『校园贷之奴：那些被欲望吞没的年轻人』财经-先锋头条
&>&&&校园贷之奴：那些被欲望吞没的年轻人
校园贷之奴：那些被欲望吞没的年轻人
216年的11月，身负6多万人民币债务，22岁的大学四年级生储诚庆辍学来到上海已经两个多月了。他不打算回到学校，和从前的朋友几乎都断了往来，在上海的生活艰难而孤单。他记不清来时的具体日期，但他清楚，这一切都是从“校园贷”开始的。储诚庆来自安徽省安庆市的一个小县城。安徽位于大陆中部腹地，215年，安徽的人均GDP在内地31个省市自治区中，排名倒数第六。安庆位于安徽西南，历史悠久，山清水秀，但215年，这里的人均GDP在安徽全省排名倒数第四。储诚庆的父母都是农民，全家一个月收入4元，2都给了他上大学用。在他上学的安徽三线城市蚌埠，这笔钱也不算少了，只是这远远支付不起女友打胎的费用，更无法满足他“嫖嫩模”、身着纪梵希外套的奢侈生活。从承载着父母的骄傲和希望、走出小县城的大学生，到朋友厌弃、辍学出走、打工还债，储诚庆走上一条和同龄人截然相反的借贷迷途。
一位穿着时髦的青年在北京街头逛街。摄：Kevin Frayer/Getty Images“你不能眼睁睁看着我死”216年寒假快结束的时候，在湖北师范大学念大三的宗平做了一个现在很后悔的决定：邀请储诚庆来自己的学校玩。那时储诚庆在安徽财经大学商务英语专业读大三，他和宗平是同乡、高中同学，第一年高考失利后还一起念了一年复读班，关系很是亲近。2月的湖北很冷，就像储诚庆自述的处境。宗平回忆道：“他跟我说他借了高利贷，不还就要被人砍死了。之前因为他女朋友怀孕打胎花了一两万，借了校园贷，加之他花钱有点大手大脚，又借了高利贷去还，我知道他好像是欠了一些钱。现在他没办法还，家里也不敢（说），我是他最好的朋友，如果我不帮他他就死定了。”
宗平很犹豫，每个月父母给他12元生活费，兼职还能赚六七百，负担自己的开销是够了，借钱给别人就有些力不从心。储诚庆苦苦哀求：“你不能眼睁睁看着我死”。宗平心软了。储诚庆带着宗平找到了以大学生为主要客户群的贷款平台“分期乐”。这不是储诚庆第一次找校园贷借款——215年年初，女友做人工流产，储诚庆自称“被医院坑”，花了1多，还给女友以及她的室友在外面租了一个月的房间。为了支付这些费用，他向某校园贷平台借了3元。学校里，各种校园贷平台的广告铺天盖地：“首付”“轻松贷”“低息分期付款”“3分钟到账”。根据不完全统计，目前内地共有超过1家校园贷平台，最早成立于213年，近六成成立于215年，约四成平台已获得风险投资。这些小额贷款平台是冲着大学生分期消费和小额借贷市场来的。内地互联网大数据分析公司“易观智库”发布的报告显示，内地大学总数约36家，大学生26多万名，按照每人每年分期消费5元估算，市场规模可达千亿元人民币，其中超过半数的消费都贡献给了电子产品。储诚庆和宗平选择的“分期乐”213年成立于深圳，官方网页上写着“帮助年轻的你提前实现梦想”。平台的审核门槛不高，只要求借款人证明自己是在校大学生，年级越低、学校越好，被认为信用越好，借款额度就越高，学生再附上自己和父母辅导员的联系方式，最快在半天内就能收到款项。找到“分期乐”湖北师范大学校园负责人后，宗平提供了身份证和学生证等基本信息，很快就借到了15元，这是宗平所能借到的最大额度，之后分24期还清。两人约定，宗平只是名义上的借款人，不负责之后任何事宜，由储诚庆全额还款。贷款平台账号和密码也由储诚庆设定，祸根由此埋下。
穿着纪梵希外套踏进庞氏骗局拿着这15元，储诚庆回到了在安徽的学校。不久，宗平发现储诚庆花钱明显过分了起来，“他给自己买纪梵希的衣服，几千一件的秋天的外套”。储诚庆的解释是，他成了MMM借贷平台的经理，每个月投资能赚很多钱，甚至还有了自己的名片。储诚庆当时可能不知道，MMM金融互助平台起源于俄罗斯，其前身早在1994年就被拆穿是庞氏骗局（注：用后来的‘投资者’的钱回缴给前面的‘投资者’作回报），创始人马夫罗季（Sergei Mavrodi）因此被判入狱四年半，出狱之后在211年创立了MMM国际金融互助平台。这套系统要求会员买入马伕罗币“提供帮助”，通过1到14天的系统匹配，找到下家卖出马伕罗币“得到帮助”，从而享受3%的收益。215年4月，MMM金融互助平台传入中泰越缅等国，216年1月，中国央行等四个部门多次通报MMM有非法集资、传销特征，提醒投资者警惕。储诚庆通过MMM金融互动平台赚了钱，不久又赔了钱，如今他不想多谈细节。钱没了，但是有钱时大手大脚的消费习惯还在，储诚庆就去找身边的人借，当时人们都觉得他有钱，不担心他的还款能力，不知不觉，债台越筑越高，储诚庆花钱买的东西，也不止名牌外套了。“嫖，你懂吧？宾馆一开开一个月都搞过，就一两百一晚上的那种，时不时来个女的。他还加那种有钱人加的嫖嫩模的微信，”宗平回忆说。216年农历新年，储诚庆、宗平回到故乡安庆。有一次他们和另外一位朋友一起玩，“他（储诚庆）非要请我俩去（嫖），一个人6吧好像，还是那种普通的酒店，”宗平说，“另一个人想去，我死不去，然后那个人就回家了，我跟储去开房睡觉了，也是他掏钱。”到酒店步行只要1分钟，但储诚庆选择了打车。
