作者：影视达人&&时间：今天&&
细价股方面，波幅比较大，联旺（08217）昨蒸发逾89%后，今早曾急升近90%，惟现倒跌14.15%，报0.91元；成交约1.02亿股，涉资1.08亿元。这很有可能是金价即将大跌的信号。汽车竞技运动飞速发展，打造年轻人新娱乐方式由“中国飘移第一人”张少华先生引入中国、已在日本拥有17年历史的D1GRANDPRIX飘移大奖赛中国杯，今年还将在合肥、武汉、深圳三座城市上演速度与激情的现实版，届时依旧有超过10个国家的世界顶级飘移车手参与其中。到交割日时，我用公司在宁波期货交割库的货配合空头头寸卖出交割，同时，在多头头寸买入交割时，向上期所提交优先选择上海交割仓库的交割意向申请书。本报告版权仅为我公司所有，未经书面许可，任何机构和个人不得以任何形式翻版、复制和发布。昔日备受上市公司青睐并启动募投的潜力项目，可能当资金到位时，其前景便已不再如设想般“美好”。麦肯锡对全球100家领先银行的调研结果显示：52%的银行与金融科技公司有合作关系，37%的银行采用风投或私募的形式布局金融科技。（2）IH1705反套策略，在5月18日，IH1705价格2353.6，上证50指数价格月行权价在2.350的50ETF期权合成空头平衡价在2.3520，50ETF收盘价2.350，IH1705贴水0.8点，期权合成空头头寸小幅升水0.002，反套价差偏离度归零，轻松平仓获利。心茗金融是中新房集团（央企）旗下的国有控股企业。达实智能(002421,股吧)：拟5亿设立雄安新区智慧城市子公司作为北方总部达实智能(月14日晚间公告，公司拟投资5亿元在雄安新区设立全资子公司，名称为“雄安达实绿色智慧科技有限公司”。6月23日，万科A股价一度上涨，临近收盘时涨停。发达国家监管部门对银行处罚有哪些经典案例？完成收购JumpStart，丰富游戏教育社区内容：公司以2560万美元收购教育产品供应商JumpStart100%股份。上述行业今年来走势较为疲弱，而从估值水平来看，已经下跌到近年来的低点，业绩增长稳定，机构持仓比例也低，具备走出持续上行走势的基础。”事实上，被回购勘探权的不只中国神华一家。然而到了六月底，这只产品今年的收益就跌到了-10.24%。贾跃亭称，对乐视至今日的巨大挑战，会承担全部的责任，并恳请大家给乐视一些时间，会把金融机构、供应商以及任何的欠款全部还上。在风险方面，金融科技并不会因为技术创新有任何的特殊和例外，在运用金融科技可提高风控技术的同时，也可因为对金融科技运用不当，反而容易形成金融风险和技术风险的叠加，形成跨界风险传染，对金融活动和金融行业造成更大的冲击。波段方面以3340为支撑逢低吸纳。从长远来看，随着A股市场制度建设的不断完善，价值投资的氛围会不断提升。值得一提的是，继孔笙、管虎之后，知名导演张黎也宣布加盟参与《鬼吹灯》的打造，他将与管虎分别开发后六部《鬼吹灯》，至此，八部《鬼吹灯》的导演阵容也尘埃落定。据墨有鱼透露，在大多数现货电子交易平台，黄金、白银、原油、铜等都是比较受欢迎的品种。过去，经济总量和外向度不够曾是“硬伤”。美国总统特朗普税改和政治僵局的不确定性加剧会带来经济增长下行风险，市场对这种风险没有充分预期。正式分销日为招标日下一个工作日，分销阶段的最低认购额由各承销商面向投资者自行设定，分销和二级市场交易起点参考交易所的交易规定，最低1手（1000元面值）。公司表示，公司战略布局江苏省盱眙县，借助优良的资源条件和地理位置，做强做大生猪养殖板块，积极打造食品全产业链。2017年一季度，苏宁金融业务总体交易规模同比增长152.10%。上半年的采访接触中，偶有主观交易的私募基金正卯着劲创股灾以来的新高，量化交易大多面临回撤，规模缩减。啃哥张驰目前，新三板做市指数跌至1053点，基本回到2015年刚开始推出该指数的起点。从而创造了新的需求市场，也创造了新的供给。环保督察对期价的影响与临时性限产比较类似，对焦化厂的影响要高于煤矿。