套现信用卡来投P2P赚取利差 真的是一本万利吗？|P2P|信用卡套现|信用卡_新浪财经_新浪网
　　原标题：套现信用卡来投P2P，真的是一本万利吗？
　　来源：微信公众号“菜鸟理财”
　　核心提示：通过套现信用卡，再把钱拿去投P2P，从中赚取利差，看起来像是一本万利赚快钱的方法，但其实是险中求富贵的危险游戏。你可能想的是空手套白狼，但结果把自己给套进去了。
　　常常有菜友有论坛里提问：我信用卡的利息很低，可以取（套）现用来投P2P吗？
　　按照他们的预想，信用卡取（套）现的利息较低，而P2P的投资收益较高，可以通过取（套）现获得资金去投资P2P，从而获取利差。
　　听起来就好比借鸡生蛋空手套白狼，现实真的有这么美好吗？
　　信用卡怎么获取现金？
　　一般来说，有两种方法可以通过信用卡获得现金投资P2P，分别是信用卡取现和信用卡套现。
　　信用卡取现，是信用卡本身固有的功能之一，持卡人可以使用信用卡在ATM机或柜台提取现金。
　　信用卡取现有两种方式，分别是透支取现和溢缴款取现，而取现投P2P一般是指透支取现。
　　透支取现不享有免息期，从取现当天开始就收取一般为万五的利息，而且每次取现还要收取一定的手续费。
　　另外，持卡人每天的取现有一定的额度，多家银行均为10000元以下，部分银行每日额度仅为2000元。
　　而信用卡套现，一般是通过收单机构的POS机刷信用卡，然后对方通过转账或现金的方式把套现金额转给你。
　　信用卡套现享有免息期，持卡人消费后只要在免息期内全额还款就不需要另外付利息。
　　一般银行的最后还款日为账单日后20天，如果套现的日期选择得当，部分银行最长的免息期可达56天。
　　取现套现投P2P划算吗？
这里就要说一下信用卡取现和套现的成本。
　　很多想要借鸡生蛋的投资者是这么想的，取现的日利息才万五，按借一个月算，利息也才1.5%，而投P2P的收益随随便便都有8%以上，这几乎就是空手套白狼啊。
　　有以上想法的人，只能说你投资没入门，数学没学好。
　　要知道，P2P的收益是以年为时间单位，上面提到的8%是年化收益，如果要算一个月的收益，就要除以12，1个月实际收益就是0.67%，都还不上取现利息。
　　或者，你也可以把取现的利息换算成年化利息，月息1.5%年息就是18%。所以，你确定可以轻松找到年化收益18%的P2P平台吗？
　　而一般信用卡套现是通过收单机构利用POS机套现，目前市场上的收单机构的刷卡费率在0.6%左右。
　　也就是说，通过套现的方法，在银行的免息期内，套现1万元需要向收单机构支付60元。按一个月套现一次计算，套现年息约为7.2%。
　　总结一下，就是取现投资P2P的成本太高，不值得；而套现投资P2P的成本较低，看起来似乎具有可行性，但真的是这样吗？
　　套现投P2P很危险
　　信用卡套现的显性成本看起来较低，但实际上，信用卡套现存在许多容易被忽略的隐性成本，而且部分的隐性成本甚至无法用金钱衡量。
　　首先，你要支付网络服务费。
　　网络服务费由银行卡清算机构向代刷机构按一定比例收取，在日前，该费用有上限，一般50元封顶。但是，在9月6日信用卡刷卡手续费新规出台后，该费用不设上限。
　　随着套现金额的增加，不封顶的网络服务费也随之上升，收单机构必定会将这部分费用转嫁到套现者的身上，从而增加套现者的套现费用。
　　然后，要小心收单机构跑路。
　　有些代刷机构在代刷前就表明不是即时到账，这个时间差就留给了代刷机构卷款跑路的时间。今年11月，就曾曝出某代刷公司卷款1000万跑路的新闻。而一旦被卷款跑路，就是偷鸡不成蚀把米，钱没赚到还多了一笔负债。
　　再有，套现会损害自己的信用记录。
　　信用卡套现是可操作的，但并不代表银行是允许的。银行对持卡人的每一笔消费都有监控，如果持卡人每月同一天都通过同一台POS机套现全部的可用额度，很容易被银行认定为恶意套现。
