请问我3年前向农业贷款16.2万,20年,等额本息,还款3年后想一次还清,需要还多少呢?_百度知道
请问我3年前向农业贷款16.2万,20年,等额本息,还款3年后想一次还清,需要还多少呢?
请问我3年前向农业贷款16.2万,20年,等额本息,还款3年后想一次还清,需要还多少呢?
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
还需要知道贷款利率或当时月供是多少的才可以算出3年（36个月）后的未还本金还有多少。
第一年每月1330元第二年每月1277元第三年1240元
按你的情况，还了36期后，未还本金大约有150300元。
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【世纪金服】为什么贷款的额度会降低，原因是什么？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《【世纪金服】为什么贷款的额度会降低，原因是什么？》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《【】为什么贷款的额度会降低，原因是什么？》 精选一被降低是有很多种因素的，这个主要看银行是怎样去规定的，通常能影响贷款额度的因素有：公积金、收入、和房龄等。今天小编主要跟大家说说征信和房龄的影响程度，因为这两点被降低贷款额度的朋友要注意了。1、征信有在征信方面，通常银行会审查5年内的贷款记录和2年内的信用记录，甚至有的银行会看更长时间内的，虽然要求上有差异，但连续3次、累积6次的逾期不良情况就有可能造成贷款被拒。逾期额度较小，银行会酌情考虑发放贷款，但有可能会被降低贷款额度。每到临近年末，银行都会加强力度，之前能申请到的额度，到了年底就有可能被拒。因此，为了避免这些情况，购房人一定要按时还款，维持良好的信用记录。2、二手房年龄过大购买二手房时，房龄过大会影响贷款的额度，可以咨询下要求宽松点的银行。小编总结：贷款多支付的利息就多，贷款少的一次性支付的首付就多，不管哪种，都需要购房者根据自己的经济状况决定，但不要影响自己的正常生活哦!世纪金服：http://bbs.sjjf888.com咨询QQ：《【世纪金服】为什么贷款的额度会降低，原因是什么？》 精选二p【以下信息来源“”，由楼盘网于 18:08:23整理提供】/pp房价不断上涨，但是买房依然是我们的梦想。炒房的人越来越多，但是买房的方法基本就靠贷款了。/pp如今是大多数人的选择，但是怎样才能早日从银行拿到贷款呢？下面来了解一下银行审批的内容有哪些。/pp一、征信报告/pp由于银行政策要求不同，审的宽松程度会有差异。一般银行通常会查询家庭5年内的贷款记录和2年内的记录，有的查的时间范围更广。/pp二、收入证明、银行流水/pp的收入和流水是银行审查的重要项目，因为这两项直观体现了其还款能力。至于银行流水一般需提供6个月以内的交易信息。/pp三、年龄职业/pp借款人的年龄职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为18-65周岁。职业方面，像公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群，被银行归类为优质客户，更容易受到青睐。/pp四、现有房屋状况/pp借款人的已有房屋套数和还款情况，直接关系到接下来买房的和，各个地区的买房政策不一样，具体手续也会有所不同。/pp五、房屋房龄/pp买二手房的话，银行会对房屋的房龄有限制，通常是20-25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或被直接拒贷。另外，房龄还会影响贷款年限，具体适地方政策而定。/pp六、婚姻状况/pp不管是还款能力还是征信报告，都是以家庭为单位，已婚人士要调审查夫妻双方的房屋情况、收入、征信。的时候要求夫妻双方到场，并且要提供结婚证、户口本原件；如果是离婚人士需要提供离婚证。/pp除了贷款买房以外，做好也可以早日买房。如今互联成为了的主要方式，近期“国资控股+”的美债所理财还有“加息6%+699元+100元”的新手活动。/pp衣食住行是我们日常生活所必须的，买房更是每个人的必要选择，贷款买房可以提前解决居住问题，做好理财也能减轻生活的资金负担。/pp加入楼盘网公众号二维码。/p《【世纪金服】为什么贷款的额度会降低，原因是什么？》 精选三买房会被拒贷？这五种情况申请房贷最危险时间：日 16:55:00 中财网申请时候，银行会从收入、征信、房屋情况等方面审核资质，有朋友曾问君，关于征信和收入方面，哪些情况比较容易被银行拒贷？实际上，逾期次数、逾期地点、甚至是你有几张信用卡都可能影响申贷，通常有下面的几种情况。一、征信不良的情况1、逾期次数多和逾期额度高通常，银行会看贷款人5年内的贷款记录和2年内的，逾期次数和额度很重要，要求严格的银行可能因为你只逾期了一次，逾期了1块钱，就对你另眼相看了，因为在他们看来只要是逾期，都是贷款人还款习惯的体现，需要考虑这种还款习惯是否会对接下来的产生影响，即使通过了审核，也有可能被提高首付和利率。对于逾期多次，额度较大的人，被银行拒之门外的几率就更大了。2、异地逾期贷款可能影响款除了逾期次数、逾期额度，逾期地点也是很多买房人容易忽略的问题，有人说，我在外地的贷款逾期记录，会影响在本地申请房贷？要知道，个人是全国联网的，无论是在外地还是在本地，只要商业经过授权都可以通过查询个人征信报告了解贷款人逾期情况。融君就有同事，因为上大学的时候在学校申请过信用卡，有过两次累计逾期十几块的记录，结果直到现在在北京工作多年，仍然因为这不起眼的逾期行为无法申请房贷。关于逾期，有购房人曾经反映，明明按时还款了，怎么还是有逾期记录？有可能是下面三个原因：一是在放款银行开了多个账号，还款时转错了账户二是按时把钱通过他行转账，但银行处理不及时，导致没有按时到账三是涉及到了第三方机构，因为第三方机构的原因没有收到还款遇到无法正常还款的情况，要第一时间联系信贷员，说明情况，以进一步得到解决办法。二、过高的情形1、信用卡太多有的购房人手里有，且每张卡经常有大额消费记录，银行会怀疑你有以卡养卡的嫌疑，同时多张卡意味着负债率过高的风险加大，这里说的负债率值得是家庭总负债和家庭之比。举个例子：比如你月收入5K，但你当月信用卡以及其他贷款加起来要还银行3K，那你的负债率=%，一般负债率控制在50%左右比较安全，最高不要超过60%，不同银行对负债率的规定不尽相同，较为宽松的银行规定负债率不超过50%都有放贷空间。