2015中国支付体系发展报告笔记近日看了下2015年中国支付体系的发展报告，分了几个部分：2015支付体系总体发展金融市场基础设施运行分析地方特色专题和专栏有用的就第二章和第四章。支付系统中国现代化支付系统主要由大额实时支付系统、小额批量支付系统和全国支票影像交换系统三个业务系统构成。从上图看到，银行业金融机构行内支付和银联处理的笔数最大，其次是跨行系统和小额支付系统。笔数比较有参考价值，金额可以忽略。几个比较重要的系统了解下：大额实时支付系统（High Value Payment System，简称HVPS）：处理同城和异地、商业银行跨行之间和行内的各种大额贷记及紧急的小额贷记支付业务，处理人民银行系统的各种贷记支付业务，处理债券交易的即时转账业务。采用逐笔实时方式处理支付业务，全额清算资金。大额支付系统按照国家法定工作日运行，受理业务时间：8:30－17:00。小额批量支付系统（Bulk Electronic Payment System；BEPS）：处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务，支付指令批量发送，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。小额支付系统实行7×24小时连续运行。全国支票影像交换系统：定位于处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换，其资金清算通过中国人民银行覆盖全国的小额支付系统处理。网上支付跨行清算系统：支持网上跨行零售业务的处理，业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算。客户可通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处理结果。系统支持商业银行以及经中国人民银行批准的非金融支付服务机构接入，并向客户提供7×24小时全天候服务。同城票据交换指同一城市（或区域）范围内，各商业银行之间将相互代收、代付的票据，定时、定点集中相互交换并清算资金存欠的方法。同城票据交换由人民银行集中监督并清算资金。银行业金融机构行内、银联和银行内部汇票和支付系统略。农信银支付清算系统，是根据全国农村金融机构（农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行）支付结算业务需求，应用现代计算机网络和信息技术开发的、集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台，为所有成员机构提供支付清算和信息服务。支持处理普通贷记业务、实时贷记业务、普通借记业务、实时借记业务、信息服务业务及中国人民银行批准的其他支付业务或信息业务。农信银支付清算系统7×24小时不间断运行，支持成员单位通过营业网点柜面渠道以及自动柜员机、自动存款机、自助终端、网上银行、手机银行、电话银行等电子银行渠道发起支付业务。人民币跨境支付系统实时全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务。证券登记系统主要包括电子商业汇票系统、中央债券综合业务系统、上海清算所登记结算系统、中国结算证券结算系统。电子商业汇票系统依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。中央结算公司是财政部唯一授权的国债总托管人，主持建立、运营全国国债托管系统，是指定的银行间市场债券登记托管结算机构和商业银行柜台记账式国债交易一级托管人，还承担信托登记系统、理财产品信息登记系统和信贷资产登记流转系统等的开发或运作。看看2015年登记的证券数量占比：可以看到地方政府债占据了最大的部分，你懂的。中国证券登记结算有限公司主要负责证券账户、结算账户的设立和管理，证券的存管和过户，证券持有人名册登记及权益登记，证券和资金的清算交收及相关管理， 受发行人的委托派发证券权益， 依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务以及其他中国证监会批准的其他业务。2015年中登的存管证券数量占比：其中，A股、企业债、公司债占比较大。期货方面，郑州商品交易所、大连商品交易所、上海期货交易所和中国金融期货交易所的期货交易量也稳步增长。专题1：人民币跨境系统CIPS的目标是促进人民币离岸市场发展。CIPS（一期）的主要功能是为参与者的跨境支付业务提供资金清算结算服务。有几点特征（具体可以参考CIPS的运营说明）：运行时序：按照北京时间运行，以中华人民共和国的法定工作
日为系统工作日。每日运行时序分为营业准备、日间处理、业务截止和日终处理四个阶段。参与者管理：CIPS（一期）参与者分为直接参与者和间接参与者两类。账户设置：直接参与者在CIPS开立零余额账户。CIPS在大额支付系统开立清算账户。在日终处理阶段，所有零余额账户
