买房贷款办不下来怎么办？首付和定金能退吗？
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　　不少购房者有过这样的经历，交了首付款后由于各种原因，银行房贷批不下来，这也意味着办不了购房贷款。贷款既然贷不了，不买房了是否可以退还已交付的首付款呢?开发商肯退吗?如果你也遇上这样闹心的事怎么办？　　　　（一）按揭办不下来怎么办？原因有哪些？　　按揭办不下来的原因有多种，不同情况的处理也是不同的，在审理合同纠纷时法院一般会优先适用合同中的约定。因此，合同中对贷款不批的违约责任由谁承担的规定是最重要的依据。如果没有约定或者约定不明，按照下面的原则处理：　　1.开发商原因　　如果开发商销售未具备销售条件的房屋，即开发商未取得预售许可证或销售不具备使用条件的现房，银行审查时发现这种情况是不会批贷款的，此时购房者可要求开发商退还首付及定金，并要求开发商支付相应的利息损失。　　2.购房者原因　　如果购房者提供的资料不真实或者购房者的信用记录不好造成银行不予批准贷款，购房者应该承担违约责任。　　3.非买卖双方原因　　如果政府的政策或者银行的规定发生变化导致购房者本应拿到的贷款不能实现，购房者应与开发商协商，协商不成合同上又没有约定的。购房者可以起诉并举证自己没有过错并确实无力购房，要求开发商发还首付及定金。　　这三个方面，任何一个出现问题都有可能被银行拒贷。　　（二）那么为什么银行会拒贷呢？　　　　1、收入有问题　　从收入的角度来说，购房者必须保证家庭月收入是月供的两倍左右，假如月供是5000块钱，那么你的家庭总收入最好要超过1万块钱。否则银行拒贷的可能性比较大。　　如果月供与收入差距比较大，那么该怎么办呢？　　一般有三种方式来弥补。　　第一种是增加首付款，首付款不能来自于开发商等融资渠道，最好是来自于亲朋。　　第二种是增信，也就是找人担保。个人和机构都可以，担保人有共同还款责任，这一点要注意。　　第三种是更改贷款周期，比如由20年改成30年，降低月供成本。　　2、征信存瑕疵　　信用污点的补救方式不多，一般只能等了信用自动消除，比如信用卡逾期记录一般只记录两年内的。很着急的购房者需要与银行信贷部门协商，看能不能通过提供相关材料来补救。实在不行的只能换银行，因为各银行审核贷款尺度也有区别。　　3、房子有问题　　这种问题一般出在二手房交易中，二手房房龄是影响贷款额度非常重要的因素，以学区房为例，这种房子市场价特别高，但银行批贷却比较“吝啬”，他们可不会考虑房子的市场价格，而是根据剩余产权年限来确定贷款额度，很多老学区房银行直接不给贷款，比如房龄超过20年以上的。　　因为房龄而被拒贷，说实话，没有多少办法，贷款缩水的只能自己补齐放款，贷款直接拒贷的只能解除交易了。　　4、购房者年龄超标　　如果你年龄超标了，银行也可能拒贷的。虽然一般20-60周岁都能申请贷款，但银行最欢迎的是30-40周岁的购房者。太年轻的收入不够，年龄抬高的，预期收入不足，都不容易获得贷款。计算方式是“购房者年龄+贷款年限”不超过65年。对于这种情况，购房者只能缩短贷款年限，但如果贷款额度不减，月供压力会相应上升。　　（三）房贷申请被拒后还能再申请吗?　　　　是可以再申请的，不过需要满足一定的条件，包括：　　1.借款人个人信用良好。(如果是因为信用不好被拒的话，最好找小贷公司申请贷款，会比银行容易一些)　　2.在同一家银行贷款被拒的话，需要等待一段时间;　　3.如果是因为资料准备不齐全的话，第二次申请贷款资料准备齐全后，通常可以通过贷款;　　4.具体的还要结合当下的房贷市场、政策等决定。　　（四）贷款下不来，购房者退房，首付怎么办？　　　　贷款下不来，一般只能退房了。这时候就得考虑退首付款了。　　如果是开发商或者房主的问题，首付款可以足额退回；如果是购房者的原因（比如上面提到的收入、征信、年龄），购房者要承担违约责任，需按照合同支付违约金，剩余部分可退回，至于违约金比例，一般不超过总房款的20%。　　总之　　提醒市民在购买商品房时，首先要认真考虑自己的资金能力，如果采用按揭方式，要事先认真了解申请银行按揭的程序和要求，在与开发商签约时，要仔细阅读所有需要签署的合同条款，弄明白条款的法律意义，最好请律师陪同签合同，有律师为您说明各项条款以及定金的法律性质能够更好地防范可能出现的风险。　　切记：最后还要要求开发商在合同中注明“如果因申请银行贷款达不到预期金额，或银行拒绝贷款，而导致购房失败的，可免责并退回所交款项。”这样在不因自己的原因造成贷款不成出现纠纷时就能避免自己的利益受损了。
