终身重疾险值得买吗? 看重返还不如自行投资
[摘要]国内寿险市场上的重疾险五花八门,如果将这些险种从消费类型上划分,可分为消费型和返还型。国内寿险市场上的重疾险五花八门,如果将这些险种从消费类型上划分,可分为消费型和返还型。保险营销员比较喜欢推荐的是具有返还功能的终身重疾险,理由是有病理赔,无病返还,达到“不花钱”就能保障重疾的效果。事实上,无论是消费型还是返还型,并没有绝对的好坏之分。但可以肯定的是,过分看重终身重疾险到期返还收益,最后的效果不一定如意。不信?赚钱君从具体产品着手,在此厘清终身重疾险和一年期消费型重疾险之间的保障差别、费率差异及各自投资回报效果。■新快报记者 李驰/文 廖木兴/图实例比较近日,广州妈妈马女士告诉赚钱君,今年她经过保险业务员的推荐,为小孩投保了某大型寿险公司销售的一款终身重疾险,每年需要交4890元,缴费期是20年。听保险业务员介绍,这份保险的保障期是终身,如果中途退保或者合同终止,保险公司会返还一定的现金价值。但马女士也有个疑问,如果购买同等保障力度消费型重疾险产品,性价比又如何呢?于是,赚钱君也找了一款针对少儿、保障30万元的一款消费型重疾险,以作比较。设计种类 投保年龄 保障期限 年交保费 保险利益A保险(马女士投保的返还型重疾险) 出生28日以上,60周岁以下 终身 缴满20年,每年4890元 保障含25种基础重疾,公司另加15种其他重疾,保额30万B保险(某外资寿险公司的一款消费型重疾险) 满28日至18周岁 一年期 按自然费率年缴保费, 含中保协推荐的9种重疾,比如28日至1周岁男孩需交498元 公司另加4种特定重疾,保额30万产品分析A终身重疾返现金价值,消费型重疾通常为附加险终身重疾险最大的特点就是保障期限长,而且可以在获得保障的同时另外获得一定收益,保险公司通行的做法就是合同终止后返还投保人所交全部保费或部分保费。像马女士为孩子投保的这款返还型重疾险(下称“A保险”),缴费期是20年,她从2014年6月份完成首期缴费,按照合同约定一直要缴到2034年6月。这款产品比较诱人的是,A保险除了能为马女士的小孩提供最高30万元的重疾保障同时,马女士每年所交的保费还能“兑换”成一定的保单价值(又称“现金价值”)。所谓“羊毛出在羊身上”,到期后保险公司返还的钱就来自于这里。而消费型重疾险的产品形态就很简单,案例中的消费型重疾险(下称“B保险”)产品的保障期限就是一年,第二年是否续保看个人意愿。不过,现在由于保险公司更乐于推广长期型保险,所以单独售卖的消费型重疾险比较少。按保险公司的通行做法,消费型重疾险一般会以附加险的形式与分红险等长期型寿险捆绑在一起销售。B投保终身无拒保风险,消费型产品年纪越大越贵
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Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved可以一次投两份不同公司的重大疾病保险吗
[导读]：如果我先在A保险公司投保了一次性给付形式的重大疾病保险，过了3年，我想在B增加投保报销形式的重大疾病保险，是否可以？ 如果可以，是我可以在任意一家公司增加报销形式的重疾保险，还是必须在A公司增加投保呢？
咨询内容：如果我先在A保险公司投保了一次性给付形式的保险，过了3年，我想在B增加投保报销形式的，是否可以？ 如果可以，是我可以在任意一家公司增加报销形式的重疾保险，还是必须在A公司增加投保呢？
咨询网友：北京 Marceau
专家解答：
重大疾病险是给付性质的，您可以在A、B、C等公司投保，但各家保险公司承保的重大疾病种类有差异，比如有的公司只承保保监会规定必须承保的25种，甚至有的只保其中19种等等。所以您在选择重疾险+时，首先要看产品中的保障会不会长大（就好比襁褓中的婴儿一样会一天一天的长大），重大疾病的种类是多少（33种&35种）。
