65元，对应年化收益率为7.3%。投资者可不要小瞧每天一分钱的一点点收益，日积月累，投资金额不高的情况下，年化收益率可以超过7%，这个收益率比目前余额宝年化收益率4.2%高出了3.1个百分点。不过，投资者要注意，并非每只货币基金都是每日结算收益的，一大批货币基金周末的收益并非单独结算，从而会影响到小额投资的年化收益率。中国基金报记者了解到，大部分货币基金的周末收益不会每日计算，而是和周五或周一的收益一起计算，也就是说周五或周一实际的收益是2分钱，每周可以赚6分钱，一年52周多，对应年化收益率6.2%左右。有的货币基金是周六收益单独结算，周日的和周一的一起结算，或周六和周日的一起结算，这样也是相当于一周少赚一分钱，相当于一周6分钱的收益。此外，还有一些货币基金节假日期间的收益也不是每日结算，而是集中在一天结算，使得这种小额投资的收益率还会有下降，但以目前的万份收益1.1元到1.3元之间计算，50元投资可以确保获取6%以上的年化收益率。32只货币基金满足投资条件记者注意到，并非所有的货币基金都适合于这样的投资，必须满足万份收益和投资门槛两大主要条件的货币基金才能进行这种投资。第一个重要的条件是万份收益。正常交易日的万份收益必须保持在1元以上，为了投资更，中国基金报记者将选择标的万份日收益提高到1.02元，甄选出2014年三季度万份收益均高于1.02元的货币基金，因为一旦万份日收益低于1元，50元投资每天对应的收益少于0.5分钱，按照“四舍五入”的规则，就要被舍弃，每日收益为0。第二个条件是投资门槛。供散户投资的货币基金基本上都是三类投资门槛，0.01元、1元或100元，其中部分货币基金的最低投资门槛是100元，对这样的货币基金，也就无法使用50元的小额投资，同时还要筛选出B类份额，中国基金报只统计认购门槛1元或0.01元的货币基金A类份额。据统计，同时符合上述两个条件的货币基金有32只，这些货币基金同时也是目前货币基金的主流，合计规模达到1.1万亿元，包括了全部500亿以上规模的巨型货币基金。一般而言，巨型货币基金投资规模庞大，定期存款投资比例也较高，投资的万份日收益更加平稳，万份日收益波动性最小的要数5700多亿规模的余额宝。2014年7月以来，最高的万份收益为1.16元，最低的万份日收益也有1.099元，收益相当稳定。投资这样的货币基金，不用担心万份收益突然下跌到1元以下，可以确保50元投资，每天可以获取1分钱收益。、、南方、和2014年中期规模仅次于余额宝，是管理规模在500亿元到1000亿元的巨型货币基金，这些货币基金全部满足上述两大条件。以华夏现金和工银货币为例，前者在9月22日到25日的万份收益分别为1.21元、1.29元、1.18元和1.13元，后者的万份收益分别为1.15元、1.34元、1.38元和1.2元。添富现金宝、、、、和的规模在100亿元到300亿元之间，也是主流的互联网宝宝对应货币基金，这些货币基金的投资起点均为1元或0.01元，万份收益稳定在1元以上。此外还有易方达理财A、、、、、等20只100亿元以下的货币基金符合上述两个条件，可以用作小额投资。多赚的是谁的钱？利用不足一分钱收益“四舍五入”的规则，50元投资一天赚一分钱的方式，获取了更高的收益率，这些钱也不是从天而降，而是从基金资产中支出。别看这种投资方式，每天多赚不到0.5分钱，但如果是10万人次投资者这样做，一年下来，可以多赚10万元到15万元，当然，这样的金额对于规模百亿以上的货币基金影响幅度非常小。风险提示如果货币基金收益继续下降，间市场拆借利息继续走低，部分货币基金可能出现万份收益低于1元的情况，这种情况下，投资者有两种解决这一问题的方式，一个是果断赎回，换其他万份收益更高的货币基金，另一种方式是增加投资，如果下降到0.91元到1元之间，投资者增加5元的投资到55元，照样可以每日享受1分钱的收益，对应的年化收益率可以达到6%以上。每只货币基金投资50元，投资者采用这种方式投资，必须计算清楚，哪个渠道投资了多少货币基金，不能忘记了，如果忘记或丢失了其中的一两个50元的投资，就不划算了。
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