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利率涨了，刚需要多付银行多少钱？
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& & & &[摘要]&近日，国家统计局公布了70个大中城市10月份房价指数，从数据能够看出，历经整整一年的调控，热点城市房价几 & & & 乎已回归平稳，尤其是一线城市甚至出现了不同程度的下调。房价降了，今年买房和去年相比就赚了吗？近日，国家统计局公布了70个大中城市10月份指数，从数据能够看出，历经整整一年的调控，热点城市房价几乎已回归平稳，尤其是一线城市甚至出现了不同程度的下调。房价降了，今年买房和去年相比就赚了吗？然而真相令人震惊！1、房价降了，买房却要多花钱？以深圳为例简单计算一下，如果买一套100平的房子，今年是不是比去年省钱呢？自去年“10.4新政”后，深圳销售均价“13连跌”，从55611元/平跌至54288元/平，同比下跌1323元/平，同比下跌2.4%。去年10月份买一套100平的房子，以深圳去年10月均价55611元/平计算，首付3成，贷款30年，选择等额本息还款方式，需要首付166.833万元，月均还款19,516.47元，累计支付利息3,133,159.85元。今年10月买一套100平的房子，以深圳今年10月均价计算，首付3成，贷款30年，选择等额本息还款方式，需要首付162.864万元，月均还款21,315.35 元，累计支付利息3,873,367.15 元。由上表可见，房价“13连跌”之后，首付的确节约了3.97万元，但是每月要多承担1798.88元，累计需多支付74.02万元的利息。那么今年买房要多花多少钱？我们再来算一算。今年买房本息合计—去年买房本息合计—节省首付39700=今年买房多花成本。通过这番演算我们发现：对于利率上浮的热点城市来说，现在刚需客买房反而要多花钱。你可能会说，并不是所有银行都上浮20%，大多数只上浮了10%~15%。但就以普遍上浮10%计算，现在购房贷款还款总额也比一年前要多出几十万，这还不包括喝茶费、装修费等隐性的成本。由于部分热门城市的新房销售情况普遍不错，一些开发商会加收额外的装修费，而且装修费是要和首付款一起提前交付。当然目前市场上还存在一种情况，就是一二手房价格倒挂（即周边二手房价格可能超过新房价格），比如前段时间的南京，官方对新房有备案限价，但二手房随行就市，所以抢到了相对低价的新房，理论上怎么都是赚。但是八成首付、180-400万验资、3000多套房源万人开抢，对于刚需来说，你真的抢的起吗？2、房贷利率增加购房成本房贷利率的变动，直接增加了购房成本。仍然以深圳为例，根据最新的商业银行房贷利率情况表显示，深圳地区只有深圳农村商业银行和平安银行首套房仍然执行基准利率，其他均上浮10%-15%不等，而且审批时间有些银行需要一个月左右，放贷缓慢不确定。监测数据显示，2017年10月深圳26家银行中，首套房贷款平均利率增至基准的1.09倍，达到5.35%。没有银行执行首套利率基准，5家银行执行基准上浮5%，较上月减少8家，19家银行执行基准上浮10%，1家银行执行基准上浮15%。方面， 14家银行执行基准利率上浮10%，较上月减少7家，6家银行执行基准利率上浮15%，5家银行执行基准利率上浮20%。3、全国首套房优惠利率仅剩2.06%从全国的情况来看，目前首套房贷款利率执行基准及以上的达388家银行占比72.79%。去年同期，全国优惠利率占比为85.21%，2017年10月优惠利率占比为2.06%，同比下降97.6个百分点。环比上月数据2.25%下降了8.4个百分点，目前上海仍有部分银行提供首套房贷款优惠利率，其他地区银行均已执行基准利率及上浮。