扒一扒互联网保险平台的众生相 哪些能成独角兽？_网易财经
扒一扒互联网保险平台的众生相 哪些能成独角兽？
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（原标题：扒一扒互联网保险平台的众生相 哪些能成独角兽？）
平台两年融资上百亿，虽然从不同角度切入保险业，但盈利模式仍不清晰。近年来，新兴互联网保险创业方兴未艾。据《投资者报》记者不完全统计，2015年至今，至少有包括众安保险等在内的38家互联网保险公司获得了各路投资，一些互联网保险公司甚至获得了多轮融资，总融资金额高达百亿人民币。按照粗略分类，目前我国的互联网保险平台大约可以分为两类，一类是经保监会批复成立，并且成立性质为互联网保险公司的，如众安保险、泰康在线等。另一类则包括一些保险经纪公司、保险代理公司开发的互联网保险平台及一些互联网保险创业公司等。由于前者已经有诸多讨论，所以本文主要讨论后者。那么这些公司到底是如何切入保险业务的？目前整个行业的经营现状如何？它们能否给保险业带来新的变化，或带来哪些变化呢？多家获得数亿元投资据了解，互联网保险平台大多成立于年之间，这也是传统保险公司开发互联网渠道或者互联网保险产品发展的高峰期，数据显示，2017年最新一轮的融资来自于保险业第三方大数据公司和金在线，3月23日，和金在线宣布获得了来自红点创投、博将资本的新一轮融资，但具体金额未透露，据了解，这已经是公司成立以来的第三轮融资。实际上，除了小雨伞保险、和金在线外，还有OK车险、大特e保两家互联网保险平台总共获得了三轮或三轮以上的融资，总投资金额均达数亿元。另外，慧择网、向日葵保险网、喂小保、悟空保等保险平台在过去两年间也获得了几百万元到数亿元不等的融资。总体可分为三大类资金源源不断地进入，说明互联网保险平台确实有着自身的吸引力，那么从保险市场参与者的角度来看，这些互联网保险平台到底是如何切入保险业务的？据《投资者报》记者观察，这些互联网保险公司切入角度具体可以分为几个类型。第一是产品类，这一类型的互联网保险公司主要切入保险产品的细分市场，或者与保险公司联合开发定制化产品，利用互联网平台进行销售等。比如保准牛、悟空保等就属于这个类型。据了解，保准牛成立于2015年，目前主要业务是为整个企业进行保险产品的定制服务。例如O2O雇主责任险等，主要针对一些送外卖的机构，雇主每年为每人交280元到340元不等的保费，保单即可为骑手的死亡、伤残、医疗、第三者责任、误工费等方面进行不同程度的补偿，其中死亡、伤残补偿达30万保额。保准牛方面对《投资者报》记者表示，目前公司产品已覆盖十大行业、企业客户超过2500家。又如大特e保、小雨伞保险等，据了解，大特e保有自己的精算团队，因此产品也是与保险公司一起开发设计的，旨在进一步完善产品，提高性价比。第二则是渠道类，主要为消费者提供了购买保险产品的互联网渠道，例如慧择网、向日葵保险网等，虽然也有一些定制型产品，但主要还是以售卖各个保险公司的产品为主，在此基础上，有产品比价、按照用户需求推送相关产品等服务。细分领域特别是车险领域，这类型的互联网保险平台也比较常见，例如车险无忧等，主要提供保险公司车险产品的精准报价，消费者可以进行车险比价等服务。第三类可以归结为服务类，服务对象包括保险公司、保险代理人以及保险消费者。服务保险公司的主要就是大数据服务等，例如OK车险，主要通过APP来记录用户的驾驶行程、驾驶路径、驾驶习惯、历史消费等，以形成数据，为中小型保险公司提供数据服务。据了解，目前OK车险长期活跃用户数量至少有80万。服务代理人的有超级圆桌、最惠保等平台，主要为代理人提供获客服务、产品精准报价等，川财证券《互联网保险调研报告》显示，通过最惠保，代理人收入能提高20%。服务于消费者的有保险袋袋等，为消费者提供多张保单同时管理等服务。当然，也有一些互联网保险平台是同时拥有上述几个功能的例如OK车险，在做数据服务的同时，也销售车险产品。行业发展仍存诸多问题互联网保险平台给保险行业带来了很多可能，一些细分领域细碎的保险需求不断得到满足，同时对于保险公司也有一定好处。保准牛方面对《投资者报》记者表示，平台能为保险公司快速筛选优质业务，提升效率；其次，平台能够通过大数据分析，使产品定价更加精准且降低赔付率等。
