毛矛｜理赔调查故事之酸、甜、苦、辣「保险理赔」
毛矛｜理赔调查故事之酸、甜、苦、辣「保险理赔」
卖火小胖子
京堂目法律医学，专注于“法医+法律+保险”的法律与诉讼研究，开设[法医说案]、[医事法学]、[保险理赔]、[刑事诉讼]、[民事行政]5大版块。[保险理赔]理赔调查故事之酸、甜、苦、辣作者：毛矛理赔，一项技术含量相对较高的保险经营行为。在无任何行政权利的情况下要完成许多执法人员不能完成的工作，既要管控风险，又要做好服务。故对于理赔人员的要求较高，是集医生、律师、谈判家、侦探、演员等专业技能于一身的超复合性人才。因此能作为理赔大家庭的一员，我非常自豪，时常也会以一位阅历丰富老大哥身份向比我年轻的同事讲述工作中所遇到的逸闻趣事，通常会得到崇拜的目光和掌声。这正能满足我埋藏心底的虚荣心，也充分证实马斯洛需求层次理论是正确的。但我们理赔人员在实际工作中经历的酸甜苦辣又真正有几人知晓……及时赔付，惨遭痛骂——“酸”201X年底，那天下着大雨，我正在埋怨重庆这个夏天燥热、冬天阴冷的鬼天气的时候，一位客户走到我面前，这样的客户就算走在中人群中也可以很容易看到他，花白蓬乱的头发上带着一顶绿色的老式军帽、沧桑的脸上印着深深的皱纹，皱纹夹沟中的肤色比其他皮肤显得要白得多。从他单薄又破旧的衬衫中我感受他在打抖，下身穿着巨型牛仔裤显然不是他的型号，一双湿透了的解放鞋给公司柜面地砖留下了很多泥印。当时我心想难道一步一个脚印就是这样来的。这么冷的天气穿着这么少，不是精神有问题，那就是一匹“哥”。但是让人看了后心里很不是滋味。耳朵里似乎也响起了凄惨的二胡声音。我起身询问他是办什么事情况，他直接把身份证递到我面前，我接过身份证的时候才发现这个男人身高不到一米五，对于身材原本不高的我来说，站在他面前我就感到了久违的欣慰，再一看他的身份证才惊奇地发现这个男人和我同岁。天哪，他该是经历了多大的挫折和打击啊。这时他开始说话了，沙哑的声音说着重复的、语无伦次的话。经过反复确认才得知他是建筑工地的民工，该建筑单位在我公司投保建工险，而这个男人在工作中右手大拇指被完全割断，之前在我司已经赔付过意外医疗保险金。他的母亲因严重的心脏病正在医院住院，入院时已经下了病危通知书，由于欠缴住院费已经停药。建筑单位不肯赔钱给他，说直接由保险公司赔付残疾金。所以希望我公司尽快给予残疾赔付，他好拿这个笔钱去给母亲缴住院费用，否则随时有生命危险。他那焦急的表情和纯朴的话语，让我觉得如果不及时处理就是见死不救。他在临走的时候，拽着我的手，眼泪花花地请求一定尽快办理，一定要救他的母亲。再看着被保险人那瘦小得有些可怜的背影，我加快了整理案件资料的速度。当天晚上11点左右，这个被保险人就哭哭啼啼地打电话给我，说医院已经把他们的床位安排在过道，如果明日还不缴费，就把他们赶出医院。次日，綦江县发生一起意外死亡案件，领导安排我前往现场处理。在勘查过程中我不停打长途电话给总公司询问该保险理赔情况。经过加急处理，这个案件在中午的时候完成结案。我立即打电话给被保险人，告知已经结案，我们马上联系分公司财务进行加急转账。由于被保险人提供的是农村商业银行账户，财务转网银加急后，农村商业银行一直未回盘。就这样，从下午1点到5点期间，我就一边查勘一边联系分公司财务。而被保险人也不停打电话给我，说他母亲快不行了，他正在银行门口等着到账取钱。在电话里被保险人恳切的请求搞得我心急如焚。最后经分公司财务多次与银行联系后在下午５点半的时候转账成功并通知了我。