信用卡产生的不良记录需要多长时间来消除？_信用卡须知_信用卡攻略 - 融360
信用卡产生的不良记录需要多长时间来消除？
编辑：Leo来源：卡神小组日期：
刷卡太放肆，还不起钱才想哭，晚了！逾期上征信，多久才能消记录你知道么？
　　使用信用卡的朋友很多，有不少朋友或因为这个那个的原因产生了逾期记录。当持卡朋友发现自己有逾期记录有，都会不约而同的想到如何消除自己的逾期记录。卡神小组今天要说的就是信用卡产生的不良记录需要多长时间来消除，让我们一起往下看吧。
　　我们要先了解下到底什么才算作不良记录？
　　公民在与银行发生借贷行为时，产生逾期还款或者未按约定还款行为时，银行将相关信息递交到中国人民银行征信管理中心，中国人民银行征信中心将上述行为写入公民的，这样的记录就称为。而造成信用卡不良记录的原因有很多，大多数情况是由于持卡人自身原因造成的，例如逾期等等。而这些不良记录往往会影响今后的个人借贷业务。
　　我们的不良记录是否也可以被时间冲刷？如果可以那又需要多长时间才能被删除呢？
　　网络说法：如果你在使用信用卡或者还贷的过程中，产生了信用污点，一定不要销卡，而是应该在还清欠款后，继续使用24个月，待良好的记录将以前的负面记录覆盖后即可，因为征信报告上只能看到最近24个月的记录。征信报告上显示24个月数据的说法是没有错的，但是前提条件是没有任何逾期记录的情况下。如果有过逾期记录那就要另说了。
　　那么征信报告的真相到底是什么呢？
　　中国人民银行征信中心工作人员表示：自央行新版征信系统上线以来，新的信用报告展示最近24个月还款记录和最近5年内的逾期记录。最新的《征信业管理条例》规定：该条例将不良信息的保存时限设定为5年，逾期还款5年后不良记录才会被删除。总的来说如果没有产生过不良记录，那么信用记录只会显示近两年的数据。但是如果有过不良记录，那么这个不良记录会一直在你的信用记录上面显示5年的时间。
　　卡神小组举个例子：
　　我们设定现在时间为2016年6月，W先生有笔逾期欠款，最近W先生要查询个人征信报告。如果W先生在2011年5月之前还款，到现在时间超过了5年，逾期记录不会显示在中；如果在2011年5月之后还款，这个时间不足5年，所以逾期记录还会显示在个人信用报告；如果不还款，逾期记录就会一直存在，不会消除。
　　有不少人朋友在还清了逾期欠款后，赶紧销户，以为这样就可以将过去的污点一并抹去，其实并非如此，反而会有损个人信用状况的修复。
　　中国人民银行征信中心工作人员表示：销户或者不销户，不良信息记录都会展示并保留5年。并且这种做法并不是好的选择。卡神小组举个例子，同样发生一次逾期记录，使用信用卡3年和使用信用卡20年对比，后者更利于修复个人信用状况，毕竟过去的是过去，银行对近期记录也是很看重的。所以建议在产生不良记录后，不要急于销卡，而是从此树立按时还款习惯，并继续用该卡。
　　总结：小编提醒朋友们个人信用记录非常重要，很多出现逾期记录的朋友急于销卡，反而是不利于个人信用记录的修复。就如文章结尾我们说到的，银行对近期记录也是十分看重的。为什么？因为银行是一个很理性的公司，持卡人有稳定收入和近期良好履约表现的话是并不妨碍持卡人和银行发生新的业务关系的。朋友们千万不要以为有了不良记录就会一直背着这个黑锅，卡神小组建议出现不良记录的朋友们，哪怕信用卡留着你就买买水果、蛋糕和咖啡都可以，千万不要急于去销卡而浪费了修复自己信用记录的机会。希望这个资料对朋友们有所帮助。
延伸阅读：
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融360 - 银行平台 版权所有2017年申请信用卡必看,信用卡逾期记录消除? - 财经 - 科技头条1
2017年申请信用卡必看,信用卡逾期记录消除?
根据国务院批准颁布的《征信业管理条例》第十六条之规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。信用卡销户相关规定及注意事项：1.信用卡销户是用户不打算继续使用信用卡情况下必须要做的，如果没有销户，银行会按年收取信用卡的年费。2.在卡没有透支的情况下，随时可以申请销户。3.如果卡片已经过了有效期，且账户余额为零，那么可以直接到指定银行网点办理销户手续。如果卡片没有到期，需要先提出申请，隔一定时间后（最长为30天）再到银行办理销户，这主要是因为持卡人在销户前如果做过手工压卡交易，在销户时商户还未将压卡单交至银行入账，持卡人就已经销户了，这样银行就无法正常清算；另一方面如果持卡人在境外消费或取现，有可能几天以后才能清算，如果立即做销户，也会影响银行的正常清算。4.销户时，应该携带有效身份证件原件、卡片，如果本人不方便办理销户手续，可以由他人代办。代办人需持委托人（本人）书写的委托书，携带有效身份证件原件代办销户业务。业务办理范围:信用查询.征信消除.不良记录消除.等等综合业务根据《金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务规程》（银征信中心〔2014〕97号文）规定：个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以亲自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出异议申请。
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请教下大神们，信报上的信用卡逾期记录多久能消除?