但据《投资者报》记者观察，并不是所有互联网保险平台都发展良好，不少平台都只有一两款产品或服务，注册量大约在几十万到上百万不等，总体来看业务规模还是比较小的，体量还不足以影响整个保险市场。另外，互联网保险平台本身并没有开发保险产品的资质，这就使得公司在一定程度上依赖于保险公司。近年来，越来越多的保险公司也开始“触网”，不止将互联网保险作为互联网销售渠道，还将互联网因素糅杂在产品中，与目前的互联网保险平台形成一些竞争关系。值得关注的是，大部分互联网保险平台目前还没有找到比较清晰的盈利模式，到底是做渠道赚渠道的费用，还是做服务，赚服务的费用呢？ 资本盛宴狂欢之后，又有多少互联网保险平台能够脱离资本的依赖而存活，或许还得观望一段时间。
本文来源：投资者报
作者：潘亦纯
责任编辑：钟齐鸣_NF5619
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车险第三方平台“比价”来者不善
经过了一系列的准备工作，商业车险费率市场化改革预计将于4月份正式实施。近期，记者了解到，多家主打车险比价功能的第三方平台正卯足了劲，一方面争 取投资资金，大肆推出各种优惠活动吸引人气；另一方面，抓紧与保险公司谈判，争取更多的对接数据，做大平台，并培养用户的依赖感，增加黏度，而平台的赢利 则是&以后再考虑&的事。
不比不知道，一比吓一跳
在传统车险定价模型下，各保险公司的保费相差无几，主要区别在于投保礼和服务不同。这是很多人对当前车险的认识。不过，最近，有消费者体验了一下比价平台的功能，结果显示，根据车主的投保车型和不同的套餐组合，保险公司的商业车险报价相差高达30%甚至50%！
&保费价格是投保人关注的核心因素之一。一般情况下，他们通过保险公司官网测算车险价格或者通过电话咨询保险公司来了解各个公司的保险价格，但这比较 耗费时间和精力。&某大型财险公司车险电销负责人文道（化名）告诉记者。此外，还有一些第三方网销平台有一定的比价功能，但大多为模糊报价，主要体现的是 引流功能。
文道表示，如果一款App或者微信公众号能够实现所有保险公司的车险比价，无疑，很多消费者会使用，甚至选购车险时会依赖这一平台。正如在其他网购领域的比价网站往往很受消费者青睐的道理一样。
在车险费率市场化的大背景下，比价平台的存在似乎更有必要。业内人士表示，费率市场化之后，保险公司将逐渐拥有更多的自主权，可以走向细分、垂直的市 场。消费者根据自己的需求，通过第三方平台更便于选购到更合适的保险产品。而第三方平台在比价功能的基础上，也会开发更多功能，围绕保险购买前、购买后以 及车主的生活等各个方面不断添加新功能，以增加用户黏性。
第三方平台：
搭乘&互联网 &之风
也许是巧合，也许是市场发展的必然，从2014年起，一些主打车险报价、比价功能的第三方平台开始出现，如今，这些平台的发展仍处在初创期，但势头凶猛。
一方面，找钱及营销。主打车险报价的APP&OK车险&在今年年初已获IDG数百万美元A轮投资，营销活动一波接一波。继在2月份推出不违章送 1000元OK车险抵用券之后，3月份，该平台再推1元&贴条险&，用户在一年内如果被贴条，用户通过OK车险APP使用&查违章及代办&服务，系统将自 动减去100元费用。另一车险比价平台微信公众号&最惠保&目前也正在与多家投资公司洽谈投资。由于车险的购买频次大概是一年一次，为提升使用频次，增加 黏度，该平台还推出了1毛钱保险维权服务，主要服务于用户与保险公司之间的理赔争议协商。
&在&互联网 &的概念下，从事互联网保险的公司不缺钱，青睐的投资资金很多。&一位保险业内人士表示。