我立即打电话给被保险人，心想这个案件时效不到一个工作日到账，而且这是对方的救命钱，必定会得到客户的认同和感谢，有可能还会得到锦旗。这时电话接通了…“你好ＸX同志，你的赔款已经到账了，赶快去取钱救人吧。”“救你妈救，我妈已经死了。就是你们保险公司和建筑老板害死我妈的。”“……”“要是你昨天把钱拿给我，我妈就不得死。＠＃￥＠……％￥＠＃……＠……％＠。”（被保险人对我一阵狂骂）“ＸX同志，请冷静一下，我们已经用最快的速度结案了。”“￥＃！＠￥！＃％！％！……！￥￥！！＆￥、、、、、”（一直骂了10分多钟）“我回头再打给你。”（在无法沟通的情况下，我无奈挂断了电话。）我从綦江回重庆的车上心情久久不能平静。这次竭尽全力的快速理赔，原以为会得到认可，结果换来的是一阵狂骂。这种感觉就像一串即将放飞的彩色气球突然被无情击暴，连渣带皮都被下水道冲走一样。再想着那被保险人瘦弱的背影，为了给母亲治病还到建筑工地打工，结果祸不单行，自己的拇指也被割断。最后母亲还是因未及时治疗而去世。中国见死不救的医疗体制也让人深思…心里莫名荡起一阵又一阵的酸楚。上门理赔，欲收女婿——“甜”201X年8月，我接到一个又一个奇怪的电话，电话通了后许久都听不到对方的声音，然后挂断。过了一会儿又打了过来，又挂断。我看了看手机心里盘算着谁在恶作剧。这时这个号码又打过来了，只听到一个声音小得好似林黛玉的女孩喂了一声，随后又不说话了。我想我没有欺骗过哪位女孩的感情嘛，这又是谁哩？于是加大音量询问对方，才听到电话那边传来“我…我想报个案”。随后又是沉默，经过我再三询问才得知对方是我司团险客户，目前已确诊为淋巴癌，听说单位在我司投保了重疾险，报着试一试的心态打通了这个电话，但由于遭受巨大打击后情绪低落。在电话里我也无法详细了解相关具体情况，便留下了对方电话和地址，准备赶赴家庭探视。次日，我提着一箱牛奶敲响了被保险人的家门，开门的是被保险人的母亲，她面色憔悴，两眼还带着泪痕。我说明来意以后，她一把抓住我这个陌生人的手，让我一定劝劝她的女儿，她已经两天没吃任何东西了。经详聊得知，被保险人幼年时父亲因意外去世，在单亲家庭长大的她一直很懂事，从不让母亲为她操心，重点大学毕业后就职一家比较好的企业，半年前才按揭买了房子。她一直是母亲心中的骄傲。这突如其来的噩耗打碎这个家庭的希望，而女儿在大学期间相恋的男友也在这个时候选择分手，身体上的疾病和感情上的打击让女儿一蹶不振，手术后一度放弃治疗，整天躺在床上不吃不喝，这无疑让这位母亲陷入崩溃。于是领着我来到她女儿床边，被保险人静静躺在床上，两眼微闭，面色苍白，这原本清秀的脸已经消瘦得不成人型，脖子上围着一根白色的花边围巾，正努力地想遮住手术后的伤口，整个房间没有一丝生气。我也奇怪，怎么突然我就扮演起救世主角色了哩，但深感与被保险人的对话责任重大，开不得玩笑，这可是一个生命。被保险人看到我后格外高兴，似乎近期很少人来看她。她连声说道：“没想到你这么快就来了”。虽然我本人平时工作中协谈技巧仅算一般，但安慰女同志的话术还是比较到位的。我首先聊到近期的时尚流行走向、热播电影，再隐晦的夸她漂亮，暗示她生活其实很美好，如果恢复健康后会更漂亮。然后给她讲了其他遭遇更不幸的客户是如何坚强生活，直面人生，世上没有过不去的坎。而且我们活在世上不光为自己而活，还要为生养自己的父母着想，毕竟他们无私地为我们付出的太多。看到她目不转睛地盯着我，语言也逐渐多了起来，整个交谈比较融洽。最后向被保险人说明了理赔所需要手续，并答应帮他收集相关病历材料。