而严格的银行规定负债率超过30%的，都是还款能力不足的表现，放贷的可能性几乎为0。因此根据银行规定的不同，只要在其规定的安全负债范围内，是可以获得贷款的。需要注意的是，银行为了控制风险，会根据和次数分析出借款人的消费习惯，从而判断其负债率是否过高，即使征信良好，银行对这类客户也会慎之又慎。2、比过高另外和收入比例也是负债率的一种体现，银行规定的警戒线是50%，这是在贷款人没有其他贷款支出的情况下，如果还、之类的，房贷和月供收入比例会更低，也就是说要求的收入就会更高。举个例子：月供是6000元，那么收入至少是12000元，如果月供6000元，还有车贷每月2000元，那么要求的收入至少是（）X2=16000元。三、注意政策限制的情形：名下无房也可能被拒贷除了征信和负债率，政策的限制也会影响申贷，比如合肥要求，即使在市区无房，有2次及以上记录，1次或1次以上未结清的，银行会停止贷款，也就是说在这样的要求下，即使名下无房，也有可能被拒贷。另外，广州最近的新政策规定：贷款人月供收入比不能超过50%，将负债情况详细政策化，因此各城市政策要求不同，这就要购房人要事先了解所在城市的政策，因为就目前情况看，除了购房人自身原因，最大的影响可能就是政策。.融.3.6.0《【世纪金服】为什么贷款的额度会降低，原因是什么？》 精选四一、房子之前在银行有贷款，还能做二次抵押吗？如果客户之前在银行有过贷款，跟其能否再做二次抵押并没有必然的联系。客户如果想要做二押，首先要满足一些基本的前提条件，如：1）要求客户上海的房产在上海市内银行做过一次且未到期2）房子50㎡以上，房龄20年以内3）房子贷款的余额小于现在房价的七成4）客户征信良好其次，在满足了以上一些基本条件后，每一家做二押的银行针对自己的产品还有一些特定的要求，如：中银消费的二次抵押要求房子现估值150万以上等，在这里就不一一累述了。此外，针对房子有过贷款的客户，不一定非得通过二次抵押来获得更多的贷款，还要根据客户此次的金额以及能接受的成本来设计方案，我们在实操的过程中，有的会建议客户把原贷款还掉，重新申请新的贷款，这样有时候额度会高一些，成本也会低很多；对于再次融资的客户，如果资金需求量不是太高，时间比较紧急的，我们会建议客户做信用类贷款，所以具体方案是根据客户的实际情况及需求来制定的。二、贷款有哪几种还款的方式？法、还款法、按月付息，到期还本法是贷款中最常见的3种。首先我们先分析一下这3种还款方式的利弊。还款法优势：（1）每月还款金额相同，方便记忆；（2）前期每月还款少，故还款压力小；（3）此种还款方式，一般可申请较长的（10年甚至更长），还款压力降低，适合项目周期较长，回款较慢的客户。以贷款金额100万，贷款期限10年，现行上浮20%，则年利率为7.86%为例，按照此种还款方式，月还款额为12059元,十年利息总额为447069元劣势：与等额本金还款法相比，每期本金还款较少，总利息付出较高；与按月付息，到期还本相比，每月都需偿还本金，资金利用率低；等额本金还款法优势：（1）前期每月还款多，总利息支付比较少；（2）同等额本息还款法，一般可申请较长的贷款期限（10年甚至更长）。劣势：（1）前期每月还款多，故还款压力大；如果不能按时归还就会造成贷款逾期影响征信；（2）每个月还款数字不一样，难记！按月付息，到期还本法优势：每月仅需支付利息，不需偿还本金，还款压力小，资金利用率高；较适合资金周期率快，回款周期短的客户；一般是三年授信，一年到期转一次，如果第二年资金充裕了，不需要这笔贷款了，就不去银行办理续贷授信即可，无任何违约金。劣势：一年期后的还款压力大，一年期满后，必须要把本金还进去。如果资金安排不到位的话，可能会出现逾期，影响征信，去民间拆借高，有一定风险。第二年是否续贷成功是个问题，在实际操作中融百科遇到过很多例由于各种原因未续贷成功的案例。如在每年的11、12月份申请的贷款，次年的这个时候很可能会因为额度问题或者是政策变化而影响到续贷，导致贷款无法续批；银行分管相应业务的人员变动、相应业务的率升高、客户未按银行要求的回报给予银行等等都会导致续贷失败。贷款周期短，基本最长授信期限为3年，且一年一还，重新续贷，不适合项目周期长的客户。综上所述，每种还款方式都有优劣势，客户在选择时，一定根据自己的实际资金安排为依据，没有最优，适合的就是最好的！三、之前的信用记录不好还能贷款吗？在回答“关于信用记录不好，能否贷款的问题”之前，我想大家首先要知道以及怎样查询自己的信用记录？其实，所谓的信用记录也就是我们常说的个人征信报告情况，它分为和企业信用报告，是由出具的记载个人信用信息的记录。征信报告主要包括以下几方面信息：1、个人基本信息：包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；2、信用交易信息，包括、贷款信息、其他信用信息；3、其他信息，如个人公积金、信息等。一般我们贷款所要注意的主要是客户的信用交易信息这一块，我们需要了解客户名下的贷款及状况和还款情况；如果客户的还款情况良好，且不存在任何逾期，对于银行来说可能就是比较优质的客户。一般情况下，信用类贷款对于客户的信用记录要求较为严格，所以如果说客户的征信较差，比如说有贷款逾期尤其是当前有逾期，贷款难度就会相对较高。四、抵押贷款一般的办理流程是这样的？抵押贷款的周期相对较长，一般情况下要申请一笔抵押贷款除了做好前期的咨询和铺垫工作外，还要经过以下的流程：第一歩，与银行客户经理沟通，银行认定该笔贷款可行性后，由借款人本人授权贷款银行，查询自己的征信情况；第二歩，若客户征信无问题，客户提供其抵押物，由贷款银行评估其房产或其他抵押物价值，并初步预判可待贷款额度；第三歩，以上前期工作完成后，产权人及其配偶要携带贷款所需的材料（如借款人及其身份证、房产证、户口本、结婚证、收入证明等），到贷款银行签订，提交银行审批；第四步，银行审批结果通过后，并按照贷款银行的要求，补交用途合同等一些后续银行所需要的材料及其他事宜，等待银行终审结果；第五歩，终审通过后，双方填写签订、并办理相关、抵押登记手续等。第六步，手续办理齐全后，等待放款。以上只是简单介绍了抵押类贷款所需要的一些基本流程，根据的不同，如二押、加、或者是牵涉到垫资过桥等方面的抵押类贷款，实际操作起来会较为复杂一些。五、怎么预判抵押贷款能贷的金额？首先要判断客户要做的抵押类贷款属于哪一种抵押。一般情况下，抵押类贷款有、清房抵押、房屋二次抵押、厂房按揭、厂房抵押、厂房二押等（汽车抵押不常做）。