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银行财务管理自查报告(共10篇)
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银行财务管理自查报告(共10篇)
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3秒自动关闭窗口银行不作为乱作为自查报告精选20片
发表时间： 13:39:12 文章来源: www.3gus.com
《银行不作为乱作为自查报告精选20片》是有华当教育网（www.3gus.com）为你整理收集,如有错误请及时反馈：
　【一】　　根据&XX&函[20XX]257&号关于认真贯彻落实《XX&支行员工不良行为排查实施方案》&的通知进行自查，&自查情况如下：　　(一)&思想道德方面：　　1.&在日常工作中，&未出现差错较多、&任务完成不及时、&敷衍、&推诿等责任心不强、&作风不扎实的行为;　　2.&未有经常迟到、&旷工、&早退等不遵守劳动纪律和情绪低落、&工作消极的行为;　　3.&未有经常无故不参加政治学习、&业务学习等集体活动的行为;　　4.&未有利用工作便利收受客户红包、&手续费，&索取财物或借用通讯设备、&交通工具、&报销各种费用、&谋取个人私利的行为;　　(二)&日常生活行为方面：　　1.&未有经常出入歌舞厅、&宾馆、&娱乐场所等，&消费与正当收入严重不符的行为;　　2.&未有经常以钱物为赌注打牌、&打麻将或参与赌球、&玩游戏机等其他变相赌博的行为;&没有涉嫌“黄、&毒、&黑”&等违法违纪行为;　　3.&未有长期拖欠贷款、&借款不还，&或信用卡恶意透支，&或经常找人借钱的行为;　　4.&未有从事第二职业或做生意，&或利用工作之便帮助亲戚、&朋友做生意的行为;&没有上班时间传呼、&电话不断，&与社会不良人员交往的行为;&没有经常在上班时间买卖股票、&期货或参与传销的行为;　　5.&未有因家庭重大变故，&造成情绪波动较大的行为;没有经常深夜不归或夜不归宿的行为。　　(三)&业务管理方面：　　1.&未有对金融规章制度及上级的精神不认真传达学习和贯彻落实的情况，&明确本单位或本部门各业务操作岗位职责;　　2.&未有对业务工作中存在的漏洞不及时采取有效措施解决的情况，&及时解决网点需要解决问题;　　3.&未有对违纪违规行为或业务事故不按规定及时制止、&报告和处理的情况;　　4.&未有办理业务越权行事的行为，&未有网点、&部门负责人违法违规办理业务的情况;　　5.&未有财会部门主管、&主管行长、&行长不坚持每旬、&每月、&每季对所有尾箱现金进行清点的情况;　　6.&未有不按规定安排对重要岗位进行轮岗的情况。　　(四)&业务操作方面：　　1.&未有不按规定对账而出现账账、&账实、&账表不符的情况;&未有未经会计主管审核或授权，&擅自办理入账、&提出交换、&电子汇划的行为;　　2.&未有伪造、&涂改变造凭证转移资金和隐匿、&故意销毁会计凭证的现象;　　3.&无单人上门收款、&送款违反规定程序办理上门收款业务和办理印鉴卡、&重要凭证等业务的情况;&无不严格执行每天营业终了双人清点尾箱现金或清点后不登记、&不签名的情况;　　4.&未有擅自动用库存款垫付其他款项、&白条抵库的行为。&无收、&付款时偷张换张，&隐瞒不报出纳长款的现象;&未有擅自保管客户存折(单)&、&银行卡及密码的行为,&并替代储户取款现象;　　5.&未有允许单位和个人超额提现或对大额提现不按规定报告、&报批的情况;&未有开户审查不严、违反个人存款实名制规定办理个人储蓄开户手续办理公款私存的行为;　　6.&未有未按规定私自为客户办理挂失手续，&盗取客户资金的现象;&未有越权或虚假签发存单、&凭证式国库券收款凭证、&个人存款证明及其他存款单证的行为;　　7.&未有故意隐瞒和掩盖借款人的真实资信情况，&提供虚假的贷前调查报告行为;　　8.&未有超越职权和范围用印行为，&无未经审批或审批手续不全用印行为;&未有私自将单位介绍信给他人使用的行为;　　9.