据了解，随着各个金融机构之间自主定价空间的放宽，金融机构之间的利率差异将更加明显，同一期限的存款利率在不同银行间出现了差异。”“目前，北京对于离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策，从严防控信贷风险。7.不管是涨还是跌，后市都不会太过于顺利，全部为震荡中上行或者下行。这道C浪结构复杂，包含许多小碎浪。此前四周，加元已经累计上涨5%。这也是特朗普提名的保守派成员戈兰(NeilGorsuch)首次参加的辩论。陕西煤业：中报业绩超预期买入评级中银国际陕西煤业(601225.CH/人民币7.62,买入)发布中报预增公告，2017年上半年实现归属母公司净利润54亿元到57亿元。市场的严重分化加剧了私募业绩的分化，引发成长风格私募对于转换投资风格的思考。发达国家监管部门对银行处罚有哪些经典案例？另外，乐视的能力层面，也是全球为数不多具备智能汽车完整的基础研发能力的企业，具备这个能力的全球不超过五家。
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商业银行不良资产处置的案例研究
某W商业银行于2010年成立在我国某东部沿海地级城市，属于区域性质的股份型商业银行，其注册资本达到50亿元，其中中国融创股权占比达到51%，目前发展来看，W银行共拥有15家分行及一个营业部，共计120个营业网点。
　　第5章 商业银行不良资产处置的案例研究 　　5.1某W商业银行不良资产案例剖析 　　5.1.1某W商业银行的基本情况 　　某W商业银行于2010年成立在我国某东部沿海地级城市，属于区域性质的股份型商业银行，其注册资本达到50亿元，其中中国融创股权占比达到51%，目前发展来看，W银行共拥有15家分行及一个营业部，共计120个营业网点。 　　W银行自成立以来，坚持稳健发展、关注市场的核心企业价值观，突出表现了自身“小、专、新”的运营特点，注重客户的心里变化及体验性，其主要的运营质素都符合或者要更优于对商业银行的监管基本要求，被人民银行评价为A类商业银行，是目前城市商业银行评级的最高水平，并且在经营期间曾多次荣获各种地方和全国性质的荣誉称号。 　　截止到2015年底，W银行的营业收入达到55亿元，其净利润突破20亿元大关，整体经营情况乐观。但需要注意的是，截止到2015年年底，W银行的放款业务规模达到将近550亿元，在其庞大的放贷数字背后有着不可让人忽视的不良资产隐患。 　　5.1.2 W银行不良资产的形成过程 　　（1）竞争激烈。W银行成立于2010年，对比其他大型商业银行而言，成立的时间较晚，进入金融行业时，市场内部的竞争已经非常激烈，W银行不仅要面对本土其他商业银行的竞争，还要面对国有银行的经营压力，正是基于这样的发展背景，其在成立之初的主要任务并不是注重自身的管理运营机制，而是大规模的扩展业务，将业务版图占领到目前社会的各个行业，其对外进行放贷的体量呈现出指数增长的态势，但由于在经营过程当中对内部的审核制度相对宽松，并且没有形成及时有效的监督管理，导致不良资产的风险越来越大，体量也越来越大。 　　（2）区域经营的风险影响。作为东部沿海城市的商业银行，W银行在业务方面的主要来源就集中在东部沿海地区，其特定的市场范围也使得W银行自身受到区域发展的较大影响。我国东部沿海地区的经济波动导致W银行在日常运营中受到影响，最终影响不良贷款的增多。 　　（3）地方政府环境的影响。在W银行进行对外放贷的过程当中，曾经间接被卷入了当地的民间融资、地下钱庄问题，当地政府为了能够维持当地金融的稳定发展和社会和谐，对于该类时间的处理不够果断坚决，导致其贷款无法及时收回，最终形成呆账、烂账。 　　（4）放贷审核制度不够完善。在W银行进行对外放贷的过程当中，前期需要对借款人或者机构进行前期的审核，关于个人的信用情况，是否有违规记录，以及个人的偿还能力进行综合评定，而对机构、公司的审核则更加复杂，对于企业的行业性质，企业的规模，目前的发展情况、未来的盈利能力，其资本的构成等均进行较为细致的考察，最终为能否对该企业或机构进行放贷提供依据。