房屋：首套房可贷房屋价值的七成，二套房四成（厂房五至六成）；清房抵押：原则上可贷至房价的七成，部分银行的产品可以贷的更高（厂房六成）；房屋二次抵押：抵押房价值的而成，且加上之前的不超过现在房价的七成（厂房不超过六成）；除了以上简单按照抵押物价值的成数来确定大概的贷款金额外，贷款额度还要根据自己的还贷能力决定。对于上班族，银行一般会看客户的收入情况，一般是需要客户提供个人流水，来去推断客户收入情况；对于，银行要看该企业所处的行业、销售额及利润率，来确定企业的还款能力。除此之外，经办行会先审核客户的贷款用途，同时会对抵押物、个人资信、还款情况等要素进行综合评估。六、动迁安置房能吗？动迁安置房属于银行限制类房产，动迁安置房必须要求其自登记之日起满三年才能上市交易，故动迁安置房也要登记满三年之后才能做抵押。在办理抵押贷款中一般要支付哪些费用？分别支付给哪些机构？抵押类贷款主要费用有评估费（房屋评估值的千分之一）、公证费（贷款额的0.2—0.3%）、抵押登记费（一般是40-80元）等，部分银行可能还会要求客户交一部分保证金或等。其中评估费支付给评估公司；公证费支付给公证处；抵押登记费支付给房地产交易中心。产权证上有未成年人且在国外留学，需要办理，未成年人不回来签字可以吗？若产证上有孩子名字，并且孩子在国外不能回来，这时要分三种情况讨论。一是，如果孩子未成年，则只需要提供小孩的出生证明就可以了，孩子不需要回来签字；二是，若孩子已成年，则需客户的孩子到当地的大使馆去做授权委（未婚的要开单身证明，已婚的要求其配偶要到场签字或作公证委托），这样的话孩子也不需要回来签字。七、去哪里拉流水单？流水单其实就是你账户的出入账记录。查询个人的流水账，客户只需持本人身份证及银行卡到相应银行柜台办理即可，此项业务为免费业务，非客户原因，银行不得以任何理由拒绝。注意，银行打印的流水，一定要盖章才有效！还有很多客户拿着自己的存折在ATM机上打印对账单，此种流水一般银行不认。企业账户的对公流水账单，可以有两种形式，一种是银行每个月寄到公司去的对账单。如果该对账单遗失了或者财务做账存档了，无法提供出来，可以去对公账户开户行打印。一般需要带上公司营业执照，个人身份证，公章等材料。八、什么是受托支付？为什么贷款要受托支付？能自主支付吗？受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（银行等机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易人交易对象，受托支付与自主支付的区别在于，在款项发放之前银行会对贷款资金进行用途审核，这样借款人对贷款资金的使用就受到了限制。目的是为了减小贷款被挪用的风险，最终意义是有助于提高商业银行强化科学的贷款全流程管理的质量，也有利于管理，可以真正实现贷款管理商业银行增强模式从粗放型走向精细化。受托支付的放款方式往往与贷款用途有关，一般情况下，和公司都会涉及到受托支付。九、“10年授信，单笔贷款使用期限最长为5年”，求解释？“10年授信，单笔贷款使用期限最长为5年”的意思是说，你申请的贷款的授信总时限为10年，在这10年内，只要银行认定你的贷款用途等条件合理，你可以自主选择是否使用这笔贷款，但是每一笔贷款的期限最长只能选择到5年的。比如说，你第一笔贷款选择的期限是三年，那么只要在这10年之内，你把本笔贷款结清之后，你是可以继续向银行申请这笔贷款的，同样的再申请的贷款期限最长也只能是5年。十、房产证就我一个人，为什么办理抵押贷款需要我先生签字？办理抵押贷款时，是必须要求产权人及其配偶都出面签字的，因为牵涉到夫妻共同财产分配问题。同时，结了婚之后房子就是共同财产借款也属于共同负债，夫妻双方共同承担还款责任，所以都是需要双方签字的。十一、出示了离婚证后，银行让我出示单身证明，这是为什么？我几年前离婚了，现在去银行办理抵押贷款，出示了离婚证后，银行让我出示单身证明，这是为什么？难倒离婚证不能证明我已经离婚了吗？我不是上海人，单身证明去哪里开？一般银行贷款时为了衡量借款人的还款能力会了解借款人目前的婚姻状况，无论是已婚、未婚、还是离异，都必须出具有效的婚姻证明。如果说借款人已离婚，则必须提供离婚证和离婚协议或单身证明，因为离婚了不代表是单身，还有再结婚的权利。单身证明又叫做”未婚证明“，法律上的全名叫做“无婚姻登记记录证明”，是证明当事人截止到某个时间是否在民政部门有过婚姻登记的书面证明，一般由户口所在地的民政部门开具。十二、户口本丢了，还未补办下来，办理贷款，银行需要我提供，我该怎么办？若在办理贷款时户口本丢失，则需要借款人及其配偶需要回到其户籍所在地开具户籍证明。十三、为什么我的个人征信报告上显示的是单身，银行还需要我提供单身证明？为什么我的个人征信报告上显示的是单身，银行还需要我提供单身证明？我不是本地人，单身证明去哪里开？征信报告上的一些基本信息是5年更新的，所以上面的信息可能没办法反映当时的基本情况的。同时征信报告上的单身情况不具有法律效应，因为是自己自由填写的，也有可能不属实，不能够充分证明借款人真实的婚姻情况，故需要另外开具单身证明。至于单身证明，一般由户口所在地的民政部门开具。十四、请问我用信用卡对办理会有影响吗？我未来有创业计划，2年后有打算去银行办理信用贷款，现在手里有1张信用卡，请问我用信用卡对办理信用贷款会有影响吗？会对办理信用类贷款影响较大，具体表现在：记录直接会影响您的个人征信记录。，能够有效改善自己的，对以后办理信用贷款帮助较大，良好是信用卡使用记录会给信用贷款加分，这要求客户在使用信用卡时要养成良好的还款习惯，不拖欠、不逾期。但在申请信用贷款时，如果当时信用卡的使用金额过高，如达到的80%，且信用卡额度比较高，银行会认为客户的负债较高，对申请信用贷款不利。十五、有一套房，想去银行办理抵押贷款，银行要我提供备用房，为什么？有一套房，想去银行办理抵押贷款，银行要我提供备用房，为什么？我有房子可以抵押不就行了吗？准确的来说，工作单位以及职位比较好，房子比较好，且贷款金额较少的情况下，还是可以做的。但是一般来说都需要备用房。需要的原因无非是银行为了规避这笔贷款的风险性。银行会考虑在借款人无力偿还贷款、处置房屋时借款人无处安置所带来的问题。提供备用房是为了在发生坏账的情况下，既能保证银行可以处置抵押物，又能保证债务人有备用房可住，这也是法律不仅保护权利也保护债务人权利的一种表现。但是对于备用房的要求来说还是蛮宽泛的，可以是使用权房。或者是商铺、办公楼等等。十六、我今年62岁了，还能办理贷款吗？每个银行对于借款人的年龄要求不一样，但一般情况下，借款人年龄在55周岁以下办理贷款相对来说较为合适，超过60周岁办理贷款会比较困难，但也不是一定不能做，个别银行和金融机构还是可以考虑的。如如果超过60周岁，虽然退休但你又被原单位返聘回去工作，有一定的工资流水，那还是有银行可以操作的。我月收入1万，每个月固定打工资卡里的，和我工资一样的同事去银行办理了10万的信用贷款，我也想去银行办理，结果被银行拒绝了，银行说负债比较高，我的信用卡额度5万，每个月用掉4.5万左右，这个负债算高吗？信用卡额度五万，每月用掉4.5万，这属于典型的那种信用卡“刷爆”了的情况，每个月，相当月每月五千的月供，而客户仅有每月一万元的收入，负债相对来说较高，做信用类贷款比较困难。点击下方“阅读原文”查看最新活动【安全稳健的】↓↓↓《【世纪金服】为什么贷款的额度会降低，原因是什么？》 精选五