出身清贫的储诚庆并不讳言自己对财富的渴望：“我家穷，我曾经很受这个苦恼，我过不了贫穷的日子，所以我想要钱。”但在宗平看来，摆脱贫穷不是储诚庆养成挥霍习惯，甚至借债来满足奢侈物欲的唯一原因。储诚庆是家中唯一的男丁，家人对他期望很高，在家乡的小县城，他初中一直排在学校前几名，高考也考上了第一批次的大学，“他对自己能力跟长相都有自信，就是觉得家里没钱，心理有落差。”宗平如此评价。而将储诚庆的消费想像和渴求越级拔擢的主要力量，宗平认为来自曾为储打胎的女友。据宗平描述，这位女友消费水平高，来自内陆县城的储诚庆秉持传统的恋爱观念，和女友出去玩坚持都由男方付钱，女友则为储诚庆购买衣服鞋子。“（他）就是在女朋友面前打肿脸充胖子，装大款呗”，宗平说，“打胎的钱他父母是帮他还了的，但是他因为这几万花钱花惯了，后来不知道怎么又借，越来越多，打胎只能说是个诱因，没这事，他这性格也迟早会这样。”很多像储诚庆一样的小镇青年前赴后继地加入校园贷。根据易观智库的统计，使用校园贷平台的用户中，按性别区分，男性居多，约七成；按地域分，二三线及以下城市的用户占比约85%；按学历分，专科学历用户占去一半。
中国一所大学正在举行毕业典礼。摄：China Photos/Getty Images“月息一分”假象：借232，还39335.42月借下15元之后不久，4月，储诚庆又找到了宗平，希望他能帮自己在另一个校园贷平台“名校贷”再借29元——又是宗平能借到的最大额度。之前的贷款还没还完，又想借一笔更大的，宗平有些不情愿。为了说服宗平，储诚庆拿出了自己伪造的“分期乐”平台每月还款记录，还承诺拿到新的贷款后，会先用来把“分期乐”的欠款提前还完。
出于对同乡老友的信任，宗平没有上“分期乐”的官网查看具体的还款情况，就再次拿出了自己的身份证和学生证。校园贷平台宣传“月息一分”，但实际情况远非如此。以宗平在“名校贷”借的29元为例，平台放款时直接扣除了本金的2%共58元，名曰“谘询费”，实际上是押金，一旦逾期未能还款，就不予返还。宗平拿到手的是232元，但平台仍按29元作本金、分36期计算利息，宗平的实际总还款额达到39335.4元。所谓“月息一分”的计算方法是，先用39335.4减去29，算出应还总利息为1335.4，用总利息除以本金29，再除以36期，月利率为.99%。但“月息一分”的漏洞在于，按常规的还贷计算方法，随着款项分期还回，每个月用以计算利息的本金应该越来越少，而不是始终保持29元，后一种手段使得宗平这笔贷款的实际月利率为1.75%，远超平台宣传的.99%，而年利率为21%，逼近内地法定的24%红线。正是靠着一套错误的贷款公式，校园贷披着“低利率”的外衣，吸引了不少缺乏金融常识的大学生。欠债6万，“他还是名牌衣服在身上”宗平以为自己是储诚庆唯一的救命稻草，殊不知和他一样的其他同学有2多个。他们先后帮储诚庆在不同的校园贷平台借款，每个人少则5，多则8。储诚庆自己通过多个校园贷平台借了1多万，让同学从校园贷借了2多万，直接借同学的也有1多万，利滚利之后总数高达6多万。7月，储诚庆去了安徽省会合肥，他说自己在打工还债。8月，他告诉宗平，自己欠债6万。“我简直难以置信，”宗平说，“估计是某一笔钱拖不下去也借不到钱了。我那几天心事重重，蓬头垢面的去了车站接了他，看他到还是名牌衣服在身上，头发摩丝油亮亮，看不出来什么担忧，聊了一会他亲戚接他回家，我说这可能是我们最后一次见面了，我是想至少他恐怕要去坐牢了。”
现在，宗平和父母打算先自己把钱还上，不想拖得越久，要还的越多。“分期乐”的逾期还款利率超过国家规定的24%限额，宗平和同学们还要找平台进行协商。“我们同学都不打算找他要钱了，指望不上，他性格在那，有钱会存起来还钱？我反正不信，而且那么多钱，一个月我就算他能存3，一年3万，还2年？”宗平和其他同学联系了储诚庆的父母，这个小镇家庭已经外债一堆、家贫如洗，同学一场，他们也不忍心起诉储诚庆，只好自认倒霉。“我认识深圳的老板经常帮大学生还款”被校园贷改变人生轨迹的，储诚庆不是唯一一个，而逃到另一个城市打工还债，也不是最令人咋舌的结局。216年3月，内陆省份河南的一名大学生因赌球向校园贷借贷6多万元，最终因无力偿还跳楼自杀。像储诚庆一样，一个平台一两万元的额度无法满足他的需要，他先后拜托28位同学帮忙借款，最后只留下一份不可承受的债务，和一对痛失爱子的农村父母。女大学生为几千元贷款发裸照，学姐以兼职刷单的名义套取学弟学妹个人信息从而借款数万元……从天南到海北，从赌博到消费，各种校园贷的负面报导在内地媒体上频频出现。各省市的互联网金融监管组织开始出手，出台各类文件约束校园贷行业。8月，银监会公布”“停、移、整、教、引”五字方针：要暂停校园网贷业务；将违法违规行为移交给相应部门处理；整改校园网贷业务，增加借款人资格审定和第二还款来源；要求学校增加对学生合理消费观的培育和引导。压力之下，各个贷款平台纷纷从校园市场四散，另觅财路。储诚庆曾经拜托宗平借款的“名校贷”“分期乐”平台转战城市白领市场，另外一家知名校园贷平台“趣分期”干脆改名“趣店集团”，彻底退出了校园金融领域。平台可以轻易转身，大学生们被勾起的消费欲望却无法随之退潮。校园贷的风潮表面上消减了，私下里依然暗流涌动。记者加入了多个校园贷相关的QQ群，每隔几秒群里就刷过一条放贷的消息，依然标榜“只需学生证”“月息低”“秒速下款”。女大学生因为借贷而流出的裸照被打包销售，3元可以买到3G的照片。网名为Luke的网友基本不主动在群里发言，但看到有女生说欠了校园贷的债，或者想找人借钱，他都会主动前去联系，“有没有资料发我看一下，我有认识的深圳那边的老板经常帮在校大学生还款。”他说，确定好了这周六下午就可以过去，晚上吃个饭，一起到第二天早上，2元。