&未有私自将押运路线透露给他人的行为;　　10.&无不按规定办理业务授权的情况;&不存在混岗操作现象;　　11.&无故意违章操作，&有章不循行为，&未有风险苗头和不安全因素存在　　【二】　　加强党性修养活动自查报告严以修身，加强党性修养活动自查报告&为深入贯彻落实中央、&省委“三严三实”专题教育精神，&根据县委&“三严三实”&专题教育部署，&结合我局“三严三实”&专题教育安排，&6&月&16&日，&我局围绕“严以修身，&加强党性修养，坚定理想信念，&把牢思想和行为‘总开关’&”&这一专题召开“三严三实”&专题研讨会，&会议由党组书记**同志主持，&全体工作人员参加了会议，&局科级以上领导干部参加了研讨交流。　　一、&学习研讨情况　　(一)&会议准备情况局党组对召开专题研讨会高度重视。&会前，&各党组成员认真自学了省委、&市委从严治党《决定》、&两个“意见”、&两个“实施意见”&及加强领导班子思想政治建设有关工作要求，&并且认真开展了交心谈心活动，&查找自己的问题和不足。&局“三严三实”&领导小组召开筹备会，&专题研究部署专题研讨会的召开，&为会议召开做了扎实有效的准备工作。&(二)&会议基本情况，&首先学习了《为官者当有“五种意识”》，&然后局党组书记、&局长**首先作了《践行&“三严三实”，&奋力推进项目&建设》&专题发言，&各位副县级领导针对&“严以修身，&加强党性修养，&坚定理想信念，&拧紧思想和行动的总开关”&作专题发言，&并认真查找本单位及自身存在的“不严不实”&问题，&以严肃认真的态度对如何纠正“不严不实”&的问题作了表态。　　二、&查找的问题　　通过深入查找，&不同程度存在“不严不实”&问题，&突出表现在五个方面。　　一是不重学习、&任经验办事。&不少干部学风不浓，&“坐井观天”，&自认为经验丰富，&对新形势、&新常态认识不足;专业知识陈旧老化，&对新知识、&新技术知之甚少。　　二是安于现状、&不思进取。&面对经济下行压力加大和建设中的难题，&有的被动应付，&一味等上级出政策、&等别人出经验;&有的能拖就拖、&能推就推，工作长期打不开局面。&对待日&常工作，&有的满足于&“大概齐”、“差不多”，甘于平庸混日子，&心安理得熬资历。　　三是慵懒现象仍然存在、&不敢担当。有的有利可图就干事，&无私利可图就不干事;&有的明哲保身，&为了不出事，&宁愿不干事;&有的出工不出力，&上班时间做“私活”;&有的遇到矛盾问题绕道走，&只讲原则要求，&不讲具体怎么办。　　四是急功近利、&忽视规则。&有的只顾眼前不顾长远，&只抓短期容易见效的“显绩”，&对事关长远发展的“潜绩”不上心，&缺乏久久为功的韧劲;&有的片面追求进展进度，&不按规则办事或随意简化程序。　　五是疏于管理、&放纵下属。&有的贯彻落实主体责任不力，&没有真正履行监督责任，&党风廉政建设搞形式、&走过场;&有的遇事不讲原则，&只讲哥们义气，&吹吹拍拍，&笼络人心，&甚至对违&规违纪行为视而不见、&姑息包庇;&有的充当老好人，&搞无原则的一团和气。　　三、&学习研讨的成效　　通过两个多小时的学习和研讨，&大家交流了思想、&深化了认识，&在思想层面有了新的收获，&达到了相互启发、凝聚共识、&共同提高的效果。　　一是党员干部树立“三观”。&通过认真学习坚定了&“三个自&信”，&树立了正确的世界观、&人生观、&价值观。　　二是提高了党性修养。&深刻领会了中央开展的“三严三实”&专题教育的意图，&自觉加强党性修养;&严格履行党员义务，&守纪律讲规矩，&坚持党员干&部姓党这一原则不动摇。　　三是增强了“四自”&能力。&增强了自我净化、&自我完善、&自我革新、&自我提高的能力。&严格从自己做起、&从自己改起、&从自己严起，&不断净化自我、完善自我、&提高自我，&以自身的先进和纯洁铸造过硬的作风，&为抵抗不严不实，&抵制歪风邪气，&杜绝低级趣味，树立起坚不可摧的屏障。　　四是增强了推进工程建设的决心。&与会同志表示：&要切实把自己摆在实践中，&严与实要在工作实干中检验，&在工作实绩中检验。