但W商业银行由于其自身为了快速扩大业务规模，在内部进行风险审核时不够严格，导致后期出现很多不良资产。 　　5.1.3 W银行处理不良资产的手段 　　（1）加强排查、检测的力度。在W银行意识到自身的不良资产已经成为企业运营的不可忽视的成本时，对内部的管理进行了紧弦，加强对不良资产项目的排查以及检测力度，并且同时积极关注东部沿海区域的经济政策变动。 　　（2）任务下放，提高不良资产的处理效率。W银行对主要的不良资产项目进行了基本的分类，将所有的任务进行层层的下放，任务到个人，并且同时敲定每一个任务的完成时间，提高对于不良资产的处置效率，最大程度减小W银行的资产损失。 　　（3）政策和通道的完善，推动不良资产的核销管理办法。W银行根据我国鼓励的不良资产核销制度制定符合自身情况的不良资产核销管理办法，完善不良资产的核销通道。 　　5.1.4 W银行处置不良资产中存在的问题 　　（1）审核、监督流于形式。W银行在对贷款人的基本情况了解不足，在已经形成不良资产后，在加强内部的管理制度时流于形式，实质性的掌握程度仍然有待提高，需要从将所有的监督手段落地，采用真正可以落地的、可行的监督方式，来促进W银行的内部风险控制起到作用，及时监督到商业银行内部不良资产的变动，及时为管理人员提供参考数据。另外，W银行内部对于不良资产的监管流程较为复杂，很多时候不良资产已经发生了，但是由于内部需要走的流程过于繁复，耽误了对该不良资产的最佳处置时间，另外W银行由于自身成立的时间比较短，对于专门处置不良资产的部门设立不足，缺乏专业的管理机制来进行具体的负责机构。 　　（2）处置方法单一。W银行在处置不良资产时所采取的方法还比较传统老旧，仍然是过去的“追债”方式，没有将不良资产与现代金融产品、互联网等进行有机的结合，进而将不良资产进行盘活，降低商业银行的运营风险，减少损失，因此，需要从对不良资产转变、结合等方式方法上面来进行创新。 　　（3）任务下放，缺乏工作的积极性。W银行将自身的不良资产处理问题分散到每一个业务人员，员工为了完成银行的任务，完成绩效考核，可能在数据方面采用各种办法来躲避银行的检查，用一些较为灵活的方式掩盖住商业银行不良资产的情况，很可能会适得其反。
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硕士博士医学职称教学英语护理
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客服QQ：【通用客服】 &【写作部】 &【发表部】 &7×24小时客户约稿手机：&中华人民共和国工业和信息化部备案号： 鄂ICP备号【独家】欧美国家银行处罚案例的启示
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【独家】欧美国家银行处罚案例的启示
来源: 《中国外汇》2016年第3-4期合刊 2月1日出版作者: & 金满涛 &外汇局新疆维吾尔自治区分局金融危机后，欧美国家开始重新审视自身的金融体系，强化了对金融机构的监管，尤其对银行违规行为开展了大规模整顿并进行了严厉处罚。仅2013年一年，欧美监管机构对银行开出的罚单金额就高达430亿美元。本文通过梳理2012年以来发达国家监管部门对银行处罚的经典案例，寻求我国外汇检查工作及外汇管理工作可借鉴之路径。案例介绍案例一：LIBOR操纵系列案件。2012年，巴克莱银行因操纵LIBOR，向美国当局缴纳了3.6亿美元罚款，向英国金融管理局缴纳了5950万英镑罚款。同年，瑞士联合银行集团向多国监管机构支付了约合15.3亿美元的罚款，这是其为六年间操纵日元LIBOR和欧元兑日元期货合约付出的代价。2013年2月，苏格兰皇家银行因操纵日元和瑞士法郎的LIBOR报价，被美国当局处以共计4.75亿美元的罚款。