征信有污点无法申请房贷，这已经成为很多人都了解的常识，现在又有传闻，征信查询次数多了也办不了房贷。
据媒体报道，国庆节刚过，一位购房者准备向银行申请，但由于此前半年，他有多次在商业银行或者互联网金融机构申请个人款的征信查询记录，最后因疑似
被银行拒贷。
征信查询次数过多影响房贷？据新京报记者了解，中国人民银行征信中心曾公开表示，因、贷款等进行 硬查询 次数过多，可能会令银行对新的放贷更为谨慎；多位银行人士则表示，在决定是否放贷时， 查询 背后的、偿债能力是更为关键的因素。
什么情况下会查询个人信用？
审查、信用卡时会产生 硬查询
个人信用报告，是指征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，全面记录个人信用活动，反映个人信用状况。
通常情况下，个人可以自行查询信用报告，也可以在办理业务时授权银行等机构查询信用报告。此外，司法部门因办理案件需要，也可能会查询个人信用报告。
所谓信用报告 硬查询 ，则是指在银行审查个人的过程中，所必须进行的信用查询，比如、贷款审批等。此时，个人填写的申请表上通常会列有 授权某某金融机构查询个人征信 的条款。另外，个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告。
根据央行征信中心官网提供的范例，信用报告中，详细记录了申请人名下有几个信用卡账户、名下的住情况以及公共记录（包括欠税记录、民事判决记录等）。在查询记录上，详细记载着最近2年被查询的记录，具体到查询日期、查询操作员和查询原因。
由央行编著的《金融知识普及读本》显示，通过个人信用报告，商业银行能够掌握申请人当前的负债情况，再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否给其发放贷款及贷款多少。
央行提醒，贷款申请人应当特别关注 查询记录 中记载的信息，其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告，以及 硬查询 次数是否过多。
据人民银行成都分行网站消息，今年9月，四川仪陇农村商业银行曾因 未经信息主体授权查询个人信用报告 ，被中国人民银行南充市中心支行处以13万元罚款。此外，浦发银行成都分行也于同月因未经授权查询企业及个人信用信息，被央行成都分行罚款15万元。
查询个人征信会被银行拒贷吗？
硬查询 次数过多可能会令银行谨慎放贷
央行征信中心在官网上明确表示，贷款能否申请取决于商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批贷款申请时参考。
央行征信中心曾公开指出，放贷机构在放贷时，将关注信用报告中的 硬查询 情况。如果短时间内查询过多，则容易给人 缺钱 的印象，由于缺钱的人一般违约风险较高，贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。
因为你只有向银行申请贷款，或者之前在银行有贷款时，银行才能查你的征信。 一位五大行经理向新京报记者解释， 如果征信被查询了很多次，说明你可能向好几家银行申请了好几次贷款，再向新的一家银行申请的时候，银行方面会问你前几次是否申请下来，如果申请下来，那么就意味着你的负债继续增多；没申请下来，他也会考虑你是否有其他原因以致被拒绝。
征信中心网站也显示，如果在一段时间内，申请人的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但信用报告中的记录又表明这段时间内，申请人没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明申请人向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。
有媒体报道，一般来说，征信查询一个月最好不要超过5次，两个月最好不要超过10次。对此，多位银行人士告诉记者，具体是否决定放贷，取决于监管部门政策、银行条款、个人信用情况等综合考量，查询次数一般只是参考条件之一。
征信中心出品的《信用报告全攻略》也指出，机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。
例如,刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人,有的放贷机构认为风险较大而拒贷。有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议, 愿意承担较大风险而发放贷款。
贷款申请成功与否取决于什么？
、负债情况仍是银行关注焦点
多位银行人士指出，相比于查询次数，实际操作中银行更关注查询背后的。
有影响的不是查询征信本身，而是查询征信之后的授信。 一位客户经理向记者解释， 比如说贷款、信用卡之类的负债。
此外，上述城商行人士透露，具体到银行层面，则可能会有不同的规章制度。 我们这边房贷是要求在他行没有其他商业贷款，然后月按揭金额不超过月家庭收入一定的比例。
另外，放贷与否，跟地区的贷款健康状况也有关系。 一位江浙地区五大行支行人士称， 如果不良贷款多，分行会上收权限，需要收集申请人的全部资料，交到上一级的分行进行审核。
此外，是否放贷还跟银行所拥有的信贷额度有关。据澎湃新闻报道，今年早间，部分银行曾接到了央行信贷额度的调控通知，要求不同程度地收缩信贷投放规模。其中某股份制银行更是指出， 要同比下降 。
而来自央行北京营业管理部的数据显示，近期北京个人月度新增额呈不断下降趋势。8月当月个人购房贷款新增额82.9亿元，为今年以来最低水平，比前7个月月均增量少81.4亿元。
哪些情形可能影响征信？
除了银行之外，互金产品也有可能影响个人征信
除了统之外，新京报记者了解到，部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信，这包括了借呗、等常见产品。