&要坚持问题导向，切实增强工程推进的紧迫感和责任感，&深入分析存在的问题和差距，&加&快实施移民搬迁安置，&进一步优化施工组织，&加强汛期安全管理，&落实责任，&挂图作战，&真抓实干，&为**建设奋发有为。　　利川农商行组织全员学习了关于“三严三实”&相关内容，&党委书记、&监事长就“三严三实”&内容结合利川农商行工作实际，&给全员上了生动的党课。&根据行党委关于“三严三实”&总体工作布骤，&围绕“照镜子、&正衣冠、&洗洗澡、&治治病”&总要求，&经过学习&教育、&立足实际，&现根据个人有关学习&教育实践活动情况，&将本人对照检查材料汇报如下：　　一、&工作深入不够。&通过自我检查，&对理论学习不够深入，&学习的整体意识还不够强。&对政治理论和业务学习&不深入、&不系统、&不透彻，&没有把政治理论学习放在一个重要的位置，&特别是在学习的自觉性、&积极性和主动性方面表现不足，&存在实用主义，&要用什么才去学什么，&与工作关系密切的才学，&与工作关系不大的少学，&交流提高撰写学习心得体会少。　　二、&工作主动性不够。&在实际工作中，&对工作的积极&性、&主动性、&创新性不够，&进取精神需进一步提高。&有时思想观念还不能适应发展新要求，&对本科室工作的形势情况不研究，&对涉及信贷专业的工作定位认识还不够准确，&眼界放不宽，&考虑处理问题就事论事，&思路不宽。&有时精神懈怠，&工作激情明显下降，&工作思路不宽不新，&工作举措不实不力，&工作亮点不多不特，&存在怕乱求稳、&怕冒风险、&安于现状的思想。在接到工作任务，&有时首先想到的是怎样尽快完成，&而不是怎样做到最好，&特别是任务多、&压力大的时候更是如此，&存在着应付以求过关的想法，&影响了工作效果，&没有时刻以&高标准严格要求自己。&对信贷工作中出现的热点、&难点、&焦点问题敏锐力不够，&习惯于常规思维，&习惯于凭老观念想新问题，&靠老经验办新事情，&在思考、&决策和处理问题时缺乏系统性、&科学性和前瞻性，&运用新思想、&新方法研究解决新情况、&新问题的水平不高，&只局限于做好本职工作不出问题就行了，&缺乏思考如何把事情做得更好。&有时工作上习惯于依葫芦画瓢，&不会主动思考，&想办法、&出点子较少。　　三、&跟进督办不够。&信贷管理工作忙闲不均，&常存在工作疲踏，&效率不高，&对驻点支行，&存在工作部署多，&督促检查少，&致使不少工作有布置无动作，&有要求无效果。&深入基层服务的宗旨不够，&群众意识不强。&到驻点督办支行主动性不强、&不够深入。&在深入一线支行了解情况时，了解基层支行盼什么、&急什么、&要什么等方面的情况少，&习惯于在办公室想事做事，&习惯于常规式、本本式地工作。　　四、&原因分析&&&&&&经过深刻剖析，对照检查，认为　　一是政治坚强和“四风”&方面存在的突出问题，&原因是多方面的，&既有客观原因，&更有主观原因。&从客观上看，面对艰巨繁重的信贷工作任务，&觉得&事多人少。&从主观上看，&主要是政治水平不强，&对新形势的路线、&方针、政策理解不深，&在世界观、&人生观、价值观等方面还不同程度存在着差距和问题。　　二是忽视了&在学习&D&实践D再学习D再实践的实践论要求。面对“四风”&缺乏认识，&特别是随着市场经济的不断发展，&对拜金主义、享乐主义、&个人主义、&不良社会风气等腐朽落后的东西抵制不力，&没有抵挡住歪风邪气的侵蚀，&世界观、&人生观和价值观这个总开关把得不牢靠，&认为个人无法改变，&而只能随大流。&这些都是改造主观世界不够自觉主动，&缺乏艰苦奋斗的精神表&现。　　三是纪律执行还不够严格。&对信贷政策和制度的督促检查，&有时存在畏难情绪，&有的该执行的纪律坚持不够，&有的该落实的决策执行不力，&有时缺乏敢于担当的责任和勇气，&没有同不良风气和行为作坚决的斗争，&致使一些有关改进作风的规定和纪律没有完全执行到位，&对一些不正之风、&不良倾向，&有时出于大局考虑，采取了容忍，&这在一定程度上助长了好人主义的蔓延。　　