在临走的时候，被保险人和其母亲一直把我送到楼下。之后，我多次通过电话告知理赔材料收集的情况，同时关心她治疗的情况和脖子上伤口恢复情况，并给她说喝鲫鱼汤和吃葡萄能帮助伤口愈合。也了解到被保险人已经积极治疗且恢复情况不错。在理赔材料收集齐全后，被保险人把理赔申请寄给了我，通过总部快速审核，这个案件赔付下来。结案后，我打电话通知被保险人结案情况时，她彻底感动了，抽噎着连声说着谢谢。过了几日，被保险人打电话说对本次理赔表示感谢，并让我到她家中去拿锦旗。我再次敲响被保险人家中的门，这次被保险人母亲的表情轻松了许多，也有了笑容。一开门便说：“你来了，我女儿一直在说你，快进来坐吧”。这表情就像失散多年的亲人再次见面的感觉。进去后便一直和我聊天，从我的工作聊到我的家庭，又问到我的收入情况和业余爱好。这哪里是保险公司理赔人员与客户之间的对话，更像是婚介中心填写简历中的询问，让我情何以堪，就支字不提锦旗的事。这时被保险人从房间里出来了，气色明显好了许多，近一看还化了淡妆，脸颊上的腮红显出了少女般的羞涩，对她母亲说：“你问这么多干嘛啊。”她母亲起身说：“你们聊，我去煮点水给你们吃。”我连忙说：“阿姨，我不渴，不用麻烦了。”但不一会儿被保险人母亲就揣来一大碗醪糟荷包蛋给我吃，天啊，6个荷包蛋，满满一碗，我哪吃得完。但看着这对母女热情而执着的表情，我真不忍心拒绝。只好吃下。在吃蛋的时候，其母亲还来了一句：“我以前就最爱看她爸爸吃东西狼吞虎咽的样子。”我抬头一看，被保险人也正盯着我，那种看人眼神差点没让我喷出来。为了避免这样的氛围持续下去，我笑着说：“阿姨，你煮的荷包蛋比我媳妇煮得好吃多了。”“你这么年轻就已经成家啦？”，“嗯，结婚已经一年多了”。这时母女沉默了少许。说实话，我当时连锦旗都不想要了，就直接想逃。但出于礼貌还坚持着和这对母女聊了会天，告别的时候，这对母女还依依不舍地让我经常去玩，我笑着答应，然后加快了离开的步伐。由于吃得太多，走得太快。一路上不停的打咯，不自觉地回味着之前发生的情景。哎…这荷包蛋实在是太甜了。峰回路转，绝处逢生——“苦”201X年8月，正是重庆最热的时节，已经连续半个月40度高温天气。我接到进入XX人寿后第一件疑难案件。被保险人家庭年收入不到3万元，却投保了年缴几千的万能险，保额XX万元。投保不足1年被保险人就因疾病独自在家中身故，受益人对被保险人的既往身体状况支字不提。排查农合无报销记录，重庆及江津各大医院也无任何治疗记录。唯一的方法只能通过走访来寻找突破口。被保险人住地在重庆市江津区石蟆镇，而这个“石蟆镇”正如其名，位于江津区较偏远的一个鸟不拉屎的穷乡僻壤，我从未去过，仅了解到当地的特点就是山多树少，土地不够肥沃，以至于一直处于落后状态。调查那天，我早上6点多钟就来到长途汽车站，这早晨难得的清凉使得我心情不错。才6点多钟这长途汽车站就挤满了人，看来比我们辛苦的人还大有人在。因为身上无任何行李，我第一个挤到车上，车箱内弥漫着一股纯正的鸡屎味，座位之间的距离也非常窄，这种老式长途汽车我已经多年没有见到了。我赶紧找到座位坐下，接着看到其他乘客提着大小行李一窝蜂地挤了上来，各种农副产品也堆得到处都是，随着上车的乘客的增多，这股鸡屎味也越来越浓。看来到石蟆的乘客群体主要是来源于农村。我打开了身边的窗户，闭上眼睛打算小憩一下。突然感到脸上被什么东西夹了一下，睁眼一看，我前排的大哥背上背着一个麻布口袋，口袋中端处伸出一只鹅的头，它的脖子已经伸过我前排的靠背，正盯着我看，似乎在向我展示它的力量。