和CIPS清算账户余额为零。资金结算：采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务。流动性管理：实行最低限额制度，直接参与者通过注资、调增和调减等方
式，对其CIPS账户进行流动性管理，确保账户余额充足。专题2：个人银行账户分类管理2015年12月，中国人民银行发布《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通
知》（银发〔号，以下简称《通知》），要求银行落实个人银行账户实名制、
建立银行账户分类管理机制、规范代理开立个人银行账户、强化内部管理和改进银行账
户服务。主要有几个内容：严格落实银行账户实名制建立银行123类账户分类管理机制确立账户功能与实名制落实程度的关系：123类账户的实名等级和限额要求不同。参考资料：《中国支付体系发展报告(2015)》09 条评论分享收藏文章被以下专栏收录free RAM is useless RAM!中国支付体系发展报告2016（中英文版）257页 - 资料下载 - 经管资料网
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中国支付体系发展报告2016（中英文版）简介
中国支付体系发展报告2016China Payment System Development Report 2016目录第一部分 2016年中国支付体系发展成就一、法规制度建设取得重大进展 3二、账户改革全面推进 6(一)全面推进个人银行账户分类管理 7(二)扎实推进个人支付账户分类管理 7三、支付监管工作机制基本建立 7(一)重塑政府监管权威 8(二)创新分类监管模式 9(三)完善市场退出机制 11(四)确立客户备付金集中存管模式 12(五)发挥行业自律作用 12(六)构建社会监督机制 12四、打击治理电信网络诈骗成效显著 13(一)打赢电信网络诈骗“阻击战” 13(二)打造受骗资金查控“制高点” 13(三)打响整治非法买卖银行卡信息“攻坚战” 14五、支付与市场基础设施建设稳步推进 15(一)建设网络支付清算平台 16(二)稳步推进CIPS提质增效 16(三)夯实重要设施安全管理 16(四)完成金融市场基础设施评估 16(五)不断丰富ACS系统功能 17六、支付服务创新在规范中快速发展 18(一)大力规范票据业务 18(二)加快移动支付创新 19(三)规范条码支付创新 19七、支付服务普惠金融持续深化 19(一)推动形成农村普惠金融的“中国经验” 19(二)助力农村电子商务发展 20八、支付信息统计分析日益完善 20九、支付结算国际合作不断扩大 21十、支付体系发展展望 21(一)扎实推进支付结算法规制度建设 21(二)继续推进账户改革 21(三)强化支付服务市场监管 22(四)推进支付与市场基础设施建设 22(五)推广和规范非现金支付工具使用 22(六)持续推进农村支付服务环境建设 23(七)深化国际交流与合作 23第二部分 中国支付体系运行分析一、人民币银行结算账户 27(一)单位银行结算账户 27(二)个人银行结算账户 27二、非现金支付工具 28(一)票据 28(二)银行卡 28(三)结算方式 29(四)网络支付 29三、支付系统 30(一)中国人民银行支付系统 31(二)其他单位运营的系统 38四、证券登记结算系统 42(一)电子商业汇票系统 42(二)中央债券综合业务系统 42(三)中国证券登记结算系统 46(四)上海清算所登记结算系统 49五、中央对手 51(一)上海清算所 51(二)中国结算 52(三)上海期货交易所 52(四)郑州商品交易所 53(五)大连商品交易所 53(六)中国金融期货交易所 53第三部分 特色实践一、强化支付服务监管 69(一)人民银行上海总部依托信息技术手段提升非现场监管效能 69(二)人民银行石家庄中心支行建设运行支付结算执法检查双随机检查系统 70二、完善主题支付环境 71(一)人民银行海口中心支行大力改进三沙市支付服务环境 72(二)人民银行兰州中心支行充分发挥支付服务功能,多举措助力首届敦煌文博会 73(三)人民银行拉萨中心支行加强G318国道沿线支付环境建设,提升黄金旅游线路金融服务水平 75三、深化农村支付普惠 76(一)人民银行西宁中心支行“六个建立”全面提升偏远地区基础金融服务水平 76(二)人民银行重庆营业管理部深入推进农村支付服务环境建设综合试点 79(三)人民银行济南分行践行支付服务普惠成效显著 80四、规范ACS业务管理 82(一)人民银行西安分行ACS标准化管理体系建设初显成效 82(二)人民银行成都分行积极推动ACS非现场监管工作 83(三)中国工商银行成功实施ACS直连系统建设工程 85五、鼓励支付业务创新 87(一)中国银联大力推动“云闪付”业务发展 87(二)华夏银行大力推广电子芯片凭证 89第四部分 附录附录1 2016年中国支付体系发展大事记 95附录2 2016年中国支付体系发展核心指标 101附录3 2016年主要业务数据报表 103附录4 非银行支付机构名录 122专题专题1 加强支付机构监管 促进支付服务市场健康发展 54专题2 个人银行账户制度改革 61专栏专栏1 银行卡刷卡手续费定价机制改革 4专栏2 加大力度整顿银行卡收单市场秩序 8专题3 创新支付机构分类评级监管模式 9专栏4 防范打击电信网络诈骗 保障客户资金安全 14专栏5 ACS及其子系统建设推广工作稳步推进 17
