缴了这么多年养老保险 退休后一个月能拿多少钱
来源：她理财网
　　【导读】养老保险与我们退休之后的收入和生活质量息息相关，可通常很多人都只关心眼前赚钱多少，忽视了长远的养老规划。她理财认为，对于养老保险，我们至少要结合自身收入水平和养老金的缴纳发放规定，做到心中有数，在最能赚钱的时候做好规划才能减少养老的后顾之忧。
　　她理财认为，关于养老保险你首先需要了解下面几条常识：
　　1. 缴费基数最高为统筹地职工月平均工资的300%，最低为统筹地职工月平均工资的60%。
　　2. 养老保险分为社会统筹和个人账户两部分。
　　3. 个人账户不得提前支取，记账利率不低于银行定存利率，免征利息税。
　　4. 被保险人死亡，个人账户余额可继承。
　　5. 享受基本养老保险的条件：达到法定退休年龄并办理退休手续；缴费年限累计满15年。
　　那么，缴纳了很多年养老保险，退休之后一个月能拿到多少钱呢？她理财用一张简单的图帮你看懂：
　　再来举个例子说明：假如你55岁退休，退休那年你的个人账户里有8万元，你的统筹地上年度月平均工资为5000元，你的月平均缴费工资指数为1，截止到退休你的缴费年限为30年，那么你退休后第一个月领到的养老金=（）/2*30*1%+70.59元。
　　有财蜜问到，如果离职了，社保怎么办呢？这通常分两种情况：
　　离职了，暂时没工作。养老保险和医保是可以个人缴纳的，具体如何办理各地有差别，建议咨询当地社保局。
　　换了新工作，有新单位继续缴纳即可，养老保险缴纳年限可累计。即使你换工作去了不同城市，养老保险仍然可以异地转移并累积。
　　看了上面的计算方法，有财蜜表示，退休后如果只依靠养老金，生活质量可能会大打折扣。按照前面公式自己粗略测算下来，养老金的个人工资替代率能达到20%就算不错的情况了，而且，收入越高、替代率越低。因此她理财认为，对于个人来说，提早规划才是硬道理。对此，我们有何对策呢？她理财有下面三条建议：
　　（1） 早规划：按照通胀率、收入增长率、投资收益率、当前收入及支出水平、当前存款、退休后每月收入支出，大致可以算出到你退休时的资金缺口。
　　（2） 多存钱：积极地投资理财，随着年纪增大让理财收入的部分渐渐多起来，以弥补退休后工资收入的大幅下降。
　　（3） 买保险：既然单凭养老金很难保证退休后还过得舒坦，她理财建议你不妨考虑购买一份商业养老保险。（来源：她理财网；作者：班主任来了）
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看看你在美国退休后，每个月到底能拿到多少钱？
　　在美国，正常的退休年龄是67岁，提前退休是62岁。美国鼓励延迟退休，如果一个人选择在70岁或70岁以后退休，那么每个月能拿到132%的退休金。由于美国的退休制度具有一定的弹性，不少老人选择延迟退休，生活中也常会见到不少老年人仍工作在各类服务行业、私人公司和政府部门中。　　美国的退休政策　　1提前退休　　一个人年满62岁就可以开始领退休金，但要打7折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。　　2正常退休　　根据出生日期的不同，美国社会保障局（The United States Social Security Administration）设定了不同的“正常”退休年龄，比如：　　1937年和1937年以前出生者，退休年龄是65岁；　　1943年到1954年之间出生者，退休年龄是66岁；　　1960年和1960年以后出生者，退休年龄是67岁。　　在“正常”退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。　　3延迟退休　　在美国，人们选择延迟退休的理由很多，有的人是喜欢工作、愿意发挥余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安定、富足的晚年。　　选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits)。如果一个人的正常退休年龄是66岁，其选择在67岁退休，那么他每个月能拿到108%的退休金；如果其选择在70岁或70岁以后退休，那么他每个月能拿到132%的退休金。　　这种以自愿为原则、渐进式的退休制度，让人们可以根据自身情况进行选择。而拉开档次的退休金获得比例，特别是对于延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延迟退休。　　美国劳工局（U.S. Department of Labor）的数据显示，2013年，65岁以上的美国男性之中有24%的人仍在工作，65岁以上的女性中有15%的人仍在工作。　　