监测数据显示，2017年10月全国首套房贷款平均利率为5.30%，相当于基准利率1.08倍，环比9月上升1.53个百分点；同比去年10月首套房贷款平均利率4.44%，上升19.37个百分点。在监测的35个城市首套房贷款平均利率中，较低值为上海4.90%，较高值为武汉和郑州达5.60%。4、未来房贷利率或将出现峰值当前首套房贷款平均利率呈小幅上升趋势，但环比增速呈下行趋势，未来峰值或近。银行方面，年内额度依旧紧张，随着房屋租赁市场发展，购房贷款需求量降低，银行压力或将得到缓解。从目前市场形势来看，全国首套房贷款平均利率会保持上涨趋势，但上涨幅度将越来越小，最终会出现峰值。进入四季度后，一线城市及多数二线城市银行已完成利率上调，已完成利率上调的银行在未来时间内出现连续上调利率的可能性较小，未完成利率上调的银行或会出现小幅上调。由于利率未上调的银行数占比较小，最终对整体水平的影响较小。根据监测数据，10月环比下降0.48个百分点及数据模型来推测，峰值较大可能出现在12月份并处于5.39%附近。与此同时，年底银行额度难求，年后存在缓解可能性。接近年底，银行将面临额度紧张以及业绩考核的双重压力，政策对银行房屋按揭贷款总量有规定，四季度各银行所剩额度不足甚至是已用完，额度调整在年内不会出现，年后将会有新额度来缓解压力。另一个因素是银行需要控制存贷比，目前银行吸储压力同样巨大，随着资金成本的上升，银行吸储的难度和成本在上升。在开源困难的情况下银行采取节流措施的可能性较高，年底额度难求已成定局。从购房者来说目前解决自身居住问题的主要途径是购买房产，基于目前市场房价或其他因素，多数购房者尚无全额支付房款的能力以及部分购房者加杠杆的投资行为，导致购房贷款需求数量增大。年后银行新一批额度的供应，同时随着房屋租赁市场的快速发展将分散引导一部分购房者通过租房的方式解决住房问题，另外严查违规资金流入房产市场的措施也会有效净化房产市场。年后供需两端同时发力，额度问题存在缓解可能性。5、刚需or炒房客还能入手吗？房价跌了，利率上涨，购房成本增加了，刚需和炒房客此时该入手吗？（1）房价略跌，利率上浮，刚需购房总金额确实可能增加，但不代表不划算。如上图的例子，100平米大小，5万多/平米的房价，便宜了1000多块/平米，但利率上浮20%，你要贷个十年、二十年、三十年，付出的总金额怎么都是增加。按照这个例子来看，便宜1000多块，全款买房的话，也就是省了10万块钱左右。但是，对于大部分刚需一族来说，四五百万的房子，当然只能选择首付按揭贷款。首付三成的话，首付款也就是少了3万块。但利率，银行给你一上浮，别说20%，就是10%，你贷个20年，那也是增加30万左右的节奏。除非你可以很快还完房贷，否则理论上说，你付出的贷款肯定是比此前增加了。至于划不划算，现在能不能买，这个得具体来看。你要一根筋觉得吃亏，那你不买，万一房价未来涨了，你会更后悔。或者你把这增加的总贷款金额，放到时间的长河里去看，考虑到我们还是欠发达国家，通常都是较高的物价浮动水平。时间换空间、换买房的机会，拿未来的收入去对冲货币贬值，或许也不见得就很吃亏。所以，对于刚需来说，该出手时就出手吧！（2）加息才是较大杀手锏，炒房者惧怕的“核武器”。如果在当下主要一二线城市，二套房以上利率普遍上浮的情况下，冒险进场炒房。无论如何，付出的成本比以前要高。当然，那些和中介或楼盘合作炒楼，快速吃进马上倒手的另论——这种情况，在不少城市拿房本一两年甚至更长时间，不准倒手的调控新规下，没这么猖狂了。说句揶揄的话，今天剩下的炒房者，大部分像价值投资者，长线持有，赌的就是未来。在利率上浮的情况下吃进房子，想赚取溢价收益，如上所述，假如房价下降得还较为有限，那么房贷成本长期来看并不低。或许很多人会说，人家是炒房啊，哪来什么长期持有的事。问题是，你不知道何时可以套现？其次，当下一些城市房价是跌了的，你买进来炒，你不怕再跌一点？心理负担不会小。何况，炒房者基本都是擅用杠杆的人士，甚至首付款都是使用了杠杆，那意味着资金成本压力更大。不担心跌，也不怕利率暂时上浮的例外是，“新盘-二手房价格倒挂”的新房。比如前段时间的南京，如果能抢到相对低价的新房，理论上怎么都是赚，除非暴跌或金融动荡。然而现在调控收紧，杠杆压力大，如果未来再来加个息，无论幅度大小，都会吓退一些人。所以目前来看，并不适合炒房客进场。