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&买房贷款失败，会有3种补救方式？
买房贷款失败，会有3种补救方式？
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买款失败，征信有问题的人太多了，当然查询征信也是有一些标准的；欠款金额大小，时间长短，什么时间还的款，距离现在有多久，都会作为一个审批贷款的征信参考标准；因为这涉及到的是恶意欠款，还是真的因为各方面的不卡抗因素，甚至有的贷款直接要求对方银行出具一个非恶意欠款的证明，也是可以审批房贷的；前提是，你真的是因为非恶意欠款造成的一些因素；记得，有一个朋友，在2016年的时候，在工行一下出了2条征信问题，是什么原因呢？工行调整较低还款的标准了，原来是所有欠款的10%较低还款额，后来分期的不算做较低还款了，分期的必须全额还款，这一招估计有很多人中招了，为什么呢？工行的信使系统有问题，还款的时候根本就不提醒较低还款额是多少，应还款额度是多少？实际是，有两套信使提醒形式，那么正常的提醒，就没有较低还款额的提醒，这部分人就中枪了；这家伙准备起诉工行，不说这个了，因为本身就欠了几十块钱，搞了征信问题，放在谁身上都窝火，对不对？那么，这样的用户，贷款买房，就需要一些技巧去了；名列前茅：贷款买房失败的原因，有哪些？实际大多数的人，征信有问题，售楼部直接就拒绝你了，办不了贷款，要么找其他人代替，要么全款；奇葩的事情是什么呢？奇葩的事情，就是买房的时候，征信没有问题，再贷款的审批前后，有了问题；有一个哥们，买了一个手机，用的分期贷款，大多数手机分期贷款是走征信系统的，有两个月连续忘记还款了，较后在审批房贷放款的的时候，搁置了。这是什么意思呢？也就是说，在审批贷款的时候没问题，于是也备案了，买房人也了，甚至补贴都领取了；这还是用他老婆的名字作为主贷款人，这也不行，搁浅了，银行不放款了。你看看奇葩不，真奇葩：之大，无奇不有，那怎么办呢？要么离婚重新换一个银行办理，要么等等；刚需族真的为了买一个房，刚刚领的结婚证，又离婚了多可怕呀？那是绝不可行的一种行为，当然也会为后来的生活和夫妻感情带来很大的困惑；第2：贷款失败怎么办？等个一两年，开发商会再次找银行协商，银行再次做一个征信的核实，一两年征信会有一个迭代和覆盖；也不是说2年征信的问题就没有了，而是什么？经过一两年的考察，发现最近也没什么问题，而且使用正常，那就没问题了；为什么呢？有些人真的不是故意的恶意欠款，那银行也会要求写一些保证，或者他行的一些非恶意欠款证明等等，也是可以审批贷款，房款完整买房的；有人会担心，这个房子现在不买了可以不可以？实际上，已经在房管局备案网签的房子，理论上就是你的了，而且交了税，有；这个房子，开发商是不可以随意处理的，这就是你的房子；不想要了，怎么办？两年后，可以免增值税出售，最为再次入市，也是可以的；当然了，作为的话，就按照二手房的手续来处理了，，增值税，个税，交易费，评估费等等，作为交易手段也是可以的；办不了，就交易的话，会有增值税缴纳，5.5%左右，那就太亏了；阿永哥点评：一是买房前，买房中，甚至买房后，要时刻珍惜自己的个人信用，且用且珍惜；二是买房因为贷款失败，还有3种补救方式；其一：是全款买了就是了，那就不存在征信的问题了，5年后你的征信问题也会自动解除；当然这对于刚需来讲，是一句废话，有钱谁还贷款呀？其二：就是等一等，也许可以补救；有信用卡的，保持良好使用和正常还款，再次积累一点时间的信用，到时候出具一个非恶意欠款证明，还是可以补救的；其三：就是两年后，作为二手房再次卖了，房子不要了，或许会小赚一笔；当然，绝不会给你出主意，让你离婚，因为那会导致你们夫妻感情的一种裂缝，绝不建议；
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你可能喜欢征信记录有问题按揭买房要当心
开发商先忽悠“帮你搞定”贷款被拒后再收违约金
征信记录有问题按揭买房要当心