美国社会保障局（The United States Social Security Administration）的年度统计报告也显示了同样的情况。以男性数据为例，2000年时，有41.6%年满62岁的美国人选择申领退休金，到2012年，这个比例下跌到37.2%；2000年时，有31.7%达到正常退休年龄的美国人开始申请退休金，到2012年，这个比例为31.5%。　　美国退休政策的由来及存在的问题　　美国现行的渐进式退休制度是1983年国会通过的相关法律规定的，在一段时间内有效缓解了上世纪70年代社保资金缺乏的困境。然而到2010年，美国社保项目出现1983年改革以来首次入不敷出的局面，预计到2033年，还将面临“社保破产”的窘境，为此美国也存在着是否要“提高退休年龄”的争论。　　美国国会参议院（United States Senate）财政委员会主席格拉斯利就曾经建议，将美国人的退休年龄提高到69岁。根据测算，如果将退休年龄推迟到68岁，将会为美国社保资金减少18%的缺口；若是将退休年龄推迟到70岁，将为社保资金减少44%的缺口。　　但这同样也存在问题。不少人讽刺说，如果以牺牲安享晚年为代价，那么到时候很可能会出现“人没了，钱还在”的状况。而老年人不退休，也会影响到年轻人的工作机会。通常来说，年长的就业者丰富的工作经验和稳定的居住习惯更容易受到雇主的青睐。　　《华盛顿邮报》就曾援引劳工统计局（U.S. Bureau of Labor Statistics）的数据报导，自2008年金融危机引发的经济衰退开始以来，55岁以上的人参加工作的人数增加了310万，增幅达到12%；75岁及以上的老人中参加工作的比例也在升高。相比之下，年龄在25岁到54岁之间的就业人数减少了650万，降幅为6.5%。　　　　美国退休金知多少　　美国普通民众的退休金是社保退休福利（Social Security Retirement Benefits）。受雇于公司的话，个人需缴纳收入的6.20%的社保税，公司也需要缴纳同样的比例；如果是自雇，个人需缴纳12.40%的社保税。　　目前，美国的正常退休年龄是66岁，但1960年后出生的是67岁。获取退休金必须积攒40点，每1130美元收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金；如果配偶死亡，配偶对方（必须到退休年龄）以及未成年的孩子将会享受社保。　　退休金如何计算（单位：美元）　　第一步：取收入最高的35年的年收入总和（经过通货膨胀调整的，1980年赚5万当然比2010年赚5万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现值）；如果没工作35年，就取所有工作年份的收入。　　第二步：将总收入除以35，再除以12得出平均月收入。　　第三步：计算正常退休年龄下的退休金（以2012年为例）：头767折算90%，从767到4624区间算32%，之后是15%。　　比如某人平均月收入4762，那他的退休金就是：767× 0.9 +（4624 - 767）x 0.32 +(4762 - 4624) x 0.15 = 1945。　　再来看各收入阶层的美国民众在正常退休年龄的退休金是多少：　　1最低薪金收入，如售货员，饭店服务员等，时薪8到10美元，假如平均月收入1400美元：　　工作10年的话，退休金是360美元；　　工作20年的话，退休金是701美元；　　工作35年以上，退休金是892美元。　　2一般收入，如办事员等，月薪2000美元到3000美元，假如平均月收入2500美元：　　工作10年的话，退休金是643美元；　　工作20年的话，退休金是902美元；　　工作35年以上，退休金是1245美元。　　3中等收入，如小学教师，记者等，年薪4万美元到5万美元，假如平均月收入3500美元：　　工作10年的话，退休金是765美元；　　工作20年的话，退休金是1084美元；　　工作35年以上，退休金是1565美元。　　4高薪收入，如职业白领等，年薪6万美元到10万美元，假如平均月收入6000美元：　　工作10年的话，退休金是993美元；　　工作20年的话，退休金是1542美元；　　工作35年以上，退休金是2131美元。　　5顶薪收入，如管理层等，超过11万美元的社保最高限，即平均月收入9166美元：　　工作10年的话，退休金是1283美元；　　工作20年的话，退休金是2017美元；　　工作35年以上，退休金是2605美元。　　如此看来，退休金的上限是每月2605美元，现在美国人领取社保（2014年3月份）平均社保金是1185美元（这包括所有领取社保的人，大多数人是退休人员，他们平均退休金是1298）。如果提前退休，最早在62岁可以领取，但只有全额的75%，以后会降到70%；如果延迟退休，退休金会涨，这里就不讨论了。　　