之后，储诚庆去了上海，打工还钱。他用一张纸记下了借款的名单，8万、6万、5万、2万、1万……据他展示的手机截图页面，从8月8日到9月3日，他陆陆续续向13个人还了328元，包括向借款8万的同学还了2万，这是他的父母借钱还上的。虽然声称自己在打工，并开始陆续还债，但在9月和1月，储诚庆都告诉宗平自己无力还钱，请求“最好的朋友”继续借钱。第一次，想着帮欠下6万钜债的老友借新还旧，宗平把自己做兼职攒的2元给了储诚庆，“想去漠河想了三年，（把钱）给他了”。第二次，储诚庆用QQ发来了一段视频，画面里有一只男人的手，中指缠着纱布，血流到手边，储诚庆说这是黑社会找他催债砍的，宗平又心软了，帮他向别人借了2元，还加上了自己女朋友存的1元。1月中旬，因为钱都借了出去，宗平囊中羞涩，就去找储诚庆要回5块生活费，储诚庆同意了。两人约定了1月23日还钱，到了当晚1点，还是不见钱的踪影，宗平的同情终于跌破底线，愤怒爆发。宗平向储诚庆逼问出了自己“名校贷”的账号密码，发现29元的贷款已经逾期28天，这个月没还，上个月也没还，加上滞纳金和这两个月新借给储诚庆的5元，他累计损失3元——他的父母一个月收入还不到4元。23日和24日，宗平两晚未眠。他不明白，自己对最好的朋友一点都不设防，为什么对方却这样处心积虑地“坑”自己，“第一次坑，借一万五，第二次坑，借两万九，第三次坑，我有钱都不让我还自己的钱，第四次坑，最后一天还在瞒，完全不在乎对我一生的影响。”考虑再三，1月25日，宗平给家里打了电话。宗父要去了储诚庆和其他帮储借钱的朋友的电话号码，一个个打过去查问是不是还有其他欠款。当得知从“分期乐”平台借出的15元只还了48元，剩下的12元（未计利息）已经逾期2个月，最终要还的数额变成了157元，开始还很平静的宗父也发怒了，宗平说自己“瘫了”。
法拉利跑车驶过北京夜市。摄：Kevin Frayer/Getty Images“钱比命还重要，钱是万恶之源”宗平觉得储诚庆是一个“奇葩”，家境不好还拼命挥霍。储诚庆也承认自己是个自制力很差的人，“从接触校园贷开始一直在犯错，所以才会走到今天这个地步。”“打胎根本不是他借钱的理由，根本原因就是他挥霍惯了，而且没有一点责任心，乱花，吃穿住娱乐都要好的，”宗平不再对储诚庆心软，但他也知道，一个巴掌拍不响，“没有校园贷，他想这样也没可能。”储诚庆活跃在内地知名的高质量问答社区知乎上，他觉得这里的网友“素质高，好人多”。216年9月4日，在“钱有多重要？”的问题下，他的回答是“比命还重要啊。能超越一切感情的存在，比亲情、友情、爱情都重要，能让亲情破碎、友情消失，也能买来爱情，当然也能让爱情失去啊。钱是万恶之源，真的。”8月31日，他回答了“你认为人类最大的缺点是什么？”，给出的答案是“自制力差、懒、喜欢逃避现实、短视、缺乏恒心、缺乏忍受艰辛的能力、喜欢拖延、利己”。但储诚庆不认为自己是骗子，“我性格好，人缘也好，只是出了这件事，朋友渐渐都离我而去了，原因也在我。我也觉得我没那么差啊。”只是宗平不愿意再和储诚庆讲话了，“能害你的只有你以为最亲的人”。曾经彻夜长谈的好友如今一方努力搭话、一方爱答不理。储诚庆和从前的朋友形同陌路了，在上海也没交到什么朋友。他在这里过得不好，用他自己的说法是“食不果腹”。他在酒吧做夜场服务员，每天从晚上6点工作到早上6点，一个月赚几千元钱，他拒绝透露具体数字。他和三个人同租一间房间，睡双层床，因为工作的关系，平常生活日夜颠倒，而他曾经的同龄挚友宗平正在准备研究生入学的考试。
财经新闻推荐
广告招商/报料热线：
小编刚收到一条新消息，
此刻......
不知道又浇灭了多少上班族的心...
临近周末，很多人可能已经猜...
&发布时间：
&发布时间：
&发布时间：
&发布时间：
&发布时间：
&发布时间：
&发布时间：
投稿丨合作请联系QQ：
灵石老乡点下面
&发布时间：
更多精彩，关注汇宁乡哦！...
&发布时间：
更多精彩，关注汇宁乡哦！...
&发布时间：
简单字背后的小心机
话说熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。但没想到古诗文里有一些看起来明明很简单的字词，竟然是个坑；明明没有认字半边，却被老师认为是...
&发布时间：
方新生检查指导我县农村D级危房改造工作
市政府督查考核礼县“两规划”工作
△礼县新闻-时政新闻
新闻第一线
新闻特写：“第一书记”就...
&发布时间：
&发布时间：
&发布时间：
&发布时间：
得罪老婆后的下场，最后一张太凶残了~
女同胞们，学起来！...
