银行理财收益下降，钱还要继续放银行吗？看完下半年趋势秒懂了
头条粉丝：20万+
希财金管家
粉丝：30万+
希财网订阅号
微信粉丝：15万+
微信粉丝：12万+
&>&&>&&>&银行理财收益下降，钱还要继续放银行吗？看完下半年趋势秒懂了
银行理财收益下降，钱还要继续放银行吗？看完下半年趋势秒懂了
往年每到年中，银行理财产品的收益率都会出现反弹，这就是常说的“年中反弹行情”。但让人意外的是，今年（2018年）年中，银行理财产品的收益并没有出现“年中反弹行情”，整体表现较为平稳。数据显示，6月份银行理财的平均收益率为4.81%，较2月份的最高点4.91%还下降了0.1个百分点。那么，造成今年没有出现银行理财收益“年中反弹行情”的原因是什么呢？今年下半年银行理财产品的收益率会怎样呢？大风号出品
使用率下降，银行ATM会被淘汰？
原标题:使用率下降，银行ATM会被淘汰？ATM机的利用率在不断降低，市场上关于ATM机会不会被淘汰的声音渐起。据央行支付体系运行总体情况统计显示，截至2016年年底，全国ATM机部署总量为92.42万台，较上年增加5.75万台，增长率为6.63%；截至2017年第三季度末，全国ATM机具为94.77万台，较上季度末增加4202台，每万人对应的 ATM数量为6.85台，同比增长 3.53%。值得注意的是，在2012年、2013年，全国每年ATM机增长率约为25%。随着移动支付不断普及，很多人已经在不知不觉中养成了出门只带手机、不带钱包的习惯，也有很多人不记得自己上一次去银行取钱是什么时候，与其同时，ATM机的利用率在不断降低，市场上关于ATM机会不会被淘汰的声音渐起。　　《中国经营报》记者走访发现，ATM机“遇冷”现象并不能一概而论。“传统ATM机业务需求量确实有所减少，但是ATM机惨遭淘汰的说法却是言过其实。”某股份行结算管理部门相关人士对记者表示。　　受访的多家银行业务人员均表示，并没有明显感到ATM机正在被淘汰。相反转型升级的银行智能机具正在代替人工，给客户带来了更方便、更快捷的服务体验。［一］传统ATM机热度不再以往人流密集地区的ATM机前排长队的画面似乎仍在眼前浮现，但现在热门商业地段、医院、地铁站以及社区银行的ATM机前却变得门可罗雀。　　近日记者在西单汉光百货观察发现，半天之内不仅ATM机鲜有人问津，就连商场的收银台排队现象也很少了。“很多品牌的专柜都可以通过‘扫码支付’付款，偶尔有客户使用现金或刷卡，专柜工作人员才会开单据供客户去收银台交款使用。”汉光百货某专柜售货员告诉记者。　　记者在丰台某大型社区内建设银行自助网点观察发现，其24小时自助设备中存取款一体机的使用率远远高于自动取款机。半小时内，使用自助设备的客户绝大多数是来存钱的。“春节期间收到大量红包，平时又很少使用现金支付，所以到银行存起来，这种业务在ATM机自助办理方便又快捷。”一位在这期间使用过ATM机的客户对记者表示。　　“为商业区、地铁站及写字楼等配备ATM机曾经是双赢的项目，既可以方便客户又可以增加流水、宣传自己的品牌。近两年，商业区ATM机使用率明显降低，很多银行出于租金成本、维护成本及其他因素综合考虑撤除了一些老旧设备，但大多数银行的动作并没有那么快，也处于‘观望’之中。”某国有银行人士表示。　　据央行支付体系运行总体情况统计显示，截至2016年年底，全国ATM机部署总量为92.42万台，较上年增加5.75万台，增长率为6.63%；截至2017年第三季度末，全国ATM机具为94.77万台，较上季度末增加4202台，每万人对应的 ATM数量为6.85台，同比增长 3.53%。值得注意的是，在2012年、2013年，全国每年ATM机增长率约为25%。　　记者向北京及河北地区部分银行求证ATM机是否正在被淘汰。对此，不少银行均表示，网点目前仍然需要ATM机，但种类多、功能全是今后发展的方向。