五、&改进措施　　一是加强对信贷条线的管理，&认真履职履责，&认真学习信贷管理制度和熟悉信贷业务知识，&反对贷款营销不作为、&贷后管理不作为、&风险化解不作为，&争取“八个奋发有为”&的主题教育活动，&切实认识到信贷不作为是生存问题、&是口粮问题，&自觉主动地将思想和行动统一到省联社的工作部署上来，&奋发有为地支持好县域经济发展。　　二是做好以身作则，&坚持信贷从业人员“九个严禁”。&即，&严禁直接或变相向借款客户&索取好处费。&严禁接受客户&吃请、&礼品。&严禁信贷从业人员家属或关系人与客户做生意牟利。&严禁向客户提出借车、&委托接待、&为关系人安排工作等不合理要求。&严禁以入股、挂职等方式从客户企业牟利。&严禁向&企业推销产品或要求企业赞助。&严禁向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。&严禁介入民间融资、&过桥贷款等。&严禁其他侵占或损害客户利益的行为。&切实督导各信贷网点做实“阳光信贷工程”　　三是抓实员工的教育培训，&对信贷乱作为突出表现的内外勾结、&谋取私利、&造假放贷;&受人请托、&放松条件、&违规&放贷;&关注业绩、&追求绩效、盲目放贷;&工作懈怠、&逃避责任、&随意放贷;&放弃管理、&缺乏担当、&恶化放贷等五个方面现象认真自查自纠，做合格信贷管理人员。
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    如何处理领导干部个人有关事项报告不实的情况_百度知道
如何处理领导干部个人有关事项报告不实的情况
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《关于领导干部报告个人有关事项的规定》第十六条　领导干部应当按照本规定如实报告个人有关事项，自觉接受监督。第十七条　领导干部有下列情形之一的，根据情节轻重，给予批评教育、限期改正、责令作出检查、诫勉谈话、通报批评或者调整工作岗位、免职等处理；构成违纪的，依照有关规定给予纪律处分：（一）无正当理由不按时报告的；（二）不如实报告的；（三）隐瞒不报的；（四）不按照组织答复意见办理的。不按照规定报告个人有关事项，同时该事项构成另一违纪行为的，依照有关规定进行合并处理。
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　　领导干部如不如实填报收入、房产和配偶子女移居国外等情况，一律不得提拔任用、不列入后备干部名单。昨天，中组部印发通知，要求进一步做好领导干部报告个人有关事项工作，有关部门每年还将按比例随机抽查。　　隐瞒不报不得提拔任用　　据了解，2010年，中共中央办公厅、国务院办公厅曾印发《关于领导干部报告个人有关事项的规定》，要求领导干部应报告本人婚姻变化和配偶、子女移居国（境）外、从业、个人收入、房产、投资等事项。　　此次中组部通知要求，各地区各部门要认真贯彻落实党的十八届三中全会精神，不断强化对领导干部的监督，进一步做好领导干部报告个人有关事项工作，严格按照《规定》，积极主动报告个人有关事项，保证填报内容真实准确。　　《通知》明确，对无正当理由不按时报告、不如实报告或隐瞒不报的，根据情节轻重，给予批评教育、限期改正、责令作出检查、诫勉谈话、通报批评或者调离岗位、免职等处理；构成违纪的，依照有关规定给予纪律处分。　　在国家行政学院教授竹立家看来，此次通知对《规定》还有了一个重要补充，提出“凡不如实填报或隐瞒不报的，一律不得提拔任用、不列入后备干部名单。”　　报告材料将按比例随机抽查　　按照该《通知》，今年起还将开展领导干部个人有关事项报告抽查核实工作。据了解，抽查核实工作主要是对报告材料的真实性和完整性进行核实，每年按一定比例开展随机抽查。同时，根据工作需要对拟提拔的部分考察对象、拟列入后备干部人选对象和其他需要核查的对象进行重点核查。　　中纪委副书记张军此前透露，中央巡视组在首轮巡视中，已经第一次运用了一种巡视手段，就是抽查领导干部报告个人有关事项的情况，“看看报告得实不实，查出来的问题和报告的情况能否反映问题线索。我们主要是通过这些方式方法，努力地把老虎和苍蝇找出来。”　　