&发布时间：
&发布时间：
&发布时间：
投稿 | 商务合作请联系QQ:
高平老乡点下面
&发布时间：
&发布时间：
友情链接：> 文章正文
& 贷款是日常生活中常见的一件事。贷款可以满足人们的消费需求，以及生产经营等的需要。可以说贷款已经彻彻底底融入了人们的生活，买房钱不够怎么办、买车需要钱、结婚需要钱，企业扩大规模需要钱，方方面面都需要钱，而很多人的经济能力都不是很宽裕，要突然拿出一大笔钱，相信对谁都够呛，所以在面对这些经济困难时，最行之有效的方法往往还是贷款，贷款根据贷款期限的不同会有不同的，一般来说，五年以上贷款利率是较其他贷款利率最高的，有很多人都不明白五年以上贷款利率为什么这么高？& 贷款利率根据期限的不同通常划分为半年以内贷款、半年到一年期贷款，一年到三年贷款、三年到五年贷款、五年以上期限的贷款这几种，其中，五年以上贷款利率是最高的。之所以利率最高，是因为银行发放贷款的目的是赚取利息，贷款期限越长对于资金回收耗费的时间就越长，而资金不能及时回收就会造成银行资金周转的灵活性下降，所以为了保持收益，银行就会对贷款期限长的贷款收取更高的利率。还有一个原因就是，期限越长的贷款承担的风险也就更大，银行为了迫使贷款人按时足额还款，只能采用高利率的方式给其施加压力。&& 上面的内容就是对五年以上贷款利率为何更高的问题解答，希望能过文章的介绍能帮助更多人了解五年以上贷款利率，对以后的贷款也会有帮助。编辑：陈仁杰
本文来源发财网：/provide_strategy/view/20783.html
一、业务简述
银团贷款是指多家银行或非银行金融机构参加，基于相同的贷款条件，采用同一贷款协议，向同一借款人发放的贷款。银团贷款包括银团贷款安排和相应的融资顾问服务两部分。
银团贷款安排指我行作为牵头行，筹组贷款银团，采用同一贷款协议，按照相同的贷款条件向同一客户提供本外币贷款及其他授信。
融资顾问服务...
房产抵押贷款是指客户以个人住房或商用房为抵押物，向银行申请的贷款，用于购房、购车、购铺、装修、旅游等消费用途或者生产经营等用途。　　以平安银行的房产抵押消费贷款为例，贷款高金额最高可达房产价值的75%。而且房产抵押贷款的办理材料和流程也相对简单，申请人只需提供身份证明、婚姻证明、工作及收入证明、消费用途资料、抵押房产资...
据发财网报道，在金融市场急剧波动的今天，各种金融业都受到了一定的影响，而小额贷款不仅没有受到波动的影响，反而在困境中越行越远，成为了贷款者的新宠，看来小额贷款正在朝着一条光辉的大道前进。。
之所以说小额贷款前景好，是有原因的，首先，是它自身的原因，小额贷款本来允许的贷款资金就少，故公司的贷款准备金相对于其...
有朋友最近问发财网，说老是听说购车贷款计算器，但是，却不知道购车贷款计算器到底对于哪些人是比较使用的，所以说，他们特别想知道，购车贷款计算器所针对的人群是哪些。
发财网今天就说说自己认为的购车贷款计算器所适用的人群：对于贷款买车的朋友来说购车贷款计算器可以让自己知道自己买车贷款的相关信息，并且还能知道其他的附加费...
申请企业需向担保方提交的抵押反担保资料有：抵押物清单；抵押物所有权证明；抵押物评估材料；有处分权人同意抵押的抵押声明书；抵押物投保证明。...
最新贷款资讯房价真的能把年轻人赶出北上广吗？揭开一二线房价飞涨之迷_独家解读_贷款攻略 - 融360
公积金政策
房价真的能把年轻人赶出北上广吗？揭开一二线房价飞涨之迷
经过一个夏天肆无忌惮地生长，中国楼市又一次像童话里的魔豆一样，长成参天大树高耸入云。2016年第四季度刚一开始，各地住建委和人民银行纷纷举起&限购&大旗，目的是抑制楼市这棵大树过快生长。可是，各地成交量下降了，但居民的&住房难&问题并未得到解决。
每天，针对买房、房价、刚需等等问题，专家在发表意见，网友在发布牢骚。观点太多，其实也是噪声太多。我们不想当所谓的&专家&，而是试图通过最真实的数据与采访，揭开楼市的一点点真相。为此，融360房贷（微信ID：fangdai123）制作了40多套题的问卷，展开了大规模的住房调查，试图搞清楚这些问题：不同城市的中国人，他们的住房条件有多大差异、他们对居住地房价怎么看、住房与房价如何影响了他们的生活。
其实，相比中国人来说，中国的房子并不少。截至2016年上半年，国家统计局数据显示，全国商品房待售面积71416万平方米。今年国务院倡导各地以&去库存&为重要任务。但就像读者朋友们都知道的，2016，深圳、上海以及所谓&新四小龙&的房市有如雨后春笋一个接一个地窜出地表。在这些吸睛的一二线城市，有人为买不到房发愁；而在无人问津的三四线城市，还有那么多开发商为卖不出去房而发愁。
楼市分化现象正表明，要想实现&居者有其屋&，最大的阻力是：人和房分布不均衡。中国人的住房不均衡，具体临床表现有三。
一.可售面积与人口数量不均衡
人房分布不均，最大的体现就在可售面积和人口数量。
看全国库存量你可能还无法直观感受到这种不均衡是怎么回事，那我们再看融360房贷（微信ID：fangdai123）在各地统计局搜集的人口与住宅数据：
（注：面积的单位是万平方米，施工、新开工、销售面积均是2016年上半年总和。）
为了解释中国各城市的住房到底是怎么个不均衡的样子，我找了几个普普通通的四线城市，来跟北京作对比。
北京的人口是德州的3.78倍，但是，北京的住宅销售面积仅是德州的1.99倍；北京的人口是荆门的7.49倍，但北京的住宅销售面积仅是荆门的2.97倍。北京与常德的住宅销售面积比也小于人口比。最吓人的是蚌埠：北京与蚌埠的人口比为6.6，而住宅销量竟然只有1.29
一句话总结：北京在售的房子太少了！