“之前ATM机主要是做现金交易服务，现在通过银行的技术更新和互联合作，ATM机正在变成综合性的智能交易设备，在金融专业领域，可以完成更复杂的业务办理，在生活服务领域，可以缴纳水电气费用、公交卡充值、火车票代售等。”北京某银行工作人员称。　　河北某城商行营业部主任告诉记者，该银行网点的ATM机使用率还是很高的。“现在我们每周加钞三次，每次加钞金额都保持较高水平。总体看，ATM机使用频率跟几年前相比没有明显差异。”　　某股份制银行总行人士表示：“据其了解，目前该行没有在商场、地铁站新增ATM机的计划，但新开设的网点肯定是要配备24小时自动设备的。ATM机不受时间限制、方便客户，在很长一段时间内都有存在的必要。”　　“还有一个原因，是银行出于综合考虑，关停支行网点造成了ATM机减少。”上述股份制银行总行人士表示，“物理网点轻型化是很多银行采取的思路，一些网点关闭仅留下自助ATM机服务，还有一些连ATM机也一起撤除了，但从现有的数据看，并不能准确判断ATM机正在退出市场，而转型是当前银行的发展思路。”［二］智能设备成转型主力无现金应用场景增多确实给银行ATM机带来了挑战，但也加速了其升级转型的步伐。在金融科技的大背景下，银行网点建设朝“智能化”“轻型化”方向发展，ATM机的升级转型也是题中之义。　　某驻民生银行的ATM机公司工作人员告诉记者，该公司ATM项目组正致力于业务功能更新，传统只能存取款、转账以及查询余额的ATM机正在被升级为更智能、更方便的自助机具。　　记者联系到河北一家智能化水平较高的城商行，该行营业部业务人员告诉记者：“现在办理业务主要靠ATM机。”她所谓的ATM机是包括传统自动取款机以及存取一体机在内的一系列智能设备。　　该业务人员介绍道：“现在的自动柜员机（ATM机）除了基础功能之外，还增加了特色业务模块。即除了存取款、转账、查询余额等，还支持定期存款、买理财以及查询理财测评等。”　　“城商行客户群体以本市中老年人为主，他们热衷于高利率的存款或理财产品，尤其是老年人对手机操作没那么熟练，且有自由的时间，更倾向于亲自到银行网点办理业务。”上述业务人员称。　　被问到该行ATM机是否存在使用率下降的现象时，河北某城商行某支行主管结算副行长表示，该行的ATM机不仅没有被淘汰，相反成了办理业务的主力军。“比如在我行办理一年期整存整取业务，在柜面人工办理的利率为1.95%，而使用ATM机办理利率为2.10%。由于使用自助设备办理存款业务利率较高，所以很容易被客户接受，功能升级后的ATM机非常受欢迎。”　　“除此之外，我行还有存单机、存单回收机、发卡机、电子银行体验机等，客户一开始不熟悉机器操作，宁愿在窗口等的时间长一些，但是银行配备了大量的机具使用指导人员，一些客户使用过几次之后，就可以自己熟练操作了。”该副行长表示。　　值得注意的是，该行还配置了“钱柜”机具，即升级版ATM机。该设备存钱识别率比普通的ATM机高得多，普通ATM机一次只能放入不超过100张面值为100元的人民币，而“钱柜”机具一次甚至可以存取几十万元人民币，对于有大额需求的客户来说可以节省很多时间，也避免了一个客户在ATM机前长时间操作造成大量客户排队等待的现象。　　同时，上述副行长表示，其所在网点窗口几乎只有对公业务需要人工办理，个人业务也仅仅是存折和挂失等业务，其他业务基本都可以在自助设备上完成，智能机具给其所在的银行带来了很大的变化。相关素材——银行会大规模撤回ATM机吗？无现金应用场景大增，ATM机现金交易量下滑幅度超10%多家银行表示，不存在撤回可能往年，类似“银行ATM机节前遇‘钱荒’”的新闻，一直备受媒体关注。近期，羊城晚报记者却发现，街头ATM机前排队取款的现象已基本消失，在部分商场，半小时内都无一人使用ATM机。
