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完善家庭农场金融服务体系
　　随着我国经济快速发展，农业机械化水平不断提高，传统的小规模、分散化的农业经营方式无法满足现代农业的发展需要。新型的农业经营模式――家庭农场，呼之欲出。2017年中央一号文件进一步提出：“完善家庭农场认定办法,扶持规模适度的家庭农场。”在国家“顶层设计”政策指引下，家庭农场这种新型农业经营模式得到了较快发展。　　金融支持家庭农场发展情况　　截至2017年6月末，菏泽市共有家庭农场3700余户。其中，700余户得到了金融机构的贷款支持，占全市总户数的19%左右。 全市家庭农场贷款余额共计1.5亿元；2017年上半年，新增贷款4903万元；每笔贷款平均额度13.7万元，平均期限1.2年，平均年利率9.47%。　　金融支持家庭农场发展趋势　　（一）家庭农场金融服务呈四维趋势　　多元化。积极推广贷记卡、POS机、网上、手机银行等现代化结算工具，为家庭农场提供快捷、高效的金融服务。如巨野农商行在全市率先实施借记卡全国跨行自助取款和网上银行、手机银行跨行转账全免手续费，有效降低家庭农场客户的财务成本。　　一站式。巨野支行设立家庭农场业务专柜，实行一站式服务，客户所有业务由一个柜员全程办结，该行龙刂薪鲇7天时间，就为本社区2户家庭农场办理了80万元的贷款业务。　　综合化。对贷款、贴现、票据承兑、保函、信贷证明等各类表内外授信实行一揽子综合授信，巨野支行共对21家家庭农场授信1500万元。　　集约化。通过产业链、集中连片、专业合作社等模式实现对新型农业经营主体定向集中营销，实行名单制管理和集中授信。巨野农商行在权限范围内新组建10个信贷营销集中部。　　（二）家庭农场担保方式持续创新　　产业链模式。农行巨野支行以饲料企业或担保公司为核心，以产业链上下游客户为重点，实行“担保+公司+农户”模式，由汇隆投资担保有限公司提供保证担保，向天天饲料科技有限公司提供贷款支持，并对使用该公司饲料的自然人在封闭运行的基础上提供信贷支持，2017年以来已签约500户养殖户，授信5000万元，实际发放贷款4100万元。　　“公证+担保”模式。定陶农商行推出“公证+担保”模式，对菏泽年发农场发放贷款150万元。具体做法为：以承包合同公证方式作担保，农商行要求农场对土地承包权合同进行了公证，以增强担保的效力。以农场现有的房屋、果树、青山羊等土地上的附属物所有权作为担保，签订担保合同。　　农村土地承包经营权抵（质）押。 2017年2月，邮储银行巨野支行向兴旺水产家庭农场发放80万元农村土地承包经营权质押贷款，用于甲鱼、乌龟等水产特色规模养殖。　　（三）家庭农场贷款要素不断优化　　巨野农商行基于客户现金流的特点设定了更加科学灵活、符合实际的贷款期限和还款方式，贷款授信期限最长可达10年。农行成武支行向成武县家庭农场贷款20万元，年利率仅为5.65%，较一般经营性贷款利率优惠20%-50%。与此同时，贷款额度不断提高，单县农商行对单个家庭农场单笔贷款额度提高至50万元。　　金融支持家庭农场存在的主要问题　　（一）符合银行抵押贷款条件的资产不够。　　目前家庭农场的资产主要有土地、农机设备、办公场所，但由于土地流转合同纷杂不规范、农机设备属流动资产、办公场所多无土地所有权，使这些资产的价值难以体现，无法通过抵押方式获得贷款。　　（二）金融机构为家庭农场融资积极性不足。　　商业银行是自负盈亏的企业，是天然的风险厌恶者。家庭农场作为一种新型农业经营主体，虽克服了小农经济的弊端，但仍继承了农业的产业弱质性，并存在界定不清晰、制度不完善等缺陷，面临着自然风险、市场风险、经营风险等诸多风险。金融机构信贷投放的积极性必然不足。目前，与家庭农场发生信贷业务的金融机构仅占全部县域金融机构的30%，且均是涉农金融机构。　　（三）融资需求结构与金融产品供给结构不相匹配　　资金需求规模化与信贷供给小额化的矛盾。