从在建设中的住宅，也就是施工面积来看：北京是德州的3.51倍，小于人口比3.78；北京是荆门的4.79倍，同样低于人口比7.49。两地新开工面积的比例，同样都是小于人口比例。
建成的房子那么少，北京却还不着急，建设中的住宅也不多。
各地供给差距直接体现在了房价上。2015年7月到2016年7月，四个城市二手房价格变化：
北京：上涨30.31%，德州：下降3.3%，荆门：上涨1.24%，常德：下降0.94%，蚌埠：下降3.77%。（数据来源：中国房地产业协会中国房价行情平台）
如果大城市的住房建设继续像蜗牛一般，那么&北上广深不会降&可能永远都是真命题。
大城市可售面积有限，那么，大家对房价怎么看？我们认为，只有居住在这个城市，你才对该城的房价有发言权。为力求数据真实靠谱，避免假大空式地夸夸其谈，融360房贷（微信ID:fangdai123）只询问调查对象对居住地房价的看法。
超8成一线居民看涨房价，9成外地人暂不回老家
融360房贷（微信ID:fangdai123）发现，居住在一线城市的人，认为当地房价会显著上涨的比例最高，达到72.73%。加上看好房价平稳上涨的，一线居民共有超8成认定未来房价会上涨。农村居民预期当地房价显著上涨的比例最低，仅有19.74%。预测农村房价会上涨的总共还不到农村居民的一半。
（重点城市包括：天津、重庆、南京、杭州、苏州、武汉、成都、西安、沈阳。）
既然大多数居民都认为当地房价会上涨，他们会继续留在买房难的大城市吗？答案是：留！当被问到&你会由于房价因素而离开现居住地回老家吗&，最多的人选择了&永远不会&，占45.81%。有44.27%的人选择坚持奋斗，但未来如果没有安家落户的能力，就回老家。也就是说，一共有9成的外地人短期不会&逃离北上广&，选择坚定地留在大城市奋斗。
他们相信自己有机会在大城市闯出一番事业。但有钱人凭借投资，更加稳固社会地位；无产者买不起房，轻易失去了阶层晋升的机会。
年轻人逃离了北上广，不一定就等于回老家。家住吉林四平的白先生毕业后就到了广州打拼。当然，广州的机会多。但是，作为一个东北人，在气候、饮食都不习惯的异地独自生活，实在不是件容易的事。出于生活和工作的考虑，2015年，白先生决定离开广州。他考虑过几个大城市：天津、南京、沈阳等。他坦承，在做选择的时候，除了工作发展前景，当地房价是影响择业的重要因素。毕竟，他说，&离开广州很大程度上也是因为房价过高。&我提出，&跟深圳比，广州房价算是很低了。&白先生无奈地一笑，&那是，哈哈，不过比起东北可高太多啦。&
最终，他选择回沈阳，一方面是因为距离四平老家近，另一方面也是因为在沈阳买房比较容易。在外闯荡与磨练的经历让白先生做事有条不紊。在离开广州前，他就在网上搜集了沈阳楼市资料，查了几个楼盘，差不多心里有了谱，就等到沈阳买房了。从在广州做了回沈阳的打算，到现场拍板交定金，前后不到3个月。不过，因为买的是期房，开发商要2017年底才能交房，所以，白先生暂时仍然只能自己租房。
有人说，东北人口外流，楼市要垮。但他倒是看得很淡：&已经买了房，现在我反正不怎么关心沈阳房价了，是涨是跌跟我没啥关系，涨能涨破天呢，还是跌能跌到哪儿去？&其实，白先生也知道，曾经有一份赚钱的机会摆在面前，自己没有珍惜：&其实我也可以去南京发展的，去年那时候，我家里要是支援我一下，贷个款在南京也不是不能买房，我想想，还是觉得南京有点远，房价有点高，算了。你看现在呢，南京房价都涨成啥样啦？&
&对啊，不少人都错过了买房的机会，不只你一个。买沈阳的房子父母给你支持了吗？&我问。&哪儿来的支持啊，父母在老家就一套房子，养老的积蓄也不可能说给我买房吧，那事我可干不出来。自己在广州攒下点钱，再加上商业贷款呗。&听到白先生说买房没用家里帮助，我很震惊。毕竟，现在凭借自己实力买房的年轻人，着实不多，尽管沈阳房价不高。&房子怎么样？&我问。&买在3环边上，5000多一平，一共90多不到100平米的房子。&谈到房子经验，他还说，&最关键的必须是房价，其他的呢，交通啊、生活配套啊、物业啊，我也都挺在乎的。&
采访的最后，我问白先生还希望在融360房贷看到什么文章。他说，&最好有一些小额贷款机构的评分排名。&我才想起来忘记了一个问题，恍然大悟地问他，月供压力大不大？他也好像明白了我这么问的意思，答：&月供已经超过工资的一半，有时候是有点周转不过来，需要借钱。&我接着问他具体的贷款利率有没有折扣。他说，&9折，30年。&我在心里一算，基准利率4.9%，9折是4.41%。相比在北上广深买房动辄需要上百万贷款、同时月收入轻松好几万的中产，白先生实在不算富有，但他却是不少三四线工薪族的缩影。让我们祝他早日还清贷款，生活幸福。
二.刚需族与投资客不均衡
从买房时间上看，似乎一半人在刚工作不久后就能买房，但真的是这样吗？实际上，买房难度远比想象得大。
不管外地人来自哪里，只要来到这座城市，就要先完成&买房&这个小目标。
融360房贷（微信ID：fangdai123）调查显示，比例最多的外地人，在来到居住地第二年到第五年的时候，买下了第一套房子，占45.92%。第六年到第十年、十年以上才买房的，各自占了21%多一点。剩下10.73%的就是富豪了&&来一座城市的第一年，就能买房。
这里有一个误解：计算初次买房年龄的时候，很多人是以大学毕业时间加上年数。如果按照22岁大学毕业，毕业生在就业城市的第二到第五年期间买房。那么45.92%的人就会在27岁之前买房。但实际上，数据不是这样看的。因为，我们调查的问题是&你在居住地第几年买下了首套房？&但在大学毕业后，很多人都更换了工作城市。在毕业后就业的第一个城市，很多人并没有买房的考虑，而是在换了几个城市后，想定居下来的时候，才考虑买房。所以，这个数据并不能说明外地打工族的买房年龄。只能说，他们在有买房计划后，一般在5年内就会买房。