作者：谢正军 刘铭
　　谢正军/图
■本报记者 刘铭
　　个人征信记录有问题，但还想按揭贷款买房，开发商销售人员先口头保证“没问题，帮你搞定”，引诱购房者签订购房合同；而当开发商无法搞定时，消费者面对的就是天价违约金和旷日持久的“口水战”。今年以来，本报记者已接到多起类似纠纷引发的投诉。四川省保护消费者权益委员会提醒购房者，买房要警惕开发商的忽悠，避免因个人征信不良记录导致按揭贷款被拒引发购房纠纷。
征信记录“不是问题”　　四川省成都市消费者黄先生已经为买房问题反复折腾了两年多，至今还没能从开发商手里拿回51万元首付款。
　　2013年5月，黄先生在成都市看中了一套总价170万元的房屋，与开发商签订了购房合同，并缴纳了51万多元首付款。黄先生告诉本报记者：“我的个人征信记录有问题，办按揭贷款可能有困难，之所以签合同缴首付，是因为当时的售楼经理信誓旦旦地保证，可以帮我办好银行按揭贷款。”但几个月后，黄先生被开发商告知，因为其个人征信问题，按揭贷款申请被拒，当初的售楼经理已经辞职，开发商对其承诺并不负责。按购房合同约定，退首付款必须扣除违约金。
　　“从2014年7月起我就开始催退款，但开发商方面一直说在走流程，至今没有结果。”黄先生说，“都是因为当初轻信了售楼经理的承诺，结果被忽悠了，退回首付款不知道还要等多久。”
　　同样是个人征信问题，也引发了李先生的投诉。李先生告诉本报记者，2014年3月他想在成都金澜苑小区购买一套住房，总价87万元，缴纳了26万多元首付款，随后在开发商协助下办理银行按揭贷款。李先生说，自己的信用卡曾有多次逾期未还款记录，购房前也比较担心是否能顺利办理按揭贷款，但当时开发商承诺能办理三成首付及按正常利息按揭。结果银行最终要求李先生将首付提高到四成，还要大幅提高贷款利率。李先生认为开发商未履行承诺，贷款额度发生变化，责任不在自己，要求开发商退还全部首付款，但开发商则坚持要扣除高额违约金。
消费者违约须缴违约金　　购房者一般都认为，个人征信记录有问题，在买房时如实告知了开发商销售人员，对方承诺“可以搞定”，但最终按揭贷款被拒，责任在开发商，对方应全额退还自己已经缴纳的首付款。但开发商却认为，不能成功办理按揭的责任在购房者，要解除购房合同必须扣除违约金。
　　记者发现，开发商在其自制的补充协议中，对因个人原因不能办理按揭需要解除购房合同的购房者，规定了非常高的违约金标准，令购房者难以接受。
　　黄先生从开发商给他的解约函中得知，解除合同必须扣除总房款10%的违约金，算下来违约金高达17万元；也就是说，51万元首付款只能退回34万元。“且不说当初售楼经理的承诺，就算因为我的原因导致违约，扣违约金也应该按首付款而不是总房款的一定比例扣除啊。”黄先生无奈地说。
　　李先生也被开发商告知，要退房就必须支付总房款5%的违约金，超过4万元。对此，开发商在书面回复本报记者时称，扣取高额违约金并不违规，因为客户与我司签订《商品房买卖合同》之补充协议约定：“买受人可在双方认可的银行办理按揭手续，但出卖人不承担买受人的商品房抵押贷款申请必然获得银行批准的保证责任。若买受人不能按时办理按揭贷款，同时买受人也不能变更付款方式为一次性付款的，买受人构成违约。买受人应按照购房总价款的5%向出卖人支付违约金，出卖人可以从买受人已缴付的购房款中直接扣除违约金。”
开发商未给购房合同　　《合同法》《担保法》规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”；当事人可以“约定一方向对方给付定金作为债权的担保”；“给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金”；“定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。”
　　四川省衡平律师事务所律师张建新认为，单纯从购房合同文字表述上看，根据现有法律，违约金约定为总价款还是首付款的10%，都不违法；关键是，因为个人征信问题导致按揭失败的责任到底由谁承担。有些合同约定由开发商调查个人信用，因为开发商可以通过合作银行查询到购房者是否可以办理按揭贷款，那么如果最后贷不了款，购房者解除合同就不一定要承担违约责任。