“从数据来看，ATM现金交易量已经进入下降通道，2017年下降幅度超过10%”，某国有银行广东分行向羊城晚报记者证实，无现金应用场景的增多让市民取现金的需求显著降低，银行的存取款一体机和智能柜员机正在逐步代替传统的ATM取款机。不过采访中也有市民抱怨，升级后的银行智能设备使用起来并不便利。对此，银行方面回应称，已在网点配备专职大堂经理引导客户使用。
ATM机半小时“无人问津”
百货公司作为主流的消费场景，曾一度是传统银行ATM机重要的投放场所之一。以广州天河城百货为例，商场一楼至四楼均有ATM机分布，覆盖包括建行、中行等在内的多家银行。但记者到一楼、三楼、四楼实地探访发现，半个多小时的时间里，无一人使用ATM机。在广州东站附近的东方宝泰广场ATM机已难寻。最终经指引，记者找到了位于B2层的ATM机，发现同样“无人问津”。
为何ATM机“遇冷”？“现在谁还用现金付款啊？”在珠江新城上班的市民张先生表示，无论是吃饭、购物还是停车等，自己日常开销基本上都通过刷卡、微信和支付宝等完成支付，自己和朋友使用现金的频次减少了。
一名广东地区的某国有银行人士向记者证实，由于各种支付手段的不断丰富，ATM机现金交易量已经进入下降通道，2017年下降幅度超过10%。
不过，分布在网点附近的ATM机使用频次依然不低，如在天河城二楼的某银行营业网点，三台自动存取款机（CRM）半小时内有17人次使用。但这17人次中只有不到一半的人办理取款业务，剩下的多为存款、查询及其他银行业务。
“其实，受冷落的ATM机主要是仅能实现自动取款的ATM机，而非存取款机。”上述国有银行人士向羊城晚报记者表示，目前该行最新采购的设备以存取款机为主。
ATM机投放增速或降低
有接受采访的市民表示担心，银行会否因为使用频次的减少而撤回商场中的ATM机？这可能会让部分仍然习惯现金付款的市民无从适应。
广州地区的银行会有ATM机的撤回计划吗？昨日，包括工农中建等在内的广州地区多家银行均否认这一说法，表示不存在大量撤回的可能，银行ATM服务网络基本保持稳定。
另有某商业银行的运营人员则私下向记者透露，ATM机投放数量本身没有减少，但增速却在逐年下降。对于增速下降的原因，该名运营人员透露，除了无现金应用场景的增多，最重要的原因则是由于前些年多数的商业网点对于ATM机器铺设较快。
至于部分银行确实存在撤回中心商务区写字楼和商场里的ATM机的行为，该名运营人员分析称，大概率的原因为租金较高或者由于合同到期无法续签。同时，当前银行设置ATM机主要是为方便客户，并未将盈利视为首要目的，因此，不会出现某银行为节省开支等突然大规模撤回已经铺设的ATM机的现象。
升级为智能设备成趋势
移动支付日趋成熟并广泛使用，对现金流通领域产生较大冲击。加上“互联网+金融”的新技术普及应用等发展趋势日益明显，商业银行正努力寻求网点智能化，除了传统的ATM机布局外，包括VTM等在内的智能柜员机受到银行的热捧。
羊城晚报记者昨日走访了广州天府路附近的几家银行网点，发现包括工行、农行、建行、中行以及招行等多家银行都在店内布局了智能柜员机等设备。
以建设银行广东分行为例，目前在广东省内（除深圳）已投放4000余台智能柜员机，覆盖所有营业网点。
相较于普通的ATM和CRM为客户提供现金存取款、转账、查询等简单交易功能，智能柜员机的应用范围显然更广，可以提供开卡、电子银行签约、转账、理财、结售汇、账户管理等多样化的复杂业务功能。
银行也将新型的智能设备视为解放银行网点人力、提高服务效率的一大利器。根据农业银行广州分行的测算，社保资金发放期间，利用该行“现金超柜”的智能设备，中老年客户群体排队时间由原来高峰期平均1.5小时，缩短为几分钟，而大额资金使用需求的客户存取款20万元只需要4分钟。
“外部环境变化、客户的需求变化，ATM功能和形态也将产生变化”，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，商业银行智能化转型升级势不可挡，机器逐渐开始取代柜台人员也是趋势，但各家银行最主要的竞争力来源于对客户需求进行智能分析的实时感知和响应能力。