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2018民生银行存款利息会上涨吗?|2018银行存款利率调整一览(2)
　　2018年央行利率调整走向预测
　　2018年如果央行不加息或是降息的话，银行的存款利率会维持不变。
　　如果大家想查询其它地区的实际存款利率，可以到融360理财页面输入具体的城市和期限查询。此外，大家也可以拨打银行网点的电话去咨询存款利率。
　　整体来看，个别城商行和股份行的存款利率较高，国有大行利率要低于中小银行，但是近年来差异在逐渐缩小。融360理财分析师建议大家在存款之前要对比一下不同银行的利率，尽量选取利率较高的银行。虽然银行允许破产，但未来数年内这种几率极小，而且存款保险条例下，50万元以下存款都会全额赔付，所以大部分老百姓(603883,股吧)的存款还是有保障的，大银行和小银行的安全性相差无几。
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48小时排行未来银行信贷利率将进一步上升-银行导读-金投银行频道-金投网
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华尔街见闻-全球资讯
作者：王剑
受监管、资金等方面的影响，2017年以来，银行信贷投放利率在逐渐回升。
受监管、资金等方面的影响，2017年以来，投放利率在逐渐回升。
尤其是债券走高，使部分企业放弃发债融资，重新向申请，使供需进一步失衡，利率开始上行。央行披露的数据显示，人民币贷款加权平均利率（一般贷款）自2016年四季度创出5.44%的低位后，在2017年前三季度逐季走高，三季度回升到5.86%。但与年期间的高位相比，这仍然是处于相对低位。目前，市场普遍预计未来信贷利率将进一步上升，但对其上升的幅度难以可靠预测。
一、目前信贷利率水平仍处低位
回顾历史数据，可以清晰地看到，信贷利率主要是在2014年最后一次见顶，然后经过年两年的快速回落，最后在2016年底达到最低位。目前，信贷利率虽然有所回升，2017年以来逐季走高，但和历史上相比，仍处低位。
一般贷款的加权平均利率仍处低位（数据来源：人民银行）
众所周知，央行2014年底开始推行稳中偏宽的货币政策，是导致信贷利率下行的主要原因。尤其是年期间多次的降息（下调贷款）、降准，是信贷利率下降更为直接的原因。这期间的6次降息，使贷款基准利率（以1-3年期为例）从降息前的6.15%，降至4.75%，降幅达到1.4个百分点。
贷款基准利率仍处低位（数据来源：人民银行）
再考虑到部分信贷利率较基准上浮，那么实际贷款利率的下行程度将大于基准的下调程度。比如，2014年12月，全部贷款的加权平均上浮比例是26%，那么基准下调1.4个百分点，意味着实际信贷利率最终将下行1.76个百分点。但一般贷款的加权平均利率的同期降幅，却接近2个百分点，显然除了降息的原因外，信贷利率较基准上浮的程度也在下降。