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金卡Ⅱ级, 经验值 5467, 距离下一级还需 2532 经验值
去年两张卡各有逾期，具体多少天忘了,反正不超过一个月，然后信报上有记录，是不是要等三年后这个记录才会消失?因为已经被交行通知销卡了现在每月都还最低慢慢拖着。。。还有，朋友前年网申的一张卡，审核通过拿到卡，结果柜台激活失败，当时柜台工作人员让回去把卡剪了就行，结果上个月他再想网申提示他已经是光大老客户无法网申，查了下，信报上显示他有张光大卡一直未激活，就是前年那张网申柜台激活失败的卡，就赶紧打电话让工作人员销卡，销完了后客服说网申的话要等三个月后才可以，现在要只能上柜台，有谁知道他这个记录是不是也会在信报上显示几年?太郁闷了。。明明开卡就没成功。。知道的大神烦请指教下，多谢!
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销卡就等5年，不消卡2年。当时应该可以协商不要销卡。
交行两张卡前两年用某宝TX太厉害 每月几乎都套光 发消息提醒了我两次 当时居然没放在心上 后来被冻结了客服打电话建议我还清后销卡才知道严重性 现在很后悔。。估计也协商不了了 我看好多人都说交行要是让销卡就没救了 现在就是每月还最低 我也不知道都还完后是存进去一点慢慢耗着还是咋办 唉 谢谢亲!
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五年后、、、、。。。
自古爱卡大神多，今年负债多又多！
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五年后、、、、。。。
好久啊。。ToT 谢谢亲!
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好像是5年 信报上显示是5年 银行那里终身都有你的记录
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5年也不一定能消除呀，我家人有一个10年的一个月逾期。上月查了征信还在那
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5年也不一定能消除呀，我家人有一个10年的一个月逾期。上月查了征信还在那
。。。我去 所以信用卡真是尽量都不能逾期 每次看到那个记录就。。
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好久啊。。ToT 谢谢亲!
一次逾期没什么影响的，两次逾期严重性。三次逾期黑户！或逾期超过90天也是黑户。。。。
自古爱卡大神多，今年负债多又多！
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一次逾期没什么影响的，两次逾期严重性。三次逾期黑户！或逾期超过90天也是黑户。。。。
谁告诉你的三次逾期黑户了，这样会误导人家
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一次逾期没什么影响的，两次逾期严重性。三次逾期黑户！或逾期超过90天也是黑户。。。。
这一次就够了 以后坚决不能逾期了。。谢谢～
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谁告诉你的三次逾期黑户了，这样会误导人家
这一次逾期就够了 以后坚决不能逾期了 谢谢～
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谁告诉你的三次逾期黑户了，这样会误导人家
一样的。。。我是审核员看到你信报三次逾期什么都不会批
自古爱卡大神多，今年负债多又多！
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一样的。。。我是审核员看到你信报三次逾期什么都不会批
反例举着没什么意思，贷款机构和银行现在很重要的客户群不就是这些缺钱而且部分信报都不是那么完美的人吗，你如果是审核员，批或者不批就不会跟你说的这么随意，利益和风险同等参考下，会有更合适的结果
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这一次逾期就够了 以后坚决不能逾期了 谢谢～
珍惜信用，我的经历告诉我，逾期带来的影响真的很深远，如果你想过的更好的话，珍惜信用，以后生活总会更轻松
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我爱卡客服三招教你消除信用卡不良记录_新浪财经_新浪网