我向后挪了挪，避免再被它攻击。这时一位衣着光纤，面色红润的中年女士坐到了我旁边，只感座位往下猛沉一下，她的体重应该不算轻。这位女士身上有浓郁的香水味道，虽然不好嗅，但我也感到庆幸，至少没有鸡鸭在身边放着。但当汽车发动后，这位女士一抖肩膀我便开始后悔了，这位女士擦这么浓的香水并非偶然，里面还藏着一股更浓的狐臭味。这两种强烈的味道夹杂在一起，随着气温的升高足以让人窒息，车箱内的其他味道也已经微不足道了。前排的鹅也把头缩了回去，瘫在一边，不敢再伸过来。我也只好把注意力集中在窗外的风景上，回想小时候春游是最爱看窗外的景物，而现在已经无心去欣赏，看着这飞快倒退消失的景物，好似我已经逝去的青春一去不复返。看着远处绿化物越来越少，估计石蟆就快到了，司机一停车，我便火速下车，深吸一口清新的空气，重新感受这世界的美好。一看时间，已经9点半了。经询问车站商贩得知被保险人的住地离石蟆车站还有半个多小时的车程，我便打了一辆黑车从山路前往。行进到约一半距离的时候，前方的两块大石头挡住去路，中间立着一个施工牌“前方抢修，禁止通行”。黑车司机才说有可能是前几天的泥石流造成，要到被保险人的居住地就只能到类溪码头去乘船再坐车才行。于是我来到类溪码头，到达时客船已经开走，下午才会有第二班船开来。无奈之下找到旁边的小渔船，这个船家到很热情，我说要去看望病重的亲戚时，他爽快的答应了，20元把我送到山路抢修的另一端。上船后我发现这个船应该只能乘座一个人，两个人乘坐都很勉强，我蹲在船头感觉到摇晃感极强，这船上除了有鱼腥味外还有一股酒味，我便问船家是否喝了酒，船家自信的说开船开了几十年，没有问题。我便放松下来，不自觉地欣赏起此时的风景，水中的波纹被太阳光照射得粼粼耀人，迎面的风吹佛着带来一丝凉意，便想起儿时唱起的《让我们荡起双浆》的音乐。这时船上的马达出故障了，船家为了启动直接将马达开到最大，一下、两下、三下。马达启动的同时也把我甩下河去。这被动的游泳让人实在惊喜。不能反抗就只能享受罢了。被船家拉上船后，我倒了倒鞋里的水，看看包里的物品，钱包、手机、介绍信全都湿透了。边走边滴着水下了船。火炉之称的重庆并非浪得虚名，恨不得把人给晒化。不一会儿身上的衣服就被晒干，但皮鞋内的水份还未完全蒸发，走起路很滑，还一响一响的。谁说这边上岸后能坐到车，光秃秃的山上很难看到一户人家。一路上根本就没有什么建筑物或树木能够遮荫。约走了40分钟左右，感觉头昏脑胀直想吐，但又吐不出来，走了几步后眼睛一黑，连忙靠在路边的石头上。哇，这石头好烫。我回了回神，多半已经中暑了。但如果不继续走，就要被这太阳活活晒死。大约又走了20分钟，人已经虚脱，多么渴望这时能有一瓶冰冻矿泉水啊。这时我突然看到前方有一户人家，墙上写着“副食”。我终于能够体会在沙漠中突然发现水源的狂喜，大步跑过去。哎哟…真是祸不单行，我的右脚踝被扭了，好痛。一看皮鞋也脱胶了，鞋头裂开似乎在嘲笑我。我站了起来，拖着脚步来到这家店，对着一台老式冰柜大喊，来两瓶冰矿泉水。屋里走出来一位中年男人说，我们没有冰水，这个冰柜早就坏了。随后递出两瓶水。我一摸，“这水怎么是热的啊”。对方回答“天气大呗”。我一口气喝完两瓶，然后问：“这里有没有人丹或霍香正气水卖”。这位中年男人说：“小伙子，你脸色不好，来，我帮你揪下痧”。我欣然接受，我的后颈部被提得很痛，但是胸口的不适得到缓解。我正谢过后要走，一站起来才发现之前扭到的脚踝已经肿得厉害，便问：“大哥，这附近哪里能找到冰块，我想敷一下”。他指了指屋里一块已经陈旧得发黄的招牌，上写着“专治跌打损伤”。