银行理财产品收益率5%是怎么算

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-04-17 05:37 标签： 光大银行理财产品收益
第A31版：锐话题
年化收益率5%≠年收益率5%
买银行理财产品不能光看收益率，还要看期限和风险
&&&&近日，记者走访了港城多家银行，发现多数银行在售的理财产品预期年化收益率已普遍降至5%以下，理财师们表示，理财产品的年化收益率并不等同年收益率，假设银行推出一款半年期年化收益率5%的产品，投资者在半年到期后实际收益率为2.5%，除非您能立刻找到另一款半年期年化收益率5%的产品进行无缝对接，否则一年收益率5%只是一个账面数字而已。市民在选择时不能一味只看预期收益率高低，还要综合考虑，尽可能选择适合自己的产品。　　YMG记者魏琳　　预期年化收益率未必实现　　人们在选择理财产品的时候，除了时限、投资门槛和风险性外，最关注的就是该产品的预期年化收益率有多高，不少银行也以此作为吸引投资者的关键条件。在2012年底,港城多家银行推出的理财产品中，其中不乏预期收益率高达5%者，令不少市民纷纷抢购，但到了期限，他们发现，实际收益比想象中差很多。在记者的随机调查中，确实有部分市民只考虑到年化收益率，而没有想到与实际收益的差距。银行理财师表示，理财产品发行时标明的预期年化收益率是预期最高收益水平，到期后实际收益率与预期收益可能会有差异。投资者不能仅凭预期最高收益率选择购买，尤其是对风险性较高、且年化收益率较高的理财产品来说，差距可能更加明显，所以建议投资者应结合自己对市场未来走势的判断购买产品。　　什么是年化收益率？　　银行工作人员解释，所谓的年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率，是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。　　算账　　年化收益率的计算公式为本金×年化收益率×投资天数/365。比如某银行的一款理财产品，期限为91天，预计年化收益率为3.1%，如果市民购买了10万元，在不少人的观念中，应该是能够获得3100元的收益，但实际上能收到的利息是10万×3.1%×91/365=772.88元，而不是预计的3100元。因为投资的期限只是91天，并不是1年，所以就只能获得91天的收益。　　发行期和滞后期常被忽略　　相比投资者对年化收益的关注程度，理财产品的发行期和滞后期等常常被市民忽略。作为常见的一种投资渠道，多数理财产品不会像银行存款那样当天就开始计息，到期就返还本金及利息。理财产品在发行前有募集期、认购期，而在收益到账日之前，也有三五个工作日不等的回款滞后期。在这段时间里，本金往往是不计算利息或只计算活期利息的，而且也不能挪用。以某银行发行的35天人民币理财产品为例，虽然预期年化收益率高达4.5%。但募集期有7天，为了抢到理财产品有限的额度，有的客户往往在募集期第一天就把资金打进去，那么35天的产品实际上变成42天产品。按照产品说明书中收益计算公式：收益=本金×到期年化收益率×实际理财天数/365，再加上资金实际上有7天时间处于活期存款状态，所以这样一番计算后，客户的实际年化收益率为3.8%，比4.5%的年化收益率“缩水”了0.7个百分点。　　算账　　对于较长期限的理财产品来说，认购期、清算期这样的时间可以忽略不计，但对于7天或一个月以内的短期理财产品来说，这个时间就有较大的影响。比如银行的一款7天理财产品，称年化收益率是1.7%，但至少要占用8天资金，1.7%×7/8=1.48%，这样一来就已跟银行的7天通知存款差不多，而银行通知存款，无论是方便程度还是稳定可靠程度，要远高于一般有风险的理财产品的。　　可关注中长期理财产品　　记者在走访中了解到，随着蛇年正月的结束，前一阵子炒得火热的高收益银行理财产品也恢复到了正常水平。记者在建设银行的官方网站上看到，该行近期发行的短期理财产品的年化收益率大致上在3.8%-3.9%之间，而中国银行推出的短期理财产品，其预期年化收益率则在3.7%到4.3%之间浮动。与2012年底相比，年化收益率在5%左右的理财产品数量则少了很多。　　建设银行理财师申琳预测，虽然今年理财产品收益率上升空间较为有限，但仍呈上升趋势，全年可能呈现“前低后稳”格局。“目前多数银行在售的理财产品预期年化收益率已普遍降至5%以下，建议市民今年可以把重点放在半年期以上的中长期理财产品上，从而锁定较高收益，增加居民的财产性收入。”恒瑞服务热线：
银行理财收益率计算方法