数据上也可印证这一点。从2014年底开始，利率下浮的贷款的占比，突然快速上升。从央行公布的数据上看，2014年11月，定价较基准下浮10%以内的贷款的占比，为9.44%（前几个月还更低），然后开始快速上升，至2016年12月创出最高值，28.22%，为2014年11月的3倍！在货币宽松的这段时间内，银行投放利率打折贷款的比例突然提升，使整体信贷利率加剧下行。
2014年以来利率下浮的贷款的比例上升（数据来源：人民银行）
因此，降息叠加定价下浮，是导致前几年信贷利率大幅下行的直接原因。
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编辑：晴天
银行的信用贷款产品非常之多，比如大额信用卡类信用贷款、普通贷款类信用贷款等等，我们在选择的时候，都是以最合适和最优惠为最终目的，那么个人信用贷款哪家银行最划算呢？
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银行卡在江苏被人分三次取走1.39万元，长沙市民金女士急忙拿出自己的银行卡，打电话冻结银行卡并报警。事后，她将银行告上了法庭，索赔1.39万元。
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近日，漳县人民法院审理了一起涉及银行卡消费的案件。包某所在单位在工商银行漳县支行为员工集体办理了薪金卡，并开通短信通知服务。
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坐拥流量、资金、资源的超级巨头正在无限扩展自己的边界，这是在加速阶级固化，还是会孕育新的机会？
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从前大户人家，高墙大门。那大门，厚厚的，平时都紧闭着。大门的门槛高高的，往往是两层活动的，总共有三尺高。日常进出，都走边门。边门有低低的门槛，有看门老头看管着。
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金投网下载评论：未来存贷款利率上浮是必然 2017年楼市热度会下降|加息|房贷|货币政策_新浪财经_新浪网
　　控制金融杠杆和资产泡沫的货币政策新思路
　　货币市场利率渐进、持续抬升，先打掉低成本、期限错配的杠杆和套利交易，然后给市场传达“温吞水”式的收紧信号，并逐渐向存贷款市场传导，从而达到渐进挤泡沫的效果。货币市场持续操作形成预期，并具有达到实际效果的缓冲和时滞，无疑是资产泡沫“软着陆”、修复本币“信用锚”的理想手段，也是管理层乐见的，而绝非进入加息周期，产生泡沫引爆的预期。
　　近期，央行不间断上调货币市场融资利率，被一些市场人士曲解为“变相加息”，甚至是货币宽松结束。尽管，货币市场利率影响的是银行间市场，不直接冲击作用于实体的存贷款利率，但当前利率已市场化，投融资多渠道、通道化，银行表内外资产“对半开”，货币市场利率变化必然会传导到存贷款利率。而且，2016年8月以来，货币市场利率“温吞水”式收紧，以降低金融杠杆的操作模式已确定，目前各类债券利率累计上行100个基点左右。加上，今年货币政策框架中防风险、防泡沫的权重上升，未来存贷款利率上浮是必然趋势。
　　针对市场关于“变相加息”的议论，央行并不认同，认为货币市场利率上行是市场化招投标的结果，是在资金供求影响下随行就市的表现，主要由银行间市场决定，与决策部门主动操作的上调存款基准利率不同。甚至，很多业内人士认为，我国仍以间接融资为主，银行融资对存款依赖性很强，货币市场利率变化，与存贷款利率不是亦步亦趋的关系。有的会有传导效应，但很缓慢，效果也不明显；有的会由金融机构自行承担和消化，并不会传导到存贷款利率。