老家在河南、目前在上海工作的陆先生的例子有一定代表性。80后的陆先生大学毕业6年，毕业后一直在上海工作，从未考虑回河南老家。他在2013年在浦东区买了一套100多平方米的住宅。看起来他的购买力很高，但当我们询问&买房时遇到最大的困难是什么？&的时候，他苦笑着说&就是没钱啊！&原来，为了能让陆先生在上海安家，他的父母破釜沉舟，把老家唯一的住房卖掉了，才换来了上海的首付，而他目前仍担着沉重的月供。
现在，他和父母三口人一起定居在上海，彻底断绝了回老家的念头。他还说，&未来也许会把现有住房卖掉，换一套更好一点的房子，买房最看重的是房屋品质。&其实，他还算幸运。父母将老家的房子卖掉，趁早在上海买了房。而现在的&北漂&、&沪漂&，可能把老家的房子卖掉也凑不够在一线的首付。
如果不看实际情况，只从概率上看，如果你现在想买房，那么5年后你很可能就有房了！想一想，是不是有点小激动呢？但可悲的是，同为外地人，大老板可投资多套房，小白领一套都买不起。
投资客到哪里跑马圈地？
投资房产，对有钱人来说，是一个在全国范围内跑马圈地的游戏，并不一定要在居住地，也不必需在老家。在全部调查者中，除了居住地和老家外，还拥有住房的一共占26.5%。这个比例要比外地人在居住地拥有非自住房的比例高。在第三城有房的人，62.33%是为了投资。这证明了：看重房产投资功能的有钱人，投资范围可以是全国各地，哪里房价升值潜力大，就去哪里。这可真是一场说走就走、说买就买的投资！
从长期看，刚需族一直是买房主力。但在短期内，投资客的资产腾挪更能影响房价。融360房贷的调查显示：2年内有购房计划的，投资客比例更高。
我们发现，不管是刚需还是投资，本地人与外地人的买房目的地并无太大差别：都是集中在一二线城市、省会城市、沿海及旅游城市。因此，不管是短期还是长期，这些城市的房价高于其他城市，楼市供不应求，房价上涨快。
而投资客买房像是在全国下一盘大棋，在何处落子取决于在城市未来发展的获利预期。我们特意调查了那些在老家和居住地之外，也就是在&第三城&还有房产的人，这些高端投资客的房产都在哪里呢？
省内发达城市比例最高，达38.57%；其次是北上广深，为21.52%。近期，合肥、杭州、郑州等省会级城市房价快速上涨。在省会和省内发达城市买房的，基本还是本省人。这在省级行政范围内，拉大了发达城市与欠发达城市的房价差距。
在上海工作的李女士就是这样一位&狡兔三窟&的投资者。70后的李女士在上海已经工作多年，虽然不在中心地段，但也在中高档次的小区有了自己的住房。那一套房是她在多年前就买的，而那时候上海房价虽然也比其他城市高，但还不像今年这般吓人。当年不到3万的房子，现在已经涨到6万多，贷款也已经还了大半。而在她的老家&&浙江台州，李女士的父母共有两套房产，将来都是给她继承的。同时，前几年省城杭州房价冲高回落后，独具慧眼的李女士就出手在杭州买了一套房。当年，身边的朋友同事都不明白她为什么跑去第三城买房。现如今，杭州楼市渐渐回暖升温，回过头看，这是一笔相当划算的投资。谈到此处，她略显得意，&我算过，房子升值快，比别的那些理财股票赚得都多，什么时候感觉差不多了可以卖掉。现在暂时租出去，除了工资这每月还有租金，也算细水长流吧，挺满意现在的收入。&尽管属于个人隐私没有询问，不过可以料定，现在，李女士的消费能力不会差。
合肥、郑州，这种以往名不见经传的省会城市却掀起新一股楼市热。融360房贷认为，这跟三四线城市居民的投资意识提高有很大关系。过去，买房投资往往是一二线城市高收入群体的&特权&。但现在，货币量激增的影响覆盖到了更基层的人群，越来越多的工薪族也开始为资产的&保值增值&想办法。去省城买房，就是最好的办法。但是，当去发达城市买房成为潮流，发达城市的刚需族住房空间一定会遭受挤压。
融360房贷调查发现，在一线城市的外地打工族里，有4成人均居住面积不足20平方米。注意，这还是包括厕所、走廊、厨房在内的全部面积，日常起居使用面积大大小于20平方米。满打满算，20平方米是个什么概念？食堂用的不锈钢餐盘，一个大概占0.1平方米。200个餐盘铺成的一块地，就是这3成居民全部的生活面积了。
相比外地人，一线城市本地人的居住条件则好很多了。一线城市的本地人，占比最高的是人均居住面积在60平方米以上，占35.29%。
深圳的向先生是个80后，租房条件是人均面积就是不到20平方米。我问他，&租房的日子过得怎么样？&他说，&目前还行，上班走路十分钟就到了。合租的嘛，生活起居有时候还是有一些不方便。&向先生的老家在重庆。那里，他的父母有100多平的房子，而未来两年内，他还打算在重庆再买一套。问及理由，他说，&还不是因为在深圳买不起嘛，房价太高了。以后打算回重庆，重庆房价毕竟要低一点。而且，在老家买房父母会资助一部分，再不够就要贷款。&因为他在一两年前有过信用卡逾期，大约两三千块钱，所以他正在担心这个不良记录会不会影响到房贷。希望他在回到重庆后可以生活得更好。
三.居民房产与居住城市不均衡
住得好不好只有自己知道，这还不是工薪族最大的苦恼。最大的苦恼是：房价月月都在涨，收入却每月不变。这还不是最让人着急的，最让人着急的是：身边的朋友、朋友的朋友，不少人已经买了房，享受房价上涨的收益，而自己名下没有房产，只有信用卡账单。融360房贷也想搞清楚：到底有多少人买得起房？
因为买房往往是以家庭为单位，所以我们把房子落在&自家人&即父母、配偶、子女或自己名下的，都看作是自己拥有了房产。调查发现，超过一半的外地打工族，居住在自己的房产里。