另一方面，这些平台正在寻求与更多的保险公司合作。据OK车险创始人兼CEO齐石介绍，目前，该平台已经上线了的保险公司包括人保财险、太保产险、平 安产险、安邦财险和阳光产险，&很快还有几家小保险公司将上线。&齐石表示。最惠保营销总监苏微佳表示，目前该平台可以提供10家保险公司的报价。不过， 目前两个平台都尚未实现直投功能，尚在推进之中。齐石表示，他们希望和险企的合作能到直通支付的程度，但目前很多都没有实现。
对于消费者而言，比价固然重要，直通支付也很重要，否则比价之后还得再到保险公司的官网重新下单，繁琐的操作会影响使用体验。不过，目前OK车险给出了一个解决方案，消费者无需去险企重新下单，可以直接下单，然后&货到付款&。
保险公司：
警惕性很高
在互联网概念和互联网思维下，不少第三方平台的发展虽处在初创期，但在资金的支持下，投入舍得下本钱，发展方式灵活，势头凶猛。在这样的背景下，保险公司怎么看？时下流行的一句话或许可以形容他们的心情：&一开始我是拒绝的&。
车险作为我国最主要的财险品种，保险公司都十分器重，但在车险业务发展历程中，却长期面临被渠道扼住咽喉的痛苦，4S店等渠道长期垄断车险销售，保险 公司利润薄弱。为实现渠道掌控，保险公司通过电销、网销、社区门店等多种渠道全方位出击，但整体上看，新车投保市场大多还是掌控在4S店手中。
从目前推出的多款比价平台来看，其对4S店保险业务的威胁似乎不大，因为这些平台要实现报价、比价，都需要先输入车牌和车主姓名等信息，而在这一步，车主基本已经在4S店完成首次购险了。
业内人士表示，比价平台冲击的主要是险企的续保业务，&一旦这些平台掌握了大量数据，可以提供全方位的比价，消费者在购买车险时很容易形成对这些平台 的依赖。那时，保险公司要销售保险，可能就不得不通过比价平台的入口，与现在比价平台积极谋求与保险公司的合作形成截然相反的态势，险企的官网或将失去意 义。&文道坦承，保险公司对第三方比价平台的警惕性很高。
同时，还有业内人士指出，比价平台的发展会逐渐对行业产生重大的影响，一个负面影响是可能形成&重价格、轻服务&的观念，保险公司或许就盯着价格做文章。
但是，面对比价网站，保险公司可以说&不&吗？业内人士指出，短期来看，或许可以，但长期来看，总会有保险公司愿意先松开口子，随着加入的保险公司越 来越多，会对没有加入的公司产生一种倒逼的压力，最后也不得不加入，或许，面临比价是一个必然选择。不过，从积极的角度看，在车险费率市场化之后，保险公 司的车险产品可以更加细分、多元，可以发挥自己的优势在某些险种领域取得价格优势，通过比价平台实现到官网的引流，这或许也能给保险公司带来意外的收获
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7000亿的车险市场，第三方销售平台机会有多大？
这几年来互联网金融市场越做越大，很大一部分业务来自于金融产品的线上化销售。在基金销售领域，东方财富每年三千亿的基金销售规模，支撑起了500亿的市值。在保险销售领域，目前却还没有规模很大的平台涌现出来。尤其是七千亿的车险市场，保险公司、大型互联网公司和新型创业公司纷纷入局，参与者群情激扬、观察者一脸迷惑。用一位创业者的话说，原以为3个月可以搞定的战斗，打了3年竟然难分胜负。&互联网车险出现了什么问题？行业又都有哪些探索？&市场不小，政策利好，但车险第三方销售市场仍未爆发&车险市场其实是一块挺大的市场，虽然比不上公募基金近十万亿的规模，但每年也有七千亿之巨。数据显示，从保费规模看，2016年全国车险保费收入6834.55亿元，同比增长10.25%。今年一季度，全国车险保费收入为1790.04亿元，同比增长6.59%将一季度的数据简单年化，今年肯定可以超过7000亿。&在这个七千亿的市场上，截止2016年底，经营车险的主体达到64家，每家公司都有自己的车险产品。市场规模大，从业企业数量多，产品数量多，消费者在购买产品时会进行比价。