美国退休金的双轨制　　联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退休金计划（pension），一般是按工作年限，一年累计1%到2%。退休金按最高收入3年或5年平均为基准，乘以累计值。如果工作35年，累计了70%，最高收入平均是6000美元每月，那么退休金就是4200美元，远大于社保的退休金。美国政府雇员总数有两千多万，占劳动力人口的15%，加上政府雇员中高薪的比例不少，造成两种制度下的退休金差距巨大，而一直被社会舆论批评。最近几年由于政府退休金开支越来越大，已经入不敷出，有些部门，如邮局已放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。　　401K退休计划　　除了社保外，美国还有401K或类似的计划，这种补充退休金计划，主要是自己存钱，国家对这部分收入暂时不征税（社保税和老年医疗税不能免），另外公司也可能存一部分。60岁后便可以取出来，但需要缴纳收入税，由于年老者的收入低，所以税率会变少。　　美国不少小型公司根本不提供401K，即使提供401K计划的公司只有60%会给员工出点钱，常见的公司匹配是给员工工资的3%。但美国人能有钱投401K的不多，一般是往401K退休计划投入工资的5%到7%。美国超过有1.56亿的劳工，只有5100万人往401K投钱。截至2012年9月底，401K计划总价值3万5千亿美元，相当于每人投入6万美元。　　有统计显示，36%的有工作和退休的美国人所有的存款和投资（包括401K）不超过1000美元；56%即将退休的美国人所有存款和投资不超过2.5万美元，所以绝大多数美国人退休还是只靠政府的退休金。　　尽管美国的退休福利较好，但是退休的年龄偏高，有人说这是因为美国的社保基金入不敷出，而不得已采取的措施。然而，对个人而言，在65岁以上的年龄仍需在职场上打拼，也实在是一种无奈！
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（来源： 选稿：王亦斐 ）月薪5000 退休后每月能领多少钱？
来源：财经综合报道
作者：微信公众号：银率网
　　辛辛苦苦上班一个月，工资的20%要交各种等，那么退休后我们每个月能拿多少退休金呢？下面小编就给您算算。
　　首先看符合什么条件才能领养老金。在日以后参加工作，累计缴纳养老保险满15年，就可以领取当地养老金了。
　　养老金领取多少由什么决定？基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。
　　退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。
　　简单来说，养老金的钱分两部分：基础养老金、个人账户养老金，其中基础养老金的计算方法较复杂。下面银率网小编就为您先拆分详解，然后再举例说明。
　　基础养老金部分
　　（注：以下内容较烧脑）
　　先说“本人指数化月平均缴费工资”计算方法。1、本人指数化月平均缴费工资A=当地上年度在岗职工月平均工资c1×本人缴费工资平均指数N。2、本人缴费工资平均指数N=【a1/c1+ a2/c2+ a3/c3+ &&+an/cn】/n，其中n为退休时的缴费年限，a1a2a3 &an为退休前1年、2年&n年的本人缴费工资基数，c1c2c3 &cn为退休前1年、2年&n年的当地在岗职工月平均工资。
　　基础养老金=【( c1+A)/2】*n%，其中c1为当地上年度在岗职工月平均工资，A为本人指数化月平均缴费工资，n为退休时的缴费年限。
　　综上所述，退休时的基础养老金的多少，取决于三个因素：当地上年度在岗职工月平均工资、历年本人缴费工资基数与当地平均工资的比例、缴费年限。这三个值越大，能拿到的基础养老金越多。
　　举例来说：你于2020年在北京办理退休，缴费年限为30年。假设2019年北京市在岗职工月平均工资为8000元，你历年的缴费工资基数均是当地平均工资的1.2倍，那么你的基础养老金=【(.2)/2】*30%=2640元。
　　个人养老金部分
　　个人账户养老金部分，简单来说就是退休时你的养老金个人账户储存额，除以计发月数。这涉及到两个问题，一是个人账户储存额是多少，二是计发月数怎么算。
　　目前，企业职工所缴的养老保险，分为两部分，一是单位缴的部分，二是个人缴的部分。个人缴的部分，是本人缴费工资的8%，全部累计进个人账户。单位缴的部分，不计入个人账户。那么，个人账户储存额的多少，就取决于你的缴费工资和缴费年限了。你的缴费工资越高、缴费年限越长，个人账户储存额越多，退休后的个人账户养老金部分也就越多。
　　个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数，按照这个公式计算出的金额，就是退休后能拿到的个人账户养老金部分。