　　但奇怪的是，上述案例中，购房者虽然与开发商签订了购房合同，但都没有拿到属于自己的那份合同文本，维权时两手空空，不知道违约金条款具体是如何约定的。“当时的售楼经理说要拿购房合同到总部盖章，之后就再没联系我，直到现在我也没拿到购房合同。”黄先生告诉记者。
　　李先生更加气愤：“开发商一直不给购房合同，即便再三恳求，说解决问题需要看合同，对方仍然拒绝提供。”
警惕征信问题惹纠纷　　个人征信记录有问题，会在购房按揭方面受到限制，这已经是不争的事实。有这样一个典型的案例：成都市消费者邓先生信用卡在2010年遗失，卡上仅欠款0.01元，也就没注意；结果该信用卡自2010年遗失后到2014年期间存在50多期逾期，邓先生被列入不良征信记录，按揭买房时被拒。
　　四川省消委会秘书长肖向荣认为，市场经济是信用经济，个人征信记录会受到越来越广泛地重视，在个人消费贷款方面将更加重要，对此消费者要有充分的认识，重视提升自己的个人信用，尽量避免出现个人不良征信记录。个别开发商为了追求房屋销售业绩，谎称可以搞定银行，误导有不良征信记录的购房者签订合同，涉嫌销售欺诈；希望开发商诚信经营，也望有关部门加强监管。
　　肖向荣提醒购房者，买房前，最好从权威渠道查询个人征信记录的真实情况，做到心中有数；买房时不要轻信开发商销售人员的口头承诺；签订合同前，要仔细阅读合同条款，对相关违约条款要特别注意；出现消费纠纷要及时投诉维权。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。我要买一个30W左右的房子,我想自己找银行办理按揭贷款,不用开发商指定的银行可以吗?办理按揭贷款的步骤?需要我提供什么材料?需要开发商提供什么材料?我是第一次买房,而且房子面积也在90平以下,是不是可以享受利率0.85%的政策?有对这方面了解的请多介绍一下,小女子在此感激不尽!
应该是不行的，银行和开发商有按揭协议的，咱们作为借款人不能自已指定银行。
向银行提供：身份证、户口本、结婚证(已婚的话)、收入证明(一般都是银行制式的)、一寸照片、购房合同、购房发票。
一般是8成30年，如果想申请的成数高的话，可以带上其他资产证明，也就是在您名下的房产证、车、存款等。
像您这种情况，如果信用记录情况好的话，就可以打85折了。
信用记录就是您没有贷款或信用卡的不还款记录。
其他答案（共4个回答）
是不允许购房人自行选择贷款银行的，因为开发商与银行一般是具有合作关系的，尤其是开发商在开发过程中需要银行提供的贷款。
但是这并不是绝对的，需要咨询开发商。
如果首次购房并且面积90平米以下的话，利率会稍微低一些。
因为不知道你的工作性质以及收入增长的幅度，建议可以选择等额本金还款，这样提前还款的话利息支出相对少一点点
你好!自己找银行道理上是可以的,但一般房产商不一定会同意!但主要是房产开发商同意,并提供你相关证件,如:营业执照复印件(加盖公章),预售许可证等资料!我从业的经验是,一般只有购房者是银行员工,房产商会同意自己办理!建议是让开发商代办,也就是他指定的银行办理!自己办很麻烦!目前第一买房,一般可以享受优惠利率(具体看银行审核)
个人的资料:身份证(原件,复印件)、户口本(复印件)、结婚证(已婚的话)、未婚证明(没结婚),收入证明(一般都是银行制式的)、商品预售合同或房屋买卖合同、购房发票(首付款)
从你写的初步判断是要准备用商业贷款，即从银行贷款的
申请贷款可以自己直接办理，也可以由房地产公司代理办理，当然代理办理是要收费的，大约500元左右。
本来申请贷...
首先.你是用的商业贷款还是住房公积金贷款? 如果是商业贷款,你要和开发商签正式购买合同,在交房前分几次把除开商业贷款的钱交给开发商.然后一般由开发商委托办理.你...
简单的说一般车贷分三种：银行贷款，汽车金融公司和信用卡。比较之下，银行贷款更为划算一些，再加上你有房做担保，我觉得选择银行贷款很不错。
首先需要一些你自己的个人...
你能提供第三者（例如你的父母等）担保证明，为你的贷款作担保就行了。
按揭贷款不太可能不批准.
房地产开发商与相关银行,就每一个房地产开发项目建立有按揭合作协议,而且商品房购销合同里一般都有支付房款方式的规定,如:自行支付一定比例...
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