在实际采访中，在一些银行网点，记者遇到不少市民吐槽智能设备。市民王女士表示，此前自己的母亲来银行办理业务，被要求通过智能设备操作，但母亲明显不太会使用。在王女士看来，智能化设备的使用给老年群体带来了障碍。
有国有银行的相关人士向记者表示，目前，智能机器受理业务确实较为复杂，部分业务需要由银行网点服务人员指导或辅助完成，正因如此，目前该设备以网点内布放为主。
对于目前使用时为市民带来的不便，多家银行给记者的回复中均表示，将通过加强宣传指引，加大营业厅大堂工作人员设备使用引导等相关措施，改善客户的金融使用体验。来源：金羊网、《中国经营报》
本文来自大风号，仅代表大风号自媒体观点。
用微信扫描二维码
分享至好友
用微信扫描二维码
分享至朋友圈
凤凰争鸣微信号
来点暖心的！扫这里货币又在放水？这回还真没有！五大影响了解一下……_凤凰科技
货币又在放水？这回还真没有！五大影响了解一下……
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
原标题:货币又在放水？这回还真没有！五大影响了解一下…… 作者：海通宏观姜超文中观点不构成建议。 最
原标题:货币又在放水？这回还真没有！五大影响了解一下……
作者：海通宏观姜超文中观点不构成建议。
最近关于央行货币政策又成为了关注焦点。由于股市表现低迷债市违约频发不少人把希望再次寄托到了央行货币政策身上期待央行再次降准也有观点认为去杠杆需要宽松货币政策那么到底这次有没有放水？
央行又在放水？
目前认为央行又在放水主要有两大理由：
一是4月份大幅降准这是16年2月份以后央行首度大幅下调法定存款准备金率属于货币政策明显转向。而6月份央行将AA级企业债纳入MLF抵押品很多人称类似于央行出手购买垃圾债券相当于中国版QE。
二是货币利率下降。今年以来银行间货币利率出现了明显下降标志性银行间质押式回购利率R007在17年下半年约为3.5%在18年上半年约为3.2%降幅接近30bp很多人将货币市场利率下降归结于央行放水。
这回还真没有！
在我们看来上述说法都极具误导性。
央行4月降准虽然在理论上释放了1万多亿货币但主要用于冲到期9000亿MLF；而将AA级企业债纳入MLF抵押品只是给AA级企业债增加了流动性并不是央行直接购买AA级企业债和QE也相差了十万八千里。
而银行间货币利率下降主要是市场行为和央行并没有直接关系央行今年以来还在上调公开市场招标利率而且预计下周美国即将再度加息央行很可能跟随美国再度上调逆回购招标利率。
过去货币超发主要是钱多了！
要理解央行这一回有没有放水首先要看过去如何在放水。
过去10年可能给大家感觉是“水漫金山”最为直观印象就是房价暴涨一二线城市房价涨幅都在好几倍。房子还是那个房子为什么能涨那么多很明显是钱多了！
在2007年中国广义货币M2总量是40万亿人民币而到了2017年达到167万亿人民币整整翻了4倍还多。
关键在于这还不是中国货币总量因为央行定义货币是各种存款但大家知道现在老百姓去银行不一定是存钱、而是去买银行理财而银行理财不是存款所以就不在央行统计货币指标当中。而2007年时银行理财只有5300亿到2017年已经达到30万亿人民币整整翻了60倍。
所以在加上银行理财代表影子银行以后2017年中国真实货币总量已经达到200万亿人民币比2007年翻了5倍这才是过去10年房价飞涨根本原因。
这两年钱发真少了！
过去货币确实严重超发但这两年钱发真少了！
从广义货币M2来看2017年末增速只有8.2%到2018年也只有8%左右而过去10年平均增速在16%目前增速只有过去10年均值一半。
从银行理财来看2017年只比2016年增加了4900亿增速为1.7%而过去10年平均增速高达57%。而在实施了资管新规之后2018年银行理财规模很可能出现首次萎缩。
如果把广义货币M2和银行理财加总来看过去10年平均增速大约在17.5%而目前增速不到7%连过去10年平均增速零头都不到。