2014年11月，欧美监管机构以未能阻止旗下交易员操纵LIBOR为由，决定对苏格兰皇家银行、美国银行、花旗集团、瑞银集团、摩根大通、汇丰控股等六家银行处以43亿美元的罚款。案例二：洗钱系列案件。2012年，美国政府指控汇丰银行为伊朗恐怖主义者和毒品贩子进入美国金融系统提供了渠道，以及为规避OFAC(美国财政部外国资产控制办公室)的禁令，允许其两个非美国分支机构避开OFAC过滤器与伊朗交易。2012年12月，汇丰银行就此与美国政府达成和解协议，支付了19.21亿美元罚金。案例三：违规销售金融产品系列案件。2013年10月，摩根大通承认其在年期间，违规把住房抵押贷款债券销售给房利美、房地美及其他投资者。为此，摩根大通缴付了130亿美元的巨额和解费，其中的90亿美元作为罚款，40亿美元用于救济经济条件困难的购房者。一同受到起诉的花旗集团、通用电气等机构，也与联邦住房金融局实现和解;而瑞士联合银行集团则于2013年6月向该监管机构缴纳了8.85亿美元罚款。案例四：非法交易系列案件。2014年6月，法国巴黎银行与美国当局达成和解协议，承认在期间利用美国金融系统为实施制裁的苏丹、伊朗和古巴转移资金，并为此支付了89.7亿美元罚款。这是美国对违反经济禁令的银行处以的最高罚金数额。除支付罚金，该行13名高管离职，纽约分行也将美元清算业务暂停一年。2012年12月，英国渣打银行与美国监管机构达成和解协议，同意支付3.27亿美元罚款。原因是年期间，该行与被美国制裁的伊朗、缅甸、利比亚和苏丹等国家从事交易。案例特点特点一，主要为宏观层面违规问题。发达国家银行处罚案例多为系统性违规问题，且是蓄意所为，给宏观经济造成了较大的负面影响。其中非法交易系列案件及洗钱系列案件还涉及帮助美国等国家的制裁对象，有助长恐怖融资、毒品犯罪的倾向。更值得关注的是，部分违规行为持续时间较长，有的甚至长达8年之久，且银行高管普遍对此知情，甚至直接参与其中，因而危害性较大。特点二，处罚多基于原则性监管。与规则性监管相比，原则性监管内容较为灵活，已被英国、美国、日本、加拿大、新加坡等众多国家的监管机构所采用。以英国金融服务管理局为例，其制定了11条基本的监管原则，涵盖内部风险管理、诚实经营、遵纪守法、保护客户利益及配合监管等诸多方面。英国近44%的监管处罚是依据金融机构是否违反上述原则而做出的。此外，依据这些原则，还可以给予金融机构正向激励。特点三，案件多数通过和解制度解决。和解制度是行政主体与相关人通过沟通协商达成一致从而解决行政纠纷的一种方式。上述大部分案件均以和解方式结束。和解制度在发达国家监管部门对银行的处罚中有重要作用，不仅具有低成本、高效率的特征，也体现了自由平等、追求实质正义的基本理念。对我国外汇行政执法的启示重视宏观监管，提高风险防控意识。当前，外汇管理部门开展的银行外汇业务检查中，大量精力、人力用于对程序性违规问题的排查、取证等工作，对银行宏观业务及系统性风险问题缺乏关注。为此，国家外汇管理局总局层面应及时汇总检查发现的问题及线索，确认是否存在全国性、系统性问题，争取做到“早发现、早规范”。促进原则性与规则性监管的有机结合。规则性监管法规的有序减少是大势所趋，但是缺少 “抓手”使得对外汇违规的定性变得困难。对此，外汇管理部门应借鉴国外先进经验，结合外汇市场实际，依照循序渐进的原则，探索和加强原则性监管在外汇管理中的应用，并在制定和完善原则性监管法规的过程中，不断完善优化规则性监管内容，以实现对监管目标的有效监管。引入和解制度，节约执法成本。随着外汇改革的不断深入，法规中原则性条款增多，规则性条款减少，外汇执法依据会逐步弱化;同时，银行违规呈现高科技化、隐蔽化、国际化等特点，调查取证工作更加困难，监管部门难以在短时间内对违规事实予以确认。而和解制度的引入可有效实现对具有经济影响大、取证难等性质的案件的处理，并能够降低执法成本、提高监管效率。加大处罚力度，提高违法成本。相比发达国家，我国外汇执法部门对银行的处罚金额相对偏低，处罚信息披露力度较弱，导致当事人违规成本较低，外汇执法震慑效应未能得到充分发挥。