也就是说，在外打工的，竟然有一半人不需要租房！这好像有违我们的常识。因为不管是通过媒体报道，还是和朋友同事聊天，我们获取的信息基本上是：因为房价太高、买房太难，大部分人在租房。
去大城市打工的外地人，拖了全国人民的买房后腿
别急，我们仔细来看在不同城市自己有房的人占了多少比例。
（一线城市包括：北京、上海、广州、深圳；重点城市包括：天津、重庆、南京、杭州、苏州、武汉、成都、西安、沈阳。）
看红色部分，一线城市的外来务工人员，只有15.09%的人住在自己房子里；重点城市只有33.33%；其他省会城市只有34.62%。所以说，平均值51.3%与我们的主观认识相违背也就可以解释了：为买房发愁的大部分人居住在一二线城市，全部调查对象的平均值并不能代表我们。或者说，去大城市打工的外地人，拖了全国人民的买房后腿！
北京的90后祝女士老家在江苏镇江。虽然已经结婚，但祝女士和先生依然在租房，两人的人均居住面积在20平到40平之间。她说，&还很年轻，买不起房就不买啊，租房没什么不好的，关键看房东。这个房东人不错，平常也没什么事，挺省心的。&问她从家到公司要多久，她回答，&走路，十几分钟。&我想，觉得租房生活并不差的，大多是通勤时间短的。&你近期准备买房吗？&我问。祝女士说，&嗯，在镇江买，我会一直在北京奋斗，没有回老家的计划，但在老家买房可以给父母住，也是刚需，房子不会空着。&我想到她填写的资料，问，&你在老家是已经有2套房子可以继承对吧，怎么还要买呢？&&对，父母有两套房，但比较旧了，小区也不理想，有点积蓄，还是想买一套更舒适的给父母养老。剩下的有合适机会就租出去，但不着急，没人租也没关系，不差那些租金。&祝女士还告诉我，&北京的同事很多都已经买房了，但都是为了自住，是刚需。虽然房价涨了，但他们也不可能把房子卖掉，所以我也没什么好羡慕嫉妒的。我要是奋斗好了，有钱了我也要买。&最后，她还表示，希望在融360房贷看到更好的房贷报告。
之所以强调&外来务工人员&拖了后腿，是因为数据表明，在老家工作的，在各个城市都至少有80%的人有自己的房子。这些人可能是住在父母的房子里，也可能是家里早就出钱买了房子，总之，他们是不需要租房的。
我们还发现，有或没有自己的房产，也影响到了与父母同住的情况。在外地工作的人，只有接近20%的人与父母住在一起。而在老家工作的人，超过55%的人与父母同住。这两类人差距是35个百分点。调查发现，居住地就在老家的，有86.8%的人住在自己的房产里。巧合的是，在老家工作的人住在自己房产里的比例大约也比在外地工作的高出35%。
那么，我们可以得出结论：自己家有房子的人，更有可能和父母住在一起。而由于去外地打工买房较为困难，就不得不面临与家里老人分离的局面。
跟亲人分离，住房条件差，但根据上文，我们已经知道，9成外地人暂时不愿意回老家。难道老家的房子不够住吗？并非老家的条件不好，调查统计显示，66%的外地打工族在老家已经拥有或将来可以继承房产。
在老家有房的外地人，在老家的房子能有多大？57.86%的在老家可拥有60平方米以上的房产，这个面积足够一个家庭居住了。同时，22.41%的至少在老家囤积着180平方米的房子。更有甚者，13.38%的在老家拥有的房产面积超过360平方米。
徐州的60后刘大爷老家在农村。他现在有自己的小生意，也是一位房东。除了在农村老家可以继承一套房，刘大爷在徐州本地共有三套房，一套自住，两套出租。我问徐州房价怎么样。他说，&看位置，远的价格便宜，五六千一平，市内的一万一左右吧。&我问，&徐州房价会涨吗？房价上涨，你也会调整房租吗？&&会涨，但房租暂时不会调，合同还没到期。那两套房一个一年一签，一套三年一签。近期准备卖一套，需要用钱。&说着，刘大爷那边来了生意，匆忙间挂断了电话。
四.如何医治住房不均衡之症？
虽然老家有房，但我们不想被赶回老家。我们来到外地打工，并非为了享受福利，而是创造价值。大城市人多，房子少；小城市人少，房子多。
要想让天平平衡，两个办法：1、把人从大城市转移到小城市；2、把房子从小城市转移到大城市。
以北京和上海为首的大城市相继提出&限制人口规模&的计划，这等于是选择了第一种办法。&疏解人口&这个名词，它似乎表达了一种城市对人口的嫌弃。实际上，从追求社会效益最大化考虑、从实现每个人的最大价值考虑，这种办法是错误的！你可别以为这是打工族对大城市的&单相思&。其实，大城市像鲜花一样，艳丽漂亮地绽放，也是努力吸引蜜蜂和蝴蝶。
大城市人口增加，是人类文明发展在中国现阶段的必然产物。人口聚集是文明发展的副产品，也是文明的必要条件。就是说，中国发展到现阶段，一定会产生人口聚集的现象。而如果要人为地将此抹杀掉，那生产力就会被遏制。这是有违社会主义建设和经济发展的根本目标。
政府&疏解人口&的一个理由是：资源承载力有限。但承载力是政策制定者根据现状规划、设想出来的。
而马列主义告诉我们，要用发展的眼光看问题。1999年上海规划预计，2020年上海人口不超过1600万人。而我们都知道，现在上海人口已经超过了2400万人。如果我们活在规划中，那生活就太糟糕了。1986年，上海的规划者预计，在2000年，城市居民人均住房面积将达到8平方米、郊区居民可以适当增加到9到10平方米。从历史上看，规划对经济发展的预见性总是不够的。
人是文明发展的推动力。大城市资源丰富，但这些资源并非天上掉下来的，而是在人与人的联结、学习、磋商中发展起来的。
曾任世界银行和亚洲开发银行咨询专家的陆铭教授在他的《大国大城》一书中提到&人力资本外部性&：一个人的教育水平提高了，不仅能使自己的收入有所提高，而且，在他与其他人的交往中，还能够相互学习和影响，促进知识的传播和生产，于是，别人的收入也能够有所提高。