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关于收益，大家都知道是年化收益率。但计算的方法并不是每一个银行都统一的，有的按360天计算年化收益，有的按365天，具体看产品说明书。
银行理财产品是从起息日开始算天数的，计算公式为：预期收益金额=投资金额×预期年化收益率×投资天数/基本天数。比如，某银行出售某款理财产品，起售金额为10万元，预期年化收益率为5%，投资期限150天，基本天数为365天。如果小M购买了10万元该理财产品，预期收益金额则是：%×150/365=2054.8元。
值得注意的是，预期收益率是银行在发行理财产品时对产品的最终收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际收益率。
有时，为了吸引投资人，银行在销售时往往过度强调最高预期收益率，风险提示不足。比如结构性理财产品，这类产品虽然都有一个较高的预期收益率，但收益波动却很大，而且不确定，到期时达到最高预期收益率的可能性很低。
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理财产品收益率如何计算
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&&近日,为吸引投资者,银行把理财产品的收益率提高至5%-6%,一方面是由于6月末的银行考核时点临近,另一方面则是央行近期上调金融机构存款准备金率,加剧银行理财产品短期化。理财产品收益率提升了,投资者自然&蠢蠢欲动&。前几日,李小姐就在银行购买了6万元的理财产品,收益率为5.8%,期限64天。
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你可能喜欢某银行理财，365天，预期年化收益率 5.0% 起寸5万，请问10万元利息是多少？怎么计算出来的？_百度知道
某银行理财，365天，预期年化收益率 5.0% 起寸5万，请问10万元利息是多少？怎么计算出来的？
我有更好的答案
预期收益=本金*预期年化收益率*（产品天数/365）按着个计算那就好 预期收益=10万*5%*（365/365）=5000 理财产品都会有风险提示，该收益只是预期结果，不代表最终收益。 目前银行理财基本上差不多都能达到预期。另外注意类型，保本型的坑定不会亏。固定收益类的收益是固定的。浮动性实际收益会有浮动（一般均可达到预期），非保本型的是后可能亏损本金的（几率极小）
采纳率：78%
1，大约5000左右，最高的这是。因为是预期谢谢。就用10乘以5%就可以了2，做投资公司的大约1万左右的收益谢谢
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请问银行理财产品5%的收益和网贷平台一般10%的差距在哪里？
& && &LZ最近银行定期终于到期了，不得不说，现在通胀严重的情况下还把钱存定期真是太2了，都赶不到率。
& && &刚开始发现，那种保本的看着不错，而且参考比定期高。后来发现网上那些的
参考利率怎是太高了，都10%了，几乎是一倍，而且门槛好低啊，100块就可以投。
& && &请问那种平台靠谱么，他们是怎么能提供这么高参考利率的，他们还能赚到钱么？
& && &求各位大大解惑！
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力！
100起投啊，门槛好低啊，打算来个1000试试水
能具体说说，理财和网贷收益差距这么大的原因吗
看来高收益带来的还是高风险啊，万一那个借款项目跪了怎么半，跟理财一样本息不保？
请问，网贷平台那种风险有多大？人人贷、积木盒子那种靠谱么，我看很多项目都完成了啊，也还款了
风险有多大？拿我举例吧，去年理论年收益30%，碰到6个平台各种原因倒闭，
扣除坏账后还剩10%。我还算运气好的，赔本的大有人在。
你去放10几点的，运气不好，一年后可能是负收益。
银行理财也分几种，一种是所谓结构性理财，挂钩大宗商品或股票，这种就完全不建议买了，风险很大，可以说基本上是骗人的。外资银行最热衷于玩这种把戏。
另一种是笼统“银行理财”，就是银行门口走马灯字幕宣传的，利率5.X的那些，特别是到年底利率特别高，这种理财实际上是银行揽存，风险基本相当于定期存款。很少有到期不能按约定本息兑付的。银行的信用就体现在此。
关于担保，以揽存为目的的银行理财（就是上面说的第二种），投向是低风险的货币基金、票据，根本不需要担保（你见过货币基金跑路的吗？上交所会跑路吗）
至于p2p的所谓担保，跑路的平台哪个不是有担保，“本息保障”？
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