比如我在A、B、C三家公司投保了重疾险，我在某一年得了某种重大疾病，如果只有A、B两家公司的合同里有我得的这种病，而C公司的合同里没有，则我只能得到A、B两家公司的理赔，而不能得到C公司的理赔，但C公司的合同继续有效。您所指的报销属于住院医疗和住院补贴，住院医疗和住院补贴的报销分您投保的先后顺序和比例进行报销，例：一个人先在A公司投保了1万元的住院医疗和住院补贴，后又在B公司同样投保了1万元的住院医疗和住院补贴，因病住院产生的费用报销程序是这样的，先去A公司按合同规定的比例报销，剩余的部分再去B公司报销，希望能帮到您，买保险就要买&会长大的保险&。
北京 太平洋人寿 王海菁&
目前各销售的重大疾病险基本都是一次性给付的，患大病最急需解决的就是高额费用，这也是存在的真正意义，各家公司可分别购买互不冲突；住院报销类产品，如果有的情况下，在商业保险公司再购买一家的就可以补充社保不足，不用重复购买。
北京 太平洋人寿 门硕磊
重大疾病保险是一次性给付的，给付完毕后后合同终止，附加在上面的住院医疗也随即终止。所以若投保住院医疗一定要选择可独立承保的，简言之，重疾险是大病保障，住院医疗是管住院费用报销的。互不影响，有社保的，最好拥有住院，可与社保互补，因为社保中住院费用的免赔额是1300，以上部分报销70%，所以要用住院医疗来补充。
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健康医疗险关注排行香港重疾险真的便宜吗？(图)
来源：21世纪网-《21世纪经济报道》
本报记者 邓雄鹰 上海报道　　如果说打飞的去香港购物已经out了的话，打飞的去香港买保险正在成为一种新的时尚。　　8月29日，香港保险业监理处公布，上半年向内地访客发出的新保单保费达101亿港元，创历史新高，占期内个人业务新造保单保费546亿港元的18.4%。其中，香港重疾险保险产品由于覆盖病种广、保费相对更低或者移民需要等原因，吸引不少内地居民打“飞的”前去购买。　　在一家财富管理公司工作的张宁（化名）同时购买了两地的保险产品，比较之后告诉21世纪经济报道记者，她认为，“香港的一些保险产品的确更便宜，但内地购买、理赔都更方便，各有各的好处。”　　李伟（化名）给自己和爱人都购买了重疾险保单，但他至今都不知道两地保险的重大疾病到底有哪些区别。　　有保险经纪公司人士认为，重大疾病保险动辄缴费20年，年缴数千元甚至上万元，是一笔非常重要的投资，投保人需要尽可能利用各种资源来审视即将购买的保险，不管是在香港地区还是在内地购买大额保险，都需要仔细阅读条款，香港同样存在保险销售误导和理赔纠纷。　　而他本人则选择了在内地购买，他认为购买重疾险保单要综合考虑几个因素，价格虽然是重要考虑因素，但潜在风险如汇率风险、诉讼风险、公司倒闭风险等都不容忽视。此外，如果在香港购买保单，会牺牲便利性和时间，而增加时间成本。　　那么香港地区和内地的重疾险到底有哪些区别？香港保单真的有如此吸引力？21世纪经济报道记者在比较了多份香港和内地保险保单的基础上，通过大量访谈理财规划师、再保险公司、寿险公司、经纪公司，推出重疾险专题，试图解答投保人的疑问。　　香港保单便宜25%左右　　21世纪经济报道记者对比了多张内地和香港地区的重疾险保单后发现，香港保单和内地保单很多设计思路并不相同，不容易比较。例如对于男性投保人，香港保单分为吸烟者和非吸烟者，内地保单并没有针对此进行分类；在保障的多样性方面，两地保单也不太一样。　　为了使比较更具说服力和可比性，21世纪经济报道记者选取了同一家国际性保险公司A公司分别在香港地区和内地出售的重疾险保单进行了比较。　　例如，同样是30女性投保A公司香港区域出售的这款重疾险，年缴保费3273美元，共缴费18年，基本保额15万美元（折合人民币92.19万元）；如果其购买内地保单，年缴保费8184元，共缴费20年，基本保额16.368万元。将之换算成同口径，该香港保单每元保费对应的保额为2.55元，该内地保单每元保费对应的保额为1.47元，香港保单保费便宜近27%。单从价格来看，香港保单略胜。　　在保障责任丰富性上，该内地保单更胜一筹，除涵盖重疾责任，还涵盖了全残、烧伤、重大自然灾害等保险责任条款。　　从保障的病种和范围看，香港保单再次占了上风。