第三方平台可以通过比价切入到交易，形成交易平台。&政策方面，近期有两大因素利好车险第三方平台。&一是保监会发布《第二次商车费改》开始全国推广，保险公司将获得更多的定价权、消费者可以获得更多的车险折扣。车险最终将从统一定价走向差异化定价，未来市场竞争激烈，同一辆车各家保险公司出价不一。各家保险公司聚合的平台型公司将发挥优势，成为车主比较、交易的刚需。&二是商务部发布《新车销售新政》明确规定4S店不得捆绑销售保险，用户买车与投保可以自主选择分离。这样4S店失去捆绑销售的优势，线上线下有望站在同一平台进行竞争。&政策鼓励，保险公司产品价格差异引起更激烈的竞争，4S店面对互联网新车销售和后市场保养双面受敌，传统代理人人力成本持续上涨，这些都给了互联网车险前所未有的机遇&市场不小，政策上也有利好，按理说可以形成一些比较大的第三方保险平台，不过发展至今，还没有独角兽级别的企业出现。&互联网车险不止是“连接”这么简单&市场规模大，从业企业数量多，产品相对标准，中间代理人切去了30%-40%的佣金，应该是互联网公司大干快上的头牌，创业者的蓝海，为什么互联网车险难做？&车险领域创业企业车车车险目前是市场上规模较大的车险第三方平台，2016年成交保费10亿元，曾获得顺为资本、宽带资本等机构的融资。笔者日前与车车科技的创始人兼CEO张磊进行了交流。从业界访谈情况看，互联网车险主要有以下难点：&首先，车险销售与汽车销售场景高度相关，4S店有场景优势，导致4S店成为车险销售的重要通道。除此之外，各家车险公司都有自己庞大的代理人队伍。这两种渠道占到了车险销售的八成左右，且比较牢固，给这些渠道的佣金占到车险收入的30%-40%。4S点掌握用户数据，代理人“熟人推荐”造成互联网公司切入比较难。&其次，保险公司的系统并不对外开放，第三方平台很少能完成与保险公司数据的对接。车险费率实时精算，每周都有变化，如果不能与保险公司的系统打通，无法得到实时报价，也无法完成交易。&另外，车险产品全国各地不一样，每个省都有一套系统，核保系数、承保规则等都不一样，无法实现全国渠道的一站式打通。想要完成在全国的布局，需要前期投入比较高的接入成本。张磊称，目前车车车险是业内少有的接入了主要保险公司的系统并在全国各省完成布局的第三方互联网车险平台，已拥有20多家保险公司官方直销车险。&此外，不同于其他市场，车险市场相对来说集中度较高，2016年车险保费收入排名前3位的人保财险、平安产险和太平洋产险，市场份额合计65.87%，车险保费收入排名前5位的保险公司市场份额合计76.85%。大公司市场份额高，品牌效应大，注重自身的互联网化升级改造。小公司连年亏损，营销投入低，举步维艰，渴望优质入口和平台。各家公司对互联网车险的态度不一。&业内都在做什么？&从2015年至今，创业公司以比价切入，诞生了车车车险、最惠保、ok车险等第三方平台；蚂蚁金服、京东金融等互金大公司也都推出了车险相关服务。几方势力混战第三方车险市场。&互金大公司&蚂蚁金服目前既做交易，也做技术输出。在支付宝的“保险服务”页面，已经预设了“车险服务”频道，目前用户已经可以直接在支付宝上进行车险投保，“买车险”、“办理赔”、“查保单”、“领权益”等功能均已开通，合作机构达到13家。&除了做交易，今年主打开放的蚂蚁金服也在向保险业界开放技术，通过技术帮助车险公司提高定价能力，降低运营成本。今年5月底，蚂蚁金服向保险行业开放“车险分”，通过大数据、AI等技术，对车主进行精准画像和风险分析，量化为300分到700分不等的车险标准分，分数越高代表风险越低。为车险精准定价提供依据。6月27日，蚂蚁金服向保险行业全面开放技术产品“定损宝”，用AI（人工智能）模拟车险定损环节中的人工作业流程，帮助保险公司实现简单高效的自动定损。这也是图像定损技术首次在车险领域实现商业应用。&腾讯方面，微信目前在“钱包”栏目下还没有给车险开入口。不过微信支付开放平台已经推出智慧车险行业解决方案。