以承包500亩耕地为例，每年需各项费用90万元（地租、种子、化肥、人工等），实现机械化耕作前期需投入农机购置费50万元，而商业银行所提供的贷款多数为农户小额信用贷款和农户担保贷款，平均每笔金额一般不超过10万元，难以满足其需求。　　资金需求期限多元化与贷款期限短期化的矛盾。家庭农场既有短期用于购买种子、化肥、饲料融资需求，也有租用土地，购买大型机器设备、林果种植等中长期融资需求。而商业银行所提供的贷款多以1年以内短期贷款为主，致使家庭农场中长期融资需求难以满足。　　贷款需求“短、频、急”的特点与复杂的审批程序的矛盾。由于种养业具有较明显的季节性、周期性特征，资金需求具有“短、频、急”的特点，而商业银行贷款审批较繁琐，审批期限一般要10-15天，使得信贷资金不能及时到位，部分农场主甚至因此涉入民间融资市场。　　（四）农业风险分摊机制仍不完善。　　由于农业生产风险大，赔付率高，商业保险公司开展农业保险的积极性较低，保险险种较少，化解风险作用较小。以种植业为例，目前险种有小麦、玉米、棉花三种。　　金融支持家庭农场的几点建议　　（一）完善农村金融体系。　　支持国有银行和民营金融机构进入农村金融市场，增强商业银行农村信贷服务功能；鼓励农业发展银行加大家庭农场基础设施融资力度，重点扶持种养业家庭重要(,)的规模经营；积极培育和发展小额信贷公司及社区银行等多元金融服务主体，助推家庭农场做大做强。　　（二）建立农村抵押担保体系。　　积极推动农村房产、土地、林木、运输工具、农产品等综合性的农资确权、评估、认证和交易平台建设，促进生产要求的定价和流动。引导建立多层次的农村信贷担保体系，政府可把部分财政支农资金用于建立政府担保基金，服务家庭农场经济组织的建设上。鼓励和支持包括家庭农场在内的新型农村生产经营主体联合组建贷款担保机构，通过市场化运作为新型农村生产经营主体贷款提供担保服务。　　（三）加强对家庭农场的政策扶持。　　地方财政每年应安排专项资金，用于扶持家庭农场的发展。科技、农业等部门优先面向家庭农场安排农业产业化、农业科技推广、农机具补贴等项目。推动农村保险业加快发展，扩大政策性保险领域。　　（四）创新开发适合家庭农场发展的贷款新产品。　　金融机构要根据家庭农场的特点，制定专门的家庭农场信用授信、评级制度。同时，发展订单农业贷款、土地经营权抵押贷款、大型农机具抵（质）押等现代金融信贷产品，支持家庭农场发展。　　（五）构建新型农业保险体系。　　鼓励保险机构积极受理家庭农场参保业务，不断创新保险品种，完善理赔机制，切实为家庭农场提供反应快、效果好、双方满意的理赔服务；建立农业保险巨灾风险基金，完善再保险和经办费用补贴制度。
（责任编辑： HN666）
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资产不稳定是申请贷款失败的一个重要原因。主要是因为成立专业合作社的门槛很低，只要有5个以上的农民就可以注册办理，其自愿进退舍的原则使得专业合作社的运营状态不那么稳定。因为农业贷款更偏向于具有一定资产的、运营状况良好的合作社。
2、财务不规范如果一家合作社只是简单的组织成员生产、销售，却没有规范的财务报表或是财务混乱，这种情况下是很难申请到贷款的。只有产权明晰、管理规范、有较强的盈利能力和偿还能力才符合银行发放贷款的条件，因此专业合作社需要设计财务制度，制定规范的财务报表才能提高申请成功的几率。3、缺少有效担保抵押物很多合作社感觉在贷款时感到困难重重，很可能是因为没有提供有效的担保抵押物。讲了这么多农业贷款政策内容，那么，对于惠农的农业贷款政策，网友们怎么看？网友@长龙121：从心底感谢国家好政策！农业税取消了、种粮有补贴、宅基地有保障、农业贷款流程简化，这些举措实实在在，点赞。网友@丧狮琳lynnw：能为农民着想很好！网友@老农民lnm：国家政策越来越好了，咱们农民靠着种地也能过上好日子！网友@虎行天下313：简化贷款程序，让农民少跑腿才是为老百姓谋福利！以上就是2018年最新农业贷款政策申请指南，从网友的评论中可以看出，农业贷款政策不仅为新农人创业提供了第一桶资金，也进一步推动乡村振兴发展，相信在党的领导以及国家各项政策的扶持下，我国农村会发展会越来越好，农民的生活也会越过越好！声明：本文在惠农网熊账号首发，转载请注明出处。更多精彩内容请点击右上角“关注”订阅。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。惠农网百家号最近更新：简介:买卖农产品，就上惠农网！作者最新文章相关文章2017贷款政策，咱农民以后贷款不用愁了！