建议适度提高处罚比例，谨慎使用“从轻处罚”条款;同时加大对违规信息披露的力度，提高各主体的违规综合成本。落实责任人追究制度，强化银行合规意识。上述案例反映出欧美国家银行责任追究制度较严厉、警示效果较好。相比之下，《外汇管理条例》虽然对“金融机构负有直接责任人员”也有相关管理措施，但执行效果并不理想。鉴此，应切实落实责任追究制度，对故意违反管理规定的银行管理人员及员工要追究责任，以提高其对政策及业务操作合规性的认识。多部门联动配合，提高执法成效。外汇管理部门在执法过程中，应探索建立与公安、法院、工商和税务等多部门联合办案机制;同时，加强与人民银行法律事务、货币信贷、反洗钱、支付结算等部门的合作，以增强依法调查取证和执行行政处罚的强制力，提高外汇执法的威信。优化执法队伍，提高执法水平。外汇管理部门要与时俱进、紧跟涉外经济形势，加强外汇执法人员对外汇新政策、银行新业务以及会计财务知识的学习;加强对各类案件的交流和沟通，实时掌握外汇违规表现形式和实质内容的变化;不断提高业务素质和工作技巧，做到业务精、把关严、案件实、处罚当，努力提高执法队伍的整体素质和执法成效。
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中美大战银行卡(WTO经典案例13)
中国经济周刊
&&&&愈演愈烈的VISA、银联之争终于演变成了中美两国政府之间的WTO诉讼。此案意义深远，不仅涉及中国金融市场的进一步开放，而且是美国试图打开整个中国服务业市场的一块“敲门砖”。&&&&抢客户抢到法庭&&&&电子支付已成为商务活动和日常生活中必不可少的工具。全球最大的银行卡组织——美国VISA的网络遍布全球200多个国家和地区，每秒钟就处理1万多起交易，2009年在全球一共处理620亿次交易，金额达44万亿美元。&&&&中国银联，是中国银行卡行业的核心和枢纽，发展迅猛，已拥有400余家境内外分支机构。据公开资料显示，2009年中国银联营业收入超过30亿元人民币，净利润超过4亿元人民币。近年来，中国银联正加大步伐走向国际市场，力争打造成具有全球竞争力和影响力的国际性银行卡组织。&&&&一山不容二虎。美国VISA认为中国银联的国际化战略在不断蚕食他们的既得国际市场。今年5月，VISA向其全球会员银行发函，要求从8月1日起，在境外处理带VISA标志的双币信用卡时，必须走VISA清算通道，否则将重罚收单银行；第一次罚款5万美元；如果再犯，每月罚款2.5万美元。8月下旬，VISA又推出刷卡减免优惠活动，与银联争夺客户。&&&&中国银联也不甘示弱，对VISA的“封杀令”强烈抗议，继续推行其国际市场战略，推出“上海旅游卡半价门票游景点”活动，拉拢客户群。&&&&两大银行卡集团的封杀、抗议、对峙和竞争在引起国际社会广泛关注的同时，最后还把中美两国政府卷入纠纷。9月15日，美国向WTO起诉，指责中国政府违反在WTO的承诺，限制VISA在中国的适用。&&&&美国贸易代表办公室称，“2001年，中国政府成立了银联组织，垄断了国内人民币银行卡支付，并限制其他银行卡的使用”；“中国政府一方面禁止持国外卡的消费者在中国进行人民币交易，另一方面对持外国卡的中国人在国外消费附加了比银联卡更多的限制”；“这些银行卡市场准入限制和歧视性措施违反了WTO《服务贸易总协定》第十六条和十七条的规定。”&&&&美国为什么起诉？&&&&美国贸易代表柯克在谈到起诉的初衷时说：“中国政府早在4年前已经承诺开放银行卡市场，但是让中国银联垄断了中国消费者的绝大多数银行卡交易，剥夺了美国银行卡进入中国这个巨大的市场，非常不公平”；“让中国开放这个市场，不仅能保持我们已经达成的平等竞争机制，而且能扩大美国的就业，因为有效的银行卡系统能方便中国消费者购买更多的美国产品。”&&&&分析一下，美国提起WTO诉讼，其原因不外乎三个方面：&&&&其一，自二战以来，美国一直控制着国际金融命脉，VISA卡是主要的银行工具，网络遍布世界各地，能够给美国带来超额利润。