该香港保单可以承保53种严重疾病、2种非严重疾病、1种早期危疾及女性原位癌，该内地保单承保责任则包含8种第一类重大疾病和34种第二类重大疾病，总42种。　　不过，令人振奋的是，以往内地重疾险保单中往往会排除的原位癌，在这份保单中被视为次严重疾病，给予赔付20%。随着竞争加剧和寿险费率市场化改革的加快，内地保险公司和香港保险公司的保障病种差距不断缩小。越来越多的公司开发了能够承保原位癌、非严重疾病，并可分类给付的重疾险产品，近期也有内地公司开发了能覆盖60余种重疾风险的新产品。　　一家寿险公司总精算师认为，客户不应该过度关注病种数量。事实上，行业协会定义的25种重疾已经涵盖了绝大部分发生率较高的重大疾病，其中前6种在重疾发生率中占比达到八成以上，这部分重疾的风险保费最高，最影响保费，在此基础上承保40种重疾还是50种重疾，对于保险公司的成本增加只有1%左右，微乎其微。　　诺亚荣耀保险经纪运营管理部李凌志持同样看法，他认为，国内统一的25种重大疾病事实上已经涵盖了绝大多数常见的重大疾病，例如恶性肿瘤、脑中风等，实际上多出来的这部分在重大疾病发生率里占的比例非常小，有的很少会碰到，实际的作用并没有想象大。　　条款各有侧重　　香港没有关于重疾的标准定义，各公司使用自己的定义，细微差异不少。内地的行业协会和医师协则在2007年开始对发生率最高的25种重大疾病保险进行统一定义，并要求成年人重疾险产品的保障范围必须包括25种重大疾病中发生率和理赔率最高的6种疾病。目前内地保险公司设计的重疾险一般会在25种统一定义的基础上再增加10到20几种重疾责任保障。　　记者通过对比两地保单发现，在病种的表述上和保险责任的选择上，两地有很多细节上的差异。　　例如脑中风病，内地保单规定的特别严格，要求疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍，包括：一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；自主生活能力完全丧失。　　香港保单则没有类似表述，而是要求中风的诊断必须以核磁CT或磁力共振作证明，并必须由脑神经专科注册医生确定，短暂性缺血引起的脑部症状、任何可复原之缺血性神经机能缺损等四项不在被保之列。　　李凌志在对比了香港和内地A保险公司的两份重疾险保单后，认为都遵循了医学上对重大疾病的诊断原则，对重大疾病的赔付标准大方向都是一致的。当然，各个公司在可能细节的表述上、或者除外责任的选择上可能略有差异。　　例如：在第二类重大疾病的恶性肿瘤的除外责任中，内地公司的这份保单将相当于Ann Arbor分期方案为I期的何杰金氏病（一种早期的淋巴瘤，发病以年轻人居多，治愈率很高）的责任除外，香港保单虽然没有除外上述疾病责任，但将早期甲状腺肿瘤（TNM评级为T1N0M0或以下级别）纳入了除外范围。事实上近两年来甲状腺肿瘤发病率越来越高，并不鲜见。　　他解释说，重大疾病保险属于健康保险，应该是最复杂的保险产品之一，里面有太多的医学概念，以前面所说的肿瘤TNM分期为例，T代表肿瘤大小，数字越大表示肿瘤越大，N代表淋巴转移，M代表远端器官转移。一般人投保人不可能掌握这么多医学知识。也就是说，由于信息不对称导致的对条款保险责任的误解，从而导致的理赔纠纷，在内地和香港都有可能遇到。　　现金价值总值不保证　　李凌志认为，重大疾病保险动辄缴费20年，年缴数千元甚至上万元，是一笔非常重要的投资，投保人需要尽可能利用各种资源来审视即将购买的保险单，在陌生的环境并不利于完成这样一次重要的投资。。　　他认为，内地不同的保险公司在合同定义保险责任时，对于行业协会规定的25种疾病的定义完全一致，这在一定程度上减少了投保人选择的时间，由于香港是公司各自定义，合同上对各种疾病表述可能会有一些细小的差异，投保人如果不具备医学知识，可能不易分别其中的差别。　　该人士认为，他会选择在内地购买保单，因为购买保单要综合考虑几个因素，价格虽然是重要考虑因素，但潜在风险如汇率风险、诉讼风险、公司倒闭风险不容忽视。此外，如果在香港购买保单，会牺牲便利性和时间，而增加时间成本。　　