问题　　报告打折扣甚至有假信息　　中央党校教授辛鸣指出，领导干部报告个人有关事项这几年一直在做，但效果并不明显，没有达到制度安排的预期目的。“现在领导干部在报告个人有关事项时，愿意报就报，不愿意报就不报，不仅内容打了折扣，还出现了虚假信息或缺斤短两的信息。”　　“全国县处级以上干部有几十万，这还不包括国有企事业单位的干部，厅局级干部也有几万人，个人有关事项的报告无疑是庞大的数据，真伪的甄别不容易，也难免会有水分。”国家行政学院教授竹立家说。　　利用职务便利为其亲属经营活动谋利，向海外转移财产，“裸官”贪腐……近年来发生的一些贪污腐败案件表明，领导干部报告个人有关事项制度的监督与威慑作用并没有真正体现出来，亟待完善。　　十八届中央纪委二次全会明确提出，认真执行领导干部报告个人有关事项制度，并开展抽查核实工作。目前，广东、上海等地已启动或实施了这项工作。　　在浙江省武义县，当地纪委对14项报告内容进行核实。从抽查核实结果看，37名抽查对象中有11人重新申报，补报内容全部为房产遗漏，其中有10人漏报房产共14处。同时，一些党政正职领导干部在自行申报有关房产问题上存在报告不实的情况。　　“从发现的问题看，要精确掌握领导干部个人情况，必须要有核查机制。对于不实申报者要承担法律责任，还应被问责。”清华大学公共管理学院廉政与公共治理研究中心主任程文浩说。　　对策　　申报核查迫干部无侥幸心理　　《通知》明确，每年按比例随机抽查个人事项报告材料。中央编译局研究员何增科表示，这是完善领导干部报告个人有关事项制度的实质性举措，抽查核实有利于对虚假申报进行处理，提高惩治腐败效率，利于在早期发现问题。　　北京大学法学院教授姜明安提出，领导干部报告个人有关事项应当有申报、核查、公示三个环节，“如果只申报而不核查的话，申报就没有多大意义，很多瞒报假报通过核查才能发现。”　　抽查核实作为一种手段，将对领导干部形成威慑，使其放弃侥幸心理。“可以说，单纯申报只能使这项制度发挥两三成作用，如果申报加核查，则可以发挥50％至60％的作用，再加上公示，就能发挥更大作用。”姜明安说。　　对于抽查核实的范围、方法、结果运用等，尚未出台具体规定，但有专家表示，抽查应在各级领导干部中全面展开。竹立家提出，“抽检应以省市县三级为主干核心，梯级选择抽样对象，重点是党政一把手，其次是各级党委的常委成员。”　　事项公开或从新任干部开始　　中组部此次通知所提到的领导干部个人事项申报，正是十八届三中全会所列入的15大领域和60个改革事项其中的一项。　　中纪委研究室主任李雪勤此前解读十八届三中全会《决定》时提到推行新提任领导干部配偶子女从业、财产、出国境等有关事项公开制度的试点，抓紧制定领导干部个人有关事项报告抽查核实办法等观点。　　竹立家表示，公务员最重要的职业预期就是升到更高的职位，这也是人性的表现，但现在有了硬“杠杠”，“如果不如实申报，职业预期就基本无望。这对一些干部权力行为约束方面将有非常重要的意义。”　　申报和抽查结果都应该公开　　竹立家说，领导干部个人事项不公开不透明造成腐败蔓延。不公开，群众就无法监督。他认为，公开透明应首先表现在岗位权力的公开透明，因为官员犯错误主要是在岗位权力上，而岗位权力的重要组成部分就是对该官员具体情况的了解，包括住房、子女出国等情况，“至少应在一定范围内公开透明，起码要在本单位内公开。以后，一些重要单位还应逐步向社会公开。”　　对于随机抽查核实，国家行政学院教授汪玉凯认为，抽查结果也要向社会公开，“让老百姓知道一些细节，到底是真实还是虚假，如果不真实误差有多大，主要反映在哪些方面”。　　应报告个人有关事项的领导干部　　各级党的机关、人大机关、行政机关、政协机关、审判机关、检察机关、民主党派机关中县处级副职以上（含县处级副职）的干部　　人民团体、事业单位中相当于县处级副职以上的干部　　大型、特大型国有独资企业、国有控股企业（含国有独资金融企业和国有控股金融企业）的中层以上领导人员和中型国有独资企业、国有控股企业（含国有独资金融企业和国有控股金融企业）的领导班子成员　　对违规行为处理　　不按照规定报告个人有关事项，根据情节轻重，给予批评教育、限期改正、责令作出检查、诫勉谈话、通报批评或者调整工作岗位、免职等处理；构成违纪的，依照有关规定给予纪律处分。