&&&&2002年3月，中国银联经过中国人民银行批准成立。VISA为了进入中国市场，在2002年银联成立前后，一直对其引导帮助，情同师生。2002年6月，银联加入VISA，成为其签约收单机构。此后VISA对银联的扶持又持续了一段时间。2003年下半年，银联要求借助VISA的全球网络，让8亿张人民币借记卡走出国门，遭到拒绝。VISA希望通过入股银联进入中国市场，也遭到冷遇。2004年，银联决定创建独立的国际化网络。之后，作为一种折衷，VISA和银联联合推出了一种双币双品牌卡。&&&&但由于银联掌握着中国国内的清算渠道，VISA很难从中国挣到钱，同时银联的海外业务发展迅猛，不断蚕食VISA的利润，VISA银联之争的实质是市场和利润之争。&&&&其二，除了银行卡市场之外，美国更看重中国服务业的整体市场。VISA银联之争为美国通过诉讼进一步打开中国金融服务和整体服务业市场提供了很好的借口。&&&&美国早已对中国服务业市场垂涎三尺。据美国贸易代表办公室统计，2009年美国对中国的货物贸易逆差是2268亿美元，占美国全球贸易逆差的45.3%，但是美国对中国的服务业出口却并不如此，2008年的顺差高达61亿美元。这表明，服务业是美国的强势出口项目，能最大限度地扳回美国的贸易平衡。&&&&如果这次胜诉，美国不仅能进一步推开中国服务业市场半遮半掩的大门，而且有利于他们在多哈回合谈判中给发展中国家施压，把美国意志变成WTO条款，拓展其全球服务业市场。&&&&其三，美国国会中期选举正在逼近，奥巴马政府此时对中国的钢铁反倾销反补贴措施和银行卡服务市场准入同时起诉，向美国钢铁财团和金融财团“送礼拉选票”的意图明显。&&&&众所周知，钢铁财团和金融财团在美国国会一直有很强的势力，主张对中国采用强硬的贸易政策，奥巴马政府也多次在国会表态“只要国会要求，政府就出击”。然而，在国会大门之外，奥巴马政府又必须面对诸多客观国际情势。国会是美国的，可以拍着胸脯表态；但现实是世界的，往往力不从心。&&&&人民币汇率问题就是一个典型的例子。这次在WTO起诉中国，一方面可以帮助奥巴马政府多少挽回一点儿面子，显示一点儿强硬的执政形象，另一方面可以迎合钢铁财团和金融财团的利益，给钢铁工人和银行员工一点儿慰籍，为民主党在中期选举中争取选票。&&&&反驳的四大理由&&&&此案的焦点集中在三个方面，一是WTO《服务贸易总协定》第十六条和十七条，二是《中国入世议定书》，三是中国开放银行卡市场的具体承诺。&&&&《服务贸易总协定》第十六条和十七条是关于市场准入和国民待遇的条款，规定成员国应该根据其承诺允许其他成员国的服务业进入本国市场，不能限制国外服务业的企业数量、交易金额、服务总量、从业人数、服务类型和外资股权等等；外资服务业享有与国内服务业同等的待遇。需要指出的是，成员国只对承诺表中已经承诺的服务项目履行业务，对没有承诺的项目没有履行义务。&&&&《中国入世议定书》附件第五部分涉及服务业市场准入，只在法律法规的及时公布、行政许可程序、规范服务业管理机构方面做了一些概括性规定，没有涉及非常具体的承诺。美国方面称中国早在2006就已经承诺开放银行卡市场。根据WTO官方网站显示，中国在WTO的最后一次服务业承诺是在日，涉及旅游服务业。即使2004年之后有什么承诺，也没有官方登记。&&&&根据WTO争端解决机制，磋商阶段是必经阶段（最长时间60天）。只有磋商不成，起诉方才可以申请成立专家组进行审理。目前中美双方正在磋商。从诉讼技术方面分析，中国政府的态度决定着此案的发展趋势。美国的起诉不会毫无根据，肯定有黑纸白字的文件，如果中国政府态度温和，接受了对方要求，此案就没有进一步诉讼的必要。&&&&如果磋商不成，不得已进入诉讼阶段，美国肯定会拿那些黑纸白字的文件要求中国政府兑现承诺。如何应对？中国有很多理由进行反驳。&&&&第一，根据《关贸总协定（1994）》第二十条的普遍例外条款，即使一个成员国做出了某种承诺，如果这个承诺有悖于国家核心利益，成员国可以不履行承诺。