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案例-----美国在20世纪80年代末开始推广信用体系积分系统（FICO）。大多数银行和信用卡公司都用该系
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提问人：匿名网友
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案例-----美国在20世纪80年代末开始推广信用体系积分系统（FICO）。大多数银行和信用卡公司都用该系统来评估一个人的信用价值及债务偿还能力。FICO积分系统主要包括：支付历史（占比35%）、所欠债务（占比30%）、信用历史长度（占比15%）、正在使用的信用类型（占比10%）和新的信用（占比10%）。一般而言，FICO积分在300～850分。如果信用积分在680分以上，去银行贷款时，银行会毫不犹豫大开绿灯；如果在620～680分，银行就要对用户情况进行进一步评估而后决定；如果在620分以下，银行则要求客户满足规定担保条件或干脆不予办理。 通过上述案例分析可知，美国的FICO积分系统的特点是（）。A.积分越高，信用越好B.积分越低，信用越好C.积分只是参考，实际意义不大D.以上选项都不正确根据上述案例，如果某个人FICO积分为650分，其在申请银行贷款时（）。A.银行大开绿灯B.银行评估后决定C.银行要求用户提供担保D.银行不予批准根据上述案例，如果某个人FICO积分为720分，其在申请银行贷款时（）。A.银行大开绿灯B.银行评估后决定C.银行要求用户提供担保D.银行不予批准根据上述案例，如果某个人FICO积分为250分，其在申请银行贷款时（）。A.银行大开绿灯B.银行评估后决定C.银行要求用户提供担保D.银行不予批准为保护消费者的利益,竭力批评那些专做虚假广告的人，美国特别设立了一项最差广告奖，每年评选一次，以示劝诫。这是打击虚假广告中的（）手段。A.立法管理B.建立机构管理C.社会团体和公众组织监督D.行政处罚请帮忙给出每个问题的正确答案和分析，谢谢！
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1根据上述案例，如果某个人FICO积分为650分，其在申请银行贷款时（ ）。A.银行大开绿灯B.银行评估后决定C.银行要求用户提供担保D.银行不予批准2根据上述案例，如果某个人FICO积分为720分，其在申请银行贷款时（ ）。A.银行大开绿灯B.银行评估后决定C.银行要求用户提供担保D.银行不予批准3根据上述案例，如果某个人FICO积分为250分，其在申请银行贷款时（ ）。A.银行大开绿灯B.银行评估后决定C.银行要求用户提供担保D.银行不予批准4为保护消费者的利益,竭力批评那些专做虚假广告的人，美国特别设立了一项最差广告奖，每年评选一次，以示劝诫。这是打击虚假广告中的（ ）手段。A.立法管理B.建立机构管理C.社会团体和公众组织监督D.行政处罚
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千万美国人无信用评分
FICO也难解的征信难题
译者：杨玉颖 原文来源：
madamenoire
原作：Ann Brown
FICO分数是信用得分的重要组成部分，然而在现实生活中，许多人却甚至都不在能够获得FICO分数的范围内。
美国消费者金融保护局上周的报道显示，全美11%的成年人(大约2600万人)正处于“信用不可见”的状态，这意味着他们是没有信用记录或者信用评分的。另有1900万（大约20%）的消费者根本没有充足的信用历史来获得一个信用得分。
原因就在于，FICO对许多项目都不认可，比如说支付给房东的租金、手机费账单或者医疗费用。可是，一旦你未能及时支付，比如说房东起诉你未支付房租，或者医生或者通讯公司将你的欠账交给欠账公司代为收取，负面记录反而会第一时间出现在你的信用报告里。所以，即便一个人总是准时支付房租，在银行存了一大笔钱，他也没有信用，也不会有信用得分。
FICO分数是通过参考对房贷、车贷、助学贷款、个人贷款和信用卡的偿还情况来计算的。银行每月向信用局报告你是否支付了相关款项。
处于信用不可见的状态，并不是一件好事。有报道称，“没有信用得分，几乎没有可能得到抵押贷款，此外，也几乎没有可能争取到能偿还得起的车贷、信用卡贷款和个人贷款。如果没有信用得分，你就不得不向发薪日贷款机构或者利率更高的机构借款，这些机构的利率很容易就超过100%。”
正是看到了这个商机，许多机构开始纷纷推出自己的替代型信用分数。
相关报道称，“首先，你所能做的最简单的应对措施就是要求通讯公司将你准时支付的情况报告给信用局，信用局已经在根据信用报告的情况来决定是否开设账户，提供每月清单。”
为了得到信用得分，你能做的还有很多。比如办理一张信用卡，每月都使用它消费，但是不要超过信用卡可用额度的20%，也要记得准时还信用卡，这样连续六个月之后，你就能获得一个信用评分。甚至在破产之后，你都可以使用这种方法重建你的信用评级。
但是FICO表示，其报告方法正是它正在努力的方向。FICO的Jim Wehmann在接受采访时表示：“FICO分数只能使用很容易得来的数据。如果消费者没有账户，或者没有建立向信用局报告的关系，FICO分数就不能使用那个信息。”
Jim Wehmann补充说：“这些数据随着时间持续显示，至少需要六个月的信用局数据，才能产生一个稳定、有效的得分，但是，对于上千万拥有信用数据不足六个月的美国人来说，FICO虽然也能给予他们一个得分，然而这个分数并不会有什么意义。”
One of the most important aspect of your credit score is your FICO score. But there are a lot of folks who aren’t even on the FICO radar.
According to a Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)
report released last month, 11 percent of the adult population, or a whopping 26 million, were “credit invisible”
This means they have no credit record or credit score. On top of this, 19 million (or nearly 20 percent) of consumers did not have enough of a credit history to get a score.
The problem is FICO doesn’t recognize various items such as rent to a landlord, mobile phone bills, or medical bills. But if you fail to make payments, negative information could make its way to your credit report, if for example your landlord sues you for payment, or your doctor or mobile phone company turn over your debt to a collection agency.
So a person that has no credit who always pays her rent on time and has a good amount of money in the bank would have no credit score at all.
FICO scores are calculated by looking at payments for mortgages, auto loans, student loans, personal loans, and secured card or credit card. Banks report monthly to the credit bureau on whether you made your payment or not.
It’s not a good thing to be credit invisible. “Without a credit score, it will be nearly impossible to get a mortgage. In addition, obtaining affordable auto loans, credit cards and personal loans becomes nearly impossible… Without a credit score, the individual would have to turn to payday lenders or worse, which can easily charge interest rates above 100 percent,” reports Forbes.
Because of this dilemma with the FICO reporting, there are some companies attempting to start alternative credit scores.
“The easiest, first step would be to require mobile phone companies to report on-time payments to credit bureaus. They are already using credit reports to decide whether or not to turn on an account and offer monthly billing,” reports Forbes.
There are things you can do to get a credit score. Get secured credit card and use it every month but never use more than 20 percent of the credit limit available. Also always make your payment on time. It’ll take six months of on-time payments before you receive a score. You can use this method even after bankruptcy to rebuild your credit rating.
But FICO says its method of reporting is the way to go. Jim Wehmann of FICO told American Banker, “The FICO score can only use data that is readily available. If a consumer does not have an account or relationship that reports to the credit bureau, the score is unable to use that information.”
He added, “Over time, the data consistently demonstrates that at least six months of credit bureau data needs to be available in order to generate a stable, meaningful score. FICO could easily create a score for the millions of Americans who have less than six months of data. However, the score would not be meaningful.”
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