其中，腾讯微粒贷客服回复新京报记者： 客户在的借款记录，会按照人行的规范要求上传记录，请保持良好的还款记录，如有逾期记录是否会产生影响申请房贷或其他借款，需要咨询申请借款的银行对逾期记录的要求。
此外，支付宝客服同样回复新京报记者称，为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统；如逾期，后续将影响（含）。
则在官网公告称，使用发生逾期后不仅会产生违约金，逾期信息还会上传至人民银行征信系统。部落:www.wangdaibuluo.com 百度搜索“网贷部落“可以直接找到我们哦:)《【世纪金服】为什么贷款的额度会降低，原因是什么？》 精选六最近隔壁老王心情有点糟糕。为了女儿能去个好学校，老王咬咬牙，拿了小半辈子的积蓄凑够了学区房的首付，但竟然因为以前老婆买买买欠下的信用卡逾期，贷款三次被银行拒绝。实践出真知，我们一起来看哪些人办房贷会被银行拒绝。一、提交虚假材料千万不要提交假材料！千万不要提交假材料！千万不要提交假材料！重要的事说三遍。不要妄图用一份假材料就可以蒙混过关，银行早就炼就一双“火眼金睛”，造假材料这些小伎俩很难过关。如被发现，还会对自已的信用记录产生影响。二、征信记录不良个人征信记录非常重要，银行审批一般遵循“连三累六”不予办理，就是五年内连续三次、累计六次逾期就不给办理房贷了，信用卡逾期、贷款逾期，为他人做担保，对方贷款逾期不还等都会给申请人形成信用污点。支招：如果信用已经有污点，还可以去当时有逾期的银行让他们开具“非恶意欠款证明”，一般有了这个银行就会给你贷款。不然就只能等到满5年记录清除，或者和你另一半办离婚了（下下策）。亲，结婚之前查对方个人征信很有必要。三、房龄过老银行对房龄过大的二手房贷款十分慎重，普遍规定二手房房龄不能超过20年或25年，有银行规定不能超过15年，更严格的要求不能超过10年。好消息是上海已经放宽了要求，“房龄+贷款年限”不超50年就能办理。四、收入不足申请房贷时，银行会要求提供收入证明和银行流水单，通常收入与房贷的关系可以用以下公式表示：月收入=房贷月供X2如果借款人还在偿还其他贷款，也需要算在里面，公式如下：月收入=(其他贷款月供+现申请房贷的月供)X2如果购房人的收入不满足以上要求，那么基本上就妥妥的被银行拒之门外了。五、从事高危职业或供职企业被列入银行在进行时，会看贷款人所从事的行业，一般像教师、医生、金融等行业的人评分会比较高。而像从事高空作业、危险化学品、烟花爆竹行业等高危行业的人，银行是考虑到这类人群随时会有生命危险，无法保证按时还贷，为了规避风险，拒绝为这类人贷款。还有一类人最惨。上海已经将企业信用与房贷挂钩，供职的企业失信或被列入“经营异常名录”，将导致购买人无法贷款。上海已有近27万企业列入“黑名单”，如果有你上班的公司那赶紧换工作吧。至于“经营异常名录”，在中可以查询到。（全国企业信用信息公示系统）六、贷款人年龄过大通常，银行规定申请人年龄在18-65周岁，其中25-40周岁是最受欢迎的群体，其次是18-25周岁和40-50周岁的人群，50-65周岁之间的人群，一般不被通过。支招：不少银行有一种“接力贷”，就是父母贷款，子女还款，只要贷款人年龄不超过60岁就能够办理。虽然银行略显无情，但是都是出于风险的考虑，也别怪人家不给面子。而那些因为上面的理由导致的朋友也不要因此消沉，一套房子不足以让你伤心的“肝肠寸断”，毕竟生活还得继续，活的随性、淡然些，开心最重要。那么如果贷款申请被拒该如何补救呢？1、资料准备齐全，再向该银行申请2、换家银行试试银行对的规定，各银行有所不同。如果是在一家银行被拒贷，可换一家银行再试试。3、找专业的可找做担保后再申请贷款，可增加获得贷款的可能性。通过专业的贷款中介递交材料的话，往往贷款门槛会被降低，同时还可增加贷款获批的可能性。平台中国互联网汽车7天—180天8.8%-14.4%年化收益理财APP（长按二维码识别下载）钱内助︱与未来更近！www.qianneizhu.com点击“阅读原文”，邀请好友一起来赚钱！《【世纪金服】为什么贷款的额度会降低，原因是什么？》 精选七周末，很适合做答疑。整理了一些大家关心的信用消费问题。2017 年，可要当心了！信用卡、网络、消费逾期，后果 hin 严重 ....分分钟要 zuo lao 啊 （摊手 .**g ）嗯 , 最近刚开学，教育部出了一条新规定，严禁向在校大学生发放贷款之前，大家一定也看到不少大学生深陷、网络借贷的风波，等到毕业了，个人信用仍然有逾期的污点，影响就业、工作、买房各种 .........也真 real 可惜啊，NO 1 ： 支付宝、、苏宁任性付、唯品会（）等这类网络借贷支付， 逾期有什么后果？当然会啦，花呗和信用卡一样，是接入央行征信的小额贷。 初次逾期只会影响你的，严重才上人行征信咯。花呗的逾期记录将要报送至芝麻信用，会影响你的，同时有可能对你的信用产生不良影响。换句话说，花呗逾期上征信，但此处的征信指的是芝麻信用，并非人行征信。怎么计算利息：逾期利息按当期未还金额的 0.05% 按日收取。计算公式如下：逾期利息 = 应还金额 ×0.05%× 逾期天数。比如 小 A 应还金额是 1000 元，逾期 10 天，那么要支付的逾期利息就是 5 元钱。And .... . 姐非常肯定的告诉大家，花呗还款无法延期，各位用户切记一定要按时还款。在某个看到，有撸友晒出了自己的账单，逾期了超过 90 天就要出现在你的征信报告啦！▽ 人行个人征信实例 ……NO 2： 这个七夕为女友了！ 有什么解决办法？友情提醒：分期咯。。。 就是活着还最低，总好过欠着啊。。分期利率比较高，目前各大行的年化都去到 12% 以上，戳这里 → _ →有经典的解答方案。要注意的是，不少人提高了信用卡临额，但如果临额也爆了，是要一次性归还的，如果未能按时还款，则视为逾期。超过 3 个月没有还卡的，恶意透支的，都被成为信用卡诈骗，是要判 2-5 年的。。。NO 3 ： 网络借贷、信用卡都爆了！会发生什么、 能怎么做？1、想办法还款咯，一旦逾期没还最低，将产生全额罚息是日息万分之五，按月复利，几乎所有大行都按照全额罚息的方式来计息的，这个计息基础就很高，很高 ……信用卡可以还最低，但网络借贷似乎不能，只能分期哦。 最绝望的方法，是求助亲人了 ...2、银行疯狂银行可能会采取短信催收、电话催收、上门催收等多手段催收，催收无果的话，银行会向法院申请，要求对持卡人进行起诉还款。3、上法院黑名单：不能乘坐共通交通，名下房产也会被冻结，不能再，开公司等等（图片解说来源： 百骗大扒秀）NO 4 ： 所有的信用逾期到什么程度影响房贷？ 