其功能包括在线投保出单、微信场景支付、在线理赔等。同时还通过社交场景，鼓励用户将投保页面分享给好友，好友投保用户可获得奖励，通过社交车险来提升交易额。&京东金融也有车险销售方面的业务，不过目前合作的车险厂商较少，只有4家。在保险科技方面，近日京东金融宣布与阳光产险共建 “智能保险实验室”，试图通过模型算法、大数据与人工智能技术，探索车险大数据定价的新模式，提升现行车险定价模型预测的精准度和风险区分度。&陆金所目前主要与平安产线合作来做车险业务，官网资料称，在理赔环节可以在线自助完成从报案到赔偿支付全流程。&从大公司的动作看，尝试做交易的同时，也在布局保险科技，试图以大数据为依托做车险精准定价，不过这种尝试还在早期阶段，数据量不够大是很大的考验。大公司中，蚂蚁金服从交易到保险科技布局最广。&创业公司&创业公司大多以比价切入，尝试做交易、做工具或者做系统，并在保险科技方面做一些尝试。&车车车险创始人张磊出身于华为，之前的创业方向是为保险公司开发系统以及开发APP，属于B端的业务。在积累了一定业务基础后转向C端，为用户提供车险交易服务。因为之前与车险公司有很多合作，得以接入多家保险公司的系统，从而在其平台上形成交易闭环。&据张磊介绍，目前在车险产品方面，已经与人保、太平洋、国寿财、阳光等20多家保险公司达成总部级战略合作，并在与一些中小车险公司洽谈接入，产品逐渐丰富；借助与车险公司系统的打通，将投保、核保、理赔诸多环节线上化；在全国各省完成了业务布局，各省不同的核保、承保等政策都数据化、标签化。&在产品上，车车车险也尝试了一些创新，如与安心保险合作，推出车险费用按天算的业务，不开车就不用交保费。&在获客方面，车车车险与百度地图、汽车之家、途虎养车、乐视、微车等平台建立了合作关系，将自己的交易平台开放，为其提供车险频道的产品服务。通过这些流量平台来获客，双方对于车险收入进行分成。&对于保险科技，张磊认为，保险科技肯定是车险领域的发展方向。面对保险公司比较落后的IT水平和能力，面对老牌互联网公司的强大流量，在一个市场规模足够大的细分领域，唯一能挖出井水的方式，就是把井打的足够深。保险科技强调技术驱动，为保险公司和互联网公司赋能。让参与者快速接入，快速变现。只有降低成本，提升效率，才能让参与者看到潜力，加大投入，让行业有长足的发展动力。&最惠保也以比价切入，目前业务员展业和服务客户的工具，以及保险公司获客和风控的平台。资料显示目前已完成人保财险、中华保险、太平洋保险等近40家保险公司系统和业务对接，发展了保险营销员达数百万。&OK车险除了车险报价与在线投保，还延伸了加油充值、违章查询及代办、汽车保养、汽车借贷等服务，还曾推出了贴条险、堵车险等吸引人眼球的产品。保险科技方面，发布了“OKDrive SDK”车联网技术，宣称无需接入外界硬件设备，仅需借助手机的通讯模块，就可获取用户行车过程中的数据。&总体而言，不管是互金巨头，还是创业公司，都在从不同切入点来探索车险销售。巨头有用户与流量优势，有微信、支付宝这样的国民应用作为车险业务的发展基础，且试图从技术角度探索一些新玩法，如果真正发力，势头肯定很猛。不过鉴于巨头的庞大体量，车险这块市场很难成为其业务重心，会投入多少资源来做这块业务，其实还是个未知数。&创业公司也有不同的切入点，如做比价，做代理人工具，做保险科技，最终目的地都是交易，以及全流程服务。这些企业优势在于对于车险业务全力以赴，切入点足够细，业务更专注，决策更快更灵活，不利之处是从流量到品牌到合作伙伴到自身的保险科技，都要一步步去发展去健全，团队、管理、资金等方面都要跟上。保险科技是关键&不管是巨头还是创业公司，基本都认可保险科技的价值，也都在向保险科技的定位靠拢，主要的方向包括为保险公司做系统和管理工具、为车险产品提供及时报价、将核保理赔等环节线上化、运用大数据提供个性化精准化车险、运用人工智能等技术提高保险全流程的线上化自助化程度等。目前来说前三者相对比较成熟，后两者还在发展初期，有待于技术的进一步完善。&通过这些保险科技，可以为用户提供更精准及时的报价比较、更方便的投保理赔体验、更科学的报价，可以为保险公司更高效的管理工具、更好的销售渠道。&第三方平台不能只是单纯的比价平台，否则用户可以在平台查完价格后再去相关保险公司的官网购买车险。在产业链上为用户和保险公司提供更多价值是生存的根基。保险科技是是第三方平台在车险生态圈中提升自身地位的根本手段。甚至可以说，决定第三方车险销售市场格局的核心因素将是保险科技。