　　举例来说：如果你的缴费工资为5000元（假设每月如此），缴费年限为30年，退休时年龄是60岁。个人账户储存额=*12*30= 144000元，计发月数为139个月。那么你的个人账户养老金==1036元（约）。
　　月薪5000，退休后能领多少钱
　　月薪五千，退休后能领多少钱呢？说实话，还真不一定。这取决于四个因素：退休上一年当地平均工资、历年本人缴费工资基数与当地平均工资的比例、缴费年限、退休年龄、个人账户储存额。
　　假设退休上一年当地平均工资也是5000元，历年本人缴费工资基数与当地平均工资的比例是1，缴费年限30年，退休年龄60岁，个人账户储存额144000元（月缴费工资为5000元，30年每月如此）。
　　那么，基础养老金=【()/2】*30%=1500元，个人账户养老金==1036元（约）。养老金=基础养老金1500元+个人账户养老金1036元=2536元。
　　最后，个人账户养老金部分，如果参保人去世而没有领取完，剩余部分可以依法继承。虽然退休后每个月的养老金基本是固定的（有时国家调整），但你活的越长，能领到的总金额越大。所以，调整好心态，好好的活着吧。
　　附表：个人账户养老金计发月数表
&#160;&#160;
(责任编辑：谭玉庆 UFO56)
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客服邮箱：养老金并轨方案定了！并轨后到手工资有多少？退休后能拿多少钱？ : 经理人分享
养老金并轨方案定了！并轨后到手工资有多少？退休后能拿多少钱？
近日，山西、广西、江西、辽宁等省份陆续公布了《机关事业单位工作人员养老保险制度改革实施办法》。至此，据不完全统计，目前至少已有17地公布了养老金“并轨”方案。并轨后，到手工资有什么变化？你退休后退休金能拿多少？
综合自：人民网、《劳动报》、《经济参考报》
近日，山西、广西、江西、辽宁等省份陆续公布了《机关事业单位工作人员养老保险制度改革实施办法》。至此，据不完全统计，目前至少已有17地公布了养老金“并轨”方案。在与中央改革要求保持一致的基础上，各地方案在个人缴费工资基数方面有所不同，多个省份提出为“中人”设立10年过渡期。
至少17地公布养老金“并轨”方案
今年初，国务院印发《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》。要求各地区、各部门要制定具体的实施意见和办法，报人社部和财政部备案后实施。此后，各省开始加快推进养老保险制度改革进程。
10月27日，人社部新闻发言人李忠在第三季度新闻发布会上透露，机关事业单位养老保险制度改革稳步推进，全国机关事业单位养老保险制度改革方案的备案工作已完成。
据公开报道统计，目前至少已有云南、甘肃、陕西、湖南、湖北、天津、黑龙江、四川、山东、上海、江苏、福建、吉林、辽宁、山西、江西、广西等17地公布了养老金“并轨”实施意见和办法，从养老保险基金筹集、养老金计发办法、基金管理和监督、养老保险关系转移接续、政策衔接等方面对中央方案进行细化，予以明确。
个人缴费工资基数计算有差异
梳理各地养老金“并轨”实施意见和办法可见，虽然各地都按照国务院决定，统一确定了单位与个人缴纳基本养老金的比例，但对于个人缴费工资基数的规定各有差异。
例如，辽宁、黑龙江、天津、山西、云南等地明确，机关单位个人缴费基数包括：本人上年度工资收入中的基本工资、国家统一的津贴补贴(艰苦边远地区津贴、警衔津贴、海关津贴等国家统一规定纳入原退休费计发基数的项目)、规范后的津贴补贴(地区附加津贴)、年终一次性奖金。而上海则在实施办法中规定，个人缴费基数按本人上年度月平均收入确定。
多地设10年过渡期
国务院印发的《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》中要求，要立足增量改革，实现平稳过渡。对改革前参加工作、改革后退休的人员，通过实行过渡性措施，保持待遇水平不降低。
为此，黑龙江、陕西、山东、福建、吉林、甘肃、天津、云南、辽宁、江西等多个省份明确提出为“中人”设立10年过渡期。即对于日前参加工作、改革后退休且缴费年限(含视同缴费年限)累计满15年的人员实行新老待遇计发办法对比，保低限高。
并轨后，到手工资有什么变化？
你每个月工资有8%的养老金+4%的职业年金是要扣掉的↓↓↓
到手工资少掉的这部分，由涨工资的这部分填补上了，所以每个月到手应该会比原来的工资高个几十到几百元左右。
并轨后，退休金能拿多少？
退休后养老金领取公式：
每月领取总额=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金=(本市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数