据银行专业人士解释，个人信用报告是房贷审批的参考因素之一，因为信用报告体现的是个人的信用意识。通常而言，银行在审批房贷时会参考个人近 2 年的逾期次数，一般情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款将不能获得贷款。其中，连续三次逾期还款的含义是，比如一笔资金还款期限是一个月，连续三个月未还；而累计六次，比如逾期一次，还了；又发生了逾期，如此发生六次。NO5 ： 信用卡逾期对持卡人申请房贷影响程度如何？ ① 你的会被提高， 贷款成数降低如果持卡人有一、两次的信用卡逾期，而且逾期额度不大、短时间之内归还的话，银行还是乐意为其发放贷款，但是会被提高或者获批的贷款额度被调低。②直接被拒在现在的社会，珍惜信用，就是珍惜另外一张个人金融身份证了。 共勉 ~文 | 复利姐《【世纪金服】为什么贷款的额度会降低，原因是什么？》 精选八到传统的“金九银十”买房季节，这几天帮主看到有媒体说：征信查询次数多了可能会办不了房贷。Excuse me? 这是真的吗？实际上，中国人民银行征信中心曾公开表示，“硬查询”次数过多，可能会令银行对放贷更为谨慎；多位银行人士则对帮主（ID:banglicai）说，在决定是否放贷时，“查询”背后的个人、偿债能力才是更为关键的因素。【疑问1】查询个人征信会被银行拒贷吗？申请贷款次数过多可能会令银行谨慎放贷央行征信中心在官网上明确表示，贷款能否申请取决于商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批贷款申请时参考。征信中心曾公开指出，放贷机构在放贷时，可能关注信用报告中的“硬查询”情况。如果短时间内查询过多，则容易给人“缺钱”的印象，由于缺钱的人一般违约风险较高，贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。“因为你只有向银行申请贷款，或者之前在银行有贷款时，银行才能查你的征信。”一位五大行房贷业务经理向新京报记者解释，“如果征信被查询了很多次，说明你可能向好几家银行申请了好几次贷款，再向新的一家银行申请的时候，银行方面会问你前几次是否申请下来，如果申请下来，那么就意味着你的负债继续增多；申请没下来，他也会考虑你是否有其他原因以致被拒绝。”征信中心官网资料也显示，如果在一段时间内，申请人的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但信用报告中的记录又表明这段时间内，申请人没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明申请人向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。有媒体报道，一般来说，征信查询一个月最好不要超过5次，两个月最好不要超过10次。对此，多位银行人士告诉记者，具体是否决定放贷，取决于监管部门政策、银行条款、个人信用情况等综合考量，查询次数一般只是参考条件之一。征信中心出品的《信用报告全攻略》也指出，机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。例如,刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人,有的放贷机构认为风险较大而拒贷。有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议, 愿意承担较大风险而发放贷款。【疑问2】为什么会查询个人征信？审查个人贷款、信用卡时会产生“硬查询”个人信用报告，是指征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，全面记录个人信用活动，反应个人信用状况。所谓信用报告“硬查询”，则是指因为审查个人的贷款申请而产生的查询记录，比如信用卡审批、贷款审批等。另外，个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告。根据央行征信中心官网提供的范例，信用报告中，详细记录了申请人名下有几个信用卡帐户、名下的住房贷款情况、以及公共记录（包括欠税记录、民事判决记录等）。在查询记录上，详细记载着最近2年被查询的记录，具体到查询日期、查询操作员和查询原因。此外，央行征信中心并没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。由央行编著的《金融知识普及读本》显示，通过个人信用报告，商业银行能够掌握申请人当前的负债情况，再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否给其发放贷款及贷款多少。央行征信中心在官网提醒，贷款申请人应当特别关注“查询记录”中记载的信息，其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告，以及“硬查询”次数是否过多。据人民银行成都分行网站消息，今年9月，四川仪陇农村商业银行股份曾因“未按规定处理异议；未经信息主体授权询个人信用报告”，被中国人民银行南充市中心支行分别处5万元和13万元罚款。此外，浦发银行成都分行也于同月因未经授权查询企业及个人信用信息，被央行成都分行罚款15万元。【疑问3】贷款申请是否成功取决于什么？个人资产、负债情况仍是银行关注焦点多位银行人士指出，相比于查询次数，实际操作中银行更关注查询背后的个人资产负债情况。“有影响的不是查询征信本身，而是查询征信之后的授信。”一位城商行客户经理向记者解释，“比如说贷款、信用卡之类的负债。”此外，上述城商行人士透露，具体到银行层面，则可能会有不同的规章制度。“我们这边房贷是要求在他行没有其他商业贷款，然后月按揭金额不超过月家庭收入一定的比例。”“另外，放贷与否，跟地区的贷款健康状况也有关系。”一位江浙地区五大行支行人士称，“如果不良贷款多，分行会上收权限，需要收集申请人的全部资料，交到上一级的分行进行审核。”此外，是否放贷还跟银行所拥有的信贷额度有关。据澎湃新闻报道，今年早间，部分银行曾接到了央行信贷额度的调控通知，要求不同程度地收缩信贷投放规模。其中某股份制银行更是指出，“房贷放款要同比下降”。而来自央行北京营业管理部的数据显示，近期北京个人购房贷款月度新增额呈不断下降趋势。8月当月个人购房贷款新增额82.9亿元，为今年以来最低水平，比前7个月月均增量少81.4亿元。【疑问4】哪些情形可能影响征信？除了银行之外，互联网金融公司产品也有可能影响个人征信除了银行系统之外，部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信，这包括了借呗、微粒贷等常见产品。其中，腾讯微粒贷客服回复记者：“客户在微众银行的借款记录，会按照人行的规范要求上传记录，请保持良好的还款记录，如有逾期记录是否会产生影响申请房贷或其他借款，需要咨询申请借款的银行对逾期记录的要求。”此外，支付宝客服同样回复指出，蚂蚁借呗为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统；如逾期，后续将影响个人信用记录（含芝麻信用）。苏宁任性付则在官网公告称，使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金，逾期信息还会上传至人民银行征信系统。记者