但还是有人质疑我们算不一定准因为好像房地产市场还是很好啊是不是影子银行很多货币没算清楚呢？
银行资产增速大幅下降！
那我们不妨换一个角度来看货币。
通常我们说货币其实就是各种存款包括居民、企业和政府存款存款其实就是银行负债。而银行理财其实也是银行另一种负债形式。这说明我们可以观察商业银行资产负债规模来理解货币增速变化。
在2007年中国商业银行总资产规模是54万亿到2017年末达到250万亿差不多就是增长了5倍平均每年增长17%。
而2017年末中国商业银行总资产增速只有8.4%到2018年4月份又降到了6.9%也是只有过去10年增速零头这也说明这两年钱发少了很多。
过去央行被动放水现在已经不放了。
为什么现在钱发少了那么多首先是央行货币投放方式发生了变化。
在2013年以前由于外汇持续流入中国外汇储备逐年上升导致央行被迫持续购买外汇资产、投放人民币外汇资产占央行总资产比例一度超过80%。中国央行06年总资产为13万亿到13年上升到32万亿年均增速为14%同期央行外汇资产从8万亿升至27万亿几乎贡献了所有央行资产增加。
但在2014年以后中国外汇储备见顶下降央行外汇资产开始萎缩目前央行外汇资产已经从27万亿降至22万亿这也使得央行资产增长速度大幅放缓最近3年中国央行总资产规模一直在30多万亿几乎没有变化这也说明这几年央行并没有直接放水。
而且展望未来随着中国采取扩大进口战略最近两年中国进口增速持续大幅超过出口增速这意味着未来中国外贸顺差仍将趋势性下降靠外汇占款所投放货币将继续萎缩央行资产负债表短期难以见到明显扩张。
货币政策转向货币乘数见顶。
但是从时间上来说央行资产增速下降始于2014年为什么15/16年中国广义货币M2增速依然高达12%到17年广义货币增速才出现了明显下降？
其实货币也分成好几个层面在商业银行层面是最全面货币指标通常也称为广义货币而在央行层面是最基础货币指标也就是基础货币。央行可以控制基础货币但是最终货币有没有超发其实看是广义货币。而介于基础货币和广义货币之间传导效应通常称之为货币乘数代表了商业银行货币创造行为。
在15/16年货币乘数出现了大幅上升在14年末时货币乘数仅为4.2到16年货币乘数最高达到5.3这意味着同样一单位基础货币可以多创造25%广义货币。
而在15/16年发生事情众所周知是央行大幅降息降准加上地产调控放松导致居民大幅举债货币乘数上升而影子银行大发展又进一步加快了货币流转。
而从17年以来随着货币政策转向加之地产调控收紧居民房贷利率已经出现了大幅上升居民举债增速明显下降而资管新规推出又进一步收紧了货币流转这意味着货币乘数也已经见顶。
货币低增时代来临有五大影响：
因此综合来看随着外汇储备下降以及金融监管加强中国基础货币和货币乘数都面临放缓压力中国货币超发时代已经结束未来将迎来货币低增时代而这将带来五大影响：
一是房地产行业回落。过去在货币超发时代房地产是最大赢家房价涨幅远超其他资产。但是如果未来货币不再超发货币增速降至8%甚至以下水平那么考虑到折旧以后房地产就基本失去了价值。如果买房是为了住其实影响不大。但如果买房是为了卖以后可能找不到接盘侠因为钱不够用了！
二是经济增长压力。过去中国经济高增长与高货币增速密切相关因为过去经济是驱动而依赖于举债如果未来货币低增那么增速将趋势性下滑拖累经济增长。
三是违约风险加大。过去中国货币增速保持在两位数主要有两方面作用：保证经济增长需要、以及保证债务利息偿还需要。但是目前中国贷款利率在6%左右全社会平均融资成本在7%以上如果货币增速长期在8%甚至以下那么必然有很多企业还不起存量债务本金甚至利息出现债务违约风险。
四是无风险利率回落。货币增速下降带来一个好处是无风险利率下降这一方面因为货币增速下降意味着全社会融资需求回落改善了资金供需；另一方面因为信用违约导致利率重新定价市场愿意为无风险国债付出更高价格。