不按照规定报告个人有关事项，同时该事项构成另一违纪行为的，依照有关规定进行合并处理。　　应用范围　　组织（人事）部门在干部监督工作和干部选拔任用工作中，经批准可查阅有关领导干部报告个人有关事项的材料。　　纪检监察机关（机构）在履行职责时，经批准，可以查阅有关领导干部报告个人有关事项的材料。　　检察机关在查办职务犯罪案件时，经批准，可以查阅案件涉及的领导干部报告个人有关事项的材料。　　纪检监察机关（机构）、组织（人事）部门接到有关举报，或者在干部考核考察、巡视等工作中群众对领导干部涉及个人有关事项的问题反映突出的，经批准可以对有关领导干部报告个人有关事项的材料进行调查核实。
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商业银行半年“收获”约1000张罚单 违规手法“全是套路”
来源：证券日报
你走过最长的路，可能就是商业银行的套路！
据《证券日报》记者统计，今年二季度，银监会系统向商业银行开出的罚单已经超过500张，其中，陕西、江西、安徽监管系统开具的罚单最多。再加上一季度银行业金融机构已经收到的485张罚单，上半年银行业合计收到的罚单正在向千张关口迈近，甚至可能超出。之所以用“正在”来形容上半年数据，是因为鉴于罚单披露必然的“滞后性”，估计6月下旬的监管处罚目前并没有充分披露，按已经公布的日均罚单数额估算，可能有近百张罚单依旧在途。
“从商业银行被监管处罚的案由来看，违规手法确实有套路可循，主要包括票据违规操作、掩盖不良资产、乱收费用、违背国家宏观调控政策、以贷转存、资金挪用等方面”，资深法律界人士对《证券日报》记者表示。
半年千张罚单
或超过去年全年
今年3月下旬，银监会密集下发监管文件，并要求银行启动“三三四”自查。4月7日，银监会有关人士表示，2017年将是“强监管”的一年，也是“监管问责”的一年，银监会2017年上半年将组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作。此后的4月10日，银监会一口气披露25单行政处罚（3月29日做出的处罚），而在此之前，银监会披露出来的最近一张罚单要追溯到2014年4月份。
数据显示，仅仅在2017年一季度，银监会系统就作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元；处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。
另据《证券日报》记者粗略统计，今年二季度，银监会系统向商业银行开出的罚单已经超过500条。此外，由于监管部门从作出行政处罚到披露行政处罚还需要合理时间，预计还有上百张罚单尚未进行披露。也就是说，从罚单数量指标来看，二季度的处罚力度很可能是远远高于一季度的，这也从侧面印证了“强监管”的监管态度。
从今年上半年整体数据来看，目前罚单数量很可能已经超过2016年全年。2016年，银监会共处罚银行业机构631家，罚没金额2.7亿元，处罚422名金融从业者，取消88名高管任职资格，42名从业者终身禁止从事银行业务。责令机构内部问责的人员达到9万人。
区域分布不均
陕西“出手最重”
据《证券日报》记者统计，二季度有25个省（含直辖市）的银监会系统监管机构开具罚单。其中，开具罚单最多的是陕西省，陕西监管局和监管分局分别开出60张和18张罚单。不过，该监管局今年一季度作出的行政处罚数量并不多；江西省排名第二位，监管系统二季度合计开具的罚单数量也超过了60张；安徽省和吉林省二季度开具的罚单数量相差不大，均在40张-45张之间，且主要是监管分局作出的行政处罚。此外，辽宁省、江苏省和天津市的银监系统罚单均超过了20张。
对比一季度的情况来看，各个地区罚单数量排名的变化较大。有不完全统计显示，今年一季度，新疆、四川、江西和湖南四省的银监局及其分局做出的处罚都超过了40张；江苏、浙江、广东、山东和黑龙江五个省的银监局及其分局的罚单超过20张。