我们不妨假设一种理想状态进行估算：
假设25岁拿5000元工资，60岁退休，且35年来每个月工资都是5000元的情况，假设那时候上年度在岗职工月平均工资为5451元。
按照公式，退休后：
每月领的养老金3037.5元
每月领的补充养老金1812.95元！
所以，最终每月能领取到的养老金为2.95=4850.5元！
退休后能拿到的养老金是4850.5元，没有比在职时5000元少多少。
养老金并轨后，这对近4000万机关事业单位人员将和企业职工影响最大，因为他们以后也要缴纳养老金。但该怎么交、交多少，退休后又能领多少养老金，以前没有缴费等同缴费部分的钱由谁来出？自负盈亏的事业单位交不起钱怎么办？
举几个例子：（这几个例子选自《经济参考报》）
刘女士 50岁 刚进入体制内 到退休累计缴费年限不足15年
记者：我还以为公务员、事业编制人员一般到退休时工龄都会超过15年。
刘女士：我是特例怎样？
记者：那您的养老金怎么发放？
刘女士：按照社保法，一是“可以缴费至满15年”，然后按月领养老金；二是可以转入城镇居民社会养老保险或者农村居民社会养老保险，按照国务院规定享受有关养老保险待遇。
记者：为什么要对15年予以特别规定呢？
刘女士：因为按照目前企业实行的社保制度，缴满15年、达到退休年龄，符合这两个条件，才能领取社保啊，你个倒霉孩子。
记者：……
刘女士：不说了，以为捧上了“铁饭碗”，结果退休还是吃不上“财政饭”，好烦躁。
贴士：对于日前参加工作、退休时累计缴费年限不满15年的，养老金发放办法请参照刘女士——缴费至满15年或转入居民社会养老保险。
王先生 40岁 25岁进入某事业单位 到退休累计缴费年限超过15年
记者：王先生，您的眼神好幽怨，方便透露下这次养老金并轨后您每月少拿多少钱吗？
王先生：少拿我整个工资的12%。我每月工资5000元，基本养老保险部 分个人按8%缴，0元，当然这部分钱会进我的个人账户，我万一有个闪失孩子也可以继承。职业年金部分个人按4%缴，0元。共计600元。
记者：那50000元的岂不是每月要交6000元？
王先生：no,no,no,假如本地平均工资4000元，最多只能按12000元也就是平均工资300%的基数缴费，工资低于平均工资60%的以60%也就是2400元为基数缴费。
记者：那退休后你能拿多少钱呢？
王先生：这得让我算算。首先是基本养老金，取我退休前的平均工资和当地职工平均工资的平均值作为基数。缴费多少年，就按多少比例计算。比如我退休前的平均工资还是5000元，当地平均工资4000元，那基数就是（）/2=4500，我25岁参加工作，到60岁退休是35年，因为在改革前没有缴费的工作年限“视同缴费”，也就是缴了35年，75元。
其次，个人账户养老金每个月缴400元，一年有4800元，从现在开始缴到退休是20年，除以139个计发月数，每月个人账户养老金约为691元。
再次，职业年金单位缴8%，个人缴4%，每月有600元。20年共计600*12*20=144000元，因为职业年金既不是社会保险，也不是商业保险，而是一项单位福利制度，所以这笔钱我可以一次性拿走，也可以分月拿，按139个计发月数，每月约为1035元。
记者：5=3301元，还是没有张大爷的多啊。
王先生：别忘了这些都是在没有考虑收益和工资上涨的前提下，况且我还有过渡性养老金呢，依据“视同缴费”年限长短等因素发放，官方承诺，原有的待遇水平不降低。不过这块儿具体能拿多少，还没有细则。
记者：我数学不好，你不要骗我，您怎么算的这么明白，请问您是做什么行业的？
王先生：保险口记者，谢谢你个倒霉孩子，让我理清了思路。
记者：……
王先生：不说了，我要赶稿了，好焦虑。
贴士：对于日前参加工作、退休时累计缴费年限超过15年的，养老金发放办法请参照王先生——由基础养老金+个人账户养老金+职业年金+过渡性养老金，基本保持原工资90%水平。
马小姐 25岁 政府职员 2014年12月入职
记者：你是日后入职？
马小姐：对的，我是新人，请多多关照。
记者：你和“中人”——王先生在养老金缴纳政策方面有什么不同？
马小姐：没有什么不同哦。
记者：那退休后拿的养老金呢？
马小姐：我没有过渡性养老金，但是年轻是我的资本，因为我从现在就开始缴费，所以尽管退休时我和王先生的工龄是一样的，但是我的个人养老金账户会比他多。不说了，我要加油工作喽！
贴士：日后参加工作的人员养老金发放办法请参照马小姐——基础养老金+个人账户养老金+职业年金，因为缴费时间长，所以会比“中人”个人账户养老金高出不少，体现出多缴多得的原则。
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作者：佚名
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