　　直接目的而言，上调货币市场利率在于降低金融杠杆，控制金融内部资产交易导致的无序繁荣和套利交易。近年来，资产泡沫此起彼伏，资金“脱实向虚”，风险隐患加大，杠杆和套利是罪魁祸首。2009年以来，鼓励金融创新、降低杠杆率和推动实体经济转型的战略，由于受预算软约束制约，刚性兑付泛滥，加上分散监管，无法适应金融新形势，金融创新异化为内部资产交易下的无序繁荣和套利。
　　同业拆借、资产配资、嵌套式担保，甚至抽屉协议等金融加杠杆是套利的原动力。2013年以来，股债楼市、大宗商品、上市壳资源等轮番暴涨，都与套利交易有关，其中以货币市场低利率、期限错配融资套利最典型。根据央行《中国金融稳定报告（2016）》，截至2015年末，银行表外债权82.36万亿，比上年增加16.2万亿，表外资产相当于表内的42.4%。2016年1月-10月，银行对非银金融机构净债权增加10万亿。因此，禁止准入（如理财和险资新规）和抬高货币市场利率，控制银行间资金进入资产市场套利，既传递防风险、去杠杆信号，又警示套利交易者。
　　当下，无论是对资金面的影响，还是对实体经济的冲击，直接调整存贷款利率都是“重磅级”的。2015年以来，经济能够实现触底回升，加杠杆（以居民为主）和“降准降息”式的货币宽松是最大功臣。但是，2016年全年的工业增加值始终在6%上下微幅波动。在宏观杠杆率（非金融企业债务/GDP）已攀升至250%-300%、国内债务额居高不下的情况下，经济主体（特别是国企、政府平台）对利率上浮的承受和消化能力非常弱。
　　同时，从房价收入比、房价租金比看，当前我国实体和虚拟、汇率和资产的偏离，已到了必须引起警惕的地步。2016年房价暴涨，并无基本面多大支撑，杠杆和货币脱不了干系。
　　因此，货币市场利率渐进、持续抬升，先打掉低成本、期限错配的杠杆和套利交易，然后给市场传达“温吞水”式的收紧信号，并逐渐向存贷款市场传导，从而达到渐进挤泡沫的效果。货币市场持续操作形成预期，并具有达到实际效果的缓冲和时滞，无疑是资产泡沫“软着陆”、修复本币“信用锚”的理想手段，也是管理层乐见的，而绝非进入加息周期，产生泡沫引爆的预期。笔者认为，货币市场利率上浮并向存贷款市场传导，不仅机制已形成，也是货币政策的新策略。
　　就房地产市场而言，2016年暴涨，尽管有改善型需求的影响，但基本面支持不大，杠杆支持的资产配置、资金炒作不容忽视。一段时间来热点城市“类住宅”火爆，意味着钻调控政策空子、炒作楼市的需求和资金还有相当体量。“去产能”和实体疲软中期内难改，银行增加房贷配置、调整资产结构的诉求强烈。因此，相对其他领域，房贷利率更加受货币市场紧缩的影响。货币市场收紧传导到存贷款利率的效果已经显现出来，2016年底，热点城市房贷折扣利率普遍回到9折及以上。因此，未来将继续小幅回升。
　　值得注意的是，房贷利率紧缩是适度和区别对待的。对于热点城市合理住房需求（刚需和改善型需求）、都市圈内的三、四线楼市、中西部地区非热点楼市，这是稳定的力量，还需大力扶持。当前，刚需首付比例、贷款利率仍在历史低位；改善型需求也并没有回归到2010年-2014年“认房又认贷”的杠杆惩罚，整体上仍旧在政策适度支持的框架下。相比再创新高的2016年，2017年楼市热度会下降，但只要利率整体在低位、杠杆适度，楼市交投不会暴跌，量价依旧保持在高位。当真金白银（而非杠杆）在投入，当资金进入的游戏规则正常化，楼市也将更加健康。
　　（作者系深圳市房地产研究中心高级研究员）
责任编辑：陈永乐银行利率未来趋势会怎样？涨还是跃？_百度知道
银行利率未来趋势会怎样？涨还是跃？
我有更好的答案
涨的可能大了因为中国未来肯定是，越来越富强路通货膨胀的问题肯定会出现
可是什么时间呢
现在这个世界瞬息万变，如果未来不发生战争的话，每年都在发生变化，只是慢而已 我们不是专业人士很难觉察出来
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