五是经济转向消费和创新驱动。如果货币增速趋势性下降这意味着靠举债驱动增长模式到了尾声未来中国经济将从驱动转向消费驱动从数量扩张转向创新发展靠全要素生产率提高来驱动未来经济发展。
总结来说我们认为货币低增将是长期趋势当前货币也没有放水未来随着货币增速持续下行我们将面临经济增长、债务违约等方面挑战而预计房地产也将基本失去价值未来经济将转向消费和创新驱动同时无风险利率将长期下行国债和类债券稳定收益资产将具有价值。
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
凤凰网科技官方微信
播放数：1735
播放数：5979
播放数：1160
播放数：164331APP客户端重磅来袭更便捷更安全
热门问题分类
后再进行回答
请输入验证码
　　你好，我来简单回答一下。有的人可能会说，如果不提前归还贷款利率会上涨。　　没错，贷款利率虽然会上涨但是贷款的基数不会上涨。货币快速贬值的前提是商品价格的极速上涨，并不存在你的贷款基数上涨的问题，所以贷款利率再上涨也会低于收入的上涨幅度。如你100万贷款购房，贷款期限是20年，一年还本付息要10万，你现在的收入是月1万，你一年的收入12分之十用于还贷款，由于货币极速贬值，你的贷款利率上涨，可能你一年要还本付息15万，实际上一年上涨了5万的利息已经是很大的涨幅了，但是你的月收入可能已经涨到了2万甚至更多，这时候你的还款收入比已经是12分之7.5，还款压力远远小于以前，而且这种趋势还会加快了。其次，货币贬值对应的是物价的快速上涨　　所以你的对策是应该选择购物如购房、购保值品如黄金，而不是归还贷款，历为在这个时候谁拥有保值的物品谁不就拥有了更多的货币能力，所以这时候的提前还款是极其不理智的。比如你提前归还了100万的贷款，你可能少付出了100万的利息，但是如果你用这100万瑞购买一套100万的住房，10年后你可能就拥有了1000万甚至更多的财富，相比那100万的利息已经是微不足道了。同样，如果你用100万购买了黄金，10年后这100万的黄金可能已经值1500万了。　　　在货币快速贬值时恰恰应该多贷款，虽然贷款有利息，但是你可以优先占有了值钱的物品，而物品的价格上涨才是最可怕的，是你未来完全可能购买不到的。所以，在货币贬值时要勇敢地借钱购物、借钱投资才是真正的投资之道。
　　　通胀了，房价会涨。房贷还款也会涨。恭喜你，投资房产获得了意外的收益。我的观点是，如果真的发生了通胀，钱不值钱了，那么当初你买房比买投资更合适，这时你提前还款更合适。　　　我们来假设一个故事，小明2017年买了一套房子，价值62.5万，首付2成12.5万，贷款50万，每月还款2500，这时他的工资5000元每月，鸡蛋此时5块钱一斤，也就是小明每月工资可以买1000斤鸡蛋。假设之后物价水平0增长，二十年后突然发生了严重的通胀，货币急速贬值50%，也就是100块钱的购买力只有二十年前的50元，原本5块钱一斤的鸡蛋卖到10块钱一斤，　那么相应的为了对抗通胀，他的工资也应该是10000元每月，也就是他的工资每月仍然可以买到10000斤鸡蛋，虽然真要是通胀了，生活水平应该会有一些下降，但时代也在发展啊想想20年前物价多少，　平均工资多少，房价多少，虽然不一定同比增长，但也是同步增长吧，今天相对20年期也算钱不值钱了吧，但你的生活水平是不是也提高了？　　以上答案仅代表个人意见。