我无奈地笑了笑，“你看我这才扭的，怎么处理？”只见他从屋里直接拿了一把明晃晃的菜刀放在我面前，我心想今天不可能这么衰吧，难道又遇到黑店啦。他接着从屋里拿出一个铅球般大的土豆，切成薄薄的片敷在我扭伤的脚上，然后当土豆水份干了后，又换上新切的敷上。敷了半小时左右。我感到疼痛有所缓解，后来才知道这土豆里的成分有消炎、消肿、止痛的功效。我随机向这位大哥问了一下被保险人的情况，他立刻问我是做什么的。我以农合工作人员收集报销材料为由蒙混过关。他便热情地邀请我一起吃午饭，几杯酒下肚，他说到被保险人几年前就已经患病，不清楚在哪里治疗的。但有可能在村里的几个诊所拿过药。随后我谢别了这位热情的老大哥拖着这扭伤的脚继续调查。大约在下午二点的时候，我来到被保险人的住地，这里应该是这个村最“繁华”的地段，有两个私人诊所。我到第一个诊所去询问时，对方警觉性较高，未了解到有价值的情况。于是到了第二家诊所，这个诊所的大夫不在，他女儿在家，我便以农合工作人员身份，想了解一下被保险人的身体情况及就诊记录，她直接把他们的病人登记本拿给我，我从200X年翻到201@年终于找到被保险人的就诊记录，但上面仅记录了被保险人投保后的开药记录，但是偶然发然一张撕坏且模糊的医院处方，仅看得到“ＸＸＸ油Ｘ卫生院”。这时这个诊所的医生回来了，他的表情告诉我，他已经知道我是保险公司人员。态度非常不好的夺回登记本。我的手机已经进水，找到公用电话打114查询江津有叫什么油的卫生院。得知在江津到石蟆的反方向30公里处有一家油溪镇XX医院。于是我花了80元乘摩托火速赶到这家医院，病案室里没人，我找到院长办公室才得知这个副院长还兼着病案室管理人员的工作，当提到要排查病历时，他以我介绍信上的公章不清晰、院长不在为由表示拒绝。这态度完全就像一个刚直不阿的共产党员一样。我立即跑到院外小卖部买了一条稍好的香烟拿去，他便坦然地把我带到档案存放室查找，一进这档案室里就灰尘扑面，屋顶上挂着大小不一的蜘蛛网，不知道多久没有人过来管理过了。这才知道病人病历档案未录入电脑系统，手工登记和实物摆放位置也不一致，仅能通过人工翻阅查找，我和这位副院长一起翻了一个多小时好不容易找到被保险人住院病历。好家伙，在投保前已经确诊为多处癌症且转移。复印后匆匆返程。拖着这肿得像个猪蹄的脚好不容易回到家里，一看时间已经是晚上10点过，赶紧完成调查报告、睡觉。这件疑难案件终于被攻破，内心强烈的成就感已完全战胜了身体的苦。群体事件，波澜起伏——“辣”201X年5月，我收到一件看似普通的万能险疾病身故案件，但看到死亡证明上被保险人姓名和家庭地址时，我有了一丝不祥的预感。被保险人的姓名叫“Ｘ闯”，和我成长过程中听闻的黑道人物同名，而居住地址也是在我家附近。话说这位黑道人物曾经可算一段传奇，他年龄比我大两岁，他小学的时候把同学的下身踢伤被学校开除，之后就再没有读书。一直在跟着社会上的“生意人”到处混。当时重庆社会治安最差的地方是龙溪镇，其次是我家所在的弹子石。而到我初中的时候，他已经是龙溪镇和弹子石上最响当当的人物。曾独自提着火药枪跑到龙溪镇干翻了Ｎ个道上中人，外号“***猪”。如果把他的故事拍成电影，情节并不会比发哥差。但他的形象却不像电影人物那般英俊潇洒，他一米八三的个子，长期剃个光头，头上多处刀疤，挺着个大肚腩，说话声音超大，完全一身匪气。听说他为人仗义，自己家揭不开锅，都要帮助他的朋友。自重庆打黑以来一直经营麻将馆和大排档生意，由于周围做生意的人都有些怕他，不敢和他抢生意，所以他生意红火，收入可观。