一家寿险精算师提醒，香港保险比内地保险便宜有很多原因，投资收益的差异，香港方面投资渠道广泛；重疾和死亡发生率不同，香港预期寿命高于内地，疾病发病率可能低于内地发病率，导致了保险公司在定价上更便宜。假设发病率上升，香港保险公司可能会要求提高缴费费率。　　在香港公司的保单中，通常会有一句话即“此基本保单制保费率并非保证不变，我们保留不时检讨保费率之权利”，即意味着如果赔付率升高，保险公司可能会根据情况提高缴费费率。　　此外，保单红利也不完全保证。21世纪经济报道记者翻看保单条款可以发现，保险现金价值总值一般由保证现金价值、非保证周年红利和非保证满期红利组成。期满红利并非保证，只会在第10个保单周年日或以后派发。　　因此其现金价值总值也不保证。例如A公司香港保单写明，当被保险人60岁时，保单现金价值总值约为10.94万美元，其中保证的现金价值仅为约6.44万美元。　　瑞士再保险中国大陆和香港台湾地区人寿及健康险产品精算的负责人潘恒昶说，由于使用的财务报告制度不同，各保险公司的保费构成会很不一样。两个市场的价格、产品都有差异，所以人们倾向于选择最符合自己需要的保险产品，这是很自然的。　　造成两地重疾险保单区别的原因包括：一是某些具体的监管要求不同，比如内地关于退保价值的要求使得保费增加了10%；二是在内地投保时的如实告知率比香港低很多，理赔时的纠纷也更多些；三是香港的分销渠道效率更高，能够销售比较复杂的产品，所以在香港销售的保险产品相对来说涵盖的内容更复杂。　　赴港购买保险三要点　　由于赴港购买重疾险的风潮始于近两年，目前21世纪经济报道记者尚未找到内地居民赴港理赔的重疾险纠纷统计数据。　　美国华人金融协会中国区主席、上海理慈律师事务所合伙人詹锐律师说，依据香港保险索偿投诉局的统计，近两年保险索赔的案例都有超过10%的增长，如2013年全年共接获535宗投诉个案，较上年增加接近12%。香港寿险投诉案件主要集中在保单条款的诠释、不保事项、没有披露事实、赔偿金额和违反保证条款或保单条件。　　不过，詹锐认为，相对于香港每年数量庞大的保单销售量，投诉案件相比还不算多。例如2014年上半年，上海市保险同业公会受理寿险投诉案件即有1137件。　　他表示，随着内地居民赴港购买保险产品越来越多，自日起，香港保险索偿投诉局开始受理内地居民的保险索赔，处理程序是免费的。通常理赔事故发生后，内地居民可以通过邮寄索赔文件向香港保险公司索赔。如发生争议，可以选择向香港保险索偿投诉局提起索赔程序，或者依据保险合同约定在香港申请仲裁或者诉讼。　　符合下列条件的索赔案件，该机构会予以受理：保险公司系其会员；保险公司以出具书面最后赔偿决定；争议未进入仲裁或者诉讼程序。目前香港90多家主要的保险公司都是该机构会员，可以做出80万元港币以下的赔偿裁决。委员会作出裁决后，保险公司无上诉权，投诉个人如不满意可以另行起诉。　　由于一旦出现纠纷，内地居民赴港处理纠纷的资金和时间成本巨大，因此不少理财顾问并不建议内地居民专程赴港购买重疾险之类的产品，尤其是在香港保险公司认可医院数量仍不算多。　　记者查询的一家保险公司指定的内地医院名单显示，该公司认可的内地医院已经多达数百家，但多集中在一线城市、省会城市，其中对比强烈的是，地处北京的医院多达65家，辽宁铁岭只有一家医院。因此，购买的保险公司保单是否覆盖自己所在区域的足够多医院、是否利于疾病治疗，是内地居民购买香港保单时必须重视的问题之一。　　詹锐建议尤其应该注意三点，一是应当在香港购买正规保险公司适合非港居民购买的合法的保险产品，在内地销售的香港保险产品存在无效的法律风险；二是认真阅读保险合同，充分了解保险产品，众多的索赔争议发生在保单条款的解释上。三是出险后应当及时索赔，索赔不成应当咨询法律顾问及时投诉、起诉。　　他说，如发生损失事件，香港保险公司通常要求投保人一个月内书面通知并提交相关材料提起索赔申请。另外在香港保险诉讼案件的诉讼时效通常为6年（内地为5年），但是保险公司可以通过合同约定缩短或者延长诉讼时效，因此一定要注意保险合同的约定。　　（本报记者朱丽娜对本文亦有重要贡献）　　作者：邓雄鹰
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#1&&|&& 21:16