当然，上述数据的统计时间节点均是以行政处罚作出的时间为标准，并不代表违规行为发生在今年二季度。从部分明确了违规行为发生时间的罚单内容来看，有的罚单虽然是今年二季度开具的，但相关的调查或检查工作已经应该是之前就已经进行；另一种情况是多年前的违法违规行为由于某种原因，在今年二季度被查实并处理完毕。因此，罚单数量并不能简单地与限定时间内违规行为高发直接划等号。但是，如果部分地域的银行业机构在较长时间内持续收到高于全国均值的行政处罚决定书，且监管部门的披露口径相差不大（目前多数监管机构是‘分开式’罚单——向违规机构与对应责任人各自作出处罚；少数监管机构采用‘一揽子’罚单——将对违规机构与对应责任人作出的处罚披露在同一张罚单上），才可以明确罚单数量与违规行为的正相关。
案由大多相似
违规行为套路深
半年“收获”近千张罚单，商业银行的“年中盘点”显然有些不可描述。
由于不同区域监管机构对于行政处罚案由披露的详细程度不尽相同，因此，乍看之下，罚单涉及的违规手法可谓五花八门。
不过，如果抛开披露口径的细微差别，商业银行的违规套路也不外乎信贷业务违规、票据违规、违反审慎经营违规销售、违规流入股市、资金被挪用、违规收费存贷挂钩、违反国家宏观调控、违规保管、信披违规等几个大的类型。
其中，信贷业务违规所受处罚的数量最多，该种行为也包括部分罚单中的以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规等案由。票据违规行为则是近几年监管处罚的重点，该类违规的涉案金额通常较大，罚单数量仅次于信贷违规；排名第三的案由是“违反审慎经营原则”，该种违规行为也与其余一些违规行为存在案由交叉；而违规销售和乱收费等违规行为通常涉案金额较小，但是违规行为针对的客户群体可能比较广，对于银行商誉的影响也较大。
20余家商业银行相关部门负责人应对监管检查经验汇集
转自莫尼塔研究
日以来，银监会密集下发监管文件，推进开展银行业 “三套利”、“三违反”和“四不当”专项治理工作。金融监管一时风声鹤唳，引发资本市场剧烈调整。作为被监管的主体，商业银行究竟如何解读银监会的重拳出击？受到冲击的业务主要集中在哪些方面？银行又打算如何应对监管检查？对监管何时告一段落的问题，商业银行作何理解？带着这些问题，莫尼塔研究电话访谈了20余家商业银行的相关部门负责人（其中涵盖四大行、股份行、城商行和农商行），所了解的情况主要如下。
［一］商业银行如何解读银监会的意图？
在商业银行看来，4月以来密集发布的金融监管政策用意包含以下几点：一是，响应政治局会议精神，推动金融去杠杆。所发布的监管政策非常具体全面，可谓直指要害；二是，为了引导资金“脱虚向实”，更好支持实体经济。但多位受访者表示，“疏重于堵”！资金不愿进入实体，与企业贷款风险大、实体回报低有关，即便资金空转问题得到遏制，资金也未必就能流入实体经济；三是，为了抓住当前国内外环境相对稳定的“时间窗口”，对银行业经营风险进行“摸底”排查；四是，“一行三会”之间可能存在“监管竞争”的意味。银监会监管政策或许是针对央行推出MPA的一种回应。各部门之间过去相互推脱，导致存在“监管套利”的空间，但目前却似乎是一个监管竞争的局面。
不止一位受访者表达了对未来商业银行回归传统业务的担忧。从整个金融系统层面来看，银行只是其中的一个组成部分，金融监管政策落地后，银行可做的业务类型会否发生很大变化，使得银行回归传统存贷业务的定位？如果是这样，那么未来商业银行的盈利压力将进一步加大，需要在服务实体经济的能力、精度和创新上，下更大工夫，而一些服务能力差的中小银行可能会被逐步吞噬掉。但也有受访者持相反态度。认为目前中国处于利率市场化的大背景下，不太可能在这条路上“开倒车”，对金融业的整治会经历一个“由破到立”的过程，先摸清情况，再把规范、公平的标准界定出来。
［二］商业银行如何应对监管检查？