陆铭与哈佛大学格莱泽教授（Edward Glaeser）也用中国的数据证实了&人力资本外部性&是存在的：一个城市的人均受教育年限增加一年，这个城市的劳动力平均工资可以获得21%的提高，而且，低技能者所获得的&人力资本外部性&更大。
因为低技能者却与高技能者有互补性，所以大城市不仅应把高材生留下来，更应该把低技能工作者留下来。数据表明，人口越多，就业率越高；城市大学生越多，受教育程度低的人就更容易就业！
中国家庭收入调查（CHIPS） 2002 年的城市居民数据研究发现，城市发展的规模经济效应有利于创造就业机会。城市总人口每增加100 万人，个人的就业概率平均提高0.66 个百分点。一个城市的大学毕业生每增加100 万人，会使该地区个人的就业概率提高4.34 至6.61 个百分点。但对于受教育年数小于等于9 年的劳动者来说，城市中的大学毕业生数量每增加100 万人，其就业概率会提高8.58 个百分点。
至于有人担心的&城市人口太拥挤，环境极度恶劣&，这根本不值一驳。因为大家都不是傻子，当城市的生活成本高到一定程度，净收益小于其他城市，人当然就会离开，用不着政府驱赶。可以用一个例子作解释：我们都知道，石油比水贵，假如人类发明了一个机器可以把水变成石油，那么，贪婪的商人会不会把所有的水都变成石油，让人类没有水喝呢？当然不会，因为市场这只看不见的手会调节石油与水的价格。当大量的水变成石油，石油价格下跌，水少了，水价升高。当二者的价格差距不断接近时甚至相等时，就没有人愿意再把水变成石油了。
人口增长是因为社会经济单位对劳动力的需求越来越多，当这种需求没有被满足，社会经济将发生危机。不管是500强大企业，还是小规模民企，如果企业招不到适合岗位的员工，企业发展势必会受挫。而社会各个经济单位之间好像食物链一样，一个企业衰落了，其他企业绝不会偷着乐，因为这预示着他们自身也将难保。比如，做手机的倒闭了，那么生产液晶屏幕的要把产品卖给谁呢？政府的规划，不应与企业的需求相背离。一线城市的企业，还远远没有吃饱，何来控制人口呢？
所以，我们应该做的，不是把人赶出大城市，而是要把房子转移到大城市。大城市扩建得还远远不够，土地开发仍然太少。有效的改革是，把大城市周边的农业用地保有量与小城市的建设用地指标置换，何必在每个地区固守一个死的耕地指标呢？发挥土地的最大效益，成就人口聚集的最大收益，这才应该是政策的出发点。
最后，用主持人孟非讲过的真人真事作结尾。孟非有次去北欧接近北极圈的一个小镇旅行。当地人口稀少，但还是有少数华人定居。小镇有且只有两家中餐馆。每当某家中餐馆大厨推出了一款新菜，小镇上的华人就会奔走相告、&普天同庆&好久好久，简直跟过年一样。当生活乏味寡淡到这种程度，你还会觉得人口少是好事吗？
《贷款买房贷多少才合适？看了才能明白的道理》关注&融360房贷&（fangdai123）微信号，回复&道理&立马获知。
你可能需要这些贷款
有按揭记录即可贷款
最低月利率
最快放款时间
解抵押，助卖房
最低月利率
最快放款时间
房屋抵押，资金好周转
最低月利率
最快放款时间
买房装修贷款
最低月利率
最快放款时间
保存本篇到我的邮箱
订阅房贷、房产新闻
扫一扫，让买房更简单！
欢迎关注融360房贷官方微信(fangdai123)
买房工具：
【独家稿件及免责声明】凡注明 “融360原创”之作品，未经融360书面授权，任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的，注明来源融360。违反上述声明对融360合法权益造成侵害的，将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考，不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至：
评论列表（网友评论仅供网友表达个人看法，并不表明本站同意其观点或证实其描述）
都说2016年楼市很疯狂，房价以月涨幅20%的速度攀升，二手房价一天跳涨几十万。这些现象的背后，藏着什么样的需求和心理？融360房贷（fangdai123）这份来自42907名购房者填写的调查报告，或许...
中国大陆一线城市的高房价，让高薪白领也动了出走念头。临近上海的二线城市昆山就吸引到这样的人才。 台湾中央社网站5月30日报道，5月28日第3届江苏极致英才人才猎聘会上，有些高阶人才...
在国家统计局近日公布的4月70个大中城市住宅销售价格变动情况显示，4月房价涨幅前十位中的绝大多数为二线城市。新建住宅价格增幅前十位仅上海、北京两个上榜。4月二线城市中，合肥涨势...
原标题：二线楼市领涨5月房价 北上广深涨幅跌出前十 房价还在涨，其中二线城市涨幅明显快于一线城市。 中国指数研究院数据显示，2016年5月，全国100个城市(新建)住宅平均价格为11662元/平方...
5月9日，中国指数研究院发布的上周(5月1日至5月7日)楼市成交数据显示，受监测的30个代表城市住宅成交套数和成交面积出现明显下降。30个城市中，近9成城市成交面积出现不同程度下调;从一二...
您可能也感兴趣：
相关专题：
有按揭记录即可贷款
解抵押，助卖房
房屋抵押，资金好周转
买房装修贷款
3年后，央行做出了相同的
双十一如何在朋友圈装一
重磅！全国将停止别墅类
工资不到4500，你会给子女
融360 - 贷款平台 版权所有
Copyright (C)
Inc. All Rights Reserved. 京公网安备号