　　而《信用卡业务管理办法》明文规定，持卡人不允许利用信用卡套取现金以及恶意透支，被发现者会被降额或停卡处理，对个人信用记录造成不良影响。
　　个人信用有不良的记录，轻则影响日后的房贷与车贷，重则需要追究刑事责任。
　　更要警惕的是，即使运气好银行没有处罚你的套现行为，套现投资P2P风险也是相当高。
　　一定要记住P2P是有风险的，一旦投资的项目发生逾期，损失了本金和利息，你就无法按时归还套现的钱，而且你还得自己掏钱还信用卡。
　　拒绝套现投P2P
　　从以上的分析可以看出，信用卡取现或套现投P2P，不仅成本不低而且风险还相当高。一不小心还会给自己的征信记录带来污点，甚至有可能被追究法律责任。
　　而且，如今P2P平台普遍降息，取现或套现可以赚取的利差也越来越少。
　　反过来说，你想要通过套现信用卡投P2P，就意味着你要找高息的平台，而高息的平台风险又很高，又意味着你套现的钱很容易打水漂。
　　一方面，成本高风险也高，另一方面，利差越来越少。所以，信用卡取现或者套现投P2P其实是一项高风险、低收益甚至是负收益的投资行为。
　　所以，对于想要套现信用卡投P2P的菜友，我的回复很简单：不行，不能，不可以！
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责任编辑：张琳珮后使用快捷导航没有帐号？
　　今年以来，在理财人群中一直活跃着这样类&投资者&。他们通过套现把本该用作消费的额度存入了账户，再投进各类超短期项目中，利用信用卡的免息期限，在几乎毫无成本投入的情况下&巧妙&赚取着高收益。这就是目前部分投资者正在玩的信用卡炒网贷，也被业内人士戏称为信用卡P2P投资。
　　对此，有业内人士明确表示，此种做法不仅属违规操作，而且还会为用户带来很大的信用风险和投资风险。
　　空手套白狼？
　　&我有12张信用卡，每个月支取70万元分散投资在10多家P2P理财平台，每个月的平均收入能有上万元。&这是一名张姓先生早在今年上半年就已分享在网络上的理财经验。
　　无须成本，只需要数十张信用卡，通过巧妙投资，每月就能轻松获利上万元。面对这样的诱惑，不少投资人士都没能把持住，纷纷入局。
　　大数据平台GEO集奥聚合新近发布的一项调查结果也显示，目前，通过信用卡套现投资P2P平台的人并不在少数，尤其是资金并不充裕的年轻人。
　　数据显示，在P2P用户中，有4.6%的人搜索过违约高风险词汇。其中，信用卡如何套现以及信用卡恶意透支判断标准占比最高，分别为40.7%、30.9%。根据该调查可粗略估算出，这1亿用户中有超过300万的用户想过或者正在通过信用卡套现投资P2P。
　　在一些投资用户看来，利用信用卡40到50天的免息期，选择借款期短的项目进行投资，赚钱还款两不误，何乐而不为。
　　记者了解后也发现，以目前P2P平台短期标的的收益而言，虽然上述张先生的话可能会有&夸张&之嫌，但以目前较为普遍的P2P平台中短期标的(1个月)收益为例，其大多在9%左右，而如果现在真的有人可以拿着套现的70万元进行投资的话，记者粗略估算，每月确实有机会从P2P市场攫取5000元左右的收益。
　　根据了解，一直以来，信用卡套现投资P2P主要有两种方法：一是直接向P2P网贷平台账户充值时，选择信用卡支付;二是利用第三方支付机构的漏洞，使用信用卡充值，套取资金进行P2P投资。
　　记着注意到，虽然央行明文禁止非法套现，今年更是明确禁止使用信用卡在P2P网贷平台上充值，但这种现象迄今为止依然没有完全杜绝。
　　记者调查发现，目前部分国有大行确实禁止了直接对接P2P平台，但依然有部分银行在对接P2P平台中存在漏洞，目前用户通过第一种直冲的方法依然可以实现套现投资P2P平台。