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中国支付体系发展报告(2010)
发布时间：日 11:50:35
(电子商务研究中心讯)　　日前，央行发布《中国支付体系发展报告(2010)》(以下简称《报告》)，介绍了去年我国支付体系的发展成就，分析当年我国支付体系的运行状况，并对我国支付体系的未来发展进行了展望。记者发现，随着第三方支付业务的迅猛发展，央行对非金融机构的监管也更为完善。　　支付系统业务量持续上升《报告》指出，去年我国支付体系继续保持平稳、高效运行，社会资金交易日趋活跃，资金交易规模持续扩大，交易频繁程度进一步提高，对加速社会资金流通、提高资金使用效率起到积极作用。　　去年支付系统业务量继续保持上升趋势，各类支付系统共处理支付业务148.82亿笔，金额1664.51万亿元。央行大额支付系统和银行业金融机构行内支付系统资金交易规模继续占据主导地位。　　值得一提的是，非现金支付业务量呈现较快增长态势，全年共使用非现金支付工具办理支付业务277.04亿笔，金额905.18万亿元；其中银行卡继续发挥重要作用，全年银行卡消费交易额48.49亿笔，金额10.43万亿元，银行卡消费额(剔除房地产、汽车销售及批发类交易)占全年社会消费品零售总额的比重达35.1%，极大地推动了社会消费品零售市场发展。此外，证券结算系统运行稳定，积极推动了证券市场快速平稳发展。　　完善对非金融机构监管在整个支付系统中，第三方支付扮演着重要角色。去年，央行先后发布《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》等规章制度，明确其对非金融机构支付服务的监管职责，并从准入资质、审批程序、客户备付金管理、监督管理及过渡期等方面进行全面规范。　　随着第三方支付业务飞速发展，央行认真实施《非金融机构支付服务管理办法》，依法有序开展非金融机构支付业务行政许可；切实加强非金融机构支付业务监督管理，积极引导非金融机构规范与持续发展，研究建设非金融机构监测系统，充实对非金融机构支付业务的现场和非现场监督检查手段；协调工商、公安等相关部门建立健全协调工作机制，组织开展支付服务市场规范清理工作，严肃支付服务市场纪律。　　业内人士分析，随着网络欺诈风险日益严峻，央行正在研究建设非金融机构检测系统，如为了加强反欺诈和反洗钱工作，第三方支付应上报各类可疑交易，避免可能发生的风险；同时，计划对第三方支付平台的交易数据进行统计。“不过，由于与第三方支付公司合作的银行，其各个分行、支行分散在全国各地，这些零散且庞大的数据要报到总行非常繁琐，且数据上可能有误差。”业内人士表示。　　超级网银向非金融机构延伸日，央行组织建设的网上支付跨行清算系统(俗称“超级网银”)成功上线运行。据《报告》提供的数据显示，截至去年底，全国已有64家银行业金融机构法人接入系统。　　央行在《报告》中称，该系统是专门针对网上支付等新型电子支付业务的发展需要，为银行业金融机构提供跨行清算和业务创新的公共平台。但系统上线近一年时间中，占据网上支付业务半壁江山的第三方支付机构仍未被纳入其中，随着今年5月第一批第三方支付牌照的发放，第三方支付机构有望接入“超级网银”。　　在《报告》中，记者发现，央行将“研究拟订非金融机构接入网上支付跨行清算系统的相关管理规定，推动网上支付跨行清算系统向非金融机构的网络延伸。”就此，某第三方支付公司相关负责人表示，“第三方支付纳入到‘超级网银’是一个方向，但目前还没有相关实施细则。”(来源：上海金融报 编选：中国电子商务研究中心)
3月27日，国内知名电商智库电子商务研究中心发布《2017年度中国共享经济发展报告》（全文下载：），报告对2017年共享经济进行宏观分析，涉及领域与平台主要有：1）交通出行：滴滴出行、易到、首汽约车、神州优车、ofo、摩拜单车、哈罗单车、Go fun出行、TOGO途歌等；2）共享充电宝：小电科技、街电科技、来电科技等；3）共享物流：新达达、人人快递、饿了么“蜂鸟”、美团众包、点我达、1号货的、云鸟配送、货车帮等；4）共享金融：淘宝众筹、京东众筹、苏宁众筹、百度众筹等；5）共享餐饮：隐食纪、熊猫星厨、吉刻送、hatchery、回家吃饭、隐食家、爱大厨等；6）共享住宿：住百家、小猪短租、途家等；7）共享雨伞：街借伞、共享E伞、春笋、橙伞等；8）上门服务：河狸家、新氧、星后等；9）二手共享：闲鱼、猎趣、爱回收、瓜子二手车、人人车、优信二手车等；10）知识技能：果壳、在行、猿题库、学霸君、跟谁学、猪八戒等；11）共享医疗：春雨医生、丁香医生、好大夫在线、企鹅医生、平安好医生、微医等共11大领域。
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