问及商业银行在自查报告中会否如实上报时，受访者几乎无一例外地表示会 “如实上报”。银监会在自查阶段后将入场抽查，倘若发现瞒报，后果会更严重（威胁到领导的“乌纱帽”）。目前，监管标准并未明晰，银行认为也没有瞒报必要，即便存在严重问题，也会先与监管层沟通协商，不会顶风作案。
对于可能存在问题的业务，银行应对方式大致如下：
1、同业存单规模未必会大幅收缩
一方面，从我们调研情况来看，将同业存单纳入同业负债后，只是个别银行的同业负债占比会超过1/3的“红线”。总体上，金融监管对同业存单发行造成的压力并不太大。有受访者表示，目前同业存单发行收缩的压力，主要来自负债成本的上升。有调研对象提及，一季度6家股份制银行的同业业务利差，招行最高有60bp，光大是40bp，同业负债占比超限的兴业和浦发都是负的。同业不太挣钱可能对其扩张造成压力，金融监管的影响倒在其次。
另一方面，多位受访者认为，同业存单实际上是一种较为规范和便利的流动性管理工具，市场可能对同业存单的增长过度解读了。有调研对象提及，目前同业负债中，线上的同业存单与线下的同业存款，大约是1:4的比例，而同业存单相比于同业存款有其优越性，更应该看重的是整体同业负债的比例，而不是聚焦于同业存单。从整体同业负债来看，有同业负债超标的股份行表示，去年二季度以来，其同业负债占比已出现了明显收缩。
此外，在收缩同业存单的方式上，有银行采用同业转零售的做法，将存单卖给个人，这样也就避免了资金“空转”的问题。当然，金融监管加强后，商业银行开始谨慎购买部分业务激进的中小银行的同业存单，导致市场上出现了部分中小银行同业存单找不到买家的现象，这可能倒逼其发行规模收缩。对于同业资产到期的时间表，受访者表示，如果遵循到期不续作的方式“温和去杠杆”，那么大约到今年年底或明年年初的时候，同业杠杆可以基本降完，银行就不用再续发同业存单为同业理财“续命”了。
2、委外业务进入停摆观望阶段
对于委外业务，我们本次调研对象普遍反映其委外占比较低，这或许也反映出总体而言，委外业务在银行资产配置中占比不高的状况。某股份行受访者表示，行领导并不鼓励金融市场部去做委外，觉得该部门需要发挥自身的职能。
对于市场最关心的“委外赎回”问题，受访者普遍表示，目前的主基调是“观望”，总体看来，委外赎回的情况并没有媒体报道得那么夸张。由于监管规则尚未明确，对于到期的委外资金，银行会选择暂不续作，等等再配。我们了解到，委外资金多于明年到期，多数银行目前并没有赎回的动作。XX银行受访者表示，媒体报道的该行大量赎回委外的传闻并不属实。
我们也调研了银行赎回委外的偏好，受访者大多表示，如果赎回，也会选择赎回有盈利的，对于亏损部分会选择继续抗，等待市场环境的回暖。另有银行人士表达了债市大幅调整环境下，杠杆“去不动”的无奈。
3、地方银监局的检查落实情况或有分化
有西北、东北等偏远地区银行表示，当地银监局可能对实际业务并不太熟悉，从而政策执行起来就会变得比较模糊，容易变成“一刀切”，除了十分正规的业务外，什么都不让做。特别是，当地银监局对越是结构简单的业务，查得越多，例如依托于银监的信托业务；而对结构越复杂、通道多的业务，越是查不出来，例如资管类产品。不同地域的银监部门水平有别，这可能造成地区之间金融监管力度的不平衡。
［三］商业银行认为监管何时收手？
我们还就市场最为关心的“金融监管何时才会收手”进行了调研，商业银行的受访者提出了以下几个视角：1、针对具体事件的罚单开出；2、资金流向房地产的比重明显下降；3、同业理财和委外规模明显下降；4、银行利润率下降在财务报表中得到充分暴露。此外，还有受访者认为，银监会也许目前也并未明晰将如何收场，目前先摸清底数，等到进场检查时，才是真正下手之日。
除了金融监管问题之外，还有不止一位受访者提到，目前商业银行负债压力大、找不到长期资金的问题。目前，因债市大幅调整，商业银行发债融资受阻；因保险业整顿，保险存款亦在减少；而居民储蓄又大量流向房地产市场。这些因素叠加，导致商业银行长期资金紧缺，加之目前贷款增速较快，造成银行在债券市场上的配置能力受限。
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