别吃亏！ 快看买房子提前还贷划算吗
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别吃亏！ 快看买房子提前还贷划算吗
青山&&&&&&
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很多朋友在买房时无法一次性拿出购房全款而选择了贷款买房，过了几年之后，自己的收入有了很大的提高，手中有了一定的积蓄，就想提前将房贷还掉。希财君今天就为这些朋友讲一讲买房子提前还贷划算吗。买房子提前还贷是否划算还要看当初贷款时选择的是哪一种还款方式。通常状况下，大家贷款买房的还款方式为等额本金还款或等额本息还款。这两种方式各有特点，如果是等额本金还款买房子提前还贷是划算的，但如果是等额本息还款买房子提前还贷就不划算。等额本金的特点是每月归还本金保持相同，利息因为本金减少而逐月递减。也就是说，等额本金当月归还的的利息是根据当时所贷本金确定的，贷多少利息就还多少。等额本息的特点是每个月还款金额相同，归还的金额中本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减。也就是说，等额本息会一次性把利息算好然后摊派到每月中，利息在还款初期就先被归还。由以上可知，等额本金的利息是当时产生多少就还多少，本金也按月归还，在提前还款时之前没有支付多余的利息。等额本息在前期归还的主要是利息，如果买房子提前还贷，那么之前就归还了很多本来不会产生的利息，所以等额本金还款买房子提前还贷是划算的，等额本息还款买房子提前还贷是不划算的。相关推荐：希财君为大家解答了买房子提前还贷划算吗的问题，希望大家能够保持清醒，不要做吃亏的事情。急需贷款可以点击【】，感受一下【】神一般的下款速度。
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大多数人的买房思路是：房贷越少越好，有钱就提前还贷，给银行赚利息太不合算了。事实上，在目前市场态势下，这样的思路恰恰是不合算的。会理财者拟采取这样的策略：越有钱越贷款，贷款越多越好，期限越长越好。自己的钱呢，去做投资理财。咱就给买房算笔账吧，350万元房款，首付三成是105万元，贷款245万元，贷款期限为30年。为方便计算，假设小两口全部做商业贷款，采取等额还贷法，按5年以上基准贷款利率6.55%计算，每月还贷15566元，30年利息总额315万元。一次性付款，确实省了这笔巨额利息。但如果他们首付105万元，将其余245万元另做投资。事实上，夫妻俩还可以申请公积金贷款，5年期以上贷款利率是4.5%，每月实际支付的贷款本息将低于1.55万元。曾经有人算过，30年后的1万元只相当于现在573元，即便通胀这样吞噬财富，30年后的2200万元也相当于现在的126万元了，对小夫妻度过滋润的退休生活应该是很有助益的。但假如全额付款买房，这笔钱就无从谈起了。也许有人认为这个如意算盘打得呱呱叫，但30年漫长的岁月里，万一投资收益没有理想的那么高怎么办?很简单，只要投资收益超过房贷利率，就是赚的。哪天投资收益低于房贷利率了，再提前还贷也不迟。普通百姓要能借到银行的大笔钱，利率还给打折，也就是房贷了，因此要善用这个机会理财。等本和等额，利息差大了对于一门心思要节约利息的购房者而言，选对还贷方式，节约的利息可以6位数计。所谓等额本息法，即每月归还的本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变，还贷压力均衡。这种还贷方式适合收入不高、前期资金紧张的还贷者。所谓等额本金法，即每月归还的本金相同，利息逐月递减，月还款数呈先高后低、逐月递减态势。这种还贷方式适合目前收入较高、预计将来收入大幅增长或准备提前还款的还贷者。在实际生活中，大多数人会选择提前还贷，有些提前还贷并不划算，比如，采用等额本金法还贷者。因为等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。同样，采用等额本息还款法的购房者，假如还款已到中期，也没必要提前还款。因为等额本息法越到后来归还的本金越多，利息越少。还款中后期再提前还贷，对还贷者而言，该还的利息大头都付了，提前还的只是本金，并没有节省利息。要是未来有较大支出的市民不要选择提前还贷。比如近期有生小孩、买车等计划的市民，提前还贷会大量挤占资金。此外，一些市民购买房屋签订商业贷款合同时，享受的是七折利率优惠，或者采用的是公积金贷款，这些利率都低于市面上的理财产品年化收益率。因此，要特别珍惜廉价的贷款。
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201520163月
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved等额本息还款法提前还款本金会减少吗？划算吗？
等额本息还款法提前还款本金会减少吗？我们在银行贷款的时候，工作人员一般都给我们推荐等额本息还款法，虽然利息负担相对较多，但因为每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡。
等额本息还款法是指银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。
那么，如果等额本息还款法提前还款本金会减少吗？划不划算呢？
实际上，买房贷款，如果想提前还款，用等额本息还款法是否划算，要看个人的实际情况而定。
如果你是下面这三种人，就提前还款：
1.除了五年定存一点投资理财都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财，相信一定有帮助；
2.想还清贷款作抵押的，没啥说的必须还；
3.死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心。
如果你是下面这三种人，就不要提前还款：
1.用公积金贷款的，或者贷款时有折扣的（一般为7-8.5折）。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿钱做一些理财，比如买些业绩稳定的基金、或者评级在AA以上的债券、或者市面上比较火热的P2P理财，都更划算。
2.等额本金还款期已过1/3的。等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
3.等额本息还款已到中期的。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
因此，目前来看，由于住房贷款的利率是很低的，如果相信自己理财能达到的年化收益率会比房贷的年利率高，所以宁愿慢慢还也不要提前还款，因为现在通货膨胀率水涨船高，多年以后现在的10万都不知道能贬值到多少钱，因此现在贷到款都算是赚到了，干嘛还要提前还款，把闲置的资金，用于投资理财，是个很不错的选择。
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