带着疑问我直接展开了调查，排查被保险人农合报销记录得知，仅有两次住院记录，第一次200X年因打架被人砍伤，第二次就是身故前的抢救治疗，死亡原因主要是XXX引起腹腔大出血所致。而病历既往史中记载被保险人两年前曾有过吸毒史，且日均饮酒半斤以上。根据病历记载应属于条款免除责任范围。故与受益人展开协谈。这受益人是被保险人的养子，是现任老婆与前夫的儿子，由于目前未成年，我直接找到被保险人老婆进行协谈。而被保险人老婆也是一名江湖儿女，外表瘦弱的她，之前的职业主要是开大货车，后来开公交车，与被保险人认识后在家守麻将馆。谈判多次都没有任何进展，她情绪非常不稳定。经常半夜喝醉后打电话威胁我。要求我司必须正常赔付，否则就用非常规方式来处理，并提示他知道我的住处。其实我家和被保险人的家直线距离仅仅只有几十米，可以说是抬头不见低头见的邻居。有时我周末外出买菜都能碰到被保险人老婆和其他闲杂人等。这样的人我可惹不起，但作为一名理赔人员，我也没有其他的选择。只能尽量解释、安抚。在结案前一天，我引导其通过诉讼方式解决此案，对方当天情绪稳定，表示同意。于是我立即上报总公司理赔完成结案操作。结案当天早上９点，我电话通知被保险人老婆此案按拒付、解约处理。谁知他突然变挂，坚决不同意我司处理结果，在短短３０分钟内就叫来了二、三十个人员闹事，砸坏前台各类物品。把资料扔得一地。我们打１１０报警，也说清楚了事情的严重性。然而，警察过了半个多小时才来，而且仅来了一名警察。他义正言辞地向我们询问了很久，然后到闹事者中间仅说了一句话：“有什么事都可以解决，不要做犯法的事哦”。说完后转身离去，闹事者则答他：“我们都是良好公民，从不做违法乱纪的事”。这时我看到那名警察居然是以半跑的速度去按电梯。难道这就是人民的公仆？之后被保险人老婆又冲到柜台里面准备砸电脑，这时公司某负责人将被保险人老婆一群人请到贵宾室才暂时控制了局面。协谈过程中，对方士气如虹，无论我们怎么解释均不认可，只要求赔钱。耗到中午１２点时，对方有的人去买饭，有的还在柜面打牌，剩下的就把我和该负责人围在贵宾室，洗手间都不让去。就这样一直谈到当天晚上７点才缓缓离去。并提出如果还不解决，过几天还会来光顾。之后的一个月，对方也“信守承诺”，每过两天就到公司里来闹事。从运营负责人找到分管总，最后找到分公司负责人。考虑到对公司影响巨大，完全影响正常办公，最终给予协商解决。说实话，对方的行动能力确实让人佩服，30分钟内能叫到这么多人到公司来，而且一来就是一天，难道都不上班吗？另外，对方安排紧凑，分工合理。这样的群体是相当有团队凝聚力和执行力的。如果企业的员工都能这样，这个企业怕早就做到500强去了。在XX人寿的日子经历了不少此类的事件，也充分体会到其中的各种酸甜苦辣。正是这样的经历，才逐渐让我完成向一名合格理赔人员的蜕变。（全文结束）[原创文章，未经作者及京堂目头条号同意，严禁转载]
本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。
卖火小胖子
百家号 最近更新：
简介: 幸亏你是个小胖子难受的时候可以摸摸小肚子
作者最新文章如果有病买了保险，得了重疾会理赔吗，保险公司为什么不要求检查身体呢 _问吧_向日葵保险网
如果有病买了保险，得了重疾会理赔吗，保险公司为什么不要求检查身体呢
问吧——中国最大的保险咨询社区
362129 位用户的保险疑问
在线定制保险方案
给谁投保：
出生年份：
已完善了保障计划