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关注互金、在线教育、文体等比价优势又如何 互联网车险的发展仍不易原创
<em class="bds_weixin" title="手机看" datatit="扫描到手机" datades="打开手机微信、QQ、支付宝扫一扫，手机看更方便。" onclick="showWx(this);">手机看
1目前的互联网车险平台有哪些　　【太平洋汽车网 用车频道】，一个巨大的刚需市场。所以互联网的兴起之时，这个传统已久的行业也开始尝试起了&线上&这条路。可无论是比价优势也好，还是针对于线上的快速也罢，面对于平安、人保、太平洋三家公司已颇具优势的市场份额，互联网车险要想这个把蛋糕做大，多少有点不易。发生在身边的续保案例　　近日，组内连续有3位同事准备续保，然后各大保险公司平台的电话则开始陆续回访，问是否有意向购买某某品牌的车险。可以说，在你还未意识到保险要到期之时，保险公司的&功课&做得会比你还足，然后还会送油卡、送漆面修复、送洗车券等福利来吸引你续保。其实，从这种种途径就能看到，消费者从新买车，到续保，始终都会有保险公司进行主动跟进，于车主而言，这是一种&被动消费&，而且大多车主也都习惯了这种被推销的方式。小编连着问及了好几位同事，续保的品牌也大多为人保、平安、太平洋这三家，占比几乎高达80%（这个比例仅限小编周边的车友）。所以，当近两年互联网车险兴起时，小编则一度担忧：通过在线购买、在线理赔的车主究竟占比会有多大？目前的平台有哪些？　　1、众安车险　　众安保险是推出互联网车险比较早的一家，在2015年的时候，众安保险与平安保险还联合成立了保T车险，并获得了全国18个省市地区的车险经营资质。众安车险主要采取与线上渠道合作的方式进行推广，面对的是全国消费者，在众安获批车险区域出保T车险保单，而未获批的地区则出平安车险保单，两家公司采取保费、赔付共担的共保机制。　　不过，众安的保T车险目前只做商业车险(但是众安车险业务的资质是包含了的)，对于需要购买交强险的客户，交强险部分由平安车险出单，而其原因则在于风险控制的考虑(据说行业交强险亏损比较严重)。另外，众安只承保9座以下的，不承保大货车、摩托车，也是基于风险控制考虑。　　2、安心车险　　和众安较为相似的另一家互联网车险则是安心保险，安心互联网车险的核心业务是架构在腾讯云上的，重在、广州、深圳等地区经营，目前已与人保、太平洋、平安、天安、等多家保险公司达成合作。　　安心互联网车险重在解决&理赔难&等现实问题，车主只需要将事故情况和本人投保情况通过照片、视频等方式进行上传，然后平台就会自动承保和理赔，不需要等待现场查勘，也不用来回跑手续。比如，对于追尾、剐蹭、石子飞车等责任明确的小事故，如果理赔金在5w以下，一个工作日就能完成赔付，但复杂的赔案还是需要借助当地的理赔服务中心。(备注：服务中心主要是负责协调、管理各地合作的、单位、救援公司以及代驾公司等车险服务供应商。)　　3、泰康在线　　继众安和安心之后，泰康在线也推出了自己的车险业务，这款车险主要着眼于互联网健康车险。比如，针对驾驶人健康提供体检服务；建立车辆保养年历，提供车辆检测和安全评分；应用UBI创新技术，提供驾驶行为测评，鼓励驾驶人养成良好驾驶习惯。　　在理赔方面，泰康可通过微信自助查勘服务，在事故发生后仅需拍照上传即可。