金融业是中国经济命脉所在，是国家经济安全的核心，可以成为豁免义务的理由。&&&&第二，服务业包括的范围非常广，涉及金融、运输、电信、建筑、保健医疗、环境、商品分销、教育、旅游、会计、广告、法律服务等等。《服务贸易总协定》在1995年WTO成立时才被纳入WTO体系，不可能对每个服务行业都进行规范，只是一个框架性协议，把许多具体服务门类的谈判放到了多哈回合及其以后的谈判之中。多哈回合谈判期间，除了会计行业达成了一个协议之外，其他行业都没有进展。金融行业是服务贸易谈判中最敏感的行业，举步维艰，目前还没有什么谈判成果。绝大多数的发展中国家都不愿意发达国家的金融业那么快的进入本国市场，因为它会威胁一个国家的核心利益。&&&&第三，由于《服务贸易总协定》是一个框架性协议，里面有很多过渡性安排。比如，承认垄断性服务行业的存在，承认每一个成员国服务业的商业习惯，允许成员国比较容易地撤回承诺（相对于货物贸易而言），设置了逐步开放机制，等等。这些都是中国可以用来反驳美国的法律依据。&&&&第四，翻开中国在WTO备案的关于金融服务的承诺，我们看到中国对外国银行放开了7类银行业务，包括储蓄、贷款、金融租赁、银行支付工具（包括银行卡）、担保、外汇兑换等。但同时，中国政府不允许他们对金融数据进行分析处理，不允许从事有关的咨询服务、居间服务和其他辅助性服务（包括信用分析、投资和有价证券研究、兼并策略咨询等）。&&&&这就出现了一个问题，如果美国坚持中国应该完全开放银行卡业务，那么美国凭什么保证VISA不会对中国的金融数据进行分析，并绝对按照中国政府承诺表中的要求开展业务呢？如果美国无法保证，那么中国对VISA卡进行一定的约束也不无道理。&&&&狭路相逢勇者胜。能否胜诉，态度决定结果。&&&&银行卡之争，绥靖行不通&&&&此案不是中美之间在金融服务领域的首次交锋。日，美国和欧盟曾在WTO起诉中国，称中国政府通过新华社下属的一个商业实体机构，对外国金融信息服务提供者设置各种障碍，变相限制他们进入中国市场，没有给予他们同等的国民待遇。同年6月，加拿大也就此起诉中国。同年12月，中国与起诉方达成谅解。&&&&在WTO，中国始终以一个负责任的大国姿态应对各种诉讼。去年结束的汽车配件争端案和知识产权保护纠纷案，中国都在WTO要求的合理时间内履行了裁决。但中国的及时履行并没有让欧美满意，他们继续变本加厉，在汽车行业和知识产权保护方面继续施压。&&&&如前所述，美国在打开中国服务业市场方面野心很大，这次提起银行卡之诉只是牛刀小试，一块“敲门砖”而已。所以对于此案，绥靖思维要不得。试想，如果我们对美国一让再让，让外国在短时期内进入中国的银行、铁路、航空、海运、电信、医疗等核心服务领域，中国会是什么样子？&&&&我们有两个很好的筹码。一是市场，这个市场始终是美国垂涎的肥肉，只要不轻易放开，美国就得想办法。二是时间，时间就是利润。只要我们利用WTO争端解决机制允许的时间一拖再拖，美国就得挖心思，着急时与中国交换利益。&&&&总的说来，中国可以采用如下4种措施应对这次诉讼：&&&&一是积极磋商，以柔克刚。根据WTO的例外条款和具体承诺表，不卑不让地与美国谈判。二是如果磋商不成，案件进入WTO诉讼也不是一件坏事。既能把争议的问题置于所有成员国监督之下，又能为中国的银行卡业务赢得调整的时间。三是利用多哈回合谈判尚未收场、WTO金融服务领域的实质性谈判尚未开始之际，联合广大发展中国家对美国的主张集体反对，阻碍其服务业向第三世界挺进的步伐，为此案提供比较宽松的诉讼环境。四是抓住美国看好中国市场的心理，继续对美国的其他产品实施贸易救济措施，不断增加谈判筹码。&&&&对于中国金融企业来说，此案带来的强烈信号是：在外企的压力面前，应该像开拓国际市场那样，通过提升服务质量让老百姓满意，保持国内市场。政府在国际条约面前也面临很大压力，无法继续为企业提供过多的特殊保护。
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