宓宓编辑 张轶骁好文推荐|过年谈钱“”老板|理财平台被查封|杨德龙“千点反弹”本文为理财帮原创内容未经新京报书面授权，不得转载和使用《【世纪金服】为什么贷款的额度会降低，原因是什么？》 精选九你的征信还能在银行贷款吗一个人的征信记录在现代社会影响越来越大，在我们生活中一些不经意的“小疏漏”就可能造成你的征信产生不良记录，例如信用卡忘记及时还款造成逾期，产生不良征信记录；水电费、车辆罚款忘记及时缴纳造成不良记录等等。而个人征信产生不良记录还会影响你、甚至是乘坐飞机、地铁等日常消费。接下来小编就为您简单普及一些个人信用小知识，为您保驾护航！您的信用有多糟糕，银行才会拒绝给你放贷呢？数银行在审查个人信用状况时着重关注24个月内的记录，一般以逾期还款6次来评判个人是否有不良信用记录的节点。如工商银行最近24个月内逾期超过6次将不给予贷款。建设银行规定分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期或累计6期及以上的，不给予贷款等。不过也有些银行若逾期超过3次就影响贷款了。当然，对于逾期次数较多的贷款人，银行一般会提高贷款首付或是利率。房贷利率要是比一般人高1个点，这个利息是会吓到人的，30年期100万贷款能差到将近23万，恐怖！如果偶然贷款还款逾期或逾期，且时间不长，银行还是会替大家分析分析这种逾期是否偶然，如非恶意，还是会给予优惠。我们的银行呢，可以接受没有个人征信记录的“空白”用户，但不能接受“不良”的用户。如果有连三累六者银行就会认为你信用不好，拒绝给你贷款。（所谓连三累六，是指两年内不要逾期有连续3次，累计不超过6次）但是，如果银行认定你急缺钱，很有可能会拒绝贷款。比如同时拥有太多张信用卡，比如信用卡累计负债太高；比如频繁的查询央行征信报告等等。银行里的不良记录1、信用卡和分期付款连续三次、累计六次逾期还款2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款3、累计2至3个月逾期或不还款4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期5、水、电、燃气费不按时交款6、出现套现的行为7、拖欠不还款8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录9、、按揭贷款没有及时按期还款10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生记录你的征信还能在银行贷款吗一个人的征信记录在现代社会影响越来越大，在我们生活中一些不经意的“小疏漏”就可能造成你的征信产生不良记录，例如信用卡忘记及时还款造成逾期，产生不良征信记录；水电费、车辆罚款忘记及时缴纳造成不良记录等等。而个人征信产生不良记录还会影响你买房贷款、甚至是乘坐飞机、地铁等日常消费。接下来小编就为您简单普及一些个人信用小知识，为您保驾护航！您的信用有多糟糕，银行才会拒绝给你放贷呢？数银行在审查个人信用状况时着重关注24个月内的记录，一般以逾期还款6次来评判个人是否有不良信用记录的节点。如工商银行最近24个月内逾期超过6次将不给予贷款。建设银行规定分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期或累计6期及以上的，不给予贷款等。不过也有些银行若逾期超过3次就影响贷款了。当然，对于逾期次数较多的贷款人，银行一般会提高贷款首付或是利率。房贷利率要是比一般人高1个点，这个利息是会吓到人的，30年期100万贷款能差到将近23万，恐怖！如果偶然贷款还款逾期或信用卡还款逾期，且时间不长，银行还是会替大家分析分析这种逾期是否偶然，如非恶意，还是会给予优惠。我们的银行呢，可以接受没有个人征信记录的“空白”用户，但不能接受信用卡数据“不良”的用户。如果有连三累六者银行就会认为你信用不好，拒绝给你贷款。（所谓连三累六，是指两年内不要逾期有连续3次，累计不超过6次）但是，如果银行认定你急缺钱，很有可能会拒绝贷款。比如同时拥有太多张信用卡，比如信用卡累计负债太高；比如频繁的查询央行征信报告等等。银行里的不良记录1、信用卡和分期付款连续三次、累计六次逾期还款2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期5、水、电、燃气费不按时交款6、个人信用卡出现套现的行为7、助学贷款拖欠不还款8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录9、消费、按揭贷款没有及时按期还款10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录客官，您高抬贵手，长按以下二维码，让为您服务吧普惠金服—普金会：承担浙江省长三角金融后台基地建设中发展、等金融创新业务，切实培育金融信息处理、金融服务外包等新兴产业的职能，是全方位的信息技术综合运营服务商。普金会——长三角金融后台基地公共服务平台。《【世纪金服】为什么贷款的额度会降低，原因是什么？》 精选十
到传统的“金九银十”买房季节，这几天帮主看到有媒体说：
征信查询次数多了可能会办不了房贷。
Excuse me？ 这是真的吗？
实际上，中国人民银行征信中心曾公开表示，“硬查询”次数过多，可能会令银行对放贷更为谨慎；多位银行人士则对帮主（ID：banglicai）说，在决定是否放贷时，“查询”背后的个人资产负债、偿债能力才是更为关键的因素。
【疑问1】查询个人征信会被银行拒贷吗？
申请贷款次数过多可能会令银行谨慎放贷