来自: 四川 成都)
大家好，最近这个问题一直困扰着我，想来这里看看大家的主意。
首先，我不是推销保险的，我是小孩的妈妈，小宝前天满4个月了。
最近有2个卖保险的老是打电话来推销保险，听他们介绍，感觉是还可以。主要是教育险和重疾险，教育险就是每年1万左右，总共缴18年，然后从18~21岁可以领取保额30%这样。
我想看看大家的意见，你们都给小孩买了吗？
#2&&|&& 21:47
来自: 浙江 嘉兴)
我是买了的，就当是储蓄啦，就当是成人礼呗，而且这份礼物会伴她终身哦！值得！
#3&&|&& 21:55
来自: 浙江 杭州)
我们给孩子买了个教育险，再附加了一个健康险，一年交2686，交18年。我当初买的时候就是想买一份平安。
#4&&|&& 22:52
来自: 河南 平顶山)
以后的事就让以后再说吧 。买这买那 最好一个都用不上 呵呵
#5&&|&& 14:44
来自: 上海 长宁)
首要考虑购买重大疾病保险（少儿医保和儿童住院基金对一般的疾病和住院能够有保障，但是针对重大疾病，由于我们国家的医保体制的问题，很多自费医疗的费用无法通过医保得到解决。孩子没有收入，所以在购买重大疾病保险时，不需要考虑补充收入损失。建议投保金额：10到30万，保障期限：18周岁。
其次考虑购买意外伤害综合保险
意外伤害保险是个很实用的商品，针对孩子而言，尤其要关注意外导致的医疗保障，但是意外医疗保障往往又是意外伤害保险的附加险。监管对未成年人的身故保障有10万元的限制，所以孩子的意外保险比较需要关注的是意外医疗方面的保障。主要关注：意外医疗是否设置有免赔额、免赔率？是否可以涵盖医保范围外的医疗费用？等等
最后考虑教育金保险
购买教育金保险，必须要有一定的心理预期。由于保险商品的特性并非具有高风险高回报的投资，所以它不会给您和您的家庭带来高收益。按照目前商业人身险的定价来看，预定利率（保单扣除相关费用之后的储蓄保费）不高于2.5%，从历年各家公司的分红情况来看，基本上预定利率+分红利率之和在4%到5%之间。所以，适当的购买一些教育金保险和其他投资进行组合，来回避一定的投资风险，这点还是可以考虑的。
忌买商品：
两全保险，所谓两全保险就是既保障死亡又保障生存的保险。表现形式主要体现在：死亡赔付保额或者返还保费，生存一定年期可以领取生存保险金。这类商品基本上极端不适合普通工薪阶层购买。除非您是家财万贯来购买这类的产品，进行资产转移。投保人是父母，然后通过购买两全险，达到让被保险人孩子合理的通过领取生存金达到这个目的。
万能寿险：从万能寿险内涵来看，是非常适合用来做寿险投保的。而现在满大街的寿险代理人，往往利用万能寿险的最微不足道的保费剩余账户价值来进行保险推销。由于产品具有一定的复杂性，并不是一句两句能表达清楚，所以在此只说一句。无论谁购买万能险，必须要弄清万能寿险的条款，否则当存钱或者投资的方式购买，之后必然后悔。
#6&&|&& 22:36
来自: 上海 宝山)
首先给孩子考虑保险是意外和大病。关于教育险，看上去是和存银行差不多，但为什么还是有很多家长给孩子买教育金呢？给孩子准备教育金本来就有很多方式，而保险只是其中的一种，也是其它财务工具所不能替代的。孩子的学费是刚性需求，专款专用的。譬如我打算给孩子每个月存1000元，连续10年，万一我在某个时间段发生了不确定因素，无法给孩子存钱了，银行只是把本金和利息还给我们而已，那是不是会影响到孩子的教育金准备呢？父母给孩子买教育金保险，就是确保不管在什么情况下，都能让孩子顺利的完成学业。无事的话，锦上添花。有事的话，雪中送炭。
&&& 保险就像我们养了一个孩子，我们不用管，她每个月只要给她一些生活费多少你自己定，当我们有一天遇一些突发事情，最需要用钱时，她在第一时间给你送去10万20万最需要的钱，你说这样的孩子你要不要？&&&& 我乐意为大家解读保险，也可以做个计划让你做参考！姓名：王海云，电话：我是国泰人寿的。像我们公司现有一款产品理财，储绪返本，大病保障，每两年返一次你所交保费的50%，复利式分红，教育基金为一体的保障，有兴趣可以了解一下，买不买无所为谓，做个参考比较！
