利率折扣不会发生变化 老客户质疑银行房贷一口价 |利率|银行_新浪财经_新浪网
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　　不少银行在优惠利率上调时通知客户变更合同，在优惠利率下调时却按照原合同执行
　　■本报见习记者 刘 萌
　　经过2015年的五次降息，五年期及以上商业贷款利率有了大幅下降。但是有许多房贷如果是在降息前申请，还有九折、八八折、甚至七折的不同利率优惠；当然，也有在个贷收紧时期遭遇利率上浮10%的购房者。
　　在降息或者加息的情况下，大部分银行约定次年执行新利率，那么，在今年1月1日房贷利率调整后，折扣是否有变化？银行工作人员对《证券日报》记者表示，变化的只是利率水平，相应的折扣不会发生变化。
　　这就造成了申请时间不同购房者还款总利息金额之间不小的差距。比如，如果贷款100万元、20年等额本息还款法，按照基准利率上浮10%（5.39%）计算，每月月供为6816.89元，与目前八五折（4.165%）的普遍利率优惠每月相差670.32元，20年支付的总利息相差元。
　　上浮10%与八五折的差距
　　近日，《证券日报》记者从北京地区多家银行和房地产中介获悉，目前北京地区首套房贷利率主打八五折。贷款利率折扣的变化，让不少老业主不淡定了。
　　在位于北京的某股份制银行网点，《证券日报》记者遇到一位女士咨询房贷利率折扣变化的情况。她对本报记者称：“我的贷款批下来没多久，已经过户了，但是还没放款，批贷时银行的折扣最低是八八折，这个月银行最低折扣降为八五折了，我来咨询自己的贷款按照批贷时的折扣还是按照放款时的折扣，银行工作人员告诉我还是按照八八折执行。”
　　由于差距不大，这位女士说“亏的不多，就算了”。
　　不过，部分老业主却做不到这样淡定。一年多以前，由于贷款收紧，首套房主流房贷利率为基准利率上浮10%。
　　“2014年年底买房时，赶上房贷额度紧张，虽然是首套房，但是贷款利率也是按照基准利率上浮10%批贷的，我周围很多朋友都遇到了这样的情况。而现在申请住房贷款，很简单就八五折了，这对老客户并不公平。”一位业主表示。
　　同样的，由于2014年的“9·30”新政放宽了对首套房的认定范围，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭再次申请贷款购买住房的，执行首套房贷款政策。不少业主由于申请时间较早，就差几天，最终没有享受到房贷新政的优惠政策，贷款利率要上浮10%。
　　对此，《证券日报》记者算了一笔账，对于申请商贷购房的客户，如果贷款100万元、20年等额本息还款法，按照目前基准利率的八八折（4.312%）计算，每月月供为6225.46元；八五折（4.165%）则为每月6146.57元，两者相差78.89元。而按照基准利率上浮10%（5.39%）计算，每月月供为6816.89元，与目前八五折的普遍利率优惠每月相差670.32元，支付的总利息相差元。
　　购房时间不同导致还款利息有了不小差距，难怪会有不少购房者心里不平衡了。
　　老业主的不利位置
　　据《证券日报》记者走访了解，多数购房者，在签订合同时，一般都是按照工作人员的指示，在各种文件上签上自己的名字，对于合同明细以及补充条款的内容并不清楚。而目前不少银行在房贷利率及优惠政策变化时的反应是，在优惠利率上调时通知客户变更合同，在优惠利率下调时却按照原合同执行。
　　一位国有大行的个贷专员对《证券日报》记者表示，为避免风险，银行根据各贷款客户的不同情况，实施差别化的利率政策，最终的贷款利率是根据个人信用情况、贷款情况综合考虑的。同时，由于国家政策以及市场等原因，优惠折扣不是一成不变的，尤其在近几年，经常有新的变化。
　　几年前，曾出现过签订折扣利率合同后，遇到政策调整银行变卦的情况，不少地区的购房者被要求重新签订合同才能放款。当时，银行给出的理由是，房贷利率不能按照合同签订时候的利率执行，而是应该按照放款日的利率政策。在这样的前提下，如遇房贷收紧，利率上浮，还未取得贷款的客户就处于不利位置。
　　除此之外，已经开始还款的老业主，尤其是遇到贷款利率上浮的业主更希望银行能够灵活调整。毕竟，在近期各类贷款相对宽松的前提下，部分银行的购车贷款、信用贷款的利率也多在基准利率上浮10%-30%，并不比住房贷款高出许多。
　　数据显示，在房贷利率持续走低的同时，2015年房贷规模明显增长。之所以住房贷款环境宽松，一方面由于整体货币政策宽松，另一方面房贷的不良贷款率整体而言较低，是每家银行都渴望的优质资产。
　　2015年，央行多次降准，并配合其他举措，释放大量流动性，可用于房贷的资金增多，对于改善资产质量、降低信用成本有明显作用。随着贷款优惠条件的不断放宽，银行适时调整老客户的房贷利率，即使不能做到八五折，减少上浮幅度或者做到基准利率，可能是很多“房奴”的期待。