共52个回答
如果有病没有如实告知，保险公司就认为你是健康标准体，健康标准体风险系数低，如果年轻保额又不高的情况下一般不要求体检，除非保额特别高的情况下会要求体检。
只要你的合同满两年后，无论你当初是否如实告知，保险公司都会理赔。
希望我的回答能帮到你！
那要看你有没有买重疾，并不是买了保险就一定会赔重疾。核保部门会根据具体情况来判断需不需要体检，跟客户的年龄、保额、是否有住院既往史有关，
您好，买了重疾险才有赔，且至少要90天的等待期，检查是抽查的。
你好！1、买保险前要如实告之，以前有没有住院史！2、如果以前没有住院史！按照条款理赔。
因为保险公司是商业行为，保的是健康体，保险也是互助行为，如果住过院以后想办保险，保险公司一是要被保人提供病，看看是否符合承保条件，是符合限责承保还是具备加费承保，二是超保额了或年轻大了，保险公司要体检核保。所有什么商品想什么是买都可以唯有保险不是想什么时候买就可以买，必须具备条件哦，一定要身体好的时候为身体不好的时候做准备噢。
有病买保险，没有体检？有个重要的问题，您当时告知给您签单的业务员了吗？
有这样几种情况：
1,您购买的是寿险单子，如果在合同成立2年内患重疾，重疾不赔。两年后患重疾，赔付。
2，如果您购买的本来就只是意外单，也就用不着体检，当然，疾病是不理赔的。
希望我的回答能帮助到您。
我是中国平安的吴重江，祝您平安，健康！
你好，买保险前要如实告知，买了重疾在合同范围内会理赔的
您好，不知道您投保时有没有如实告知公司呢？保险公司会根据年龄，保额，既往病历情况判定需不需要体检的，还有是否有买重疾保险？如果有，在保险合同约定的重疾发生了才会理赔的。
你好，如果生了病再投保，肯定是不赔的。投保时一般五十岁以上体检，五十岁以下抽检。但投保时，你有如实告之的义务，如果生病投保不告之，生病保险公司会拒赔的。
您好，很高兴为您服务！
保险公司承保的是健康的身体。如果得过病是需要如实告知保险公司 ，并做体检，才能做决定是否可以投保。
您好，首先祝您身体健康，家庭幸福！个人建议最好不要带病投保。跟赌博一样，如果买了重疾，2年内发生是不会赔付的，2年后发生重疾，就可以的。 希望能够对您有所帮助，祝生活愉快！我是平安人寿的杨光。
你好，很高兴为您服务。
保险都有一个观察期，过了观察期就可以理赔。
您好！首先如果是买保险之前就生病了，如果没有如实告知，现在保险公司都可以查到医院的病历记录，必须如实告知并提供体检报告，如果是买保险之前没生病记录，申请投保，在风险保额和投保年龄没有达到体检要求的前提下是可以不需要提供体检报告的。过了90天的观察期一旦确诊为重疾是可以申请理赔的。
你好！如果有病买了保险，保险公司是不理赔的。
购买保险提交投保申请的时候，投保人有如实告知的义务，上面有身高、体重、是否有住院史，是否有家族病史，是否抽烟，是否喝酒等项目？有住院史的需要提供病厉，保险公司会根据投保人提供的资料进行核保，需要体检的保险公司会安排免费的体检。（当然51岁以上的人购买健康险必须体检，41岁以上的人超市限额也必须体检，高保额保单必须体检）
保险公司不要求检查身体，是这种情况：购买的保额是限额之内，并且是健康体。
我们在购买保险的时候一定要如实告知，否则对于我们的保障将是无效的。
您好！如果买保险前有生病住院必须如实告知保险公司，保险公司会根据你告知的情况进行调查、加费、或拒保，如果隐瞒病史投保，肯定是拒赔的，合同上有说明，希望可以帮到你
请输入您的好评
好评成功！