泰康在线车险能安排专业顾问提供投保建议，同时还为车主们提供免费道路救援等增值服务。如遇重大事故，泰康在线还将提供一定额度维修费用、住院治疗费用垫付服务。　　4、第三方车险平台　　近两年，也诞生了不少第三方车险平台，比如车车车险、最惠保、ok车险、车保通，他们大多是从&比价&为切入点来做一种交易工具，并在保险科技方面做一些尝试。除此，也有一些大的互联网金融公司也推出了车险的相关服务，比如蚂蚁金服、京东金融等。　　在支付宝平台的&保险服务&页面，则能进入蚂蚁保险服务，目前的合作机构包括中国人民保险、太平洋保险、中国人寿财险、中国太平等15家，车主可以直接在线&买车险&、&办理赔&、&查保单&、&享服务&。京东金融也上线了车险方面的业务，目前与人保、阳光、3家车险合作。不过相似的是，蚂蚁金服和京东金融都在尝试以大数据和人工智能来为车险做精准定价，来探寻一种新的模式。2发展中会遇到的瓶颈　　5、UIB　　其实除了蚂蚁金服、京东金融外，还有基于车挣、车宝、路比等的UBI车险，也算是另一种有别于传统车险的玩法。不过这种大数据的来源是基于将OBD盒子作为赠品，从而为了获得更多的用户数据，然后企业是通过公司返点的佣金去摊平OBD硬件成本，并将佣金返还给用户以此来增加用户粘性。不过目前阶段，后装市场的使用率还不算太高，如果OBD能成为前装市场的新宠儿，估计这种模式的推广会更有利。互联网车险的瓶颈在哪？　　其实从各家互联网车险的运营情况来看，都是基于减少时间和理赔程序来着手。但互联网车险发展的瓶颈在于：它不会像传统的保险公司那样在各个城市都有点铺设，而大多是通过在线方式来进行&快速理赔&(这还是在责任明晰的前提下)，而复杂的事故还是需要采用线下服务供应商合作的方式来解决理赔核保等问题。　　其次，尽管互联网车险有着成本优势，但是互联网的运营成本却是非常高的，尤其是对于还在起步阶段的互联网车险业务，前期的推广、团队的建设、区域的拓展等方面都是需要大量投入的。比如，传统的车险业务，基本都是一个区域一个区域的来推进，而互联网车险却需要在布局的一开始就要搭建一个面对全国的业务体系，单单这点来说，互联网车险的构建平台并不轻。再加上，车险核保系统、承保规则是否能做多全国统一，也还是个难题。　　最后，目前的车险市场被平安、人保、太平洋三家占据了67%的市场份额，而且车主在即将续保之际也会经常被电话销售、保险公司代理人、车行、网销等多个渠道&盯着&，在还没有改变用户的投保习惯之际，互联网车险的竞争还是相当巨大的。一点感想　　还记得在前几年O2O市场兴起的时候，各大保养平台的惠利政策真是你来我往前赴后继，小编也是下载了不少养车类的APP并抢到了那些极为优惠的养车券、洗车券，然而真的在线下体验之后，大多感受都比较一般，不论店面规模，至少服务意识还未统一化，也正是因为如此，大多平台都是昙花一现，留下的仅仅就那么几家了。　　所以，当互联网车险开始发展的时候，小编也有此担忧，我们暂且抛开价格不说，出险后的理赔(尤其是在有人员伤亡且责任不明确的时候)能否得到很好的解决也仍然是个问题。而这，就不是简单的流程就能解决的，也不是简单的通过客服电话进行描述就能定损价格的。　　再则，如今的互联网车险也和早期的O2O保养平台比较类似，仍然处于起初并不盈利的状态，而且现有的互联网车险的用户基数还不够庞大，更为现实的是，目前的市场现状还依旧是以代理为主要渠道，要改变车主的投保习惯，可能还需要时间的磨练。　　不过我们仍需要肯定的是，互联网车险的发展，对这个行业的发展还是起到了巨大的推进作用，竞争加剧，让利消费者是迟早的事了。（图/文/摄：太平洋汽车网 王晓莉）& & & &你会在以下哪个平台上购买车险？1.你会在以下哪个平台上购买车险？(多选) 众安车险 安心车险 泰康在线 车车车险 最惠保 ok车险 车保通 蚂蚁保险服务 京东金融的车险业务 UIB车险 都不
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