　　我也办理过房贷，这种情况肯定是选择不还房贷，别说是货币急速贬值了，就是现在的每年3%左右的温性通胀下也不能提前还款。下面小编来和您具体说说为什么不提前还。　　首先、温性通胀下每年3%左右的通胀考虑在内，再加上广义货币M2每年的增发按照10%算吧，10　年后的100万只能和现在的30万相比，那么我们以后要还的那部分钱肯定是没有现在的钱值钱的，所以不能提前换。　　其次、如果出现货币急速贬值，那么肯定是遇到了大的经济危机，在过往的经济危机中我们可以得出一些经验，那就是在这种情况下很多金融衍生产品都将变的一文不值，只有现金留在手里才是王道，等待经济反弹周期快来的时候抄底。　　再次、如果不发生经济危机，那么按照现在的投资，在不投资什么大的风险的产品的情况下，各类货币基金基本也有4%左右的收益，再配合一些收益高的股票型基金，年收益在6%左右应该是没有问题的，假如您这笔钱不动按照复利计算那么还是取100万×1.06^10=179万，利息就有79万左右，如果您合理配资的话收益还是很客观的，所以这也是不提前还款的原因。　　综上所诉，不管发布发生急速的货币贬值时间，都不要提前还款，如果您正好在货币贬值钱提前还款的话那只能怪自己没有把握住经济的脉搏措施了机会。现在的大环境下贷款越来越难，何况能从银行拿到这么低成本的贷款，贷到就是赚到干嘛要提前还。
　　我来简单回答一下。货币贬值相对应的含义是物价飞涨，房子会比之前更值钱。这是基于货币贬值的结果。银行房贷时，由于房价仍是货币贬值之前的价格，因此房贷相对于房价的比例就会降低。　　这个时候选择提前还款是不明智的选择。举例如下：100平米房子现价100万，房贷七成贷70万。那时的100万的购买力就是100平米的房子。如果货币急速贬值，你的房子现价是1000万，也就意味着后来1000万的购买力只相当于未贬值前的100万。但是你的房贷70万还是70万　，并不因货币贬值而增加。换句话说，也就是你未贬值前的70万相当于贬值后的700万，你获得的收益是700-70=630万。你应该庆幸之前的借款是多么明智。如果预计货币还将继续贬值的话　，以前述的道理推断，你借的70万还有可能相当于更高的购买力。
热门问题分类
京ICP备号-3
拓天伟业(北京)金融信息服务有限公司 版权所有我国居民存款总量下降万亿还多，停留在银行之外的存款都去哪了呢|存款|居民|总量_新浪网
我国居民存款总量下降万亿还多，停留在银行之外的存款都去哪了呢
我国居民存款总量下降万亿还多，停留在银行之外的存款都去哪了呢
前两天的5月11日，央行妈妈刚刚公布了4月份的金融和社会融资增量统计数据。数据显示：4月新增存款5352亿元，较3月份下滑。在存款结构上看，企业存款增加了5456亿元，而居民存款居然大降1.32万亿元，为历史单月居民存款最大降幅。那么，这些没有存进银行的钱都去哪了呢？居民存款数量下降，无外乎几个原因：消费增加、存款转移、拿钱买房、汇出海外……等几个因素一、消费方面我国第一季度，全国人均收入7815元，而消费支出平均5162元。同比增长8.8%和7.6%。消费支出大部分来自于月收入，而非存款。所以消费增加并非居民存款下降的原因所在。二、存款方面我国居民的存款有两种用途，一种是活期存在银行账户，一种是进行投资理财。而4月份理财产品共10849款，环比减少2783款，同比减少817款。信托类理财产品611款，环比下降13.46%。网贷成交量达1730.95亿元。环比下降9.64%.所以，存款理财也不是居民存款下降的原因。三、房产方面第一季度全国的商品房销售同比增长3.6%，住宅销售面积增长2.5%，销售额达25597亿元。增长10.4%，其中商业用房销售增长7.9%和住宅销售增长11.4%。而销售额增速大于销售面积的增速，说明房价一直在涨。但第一季度办公楼的销售面积下降2.8%。增速回落4.9%，说明了实体经济的趋势在下降。将来的收入堪忧，未来谁可以接盘？四、外汇方面四月份我国贸易顺差达287.9亿美元。我国外汇储备截止到4月为31249亿美元，与3月份末相比下降180亿美元。贸易顺差，外汇储备应该是规模增加。但现在却在下降，原因是什么呢？我国居民存款总量下降万亿之多，难道是境外存款或境外投资增加了吗？
特别声明：以上文章内容仅代表作者本人观点，不代表新浪看点观点或立场。如有关于作品内容、版权或其它问题请于作品发表后的30日内与新浪看点联系。