央行征信中心在官网上明确表示，贷款能否申请取决于商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批贷款申请时参考。
征信中心曾公开指出，放贷机构在放贷时，可能关注信用报告中的“硬查询”情况。如果短时间内查询过多，则容易给人“缺钱”的印象，由于缺钱的人一般违约风险较高，贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。
“因为你只有向银行申请贷款，或者之前在银行有贷款时，银行才能查你的征信。”一位五大行房贷业务经理向新京报记者解释，“如果征信被查询了很多次，说明你可能向好几家银行申请了好几次贷款，再向新的一家银行申请的时候，银行方面会问你前几次是否申请下来，如果申请下来，那么就意味着你的负债继续增多；申请没下来，他也会考虑你是否有其他原因以致被拒绝。”
征信中心官网资料也显示，如果在一段时间内，申请人的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但信用报告中的记录又表明这段时间内，申请人没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明申请人向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。
有媒体报道，一般来说，征信查询一个月最好不要超过5次，两个月最好不要超过10次。对此，多位银行人士告诉记者，具体是否决定放贷，取决于监管部门政策、银行条款、个人信用情况等综合考量，查询次数一般只是参考条件之一。
征信中心出品的《信用报告全攻略》也指出，机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。
例如，刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人，有的放贷机构认为风险较大而拒贷。有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议， 愿意承担较大风险而发放贷款。
【疑问2】为什么会查询个人征信？
审查个人贷款、信用卡时会产生“硬查询”
个人信用报告，是指征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，全面记录个人信用活动，反应个人信用状况。
所谓信用报告“硬查询”，则是指因为审查个人的贷款申请而产生的查询记录，比如信用卡审批、贷款审批等。另外，个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告。
根据央行征信中心官网提供的范例，信用报告中，详细记录了申请人名下有几个信用卡帐户、名下的住房贷款情况、以及公共记录（包括欠税记录、民事判决记录等）。在查询记录上，详细记载着最近2年被查询的记录，具体到查询日期、查询操作员和查询原因。
此外，央行征信中心并没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。
由央行编著的《金融知识普及读本》显示，通过个人信用报告，商业银行能够掌握申请人当前的负债情况，再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否给其发放贷款及贷款多少。
央行征信中心在官网提醒，贷款申请人应当特别关注“查询记录”中记载的信息，其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告，以及“硬查询”次数是否过多。
据人民银行成都分行网站消息，今年9月，四川仪陇农村商业银行股份曾因“未按规定处理异议；未经信息主体授权询个人信用报告”，被中国人民银行南充市中心支行分别处5万元和13万元罚款。此外，浦发银行成都分行也于同月因未经授权查询企业及个人信用信息，被央行成都分行罚款15万元。
【疑问3】贷款申请是否成功取决于什么？
个人资产、负债情况仍是银行关注焦点
多位银行人士指出，相比于查询次数，实际操作中银行更关注查询背后的个人资产负债情况。
“有影响的不是查询征信本身，而是查询征信之后的授信。”一位城商行客户经理向记者解释，“比如说贷款、信用卡之类的负债。”
此外，上述城商行人士透露，具体到银行层面，则可能会有不同的规章制度。“我们这边房贷是要求在他行没有其他商业贷款，然后月按揭金额不超过月家庭收入一定的比例。”
“另外，放贷与否，跟地区的贷款健康状况也有关系。”一位江浙地区五大行支行人士称，“如果不良贷款多，分行会上收权限，需要收集申请人的全部资料，交到上一级的分行进行审核。”
此外，是否放贷还跟银行所拥有的信贷额度有关。据澎湃新闻报道，今年早间，部分银行曾接到了央行信贷额度的调控通知，要求不同程度地收缩信贷投放规模。其中某股份制银行更是指出，“房贷放款要同比下降”。
而来自央行北京营业管理部的数据显示，近期北京个人购房贷款月度新增额呈不断下降趋势。8月当月个人购房贷款新增额82.9亿元，为今年以来最低水平，比前7个月月均增量少81.4亿元。
【疑问4】哪些情形可能影响征信？
除了银行之外，互联网金融公司产品也有可能影响个人征信
除了银行系统之外，部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信，这包括了借呗、微粒贷等常见产品。
其中，腾讯微粒贷客服回复记者：“客户在微众银行的借款记录，会按照人行的规范要求上传记录，请保持良好的还款记录，如有逾期记录是否会产生影响申请房贷或其他借款，需要咨询申请借款的银行对逾期记录的要求。”
此外，支付宝客服同样回复指出，蚂蚁借呗为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统；如逾期，后续将影响个人信用记录（含芝麻信用）。
苏宁任性付则在官网公告称，使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金，逾期信息还会上传至人民银行征信系统。
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
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张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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