农民为啥拿总是不到贷款？经过分析，许多农业经营主体（合作社、农业企业、家庭农场等）贷不到款往往存在以下问题。
资产不够稳定
农民合作社的市场准入条件很低，成立一个合作社只要有5个以上农户就可以办理注册。合作社采取成员自愿进退社原则，农民可以拿土地、农机具、鱼塘等生产资料入股合作社，获得的收益大部分实行分红和返还，这就使合作社的资产运营状态不那么稳定。
财务极不规范
一些农民合作社处于农产品初级生产阶段，只是简单地按照市场行情去组织成员生产、销售，很多合作社都没有规范的财务报表，有的甚至财务上一片混乱。而银行发放贷款的条件是产权明晰、管理规范、有较强的盈利能力和偿还能力。许多合作社内部管理制度特别是财务制度不健全，无法达到银行放贷条件。
缺少有效担保抵押物
很多合作社无法提供有效的担保抵押物，因而在贷款时困难重重。
不了解贷款政策及流程
一些农业经营者不知道该向哪个部门申请，从而导致贷不到款。
怎样快速轻松拿？
1、读懂“两权”试点，抵押贷款不再难
去年8月，国务院出台了相关政策，决定由央行会同中央农办等11部门组织开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点。去年年底，国家又正式确定了分别在232个和59个试点县（市、区）允许以农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款。这一政策出台无疑给农业发展带来新契机。
2、门槛降低，拿钱更容易
许多地方都开始重视农村金融信贷这一问题，有些地区已经出台方案。而中央下发的《深化农村改革综合性实施方案》，也明确提出要大力健全农村金融体系，包括今年的数次降准降息，都意味着贷款门槛将降低，程序将更加简单。
3、财务规范，顺利拿到贷款
切不可忽视财务问题。对于农业经营财务问题的考察，是银行贷款中重要的一环。健康的财务状况，清晰的账务表达，是能否拿到贷款的重要因素。
2017最新农业贷款政策----农户小额贷款
1、什么人可以申请农户小额贷款？
具有中华人民共和国国籍，年龄在18周岁以上（含18周岁），且申请借款时年龄和借款期限之和不超过65（含65）；在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。所从事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业政策。
2、期限、利率和额度是多少？
采用一般用款方式的，借款期限最长不超过3年，但对从事林果业等回收周期较长的生产经营活动的，可延至5年。采用自助可循环方式的，可循环借款额度期限最长不超过3年。农户小额贷款单户授信额度起点为3000元，最高不超过5万元（含）。
3、贷款银行：农业银行、邮政储蓄银行、信用社和其他各类商业银行。
以农村信用社为例，农户可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，一般额度控制5-10万元以内，具体额度因地而异。
信用社还有农民联保贷款，三五户农民组成联保小组，相互为彼此贷款担保。有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。
4、怎样取得农户小额贷款？
一般采用多户联保（3户以上）、公务员担保、公司加农户、抵押担保等方式，还可以申请1万元以下的信用贷款。
5、小额贷款注意事项