责任编辑：杜琰 SF007
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2017年9折以下首套房贷利率优惠或将消失
11:23:45&&来源：融360
　　新年即将到来，可火热的楼市却丝毫没有降温的意思。比如，2016年年底就有消息称，不是北京房地产交易中介已收到内部通知，自日起，所有银行折扣最低九折。而在新年之后“狼来了”的戏码也得到了验证，1月3日，有媒体从多家银行处获悉，自2017年元旦起，利率折扣最低九折起。　　所以，对于购房者来说，如果现在还有什么政策问题是需要关心留意的，毫无疑问，最切身的就是房贷问题了。房贷利率是涨是跌，直接关系到荷包问题，说无所谓当然是不可能的。　　举个例子来说，如果以北京之前8.5折的主流利率折扣来计算的话，假设商业银行贷款300万元，按揭30年、采取还款方式，执行利率为4.165%，还款总额为525.9万元，每月需还款14609元;当房贷利率变为9折时，执行利率为4.41%，还款总额541.5万元，每月需还款15041元。即贷款300万元的用户在房贷利率上调至9折后，还款总额增加15.6万元，每月还款额增加432元。　　另一方面，当前中国楼市虽然采取因城施策，但政策的效应具有相当大的连带作用，比如在房价暴涨之后，各主要城市先后重启了限购限贷政策。　　更为重要的是，北京已经是继深圳、上海之后第三个对首套房贷利率做出统一标准的城市，所以据此融360房贷猜想在2017年还会有不少城市跟进此类政策，很多城市9折以下的首套房贷利率优惠很可能将会消失。　　最有可能施行限贷的三大城市　　N0.3广州　　可能性：　　其实这里放上广州多少有些牵强，但是让我们看一下已经限制首套房贷利率的城市——北京、上海、深圳，相信大家不约而同的会想到广州。虽然说广州楼市的火爆程度不比其他三城，但是其它三城限购限贷政策愈发严厉的时候，一线城市的楼市资金似乎只能流向广州，如果2017年大量的热钱涌向广州，很可能使广州的房价出现暴涨，引发新一轮的抢房热潮，想必届时相应的限贷政策也会适时出台。　　另一方面，从广州2016全年的首套房贷利率数据来看，其数据始终保持在执行利率4.3%以下，这相当于基准利率的8.5折左右，对于现在的楼市来说，8.5折的利率折扣已是相当优惠了，如果抢房热潮成真如此优惠的利率怕是再难寻到。　　2016广州首套房贷平均利率数据一览　　　　但是，目前有一条好消息，那就是广州市管理中心的相关负责人出面表态说，广州的公积金贷款额度充足，所以即便是商贷有限制，购房者也还有公积金贷款可以选择。　　N0.2天津　　可能性：　　虽然天津的地位还不及广州，但天津的可能性相较于广州要增大很多，这主要是由于两方面原因造成的：　　首先，天津本身具有直辖市的“身份”，无论是工作就业，还是医疗教育的优质资源都不比广州少，再加上地理位置靠近北京，房价又相较于北京便宜不少，在北京日益严格的住房政策下，天津自然成为很多“北漂”的置业首选。　　虽然目前天津也重启了一系列限购限贷政策，但从市场表现来看依然难以阻挡购房者的热情，所以调整商贷政策应该是抑制楼市快速发展最简单有效的措施。　　2016天津首套房贷平均利率数据一览　　　　其次，天津的首套房贷平均利率自2016年5月起连续八个月成为国内最低的城市，最新的数据显示，2016年12月份天津的首套房贷平均利率为4.13%，仅相当于基准利率的8.4折。同时，天津已经在去年底对公积金贷款的首付比例作出调整，这极大了增强的天津调整商业贷款利率的可能性。　　NO.1郑州　　可能性：　　其实融360房贷君觉得最有可能限贷的城市应该有两个——武汉和郑州，但怎奈武汉目前的首套房贷平均利率已经够高了，似乎没有限制的必要，那么就只剩下了一个城市，就是郑州。　　其实纵观郑州楼市2016年的发展，我们可以发现，郑州虽然在房价涨速、楼市销量、土地成交量等方面都不能说很“冒尖”，但是郑州却是每一次政策实施力度最强的一个二线城市，尤其是每当一线城市出现重大变化的时候，郑州的都会适时的做出调整，因此在北京之后，房贷君相信郑州也不会放慢紧跟的脚步。　　另一方面，郑州和武汉是2016下半年楼市大范围做出限购调整之后表现最为突出的两个城市，尤其是元旦前有媒体还评论说郑州和武汉已进入“准一线城市”的行列。再加上，郑州市从“房9条”到“限购限贷”再到升级版的“”，将1方米以上住房纳入限购范围、连同增加外地人员购房限制等，种种措施证明：郑州市在被国家住建部“约谈”的压力下，采取了系统、连续的措施来稳定郑州房地产市场。种种迹象都表明郑州依旧会在楼市政策上做出大动作，那么此时调整首套房贷利率就在合适不过了。　　原标题：2017年房奴负担更重了!这些城市未来九折利率或消失