现在个人信用越来越重要。很多时候贷款被拒,都因为信用卡逾期等问题,今天我们就来聊聊不良信用的修复问题。个人信用、个人征信这个事影响的不光是房贷，还会涉及到生活的方方面面。于是，网上开始有人说可以帮忙“铲单”，就是消除个人不良信用，还说全国不管是哪个省、哪个地方的，一律都能铲。这里面，大部分都不靠谱的。因为我们的个人信用一旦由银行上报到了央行，都是甲行的不良记录甲行删，连央行的征信中心都没有权利去删。所以，网上这些宣传基本都不靠谱。那我们一旦出现了逾期，怎么把信用不良消除或将影响降到最低呢？这里有三个方法：方法一如果是刚发生逾期，赶紧去补交，然后抓紧时间联系银行。因为银行有一个固定的信用申报时间，如果还没有把信用不良的情况上报，可以跟银行说明情况，一般是能消除的。方法二如果运气不好，已经上报上去了，还是可以挽救的。我们跟银行好好沟通，争取让银行出具“非恶意逾期证明”，这对保持良好的信用记录非常有利。方法三如果连“非恶意逾期证明”都没法拿到，那只能在补交完之后，老老实实保持5年好的信用记录，之前的那笔逾期记录就能被清除掉了。注意：是在补交完之后，保持5年。如果背负着逾期记录，是不是就没法贷款了？这里要给大家说明一下逾期记录的影响：第一，不是说我们有一个逾期记录，银行就不给批贷了。每个银行的情况不太一样，我们要搞清想贷款那家银行的具体规定。第二，有人说办信用卡麻烦还容易逾期，不用不就完了吗。恰恰相反，绝大多数人没贷过款，如果没有信用卡之类能够记录个人信用的工具，我们就相当于是个白户，银行没办法判断我们个人征信情况，想贷款更难。第三，很多人对“不良征信5年后可消除”这事有误解。不是说在你不良行为产生后开始计时，5年后删除，而是在不良行为终止之日起开始算，也就是指信用卡欠款结清之后的5年。如果一直欠着钱不还，逾期记录就会一直存在。且行且珍惜，信用卡申请、房贷车贷、借钱，都离不开个人信用，平时留心征信，发现污点立马解决，这样你需要时，才能发挥征信的最大价值。信用卡逾期记录怎么消除 自己可以采用分期还款
　　信用卡逾期记录怎么消除？你使用信用卡的时候逾期过吗？下面小编就给大家说说这方面的知识，让你知道哪些方法可以避免我们逾期，还有就是消除逾期的方法，一起来瞧瞧吧。
　　信用卡逾期，何为逾期？
　　《中国银行卡行业自律公约》，其中规定，最多延迟3天，还款差额10元以内，将不再收取罚息。《公约》规定，银行为持卡人提供容时服务，在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮件等进行还款提醒，并且提供至少3天还款期限。
　　也就是说，在规定的还款日过后的3天内，持卡人还了钱，银行都应该视为全额同期还款，不得罚息。注意：3天指的是自然日，不是工作日。
　　银行还为持卡人提供容差服务，即持卡人当期发生不足额还款，并且未还款额小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)，应该视为持卡人全额还款。
　　信用卡逾期记录怎么消除
　　通过个人信用异议申请
　　由于系统问题或是其他原因，非本人，非恶意欠款的，可以通过个人信用异议消除不良信用记录。修改申请15个工作日即可办。异议申请需要本人或者委托他人到中国人民银行征信中心、或者到所在地的人民银行、或者是商业银行提出。
　　征信中心或者是商业银行在接收到异议申请后，会立即进行核查。如果发现错误会及时更正，并在15个工作日内给予答复。到规定的15个工作日后，可以到当地的人民银行领取回复函。
　　找银行开非恶意逾期证明
　　如果逾期已经有了一段时间，联系银行客服时逾期记录已经被上传到人行征信系统了，仍然可以和银行好好沟通。拿出诚恳的态度和银行需要的证明材料，让银行相信自己不是故意逾期的，银行便能开出&非恶意逾期证明&。
　　老老实实还款等逾期自己消除
　　如果运气真的很差，连银行&非恶意逾期证明&也拿不到，那只能老老实实按时还款，等逾期记录自己消除了。信用卡逾期之后，按时还款，保持良好的信用记录，5年之后逾期记录便会自动消失。
　　信用卡还款不逾期，试试这些方法：
　　最低还款额还款
　　只需在还款日还清最低还款额即可，各大银行的最低还款额一般仅为账单金额的10%，最大的好处在于最低还款后剩下的未还金额没有还款期限，对短期还不上欠款的持卡人而言，选择这种方式应急是最好的。
　　&容时容差&服务
　　全国不少商业银行对信用卡还款实施了&容差容时&优惠，对持卡人一定额度内、超过还款日一定时间内的还款，仍然算正常还款，不再收取滞纳金和罚息。
　　各家银行对于容时的时间不一样。例如，中行、广发银行、交行、民生银行、中信银行、浦发银行、招行可以延期3天；建行延期时间最长，可自动延期5天；农行只能延迟2天。要注意的是，有的银行由系统自动执行规定，有的银行如广发则需要持卡人通过电话申请延缓还款日。
　　分期还款
　　持卡人需在还款日前2到3天自行致电发卡行申请，申请分期的金额和期数可以选择。不过，这种还款方式虽然免息，但需要收取一定比例的手续费。
　　选择分期还款之后，每月仍必须保证按时足额还款，一般错过了还款期就会造成逾期而导致不良信用记录。而且，想要提前还款的话，手续费必须补齐。
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