#7&&|&& 14:39
来自: 江苏 苏州)
中国人寿保险股份有限公司苏州分公司&&&&&&阅读资料（一）
名人看保险
胡适博士&&
&保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；不能做到这三步，不能算作现代人！&
&别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。保险不是人人都可以买的，是那些尊重自己的生命、实现社会价值、或者尚未成功但在拼命进取的人们，才义不容辞做出更严正的决断。&
&一般人是看到了才相信，而保险却是相信了才能看到！&
比尔&盖茨&&
&到目前为止，我没有发现有哪一种方法比购买人寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题。&
&我一直是人寿保险的信仰者，即使一个穷人也可以用寿险来建立一笔资产，他可
以感受到真正的满足，因为他知道，倘若有任何事情发生，他们家庭也可受到保障。&
&人寿保险就是在我最需要钱的时候得到钱：孩子读书时拿到教育费，生病住院时
拿到医疗费，退休以后拿到养老金，生意遇到财务问题时及时拿到预留资金&&&
保险是理财，不是投资。
保险不是什么时候都可以买的。保险不是想买多少就买多少。
保险迟早要买，越早买越好。越早买，花费越少，分红越多，收益越好。
沃伦&巴菲特&&
&一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上投资是选择一个项目让我们今天更有钱；理财却截然不同，理财就是个人一生的现金流量的管理于风险的管理，是理一生的财，是让自己一生都有钱。&
中国人寿保险股份有限公司苏州分公司&&&&&&阅读资料（二）
什么是保险？为什么要买保险？
我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？
就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？
★&什么是保险？&
无论您是否承认，我们都随时处在风险之中
①大小意外事故：小到碰擦、扭伤、中暑等，大到重大事故，都属于意外。
谁能保证只要自己小心注意，绝对不会发生这样的事情？
（您只需放几十几百元在保险公司，在您急需时会立即得到几千几万元的帮助）
②大小疾病：谁能保证自己身体健康，绝对不会是生病？不用考虑准备这部分钱？
（您只需放几百几千元在保险公司，在您急需时会立即得到几万几十万元的帮助）
③收入不稳定：谁能保证好工作能做一辈子？从不用担心接下来的经济来源？
（您只需放几百几千元在保险公司，在您急需时会立即得到几万几十万元的帮助）
④生意不稳定：谁能保证生意会一直稳赚？不存在经营风险？
（您只需放些零头在保险公司，在您急需时会立即得到至关重要的&预留资金&）
既然会产生风险、那么就会出现损失【重大经济损失将严重影响家庭生活】
保险就是转移风险、补偿损失的最佳手段。
&买保险就是在帮自己，体现的是对家庭的责任！
★保险的种类：子女教育金保障、补充养老金保障、
意外医疗保障、重大疾病治疗保障、分红理财型保障。
★给孩子买保险的六大理由
⑴减轻意外带来的压力&&&&&⑵减低医疗带来的负担&&&&&⑶储备长期的教育基金&&&
⑷建立孩子的创业基金&&&&&⑸建立良好的长期规划&&&&&⑹合理避税，传承财富&
◆&子女类保险：高中、大学祝贺金，大学毕业创业金，婚嫁金，
生存年金（可累积生息），分享红利金（可累积生息），
意外医疗费用，疾病医疗费用，住院津贴，保费豁免，成长金，保单借款功能
◆成人类保险：意外医疗费用补偿，疾病医疗费用补偿，重大疾病医疗费用给付，住院津贴，
生存年金（可累积生息），红利金（可累积生息），祝寿金，养老金，生命保障金，
保费豁免，保单借款功能，合理避税功能，资产保全功能
■如果您还想了解更多，可以联系我&&&&保险顾问&&张利军&&
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