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房贷利率折扣取消：500万的房子每月多还1500元
　　（原标题：房贷利率折扣取消：500万的房子每月多还1500元）　　真是楼市的多事之秋。鸡年刚开始，楼市就遭遇了两波寒流：春节期间楼市交易量不足和春节后贷款利率的折扣被取消。　　取消利率折扣意味着什么？　　“信贷收紧，取消贷款优惠利率，对刚性买房者的影响还是很大的。”2月15日，福布斯金融理财师评审委员刘磊告诉记者。他向记者算了一笔账：在北上深买一套房子，500万元上下很正常，首付35%后，需贷款350万，贷款30年，如果按照原来八.五折利率计算，月均还款约17000元，如果没有折扣、按照基准利率，则每月还款18500元，生生多了1500元。“1500元看似不多，但对于刚刚买到房子的人来说，这可能成为压垮骆驼的最后一根稻草。”刘磊说。　　央行收紧房贷再次得到印证。2月14日下午，央行公布了2017年第一个月的金融数据：新增了2.03万亿人民币贷款，其中中长期住户贷款（主要是房贷）只有6293亿元，占比仅31%。而在去年后三个季度，房贷占新增贷款比例高达60%以上。　　“这说明房地产市场热度还不小，当然部分城市优惠房贷利率取消前，不排除大量居民有突击买房的现象。”中国房地产协会一位副会长向记者分析称。　　事实上，多项政策针对楼市的资金来源进行严格管控。2月13日晚间，中国证券投资基金业协会发布了《私募资产管理计划备案管理规范第4号》，矛头直指私募基金管理投资房地产市场的行为。　　4号文明确，投资于房地产价格上涨过快热点城市普通住宅地产项目的，基金业协会宣布暂不予备案。其中，包括但不限于五种方式：一是委托贷款，二是嵌套投资信托计划及其他金融产品，三是受让信托受益权及其他资产收（受）益权，四是以名股实债的方式受让房地产开发企业股权，五是根据审慎监管原则认定的其他债权投资方式。　　据悉，所谓房价上涨过快的热点城市，目前包括北京、上海、广州、深圳、厦门、合肥、南京、苏州、无锡、杭州、天津、福州、武汉、郑州、济南、成都等16个城市。这份城市名单将根据住建部相关规定适时调整范围。　　“有关部门主要是想卡住热钱流入房地产市场。”2月15日，上海城市学会高级经济师顾海波向记者表示，房子不是用来炒的，就必须加大对投机需求的打击力度，征收20%交易所得税，在一线城市对存量房征房产税。而多个地方的楼市也开始降温。　　2月14日，山东省济南市委、市政府召开新闻发布会，会上济南市统计局党组副书记、市社会经济调查局局长苑子建明确表示，济南的房地产市场已开始降温，“再次进入了一个相对平稳或者叫微幅波动的小周期”。　　“多年来，济南的房地产市场一直呈现出平稳、健康的发展态势，但在2016年的8、9月份，济南的房地产市场出现了以往少见的异常波动，东部房地产市场过热特征明显。”苑子建说，济南及时出台并实施了有针对性的调控措施，目的是抑制过度的投资性和投机性的需求，遏制房价的过快上涨，防止房价大起大落。　　“济南1月新建住宅价格环比下降了0.3%，结束了16个月的环比上涨趋势，过热的市场开始降温。济南的房地产市场，以我个人的判断来看，再次进入了一个相对平稳或者叫微幅波动的小周期。”苑子建也透露，如果房地产市场再度出诸如散布虚假信息、编造虚幻预期、哄抬房价的市场乱象，“不排除还会出台调控措施的可能性”。　　记者梳理发现，春节后北京房价出现了区域性松动，无论是新房市场还是二手房市场，2月上旬成交量均同比出现较大幅度下跌。　　据伟业我爱我家(博客,微博)集团市场研究院统计，2月上旬，北京新建纯商品住宅（不含保障房）共网签766套，与1月上旬同期相比下降52.8%；2月上旬，北京全市二手住宅共网签4402套，延续了去年四季度以来的低迷态势。对此，伟业我爱我家集团副总裁胡景晖分析，楼市政策紧缩，信贷收紧，以及春节假期因素是导致1月份北京新房网签量低迷的重要原因。　　事实上，春节期间各地楼市普遍“降温”，包括上海、南京、苏州、杭州在内的多个一二线城市，春节期间楼市成交量均出现大幅下滑。中原地产研究中心统计数据显示，1月份全国主要的30大城市新建住宅签约13.3万套，1418万平米，同比下调了27.3%，环比下调了37%。　　业界普遍的疑问是，2017年信贷收缩、人口增长乏力、经济发展低迷等，这会是房价的转折点吗？“今年楼市调控从紧，如果房价调控不好的话，不排除政策还会有进一步收紧的可能。”顾海波判断，今年全国的房地产可能不是投资热点。　　(和讯名家)(和讯名家)
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