　　比如，日前，记者在搜索引擎中输入了&可以用信用卡充值的P2P平台&字样进行检索，很轻松就找到了一些知名的P2P平台入口。其中，一家知名平台就支持11家银行充值。其中，某国有大行的信用卡使用U盾可以单笔、每日无限额转账(最高为信用额度),有的银行的最高额度甚至可以达到50万元。
　　不过，第二种方法因为各个第三方支付机构发现漏洞之后大部分都已及时修复，目前套现的难度已经加大。
　　对于信用卡套现投资P2P平台的问题，多位业内人士表示，用户进行信用卡套现，&空手套白狼&的心理预期是最大的驱动因素。
　　风险几何？
　　信用卡套现用户投资P2P真的是赚钱&新大陆&？
　　其实不然，首先就目前的P2P投资环境来说，它就不是一个十分安全的投资渠道。虽然收益依然较高，但风险也很高，尤其是伴随着今年以来的多次降息，P2P行业的各种问题正在集中显现，跑路倒闭的现象更是屡现不止。
　　用信用卡套现投资P2P平台，后果真的很严重。
　　用户首先要面临的很可能就是血本无归。早在去年，央视财经频道就曾报道过这样一个真实案例：深圳的罗先生发现用信用卡可以进行P2P投资，抱着试一试的心态进行了投资，先是投进去10多万，尝到甜头后，发现可以借此方式赚钱，后来逐渐放大投资，先后投进去25万，这时候突然发现平台跑路了，老板失联，本金加上利息达30万左右，就这样打水漂了。
　　遭遇此不幸，风险只能用户自己承担，本金和利息打水漂不说，后续的信用卡偿付也将接踵而至。
　　对此，中国政法大学金融法教授刘少军就曾明确指出，一旦使用信用卡投资的P2P平台发生风险事件，投资人将承担巨大的信用卡偿付风险。
　　同时，投资者还将面临信用卡额度调低风险和不良信用记录风险。
　　据了解，银行对于用户使用信用卡连续大额套现或通过其他手段进行投资的行为，一般会选择适度降低信用卡额度的方式进行处理。用户尤其需要注意的是：利用信用卡进行P2P投资，不仅可能影响自己的信用卡额度，还有可能会带来个人信用的不良记录。一旦被银行认定为恶意信用卡套现投资，那么将影响到投资者未来的房贷、车贷等个贷业务，甚至是无法。
　　&比如，对于存在不良信用的用户，银行很可能会拒绝其申请的任何，甚至包括房贷、车贷等，而即使有银行不拒绝为这类用户提供贷款，也会选择性的减少这些用户的贷款额度和贷款周期。&某股份制银行的一位工作人员也告诉记者。
　　此外，更严重的还可能触犯法律。比如，我国刑法就明确指出：持卡人以非法占有为目的，恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚;而持卡人若通过虚假交易等手段恶意获取银行积分并兑换使用，系以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取公私财物，如数量较大，或涉嫌构成刑法规定的诈骗罪或合同诈骗罪等。
　　传统意义上，用信用卡套现一般是指通过刷卡套现。那么如果用户使用信用卡直接充值P2P平台进行投资是否合法?大成律师事务所金融领域律师肖飒表示，该行为本质上仍是&使用信用卡套现&。肖飒表示，使用信用卡投资P2P网贷，就是投资人从银行借钱来投资，是法律明确禁止的，目前投资者应该仔细观察，凡是可以用信用卡来投资的P2P网贷平台，尽量不要去碰，更不能盲目追求高利益，不然会给自身带来很大风险。
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套现信用卡来投P2P，真的是一本万利吗？
08:25:10来源：和讯名家
作者：佚名
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