按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款；农机具贷款；围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。
农民专业合作社贷款
1、谁可以申请农民专业合作社贷款？
去年，中国农业银行专门发布了《中国农业银行农民专业合作社贷款管理办法》，其中规定，合作社是在农村家庭承包经营基础上，同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。合作社贷款主要用于采购农业生产资料、收购销农副产品、从事农业设施建设维修等用途，不得用于农业生产经营之外的用途，具体优惠幅度由各地结合当地情况确定。
2、合作社贷款条件
经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作社法人营业执照；有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动；具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料；在申请贷款的银行开立存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督；无不良贷款及欠息；银行规定的其他条件。
3、农民专业合作社贷款期限多长？
合作社贷款期限一般不超过1年，确需超过1年的，应报一级分行审批，且贷款期限最长不超过3年。
4、贷款额度最高是多少？
农民专业合作社流动资金贷款最高200万元。在贷款的发放上，重点支持种植业、养殖业，择优支持农产品加工和农业机械服务业合作社。
5、怎样取得农民专业合作社贷款？
可采用抵（质）押担保、经济实体保证担保或自然人保证担保。合作社贷款原则上应追加合作社理事长、监事长等合作社主要成员连带责任保证担保，办理低风险信贷业务的除外。
专业大户(家庭农场)贷款
中国农业银行在2013年发布了专门针对专业大户、家庭农场的贷款管理办法。
针对他们规模化农业生产经营的大额资金需求，单户贷款额度最高可到1000万元；
在贷款用途上，除了满足客户购买农业生产资料等流动性资金需求，还可以用于农田基本设施建设和支付土地流转费用；
根据客户经营类型和资金用途的不同，贷款期限最长可5年。
在抵押担保方式上，有大中型农机具抵押、农副产品抵押、林权抵押、农村新型产权抵押、“公司＋农户”保证担保、农民专业合作社担保等“三农”特色担保方式，同时还允许对符合条件的客户发放信用贷款。
土地经营权抵押贷款
农村土地承包经营权抵押贷款是指农户或合作社将合法的农村土地承包经营权向金融机构申请做抵押的贷款。
黑龙江土地贷款实施方案
1、土地贷款需提交的资料
身份证明或其他证明材料；土地经营权权属证明资料；农村土地经营权抵押登记申请书；农村土地经营权抵押登记证；土地经营权抵押承诺书；抵押贷款申请书;银行要求的其他材料。
2、土地贷款一般流程
贷款申请→贷款调查→贷款审查、审批→签订抵押借款合同→办理抵押登记手续→贷款发放→贷后检查→贷款归还。
林权抵押贷款
贷款人开展林权抵押贷款业务，要建立抵押财产价值评估制度，对抵押林权进行价值评估。对于贷款金额在30万元以下的林权抵押贷款项目，贷款人要参照当地市场价格自行评估，不得向借款人收取评估费。
抵押贷款程序如下
1、权利人提交新版《林权证》
2、权利人提交书面抵押申请（内容包括个人基本情况、林权情况、贷款额、金融资信证明等）
3、权利人是个人的，提交个人身份证复印件；是单位的提交法人身份证复印件和单位资质证明复印件
4、乡镇林业站在书面抵押申请上签署初审意见
5、县林业规划调查设计队现场评估，制作评估报告
6、提供金融部门的贷款协议
7、金融部门提供单位注册复印件和法人身份证复印件
8、缴费，办理他项权证
特别提醒：各地具体情况，可咨询当地相关银行。
来源：水稻种植交流网
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